Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam bắc hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền4 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ 1.2 Chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại………….……………………………………….…………………………7 1.2.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 1.2.2 Phân loại cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Căn vào mục đích sử dụng vốn vay 1.2.2.2 Căn vào phương thức toán 1.2.2.3 Căn vào tính chất đảm bảo 1.2.2.4 Căn vào phương thức cho vay: 1.2.3 Vai trò cho vay ngắn hạn 1.2.3.1 SV: Hồ Thị Hương 11 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng: 11 Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp 1.2.3.2 Đối với toàn kinh tế 1.2.3.3 Đối với cá nhân, tổ chức doanh nghiệp 1.2.4 11 11 Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 12 1.2.4.1 Khái niệm 12 1.2.4.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 13 1.2.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BẮC HÀ NỘI .24 2.1.Tổng quan chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội……………………………………………………………………………24 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 24 2.1.1.1.Lịch sử phát triển chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 24 2.1.1.2.Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 25 2.2.1.3.Sản phẩm dịch vụ ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 25 2.2.2.Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phịng ban 25 2.2.3.Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 27 2.2.3.1.Tình hình huy động vốn 27 2.2.3.2.Tình hình cho vay29 SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp 2.2.3.3.Kết kinh doanh 30 2.3.Thực trạng cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 31 2.3.1.Những quy định cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 31 2.3.1.1.Đối tượng vay vốn 31 2.3.1.2.Nguyên tắc vay vốn 31 2.3.1.3.Lãi suất cho vay ngắn hạn 32 2.3.1.4.Thời hạn cho vay 32 2.3.1.5.Hồ sơ vay vốn 33 2.3.1.6.Tài sản đảm bảo 34 2.3.1.7.Quy trình thẩm định phương án đầu tư 2.3.2 Các sản phẩm cho vay ngắn hạn: 34 34 2.3.3.Kết cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội: 35 2.4 Đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 42 2.4.1 Những kết đạt nguyên nhân kết đạt 42 2.4.1.1 Những kết đạt 42 2.4.1.2 Nguyên nhân kết đạt được: 45 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 46 2.4.2.1 Những hạn chế 46 2.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế 51 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BẮC HÀ NỘI 54 3.1 Định hướng sách nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 54 3.2 Một số giải pháp 55 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức cho vay ngắn hạn 3.2.2 Đơn giản hóa thủ tục, quy trình cho vay 3.2.3 Tăng cường hoạt động marketing 56 3.2.4 Mở rộng hoạt động huy động vốn 57 55 56 3.2.5 Hồn thiện quy chế, quy trình sách tín dụng 58 3.2.6 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay ngắn hạn 59 3.2.7 Nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát ngân hàng 61 3.2.8 Tăng cường công tác quản lý nợ 63 3.2.9 Nâng cao trình độ cơng nghệ 65 3.2.10 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 65 3.3 Một số kiến nghị 66 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 66 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 67 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 68 KẾT LUẬN 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTW : Ngân hàng Trung ương NHNN VN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHĐT&PT VN : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh NHĐT&PT VN BHN : Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội NQH : Nợ hạn TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo TSCĐ : Tài sản cố định GTCG : Giấy tờ có giá TTK : Thẻ tiết kiệm SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ I Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHĐT&PT VN BHN………………… 26 II Bảng Bảng 2.1: Huy động vốn chi nhánh NHĐT&PT VN BHN 2009-2011 27 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng chi nhánh NHĐT&PT VN BHN 2009 – 2011 .29 Bảng 2.3: Kết kinh doanh chi nhánh 2009-2011 30 Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn 35 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế .36 Bảng 2.6: Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo loại tiền 39 Bảng 2.7: Tình hình thu nợ 41 Bảng 2.8: Hiệu suất sử dụng vốn 43 Bảng 2.9: Tình hình nợ xấu ngắn hạn 44 Bảng 2.10: Vòng quay vốn cho vay ngắn hạn .47 Bảng 2.11: Tình hình thu nhập hoạt động cho vay ngắn hạn .48 Bảng 2.12: Chỉ tiêu nợ hạn 50 III Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế .37 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 38 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo loại tiền 39 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn theo loại tiền 40 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng cho vay ngắn hạn 42 Biểu đồ 2.6: Xu tăng trưởng thu nhập 2009-2011 49 Biểu đồ 2.7: Xu tỷ lệ nợ hạn ngắn hạn 50 SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: Thời gian vừa qua, song song với tiến trình hội nhập Việt Nam với giới, tình hình kinh tế xã hội Việt nam có nhiều biến động Có biến động tích cực biến động theo chiều hướng xấu Toàn doanh nghiệp Việt Nam đối mặt với hội thách thức lớn Hiện nước ta, thị trường chứng khoán chưa thực kênh dẫn vốn hiệu chủ yếu vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng kinh tế Vai trò chủ yếu thuộc hệ thống ngân hàng thương mại Trong nghiệp vụ ngân hàng thương mại hoạt động cho vay nghiệp vụ tạo lợi nhuận nhiều cho ngân hàng thương mại Vì muốn đảm bảo phát triển ổn định cho hệ thống ngân hàng thương mại cần không ngừng nâng cao chất lượng cho vay Trong thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội, em tìm hiểu thực trạng cho vay ngắn hạn chi nhánh Cùng với vốn kiến thức tích lũy q trình học tập trường Đại học Kinh tế Quốc dân, em định chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội” 2.Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hóa lý thuyết cho vay ngắn hạn chất lượng cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: hoạt động cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp Phạm vi nghiên cứu: hoạt động cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội từ 2009 đến 2011 4.Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu: phương pháp vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích - tổng hợp, phương pháp dự báo để luận giải vấn đề khoa học đề cập nội dung đề tài 5.Kết cấu chuyên đề tốt nghiệp Ngoài phần lời nói đầu, kết luận, chuyên đề gồm chương sau: Chương 1: Lý luận cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 1: Lí LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo Peter S.Rose, Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo luật tổ chức tín dụng năm 2010, ngân hàng thương mại (NHTM) loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng năm 2010 nằm mục tiêu lợi nhuận Các hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Qua số khái niệm thấy ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán, thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.2.2 Chức trung gian tốn Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế 1.1.2.3 Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mỡnh, cỏc NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù mỡnh vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ sơ dư tài khoản tiền gửi tốn khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội SV: Hồ Thị Hương Lớp: TCDN50A