Phân tíchhiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh huế giai đoạn 2018 2020

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN ́ nh tê ́H uê - - ̣c Ki NGUYỄN THỊ HIỆP ho PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: KẾ HOẠCH – ĐẦU TƯ Tr ươ ̀ng Đ ại NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 Thừa Thiên Huế, 2022 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN ́ nh tê ́H uê - - ̣c Ki KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ho PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI ại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI Đ NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 Tr ươ ̀ng CHUYÊN NGÀNH: KẾ HOẠCH - ĐẦU TƯ Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Hiệp PGS.TS.Bùi Dũng Thể Lớp: K52B KH - ĐT Niên khóa: 2018 – 2022 Thừa Thiên Huế, tháng 01 năm 2022 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, nội dung đề tài “Phân tích hiệu hoạt ́ uê động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Huế giai đoạn 2018 - 2020” kết nghiên cứu tơi thực hiện, ́H thơng qua hướng dẫn khoa học PGS.TS.Bùi Dũng Thể Các tê thông tin số liệu sử dụng đề tài đảm bảo tính trung thực nh xác, tn thủ quy định trích dẫn thơng tin tài liệu tham khảo Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan i Tác giả Nguyễn Thị Hiệp - LỜI CẢM ƠN ́ uê Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến tất thầy cô Trường Đại học Kinh tế Huế nói chung thầy Khoa ́H Kinh tế & Phát triển nói riêng tận tình truyền đạt kiến thức tê năm em học tập rèn luyện Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng nh cho trình nghiên cứu, làm khóa luận tốt nghiệp mà cịn hành trang để em bước vào đời cách vững tự tin Ki Đặc biệt em xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến thầy Bùi Dũng Thể tận tình hướng dẫn, truyền đạt cho em kinh nghiệm quý ̣c báu để giúp chúng em hoàn thành chuyên đề cách tốt ho Hơn chúng em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo anh chị phịng Hành Ngân hàng Quân Đội Thành phố Huế ại tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ đầy đủ số liệu đóng góp cho em Đ thơng tin, ý kiến hữu ích thời gian thực tập đơn vị Cuối cùng, chúng em xin kính chúc quý thầy cô khoa Kinh tế Phát triển ̀ng & Phát triển thầy Bùi Dũng Thể dồi sức khỏe gặt hái nhiều ươ thành công sống Kính chúc anh chị phịng Hành Ngân Hàng Quân Tr Đội Thành phố Huế ngày vững mạnh phát triển đường tới Em xin chân thành cảm ơn ii - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii ́ uê DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT vi ́H DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ viii tê PHẦN I: MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nh Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Ki 2.2 Mục tiêu cụ thể .2 ̣c Phương pháp nghiên cứu ho Đối tượng phạm vị nghiên cứu .3 Kết cấu bố cục đề tài ại PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .5 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Đ 1.1 Cơ sở lý luận ̀ng 1.1.1 Khái quát chung Ngân Hàng Thương Mại 1.1.1.1 Khái niệm ươ 1.1.1.2 Đặc trưng Ngân Hàng Thương Mại 1.1.1.3 Một số chức Ngân Hàng Thương Mại Tr 1.1.1.4 Vai trò Ngân Hàng Thương Mại 1.2 Tổng quan hiệu hoạt động kinh doanh .9 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh 1.2.2 Các tiêu phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương Mại 1.2.2.1 Các tiêu phân tích kết hoạt động Ngân Hàng Thương Mại 10 1.2.2.2 Các tiêu phản ánh hiệu hoạt động NHTM 10 iii - 1.2.3 Các nhân tố chủ quan khách quan ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương Mại .12 1.3 Ý nghĩa học rút cho Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Quân Đội Việt Nam- chi nhánh Huế việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 17 1.3.1 Ý nghĩa 17 ́ uê 1.3.2 Bài học rút cho Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Quân Đội Việt Nam – chi nhánh Huế .18 ́H CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 19 tê VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ .19 2.1 Sơ lược Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội Việt Nam 19 nh 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội Việt Nam 19 Ki 2.1.