Phát triển tín dụng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh huế

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ Ki nh tê ́H uê KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ho ̣c VÕ THANH ĐÔNG Tr ươ ̀ng Đ ại PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỪA THIÊN HUẾ, 2022 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ uê KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH tê ́H VÕ THANH ĐƠNG ho ̣c Ki nh PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Đ ại Mã sinh viên: 18K4021066 Tr ươ ̀ng KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TS HỒNG QUANG THÀNH THỪA THIÊN HUẾ, 2022 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học TS Hoàng Quang Thành Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài ́ uê trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập trình nghiên cứu phục ́H vụ mục đích nghiên cứu, khơng phục vụ mục đích khác tê Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu nh tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Võ Thanh Đông Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki Tác giả khóa luận i Võ Thanh Đơng – 18K4021066 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho trình học tập ́ nghiên cứu hồn thành khóa luận Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Quý thầy, cô giáo cán công chức - ́H Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt trình học tê tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Hoàng Quang nh Thành – Giảng viên Khoa Quản trị Kinh doanh - Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn Ki thành luận văn ̣c Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc anh/chị cán phòng Khách ho hàng doanh nghiệ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Huế Phịng trực thuộc có liên quan tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương ại trình học trình thu thập liệu cho luận văn Tác giả luận văn Tr ươ ̀ng luận văn Đ Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp góp ý giúp tơi q trình thực Võ Thanh Đơng ii Võ Thanh Đơng – 18K4021066 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành TĨM TẮT KHĨA LUẬN Họ tên học viên: VÕ THANH ĐÔNG Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh, Mã sinh viên: 18K4021066 Niên khóa: 2018 – 2022 ́ uê Giảng viên hướng dẫn: TS HOÀNG QUANG THÀNH ́H Tên đề tài: PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHDN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ tê Mục đích đối tượng nghiên cứu Đề tài thực nhằm tìm kiếm giải pháp phù hợp việc phát triển tín nh dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế KHDN ngân hàng BIDV Huế ̣c Phương pháp nghiên cứu Ki Đối tượng nghiên cứu vấn đề liên quan đến cơng tác phát triển tín dụng cho vay ho Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp từ báo cáo tổng kết Ngân hàng BIDV Huế giai đoạn 2018 - 2020; Số liệu sơ cấp thu thập thông qua khảo sát 50 cán ngân ại hàng có liên quan đến cơng tác tín dụng cho vay KHDN Các phương pháp phân tích Đ xử lý gồm: Thống kê mô tả, kiểm định thống kê, hồi quy tuyến tính Kết nghiên cứu đóng góp khóa luận ̀ng Với kết phân tích cho thấy cơng tác tín dụng cho vay KHDN BIDV Huế đạt Tr ươ kết đáng ghi nhận Chi nhánh quán triệt triển khai kịp thời chủ trương Chính phủ, NHNN lãi suất, sách phát triển cho vay doanh nghiệp Bộ máy tổ chức cho vay KHDN hoạt động linh hoạt Quy trình cho vay KHDN diễn an tồn, nhanh chóng làm tốt cơng tác xử lý nợ xấu Tuy vậy, việc phát triển cho vay KHDN còn hạn chế định Trên sở hạn chế liệt kê, luận văn đề xuất giải pháp quản trị tín dụng, mở rộng địa bàn tập khách hàng, sách đa dạng sản phẩm, tăng hiệu tài nhóm giải pháp khác