Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông cửu long – chi nhánh hải dương

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1 Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại

“Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan như nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để cung cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Đặc điểm của ngân hàng thương mại:

- NHTM là trung gian tài chính, sản phẩm là dịch vụ tài chính nên có tính chất dễ thay đổi, dễ bị bắt chước, không có bản quyền.

- Nguồn vốn của NHTM có tính thanh khoản cao (do chủ yếu là tiền gửi) nên hoạt động của NHTM chủ yếu là thị trường tiền tệ.

- Ngân hàng luôn chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật vì nghiệp vụ ngân hàng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro.

- Các NHTM đòi hỏi phải có tính chuyên môn hoá, chuyên nghiệp hoá cao, tính tập trung hoá trong hoạt động

1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại

 Hoạt động huy động vốn: Nhận tiền gửi, Nguồn đi vay

 Hoạt động sử dụng vốn: Ngân quỹ, Cho vay, Đầu tư

 Cung cấp các dịch vụ: Dịch vụ bảo lãnh, Dịch vụ cho thuê két, Dịch vụ uỷ thác, Dịch vụ bảo hiểm, Dịch vụ môi giới, đầu tư chứng khoán,Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán, Dịch vụ thông tin tư vấn

HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.2.1.1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại

1.2.1.2 Các phương thức huy động vốn của ngân hàng thương mại

 Tiền gửi phân loại theo kỳ hạn bao gồm:

- Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi giao dịch): Tiền gửi thanh toán, Tiền gửi KHH thuần tuý

- Tiền gửi có kỳ hạn:

 Tiền gửi phân loại theo đối tượng bao gồm: Tiền gửi tiết kiệm, Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác:

- Phát hành giấy tờ có giá

- Vay NHNN (vay ngân hàng trung ương)

- Huy động vốn qua hình thức vay các TCTD khác

1.2.2 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại

1.2.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn

Là một hoạt động kinh doanh nên có thể hiểu hiệu quả huy động vốn của NHTM là mối tương quan so sánh giữa kết quả đạt được và chi phí ngân hàng bỏ ra để có được lợi ích Như vậy có thể nói hiệu quả huy động vốn được hiểu là huy động vốn phải đáp ứng được yêu cầu sử dụng vốn, đảm bảo an toàn cho ngân hàng, chi phí huy động thấp và huy động vốn phải có khả năng tích hợp với dịch vụ mà ngân hàng đưa ra

1.2.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại

 Chỉ tiêu quy mô và tính ổn định của nguồn vốn

Quy mô vốn huy động có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động ngân hàng Ngân hàng muốn mở rộng hoạt động cần có quy mô vốn lớn, trong đó vốn huy động luôn là một bộ phận quan trọng Nhưng việc mở rộng hoạt động chỉ thực sự an toàn khi nguồn vốn huy động luôn có một tốc độ tăng trưởng ổn định.

 Cơ cấu vốn hợp lý với sử dụng vốn

Cơ cấu nguồn vốn ảnh hưởng tới cơ cấu tài sản và quyết định chi phí của ngân hàng Cơ cấu huy động phải phù hợp với cơ cấu sử dụng Nếu cơ cấu nguồn huy động không phù hợp, không đáp ứng được yêu cầu sử dụng thì sẽ không tối đa được dư nợ tín dụng và đầu tư, ngược lại cơ cấu huy động nhiều mà sử dụng không hết thì hoạt động không hiệu quả, ngân hàng vẫn phải chịu lãi suất trên phần huy động thừa Cơ cấu nguồn vốn của một ngân hàng được xem là hợp lý nếu các thành phần của nó đáp ứng được kế hoạch sử dụng vốn và chi phí huy động thấp nhất.

- Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn

- Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền (nội tệ, ngoại tệ)

 Chi phí huy động vốn:

Thành phần cơ bản của chi phí huy động vốn của các ngân hàng thương mại thể hiện ở khoản chi phí trả lãi (trả lãi cho tiền gửi và tiền vay), cùng với khoản chi phí không dưới dạng lãi suất (chi phí ngoài lãi) mà ngân hàng phải bỏ ra để huy động vốn.

Công tác huy động vốn của ngân hàng được đánh giá có chất lượng và hiệu quả cao về phương diện chi phí khi nó đạt được những lợi ích cơ bản sau:

- Tìm kiếm được nguồn có chi phí thấp để đáp ứng nhu cầu cho vay và đầu tư trong khi vẫn thỏa mãn các yêu cầu tương xứng giữa huy động và sử dụng vốn về phương diện quy mô, thời hạn, tính ổn định.