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội Việt Nam 19 2.1.1.2 Ý nghĩa logo, tầm nhìn, sứ mệnh .22 ̣c 2.1.2 Một số sản phẩm dịch vụ ngân hàng 23 ho 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy chức phòng ban sở giao dịch 25 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy sở giao dịch 26 ại 2.1.3.2 Chức phòng ban sở giao dịch .27 Đ 2.1.4 Tình hình lao động Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 – 2020 28 ̀ng 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 – 2020 31 ươ 2.1.5.1 Tình hình biến động tài sản, nguồn vốn 31 2.1.5.2 Tình hình biến động kết hoạt động kinh doanh 36 Tr 2.2 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2018 – 2020 37 2.2.1 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Huế 37 2.2.2 Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 – 2020 44 2.2.3 Phân tích tiêu phản ánh hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 - 2020 .49 iv - 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 – 2020 52 2.3.1 Những kết đạt 53 2.3.2 Hạn chế 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HUẾ 54 ́ uê 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội 54 ́H 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế 55 tê 3.2.1 Nâng cao hiệu huy động vốn 55 nh 3.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 56 3.2.3 Giải pháp tăng nguồn thu nhập, giảm chi phí .58 Ki 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng lao động 59 3.2.5 Tăng cường công tác quảng bá hình ảnh xây dựng thương hiệu 59 ̣c PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 60 ho Kết luận .60 Kiến nghị 61 ại 2.1 Đối với Nhà nước 61 Đ 2.2 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Huế 62 Tr ươ ̀ng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 v - DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động CDM Máy gửi tiền tự động HQKD Hiệu kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng Thương Mại MB Ngân hàng Quân Đội ROA Tỷ suất lợi nhuận tài sản nh tê ́H ́ Diễn giải uê Ký hiệu Tỷ suất lợi nhuận thu nhập Ki ROS SME Dịch vụ nộp thuế hải quan điện tử Tổ chức kinh tế ̣c TCKT ho TCTD TDH Tr ươ ̀ng Đ ại VNĐ vi Tổ chức tín dụng Trung dài hạn Việt Nam đồng - DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng biểu Bảng 2.1: Tình hình lao động Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Trang 28 Huế giai đoạn 2018 – 2020 33 ́ uê Bảng 2.2 : Tình hình tài sản, nguồn vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 - 2020 ́H Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – tê chi nhánh Huế giai đoạn 2018 - 2020 nh Bảng 2.4: Doanh số huy động MBBank Huế giai đoạn 2018 - 2020 đoạn 2018 – 2020 ho ̣c Bảng 2.6: Doanh thu dịch vụ Ngân hàng MB – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 - 2020 35 37 Ki Bảng 2.5: Doanh số cho vay Ngân hàng MBBank – chi nhánh Huế giai 34 ại Bảng 2.7: Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP 40 45 Đ Quân Đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 - 2020 Bảng 2.8: Các tiêu phản ánh kết hoạt động MBBank - chi nhánh Tr ươ ̀ng Huế 2018 - 2020 vii 48 - DANH MỤC HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ Hình ảnh, biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1: Lao động Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh ́ uê Huế phân theo giới tính 29 ́H Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức sở giao dịch MBBank – chi nhánh Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê Huế viii 25 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể ́ uê Bảng 2.8 Các tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế giai đoạn ́H năm 2018 – 2020 Chênh lệch Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 2019/2018 tê Chỉ tiêu 2,3 Lợi nhuận/ Thu nhập 12,36 11,79 Thu nhập/ Tài sản 23,01 19,50 Chi phí/ Tài sản 20,17 17,21 Chi phí/ Thu nhập 87,64 % +/- % 1,89 (0,54) (19,01) (0,41) (17,83) 12,36 (0,57) (4,61) 0,57 4,83 15,29 (3,5) (15,25) (4,21) (21,60) 13,40 (2,96) (14,68) (3,81) 88,21 87,64 0,57 0,65 (0,57) (0,65) 307.945 334.863 6,85 