để góp phần phát triển cho vay KHDN BIDV Huế thời gian tới iii Võ Thanh Đơng – 18K4021066 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành DANH MỤC CHŨ VIẾT TẮT CBTD : Cán tín dụng CP : Cổ phần DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNTN : Doanh nghiệp tư nhân DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ HMTD : Hạn mức tín dụng KBNN : Kho bạc nhà nước KHDN : Khách hàng doanh nghiệp BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư nh tê ́H ́ Giải thích uê Ký hiệu Ki Phát triển Việt Nam : Ngân hàng Nhà nước NQH : Nợ hạn TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần : Trách nhiệm hữu hạn : Tài sản bảo đảm Tr ươ ̀ng Đ TSĐB ại TNHH ho ̣c NHNN iv Võ Thanh Đông – 18K4021066 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hoàng Quang Thành MỤC LỤC PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1 Lí chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu ́ Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu ́H uê 3.1 4.1 Phương pháp thu thập liệu tê 4.2 Phương pháp tổng hợp, phân tích xử lý số liệu Kết cấu đề tài nh PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.1 Ki CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tổng quan ngân hàng thương mại Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.4 Một số hoạt động ngân hàng thương mại ho ̣c 1.1.1 ại 1.2 Hoạt động tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp 11 1.2.2 Đ 1.2.1 Doanh nghiệp loại hình doanh nghiệp 11 Tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp 13 ̀ng 1.3 Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Khái niệm vai trò phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp 18 Tr ươ 1.3.2 Nội dung phát triển tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 20 1.3.3 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng cho vay KHDN 23 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cho vay KHDN 27 1.4 Kinh nghiệm thực tiễn phát triển tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp học BIDV chi nhánh Huế 30 1.4.1 Kinh nghiệm thực tiễn số đơn vị điển hình 30 1.4.2 Bài học BIDV chi nhánh Huế 32 CHƯƠNG 35 v Võ Thanh Đơng – 18K4021066 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 35 2.1 Giới thiệu Ngân hàng BIDV BIDV Huế 35 2.1.1 Khái quát BIDV 35 2.1.2 Giới thiệu BIDV chi nhánh Huế 39 ́ uê 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng cho vay KHDN BIDV TT Huế 48 2.2.1 Các yếu tố điều kiện đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp 48 ́H 2.2.2 Tình hình phát triển tín dụng cho vay KHDN mặt quy mơ 53 2.2.3 Tình hình phát triển tín dụng cho vay KHDN mặt chất lượng 59 tê 2.3 Đánh giá CBTD ngân hàng tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp 64 2.3.1 Thông tin đối tượng điều tra 64 nh 2.3.2 Kết đánh giá CBTD hoạt động tín dụng KHDN BIDV Huế 67 2.3.3 Phân tích hồi quy 77 Ki 2.3.4 Kiểm định giá trị trung bình mức độ đánh giá cán ngân hàng 81 2.3.5 Kiểm định khác biệt mức độ đánh giá cán ngân hàng cá nhân theo đặc điểm cá nhân 82 ̣c 2.4 Đánh giá chung phát triển tín dụng cho vay KHDN BIDV Huế 90 ho 2.4.1 Thành tựu đạt 90 2.4.2 Tồn hạn chế 90 ại 2.4.3 Nguyên nhân tồn 92 CHƯƠNG 94 ̀ng Đ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ 94 Tr ươ 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMPC Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Huế 94 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng cho vay KHDN Chi nhánh 95 3.2.1 Giải pháp chung 95 3.2.2 Giải pháp cụ thể 95 PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 102 Kết luận 102 Kiến nghị 103 2.1 Đối với phủ 103 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 104 