- Quản lý chi phí cho các nguồn là hoạt động thường xuyên và quan trọng của mỗi ngân hàng vì mỗi sự thay đổi về cơ cấu nguồn vốn hay lãi suất có thể làm thay đổi chi phí trả lãi, làm ảnh hưởng tới thu nhập của ngân hàng.

 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn

Các nguồn vốn huy động được phân chia vào tài sản của ngân hàng như tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, cho vay, đầu tư, mua chứng khoán, Danh mục tài sản của ngân hàng cũng được xem dưới góc độ cơ cấu thời hạn để xác định sự phù hợp với nguồn vốn Huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ hữu cơ với nhau, cái nọ quyết định cái kia và ngược lại Việc huy động phải dựa trên kế hoạch đầu tư, cho vay Ngược lại, sử dụng vốn phải căn cứ vào khả năng huy động của ngân hàng. Nếu ngân hàng huy động vốn trên thị trường trong khi không thể đầu tư và cho vay sẽ dẫn đến tình trạng thừa vốn Ngược lại nếu hoạt động tín dụng và đầu tư của ngân hàng vượt quá khả năng huy động thì ngân hàng sẽ gặp phải rủi ro thiếu vốn.

Chỉ tiêu này đo lường khả năng sử dụng nguồn vốn huy động của ngân hàng.

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

- Các nhân tố chủ quan: Lãi suất và các sản phẩm dịch vụ; Công nghệ kỹ thuật; Quy trình thủ tục giao dịch; Chiến lược Marketing; Chi phí đầu tư phát triển; Hoạt động quản lý

- Các nhân tố khách quan: Cơ chế chính sách của Nhà nước; Yếu tố kinh tế;Yếu tố xã hội; Yếu tố khoa học - công nghệ

THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG

GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hải Dương

Ngân Hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Hải Dương có trụ sở chính đặt tại: 27 Đại Lộ Hồ Chí Minh - Thành Phố Hải Dương - Một trung tâm kinh tế của tỉnh Là một ngân hàng thương mại đa năng, Ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương bên cạnh việc cung ứng đầy đủ và phong phú, đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống cũng như các dịch vụ mới với công nghệ ngân hàng hiện đại còn đặc biệt chuyên sâu cho vay xây dựng nhà ở và cơ sở hạ tầng

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long - chi nhánh Hải Dương

Ngân hàng MHB Chi nhánh Hải Dương gồm 5 phòng nghiệp vụ (Phòng hành chính nhân sự, Phòng kế toán – ngân quỹ, Phòng nguồn vốn, Phòng hỗ trợ kinh doanh và quản lý rủi ro, Phòng kinh doanh, Bộ phận marketing, 1 bộ phận marketing) và 8 phòng giao dịch trực thuộc (PGD Trần Hưng Đạo, PGD Điện Biên Phủ, PGD Đại lộ Hồ Chí Minh, PGD Gia Lộc, PGD Cẩm Giàng, PGD Kinh Môn, PGD Chí Linh, PGD Thanh Miện) Tổng số cán bộ công nhân viên trong hệ thống là

103 người trong đó có 98 người ký hợp đồng chính thức, 5 người thử việc

Về trình độ học vấn, ngân hàng MHB chi nhánh Hải Dương có cán bộ trình độ từ Đại học trở lên chiếm tới 75%, trong đó có 5 thạc sĩ kinh tế, 72 cán bộ công nhân viên có trình độ đại học, còn lại là trung cấp và cao đẳng 26 cán bộ.

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hải Dương

Nguồn vốn của ngân hàng MHB Hải Dương liên tục tăng qua các năm Cụ thể: Năm 2010, tổng nguồn vốn của MHB Hải Dương đạt trên 623 tỷ đồng, tăng 4,9% so với năm 2009 Năm 2011, tổng nguồn vốn tăng lên 752 tỷ đồng, tăng 20,71% so với năm 2010.

 Về dư nợ tín dụng

- Tổng dư nợ năm 2010 đạt trên 481 đồng, tăng 19,59% so với năm 2009. Năm 2011, tổng dư nợ tăng 120,01 tỷ đồng (tỷ lệ tăng 24,94%) so với năm 2010.

Dư nợ cho vay chiếm khoảng 70% tổng đầu tư tín dụng.

