Đánh giá hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đông á chi nhánh huế

- TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐẠI HỌC HUẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ́ Ki nh tê ́H uê - - ho ̣c KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG ại CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á Tr ươ ̀ng Đ – CHI NHÁNH HUẾ TRẦN PHI HẢI KHÓA HỌC 2018 - 2022 - TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐẠI HỌC HUẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ́ Ki nh tê ́H uê - - ho ̣c KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG ại CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á ̀ng Đ – CHI NHÁNH HUẾ Sinh viên thực hiện: Tr ươ Trần Phi Hải Giảng viên hướng dẫn: TS Hoàng La Phương Hiền Lớp: K52E – QTKD Niên khóa: 2018 - 2022 Huế, tháng năm 2021 - LỜI CẢM ƠN Trải qua ba tháng thực tập Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế, để hồn thành khóa luận cách tốt đẹp Em xin chân thành gửi lời cám ơn đến ́ uê Ban giám hiệu nhà trường tồn thể q thầy giáo trường đại học kinh tế Huế đặc biệt hết quý thầy cô khoa Quản Trị Kinh Doanh theo sát dạy ́H dỗ truyền đạt kiến thức kinh nghiệm thân cho em suốt bốn năm học tập trường Và hết em xin gửi lời cám ơn chân thành tê đến ThS Hồng Hồng La Phương Hiền người cô hướng dẫn dìu dắt em hồn nh thành tốt khóa luận q trình thực tập cuối khóa Bên cạnh đó, em xin chân thành cám ơn Giám đốc với anh chị Ngân hàng Ki TMCP Đơng Á – Chi nhánh Huế nói chung đặc biệt anh chị phịng tín dụng nói riêng tạo điều kiện để em tiếp cận môi trường làm việc cách thuận ̣c lợi nhất, giúp đỡ em dẫn em cách nhiệt tình suốt trình thực tập ho ngân hàng ại Mặc dù có giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình từ thầy anh chị ngân hàng khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót thời gian thực tập Đ có hạn kinh nghiệm thân hạn chế Nên em mong nhận ̀ng bảo, góp ý từ q thầy để em hồn thiện vốn kiến thức thân phục vụ cho công việc sau Tr ươ Em xin chân thành cám ơn ! Huế… Ngày….tháng… năm… Sinh viên Trần Phi Hải - MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lí chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu ́ uê 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể ́H Đối tượng phạm vi nghiên cứu tê 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu nh Phương pháp nghiên cứu Ki 4.1 Phương pháp thu thập liệu 4.1.1 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp ̣c 4.1.2 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp ho 4.2 Phương pháp xử lí phân tích số liệu Kết cấu đề tài nghiên cứu ại PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Đ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ̀ng 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Tr ươ 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại 11 1.2 Hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân 12 1.2.3 Vai trị tín dụng khách hàng cá nhân 15 1.2.4 Phân loại tín dụng khách hàng cá nhân 15 1.2.5 Giải pháp đảm bảo tín dụng khách hàng cá nhân 16 - 1.2.5.1 Cầm cố 16 1.2.5.2 Thế chấp 17 1.2.5.3 Bảo lãnh 17 1.3 Các tiêu phản ánh hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 17 1.3.1 Nhóm tiêu quy mơ 18 ́ uê 1.3.2 Nhóm tiêu tăng trưởng 20 ́H 1.3.3 Nhóm tiêu rủi ro 21 1.3.4 Nhóm tiêu sinh lợi 24 tê 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 25 nh 1.4.1 Nhân tố bên 25 1.4.2 Nhân tố bên 26 Ki 1.4.3 Các nhân tố khác 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ ho ̣c NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HUẾ 28 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 28 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 29 ại 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 33 Đ 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức: 33 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 35 ̀ng 2.1.3 Tình hình lao động ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 37 Tr ươ 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 39 2.1.4.1 Tình hình biến động tài sản, nguồn vốn 39 2.1.4.2 Tình hình biến động kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 42 