Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội huyện gio linh tỉnh quảng trị

- ếH uế BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ht NGUYỄN THỊ TRANG Kin NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI gĐ ại h ọc HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ Trư ờn LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2021 - ếH uế BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ht NGUYỄN THỊ TRANG Kin NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ại h ọc HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Trư ờn gĐ MÃ SỐ: 31 01 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHAN VĂN HÒA HUẾ, 2021 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu thân Số liệu kết nghiên cứu luận văn tác giả tìm hiểu, thu thập, xử lý phân tích cách trung thực Các thông tin sử dụng luận ếH uế văn thu thập từ thực tiễn, đơn vị nghiên cứu sát với tình hình thực tế trích dẫn rõ nguồn gốc Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht Huế, ngày … tháng … năm 2021 i Người cam đoan Nguyễn Thị Trang - LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình nghiên cứu, khảo sát thực tiễn kết hợp với kinh nghiệm công tác kiến thức trang bị qua thời gian học tập trường thân ếH uế Để hoàn thành luận văn xin chân thành cảm ơn PGS.TS Phan Văn Hòa người trực tiếp hướng dẫn khoa học, thầy giúp đỡ đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn Ngân hàng sách xã hội huyện Gio Linh, tỉnh ht Quảng Trị, phòng chuyên mơn bạn bè, đồng nghiệp gia đình giúp đỡ, hỗ trợ, tạo điều kiện để tác giả hồn thành luận văn Kin Tác giả nỗ lực cố gắng nhiều để thực luận văn Tuy nhiên, trình thực hiện, nguyên nhân khách quan chủ quan khiến luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Vì vậy, thân mong ọc nhận góp ý chân thành từ quý thầy, cô giáo bạn bè để luận văn ại h hoàn thiện có ý nghĩa thực tiễn Xin chân thành cám ơn! Trư ờn gĐ Học viên Nguyễn Thị Trang ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên: Nguyễn Thị Trang Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Niên khóa: 2019-2021 Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Phan Văn Hòa Tên đề tài: “NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ếH uế CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ” Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht Mục đích đối tượng nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu: đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020, đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng thời gian tới - Đối tượng nghiên cứu: chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị, chế sách, mơ hình tổ chức máy nội dung chương trình tín dụng ưu đãi NHCSXH Các phương pháp nghiên cứu sử dụng - Phương pháp so sánh: Xác định mức biến động tuyệt đối, số tương đối; so sánh theo không gian, thời gian; so sánh theo số tương đối, tuyệt đối so sánh theo chuỗi thời gian - Phương pháp thống kê mô tả: Phân tích thống kê dựa liệu sơ cấp thu thập thông qua điều tra, khảo sát để làm rõ nội hàm theo mục tiêu phân tích - Phương pháp dãy liệu thời gian: phân tích động thái hoạt động kinh doanh tín dụng NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 - Phương pháp thu thập liệu thứ cấp: thu thập từ báo cáo hoạt động Ngân hàng CSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị từ 2018-2020 phương hướng hoạt động năm - Phương pháp thu thập liệu sơ cấp: nghiên cứu tiến hành khảo sát nhằm thu thập ý kiến cảm nhận, phản hồi từ khách hàng vay vốn xã mà Ngân hàng Chính sách xã hội huyện uỷ thác qua Hội đoàn thể Các kết nghiên cứu đóng góp luận văn Luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, tiêu phản ánh chất lượng tín dụng sách Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018 - 2020 Đề xuất đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gio Linh năm iii - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN .ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii ếH uế DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ .x PHẦN I: MỞ ĐẦU ht Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 Kin Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu .3 Kết cấu luận văn .5 ọc PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN ại h DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .6 1.1 LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI gĐ 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng sách xã hội 1.1.2 Đặc điểm tín dụng sách 1.1.3 Đối tượng vay vốn Ngân hàng sách xã hội Trư ờn 1.2 LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Phân biệt tín dụng NHCSXH so với NHTM 14 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH 15 1.2.4 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH .17 1.2.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHCSXH .20 iv - 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH CỦA MỘT SỐ ĐỊA PHƯƠNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NHCSXH HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ 22 1.3.1 Kinh nghiệm NHCSXH huyện Quảng Điền, tỉnh Thừa Thiên Huế 22 1.3.2 Kinh nghiệm NHCSXH huyện Kỳ Anh, tỉnh Hà Tĩnh 23 ếH uế 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ 26 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN GIO ht LINH 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 Kin 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ .27 2.1.3 Cơ cấu máy tổ chức 27 2.1.4 Nhân lực NHCSXH huyện Gio Linh 30 ọc 2.1.5 Tình hình nghèo đói quản lý hộ nghèo địa bàn huyện Gio Linh .31 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH HUYỆN GIO ại h LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ GIAI ĐOẠN 2018-2020 34 2.2.1 Thực trạng chất lượng tín dụng thơng qua hoạt động tín dụng 34 gĐ 2.2.2 Chất lượng tín dụng thông qua tiêu dư nợ, nợ hạn NHCSXH40 2.3 ĐÁNH GIÁ CỦA ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ 50 Trư ờn 2.3.1 Cơ cấu mẫu điều tra 50 2.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Gio Linh 56 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ 65 2.4.1 Kết đạt .67 2.4.2 Hạn chế, tồn 68 2.4.3 Nguyên nhân 69 v - CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ 70 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHCSXH HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ 70 ếH uế 3.1.1 Định hướng 70 3.1.2 Mục tiêu chung 70 3.1.3 Nhiệm vụ cụ thể 71 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHAP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN ht HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN GIO LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ 72 3.2.1 Xây dựng, tạo nguồn vốn phù hợp 72 Kin 3.2.2 Tăng mức bình quân cho vay để nâng cao hiệu sử dụng vốn 73 3.2.3 Hồn thiện chế, quy trình cho vay 74 3.2.4 Đảm bảo hoàn trả vốn vay đầy đủ, hạn 75 ọc 3.2.5 Các chương trình tín dụng .76 3.2.6 Hoàn thiện máy tổ chức .77 ại h 3.2.7 Củng cố hệ thống tra, kiểm tra, giám sát, kiểm toán nội 78 PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .79 gĐ KẾT LUẬN 79 KIẾN NGHỊ 79 2.1 Đối với Chính phủ 79 Trư ờn 2.