2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 104 vi Võ Thanh Đông – 18K4021066 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành DANH MỤC BẢNG ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê Bảng 2.1 Tình hình lao động ngân hàng BIDV Huế giai đoạn 2018-2020 43 Bảng 2.2 Kết kinh doanh BIDV Huế qua năm 2018 – 2020 44 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn BIDV Huế giai đoạn 2018 -2020 45 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Huế qua năm 2018 - 2020 47 Bảng 2.5 Thời gian thẩm định tối đa hồ sơ cho vay KHDN BIDV Huế 50 Bảng 2.6 Tình hình sở vật chất BIDV Huế giai đoạn 2018 – 2020 51 Bảng 2.7 Chương trình chăm sóc KHDN BIDV Huế giai đoạn năm 2018 – 2020 52 Bảng 2.8 Số lượng cấu KHDN vay vốn theo loại hình BIDV Huế 53 Bảng 2.9 Tình hình dư nợ cho vay KHDN Chi nhánh qua năm 2018 – 2020 54 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ cho vay KHDN theo thời hạn, loại hình doanh nghiệp hình thức bảo đảm qua năm 2018-2020 55 Bảng 2.11 Thu nhập từ hoạt động cho vay BIDV Huế giai đoạn 2018 – 2020 59 Bảng 2.12 Tỷ lệ nợ hạn cho vay KHDN BIDV Huế giai đoạn 2018 – 2020 60 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHDN BIDV Huế giai đoạn 2018 – 2020 62 Bảng 2.14 Vịng quay vốn tín dụng cho vay KHDN BIDV Huế 63 Bảng 2.15 Hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố 68 Bảng 2.16 Hệ số Cronbach’ Alpha cho biến 69 Bảng 2.17 Kiểm định KMO 72 Bảng 2.18 Phân tích nhân tố khám phá EFA lần thứ 72 Bảng 2.19 Kiểm định KMO 74 Bảng 2.20 Phân tích nhân tố khám phá đánh giá mức độ phát triển 74 Bảng 2.21 Kiểm định phân phối chuẩn 76 Bảng 2.22 Hệ số tương quan Peason 78 Bảng 2.23 Kết hồi quy sử dụng phương pháp Enter 79 Bảng 2.24 Kết kiểm định One Sample T – Test nhân tố 81 Bảng 2.25 Kết kiểm định One Sample T – Test đánh giá mức độ phát triển 81 Bảng 2.26 Kiểm định Independent Sample t Test theo giới tính 82 Bảng 2.27 Đánh giá CBTD quy mô tín dụng 83 Bảng 2.28 Đánh giá CBTD địa bàn khách hàng 84 Bảng 2.29 Đánh giá CBTD hiệu tài 85 Bảng 2.30 Đánh giá CBTD đa đạng sản phẩm 87 Bảng 2.31 Đánh giá CBTD quản lý rủi ro 88 vii Võ Thanh Đông – 18K4021066 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành DANH MỤC BIỀU ĐỒ ́ nh DANH MỤC SƠ ĐỒ tê ́H uê Biểu đồ 2.1 Thông tin đối tượng khảo sát phân theo giới tính 65 Biểu đồ 2.2 Thông tin đối tượng khảo sát phân theo phòng ban hoạt động 65 Biểu đồ 2.3 Thông tin đối tượng khảo sát phân theo thâm niên làm việc 66 Biểu đồ 2.4 Thông tin đối tượng khảo sát phân theo trình độ học vấn 67 38 40 77 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV Sơ đồ 2.2 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV Huế Sơ đồ 2.3 Mơ hình nghiên cứu điều chỉnh ix Võ Thanh Đơng – 18K4021066 - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hoàng Quang Thành uê Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA CÁN BỘ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ́H KHẢO SÁT CÁN BỘ NGÂN HÀNG ́ PHỤ LỤC tê Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Huế Phiếu số: nh Kính chào Anh/chị! /CBNH Ki Tôi tên Võ Thanh Đông, sinh viên chuyên ngành Quản trị Kinh doanh Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế Hiện tại, nghiên cứu đề tài: “Phát triển tín dụng ̣c cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư ho Phát triển Việt Nam - chi nhánh Huế” Mọi ý kiến trả lời Anh/chị góp phần vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp tơi hồn thành khóa học ại Những câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến Anh/chị liên quan đến đề Đ tài mà khơng có mục đích khác Kính mong Anh/chị dành thời gian giúp trả lời câu hỏi ̀ng Xin chân thành cảm