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 45 2.2.1 Các sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 45 - 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 48 2.2.2.1 Tình hình doanh số cho vay 49 2.2.2.2 Tình hình doanh số thu nợ cho vay tín dụng khách hàng cá nhân 51 2.2.2.3 Dư nợ cá nhân 52 ́ uê 2.2.2.4 Tỉ lệ nợ xấu tín dụng khách hàng cá nhân giai đoạn 53 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng ́H TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 56 tê 2.3.1 Kết đạt tín dụng khách hàng cá nhân 56 2.3.1.1 Đánh giá thực trạng hoạt đơng tín dụng qua tiêu doanh số cho vay dư nợ cá nhân 56 nh 2.3.1.2 Đánh giá qua tiêu nợ hạn, nợ xấu 58 Ki 2.3.1.3 Ý kiến đánh giá đối tượng khảo sát chất lượng dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân Đông Á chi nhánh Thừa Thiên Huế 59 ̣c 2.3.2 Những hạn chế tín dụng khách hàng cá nhân nguyên nhân hạn chế 73 ho 2.3.2.1 Những hạn chế 73 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 74 ại CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH Đ HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HUẾ 76 ̀ng 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 76 3.1.1 Định hướng chung cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 76 Tr ươ 3.1.2 Định hướng phát triển cho hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 77 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 78 3.2.1 Tăng cường hoạt động truyền bá sản phẩm, thương hiệu 78 3.2.2 Chính sách cho vay linh hoạt quy trình 78 3.2.3 Nâng cao hiệu kiểm tra, kiểm soát trước sau cho vay 79 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 79 - 3.2.5 Xử lý nợ hạn 80 3.2.6 Giải pháp khác 80 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 81 3.1 Kết luận 81 ́ uê 3.3 Một số kiến nghị đối 82 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 82 ́H 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 82 tê TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh PHỤ LỤC 85 - DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại DongA Bank : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á CVTD : Cho vay tiêu dùng KHCN : Khách hàng cá nhân HĐ : Hợp đồng CMND : Chứng minh nhân dân DNCV : Dư nợ cho vay DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ LĐ : Lao động PGD : Phòng giao dịch CN : Chi nhánh BCTH : Báo cáo tổng hợp NHNN : Ngân hàng nhà nước tê nh Ki ̣c ho ại Đ ̀ng : Giá trị Tr ươ GT ́H ́ : Tài sản đảm bảo uê TSĐB - DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình lao động Đông Á Bank Huế giai đoạn 2018 -2020 37 Bảng 2: Tình hình tài sản, nguồn vốn ngân hàng giai đoạn 2018-2020 39 ́ uê Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đông Á – Chi ́H nhánh Huế 42 tê Bảng 4: Các tiêu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng 48 nh Bảng 5: Tỉ lệ nợ xấu tín dụng khách hàng cá nhân giai đoạn 2018-2020 53 Bảng 6: Nợ xấu cho vay phân theo nhóm nợ ngân hàng 54 Ki Bảng 7: Tình hình doanh số cho vay dư nợ cho vay ngân hàng giai đoạn ̣c 2018-2020 56 Tr ươ ̀ng Đ ại ho Bảng 8: Nợ hạn ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 58 - DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu máy tổ chức DongA Bank Huế 34 ́ uê Biểu đồ 1: Doanh số cho vay KHCN theo thời hạn DongA Bank - CN Huế giai ́H đoạn 2018-2020 51 tê Biểu đồ 2: Doanh số thu nợ cho vay KHCN DongA Bank - CN Huế giai đoạn nh 2018-2020 52 Biểu đồ 3: Dư nợ cho vay KHCN DongA Bank - CN Huế giai đoạn 2018-2020 Ki 53 ̣c Biểu đồ 4: Tỉ trọng dư nợ cho hoạt động tín dụng KHCN so với tổng dư nợ cho Tr ươ ̀ng Đ ại ho vay DongA Bank - CN Huế giai đoạn 2018-2020 55 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng La Phương Hiền Từ 3-6 tháng 46 24.9 24.9 51.4 Từ – 12 tháng 47 25.4 25.4 76.8 Trên năm 43 23.2 23.2 100.0 185 100.0 100.0 ́ C6 Percent Valid Percent Cumulative tê Frequency ́H uê Total Percent 8.1 Bạn bè, hàng xóm 92 49.7 Người thân 55 29.7 29.7 87.6 Nhân viên ngân hàng 23 12.4 12.4 100.0 8.1 49.7 57.8 Ki 185 100.0 100.0 ̀ng Đ ại ho Total 8.1 nh 15 ̣c Valid Tivi, radio, internet Tr ươ Vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình Vay mua phương tiện lại C7 