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam .80 2.3 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 85 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN 1+2 BẢN GIẢI TRÌNH XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vi - DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT An sinh xã hội CĐ Cao đẳng CT-XH Chính trị - Xã hội CNVC-LĐ Cơng nhân viên chức lao động CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa- đại hóa ĐH Đại học GTTB Giá trị trung bình GTKĐ Giá trị kiểm định GTSX Giá trị sản xuất HSSV Học sinh, sinh viên HĐND Hội đồng nhân dân KT-XH Kinh tế- xã hội ht Kin ọc KBNN Kho bạc Nhà nước Lao động - Thương binh Xã hội ại h LĐ-TB&XH MTQG Mục tiêu quốc gia Mặt trận tổ quốc gĐ MTTQ NHTM ếH uế ASXH Ngân hàng thương mại Nông-Lâm-Thủy sản NS & VSMT Nước vệ sinh môi trường Trư ờn N-L-TS NN&PTNT Nông nghiệp Phát triển nơng thơn NHCSXH Ngân hàng sách xã hội TK &VV Tiết kiệm vay vốn TCCN Trung cấp chuyên nghiệp XĐGN Xóa đói giảm nghèo UBND Ủy ban nhân dân vii - DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình cán NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 30 Bảng 2.2: Tình hình hộ nghèo, cận nghèo huyện Gio Linh Bảng 2.3: ếH uế giai đoạn 2018-2020 32 Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nghèo hộ địa bàn huyện Gio Linh năm 2020 33 Bảng 2.4: Nguồn vốn NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị Bảng 2.5: ht giai đoạn 2018-2020 35 Tình hình sử dụng vốn NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị Bảng 2.6: Kin giai đoạn 2018-2020 36 Tình hình dư nợ cho vay NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 37 Tình hình vốn vay NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai ọc Bảng 2.7: Bảng 2.8: ại h đoạn 2018-2020 .38 Hộ nghèo đối tượng sách vay vốn NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 39 Tình hình dư nợ cho vay NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng gĐ Bảng 2.9: Trị giai đoạn 2018-2020 40 Tình hình nợ hạn NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị Trư ờn Bảng 2.10: giai đoạn 2018-2020 41 Bảng 2.11: Tình hình nợ xấu NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 .42 Bảng 2.12: Tình hình dư nợ ủy thác cho tổ chức NHCSXH huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 .45 Bảng 2.13: Tình hình hoạt động Tổ TK&VV địa bàn huyện Gio Linh, tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 47 viii - Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht ếH uế SỰ PHỐI HỢP CỦA BAN NGÀNH CHỨC NĂNG Sự phối hợp tốt ban ngành chức công BNCN1 tác xác định đối tượng sách Sự phối hợp tốt ngân hàng với kho bạc nhà nước BNCN2 chương trình giải ngân tín dụng sách Sự phối hợp tốt ngân hàng với quyền địa BNCN3 phương việc quản lý nguồn vốn vay ưu đãi Sự phối hợp tốt ngân hàng với quyền địa BNCN4 phương cơng tác thu hồi vốn lãi VỀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CSTD1 Quy trình cấp tín dụng chặt chẽ CSTD2 Quy trình cấp tín dụng gọn nhẹ, dễ hiểu Các quy định ngân hàng đối tượng vay vốn ưu đãi CSTD3 với quy định nhà nước Các sách lãi suất ưu đãi hợp lý phù hợp với CSTD4 điều kiện đối tượng sách Các sách, quy định thời hạn trả lãi, gốc CSTD5 khoản vay thực hợp lý VỀ NĂNG LỰC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Nhân