2,28 26,92 8,74 Ki 2,84 ho ̣c Lợi nhuận/ Tài sản nh +/- 2020/2019 (22,14) 301.092 Tài sản( Triệu đồng) 561.165,9 736.734,2 1.009.782,5 175.56,3 31,29 273.048,3 37,06 Thu nhập( Triệu đồng) 129.155,1 143.692,4 154.439,3 14.537,3 11,26 10.746,9 7,48 Chi phí ( Triệu đồng) 113.197,2 126.755,4 135.352,1 13.558,2 11,98 8.596,7 6,78 15.957,9 16.937,0 19.087,2 979,1 6,14 2.150,2 12,70 53 55 57 3,77 3,64 Tr Đ ươ Tổng số lao động ̀ng Lợi nhuận ( Triệu đồng) ại Lợi nhuận/ Lao động SVTH: Nguyễn Thị Hiệp (Đơn vị: %) (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế) 50 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể Tỷ số lợi nhuận ròng tổng tài sản( ROA) ROA số tương quan mức sinh lời ngân hàng so với tài họ Thơng qua ROA cho người dùng biết hiệu Ngân hàng sử dụng tài sản để kiếm lời ROA cao cho thấy trình dùng tài sản hiệu Qua năm ROA ngân hàng nhìn chung có xu hướng giảm dần từ 2,84% ́ uê năm 2018 giảm xuống 2,3% năm 2019 tiếp tục giảm 1,89% vào năm 2020 Vào ́H năm 2018, 100 đồng tài sản bỏ thu 2,84 đồng lợi nhuận, số tương đối cao cao năm Đến năm 2019, 100 đồng tài sản bỏ tê thu lại 2,3 đồng lợi nhuận Vào năm 2020, 100 đồng tài sản bỏ thu lại 1,89 đồng lợi nhuận Nguyên nhân phần ảnh hưởng đại dịch đến nh kinh tế toàn cầu, sức ép cạnh tranh thị trường tài trở nên ngày căng Ki thẳng, nhu cầu tiêu dùng khách hàng giảm mạnh Chính mà ngân hàng cần đưa nhiều sách ưu đãi khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhằm tiếp ̣c thị lơi kéo khách hàng làm tăng trưởng tín dụng thời điểm khó khăn ho Lợi nhuận/ Thu nhập (ROS) ại Chỉ số ROS phản ánh tỉ lệ lợi nhuận doanh thu cho kỳ kế toán Tỉ Đ lệ cao chứng tỏ mức lợi nhuận thu tính doanh số cao Thông qua bảng số liệu ta thấy, tỷ số lợi nhuận/ thu nhập giảm 0,57% năm 2019, ̀ng cụ thể giảm từ 12,36% xuống 11,79% so với năm 2018 tỷ số lại tăng lên ươ 12,36% vào năm 2020 Năm 2018, đồng thu nhập tạo 12,36% đồng lợi nhuận, tương tự vào năm 2019 đồng thu nhập tạo 11,79% đồng lợi nhuận Tr năm 2020 có phần trăm lợi nhuận với năm 2018 Mặc dù tỷ số ROS có giảm năm 2019 với việc kiểm sốt tốt chi phí đồng thời thực tốt sách phục vụ khách hàng giúp cho ngân hàng tăng thu nhập, từ tỷ số ROS sẻ cao Hệ số sử dụng tài sản Hệ số sử dụng tài sản ngân hàng giảm qua năm Năm 2018, 100 đồng tài sản tạo 23,01 đồng thu nhập Năm 2019, 100 đồng tài sản mang lại 19,50 đồng thu nhập giảm 15,29 đồng thu nhập năm 2020 Hệ số thể SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 51 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể khả sinh lời ngân hàng có xu hướng giảm Lý việc tài sản bỏ lớn thu nhập mức thấp, mà cần có cân tài sản thu nhập, đảm bảo ngân hàng trạng thái hoạt động tốt Tỷ lệ tổng chi phí/ tổng tài sản Nhìn chung chi phí phải bỏ cho việc sử dụng tài sản để đầu tư lớn dẫn đến ́ uê số tổng chi phí/ tổng tài sản năm từ 2018 - 2020 có giảm mạnh ́H mức cao Vào năm 2018, 100 đồng tài sản phải bỏ 20,17 đồng chi phí, năm 2019; 2020 phải bỏ 17,21 13,40 đồng chi phí sau bỏ 100 đồng tài tê sản Điều cho thấy phía ngân hàng cần chặt chẽ cơng tác quản lý chi phí , hạn chế hết mức gia tăng chi phí, phân bổ điều chỉnh cho phù hợp nh nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng tương lai Ki Tổng chi phí/ Tổng thu nhập Qua phân tích nhận thấy rằng, tổng chi phí tổng thu nhập ngân hàng ̣c năm qua lớn Cụ thể, năm 2018 năm 2020 tỷ lệ 87,64% năm ho 2019 88,21% Mức chênh lệch có tăng giảm khơng đáng kể phần ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Để nâng cao ại kết hoạt động, thân ngân hàng cần cắt giảm chi phí phát sinh khơng cần Đ thiết, tránh lãng phí điện… từ làm giảm tốc độ tăng chi phí Ngân hàng Tổng lợi nhuận/ Tổng số lao động ̀ng Theo tính tốn từ bảng số liệu, qua năm tỷ lệ chiếm tỷ trọng cao tăng ươ mạnh Năm 2018, bình quân lao động tạo 301,092 triệu đồng; năm 2019, bình quân lao động tạo 307,945 triệu đồng ; đến năm 2020 số đạt Tr 334,863 triệu đồng/ người Điều cho thấy rằng, suất làm việc cán nhân viên tốt số lao động tăng không đáng kể, từ thấy hiệu sử dụng lao động, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt Tất điều sẻ khơng góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 52 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể Đội – chi nhánh Huế giai đoạn 2018 – 2020 2.3.1 Những kết đạt Tình hình huy động vốn qua năm khả quan Cụ thể năm 2018 lượng vốn huy động chiếm 97,35% tổng nguồn vốn; đến năm 2019 số giảm xuống 82,72% tiếp tục giảm cịn 69,43% vào năm 2020 Qua thấy lượng ́ uê vốn huy động chiếm tỷ trọng cao tổng cấu nguồn vốn, chứng tỏ uy ́H tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Trong giai đoạn 2018 – 2020, tổng doanh thu từ dịch vụ liên tục tăng cho thấy tê quan tâm, chăm sóc, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng chất lượng lẫn số lượng Bên cạnh đó, ngân hàng thực tốt cơng tác kiểm sốt nợ hạn Các nh tiêu tỷ lệ nợ hạn hệ số thu hồi nợ giảm dần qua năm, tín hiệu đáng Ki mừng cho thấy Ngân hàng khơng có nguy rơi vao tình trạng ứ đọng vốn nhiều Lợi nhuận năm hoạt động tăng lên rõ rệt, khẳng định phía Ngân hàng ̣c có chiến lược kinh doanh rõ ràng, hướng đắn phù hợp giai ho đoạn 2.3.2 Hạn chế ại Chỉ tiêu ROA có giảm dần qua năm cho thấy ảnh hưởng dịch bệnh đến Đ Ngân hàng lớn, làm cho nhu cầu khách hàng giảm mạnh ̀ng Chính phủ ban bố nhiều sách thay đổi, thắt chặt tiền tệ, chế lãi suất biến động bất thường làm cho chế hoạt động Ngân hàng gặp nhiều khó khăn ươ Ảnh hưởng Đại dịch Covid gây cản trở trình thu hồi nợ Ngân hàng, lý nhiều khách hàng bị việc làm thời gian dài dẫn đến Tr khơng có khả trả nợ Tổng chi phí bỏ năm mức cao Năm 2018, tổng chi phí 113.197,2 triệu đồng; năm 2019 126.755,4 triệu đồng 135.352,1 triệu đồng vào năm 2020 Chi phí tăng thu nhập mức thấp gây ảnh hưởng đến lợi nhuận Ngân hàng Sự đời ngân hàng mới, gây sức ép lên Ngân hàng phải chủ động SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 53 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể đổi hình thức, sản phẩm, dịch vụ để tồn phát triển CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HUẾ ́ uê 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội ́H Chính thức khai trương hoạt động ngày 04/11/1994, MB ln mang sứ mệnh “Vì phát triển đất nước, lợi ích khách hàng” Sau 27 năm liên tục tê phát triển, MB chinh phục mục tiêu vào TOP ngân hàng thương mại chất nh lượng hoạt động hiệu quả, hành trình trở thành ngân hàng thuận tiện với khách hàng Ki Với phương châm "Tăng tốc số; Đột phá bán lẻ; An toàn-hiệu quả" Chiến lược năm tới Định vị MB "Số ngân hàng số, TOP ngân hàng bán lẻ ̣c thị trường Việt Nam" Đặc biệt, MB tiếp tục phát triển mơ hình tập đồn tài ho ngân hàng động, tạo lập hệ sinh thái quy mô 20 triệu khách hàng, dịch vụ, sản phẩm ngân hàng với công ty thành viên ại Với bốn chuyển dịch chiến lược: Ngân hàng số, Nâng cao quan hệ khách hàng, Đ Quản trị rủi ro vượt trội Quản lý hiệu hoạt động công ty thành viên ̀ng MB hồn thiện mơ hình kinh doanh ngân hàng số, thu hút khách hàng chuyển khách hàng sang sử dụng kênh số, kênh giao dịch điện tử; Ưu tiên số hóa ươ luồng giao dịch sàn thơng qua ATM, CDM, Autobank; Ứng dụng mơ hình quản lý kinh doanh tăng tốc độ xử lý hồ sơ khách hàng quản lý rủi ro hiệu Tr Đồng thời MB triển khai giải pháp công nghệ để thúc đẩy mô hình bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng mẹ với công ty thành viên; Quy hoạch thiết kế sản phẩm chủ lực App Biz cho nhóm khách hàng, bao gồm khách hàng cá nhân, SME với quy trình thuận tiện để giảm chi phí thời gian giao dịch mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng Với triết lý kinh doanh “ Lấy khách hàng làm cốt lõi”, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đưa thị trường xuất phát nhu cầu thực tế mong muốn điểm tiếp xúc với khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 54 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế ́ uê 3.2.1 Nâng cao hiệu huy động vốn ́H Huy động vốn hoạt động Ngân hàng thương mại Với hoạt động này, Ngân hàng phép sử dụng công cụ phương pháp khác tê để huy động tiền nhàn rỗi kinh tế để tạo lập nguồn vốn, sẵn sàng nh đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh tế Hầu hết khách hàng thường có thói quen giữ tiền nhàn rỗi nhà mua vàng, Ki ngoại tệ cất trữ Đặc biệt người buôn bán nhỏ hoặc trung tâm buôn bán địa bàn Điều xuất phát từ nhu cầu thực tế sống hàng ngày, để ̣c tiền nhà thuận tiện, chủ động sử dụng ngại gửi tiền ho lãi thu chẳng đáng mà lại tốn thời gian gửi rút tiền Do vậy, muốn vào Cụ thể: ại hạn chế việc để tiền nhà, ngân hàng cần tạo hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền Đ - Lãi suất tiền gửi: Việc xây dựng sách lãi suất điều kiện cạnh tranh coi yếu tố việc trì mở rộng tiền gửi ̀ng sách lãi suất tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân ươ cần phải phù hợp cho thời điểm, mục đích khách hàng Tiếp tục quảng bá việc thực bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng, với việc hỗ Tr trợ bảo hiểm tiền gửi ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi tạo nên giải pháp hữu hiệu cạnh tranh giải băn khoăn lớn từ phía người gửi tiền an tồn đồng tiền mà họ gửi vào - Với khách hàng gửi tiền giao dịch, mục đích chủ yếu tìm kiếm ngân hàng làm tốt cơng tác giao dịch với họ, hoàn thiện phương tiện giao dịch điều cốt lõi thu hút họ Các dịch vụ toán ngân quỹ ngân hàng phải đạt tính đa dạng so với nhu cầu người gửi tiền, chất lượng dịch vụ toán, đạt SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 55 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể yêu cầu tính xác kịp thời Đồng thời cần có ưu đãi chi phí đơn vị có quan hệ tốn thường xun với ngân hàng - Tiếp tục thực việc phân khúc khách hàng theo số dư tiền gửi để có sách chăm sóc hợp lý - ưu đãi, đảm bảo bí mật số dư tiền gửi khách hàng - Quan tâm chăm sóc khách hàng, tạo mối quan hệ bền vững, giữ nguồn vốn lâu ́ uê dài cho chi nhánh Cử cán trực tiếp quan tâm nắm bắt thông tin khách ́H hàng quan trọng, kịp thời báo cáo với ban giám đốc đến thăm hỏi động viên khách hàng kịp thời có việc hiếu hỷ tê - Đa dạng hóa loại hình huy động kênh huy động để hấp dẫn khách hàng, tạo tin tưởng tâm lý an toàn cho khách hàng gửi tiền ngân hàng nh - Xây dựng tiêu kinh doanh cho đơn vị Phòng ban áp tiêu cụ thể Ki trực tiếp đến cán nhân viên để kích thích cố gắng nâng cao trách nhiệm cơng việc người lao động Có chế tài thưởng - phạt công cá ̣c nhân, tập thể có kết lao động tốt ngược lại ho - Lập kế hoạch phát triển mạng lưới phù hợp, nghiên cứu thị trường lựa chọn địa điểm mở thêm Phòng giao dịch để gia tăng số điểm giao dịch địa bàn từ ại huy động vốn nhàn rỗi khách hàng Việc mở thêm Phòng giao dịch cần Đ nhắc đến chi phí đầu tư ban đầu chi phí hoạt động thường xun Để việc mở Phịng giao dịch có hiệu cần có nghiên cứu kỹ lưỡng thị trường yếu tố tác ̀ng động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng ươ - Có biện pháp trì ổn định số lượng tỷ trọng nguồn vốn khơng kỳ hạn có kế hoạch cụ thể việc sử dụng vốn để đảm bảo việc đầu tư có lãi an tồn khoản Tr 3.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng nhất, ngân hàng thương mại Thông qua đây, ngân hàng thương mại góp phần cung ứng khối lượng vốn tín dụng lớn cho kinh tế để thúc đẩy phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân đồng thời tạo nguồn thu nhập hoạt động kinh doanh ngân hàng Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng cần đưa giải SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 56 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể pháp cụ thể sau: Ngân hàng cần mở rộng tín dụng kinh tế, đầu tư tín dụng phục vụ tăng trưởng kinh tế, thực nghiêm túc chế tín dụng mới, thực quy trình cho vay chặt chẽ, nhằm đưa vốn tín dụng vào khách hàng làm ăn có hiệu quả, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hố ́ Chủ động tìm kiếm dự án, tìm kiếm khách hàng, đưa cán có lực ́H phẩm chất tốt để tư vấn giúp đỡ khách hàng việc tìm phương án kinh doanh, lập dự án có hiệu để mở rộng đầu tư vốn với phương châm tích cực, động tê phải an tồn hiệu Thực tăng dư nợ cách lành mạnh, tạo hàng hoá dịch vụ, tăng trưởng kinh tế đảm bảo khả thu hồi vốn để tiếp tục cho vay nh Trong bối cảnh kinh tế nhiều khó khăn sách tín dụng Nhà nước Ki thắt chặt nay, ngân hàng MBBank cần xây dựng cho hướng cụ thể nên theo định hướng bán lẻ đa Với việc NHNN khống chế lãi suất ̣c trần cho vay lãi suất cho vay trung - dài hạn cao lãi