Nâng cao chất lượng tín dụng của hệ thống quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh quảng trị

- ếH uế BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ht TRẦN NỮ NHƢ QUYÊN Kin NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN gĐ ại h ọc TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG TRỊ Trư ờn LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2021 - ếH uế BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ht TRẦN NỮ NHƢ QUYÊN Kin NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ọc TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG TRỊ ại h Chuyên ngành : Quản lý kinh tế : 31 01 10 gĐ Mã số Trư ờn LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ THỊ PHƢƠNG THẢO HUẾ, 2021 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học Tiến sĩ Lê Thị Phương Thảo Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước ếH uế Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc i Tác giả luận văn Trần Nữ Nhƣ Quyên - LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn ếH uế Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy, giáo cán cơng chức Phịng Đào tạo - Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến người Cô hướng dẫn tôi, Tiến sĩ Lê Thị Phương Thảo - Phó trưởng Khoa Quản trị kinh ht doanh, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế Tơi khơng thể hồn thành luận văn Kin khơng có nhận xét phản hồi sâu sắc mang tính xây dựng hỗ trợ khuyến khích tơi q trình thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ọc chi nhánh tỉnh Quảng trị; Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh tham gia khảo sát, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học ại h trình thu thập liệu cho luận văn Xin cảm ơn người chồng thân yêu gánh vác công việc gia đình, tạo điều kiện để tơi đủ thời gian n tâm lo hồn tất chương trình học gĐ Cuối cùng, xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn lớp, đồng nghiệp Trư ờn đồng hành, giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Tác giả luận văn Trần Nữ Nhƣ Quyên ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: TRẦN NỮ NHƢ QUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế, Mã số: 8310110, Niên khóa: 2019 - 2021 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THỊ PHƢƠNG THẢO Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA HỆ THỐNG Mục đích đối tƣợng nghiên cứu ếH uế QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG TRỊ Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng hệ thống QTDND địa bàn tỉnh Quảng Trị, luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hệ thống QTDND địa bàn tỉnh thời gian tới ht Đối tượng nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng hệ thống QTDND địa bàn tỉnh Quảng Trị Kin Các phƣơng pháp nghiên cứu sử dụng Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp sơ cấp; Phương pháp xử lý phân tích số liệu: Thống kê mơ tả; phân tích so sánh kiểm định thống kê ọc Kết nghiên cứu kết luận ại h Luận văn tiến hành nghiên cứu sở lý luận chất lượng tín dụng QTDND Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng hệ thống QTDND địa bàn tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2018-2020 Một số kết đạt sau: gĐ Mặc dù QTDND gặp phải khơng khó khăn với cố gắng vươn lên tập thể CBNV đưa QTDND vượt qua khó khăn ngày phát triển, với số lượng thành viên ngày tăng; thu nhập, lợi nhuận; chất lượng tín dụng Trư ờn kiểm sốt