viên ngân hàng có đạo đức, tinh thần trách nhiệm NLNH1 phục vụ đối tượng sách Cơng tác giải ngân gói cho vay ưu đãi ngân hàng NLNH2 với đối tượng sách Nhân viên ngân hàng có trách nhiệm việc kiểm tra NLNH3 việc sử dụng vốn Nhân viên ngân hàng thường xuyên giám sát, đôn đốc NLNH4 khách hàng trả nợ VỀ THƠNG TIN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Thơng tin chương trình tín dụng sách đưa đến TTTD1 đối tượng xác Cơng tác tun truyền quy định sách tín dụng cho TTTD2 đối tượng sách kịp thời Công tác thông báo, tuyên truyền lãi suất ưu đãi cho TTTD3 đối tượng sách kip thoi Thơng tin chương trình tín dụng tun truyền TTTD4 rộng rãi ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CLTD1 Anh/chị thực hài lịng với tín dụng sách ngân 87 - CLTD3 CLTD4 ếH uế CLTD2 hàng Theo anh/chị, tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gio Linh hồn thiện Theo anh/chị, chương trình tín dụng sách hợp lý hiệu Chất lượng chương trình tín dụng sách tốt C THƠNG TIN CÁ NHÂN C1 Giới tính Nam Nữ C2 Độ tuổi Từ 30 tuổi đến 40 tuổi ht Dưới 30 tuổi Trên 50 tuổi Kin Từ 41 tuổi đến tuổi C3 Trình độ học vấn THPT thấp Trung cấp, Cao đẳng Sau đại học ọc Đại học C4 Thu nhập bình quân hàng tháng ại h Dưới triệu Từ triệu đến 10 triệu C5 Nghề nghiệp Từ triệu đến triệu Từ 10 triệu trở lên Chăn nuôi Làm nông Dịch vụ khác gĐ Tiểu thủ công nghiệp Trư ờn XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN ANH/CHỊ! 88 - PHỤ LỤC Thống kê mô tả cấu mẫu nghiên cứu Gioi tinh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 37 34,3 34,3 Nu 71 65,7 65,7 108 100,0 100,0 Total 34,3 ếH uế Valid Nam 100,0 Do tuoi Frequency Percent Valid Percent Cumulative Duoi 30 tuoi 20 18,5 18,5 18,5 Tu 30 tuoi den 40 tuoi 41 38,0 38,0 56,5 Tu 41 tuoi den 50 tuoi 30 27,8 27,8 84,3 Tren 50 tuoi 17 Kin Valid ht Percent 15,7 15,7 100,0 100,0 100,0 Total 108 ọc Trinh hoc van THPT hoac thap hon Trung cap, Cao dang Dai hoc Total gĐ Valid Percent ại h Frequency Valid Percent Cumulative Percent 82 75,9 75,9 75,9 18 16,7 16,7 92,6 7,4 7,4 100,0 108 100,0 100,0 Thu nhap binh quan hang thang Valid Trư ờn Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Duoi trieu 32 29,6 29,6 29,6 Tu trieu den duoi trieu 42 38,9 38,9 68,5 Tu trieu den duoi 10 trieu 19 17,6 17,6 86,1 Tu 10 trieu tro len 15 13,9 13,9 100,0 108 100,0 100,0 Total Nghe nghiep Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tieu thu cong nghiep 28 25,9 89 25,9 25,9 - Chan nuoi 42 38,9 38,9 64,8 Lam nong 33 30,6 30,6 95,4 4,6 4,6 100,0 108 100,0 100,0 Dich vu khac Total Chuong trinh tin dung da va dang tham gia Valid Percent Cumulative Percent Ho ngheo 29 26,9 26,9 26,9 Giai quyet viec lam 46 42,6 42,6 69,4 Hoc sinh, sinh vien 18 16,6 16,7 86,1 15 13,9 13,9 100,0 100,0 100,0 Nuoc sach va ve sinh moi truong nong thon 108 Kin Total ht Valid Percent ếH uế Frequency Thoi gian su dung tin dung chinh sach Percent 14,8 14,8 14,8 38 35,2 35,2 50,0 54 50,0 50,0 100,0 108 100,0 100,0 Tren nam Total Cumulative 16 Tu nam den duoi nam Valid Valid Percent ọc Duoi nam Percent ại h Frequency Han muc tin dung Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 7,4 7,4 7,4 Tu 10 den duoi 20 trieu 21 19,4 19,4 26,9 Tu 20 den duoi 30 trieu 51 47,2 47,2 74,1 Tu 30 trieu tro len 28 25,9 25,9 100,0 108 100,0 100,0 Trư ờn Duoi 10 trieu gĐ Frequency Total Muc dich su dung von vay tu tin dung chinh sach Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Mo rong