suất cho vay ngắn hạn, để ho gia tăng lợi nhuận cần trọng nghiên cứu áp dụng tỷ lệ cho vay ngắn hạn trung - dài hạn cho phù hợp, đảm bảo an toàn vốn nâng cao hiệu kinh ại doanh Đ Đối với tín dụng nơng thơn làng nghề thủ công nghiệp, trước mắt ngân hàng cần cải tiến thủ tục cho vay thời hạn cho vay phù hợp đáp ứng nhu cầu ̀ng đối tượng vay vốn Lấy tăng trưởng tín dụng làm trọng tâm then chốt mở rộng phát triển Khi tín dụng phát triển, kinh tế phát triển, vòng quay tiền ươ tăng lên, làm tiền đề cho việc phát triển dịch vụ huy động vốn Chính sách đa dạng hóa khách hàng chương trình Tr quan trọng, tiếp tục phát huy giai đoạn tới nhằm mục đích mở rộng mặt hoạt động sản xuất kinh doanh, đảm bảo tăng trưởng liên tục, ổn định qua năm trì thị phần, xem tăng trưởng tín dụng địn bẩy để tạo điều kiện thu hút tiền gửi, toán dịch vụ Cân đối cho vay nhiều loại hình ngành nghề lĩnh vực khác để phân tán rủi ro (tránh bỏ trứng vào giỏ), giảm thiểu nguy phát sinh nợ xấu hàng loạt, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hiệu SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 57 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể kinh doanh Tận dụng khai thác triệt để nguồn vốn hỗ trợ giá rẻ từ phủ tổ chức giới tài trợ dự án tài nông thôn, hỗ trợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ lĩnh vực khuyến khích Việc sử dụng tốt nguồn vốn tạo khoảng cách thu nhập cao nâng cao lợi nhuận ́ uê Có sách chế tài cụ thể khoản vay hạn, gắn trách nhiệm ́H quyền lợi trực tiếp cán quản lý khoản vay để thúc đẩy việc thu hồi nợ Tạo mối quan hệ mật thiết với quyền địa phương quan chức để có tê thơng tin bổ ích đầy đủ q trình thẩm định, giúp cơng tác thẩm định xác hơn, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động tín dụng ngân hàng nh Ngồi cịn nhờ phối hợp công tác thu hồi nợ Ki Luôn ln cảnh báo loại hình tội phạm ngân hàng, nâng cao đạo đức nghề nghiệp người lao động để phòng tránh rủi ro tiềm ẩn từ bên ngân hàng ̣c Loại rủi ro thường nguy hiểm phát sinh thường để lại hậu ho nghiêm trọng khó khắc phục, cần đề cao cảnh giác 3.2.3 Giải pháp tăng nguồn thu nhập, giảm chi phí ại Việc tăng cường sản phẩm dịch vụ ngân hàng chương trình cần thực Đ thường xun bên cạnh cơng tác đổi công nghệ Dựa sản phẩm dịch vụ có, ngân hàng thương mại cần trọng đến việc áp dụng nhiều dịch vụ ̀ng giá trị gia tăng cho sản phẩm, từ gia tăng thu nhập ươ Hướng dịch vụ đến đa dạng mà hậu hoạt động thu dịch vụ khơng liên quan đến chặt chẽ, giúp loại trừ số rủi ro; Tung sản phẩm Tr dịch vụ đặc thù cho địa phương, sở khảo sát kỹ thị trường Khi định thực nghiệp vụ cần phân chia phù hợp nguồn vốn ngân hàng với mức độ rủi ro cho phép, tức đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng huy động vốn, khơng dồn tồn lực để đẩy mạnh quy mô thu dịch vụ Nâng cao chất lượng chuyên nghiệp đội ngũ nhân sự, đồng thời tập trung xây dựng thương hiệu cho ngân hàng với mục tiêu giảm thiểu rủi ro nhân lực rủi ro cho khách hàng sử dụng dịch vụ SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 58 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể Trong thời gian qua, chi phí thu dịch vụ ngân hàng tăng nhanh Một nguyên nhân ngân hàng chưa tìm giải pháp làm giảm chi phí sử dụng chi phí hiệu Tăng cường quản lý, giám sát chi phí, đảm bảo tính thực tiễn trung thực khoản chi, tổ chức kiểm tra, kiểm soát kiên xử lý khoản chi sai, vượt ́ uê định mức ́H Ngồi để giảm chi phí cần hạn chế tối đa khoản chi nội bộ, cần cắt giảm khoản chi không cần thiết, tránh sử dụng lãng phí vật liệu, giấy tờ, văn phịng tê phẩm khác Những khoản chi nhỏ giảm bớt góp phần tích cực vào việc giảm chi phí hoạt động kinh doanh ngân hàng nh 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng lao động Ki Tăng cường tính kỷ cương, kỷ luật điều hành hoạt động kinh doanh, nâng cao tinh thần trách nhiệm công việc cán nhân viên Thường xuyên ̣c kiểm tra kiểm soát ngăn chặn biểu có dấu hiệu tiêu cực.Tổ chức cho cán ho ngân hàng giao lưu, học hỏi ngân hàng hệ thống tỉnh để tạo mối quan hệ, thuận tiện cho việc trao đổi, thảo luận nghiệp vụ Chú trọng ại công tác tuyển dụng, điều kiện tuyển