 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng MHB Hải Dương

Hoạt động của MHB Hải Dương và nhiều NHTM khác chủ yếu vẫn là huy động vốn và cho vay Do đó, trong chi phí hoạt động của các NHTM, phần chi trả lãi tiền gửi thường chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi.

THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIÊN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 49 1 Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu

2.2.1 Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hải Dương

 Hoạt động nhận tiền gửi

Nguồn tiền gửi của ngân hàng MHB Hải Dương những năm qua có tốc độ tăng trưởng khá Đặc biệt năm 2011, do ngân hàng huy động được khoản tiền gửi 63.875 triệu đồng của tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam nên tốc độ tăng trưởng tiền gửi đạt 32,64%, cao nhất trong năm năm trở lại đây.

Nguồn tiền gửi luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng (trên 70%) Đây là một kết quả đáng khích lệ, cho thấy sự phát triển đúng hướng trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng.

 Huy động bằng phương thức vay nợ

Nguồn tiền vay Hội sở có xu hướng giảm dần (từ 17,24% xuống 6,19%). Điều này chứng tỏ MHB Hải Dương ngày càng chủ động hơn trong việc tạo lập vốn cho hoạt động kinh doanh, nhu cầu vay vốn để bù đắp thiếu hụt tạm thời ngày càng giảm Đồng thời, vốn vay giảm cũng làm giảm đáng kể chi phí huy động vốn của chi nhánh MHB Hải Dương, vì vốn vay Hội sở thường phải chịu lãi suất cao hơn lãi suất huy động nhận tiền gửi

Ngoài ra, ngân hàng MHB Hải Dương còn thực hiện triển khai các chương trình huy động vốn của Hội Sở thông qua phát hành kỳ phiếu

Trong quá trình thực hiện các hoạt động đại lý ủy thác, thanh toán, luôn có một bộ phận vốn tạm thời nhàn rỗi tại ngân hàng, số vốn này tương đối rẻ và ổn định Tuy nhiên, t̉ỷ trọng nguồn vốn này của MHB Hải Dương còn tương đối thấp và có xu hướng giảm dần (bảng 2.1)

2.2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hải Dương

 Về quy mô nguồn vốn huy động

Khối lượng vốn huy động của MHB Hải Dương thời gian qua liên tục tăng qua các năm và đáp ứng được nhu cầu cho vay và đầu tư của mình

Hoạt động huy động vốn của MHB Hải Dương thời gian qua từng bước được cải thiện đáng kể, số vốn huy động liên tục tăng qua các năm và luôn đáp ứng đủ nhu cầu cho vay, đầu tư Tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi luôn đạt trên 13% và tương đối ổn định Với quy mô nguồn vốn ổn định này là điều kiện để ngân hàng thực hiện tốt hoạt động kinh doanh của mình.

 Về cơ cấu nguồn vốn huy động

- Cơ cấu nguồn vốn phân theo thời hạn gửi tiền

- Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền tệ

- Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại khách hàng

 Chi phí vốn huy động

Nhờ áp dụng chính sách lãi suất huy động vốn linh hoạt, hoạt động huy động vốn của ngân hàng đã đạt được những kết quả nhất định

 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn

Tài sản mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng, còn nguồn vốn liên quan tới chi phí chủ yếu của ngân hàng Thực tế, trong những năm qua, quy mô huy động vốn của ngân hàng MHB Hải Dương liên tục tăng, tài sản tăng và khả năng sinh lời lớn hơn Thật vậy, chênh lệch thu chi từ lãi (thu nhập từ lãi trừ chi phí trả lãi) có xu hướng gia tăng qua các năm do lãi suất bình quân của tài sản lớn hơn lãi suất bình quân của nguồn vốn

2.3 Đánh thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hải Dương

Trong những năm gần đây, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng liên tục tăng trưởng trong cơ cấu tài sản nợ Trong đó nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng ngày càng lớn, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn ngày càng lớn hơn tiền gửi không kỳ hạn.

Nguồn vốn huy động được sử dụng trong hoạt động kinh doanh chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn vốn Nguồn vốn này nói chung phù hợp với yêu cầu sử dụng vốn và đảm bảo khả năng thanh toán của ngân hàng.