kinh doanh 58 53,7 53,7 53,7 Phuc vu hoc tap 19 17,6 17,6 71,3 Mua sam ca nhan 25 23,1 23,1 94,4 5,6 5,6 100,0 Valid Muc dich khac 90 - Total 108 100,0 100,0 Nhung kho khan su dung von vay tu tin dung chinh sach Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 58 53,7 53,7 53,7 Thoi gian vay ngan 27 25,0 25,0 78,7 Kho dau tu 17 15,7 5,6 108 100,0 Kho khan khac Total ếH uế Valid Han muc vay thap 15,7 94,4 5,6 100,0 100,0 Nhan thuc ve loi ich su dung von vay 63 58,3 28 25,9 25,9 84,3 7,4 7,4 91,7 8,3 8,3 100,0 108 100,0 100,0 Kin nong nghiep Gop phan xoa doi giam Total ại h Gop phan nang cao dan tri Percent 58,3 De dang dau tu ve cong - ngheo Cumulative 58,3 nhap cho nguoi dan Valid Valid Percent ọc Gop phan nang cao thu Percent ht Frequency Đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội huyện Gio gĐ Linh, tỉnh Quảng Trị 3.1 Đánh giá Hệ thống sách pháp luật Statistics He thong chinh Cac chinh sach Cac chinh sach phap ve tin dung phu hop voi sach phap luat da phap luat thuc luat da cap nhat phu dieu kien cua cac doi quy dinh cu the voi su chat che hop voi tinh hinh kinh tuong chinh sach tung doi tuong Trư ờn Cac chinh sach phap luat Valid N 108 Missing Mean te xa hoi 108 108 108 0 0 3,44 3,43 3,50 3,39 Cac chinh sach phap luat ve tin dung phu hop voi dieu kien cua cac doi tuong chinh sach Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Khong dong y 8,3 91 8,3 8,3 - Trung lap 49 45,4 45,4 53,7 Dong y 44 40,7 40,7 94,4 5,6 5,6 100,0 108 100,0 100,0 Rat dong y Total He thong chinh sach phap luat da quy dinh cu the voi tung doi tuong Percent Valid Percent Cumulative ếH uế Frequency Percent Valid 8,3 Trung lap 51 47,2 Dong y 41 38,0 6,5 108 100,0 Rat dong y Total 8,3 8,3 47,2 55,6 38,0 93,5 6,5 100,0 ht Khong dong y 100,0 Frequency Khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 8,3 8,3 8,3 40,8 40,8 49,1 Trung lap 44 Dong y 47 43,5 43,5 92,6 7,4 7,4 100,0 ọc Valid Kin Cac chinh sach phap luat thuc su chat che ại h Rat dong y Total 108 100,0 100,0 Cac chinh sach phap luat da cap nhat phu hop voi tinh hinh kinh te xa hoi Khong dong y Trung lap Dong y Trư ờn Valid Percent gĐ Frequency t Cumulative Percent 6,5 6,5 6,5 58 53,7 53,7 60,2 37 34,2 34,2 94,4 5,6 5,6 100,0 108 100,0 100,0 Rat dong y Total Valid Percent One-Sample Test Test Value = df Sig (2- Mean tailed) Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper Cac chinh sach phap luat ve tin dung phu hop voi dieu kien cua cac doi 6,221 107 ,000 ,435 tuong chinh sach 92 ,30 ,57 - He thong chinh sach phap luat da quy dinh cu 5,991 107 ,000 ,426 ,28 ,57 6,882 107 ,000 ,500 ,36 ,64 5,816 107 ,000 ,389 ,26 ,52 the voi tung doi tuong Cac chinh sach phap luat thuc su chat che luat da cap nhat phu hop voi tinh hinh kinh te xa hoi ếH uế Cac chinh sach phap 3.2 Đánh giá Sự phối hợp ban ngành chức Statistics Su phoi hop tot giua cac ban nganh chuc ngan hang voi kho bac ngan hang voi chinh nang cong tac nha nuoc cac quyen dia phuong voi chinh quyen xac dinh cac doi chuong trinh giai ngan viec quan ly dia phuong tuong chinh sach tin dung chinh sach nguon von vay uu dai cong tac thu hoi Kin Valid 108 N Mean 3,61 ọc Missing Su phoi hop tot giua 108 108 108 0 3,60 3,68 3,71 ại h tuong chinh sach Frequency Valid Dong y Trư ờn Rat dong y Total Valid Percent Cumulative Percent 4,6 4,6 4,6 49 45,4 45,4 50,0 37 34,3 34,3 84,3 17 15,7 15,7 100,0 108 100,0 100,0 gĐ Trung lap Percent Su phoi hop tot giua ngan hang voi kho bac nha nuoc cac chuong trinh giai ngan tin dung chinh sach Frequency Khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 5,6 5,6 5,6 Trung lap 44 40,7 40,7 46,3 Dong y 45 41,7 41,7 88,0 Rat dong y 13 12,0 12,0 100,0 Valid 93 giua ngan hang von va lai Su phoi hop tot giua cac ban nganh chuc nang cong tac xac dinh cac doi Khong dong y Su phoi hop tot ht Su phoi hop tot giua - Total 108 100,0 100,0 Su phoi hop tot giua ngan hang voi chinh quyen dia phuong viec quan ly nguon von vay uu dai Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 2,8 Trung lap 42 38,9 Dong y 50 46,3 Rat dong y 13 12,0 108 100,0 Total 2,8 2,8 ếH uế Khong dong y 38,9 41,7 46,3 88,0 12,0 100,0 100,0 von va lai Valid Trung lap 42 Dong y 43 Rat dong y 19 108 Cumulative Percent 3,7 3,7 3,7 38,9 38,9 42,6 39,8 39,8 82,4 17,6 17,6 100,0 100,0 100,0 ại h Total Valid Percent ọc Khong dong y Percent Kin Frequency ht Su phoi hop tot giua ngan hang voi chinh quyen dia phuong cong tac thu hoi One-Sample Test gĐ t Test Value = df Sig (2- Mean 95% Confidence Interval tailed) Difference of the Difference Lower Upper Su phoi hop tot giua cac ban Trư ờn nganh chuc nang cong tac 7,871 107 ,000 ,611 ,46 ,77 8,095 107 ,000 ,602 ,45 ,75 9,740 107 ,000 ,676 ,54 ,81 9,287 107 ,000 ,713 ,56 ,87 xac dinh cac doi tuong chinh sach Su phoi hop tot giua ngan hang voi kho bac nha nuoc cac chuong trinh giai ngan tin dung chinh sach Su phoi hop tot giua ngan hang voi chinh quyen dia phuong viec quan ly nguon von vay uu dai Su phoi hop tot giua ngan hang voi chinh quyen dia phuong cong tac thu hoi von va lai 94 - 3.3 Đánh giá Chính sách tín dụng ngân hàng sách xã hội Statistics Quy trinh Cac quy dinh cua ngan Cac chinh sach ve lai Cac chinh sach, cap tin cap tin hang ve doi tuong vay quy dinh ve thoi dung dung gon von uu dai dung voi chat che nhe, de cac quy dinh cua nha cua cac doi tuong cac khoan vay thuc hieu nuoc chinh sach su hop ly Valid 108 108 0 3,83 3,88 N Missing Mean Quy trinh cap tin dung chat che Trung lap 39 Dong y 42 Rat dong y 25 Total 1,9 108 108 0 3,58 3,63 3,76 Valid Percent 108 Cumulative Percent 1,9 1,9 36,1 36,1 38,0 38,9 38,9 76,9 23,1 23,1 100,0 100,0 100,0 ọc Valid 108 Kin Khong dong y Percent phu hop voi dieu kien han tra lai, goc cua ht Frequency suat uu dai hop ly va ếH uế Quy trinh Quy trinh cap tin dung gon nhe, de hieu Trung lap Valid Dong y Rat dong y Cumulative Percent 1,9 1,9 1,9 41 37,9 37,9 39,8 33 30,6 30,6 70,4 32 29,6 29,6 100,0 108 100,0 100,0 Trư ờn Total Valid Percent gĐ Khong dong y Percent ại h Frequency Cac quy dinh cua ngan hang ve doi tuong vay von uu dai dung voi cac quy dinh cua nha nuoc Frequency Khong dong y Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 6,4 6,4 6,4 Trung lap 45 41,7 41,7 48,1 Dong y 42 38,9 38,9 87,0 Rat dong y 14 13,0 13,0 100,0 108 100,0 100,0 Total 95 - Cac chinh sach ve lai suat uu dai hop ly va phu hop voi dieu kien cua cac doi tuong chinh sach Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 1,9 1,9 1,9 Trung lap 47 43,5 43,5 45,4 Dong y 48 44,4 44,4 89,8 Rat dong y 11 10,2 10,2 100,0 108 100,0 Total ếH uế Khong dong y 100,0 Cac chinh sach, quy dinh ve thoi han tra lai, goc cua cac khoan vay thuc su hop ly Valid ,9 Trung lap 38 35,2 Dong y 55 Rat dong y 14 Total Valid Percent Cumulative Percent ,9 ,9 35,2 36,1 50,9 50,9 87,0 13,0 13,0 100,0 100,0 100,0 Kin Khong dong y Percent ht Frequency 108 Quy trinh cap tin