Hoàn thiện hoạt động marketing trong kinh doanh của công ty bảo hiểm đà nẵng

1 MỞ ĐẦU 01 Lý chọn đề tài : Công ty bảo hiểm Đà nẵng thành viên Tổng công ty bảo hiểm Việt nam (BAO VIET ) thành lập ngày 15.07.1977 Hoạt động địa bàn Đà nẵng tỉnh miền trung Việt nam, Bảo việt Đà nẵng cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm Con người, Tài sản trách nhiệm, phục vụ cho việc ổn định đời sống sản xuất kinh doanh tổ chức cá nhân không may xẩy rủi ro, tổn thất Bên cạnh thơng qua hoạt động bảo hiểm góp phần tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân chúng tham gia vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Bảo hiểm ngành kinh doanh dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm nói chung phức tạp khó hiểu nhiều người, lại sản phẩm đáp ứng nhu cầu cấp độ cao người ( nhu cầu an toàn); Người mua bảo hiểm không mong đợi biến cố bảo hiểm xảy Do nói dịch vụ bảo hiểm dịch vụ mà người tiêu dùng không sẵn sàng mua Làm để người tiêu dùng nhận thấy lợi Ých tác dụng việc mua bảo hiểm? đặc biệt làm để người tiêu dùng trả tiền cho việc sử dụng dịch vụ này? câu hỏi không dễ trả lời kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Hoạt động marketing với tư cách phương thức kinh doanh hiệu nhiều doanh nghiệp áp dụng mang lại nhiều lợi Ých thiết thực kinh doanh nhiều doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm vật chất Tuy lĩnh vực dịch vụ đặc biệt sản phẩm dịch vụ bảo hiểm có nhiều đặc trưng khác biệt so với sản phẩm hữu việc áp dụng marketing hỗn hợp phải thực nào? Đây vấn đề đặt công ty kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ Hoạt động địa bàn thành phố Đà nẵng, năm qua công ty gặt hái nhiều thành công kinh doanh công ty dẫn đầu thị trường baỏ hiểm Đà nẵng Trong năm gần với đời nhiều công ty bảo hiểm khác đặc biệt tham gia thị trường cơng ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi với tiềm lực tài mạnh trình độ marketing tiên tiên làm cho mức độ cạnh tranh trở nên liệt địi hỏi cơng ty phải có chiến lựơc đối phó nhằm giữ vững mở rộng thị trường Cơng ty bắt đầu áp dụng giải pháp marketing kinh doanh, tiến hành nghiên cứu thị trường, thực chương trình tiếp thị, quảng cáo Tuy nhiên xem xét cách hệ thống cịn số vấn đề cần xem xét thêm phối kết hợp biến số Marketing Vì tơi chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động Marketing kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Đà nẵng” 02 Mục tiêu đề tài Mục tiêu đề tài hệ thống hoá lý thuyết Marketing kinh doanh dịch vụ, đồng thời sở lý luận xem xét cách hệ thống hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty Bảo hiểm Đà nẵng nhằm phát vấn đề làm tốt vấn đề khơng phù hợp với Marketing đại từ đề giải pháp để hoàn thiện hoạt động Marketing Công ty nhằm mục tiêu thực Chiến lược đến năm 2010 tăng gấp đôi doanh thu bảo hiểm Cơng ty so với Bên cạnh đó, thông qua thực đề tài rèn luyện phương pháp nghiên cứu Thạc sỹ kinh tế đặc biệt phối hợp lý luận Marketing đại kinh doanh đại nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Công ty 03 Phương pháp nghiên cứu đề tài Là đề tài kinh tế nên đề tài Tác giả sử dụng phương pháp logic kinh tế, phương pháp logic lịch sử việc nghiên cứu vấn đề kinh tế Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ xem xét vấn đề có mối quan hệ với hệ thống không biệt lập môn khoa học tự nhiên khác Tác giả sử dụng phối hợp phương pháp phương pháp quan sát-so sánh; phương pháp khảo sát thực nghiệm; quan trắc phương pháp phân tích thống kê để đưa nhận định đánh giá ưu nhược điểm hệ thống Marketing đề giải pháp để hoàn thiện hệ thống Việc nghiên cứu đặt sở quy luật vận động kinh tế thị trường có định hướng nhà nước 04 Giới hạn đề tài Các hoạt động Marketing phong phú đa dạng tính phong phú đa dạng lý thuyết Marketing đại Tính đa dạng đặc điểm đặc biệt kinh doanh dịch vụ đưa đến giải pháp Marreting với nhiều mặt, nhiều khía cạnh Tuy nhiên, có hạn chế thời gian; lực nghiên cứu, quy mô đề tài thạc sỹ, Tôi chủ yếu tập trung vào hoạt động Marketing hỗn hợp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, với kinh doanh dịch vụ nói chung sử dụng kết hợp trình nghiên cứu 05 Giới thiệu đề tài Kết cấu đề tài gồm 03 phần theo chương Chương : Lý thuyết Marketing - mix kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Chương : Thực trạng hoạt động Marketing hỗn hợp Công ty bảo hiểm Đà nẵng Chương : Những giải pháp đề xuÊt để hoàn thiện hoạt động marketing hỗn hợp Công ty bảo hiểm Đà nẵng Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ Chương : LÝ THUYẾT MARKETING - MIX TRONG KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM I bảo hiểm - cần thiết nguyên tắc kinh doanh bảo hiểm kinh tế thị trường 1.1 Khái niệm bảo hiểm đời kinh doanh bảo hiểm Hiện có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm, Tuy nhiên, nhìn cách khái qt hiểu bảo hiểm phương thức xử lý rủi ro sống mà nhờ việc chuyển giao, phân tán rủi ro thực thông qua hoạt động kinh doanh tổ chức bảo hiểm Về mặt chất, bảo hiểm thoả thuận hợp pháp Trong người tham gia bảo hiểm chấp nhận đóng góp phí bảo hiểm cho cơng ty bảo hiểm để đổi lấy cam kết khoản bồi thường xảy kiện theo quy định hợp đồng bảo hiểm Nguồn gốc phát sinh hoạt động bảo hiểm tồn rủi ro sống Thực tế sống người tồn rủi ro tất yếu khách quan Đó thiên tai, dịch bệnh tai nạn Mặc dù ngày mà khoa học kỹ thuật đạt nhhững thành tựu quan trọng để chế ngự thiên nhiên hạn chế rủi ro song người lại gây nhiều rủi ro mới, với tính chất mức độ ngày trầm trọng Nói cách khác rủi ro người bạn đồng hành đáng lo ngại sống mà dù muốn hay không người phải chấp nhận Để xử lý rủi ro người có nhiều cách khác nhau, có hai phương diện khác vấn đề : biện pháp đề phòng, né tránh rủi ro để giảm thiểu tổn thất biện pháp nhằm khắc phục hậu rủi ro mang lại Các biện pháp phòng tránh rủi ro đặt lên hàng đầu coi yêu cầu cấp bách : đắp đê phòng lụt, tròng gây rừng, dự báo thời tiết, tiêm phòng cho người gia súc, biện pháp phòng cháy… Các Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ biện pháp nhằm khắc phục hậu rủi ro phong phú đa dạng Có hai phương thức khắc phục rủi ro : - Phương thức chấp nhận rủi ro Chấp nhận rủi ro cách mà người tự gánh vác khắc phục hậu rủi ro Họ không trông cậy vào hoạt động mang tính xã hội mà tự đề giải pháp trang trải tổn thất Đây cách đối phó mang tính thụ động, đơn lẻ thiếu tính cộng đồng, tồn thời kỳ đầu phát triển xã hội Hình thức chấp nhận rủi ro, tự gánh chịu rủi ro truyền thống : tiết kiệm dự trữ, lập quỹ dự phòng cho vay - Phương thức chuyển giao rủi ro Chuyển giao rủi ro cách thức người san sẻ rủi ro cho đối tượng khác gánh chịu Về chất, cách sử dụng sức mạnh tập thể cộng đồng việc khắc phục hậu rủi ro mang đến cho người Trong lịch sử trao đổi buôn bán thương mại, người ta thường giải vấn đề theo hai cách phổ biến + Hình thức tương hỗ : Đây hình thức góp vốn kinh doanh nhiều thành viên Với sức mạnh tập thể, khả huy động vốn tiềm lực kinh doanh gia tăng, đồng thời việc giải rủi ro tổn thất giảm