Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo trong cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh quảng bình

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ tê ́H uê NGUYỄN THỊ THÚY KIỀU ho ̣c K in h HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH ươ ̀n g Đ ại CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TÊ MÃ SỐ: 8340410 Tr LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI DŨNG THỂ HUẾ, 2018 - LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan đề tài “Hồn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình” đề tài nghiên cứu riêng thân thực ́ uê Tôi xin cam đoan rằng: số liệu kết nghiên cứu luận văn thu thập từ đơn vị nghiên cứu chưa sử dụng để bảo vệ tê ́H học vị in h Quảng Bình, ngày 12 tháng 03 năm 2018 ho ̣c K Học viên cao học Tr ươ ̀n g Đ ại Nguyễn Thị Thúy Kiều i - LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tơi bày tỏ lịng biết ơn đến quý Thầy, Cô giáo Trường Đại học Kinh tế Huế giảng dạy, hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt khố học Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu Nhà trường kết hợp với nỗ lực cố gắng thân Đạt kết này, xin bày tỏ lòng biết ơn ́ uê chân thành đến: - Quý Thầy, Cô giáo Trường Đại học Kinh tế Huế truyền đạt kiến thức, ́H nhiệt tình giúp đỡ cho năm học vừa qua Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết tê ơn sâu sắc đến PGS TS Bùi Dũng Thể người hướng dẫn khoa học dành h nhiều thời gian quý báu để giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu, thực in luận văn ̣c K Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tỉnh Quảng Bình tạo điều kiện giúp đở tơi ho thời gian thực tập; đồng nghiệp bạn bè nhiệt tình cộng tác, cung cấp tài liệu thực tế thơng tin cần thiết để tơi hồn thành luận văn ại Kết trình bày luận văn nỗ lực có gắng Đ thân, chắn không tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Tơi g kính mong Q Thầy, Cơ giáo đóng góp ý kiến để Đề tài hoàn thiện ươ ̀n Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè nhiệt tình giúp đỡ, động viên tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài Tr Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Thúy Kiều ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ THÚY KIỀU Chuyên ngành: Quản Lý Kinh tế Niên khoá: 2016-2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Bùi Dũng Thể Tên đề tài: :“Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình ́ Tính cấp thiết đề tài Để có định mức cho vay cho doanh nghiệp, ngân hàng phải tiến hành ́H thẩm định tài sản đảm bảo cơng việc địi hỏi nhiều kỹ khác tê cán Tại ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Tỉnh Quảng Bình h giống toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam, năm gần nợ in xấu kiểm sốt ảnh hưởng khơng nhỏ tới hiệu hoạt động ngân hàng Nhận thức vai trị quan trọng tác giả định chọn đề ̣c K tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – ho Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ ại Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp sơ cấp từ điều tra 120 khách hàng doanh Đ nghiệp có khoản vay tín dụng ngân hàng phương pháp phân tích thống kê g mơ tả, phân tích nhân tố mơ hình hồi quy ươ ̀n Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: - Làm sáng tỏ vấn đề lý luận thẩm định TSĐB, chất lượng thẩm Tr định TSĐB ngân hàng; - Phân tích thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh nghiệp làm rõ nguyên nhân rủi ro thường xẩy đối tượng khách hàng doanh nghiệp theo lĩnh vực vay, đối tượng vay… - Phân tích khám nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định tài sản chất lượng nhân lực, nguồn thông tin, phương pháp thẩm định quy trình thẩm định tài sản đảm bảo Trên sở luận văn đề xuất nhóm giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản khách hàng doanh