ơn! Tr ươ - PHẦN THÔNG TIN CÁ NHÂN Câu Giới tính Nam Nữ Câu Anh/chị làm việc phịng ban Quản trị tín dụng Quản trị rủi ro 107 SVTH: Võ Thanh Đông - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành Khách hàng doanh nghiệp Phịng giao dịch Tài – Kế toán Khác …………………………………………………………………………………… ́ uê Câu Thời gian Anh/chị làm việc ngân hàng Dưới năm ́H Từ năm đến năm Trên năm tê Câu Trình độ học vấn Anh/chị Cao đẳng nh Đại học Ki Trên đại học (ghi rõ học vị) ………………………………………………………… ̣c PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ho Dưới phát biểu liên quan đến dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp (KHDN) ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Huế Xin ại Anh/chị vui lòng lựa chọn khoanh tròn vào số mà Anh/chị cho phù hợp Đ Những số thể mức độ Anh/chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: ̀ng Hồn tồn khơng đồng ý Tr ươ STT Khơng đồng ý Đồng ý Bình thường Hồn tồn đồng ý Tiêu chí đánh giá Mức độ đồng ý Quy mô cho vay Hạn mức tín dụng Ngân hàng đáp ứng hầu hết nhu cầu vay KHDN Giới hạn lãi suất Ngân hàng phù hợp với quy định nhà nước nhu cầu KHDN 108 SVTH: Võ Thanh Đơng - GVHD: TS Hồng Quang Thành Có sách điều chỉnh quy mơ cho vay phù hợp với tăng trưởng Ngân hàng Địa bàn khách hàng Ngân hàng chiếm thị phần lớn tỉ lệ vay vốn KHDN địa bàn Ngân hàng có nhiều sách để mở rộng địa bàn Ngân hàng thực nhiều chiến dịch để thu hút KHDN nghiệp Số lượng KHDN đến với ngân hàng ngày tăng Hiệu tài tê Ngân hàng phân bổ nguồn lực cách hiệu Nguồn lực ngân hàng phân bổ cho hoạt động tín dụng KHDN chiếm tỷ trọng lớn Ngân hàng tạo hiệu tài chính, giảm thiểu chi phí tín dụng dịch vụ kèm Đa dạng sản phẩm ̣c Ki nh ́H ́ uê Khóa luận cuối khóa Ngân hàng cung cấp cho KHDN gói tín dụng cho vay đa dạng Ngân hàng thường xuyên đổi gói sản phẩm Ngân hàng đánh giá điều chỉnh cấu loại hình sản phẩm tín dụng cho vay theo hướng hiệu Có nhiều gói tín dụng ưu tiên cho KHDN giao dịch lâu năm ưu đãi cho KHDN ̀ng Đ ại ho Quản lí rủi ro Ngân hàng xác định rõ mục đích khoản vay KHDN Ngân hàng coi trọng công tác quản trị rủi ro hoạt động tín dụng KHDN Tr ươ Ngân hàng xem xét uy tín doanh nghiệp, theo dõi lịch sử tốn khoản nợ Ngân hàng thẩm định TSBD, báo cáo tài KHDN để đảm bảo có cố xảy 109 SVTH: Võ Thanh Đơng - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành Ngân hàng có biện pháp giảm thiểu tình trạng nợ xấu KHDN tê ́ Hoạt động tín dụng cho vay ngân hàng đà phát triển Tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Huế nhiều dư địa để tiếp tục phát triển Anh chị hài lòng với phát triển hoạt động tín dụng cho vay nhóm KHDN ngân hàng ́H uê Đánh giá mức độ phát triển Anh chị có đề xuất kiến nghị để giúp hoạt động tín dụng cho vay KHDN nh ngân hàng phát triển thời gian tới: …………………………………… ……………………………………………………………………………………………… Ki ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ̣c ……………………………………………………………………………………………… ho Cảm ơn hợp tác quý Anh/chị Ý kiến đóng góp q Anh/chị giúp tơi hồn thành khóa luận góp phần phát triển hoạt động tín dụng cho vay ại khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đ Huế Tr ươ ̀ng Xin chân thành cảm ơn chúc quý anh chị ngày làm việc tốt lành! 110 SVTH: Võ Thanh Đơng - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hoàng Quang Thành Phụ lục Kết xử lý số liệu */ Thống kê mô tả Gioi tinh Frequency Valid Percent Cumulative Percent 19 38,0 38,0 38,0 Nu 31 62,0 62,0 100,0 Total 50 100,0 100,0 ́ Nam uê Valid Percent Phong ban hoat dong Frequency Percent 18,0 18,0 Quan tri rui ro 18,0 18,0 36,0 17 34,0 34,0 70,0 Phong giao dich 14,0 Tai chinh ke toan 16,0 Total 50 14,0 84,0 16,0 100,0 100,0 ̣c Cumulative Valid