tốt, qua cho thấy mức độ an toàn QTDND cao, khoản nợ có khả thu hồi gốc lãi hạn Cùng với tổng hợp kết khảo sát cán bộ, nhân viên chuyên trách 11 quỹ QTDND địa bàn tỉnh Quảng Trị mức độ ảnh hưởng nhân tố đến chất lượng tín dụng Bên cạnh kết đạt được, QTDND địa bàn tỉnh không tránh khỏi tồn tại, hạn chế đòi hỏi Ban Lãnh đạo cán nhân viên QTDND phải có giải pháp căng cơ, kịp thời để khắc phục tồn hạn chế để đảm bảo chất lượng tín dụng QTDND ngày an tồn, hiệu Trên sở kết nghiên cứu, luận văn đề xuất nhóm giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng QTDND địa bàn thời gian tới iii - DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Giải thích : Đại hội thành viên ĐVT : Đơn vị tính HĐQT : Hội đồng quản trị HTX : Hợp tác xã KT-XH : Kinh tế xã hội NHHTX : Ngân hàng hợp tác xã NHHTXCS : Ngân hàng hợp tác xã sở NHHTXTW : Ngân hàng hợp tác xã trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QĐ : Quyết định QTD : Quỹ tín dụng QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân ọc Kin ht ếH uế ĐHTV : Quỹ tín dụng nhân dân sở QTDNDKV QTDNDTW TW : Trung ương : Ủy ban nhân dân Trư ờn UBND : Quỹ tín dụng nhân dân trung ương : Tổ chức tín dụng gĐ TCTD : Quỹ tín dụng nhân dân khu vực ại h QTDNDCS iv - MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii ếH uế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC SƠ ĐỒ .xii ht PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Kin Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể ọc Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu ại h 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu gĐ 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.2 Phương pháp phân tích số liệu Kết cấu luận văn .5 Trư ờn PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Lý luận hoạt động tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Đặc điểm hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1.1 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1.2 Đặc điểm hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1.3 Quy trình cho vay tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân 10 1.1.2 Nội dung hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân 13 1.1.2.1 Quan niệm hoạt động tín dụng 13 v - 1.1.2.2 Phân loại hoạt động tín dụng 14 1.1.2.3 Chức hoạt động tín dụng 16 1.2 Chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân 17 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng 17 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng ếH uế nhân dân 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân 19 1.2.3.1 Nhân tố khách quan .19 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 22 ht 1.2.4 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân 23 Kin 1.2.4.1 Chỉ tiêu đánh giá quy mơ cung cấp vốn tín dụng 23 1.2.4.2 Chỉ tiêu đánh giá mức độ an toàn tín dụng 24 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng số ọc địa phương Việt Nam học kinh nghiệm hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị 25 ại h 1.3.1 Kinh nghiệm số địa phương Việt Nam 25 1.3.1.1 Kinh nghiệm hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh An Giang 25 1.3.1.2 Kinh nghiệm hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Nghệ An 28 gĐ 1.3.2 Bài học kinh nghiệm việc nâng cao chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị 30 Trư ờn TÓM TẮT CHƢƠNG 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG TRỊ 33 2.1 Tổng quan quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị .33 2.1.1 Vài nét hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 33 2.1.2 Giới thiệu hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị 35 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ lĩnh vực hoạt động 36 2.1.2.3 Cơ cấu tổ chức quỹ tín dụng nhân dân .37 vi - 2.1.2.4 Địa bàn hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 40 2.1.3 Vai trò Ngân hàng Nhà nước tỉnh Quảng Trị việc quản lý hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 41 2.1.3.1 Quản lý nhà nước tổ chức máy quản lý .41 2.1.3.2 Ban hành chế sách 42 ếH uế 2.1.3.3 Xây dựng đội ngũ nhân chủ chốt công tác đào tạo nguồn nhân lực.43 2.1.4 Tình hình bố trí nhân lực quỹ tín dụng nhân dân 43 2.1.5 Tình hình kết hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn 44 2.1.5.1 Tình hình tài sản nguồn vốn .44 2.1.5.2 Tình hình thực cơng tác huy động vốn 47 ht 2.1.5.3 Tình hình thực cơng tác tín dụng 48 Kin 2.1.5.4 Tình hình kết hoạt động kinh doanh .49 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị 50 ọc 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị 50 ại h 2.2.1.1 Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng số thành viên quỹ tín dụng nhân dân địa bàn .50 2.2.1.2 Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng phân theo thời hạn 52 gĐ 2.2.1.3 Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng phân theo ngành kinh tế 53 2.2.1.4 Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng phân theo địa bàn hoạt động 54 Trư ờn 2.2.2 Kết hiệu hoạt động tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị 55 2.2.2.1 Tỷ suất sinh lợi hoạt động tín dụng .55 2.2.2.2 Vịng quay vốn tín dụng 56 2.2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị 57 2.2.3.1 Tình hình phân loại cấu nợ theo nhóm nợ 57 2.2.3.2 Tình hình nợ hạn hoạt động tín dụng 58 2.2.3.3 Tình hình nợ xấu hoạt động tín dụng 59 vii - 2.2.4 Các yếu tố, điều kiện đảm bảo chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị 62 2.2.4.1 Tình hình thực quy trình tín dụng 62 2.2.4.2 Tình hình thực cơng tác kiểm sốt nội .63 2.2.4.3 Tình hình bố trí nguồn nhân lực quản lý tín dụng 64 ếH uế 2.2.4.4 Tình hình trang bị phương tiện, máy móc phục vụ quản lý tín dụng 65 2.2.4.5 Tình hình tiếp cận thơng tin tín dụng 66 2.2.5 Đánh giá cán bộ, nhân viên quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 67 2.2.5.1 Thông tin đối tượng điều tra 67 ht 2.2.5.2 Đánh giá cán bộ, nhân viên quỹ tín dụng nhân dân địa Kin bàn tỉnh Quảng Trị yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .69 2.3 Đánh giá chung thực trạng chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị .83 ọc 2.3.1 Những kết đạt 83 2.3.2 Những hạn chế tồn 85 ại h 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 85 TÓM TẮT CHƢƠNG 87 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG gĐ TÍN DỤNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG TRỊ 88 Trư ờn 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị .88 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Quảng Trị .89 3.2.1 Nhóm giải pháp kiện toàn máy tổ chức hoạt động nâng cao lực quản trị điều hành quỹ tín dụng nhân dân 89 3.2.1.1 Kiện toàn máy tổ chức hoạt động 89 3.2.1.2 Nâng cao lực quản trị điều hành quỹ tín dụng nhân dân 89 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 90 viii - chí Thị trường tài tiền tệ, Số (1-3) 10/07/2021 29 Mai Thanh Quế & Trần Thanh Long (2021), Nâng cao chất lượng thành viên QTDND - Góc nhìn từ phía quy định kết nạp quản lý thành viên, Tạp chí Ngân hàng 19/08/2021 30 Phạm Quang Vinh (2016), Điều hòa vốn hệ thống QTDND, Tạp chí Ngân Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht ếH uế hàng, số 14 (34-42) 4/2001 103 - PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ NHÂN VIÊN CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG TRỊ VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG Phiếu số:…… ếH uế Kính thưa Quý Anh/Chị! Tôi tên Trần Nữ Như Quyên, học viên cao học K20C1 Quản lý kinh tế Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế Hiện tại, tiến hành nghiên cứu đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng hệ thống quỹ tín dụng nhân dân ht địa bàn tỉnh Quảng Trị” Tôi mong Quý Anh/Chị chia sẻ thông tin cho ý kiến số vấn đề nêu Mọi ý kiến đóng góp Anh/Chị Kin nguồn thơng tin hữu ích kết nghiên cứu Thông tin Anh/Chị cung cấp bảo mật, phục vụ cho mục đích nghiên cứu Phần I Thông tin cá nhân ọc - ại h Xin vui lịng Anh/chị cho biết đơi điều thân (đánh dấu  vào ô tương ứng) Câu Giới tính: Câu Độ tuổi  Nữ gĐ  Nam  Dưới 30 tuổi  Từ 30 - 45 tuổi Trư ờn  Trên 45 tuổi Câu Trình độ  Đại học  Cao đẳng  Trung cấp  Sơ cấp Câu Thời gian làm việc QTDND  Dưới năm  Từ - 10 năm  Từ 11 - 20 năm  Trên 20 năm Câu Vị trí cơng tác Anh/Chị QTDND  Lãnh đạo, quản lý  Tín dụng  Kế toán 104  Kho quỹ - Câu Hiện Anh/Chị công tác QTDND đây:  Triệu Trung  Triệu Đại  Cửa Tùng  Hải Phú  Vĩnh Lâm  Vĩnh Chấp  Trường Sơn  Tân Lâm  Bến Quan  Hồ Xá ếH uế  Năm Sao Phần II Nội dung nghiên cứu Dưới câu hỏi nhằm đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố đến chất lượng tín dụng hệ thống QTDND địa bàn tỉnh Quảng Trị Xin Anh/chị trả lời cách đánh dấu  số phát biểu Những số thể ht mức độ Anh/chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước Không đồng ý đồng ý Bình Đồng Rất thƣờng ý đồng ý ọc Rất không Kin sau: ại h Tiêu chí đánh giá STT Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng nhóm khách hàng quy định rõ ràng, cụ thể Chính sách tín dụng xây dựng tuân thủ theo quy định pháp luật Nhà nước Quy trình, quy chế tín dụng ban hành chặt chẽ, logic cho bước Quy trình, quy chế tín dụng đơn giản đảm bảo yêu cầu an toàn tín dụng Trư ờn II Tổ chức quản trị điều hành tín dụng 3 5 gĐ I Mức đánh giá Bố trí phù hợp số lượng chất lượng nhân lực vị trí làm việc Chức phòng ban tách biệt, quy định rõ ràng, chặt chẽ Nhân quản lý, lãnh đạo có lực chun mơn cao, nhiều kinh nghiệm quản lý điều hành 105 - Có phân công công việc khoa học phận, chun mơn hóa cơng việc phịng ban Mơ hình quản trị tín dụng phù hợp với đơn vị III Kiểm soát nội ràng, phù hợp với thực tế nghiệp vụ ht Quỹ tín dụng sử dụng phần mềm đại, kiểm tra logic nghiệp vụ tín dụng để đưa trường hợp nghi vấn sớm Kin IV Nguồn nhân lực Cán tín dụng có trình độ chun mơn cao, thao tác nghiệp vụ tín dụng nhanh chóng, xác, hiệu Cán tín dụng làm việc nghiêm túc tinh thần trách nhiệm cao công việc, phẩm chất đạo đức tốt Công tác đào tạo, phát triển nhân thực đặn hiệu Cán tín dụng tạo động lực làm việc, hội thăng tiến cao, khen thưởng kỷ luật phù hợp 5 ại h gĐ V Thơng tin tín dụng Hệ thống liệu thơng tin tín dụng khách hàng quản Trư ờn lý, lưu trữ khoa học, chi tiết, cập nhật kịp thời Nguồn thông tin để xử lý tín dụng đa dạng, đầy đủ Cán tín dụng