dụng nhân viên cho phù hợp Đ yêu cầu tính chất cơng việc Ngân hàng 3.2.5 Tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh xây dựng thương hiệu ̀ng Để thực tốt công tác ngồi việc tun truyền, quảng bá hình ảnh ươ công chúng phương tiện thông tin đại chúng báo ngành, ngồi ngành, báo hình, báo nói báo điện tử để cơng chúng khơng biết đến sản Tr phẩm, dịch vụ, mạnh ngân hàng mà biết chiến lược định hướng vươn lên trở thành ngân hàng hàng đầu khối ngân hàng Thương hiệu không đơn dấu hiệu để phân biệt sản phẩm, dịch vụ ngân hàng với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác, mà quan trọng cả, sở để khẳng định vị ngân hàng thương trường uy tín, hình ảnh ngân hàng tâm trí khách hàng Theo báo cáo đánh giá hiệu truyền thông ngành ngân hàng Việt Nam năm 2017 Công ty tư vấn chiến lược SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 59 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể thương hiệu Mibrand, MBBank ngân hàng TMCP sở hữu mức độ trung thành khách hàng lớn Chính thế, thương hiệu có vai trị định đến tồn phát triển ngân hàng, đặc biệt cạnh tranh thị trường tài – ngân ́H Kết luận ́ PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ uê hàng ngày gay gắt Trong giai đoạn, thời kỳ, đổi hoạt động ngân hàng coi tê bước đột phá có đóng góp tích cực cho q trình đổi phát triển kinh nh tế Cũng lẽ mà việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh vấn đề mang tính sống cịn Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Thương Mại Cổ Ki Phần Quân Đội - chi nhánh Huế nói riêng MBBank - chi nhánh Huế với vai trò chủ thể vay vay, hoạt động kinh doanh chủ yếu cho vay mục đích lợi nhuận ̣c Vì việc sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động coi yếu cầu quan ho trọng Ngân hàng MBBank - chi nhánh Huế, định tồn phát triển ngân hàng ại Trong năm qua, Ngân hàng MBBank - chi nhánh Huế đạt kết Đ hoạt động kinh doanh tốt đáng ghi nhận nhiều mảng, nhiều danh mục khác Trong giai đoạn 2018 - 2020, tổng tài sản, nguồn vốn Ngân hàng tăng, cụ thể ̀ng năm 2018 561.165,9 triệu đồng; năm 2019 736.734,2 triệu đồng năm 2020 ươ 1.009.782,5 triệu đồng Cùng với thu nhập, lợi nhuận năm tăng đáng kể ( lợi nhuận năm 2018 15.957,9 triệu đồng; năm 2019 16.937 triệu đồng năm 2020 Tr 19.087,2 triệu đồng) Đây xem tín hiệu đáng mừng cho thấy phát triển chi nhánh ngày nâng cao, khẳng định vị Ngân hàng so với ngân hàng khu vực Bên cạnh đó, số ROA có biến động giảm từ 2,84% năm 2018 xuống 1,89% năm 2020 cho thấy việc đầu tư vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng chưa thực hiệu Chỉ số ROS có xu hướng giảm vào năm 2019 tăng lên vào năm 2020, cụ thể tăng từ 11,79% lên 12,36% thể việc áp dụng sách ưu đãi SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 60 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể làm cho lượng khách hàng tăng chi phí bỏ hợp lý Các số khác nằm mức tỷ lệ an toàn đảm bảo tỷ lệ chung ngành, không vượt giới hạn cho phép Ba năm hoạt động tín dụng ln chiếm tỉ trọng cao hoạt động kinh doanh NH, góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn, bổ sung hỗ trợ cho cá ́ uê nhân, doanh nghiệp, đồng thời tác động tích cực đến việc khai thác tiềm hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên tồn số ́H hạn chế đặc biệt vấn đề nợ hạn, NH có phương án trích lập dự phịng tê rủi ro cần thắc chặt kiểm soát tốt quản lý tín dụng để tránh rủi ro tiềm ẩn xảy Cùng với hoạt động mảng dịch vụ như: toán nh nước, dịch vụ thẻ… cần phải nỗ lực nửa đề nhiều sách ưu đãi kết hợp với hợp tác để nâng cao chất lượng dịch vụ Ki Mặc dù hoạt động môi trường kinh doanh đầy rủi ro phức tạp, ̣c việc phân tích hiệu kinh doanh Ngân hàng giúp cho họ điều hành phân ho bổ nguồn lực kèm giải pháp, tạo điều kiện cho thành viên hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, nhờ mà thúc đẩy hợp tác phòng ban, ại phát huy tinh thần làm việc lực thành viên chi nhánh Đ Để tồn phát triển nửa môi trường cạnh tranh, nước ta tiến hành hội nhập kinh tế với nước khu vực giới, phía Ngân ̀ng hàng cần phải nỗ lực không ngừng công tác nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung ươ Kiến nghị Tr 2.1 Đối với Nhà nước Thứ nhất, Nhà nước cần có giải pháp hiệu để ổn định sách tiền tệ Thơng qua việc ban hành quy định trần lãi suất huy động vốn với chế tài kèm theo để ngăn chặn hoạt động cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng, đồng thời đề giải pháp nhằm bình ổn mặt lãi suất huy động Bên cạnh đó, kinh tế có biến động cần linh hoạt quản lý lãi suất ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 61 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể Thứ hai, NHNN cần có biện pháp buộc NHTM phải tuân thủ quy định cho vay, thường xuyên kiểm tra theo dõi khoản nợ hạn, nợ xấu NHTM để có biện pháp phù hợp nhằm xủ lý kịp thời Thứ ba, NHNN cần có sách hổ trợ việc đẩy mạnh quan hệ hợp tác NHTM lĩnh vực công nghệ Cần áp dụng tối đa thành tựu khoa ́ uê học công nghệ việc phát triển phương thức toán mới, tạo sở xây ́H dựng hệ thống tốn quốc tế, hạn chế việc sử dụng tiền mặt 2.2 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Huế tê Đầu tiên, NHTM cần trọng việc tăng nguồn vốn chủ sở hữu, nh chưa phải phương án hữu hiệu để tăng hiệu hoạt động ngân hàng Theo NHTM cần sử dụng tốt nguồn vốn huy động Ki nguồn chi phí đầu vào lớn Thứ hai, NHTM cần sâu vào chất lượng khoản vay, xây dựng sách ̣c cho vay sách khách hàng hợp lý Đa dạng hóa hình thức cho vay ho khách hàng, không tập trung cho vay vào khách hàng nhóm khách hàng có tính chất nâng cao chất lượng phục vụ Hồn thiện quy trình cho vay Đ khoản nợ xấu ại công tác phân loại rủi ro đẩy mạnh giải khoản nợ tồn đọng, đặc biệt Thứ ba, NHTM cần có sách tín dụng cụ thể, mở rộng tín dụng ̀ng cách thận trọng đảm bảo phát triển bền vững hiệu ươ Thứ tư, NHTM cần có chiến lược đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Nắm bắt đáp ứng nhu cầu khách hàng kịp thời, xác Tr định phân khúc thị trường khách hàng mục tiêu, đặc biệt cần đưa công nghệ vào sản phẩm dịch vụ Từ việc tiếp cận khách hàng sẻ dễ dàng hơn, hoàn thiện hệ thống danh mục sản phẩm, gia tăng tiện ích cho sản phẩm Cuối cùng, cân đối chi phí doanh thu để tối đa hóa lợi nhuận ngân hàng điều mà nhà quản trị điều hành ngân hàng quan tâm Làm tốt điều khơng giảm thiểu chi phí khơng cần thiết mà giúp ngân hàng thu hút nhà quản lý tài giữ chân thúc đẩy máy điều hành ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 62 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể làm việc tốt Điều sẻ giúp gia tăng hiệu hoạt động Ngân hàng thương ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê mại SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 63 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Bùi Dũng Thể DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hội đồng nhà nước (1990), Quyết định số 38-LCT/HĐNN8 - HĐNN Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ́ uê Quốc hội (1997), Luật tổ chức tín dụng - Luật số 07/1997/QH10 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng – Luật số 47/2010/QH12 ́H Tơ Thị Thu Nhàn (2008), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh tê Sacombank An Giang giai đoạn 2005- 2007” Nguyễn Xuân Nhật (2007), “ Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh nh doanh Ngân hàng TMCP Nam Á đến năm 2015”, luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại Ki học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Trần Thị Vân (2017), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng ̣c TMCP Sài Gịn Thương tín - PGD Triệu Hải”, khóa luận tốt nghiệp, Đại học Kinh tế ho Huế Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Bảng cân đối kế toán Ngân hàng ại Thương mại Cổ phần Quân Đội Việt Nam - chi nhánh Huế qua năm 2018, 2019 Đ 2020 ̀ng Nguyễn Bích Ngọc ( 2021), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Huế giai đoạn 2017 ươ – 2019”, khóa luận tốt nghiệp, Đại học Kinh tế Huế Tr Tăng Bảo Phương Hà (2009), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang”, luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ 10 Nguyễn Đình Thiện (2021), “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Ngân hàng Thương Mại Việt Nam”, khóa luận tốt nghiệp, Đại học kinh tế Huế SVTH: Nguyễn Thị Hiệp 64