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 93 50.3 50.3 50.3 51 27.6 27.6 77.8 41 22.2 22.2 100.0 185 100.0 100.0 Valid Vay để xây dựng, nâng cấp mua nhà Total SVTH: Trần Phi Hải 92 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng La Phương Hiền PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA Phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập KMO and Bartlett's Test ́ 776 df 153 Sig .000 nh tê Bartlett's Test of Sphericity 1172.316 ́H Approx Chi-Square uê Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Compone Ki Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % 4.707 26.150 2.428 13.491 2.005 Đ Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 26.150 26.150 3.112 17.290 17.290 39.641 2.428 13.491 39.641 2.716 15.089 32.379 50.779 2.005 11.138 50.779 2.468 13.713 46.092 1.586 8.811 59.590 2.429 13.497 59.590 8.811 59.590 824 4.578 64.167 801 4.448 68.616 749 4.163 72.779 661 3.671 76.450 603 3.352 79.802 10 547 3.038 82.840 11 518 2.876 85.716 SVTH: Trần Phi Hải % of 4.707 1.586 Tr ươ 11.138 ̀ng 26.150 ại Total ho Total ̣c nt Rotation Sums of Squared Loadings 93 - 2.835 88.551 13 464 2.579 91.131 14 443 2.464 93.594 15 352 1.955 95.549 16 314 1.746 97.295 17 294 1.631 98.926 18 193 1.074 100.000 ́H 510 tê 12 ́ GVHD: TS Hoàng La Phương Hiền uê Khóa luận tốt nghiệp nh Extraction Method: Principal Component Analysis Ki Rotated Component Matrixa DDSP5 719 DDSP3 715 DDSP2 673 DDSP1 670 625 Tr ươ DDSP0 ại 787 ̀ng DDSP4 ho Đ ̣c Component CSVC0 823 CSVC3 771 CSVC2 765 CSVC1 753 TH1 829 TH2 807 SVTH: Trần Phi Hải 94 - TH3 722 TH0 643 821 CN1 808 CN0 689 CN3 653 ́H CN2 ́ GVHD: TS Hoàng La Phương Hiền uê Khóa luận tốt nghiệp Extraction Method: Principal Component Analysis a tê Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization nh a Rotation converged in iterations ho KMO and Bartlett's Test ̣c Ki Phân tích nhân tố khám phá EFA biến phụ thuộc Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy df 166.983 Đ Bartlett's Test of Sphericity ại Approx Chi-Square 705 000 Tr ươ ̀ng Sig Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.130 70.987 70.987 476 15.856 86.842 395 13.158 100.000 SVTH: Trần Phi Hải Total 2.130 % of Variance 70.987 Cumulative % 70.987 95 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng La Phương Hiền Extraction Method: Principal Component Analysis ́ uê Component Matrixa Component SHL1 838 SHL2 828 tê 861 nh SHL0 ́H Extraction Method: Ki Principal Component Analysis ̣c a components Tr ươ ̀ng Đ ại ho extracted SVTH: Trần Phi Hải 96 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng La Phương Hiền PHỤ LỤC 4: KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA Reliability Statistics Cronbach's N of Items ́ tê ́H 805 uê Alpha Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Item Deleted if Item Deleted Total Cronbach's nh Scale Mean if Alpha if Item Deleted Ki Correlation 14.52 7.729 523 784 DDSP1 14.24 7.530 540 781 DDSP2 14.31 8.086 537 780 DDSP3 14.40 7.796 567 773 DDSP4 14.39 7.598 611 763 DDSP5 14.32 7.699 604 765 ̀ng Đ ại ho ̣c DDSP0 Tr ươ Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 822 Item-Total Statistics SVTH: Trần Phi Hải 97 - GVHD: TS Hoàng La Phương Hiền Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 8.45 3.825 654 772 CSVC1 8.59 3.950 624 786 CSVC2 8.51 3.751 652 773 CSVC3 8.64 3.917 651 774 tê ́H ́ CSVC0 uê Khóa luận tốt nghiệp Cronbach's nh Reliability Statistics N of Items ho ̣c 776 Ki Alpha ại Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 8.64 3.579 568 728 8.71 3.425 586 719 ̀ng CN0 Đ Scale Mean if Tr ươ CN1 CN2 8.59 3.341 653 682 CN3 8.68 3.925 516 753 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha SVTH: Trần Phi Hải 98 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng La Phương Hiền 771 Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 8.71 3.708 471 769 TH1 8.76 3.334 665 667 TH2 8.64 3.220 636 681 TH3 8.78 3.703 528 nh tê TH0 ́H ́ Scale Mean if uê Item-Total Statistics ̣c Ki 739 Cronbach's ho Reliability Statistics N of Items ̀ng Đ 792 ại Alpha Tr ươ Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted SHL0 5.89 2.166 