dễ dàng tiếp cận khai thác thơng tin tín dụng khách hàng VI Quản lý rủi ro tín dụng ọc Các tiêu chí đánh giá, kiểm tra, kiểm sốt quy định rõ Thực so sánh, đối chiếu thông tin khách hàng cung cấp với nguồn thông tin tham khảo khác Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội triển khai thường xuyên, hiệu ếH uế 1 Các rủi ro tín dụng nhận biết qua dấu hiệu phát sinh từ khách hàng quỹ tín dụng Quỹ tín dụng xây dựng sách phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro kịp thời Cán tín dụng phân tích, đánh giá khách hàng từ tiếp xúc, trình cho vay sau cho vay 106 - Theo dõi, giám sát trình sử dụng vốn vay khách hàng Việc chấm điểm, xếp hạng khách hàng theo tiêu chí quy định hệ thống xếp hạng tín dụng VII Chất lƣợng tín dụng Chất lượng tín dụng quỹ tín dụng tốt Tăng trưởng tín dụng có an tồn cao Nợ xấu quỹ tín dụng diễn biến khơng phức tap Có thể kiểm sốt tốt hoạt động tín dụng quỹ tín dụng Báo cáo tài hoạt động tín dụng lập cách đáng tin cậy ht ếH uế Anh/Chị vui lòng cho biết ý kiến đóng góp cá nhân việc nâng cao chất Kin lượng tín dụng hệ thống QTDND địa bàn tỉnh Quảng Trị thời gian tới ọc ại h Trư ờn gĐ Xin cảm ơn Anh/Chị dành thời gian trả lời câu hỏi khảo sát này! 107 - PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU Vi tri QL TD KT KQ Count Count Count Count 30 45 10 DH 26 CD TC SC 20 Nam Sao Trieu Dai Cua Tung Hai Phu Trư ờn gĐ Vinh Lam ại h Trieu Trung Ten QTDND 22 ht Trinh 23 Kin Do tuoi Nu ếH uế Nam Gioi tinh 108 - Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std, Deviation 102 4,19 ,656 CSTD02 102 4,09 ,646 CSTD03 102 3,96 ,659 CSTD04 102 4,10 ,622 TCDH01 102 3,37 ,644 TCDH02 102 TCDH03 102 TCDH04 102 TCDH05 102 KSNB01 102 KSNB02 102 KSNB03 102 KSNB04 102 NNNL01 102 NNNL02 102 NNNL03 102 NNNL04 102 TTTD01 102 TTTD02 102 TTTD03 102 QLTD02 QLTD04 QLTD05 CLTD01 CLTD05 Trư ờn CLTD02 CLTD04 ,677 3,30 ,657 3,64 ,642 3,12 ,735 4,14 ,784 4,15 ,604 4,48 ,558 4,29 ,698 3,13 ,460 3,29 ,556 3,92 ,575 3,04 ,486 4,06 ,657 4,25 ,571 4,29 ,590 102 3,43 ,668 102 3,34 ,682 102 3,47 ,656 102 3,17 ,615 102 3,76 ,583 102 4,23 ,612 102 4,17 ,661 102 4,18 ,620 102 4,24 ,566 102 4,20 ,598 Valid N (listwise) ọc Kin ht 3,73 gĐ QLTD03 CLTD03 ại h QLTD01 ếH uế CSTD01 102 109 - CSTD01 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Binh thuong 14 13,7 13,7 13,7 Dong y 55 53,9 53,9 67,6 Rat dong y 33 32,4 32,4 100,0 102 100,0 100,0 Total ếH uế Valid CSTD02 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 17 16,7 16,7 16,7 Dong y 59 57,8 57,8 74,5 Rat dong y 26 25,5 25,5 100,0 100,0 100,0 ht Binh thuong Valid 102 Kin Total CSTD03 Khong dong y Dong y Rat dong y gĐ Total 1,0 1,0 21 20,6 20,6 21,6 61 59,8 59,8 81,4 19 18,6 18,6 100,0 102 100,0 100,0 CSTD04 Percent Cumulative Percent 14,7 14,7 14,7 Dong y 62 60,8 60,8 75,5 Rat dong y 25 24,5 24,5 100,0 102 100,0 100,0 Total TCDH01 Frequency Khong dong y Valid Valid Percent 15 Trư ờn Valid Cumulative Percent 1,0 Frequency Binh thuong Valid Percent ại h Binh thuong Valid Percent ọc Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 7,8 7,8 7,8 Binh thuong 49 48,0 48,0 55,9 Dong y 44 43,1 43,1 99,0 1,0 1,0 100,0 102 100,0 100,0 Rat dong y Total 110 - TCDH02 Frequency Valid Cumulative Percent 3,9 3,9 3,9 Binh thuong 29 28,4 28,4 32,4 Dong y 60 58,8 58,8 91,2 8,8 8,8 100,0 102 100,0 100,0 Rat dong y Total TCDH03 Percent 10 Binh thuong 52 Dong y 39 9,8 9,8 51,0 