Percent Percent 4,0 4,0 4,0 Tu den nam 15 30,0 30,0 34,0 Tren nam 33 66,0 66,0 100,0 50 100,0 100,0 ại Duoi nam Percent ho Frequency nh 100,0 Thoi gian lam viec 18,0 tê Quan tri tin dung Khach hang doanh nghiep Valid Valid Percent Ki Valid Percent ́H Cumulative Đ Total Trinh hoc van ̀ng Cumulative Frequency Dai hoc Valid Percent Percent 37 74,0 74,0 74,0 Tren dai hoc 13 26,0 26,0 100,0 Total 50 100,0 100,0 Tr ươ Valid Percent */ Kiểm định Cronbach’s Alpha Item-Total Statistics Cronbach's QM1 Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted 8,54 1,804 ,751 ,740 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 111 SVTH: Võ Thanh Đông - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành QM2 8,56 1,721 ,731 ,763 QM3 8,54 2,090 ,653 ,834 ,843 Item-Total Statistics Cronbach's Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted Reliability Statistics 4,459 ,790 ,892 DB2 13,22 4,053 ,816 ,882 DB3 13,14 4,490 ,782 ,894 DB4 13,22 3,930 ,828 ,878 Cronbach's Alpha N of Items ,913 tê 13,10 ́ Corrected Item- uê Scale Variance ́H DB1 Scale Mean if Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Item Deleted if Item Deleted Total Correlation 2,181 HQTC2 8,60 2,531 HQTC3 8,64 2,398 ,861 ,832 ,797 ,888 ,884 ,800 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,909 ho 8,68 Deleted ̣c HQTC1 Alpha if Item Ki Scale Mean if nh Cronbach's Scale Variance Đ Scale Mean if ại Item-Total Statistics Item Deleted DDSP2 Tr ươ DDSP3 DDSP4 QLRR1 Corrected Item- Alpha if Item Total Correlation Deleted 13,70 3,806 ,837 ,868 13,74 3,788 ,795 ,882 13,70 3,602 ,840 ,866 13,64 4,113 ,710 ,911 ̀ng DDSP1 if Item Deleted Cronbach's Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,909 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted 17,24 6,145 ,702 ,914 QLRR2 17,12 6,230 ,819 ,888 QLRR3 17,16 6,178 ,808 ,890 Reliability Statistics Cronbach's Alpha ,914 N of Items 112 SVTH: Võ Thanh Đông - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành QLRR4 17,18 6,436 ,773 ,897 QLRR5 17,14 6,123 ,819 ,887 */ Phân tích nhân tố khám phá EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy 694,454 df 171 Sig ,000 ́H ́ Approx Chi-Square uê Bartlett's Test of Sphericity ,649 Total Variance Explained Component Total Loadings % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Total Variance % Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumulativ Variance e% nh Initial Eigenvalues tê Extraction Sums of Squared 5,057 26,618 26,618 5,057 26,618 26,618 3,758 19,779 19,779 3,655 19,237 45,855 3,655 19,237 45,855 3,231 17,004 36,783 2,503 13,172 59,027 2,503 13,172 59,027 3,223 16,964 53,747 2,317 12,195 71,222 2,317 12,195 71,222 2,638 13,885 67,632 1,712 9,009 80,230 1,712 80,230 2,394 12,598 80,230 ,609 3,207 83,437 ,541 2,847 86,284 ,430 2,264 88,547 ,355 1,869 90,416 10 ,333 1,754 11 ,321 1,689 93,860 12 ,257 1,354 95,213 13 ,227 1,196 96,409 14 ,170 ,893 97,302 15 ,161 ,849 98,151 ̣c Ki ại ho 9,009 Tr ươ ̀ng Đ 92,170 16 ,137 ,719 98,870 17 ,109 ,573 99,443 18 ,066 ,348 99,791 19 ,040 ,209 100,000 Rotated Component Matrix a Component QLRR5 ,892 QLRR3 ,878 QLRR2 ,863 113 SVTH: Võ Thanh Đông - QLRR4 ,851 QLRR1 ,815 GVHD: TS Hoàng Quang Thành DB4 ,905 DB2 ,881 DB3 ,873 DB1 ,822 ,909 DDSP1 ,893 DDSP2 ,821 DDSP4 ,790 ,942 HQTC3 ,892 HQTC2 ,891 ,893 QM2 ,888 QM3 ,816 nh QM1 Ki KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,756 Approx Chi-Square 131,693 ̣c Bartlett's Test of Sphericity tê HQTC1 ́H ́ DDSP3 uê Khóa luận cuối khóa ho df Sig ,000 Total Variance Explained Total 2,687 ,197 ,116 Component Matrix Cumulative % 89,576 89,576 6,561 96,137 3,863 100,000 ̀ng % of