668 688 SHL1 5.88 2.109 627 725 SHL2 5.92 1.951 616 744 SVTH: Trần Phi Hải 99 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng La Phương Hiền PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH HỒI QUY TƯƠNG QUAN Phân tích tương quan Pearson 643 TH 394 1.000 277 190 DDSP 398 277 1.000 254 CSVC 643 190 254 CN 412 251 000 TH 000 DDSP 000 000 CSVC 000 CN 000 ́ 251 212 1.000 380 380 1.000 000 000 000 000 005 000 000 002 005 000 000 000 002 000 185 185 185 185 185 TH 185 185 185 185 185 DDSP 185 185 185 185 185 CSVC 185 185 185 185 185 CN 185 185 185 185 185 Ki 212 ho ại Đ ̀ng Tr ươ 412 tê 398 SHL N CN 394 SHL Sig (1-tailed) CSVC 1.000 ̣c Pearson Correlation DDSP nh SHL TH ́H SHL uê Correlations Phân tích hồi quy Variables Entered/Removeda Model Variables Variables Entered Removed SVTH: Trần Phi Hải Method 100 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng La Phương Hiền CN, DDSP, TH, CSVC Enter b a Dependent Variable: SHL ́ uê b All requested variables entered 732 R Square a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 536 526 Durbin-Watson tê R 47210 1.953 nh Model ́H Model Summaryb a Predictors: (Constant), CN, DDSP, TH, CSVC ho ̣c Ki b Dependent Variable: SHL ANOVAa Sum of Squares Residual 46.377 Mean Square 11.594 40.118 180 223 86.495 184 Đ Regression df ại Model ̀ng Total F Sig 52.021 000 b Tr ươ a Dependent Variable: SHL b Predictors: (Constant), CN, DDSP, TH, CSVC Model Coefficientsa Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B SVTH: Trần Phi Hải Std Error Beta Tolerance 101 VIF - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng La Phương Hiền 256 -1.549 123 TH 246 062 215 3.982 000 881 1.135 DDSP 230 068 183 3.374 001 875 1.143 CSVC 547 060 508 9.060 000 821 1.218 CN 142 063 126 2.242 026 816 1.225 nh tê ́H a Dependent Variable: SHL ́ -.397 uê (Constant) ̣c Ki PHỤ LỤC 6: KIỂM ĐỊNH INDEPENDENT SAMPLES TEST Nam SHL Mean Std Deviation Std Error Mean 112 2.9792 69357 06554 73 2.8995 67514 07902 Tr ươ ̀ng Đ Nữ N ại GIOITINH ho Group Statistics Equal variances assumed Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances F Sig .055 t 815 df Sig (2-tailed) 771 183 442 776 156.949 439 SHL Equal variances not assumed SVTH: Trần Phi Hải 102 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng La Phương Hiền PHỤ LỤC 7: KIỂM ĐỊNH ONEWAY ANOVA Test of Homogeneity of Variances df1 df2 Sig .631 182 533 Based on Median 604 182 548 604 175.978 665 182 Based on Median and with adjusted df 515 Ki nh Based on trimmed mean 548 tê SHL ́H ́ Based on Mean uê Levene Statistic ANOVA Between Groups df Mean Square ho Sum of Squares ̣c SHL 1.591 795 467 84.904 182 Total 86.495 184 1.705 Sig .185 ̀ng Đ ại Within Groups F Tr ươ Robust Tests of Equality of Means SHL Statistic Welch a df1 2.473 df2 23.364 Sig .106 a Asymptotically F distributed SVTH: Trần Phi Hải 103 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng La Phương Hiền Test of Homogeneity of Variances df2 Sig Based on Mean 1.813 180 128 Based on Median 1.730 180 145 1.730 177.736 145 1.770 180 137 ́ Based on Median and with adjusted df tê Based on trimmed mean ́H SHL df1 uê Levene Statistic nh ANOVA Mean Square Within Groups 85.967 180 Total 86.495 132 ho 528 F 276 Sig .893 478 184 Đ ại Between Groups df ̣c Sum of Squares Ki SHL SHL ̀ng Robust Tests of Equality of Means a df1 Tr ươ Statistic Welch 529 df2 11.082 Sig .717 a Asymptotically F distributed Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic SVTH: Trần Phi Hải df1 df2 Sig 104 - Khóa luận tốt nghiệp SHL GVHD: TS Hoàng La Phương Hiền Based on Mean 785 182 458 Based on Median 666 182 515 666 178.839 515 810 182 447 Based on Median and with adjusted df ́ ́H uê Based on trimmed mean tê ANOVA SHL 605 Within Groups 85.890 182 Total 86.495 184 F nh Mean Square 302 641 Sig .528 472 ho ̣c Between Groups df Ki Sum of Squares SHL Welch a df1 ̀ng Statistic Đ ại Robust Tests of Equality of Means 2.250 df2 5.745 Sig .190 Tr ươ a Asymptotically F distributed SVTH: Trần Phi Hải 105 - Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H ́ GVHD: TS Hoàng La Phương Hiền uê Khóa luận tốt nghiệp SVTH: Trần Phi Hải 106