Các giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh TPHCM

Mục tiêu của đề tài

Quy mô cho vay khách hàng cá nhân vẫn còn thấp hơn rất nhiều so với tiềm năng của thị trường, tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng khá nhỏ so với kỳ vọng, chất lượng dịch vụ và hiệu quả cho vay còn nhiều thiếu sót. Đề tài “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu - CN TPHCM” được lựa chọn nghiên cứu nhằm tìm kiếm những giải pháp giải quyết cho vấn đề cấp thiết của thực tiễn.

Câu hỏi nghiên cứu

Để đạt được mục tiêu đẩy mạnh phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, ban lãnh đạo Ngân hàng cần tìm những giải pháp cụ thể, thiết thực và hiệu quả. - Các hạn chế trong quả hoạt động cho vay của phân khúc khách hàng cá nhân giai đoạn 2016-2021 của Ngân hàng TMCP Á Châu - CN TPHCM là gì?.

Phương pháp nghiên cứu

- Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu - CN TPHCM là gì?.

Nội dung nghiên cứu

Qua nghiên cứu, học viên hy vọng đóng góp thêm kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của một ngân hàng thương mại cổ phần lớn ở Việt Nam. Trên cơ sở nghiên cứu Ngân hàng TMCP Á Châu - CN TPHCM, học viên hy vọng sẽ có những ý kiến đóng góp thiết thực giúp cho ngân hàng phát triển trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.

LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1. Hoạt

• Cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
• Tổng quan về phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 1. Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
• Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay KHCN của một số NHTM trong và ngoài nước và bài học cho Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM

Thông thường chỉ có những khách hàng vay có uy tín cao, quan hệ lâu dài, thường xuyên với Ngân hàng, phương án vay có hiệu quả kinh tế, dũng tiền trả nợ rừ ràng, chắc chắn, ngoài ra cũn phải cam kết thực hiện bảo đảm bằng tài sản khi TCTD yêu cầu thì mới được Ngân hàng chấp nhận cho vay không có đảm bảo. Chỉ tiêu này góp phần giúp ban lãnh đạo ngân hàng đánh giá được tầm quan trọng của hoạt động TDCN trong tổng hoạt động kinh doanh khách hàng cá nhân của ngân hàng, từ đó hoạch định ra những chính sách, kế hoạch ngắn hạn hoặc lâu dài nhằm phục vụ cho sự phát triển của hoạt động cho vay KHCN trong tương lai. Đối thủ cạnh tranh luôn là nhân tố ảnh hưởng mạnh mẽ đến các ngân hàng, sẽ là rào cản đối với sự phát triển của ngân hàng nếu ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu của khách hàng bằng đối thủ, và ngược lại sẽ là động lực thúc đẩy sự phát triển nếu ngân hàng biết tận dụng những nguồn lực mình đang có, cải tiến sản phẩm dịch vụ nhằm thu hút khách hàng.

Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM

Hoạt động đầu tư: Ngân hàng sử dụng vốn của mình để đầu tư vào giấy tờ có giá của nhà nước, chứng khoán công ty, công cụ phái sinh với mục đích chủ yếu là sinh lời và làm các hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng phong phú hơn nhưng chỉ được dùng vốn tự có và chịu giới hạn mức đầu tư tối đa. + Đối với các đơn vị cho vay có trụ sở thuộc thành phố trực thuộc trung ương và các thành phố đô thị loại 1: Nơi cư trú của khách hàng phải cùng địa bàn hoạt động của ACB nơi cho vay hoặc cách trụ sở của ACB cho vay đối đa 50km (<= 50km) đối với trường hợp cho vay khác địa bàn.

Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM giai đoạn 2016-2021

Như vậy, với tỷ trọng ổn định của thu nhập từ cho vay KHCN so với tổng thu nhập, có thể thấy thu nhập từ cho vay KHCN chiếm một phần khá quan trọng không thể thiếu trong tổng thu nhập của Ngân hàng Á Châu - Chi nhánh TPHCM. Và hơn hết là tỷ trọng thu nhập từ cho vay KHCN so với tổng thu nhập vào các năm cuối của khảo sát có chiều hướng tăng, hứa hẹn một tỷ trọng cao hơn vào năm tới, khẳng định được tầm quan trọng của cho vay KHCN trong hoạt động cho vay của chi nhánh.