Variance Đ Component ại Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total 2,687 % of Variance 89,576 Cumulative % 89,576 a Tr ươ Component DG3 ,961 DG2 ,943 DG1 ,936 */ Phân tích hồi quy tuyến tính Descriptive Statistics Std N Minimum Maximum Mean Deviation Skewness Kurtosis 114 SVTH: Võ Thanh Đơng - Khóa luận cuối khóa Statistic GVHD: TS Hoàng Quang Thành Statistic Statistic Statistic Statistic Statistic Std Error Statistic Std Error 4,29 ,617 -,653 ,337 -,595 ,662 DB 50 4,38 ,706 -1,143 ,337 ,420 ,662 DDSP 50 4,57 ,642 -1,473 ,337 ,769 ,662 HQTC 50 4,32 ,753 -,757 ,337 -,680 ,662 QMTD 50 4,27 ,659 -,681 ,337 -,777 ,662 DGMDPT 50 4,39 ,775 -,923 ,337 -,946 ,662 Valid N (listwise) 50 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ,037 Sig (2-tailed) ,800 50 Pearson Correlation ,211 Sig (2-tailed) ,141 50 Pearson Correlation Sig (2-tailed) 50 ** ,417 QMTD -,032 ,041 DGMDPT ,507 ** ,823 ,779 ,000 50 50 50 ,176 ,079 ,003 ,221 ,584 ,004 50 50 50 50 ,237 -,027 ,097 ,854 ,000 50 50 50 50 ,021 ,417 ** ,003 50 -,032 ,176 ,237 ,823 ,221 ,097 50 50 50 ,397 ,519 ,374 ** ** ** ,884 ,007 50 50 50 -,082 ,041 ,079 -,027 ,021 Sig (2-tailed) ,779 ,584 ,854 ,884 50 50 50 50 50 50 ** ** ** ** -,082 Đ Pearson Correlation N Pearson Correlation ̀ng DGMDPT 50 50 ại N QMTD ,141 ho N HQTC ,800 Ki N DDSP ,211 50 Pearson Correlation HQTC ,037 ̣c DB DDSP tê QLRR DB nh QLRR ́H Correlations ́ 50 uê QLRR Sig (2-tailed) Tr ươ N ,507 ,397 ,519 ,374 ,569 ,000 ,004 ,000 ,007 ,569 50 50 50 50 50 50 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Model R ,759 b Model Summary R Square a ,576 Adjusted R Std Error of the Square Estimate ,528 ,532 Durbin-Watson 1,541 a Predictors: (Constant), QMTD, HQTC, QLRR, DB, DDSP b Dependent Variable: DGMDPT Coefficients a 115 SVTH: Võ Thanh Đơng - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Quang Thành Standardized Unstandardized Coefficients Model Beta -1,298 ,939 QLRR ,577 ,127 DB ,256 DDSP t Sig -1,383 ,174 ,460 4,548 ,000 ,120 ,233 2,139 ,038 ,304 ,136 ,252 2,231 HQTC ,299 ,105 ,291 2,857 QMTD -,140 ,116 -,119 -1,204 ́ (Constant) Std Error a Mean Square 16,939 Residual 12,474 44 Total 29,413 49 F 3,388 Sig 11,950 nh Regression ,235 ,000 b ,284 Ki df ,007 tê ANOVA Sum of Squares ,031 ́H a Dependent Variable: DGMDPT Model uê B Coefficients a Dependent Variable: DGMDPT ̣c b Predictors: (Constant), QMTD, HQTC, QLRR, DB, DDSP ho */ Kiểm định One Sample T Test One-Sample Statistics Mean Std Deviation Std Error Mean 50 4,29 ,617 ,087 DB 50 4,38 ,706 ,100 DDSP 50 4,57 ,642 ,091 HQTC 50 4,32 ,753 ,106 Tr ươ ̀ng ại QLRR Đ N One-Sample Test Test Value = 95% Confidence Interval of the Difference t df Sig (2-tailed) Mean Difference Lower Upper QLRR 49,184 49 ,000 4,292 4,12 4,47 DB 43,848 49 ,000 4,380 4,18 4,58 DDSP 50,242 49 ,000 4,565 4,38 4,75 HQTC 40,578 49 ,000 4,320 4,11 4,53 One-Sample Statistics N DGMDPT Mean 50 4,39 Std Deviation ,775 Std Error Mean ,110 116 SVTH: Võ Thanh Đơng - Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hoàng Quang Thành One-Sample Test Test Value = 95% Confidence Interval of the Difference Sig (2-tailed) 40,036 49 Mean Difference ,000 Lower 4,387 Upper 4,17 4,61 ́ DGMDPT df uê t */ Kiểm định Independent Sample T Test ́H Independent Samples Test Levene's Test tê for Equality of ,001 ,976 Equal variances not assumed DB Equal variances 1,92 Equal variances 48 -1,196 ,182 ,278 ̀ng assumed Equal variances not assumed 4,80 Tr ươ HQTC Equal variances assumed ,033 Equal variances not assumed Difference Difference Difference Lower Upper -,216 ,179 -,576 ,143 36,904 ,239 -,216 ,181 -,583 ,150 48 ,856 ,038 ,208 -,380 ,456 46,818 ,844 ,038 ,192 -,348 ,424 -,670 48 ,506 -,126 ,188 -,505 ,252 -,637 32,290 ,529 -,126 ,198 -,529 ,277 ,740 48 ,463 ,163 ,220 -,280 ,606 ,797 46,428 ,429 ,163 ,204 -,248 ,574 Đ 1,20 Std Error ,233 ,198 not assumed DDSP Equal variances -1,209 ,172 Sig (2-tailed) ại assumed df Interval of the Mean Ki assumed t 95% Confidence ̣c QLRR Equal variances Sig ho F t-test for Equality of Means nh Variances */ Kiểm định One Way ANOVA QM1 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep N Mean Std Deviation Std Error 9 17 4,44 4,44 4,18 ,726 ,882 ,728 ,242 ,294 ,176 95% Confidence Interval for Mean Minimum Maximum Lower Bound Upper Bound 3,89 5,00 3,77 5,12 3,80 4,55 117 SVTH: Võ Thanh Đông - Tr ươ ̣c ́H ́ 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 uê 4,97 4,84 4,50 5,11 5,00 4,52 4,69 5,13 4,49 4,88 4,96 4,48 4,76 5,13 4,48 5,12 5,00 4,85 4,76 5,13 4,66 5,12 4,86 4,48 5,27 5,25 4,57 5,05 4,88 4,71 5,17 5,13 4,62 4,85 5,00 4,59 5,19 5,34 4,57 4,82 5,05 4,84 4,62 4,99 4,52 4,82 5,12 4,91 4,30 5,00 4,58 tê 3,31 3,66 4,06 4,00 3,67 3,72 3,03 3,87 4,03 3,79 4,15 3,76 3,24 3,87 4,08 4,44 3,67 4,21 3,24 3,87 4,26 4,44 3,58 3,76 3,02 4,00 4,11 4,28 3,79 3,99 3,41 3,87 4,22 4,04 3,89 3,76 2,81 4,16 4,11 3,40 4,28 4,10 2,52 3,51 4,04 3,40 4,44 4,27 2,84 3,75 4,14 Ki ,340 ,250 ,107 ,242 ,289 ,189 ,340 ,267 ,114 ,236 ,176 ,169 ,309 ,267 ,099 ,147 ,289 ,151 ,309 ,267 ,100 ,147 ,278 ,169 ,459 ,263 ,113 ,167 ,236 ,170 ,360 ,267 ,099 ,176 ,242 ,196 ,488 ,250 ,116 ,309 ,167 ,174 ,429 ,313 ,121 ,309 ,147 ,150 ,297 ,263 ,110 ho ,900 ,707 ,757 ,726 ,866 ,781 ,900 ,756 ,803 ,707 ,527 ,697 ,816 ,756 ,701 ,441 ,866 ,624 ,816 ,756 ,706 ,441 ,833 ,697 1,215 ,744 ,798 ,500 ,707 ,702 ,951 ,756 ,702 ,527 ,726 ,809 1,291 ,707 ,823 ,928 ,500 ,717 1,134 ,886 ,858 ,928 ,441 ,618 ,787 ,744 ,776 ại 4,14 4,25 4,28 4,56 4,33 4,12 3,86 4,50 4,26 4,33 4,56 4,12 4,00 4,50 4,28 4,78 4,33 4,53 4,00 4,50 4,46 4,78 4,22 4,12 4,14 4,63 4,34 4,67 4,33 4,35 4,29 4,50 4,42 4,44 4,44 4,18 4,00 4,75 4,34 4,11 4,67 4,47 3,57 4,25 4,28 4,11 4,78 4,59 3,57 4,38 4,36 Đ 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 ̀ng Phong giao dich Tai chinh ke toan Total QM2 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total QM3 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total DB1 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total DB2 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total DB3 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total DB4 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total HQTC1 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total HQTC2 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total GVHD: TS Hoàng Quang Thành nh Khóa luận cuối khóa 118 SVTH: Võ Thanh Đơng 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 - Tr ươ ̣c ́H ́ 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 3 3 3 uê 4,71 5,21 4,91 4,74 4,82 4,55 4,86 5,11 5,01 5,41 5,13 4,76 4,97 5,23 4,90 5,30 5,13 4,73 5,12 5,12 4,95 5,41 5,25 4,78 5,11 5,21 4,88 5,21 5,34 4,82 4,67 4,85 4,44 4,92 5,06 4,44 4,54 4,85 4,76 4,92 5,13 4,54 4,86 4,73 4,55 5,07 5,13 4,50 4,35 5,05 4,48 tê 3,51 4,12 4,27 2,69 3,43 4,09 3,58 4,00 4,40 4,02 3,87 4,36 3,48 3,88 4,39 3,84 3,87 4,31 3,77 3,77 4,22 4,02 4,00 4,34 4,00 4,12 4,06 4,51 4,16 4,42 3,33 4,04 3,44 3,93 4,19 4,00 3,46 4,04 3,95 3,93 3,87 4,14 3,58 3,71 3,80 4,08 3,87 4,10 3,43 4,28 3,76 Ki ,261 ,236 ,150 ,421 ,295 ,116 ,278 ,242 ,143 ,286 ,267 ,100 ,324 ,294 ,119 ,297 ,267 ,104 ,294 ,294 ,173 ,286 ,263 ,108 ,242 ,236 ,194 ,143 ,250 ,099 ,289 ,176 ,234 ,202 ,183 ,112 ,236 ,176 ,191 ,202 ,267 ,097 ,278 ,222 ,176 ,202 ,267 ,100 ,200 ,167 ,169 ho ,782 ,707 ,618 1,113 ,835 ,819 ,833 ,726 ,588 ,756 ,756 ,705 ,972 ,882 ,493 ,787 ,756 ,735 ,882 ,882 ,712 ,756 ,744 ,760 ,726 ,707 ,800 ,378 ,707 ,697 ,866 ,527 ,966 ,535 ,518 ,790 ,707 ,527 ,786 ,535 ,756 ,688 ,833 ,667 ,728 ,535 ,756 ,707 ,601 ,500 ,697 ại 4,11 4,67 4,59 3,71 4,13 4,32 4,22 4,56 4,71 4,71 4,50 4,56 4,22 4,56 4,65 4,57 4,50 4,52 4,44 4,44 4,59 4,71 4,63 4,56 4,56 4,67 4,47 4,86 4,75 4,62 4,00 4,44 3,94 4,43 4,63 4,22 4,00 4,44 4,35 4,43 4,50 4,34 4,22 4,22 4,18 4,57 4,50 4,30 3,89 4,67 4,12 Đ 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 50 9 17 ̀ng HQTC3 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total DDSP1 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total DDSP2 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total DDSP3 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total DDSP4 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total QLRR1 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total QLRR2 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total QLRR3 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total QLRR4 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep GVHD: TS Hồng Quang Thành nh Khóa luận cuối khóa 119 SVTH: Võ Thanh Đơng 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 - 50 9 17 50 4,43 4,50 4,28 3,89 4,56 4,18 4,57 4,63 4,32 ,535 ,756 ,671 ,601 ,726 ,809 ,535 ,518 ,713 ,202 ,267 ,095 ,200 ,242 ,196 ,202 ,183 ,101 3,93 3,87 4,09 3,43 4,00 3,76 4,08 4,19 4,12 Square F Sig ,333 ,854 1,083 ,376 ,202 Within Groups 27,272 45 ,606 Total 28,080 49 2,776 ,694 Within Groups 28,844 45 ,641 Total 31,620 49 2,093 ,523 1,071 Within Groups 21,987 45 ,489 Total 24,080 49 2,629 Within Groups 21,791 45 Total 24,420 49 3,612 ,903 27,608 45 ,614 31,220 49 ,869 ,217 23,311 45 ,518 24,180 49 2,805 ,701 Within Groups 30,415 45 ,676 Total 33,220 49 HQT Between Groups 5,742 1,435 C1 Within Groups 30,338 45 ,674 Total 36,080 49 HQT Between Groups 7,369 1,842 C2 Within Groups 22,151 45 ,492 Total 29,520 49 DB1 Between Groups DB2 Between Groups Total ̀ng Within Groups DB3 Between Groups Tr ươ Within Groups Total DB4 Between Groups Ki ho QM3 Between Groups ,657 ,382 1,357 ,264 1,472 ,227 ,419 ,794 1,038 ,398 2,129 ,093 3,742 ,010 ,484 ại QM2 Between Groups nh ,808 Đ QM1 Between Groups Mean ̣c Squares df tê Sum of 3 3 4 ́H ANOVA 4,92 5,13 4,47 4,35 5,11 4,59 5,07 5,06 4,52 ́ Phong giao dich Tai chinh ke toan Total QLRR5 Quan tri tin dung Quan tri rui ro Khach hang doanh nghiep Phong giao dich Tai chinh ke toan Total GVHD: TS Hồng Quang Thành Khóa luận cuối khóa 120 SVTH: Võ Thanh Đông 5 5 5 5 - Within Groups 27,310 45 ,607 Total 32,880 49 DDS Between Groups 1,584 ,396 P1 Within Groups 22,736 45 ,505 Total 24,320 49 DDS Between Groups 1,106 ,276 P2 Within Groups 25,374 45 ,564 Total 26,480 49 ,454 ,114 Within Groups 27,866 45 ,619 Total 28,320 49 ,965 ,241 Within Groups 22,815 45 ,507 Total 23,780 49 QLR Between Groups 3,827 ,957 R1 Within Groups 26,753 45 ,595 Total 30,580 49 QLR Between Groups 1,401 R2 Within Groups 21,819 45 Total 23,220 49 QLR Between Groups 1,204 R3 Within Groups 23,296 45 Total 24,500 49 3,712 ,928 Within Groups 18,368 45 ,408 Total 22,080 49 3,709 ,927 Within Groups 21,171 45 ,470 Total 24,880 49 P4 R4 ̀ng QLR Between Groups Tr ươ QLR Between Groups R5 ,350 ,542 ,490 ,743 ,183 ,946 ,476 ,753 1,609 ,188 ,722 ho DDS Between Groups ,784 ,581 ,485 ,301 ,581 ,678 2,274 ,076 1,971 ,115 ại P3 Đ DDS Between Groups ,074 ́ C3 2,294 ́H 1,392 nh Ki 5,570 ̣c HQT Between Groups uê GVHD: TS Hoàng Quang Thành tê Khóa luận cuối khóa ,518 121 SVTH: Võ Thanh Đông