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân

 Nguyên nhân của hạn chế

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG

ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG

3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hải Dương Định hướng tăng tỷ trọng vốn huy động từ cá nhân, tổ chức kinh tế, duy trì hợp lý cơ cấu đầu tư và tính ổn định trong tăng trưởng, chủ động trong việc quản lý thanh khoản, xây dựng và cơ cấu lại danh mục sản phẩm

3.1.2 Quan điểm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – chi nhánh Hải Dương

Hiệu quả huy động vốn của MHB Hải Dương là khả năng đáp ứng nhu cầu đầu tư vốn của ngân hàng MHB Hải Dương với một cơ cấu hợp lý, an toàn, ổn định cùng với chi phí vốn phù hợp với khả năng sinh lời của ngân hàng.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG

- Hoàn thiện chính sách huy động vốn (giá, sản phẩm)

- Cải cách thủ tục hành chính

- Đầu tư đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ thông tin

- Nâng cao hiệu quả quản trị điều hành

- Đẩy mạnh hoạt động Marketing

KIẾN NGHỊ

3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước và cơ quan quản lý Nhà nước

- Xây dựng và điều chỉnh hệ thống pháp luật về thị trường dịch vụ NH theo hướng đảm bảo tính đồng bộ và thống nhất.

- Nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra giám sát.

- Đưa ra các văn bản trong đó qui định hạn chế dùng tiền mặt trong các giao dịch như đóng thuế, đóng lệ phí, học phí, viện phí

- Mặt khác, cần có sự hỗ trợ từ các chính phủ, cơ quan nhà nước trong công tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức của tất cả khách hàng bao gồm chính phủ, các doanh nghiệp và các cá nhân trong xã hội về lợi ích và hiệu quả mang đến cho bản thân và xã hội khi tham gia các dịch vụ ngân hàng, khi triệt để thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt.

- Tiếp theo chỉ thị 20/2007/CT-TTg về chi lương cho đối tượng hưởng lương ngân sách qua NH, Chính phủ cần ban hành tiếp các chỉ thị trong đó thúc đẩy triển khai chi hộ lương qua thẻ ATM đến tất cả các đơn vị, tổ chức hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam, nhằm hạn chế lưu thông tiền mặt.

- Thực hiện giải pháp kiểm soát chặt chẽ, chế tài đối với các NHTM không tuân thủ lãi suất trần huy động vốn.

3.3.2 Đối với Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng Sông Cửu Long

- Đa dạng hoá sản phẩm thanh toán và sản phẩm huy động vốn, đáp ứng nhu cầu thị trường.

- Xây dựng chính sách đào tạo tốt, trong đó hỗ trợ chi phí cho lao động có điều kiện học tập và nghiên cứu nhằm nâng cao trình độ chuyên môn tại nước ngoài.

- Xây dựng chính sách quản lý vốn tập trung (lãi suất mua bán vốn nội bộ) linh hoạt, phù hợp với sự thay đổi thị trường trong và ngoài nước Tạo thuận lợi cho các chi nhánh chủ động chính sách huy động vốn.

Ngân hàng là ngành cung ứng vốn và dịch vụ cho dân cư và nền kinh tế Do vậy, phát triển hoạt động huy động vốn là hết sức cần thiết nhằm góp phần tạo đà thúc đẩy kinh tế phát triển Vì vậy, đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại

Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long tại Chi nhánh Hải Dương” đã đi sâu nghiên cứu và giải quyết được một số vấn đề cơ bản sau đây:

Tóm lại, trên cơ sở phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn ở Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương để có những giải pháp thích hợp là hết sức cần thiết, vừa có ý nghĩa khoa học, vừa có ý nghĩa thực tiễn đối với Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương và đối với hệ thống MHB nói chung Kết quả cuối cùng của đề tài nghiên cứu và cũng là nguyện vọng của tác giả là làm thế nào để hoạt động huy động vốn của MHB Hải Dương và của MHB nói chung ngày càng phong phú, đa dạng, có tiện ích và chất lượng cao, nhằm đáp ứng và thỏa mãn tốt nhất nhu cầu ngày càng cao của tất cả các đối tượng khách hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay Từ đó giúp MHB và hệ thống tài chính Việt Nam nói chung hoạt động ổn định, lành mạnh, có khả năng cạnh tranh cao, đưa nền kinh tế nước nhà phát triển mạnh nhưng bền vững trong điều kiện hội nhập.

1 Tính cấp thiết của đề tài

Sự phát triển bền vững, lành mạnh và ổn định của hệ thống tài chính - ngân hàng là điều kiện góp phần cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế, đặc biệt trong xu hướng toàn cầu hóa hiện nay.

Hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản và có ý nghĩa to lớn đối với bản thân ngân hàng thương mại và đối với xã hội Kết quả của hoạt động huy động vốn là tạo ra nguồn tài nguyên để ngân hàng thương mại đáp ứng các nhu cầu cho nền kinh tế Trong thời gian gần đây, các ngân hàng thương mại Việt Nam phải đương đầu với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn trong hoạt động huy động vốn khi mà nguồn vốn nhàn rỗi của dân chúng và các tổ chức hiện nay đã và đang được phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày càng đa dạng và mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn Như đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, dự trữ vàng hoặc ngoại tệ mạnh, mua sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhân thọ, mua chứng chỉ quỹ đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp, gửi tiết kiệm bưu điện Trong đó, Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (Viết tắt: MHB) nói chung và Chi nhánh MHB Hải Dương nói riêng cũng không tránh khỏi tình hình chung là ngày càng gặp khó khăn hơn trong hoạt động huy động vốn Riêng đối với Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương, ngoài việc chịu ảnh hưởng mạnh bởi các yếu tố cạnh tranh nêu trên do hoạt động trên địa bàn kinh tế năng động, chính sách điều hành hoạt động huy động vốn của Chi nhánh còn bị chi phối bởi các qui định từ phía Ngân hàng Nhà nước và từ phía Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sôngCửu Long – Hội sở Vì vậy việc đưa ra được giải pháp để vừa tăng trưởng và vừa đảm bảo hiệu quả trong hoạt động huy động vốn là hết sức khó khăn đối với Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương trong tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay

Việc không phát triển tốt hoặc giảm sút nguồn vốn huy động sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh MHB Hải Dương nói chung Trong đó, hoạt động chịu ảnh hưởng trực tiếp nhất là hoạt động tín dụng Việc nguồn vốn để cho vay giảm không chỉ làm giảm hiệu quả hoạt động Ngân hàng MHB, mà còn ảnh hưởng đến nguồn tài nguyên để đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng, phát triển sản xuất kinh doanh, gián tiếp làm trì trệ sự phát triển của nền kinh tế, khi mà hiện nay thị phần cho vay các dự án lớn, dài hạn trong nền kinh tế vẫn chủ yếu do các NHTM quốc doanh thực hiện, trong đó có Ngân hàng MHB

Do vậy, để góp phần thúc đẩy ngân hàng MHB Hải Dương ngày càng phát triển bền vững, tôi chọn đề tài: “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – Chi nhánh Hải Dương ”.

2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

- Nghiên cứu cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại

- Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương.

- Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh

Ngân hàng MHB Hải Dương

3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu của đề tài

 Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hiệu quả huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương. Qua đó đề xuất một số giải pháp thúc đẩy sự phát triển và nâng cao hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương

Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng MHB Hải Dương giai đoạn 2009 – 2011

Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử, đề tài sử dụng phương pháp trong quá trình viết luận văn là: thống kê, phân tích, tổng hợp, quy nạp, diễn dịch và so sánh Trong đó, tác giả thống kê tình hình hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương Trên cơ sở đó so sánh và phân tích kết quả hoạt động qua các năm, phân tích các yếu tố tác động đến hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương Từ đó đưa ra giải pháp cần thiết để nâng cao hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng MHB Hải Dương

5 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm ba chương:

Chương 1 : Cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại

Chương 2 : Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – Chi nhánh Hải Dương

Chương 3 : Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – Chi nhánh Hải Dương

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1 Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại

Ngân hàng bắt nguồn từ một công việc rất đơn giản là giữ các đồ vật quý cho những người chủ sở hữu nó, tránh gây mất mát Đổi lại, người chủ sở hữu phải trả cho người giữ một khoản tiền công Khi công việc này mang lại nhiều lợi ích cho những người gửi, các đồ vật cần gửi ngày càng đa dạng hơn, dần dần, ngân hàng là nơi giữ tiền cho những người có tiền Khi xã hội phát triển, thương mại phát triển, nhu cầu về tiền ngày càng lớn, tức là phát sinh nhu cầu vay tiền ngày càng lớn trong xã hội Khi nắm trong tay một lượng tiền, những người giữ tiền nảy ra một nhu cầu cho vay số tiền đó, vì lượng tiền trong tay họ không phải bao giờ cũng bị đòi trong cùng một thời gian, tức là có độ chênh lệch lượng tiền cần gửi và lượng tiền cần rút của người chủ sở hữu Từ đó phát sinh nghiệp vụ đầu tiên cơ bản nhất của ngân hàng nói chung, đó là huy động vốn và cho vay vốn.