1017 phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại nhtm cổ phấn á châu chi nhánh tp hcm 2023

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHAN THANH THẢO PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 PHAN THANH THẢO PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài cơng trình nghiên cứu thân tơi, nghiên cứu có tính độc lập cao, khơng chép tài liệu chưa công bố nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu trách nhiệm hồn toàn lời cam đoan Tác giả LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn giảng dạy nhiệt tình kiến thức thực tiễn vơ bổ ích q thầy trường Đại học Ngân hàng TPHCM góp phần tạo nên tảng giúp tơi hồn thành luận văn Bên cạnh đó, tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Trần Thị Mộng Tuyết, người tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi thực luận văn Dù cố gắng việc nghiên cứu thời gian kiến thức hạn chế nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Tơi mong muốn nhận góp ý quý thầy cố nhằm giúp cho luận văn hồn thiện Tác giả TĨM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi Nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh Tóm tắt: Tóm tắt: - Lý chọn đề tài: Việc phát triển hoạt động cho vay KHCN vấn đề quan tâm hàng đầu NHTM, góp phần mở rộng thị phần ngân hàng thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh cần phải có chiến lược phát triển hành động cụ thể nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh - Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi Nhánh TP.Hồ Chí Minh - Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp phương pháp thống kê, so sánh, tổng hợp phân tích - Kết nghiên cứu: Nghiên cứu tác giả hệ thống khái niệm hoạt động cho vay KHCN, phát triển hoạt động cho vay KHCN, hạn chế phân tích nguyên nhân tồn ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi Nhánh TP.Hồ Chí Minh - Kết luận hàm ý: Kết nghiên cứu cho thấy nguyên nhân gây nên hạn chế phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi Nhánh TP.Hồ Chí Minh là: Ban lãnh đạo thiếu linh hoạt sáng tạo quản lý điều hành, chưa xây dụng sách tiếp thị chăm sóc khách hàng phù hợp, trình độ nhân viên cịn hạn chế Đề tài đưa số gợi ý kiến nghị giúp nhà lãnh đạo đơn vị đưa giải pháp toàn diện nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Từ khóa: Phát triển hoạt động cho vay, thực trạng, giải pháp ABSTRACT Title: Development of lending activities for individual customers at Asia Commercial Joint Stock Bank – Ho Chi Minh City Branch Summary: Summary: - Reasons for writing: The development of lending activities in general as well as lending to individual customers in particular is always the top concern of commercial banks, in order to fully exploit the group of potential customers Asia Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch needs to have specific development strategies and actions to develop the branch's personal lending activities - Problem: Analyze the current situation and propose recommendations and solutions to develop lending activities for individual customers at Asia Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch - Methods: The author's research systematizes the concepts of lending to individual customers, develops lending activities to individual customers, and analyzes the causes and causes of limitations affecting the development of individual customers, developing lending activities for individual customers at Asia Commercial Joint Stock Bank – Ho Chi Minh City Branch - Conclusion: The research results have shown that the main reasons causing limitations in the development of individual customer lending activities at Asia Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch are: lack of flexibility and creativity in management and administration, have not developed appropriate marketing and customer care policies, and limited staff qualifications The topic will give some suggestions and recommendations to help leaders at the unit come up with comprehensive solutions to develop individual customer lending activities at the branch in the near future Key word: Development of lending activities, current situation, solutions DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU T ST Ký hiệu CASA Tiền gửi không kỳ hạn CBCNV Cán công nhân viên CN TPHCM Nguyên nghĩa Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân KH KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH NHTM 10 NIM Biên độ lãi ròng 11 PGD Phòng giao dịch 12 STK Sổ tiết kiệm 13 SXKD Sản xuất kinh doanh 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TDCN Tín dụng cá nhân 16 TMCP Thương mại cổ phần 17 TSĐB Tài sản đảm bảo Khách hàng Ngân hàng Ngân hàng thương mại Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành 18 VAMC Viên Quản Lý Tài Sản Của Các Tổ Chức Tín Dụng Việt Nam MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU .xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ xii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát .2 2.2 Mục tiêu cụ thể .2 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu .3 Đóng góp đề tài CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Phân loại khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .7 1.1.2.2 Các phương thức cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 Tổng quan phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.2 Sự cần thiết phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.2.2.1 Đối với kinh tế - xã hội 10 1.2.2.2 Đối với Ngân hàng .11 1.2.2.3 Đối với khách hàng cá nhân 11 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2.3.1 Các tiêu định lượng 12 1.2.3.2 Các tiêu định tính 15 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 17 1.2.4.1 Các nhân tố chủ quan 17 1.2.4.2 Các nhân tố khách quan 22 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay KHCN số NHTM nước học cho Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM 24 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ số ngân hàng nước 24 1.3.1.1 Ngân hàng CitiBank - Mỹ .24 1.3.1.2 Tập đoàn ngân hàng ING 24 1.3.2 Phát triển hoạt động cho vay KHCN số ngân hàng Việt Nam 25 1.3.2.1 Tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) 25 1.3.2.2 Ngân hàng TCMP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) .25 1.3.3 Bài học rút từ kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay KHCN NH nước 26 TÓM TẮT CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH TPHCM 28 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu - CN TPHCM 28 2.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 28 2.1.2 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM 28 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM 28 2.1.4 Kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM .29 2.1.4.1 Hoạt động huy độngvốn 29 2.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn .31 2.1.4.3 Các hoạt động khác 33 2.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM 33 2.2.1 Thực trạng quy mô cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM 33 2.2.2 Điều kiện cho vay KHCN 35 2.2.3 Các sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN 36 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM giai đoạn 2016-2021 37