51,0 60,8 38,2 38,2 99,0 1,0 1,0 100,0 102 100,0 100,0 Rat dong y ọc Total Cumulative Percent 9,8 Kin Khong dong y Valid Percent ht Frequency Valid Valid Percent ếH uế Khong dong y Percent ại h TCDH04 Frequency Khong dong y Valid Dong y Rat dong y Trư ờn Total gĐ Binh thuong Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 3,9 3,9 3,9 34 33,3 33,3 37,3 59 57,8 57,8 95,1 4,9 4,9 100,0 102 100,0 100,0 TCDH05 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1,0 1,0 1,0 Khong dong y 18 17,6 17,6 18,6 Binh thuong 52 51,0 51,0 69,6 Dong y 30 29,4 29,4 99,0 1,0 1,0 100,0 102 100,0 100,0 Valid Rat dong y Total 111 - KSNB01 Frequency Valid Valid Percent Cumulative Percent 2,0 2,0 2,0 Binh thuong 19 18,6 18,6 20,6 Dong y 44 43,1 43,1 63,7 Rat dong y 37 36,3 36,3 100,0 102 100,0 100,0 Total ếH uế Khong dong y Percent KSNB02 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 12 11,8 11,8 11,8 Dong y 63 61,8 61,8 73,5 Rat dong y 27 26,5 26,5 100,0 100,0 100,0 ht Binh thuong Valid 102 Kin Total KSNB03 Percent ọc Frequency Binh thuong Dong y Rat dong y gĐ Total 2,9 2,9 2,9 47 46,1 46,1 49,0 52 51,0 51,0 100,0 102 100,0 100,0 KSNB04 Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 14 13,7 13,7 13,7 Dong y 44 43,1 43,1 56,9 Rat dong y 44 43,1 43,1 100,0 102 100,0 100,0 Trư ờn Binh thuong Cumulative Percent ại h Valid Valid Percent Total NNNL01 Frequency Khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 4,9 4,9 4,9 Binh thuong 79 77,5 77,5 82,4 Dong y 18 17,6 17,6 100,0 102 100,0 100,0 Valid Total 112 - NNNL02 Frequency Khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 4,9 4,9 4,9 Binh thuong 62 60,8 60,8 65,7 Dong y 35 34,3 34,3 100,0 102 100,0 100,0 Total NNNL03 Frequency Cumulative Percent 1,0 1,0 1,0 Binh thuong 18 17,6 17,6 18,6 Dong y 71 69,6 69,6 88,2 Rat dong y 12 11,8 11,8 100,0 ht Valid Valid Percent Kin Khong dong y Percent ếH uế Valid Total 102 100,0 100,0 ọc NNNL04 Frequency Dong y Total gĐ Binh thuong Valid 10 9,8 78 76,5 76,5 86,3 14 13,7 13,7 100,0 102 100,0 100,0 TTTD01 Percent Valid Percent Cumulative Percent 19 18,6 18,6 18,6 Dong y 58 56,9 56,9 75,5 Rat dong y 25 24,5 24,5 100,0 102 100,0 100,0 Trư ờn Valid Cumulative Percent 9,8 Frequency Binh thuong Valid Percent 9,8 ại h Khong dong y Percent Total TTTD02 Frequency Binh thuong Percent Valid Percent Cumulative Percent 6,9 6,9 6,9 Dong y 63 61,8 61,8 68,6 Rat dong y 32 31,4 31,4 100,0 102 100,0 100,0 Valid Total 113 - TTTD03 Frequency Binh thuong Percent Valid Percent Cumulative Percent 6,9 6,9 6,9 Dong y 58 56,9 56,9 63,7 Rat dong y 37 36,3 36,3 100,0 102 100,0 100,0 Valid Total Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6,9 6,9 6,9 Binh thuong 47 46,1 46,1 52,9 Dong y 45 44,1 44,1 97,1 2,9 2,9 100,0 100,0 100,0 Rat dong y 102 Kin Total ht Khong dong y Valid ếH uế QLTD01 QLTD02 Frequency Khong dong y Valid Dong y Total Cumulative Percent 7,8 7,8 7,8 55 53,9 53,9 61,8 35 34,3 34,3 96,1 3,9 3,9 100,0 102 100,0 100,0 ại h Rat dong y Valid Percent ọc Binh thuong Percent gĐ QLTD03 Frequency Khong dong y Valid Trư ờn Binh thuong Dong y Valid Valid Percent Cumulative Percent 5,9 5,9 5,9 45 44,1 44,1 50,0 48 47,1 47,1 97,1 2,9 2,9 100,0 102 100,0 100,0 Rat dong y Total Percent QLTD04 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 10 9,8 9,8 9,8 Binh thuong 67 65,7 65,7 75,5 Dong y 23 22,5 22,5 98,0 2,0 2,0 100,0 102 100,0 100,0 