Thực trạng phát triển dịch vụ cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM

Cụ thể với cho vay mua bất động sản, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM áp dụng gồm cho vay mua nhà dự án, mua nhà đất hoặc xây dựng sửa chữa nhà; cho vay tiêu dùng gồm cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo hoặc có tài sản đảm bảo; cho vay mua xe ô tô; cho vay sản xuất kinh doanh… Ngoải ra, các sản phẩm cho vay KHCN khác như cho vay du học hay cho vay cán bộ công nhân viên cũng được Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM áp dụng rất rộng rãi, chiếm thị phần khá lớn trong cơ cấu theo sản phẩm cho vay KHCN của các ngân hàng. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu cũng như ACB - Chi nhánh TPHCM đang từng bước nâng cao sự ưu việt của các phần mềm xử lý để hoàn thành nghiệp vụ một cách nhanh nhất, cải thiện tính bảo mật nhằm ngăn chặn nguy cơ bị đánh cắp thông tin khách hàng hoặc truy cập vào hệ thống làm mất tiền và dữ liệu.

Đánh giá chung thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng Á Châu - Chi nhánh TPHCM

• Kết quả đạt được

Một trong những yếu tố quan trọng thể hiện sự phát triển của một NHTM chính là cơ sở vật chất hỗ trợ cho việc kinh doanh thuận lợi. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu cũng vậy. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đã chọn màu xanh dương làm màu đại diện cho ngân hàng, tất cả các tòa nhà ACB đều mang màu xanh đặc trưng, tạo ấn tượng cũng như thiện cảm với khách hàng. Với cơ sở hạ tầng khang trang, chuyên nghiệp, cấu trúc bên trong tòa nhà được thiết kế với nét đặc trưng riêng, tạo sự gần gũi, thân mật, khách hàng khi đến với ACB – CNTPHCM đều cảm thấy rất dễ chịu, thoải mái, thuận tiện cho việc tư vấn cũng như giao dịch. Bên cạnh những yếu tố kể trên thì Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CNTPHCM luôn tự hào vì có nguồn nhân lực chăm sóc khách hàng rất chuyên nghiệp. Các nhân viên của ACB – CNTPHCM đều được đào tạo với trình độ chuyên môn cao, thái độ phục vụ chu đáo, tận tình. Vì vậy, khách hàng cho dù đã thanh lý giải chấp vẫn tiếp tục quay lại vay ACB – CNTPHCM ngay khi có nhu cầu. Đây có thể được xem là lợi thế cạnh tranh bậc nhất của ACB – CNTPHCM với các chi nhánh, phòng giao dịch khác trên toàn hệ thống cũng như các ngân hàng khác ngoài ACB. Đánh giá chung thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng Á. được giao, thậm chí vượt xa kỳ vọng của tập thể nhân viên của toàn chi nhánh. Bên cạnh chỉ số về dư nợ và tốc độ tăng trưởng dư nợ, cơ cấu sản phẩm cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CNTPHCM khá hợp lý, góp phần làm cho thu nhập từ cho vay KHCN của chi nhánh ngày được cải thiện. Cụ thể, nhóm sản phẩm nhà và nhóm sản phẩm sản xuất kinh doanh là hai nhóm chủ đạo, phù hợp với nhu cầu của thị trường cũng như xu hướng cho vay KHCN của các ngân hàng thương mại hiện nay. tổng dư nợ cho vay KHCN). Môi trường văn hóa xã hội: với sự mở rộng hợp tác quốc tế ngày càng sâu rộng nền kinh tế Việt Nam cũng đã có bước phát triển, môi trường văn hóa- xã hội như mức sống, cơ cấu dân số, thói quen tiêu dùng, trình độ dân trí, phong tục tập quán…, cũng đều có sự cải thiện theo hướng tích cực.

Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – CN TPHCM

• Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao đối với đội ngũ cán bộ làm công tác thẩm định và cho vay KHCN

Chi nhánh nên áp dụng luân phiên, xen kẻ nhiều hình thức đào tạo với nhau như: cho nhân viên lần lượt đi học tập trung tại trung tâm đào tạo của ACB hoặc tổ chức các buổi gặp gỡ, trao đổi, thảo luận, chia sẻ kinh nghiệm, tháo gỡ các vướng mắc giữa các nhân viên cũng như giữa các bộ phận với nhau nhằm chia sẻ trực tuyến những chuyên đề nhỏ, dễ tiếp thu. Những yếu tố cần thẩm định bao gồm: giấy tờ pháp lý phải minh bạch, rừ ràng; mục đớch vay phự hợp với quy định phỏp luật; nguồn thu nhập để trả nợ vừa phải đủ vừa phải ổn định; tài sản đủ để đảm bảo cho khoản vay… Việc kiểm tra, thẩm định không chỉ được thực hiện giữa nhân viên thẩm định và khách hàng mà cần phải có sự phối hợp của chính quyền địa phương và các ban ngành có liên quan nhằm xác minh thông tin là hoàn toàn chính xác.