nghiệp iii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức Tín dụng NH Ngân hàng DN Doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần HSX Hộ sản xuất KH Khách hàng DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa TNHH Trách nhiệm hữu hạn QSD Quyền sử dụng TS Tài sản BĐS Bất động sản CBTD Cán tín dụng UBND Ủy ban nhân dân ́H tê Chất lượng cán QTTĐ Quy trình thẩm định PPTĐ Phương pháp thẩm định NTT Nguồn thông tin CTTĐ Chỉ tiêu thẩm định DAĐT Dự án đầu tư Tr h in ̣c K ho ại Đ ươ ̀n CLCB Dự phịng rủi ro g DPRR ́ Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn uê NHN0&PTNT iv - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC BẢNG ix ́ uê DANH MỤC CÁC BIỂU xi ́H DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ xii tê PHẦN MỞ ĐẦU .1 I Tính cấp thiết đề tài in h 2.Mục tiêu nghiên cứu .2 ̣c K Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương Pháp nghiên cứu ho Phần 3: Kết luận Kiến nghị Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH ại TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Đ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại ươ ̀n g 1.1.1 Khái niệm đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Thương Mại .6 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Tr Thương mại 1.1.3 Hoạt động đảm bảo tiền vay tài sản ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Khái niệm đảm bảo tiền vay 1.1.3.2 Các hình thức đảm bảo tiền vay 1.2 Quy trình thực nghiệp vụ đảm bảo tiền vay tài sản .9 1.3 Công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .13 v - 1.3.1 Nội dung công tác thẩm định 13 1.3.2 Các tiêu phản ánh kết thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .16 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẩm định tài sản đảm bảo 19 1.4.1 Nhân tố chủ quan .19 1.4.2 Các nhân tố khách quan 21 1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo số ngân ́ uê hàng 22 ́H 1.5.1 Kinh nghiệm thẩm định BIDV 22 tê 1.5.2 Kinh nghiệm thẩm định Vietcombank 23 1.5.3 Bài học kinh nghiệm 24 in h Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ̣c K NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH .25 ho 2.1 Khái quát chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt ại Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 25 Đ 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.1.2 Chức nhiệm vụ NHNNo&PTNT Quảng Bình 26 ươ ̀n g 2.1.3 Tình hình nhân lực cấu tổ chức nhân NHNNo&PTNT Quảng Bình 26 2.1.4 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 32 Tr 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 .33 2.1.6 Tình hình dư nợ cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2014-2016 36 2.2 Thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh nghiệp NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 40 2.2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp chi nhánh 40 vi - 2.2.2 Chính sách thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình 45 2.2.3 Công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình 48 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo Agribank chi nhánh Quảng Bình .56 2.3.1 Đặc điểm đối tượng khảo sát 57 ́ uê 2.3.2 Kết kiểm định Cronbach’s Alpha .58 ́H 2.3.3 Kết phân tích nhân tố khám phá (EFA) 58 tê 2.3.4 Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định TSĐB .64 2.4 Đánh giá tổng quát công tác thẩm định TSĐB cho vay khách hàng doanh in h nghiệp ngân hàng NHNNo&PTNT Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 73 2.4.1 Những kết đạt 73 ̣c K 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 75 2.4.3 Nguyên nhân 76 ho Chương 3: GIẢI PHÁP HỒN THIÊN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ại ĐẢM BẢO CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG Đ NN&PNTN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 78 