Rat dong y Total 114 - QLTD05 Frequency Valid Cumulative Percent 1,0 1,0 1,0 Binh thuong 29 28,4 28,4 29,4 Dong y 65 63,7 63,7 93,1 6,9 6,9 100,0 102 100,0 100,0 Rat dong y Total CLTD01 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 2,0 2,0 2,0 Binh thuong 3,9 3,9 5,9 Dong y 65 63,7 63,7 69,6 Rat dong y 31 30,4 30,4 100,0 100,0 100,0 Total ht Khong dong y 102 Kin Valid Valid Percent ếH uế Khong dong y Percent CLTD02 Frequency Binh thuong Dong y Rat dong y 3,9 3,9 2,9 2,9 6,9 67 65,7 65,7 72,5 28 27,5 27,5 100,0 102 100,0 100,0 gĐ Total CLTD03 Frequency Percent Cumulative Percent 2,0 2,0 2,0 5,9 5,9 7,8 Dong y 66 64,7 64,7 72,5 Rat dong y 28 27,5 27,5 100,0 102 100,0 100,0 Binh thuong Total CLTD04 Frequency Valid Valid Percent Trư ờn Khong dong y Valid Cumulative Percent 3,9 ại h Valid Valid Percent ọc Khong dong y Percent Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 1,0 1,0 1,0 Binh thuong 3,9 3,9 4,9 Dong y 67 65,7 65,7 70,6 Rat dong y 30 29,4 29,4 100,0 102 100,0 100,0 Total 115 - CLTD05 Frequency 1,0 1,0 1,0 Binh thuong 6,9 6,9 7,8 Dong y 65 63,7 63,7 71,6 Rat dong y 29 28,4 28,4 100,0 102 100,0 100,0 One-Sample Statistics 102 4,19 CSTD02 102 4,09 CSTD03 102 3,96 CSTD04 102 4,10 TCDH01 102 3,37 TCDH02 102 3,73 TCDH03 102 3,30 TCDH04 102 3,64 TCDH05 102 KSNB01 102 KSNB02 KSNB03 KSNB04 102 NNNL01 102 NNNL02 102 NNNL03 102 QLTD01 QLTD02 QLTD03 QLTD04 QLTD05 CLTD01 CLTD02 ,064 ,659 ,065 ,622 ,062 ,644 ,064 ,677 ,067 ,657 ,065 ,642 ,064 3,12 ,735 ,073 4,14 ,784 ,078 102 4,15 ,604 ,060 102 4,48 ,558 ,055 4,29 ,698 ,069 3,13 ,460 ,046 3,29 ,556 ,055 3,92 ,575 ,057 102 3,04 ,486 ,048 102 4,06 ,657 ,065 102 4,25 ,571 ,056 102 4,29 ,590 ,058 102 3,43 ,668 ,066 102 3,34 ,682 ,068 102 3,47 ,656 ,065 102 3,17 ,615 ,061 102 3,76 ,583 ,058 102 4,23 ,612 ,061 gĐ TTTD03 ,065 ,646 Trư ờn TTTD02 ,656 ại h CSTD01 Std, Error Mean ht Std, Deviation Kin Mean ọc N TTTD01 Cumulative Percent Khong dong y Total NNNL04 Valid Percent ếH uế Valid Percent 102 4,17 ,661 ,065 CLTD03 102 4,18 ,620 ,061 CLTD04 102 4,24 ,566 ,056 CLTD05 102 4,20 ,598 ,059 116 - One-Sample Test Test Value = t df Sig, (2-tailed) Mean 95% Confidence Interval of the Difference Difference Lower Upper 2,868 101 ,005 ,186 ,06 ,32 CSTD02 1,379 101 ,171 ,088 -,04 ,22 CSTD03 -,601 101 ,549 -,039 -,17 ,09 CSTD04 1,593 101 ,114 ,098 -,02 ,22 TCDH01 -9,845 101 ,000 -,627 -,75 -,50 TCDH02 -4,094 101 ,000 -,275 -,41 -,14 TCDH03 -10,702 101 ,000 -,696 -,83 -,57 TCDH04 -5,710 101 ,000 -,363 -,49 -,24 TCDH05 -12,121 101 ,000 -,882 -1,03 -,74 KSNB01 1,768 101 ,080 ,137 -,02 ,29 KSNB02 2,461 101 ,016 ,147 ,03 ,27 KSNB03 8,693 101 ,000 ,480 ,37 ,59 KSNB04 4,257 101 ,000 ,294 ,16 ,43 NNNL01 -19,170 101 ,000 -,873 -,96 -,78 NNNL02 -12,832 101 ,000 -,706 -,82 -,60 NNNL03 -1,378 101 ,171 -,078 -,19 ,03 NNNL04 -19,971 101 ,000 -,961 -1,06 -,87 TTTD01 ,904 101 ,368 ,059 -,07 ,19 TTTD02 4,339 101 ,000 ,245 ,13 ,36 TTTD03 5,033 101 ,000 ,294 ,18 ,41 QLTD01 -8,602 101 ,000 -,569 -,70 -,44 QLTD02 -9,726 101 ,000 -,657 -,79 -,52 QLTD03 -8,156 101 ,000 -,529 -,66 -,40 QLTD04 -13,691 101 ,000 -,833 -,95 -,71 QLTD05 -4,075 101 ,000 -,235 -,35 -,12 CLTD01 3,722 101 ,000 ,225 ,11 ,35 CLTD02 2,545 101 ,012 ,167 ,04 ,30 CLTD03 2,875 101 ,005 ,176 ,05 ,30 CLTD04 4,199 101 ,000 ,235 ,12 ,35 CLTD05 3,313 101 ,001 ,196 ,08 ,31 Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht ếH uế CSTD01 117