dung gon nhe, de hieu Test Value = Sig (2- Mean 95% Confidence Interval of tailed) Difference the Difference Lower Upper 10,784 107 ,000 ,833 ,68 ,99 10,610 107 ,000 ,880 ,72 1,04 7,590 107 ,000 ,583 ,43 ,74 9,461 107 ,000 ,630 ,50 ,76 11,573 107 ,000 ,759 ,63 ,89 gĐ Quy trinh cap tin dung chat che df ại h t ọc One-Sample Test Trư ờn Cac quy dinh cua ngan hang ve doi tuong vay von uu dai dung voi cac quy dinh cua nha nuoc Cac chinh sach ve lai suat uu dai hop ly va phu hop voi dieu kien cua cac doi tuong chinh sach Cac chinh sach, quy dinh ve thoi han tra lai, goc cua cac khoan vay thuc su hop ly 96 - 3.4 Đánh giá Năng lực ngân hàng sách xã hội Statistics Cong tac giai ngan cac Nhan vien ngan Nhan vien ngan dao duc, tinh than trach goi cho vay uu dai cua hang co trach nhiem hang thuong nhiem phuc vu vi cac doi ngan hang dung voi cac viec kiem tra xuyen giam sat, tuong chinh sach doi tuong chinh sach viec su dung von don doc khach Valid ếH uế Nhan vien ngan hang co 108 N Missing Mean 3,62 hang tra no 108 108 108 0 3,49 3,77 3,54 ht Nhan vien ngan hang co dao duc, tinh than trach nhiem phuc vu vi cac doi tuong chinh sach Valid Valid Percent Cumulative Percent 7,4 7,4 7,4 Trung lap 39 36,1 36,1 43,5 Dong y 47 43,5 43,5 87,0 Rat dong y 14 13,0 13,0 100,0 Total 108 ọc Khong dong y Percent Kin Frequency 100,0 100,0 ại h Cong tac giai ngan cac goi cho vay uu dai cua ngan hang dung voi cac doi tuong chinh sach Frequency Trung lap Valid Dong y Total Valid Percent Cumulative Percent 7,4 7,4 7,4 47 43,5 43,5 50,9 45 41,7 41,7 92,6 7,4 7,4 100,0 108 100,0 100,0 Trư ờn Rat dong y gĐ Khong dong y Percent Nhan vien ngan hang co trach nhiem viec kiem tra viec su dung von Frequency Khong dong y Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 3,7 3,7 3,7 Trung lap 32 29,6 29,6 33,3 Dong y 57 52,8 52,8 86,1 Rat dong y 15 13,9 13,9 100,0 108 100,0 100,0 Total Nhan vien ngan hang thuong xuyen giam sat, don doc khach hang tra no Frequency Percent Valid Percent 97 Cumulative Percent - Khong dong y Valid 5,6 5,6 5,6 Trung lap 50 46,3 46,3 51,9 Dong y 40 37,0 37,0 88,9 Rat dong y 12 11,1 11,1 100,0 108 100,0 100,0 Total ếH uế One-Sample Test Test Value = t df Sig (2tailed) Mean 95% Confidence Interval of the Difference Difference Lower 8,003 107 ,620 ,47 ,77 6,869 107 ,491 ,35 ,63 ,000 ,769 ,63 ,91 107 ,000 ,537 ,39 ,68 chinh sach Cong tac giai ngan cac goi cho vay uu dai cua ngan hang dung voi cac doi tuong chinh sach Nhan vien ngan hang co 10,922 tra viec su dung von Nhan vien ngan hang thuong xuyen giam sat, don doc 107 7,282 gĐ khach hang tra no ,000 ại h trach nhiem viec kiem ,000 Kin phuc vu vi cac doi tuong ọc duc, tinh than trach nhiem ht Nhan vien ngan hang co dao Upper 3.5 Đánh giá Thơng tin tín dụng ngân hàng sách xã hội Cong tac tuyen Cong tac thong bao, Thong tin cac chuong trinh tin truyen quy dinh tuyen truyen cac lai chuong trinh tin dung chinh sach chinh sach tin dung suat uu dai cho tung dung duoc dua den cac doi cho cac doi tuong doi tuong chinh sach tuyen truyen tuong chinh xac chinh sach kip thoi kip thoi rong rai Trư ờn Thong tin cac Valid N Statistics 108 Missing Mean 108 108 0 0 3,83 3,80 3,91 3,83 Thong tin cac chuong trinh tin dung chinh sach dua den cac doi tuong chinh xac Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Khong dong y 108 2,8 2,8 98 2,8 - Trung lap 32 29,6 29,6 32,4 Dong y 53 49,1 49,1 81,5 Rat dong y 20 18,5 18,5 100,0 108 100,0 100,0 Total Cong tac tuyen truyen quy dinh chinh sach tin dung cho cac doi tuong chinh Frequency Percent ếH uế sach kip thoi Valid Percent Cumulative Valid 1,9 Trung lap 42 38,9 Dong y 40 37,0 Rat dong y 24 22,2 108 100,0 Total 1,9 1,9 38,9 40,7 37,0 77,8 100,0 22,2 100,0 Kin Khong dong y ht Percent Cong tac thong bao, tuyen truyen cac lai suat uu dai cho tung doi tuong chinh sach kip thoi Frequency 3,7 25,9 25,9 29,6 46,3 46,3 75,9 26 24,1 24,1 100,0 108 100,0 100,0 28 Dong y 50 Total Percent 3,7 Trung lap Rat dong y Cumulative 3,7 ại h Valid Valid Percent ọc Khong dong y Percent gĐ Thong tin cac chuong trinh tin dung duoc tuyen truyen rong rai Frequency Valid Valid Percent Cumulative Percent 2,8 2,8 2,8 Trung lap 31 28,7 28,7 31,5 Dong y 55 50,9 50,9 82,4 Rat dong y 19 17,6 17,6 100,0 108 100,0 100,0 Trư ờn Khong dong y Percent Total One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence Interval tailed) Difference of the Difference Lower 99 Upper - Thong tin cac chuong trinh tin dung chinh sach dua den 11,470 107 ,000 ,833 ,69 ,98 10,267 107 ,000 ,796 ,64 ,95 11,737 107 ,000 11,663 107 ,000 cac doi tuong chinh xac dinh chinh sach tin dung cho cac doi tuong chinh sach kip thoi Cong tac thong bao, tuyen truyen cac lai suat uu dai cho tung doi tuong chinh sach kip thoi tin dung duoc tuyen truyen rong rai ,75 1,06 ,833 ,69 ,97 Kin 3.6 Đánh giá chung chất lượng tín dụng ,907 ht Thong tin cac chuong trinh ếH uế Cong tac tuyen truyen quy Statistics Theo anh/chi, Theo anh/chi, Chat luong cua hai long voi tin tin dung chinh cac chuong cac chuong dung chinh sach o Ngan trinh tin dung trinh tin dung sach o ngan hang Chinh chinh sach hop chinh sach tot hang sach xa hoi ly va hieu qua ọc Anh/chi thuc su ại h huyen Gio Linh da hoan thien Missing Mean 108 108 108 108 0 0 3,80 3,87 3,85 3,93 gĐ Valid N Anh/chi thuc su hai long voi tin dung chinh sach o ngan hang Trư ờn Frequency Khong dong y Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 2,8 2,8 2,8 Trung lap 28 25,9 25,9 28,7 Dong y 65 60,2 60,2 88,9 Rat dong y 12 11,1 11,1 100,0 108 100,0 100,0 Total Theo anh/chi, tin dung chinh sach o Ngan hang Chinh sach xa hoi huyen Gio Linh da hoan thien Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 100 - Khong dong y Valid 2,8 2,8 2,8 Trung lap 17 15,7 15,7 18,5 Dong y 79 73,1 73,1 91,7 8,3 8,3 100,0 108 100,0 100,0 Rat dong y Total Frequency ếH uế Theo anh/chi, cac chuong trinh tin dung chinh sach hop ly va hieu qua Percent Valid Percent Cumulative Valid 3,7 Trung lap 30 27,8 Dong y 52 48,1 Rat dong y 22 20,4 108 100,0 Total 3,7 3,7 27,8 31,5 48,1 79,6 100,0 20,4 100,0 Kin Khong dong y ht Percent Chat luong cua cac chuong trinh tin dung chinh sach tot Frequency Trung lap 27 Dong y 47 4,6 Rat dong y Total Cumulative Percent 4,6 4,6 25,0 25,0 29,6 43,5 43,5 73,1 100,0 ại h Valid Valid Percent ọc Khong dong y Percent 29 26,9 26,9 108 100,0 100,0 gĐ One-Sample Test Trư ờn t Anh/chi thuc su hai long voi tin dung chinh sach o ngan hang Test Value = df Sig (2- Mean 95% Confidence Interval tailed) Difference of the Difference Lower Upper 12,418 107 ,000 ,796 ,67 ,92 15,554 107 ,000 ,870 ,76 ,98 11,304 107 ,000 ,852 ,70 1,00 11,462 107 ,000 ,926 ,77 1,09 Theo anh/chi, tin dung chinh sach o Ngan hang Chinh sach xa hoi huyen Gio Linh da hoan thien Theo anh/chi, cac chuong trinh tin dung chinh sach hop ly va hieu qua Chat luong cua cac chuong trinh tin dung chinh sach tot 101