3.1 Phương hướng phát triển chung NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 78 ươ ̀n g 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 79 3.2.1 Giải pháp chất lượng cán thẩm định .79 Tr 3.2.2 Giải pháp quy trình thẩm định tài sản bảo đảm 80 3.2.3 Giải pháp phương pháp phương tiện thẩm định 80 3.2.4 Giải pháp nguồn thông tin thẩm định tài sản bảo đảm 81 3.2.5 Giải pháp tiêu thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay linh hoạt an toàn .82 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 I.KẾT LUẬN 84 vii - II KIẾN NGHỊ 85 II.1 Kiến nghị với Chính phủ 85 II.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 86 II.3 Kiến nghị với Ngân hàng NN&PTNT .87 II.4 Kiến nghị NHNN&PTNT Quảng Bình .87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 91 ́ uê QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG ́H BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG tê NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN h BẢN GIẢI TRÌNH LUẬN VĂN viii - DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Tình hình nhân lực NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2014 – 2016 27 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn NHNNo&PTNT Quảng Bình giai đoạn 32 2014 - 2016 32 ́ Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – Quảng Bình giai uê Bảng 2.3 đoạn 2014-2016 33 Tình hình dư nợ cho vay NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn ́H Bảng 2.4 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp phân theo ngành nghề h Bảng 2.5 tê 2014 - 2016 36 in kinh tế 41 Dư nợ cho vay doanh nghiệp có TSĐB 44 Bảng 2.7 Kết số lượng hồ sơ thẩm định TSĐB cho vay khách hàng ̣c K Bảng 2.6 Bảng 2.8 ho doanh nghiệp chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 53 Kết thời gian thẩm định TSĐB cho vay khách hàng Đặc điểm đối tượng khảo sát .57 Đ Bảng 2.9: ại doanh nghiệp giai đoạn 2014 - 2016 54 Kết kiểm định KMO Bartlett's Test .60 ươ ̀n Bảng 2.11: g Bảng 2.10 : Hệ số Cronbach Alpha nhóm biến quan sát 58 Bảng 2.12 Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố ảnh hưởng đến chất Tr lượng thẩm định TSĐB Ngân hàng No PTNT Quảng Bình .60 Bảng 2.13: Kết EFA thang đo chất lượng thẩm định TSĐB 64 Bảng 2.14: Tóm tắt kết mơ hình hồi quy đa biến .65 Bảng 2.15: Kết phân tích hồi quy 66 Bảng 2.16: đánh giá khách hàng chất lượng cán thẩm định tài sản đảm bảo .67 Bảng 2.17: đánh giá khách hàng quy trình thẩm định tài sản đảm bảo 68 ix - PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU Phụ lục 1: Thống kê mơ tả Statistics Giới Độ tuổi Trình độ học tính Valid vấn 120 120 120 0 1.40 1.80 2.17 ́ Mean ́H Missing uê N Giới tính y 48 40.0 120 100.0 Percent 60.0 40.0 60.0 100.0 100.0 ho Total 60.0 Percent in Valid Nữ 72 Cumulative ̣c K Nam Valid tê Percent h Frequenc Độ tuổi Percent ại Frequenc Đ y g 22 - 35 tuổi ươ ̀n 36 - 50 tuổi Valid Trên 50 Tr tuổi Total Valid Cumulative Percent Percent 40 33.3 33.3 33.3 64 53.3 53.3 86.7 16 13.3 13.3 100.0 120 100.0 100.0 95 - Trình độ học vấn Frequenc Percent y Cumulative Percent Percent 6.7 6.7 6.7 84 70.0 70.0 76.7 28 23.3 23.3 100.0 120 100.0 100.0 Đại học Valid Sau đại tê Total ́H ́ học uê Cao đẳng Valid in h Phụ lục 2: Nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định tài sản đảm bảo N of Alpha Items ươ ̀n g Đ ại 962 ho Cronbach's ̣c K Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Tr Ngân hàng có chủ động việc tìm kiếm khai thác 9.03 7.293 887 955 9.17 7.669 884 957 nguồn thông tin thẩm định Ngân hàng cung cấp thông tin cách đầy đủ 96 - Ngân hàng cung cấp thông tin có độ xác cao, đáng tin 9.13 6.570 953 936 9.07 6.920 909 949 cậy Nguồn thông tin cung cấp ổn định ́ uê liên tục - Chất lượng cán thẩm định Alpha Items ̣c K in 976 tê N of h Cronbach's ́H Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Đ Cán thẩm định ại ho Scale Mean phù hợp 12.03 7.696 927 972 12.03 7.764 954 963 11.90 8.696 933 973 12.03 7.562 959 962 g TSĐB có chuyên mơn ươ ̀n Cán thẩm định có kinh nghiệm Tr Cán thẩm định có thái độ nghiêm túc cơng tác thẩm định TSĐB Có trách nhiệm kết thẩm định 97 - - Quy trình thẩm định Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 968 Item-Total Statistics Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation ́H Deleted tê Quy trình thẩm định ́ Scale uê Scale Mean quy định thống 8.279 907 965 7.032 938 953 9.53 7.646 935 954 9.67 6.880 929 957 in h 9.30 toàn hệ ̣c K thống Ngân hàng Quy trình thẩm định 9.60 ho xây dựng cách khoa học, hợp lý Đ chặt chẽ tạo khả ại Quy trình thẩm định giám sát cao g Quy trình thẩm định ươ ̀n tạo khả giám Tr sát cao - Chỉ tiêu thẩm định Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 953 98 - Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted đầy đủ (định tính, 6.83 4.510 890 6.20 4.061 883 6.90 in Các tiêu thẩm định 938 định lượng, rủi ro) ́ uê Các tiêu thẩm định hợp lý (linh hoạt với 951 tê đặc điểm khoản ́H sử dụng cách h vay) Các tiêu thẩm định 4.595 942 905 ̣c K tính tốn xác ho - Phương pháp thẩm định ại Reliability Statistics N of Đ Cronbach's Alpha Items Tr ươ ̀n g 956 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Phương pháp thẩm định tiên tiến, đại, phù hợp với xu 3.20 901 phát triển 99 917 - Phương pháp thẩm định áp dụng mang lại hiệu cao 3.00 1.008 917 (độ xác, tính chặt chẽ) - Phương tiện thẩm định ́ N of Alpha Items tê h 927 ́H Cronbach's uê Reliability Statistics in Item-Total Statistics if Item Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted ̣c K Scale Mean ho Deleted Phương tiện hỗ trợ 3.03 906 865 3.17 947 865 ại công tác thẩm định Đ đẩy đủ (máy tính, phần mềm, ) g Phương tiện hỗ trợ ươ ̀n công tác thẩm định Tr đại - Chất lượng công tác thẩm định Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 984 100 - Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Công tác thẩm định ngân hàng đạt hiệu 6.74 2.344 959 6.74 2.412 977 6.73 2.466 982 cao ́ định nhanh chóng 969 tê xác ́H ngân hàng uê Hợp đồng cho vay 962 980 in vay ngân hàng h Chất lượng khoản ̣c K đảm bảo Phụ lục 3: EFA ho KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling ại 701 Đ Adequacy Approx Chi-Square Com 171 Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings pone nt Total 3849.440 df Tr ươ ̀n Sphericity g Bartlett's Test of % of Cumulati Varianc ve % Total % of Cumulat Variance ive % e Total % of Cumulati Varianc ve % e 101 - 36.378 36.378 6.912 36.378 36.378 3.836 20.191 20.191 5.282 27.798 64.175 5.282 27.798 64.175 3.773 19.856 40.047 3.013 15.856 80.031 3.013 15.856 80.031 3.738 19.675 59.722 1.390 7.316 87.347 1.390 7.316 87.347 3.599 18.943 78.665 1.149 6.046 93.394 1.149 6.046 93.394 2.798 14.728 93.394 230 1.212 94.606 189 992 95.598 175 919 96.517 163 860 97.376 10 117 614 97.990 11 089 469 98.459 12 067 353 98.812 13 064 337 99.149 14 047 250 99.399 15 041 218 99.617 16 036 189 99.806 17 017 089 99.895 18 012 062 99.956 19 008 044 100.000 ại ho ̣c K in h tê ́H ́ 6.912 uê Đ Extraction Method: Principal Component Analysis ươ ̀n g Phụ lục 4: Hồi quy đa biến Mode Tr l R Model Summary R Square Adjusted R Std Error of Square the Estimate 546a 298 292 700 722b 521 513 581 765c 585 574 543 789d 622 609 520 e 641 626 509 801 a Predictors: (Constant), QTTĐ b Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB 102 - c Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ d Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT e Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT, PP_PT ANOVAa df Mean F Sig ́ Sum of 24.557 Residual 57.810 118 490 Total 82.367 119 Regression 42.913 Residual 39.454 117 Total 82.367 Regression 48.197 Residual Total h 116 295 82.367 119 271 82.367 119 Regression 52.830 10.566 Residual 29.537 114 259 Total 82.367 119 ươ ̀n 000c 54.541 000d 47.356 000e 40.780 000f in 34.169 115 Tr 16.066 31.115 Total 63.630 119 12.813 Residual 000b 337 g 21.457 51.251 Đ Regression 50.124 ́H tê 24.557 ho Regression ại Square ̣c K Squares uê Model a Dependent Variable: Chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo b Predictors: (Constant), QTTĐ c Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB d Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ e Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT f Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT, PP_PT 103 - Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients (Constant) Std Error Sig Beta 1.791 234 QTTĐ 502 071 (Constant) 036 307 QTTĐ 524 059 571 CLCB 421 057 473 -.144 290 QTTĐ 462 057 CLCB 328 058 CTTĐ 226 053 -.395 ̣c K B T 7.656 000 7.080 000 117 907 (Constant) 621 502 8.104 000 5.688 000 281 4.235 000 -1.372 173 342 4.494 000 368 288 315 CLCB 339 055 381 6.121 000 CTTĐ 210 051 262 4.098 000 254 3.360 001 -1.628 106 ại ho 070 ́ -.496 tê 000 QTTĐ 071 -.460 283 QTTĐ 271 071 295 3.837 000 CLCB 255 064 286 3.982 000 CTTĐ 241 052 300 4.664 000 NTT 227 070 241 3.252 002 PP_PT 152 062 169 2.468 015 239 Đ NTT g (Constant) Tr 7.378 ươ ̀n ́H 000 h (Constant) 8.907 in 546 uê a Dependent Variable: Chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo Phụ lục 5: T-TEST 104 - One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the Difference Upper ́ uê Lower TSĐB có chuyên -.358 119 721 -.370 119 712 1.313 119 -.22 15 -.033 -.21 15 192 100 -.05 25 721 -.033 -.22 15 in có kinh nghiệm h Cán thẩm định có thái độ nghiêm ho túc cơng tác ̣c K Cán thẩm định thẩm định TSĐB ại Có trách nhiệm đối -.358 119 ươ ̀n g Đ với kết thẩm Tr -.033 tê môn phù hợp định ́H Cán thẩm định One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the Difference Lower 105 Upper - Phương pháp thẩm định tiên tiến, đại, phù 000 119 1.000 000 -.18 18 2.308 119 023 200 03 37 1.876 119 167 -.01 34 033 -.14 21 hợp với xu phát triển Phương pháp thẩm định áp dụng ́ uê mang lại hiệu cao (độ xác, ́H tính chặt chẽ) công tác thẩm định in phần mềm, ) ̣c K Phương tiện hỗ trợ công tác thẩm định 384 119 702 ho đại 063 h đẩy đủ (máy tính, tê Phương tiện hỗ trợ Đ ại One-Sample Test df g t Test Value = Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the ươ ̀n Difference Lower Upper Tr Quy trình thẩm định quy định thống 5.454 119 000 toàn hệ thống Ngân hàng 106 400 25 55 - Quy trình thẩm định xây dựng cách khoa học, 1.078 119 283 100 -.08 28 2.026 119 045 167 00 33 347 119 729 033 hợp lý Quy trình thẩm định chặt chẽ tạo khả giám ́ định tạo khả ́H Quy trình thẩm uê sát cao 22 ̣c K in h tê giám sát cao -.16 One-Sample Test Sig (2- Mean 95% Confidence ại ho df tailed) Difference Interval of the Difference Đ t Test Value = g Lower Upper ươ ̀n Ngân hàng có chủ động việc 1.202 119 232 100 -.06 26 -.435 119 664 -.033 -.19 12 Tr tìm kiếm khai thác nguồn thơng tin thẩm định Ngân hàng cung cấp thông tin cách đầy đủ 107 - Ngân hàng cung cấp thơng tin có độ xác 000 119 1.000 000 -.18 18 755 119 452 067 -.11 24 cao, đáng tin cậy Nguồn thông tin cung cấp ổn ́ uê định liên tục ́H One-Sample Test Sig (2- Mean tailed) h df Difference in t tê Test Value = định đầy đủ (định 1.377 Upper 171 133 -.06 33 Các tiêu thẩm 468 067 -.11 25 Đ ro) 729 119 Tr ươ ̀n g định tính tốn xác 119 Lower ại tính, định lượng, rủi Interval of the Difference ̣c K ho Các tiêu thẩm 95% Confidence 108 - One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the Difference Lower ́ uê Các tiêu thẩm Upper cách hợp lý -2.168 119 032 -.233 tê (linh hoạt với đặc ́H định sử dụng h điểm khoản Tr ươ ̀n g Đ ại ho ̣c K in vay) 109 -.45 -.02