Lợi Ých hợp tác kinh doanh phát huy có hiệu quả, song cách thức tổ chức thực lại có nhiều điều bất cập, phải có hình thức để giải mục tiêu xử lý hiệu việc chuyển giao rủi ro + Hình thức chuyển giao rủi ro : chuyển giao rủi ro thực chất việc hình thành quỹ chung cộng đồng người có rủi ro tương tự Mục đích quỹ xử lý rủi ro thành viên cộng đồng gặp biến cố kiện cần bảo hiểm quỹ tạo lập, quản lý sử dụng bới công ty bảo hiểm Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ Như với đời công ty kinh doanh bảo hiểm, xảy rủi ro với thành viên hậu phân tán, số đơng thành viên cịn lại cộng đồng gánh chịu Đó cách xử lý khắc phục rủi ro tốt xã hội văn minh, thể tính xã hội hoá cao sức mạnh người nhằm chống chọi chinh phục tự nhiên 1.2 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm kinh tế thị trường Như trình bày, đời phát triển loại hình bảo hiểm thương mại không giải quyết, khắc phục rủi ro, tổn thất sống cá nhân người mà cịn có ý nghĩa kinh tế xã hội đặc biệt quan trọng Trong kinh tế thị trường, mà cá nhân tổ chức kinh doanh phải tự chịu trách nhiệm hoạt động mình, khơng cịn chế bao cấp bảo hiểm đóng vai trị đặc biệt quan trọng Có thể đánh giá cần thiết vai trò bảo hiểm thương mại số phương diện sau đây: - Bảo hiểm phương thức chuyển giao rủi ro hiệu nhất: Trên thực tế có nhiều cách chuyển giao rủi ro, song chuyển giao rủi ro qua hình thức tham gia bảo hiểm cách thức công bằng, hợp lý hiệu điều quan trọng huy động sức mạnh cộng đồng để giải vÊn đề tổn thất cá nhân Mặt khác, thành viên tham gia bảo hiểm hoàn toàn tự nguyện Khi tổn thất rủi ro xảy tính tốn, bồi thường phương diện tài để giúp họ vượt qua khó khăn Sự chia sẻ tổn thất qua công ty bảo hiểm nâng cao ý thức cộng đồng trách nhiệm xã hội thành viên - Bảo hiểm góp phần bảo vệ tài sản, tính mạng người, tăng cường an toàn xã hội Trong bảo hiểm thương mại, công ty bảo hiểm đại diện chung cộng đồng, có trách nhiệm thu gom vốn thành viên thực hai q trình : đề phịng rủi ro khắc phục rủi ro Khi bồi thường, chi tiền trả bảo Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ hiểm cho tổ chức cá nhân tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm giúp họ khắc phục khó khăn mặt tài chính, bảo toàn vốn liếng tài sản kinh doanh Mặt khác, trình triển khai hoạt động kỹ thuật nghiệp vụ mình, cơng ty bảo hiểm thườno coi trọng giải pháp phòng tránh cần thiết, bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm Thông qua công việc đánh giá rủi ro trước nhận bảo hiểm, giám định tổn thất trước bồi thường công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ tài sản, tính mạng người, an tồn xã hội nâng cao chất lượng sống - Bảo hiểm thúc đẩy hoạt động tiết kiệm, tập trung vốn cho đầu tư phát triển kinh tế đất nước Do đặc điểm kinh doanh bảo hiểm thu phí trước, chi trả bồi thường sau tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi lớn Các công ty bảo hiểm với tư cách trung gian tài tham gia vào thị trường vốn để đầu tư, cung cấp dịch vụ tài chính, đẩy mạnh phát triển kinh tế thị trường - Đảm bảo quan tâm tinh thần cho người tham gia bảo hiểm Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng n tâm tình hình tài gặp rủi ro tổn thất xảy Các công ty bảo hiểm giúp họ vượt qua trở ngại sống Mặt khác, với giải pháp nhằm đề phòng giảm thiểu rủi ro cho khách hàng, công ty bảo hiểm thực tạo niềm tin yên tâm cho khách hàng sống hoạt động kinh doanh 1.3 Những nguyên tắc bảo hiểm 1.3.1 Qui luật “số đông” Qui luật số đông nguyên tắc kinh doanh bảo hiểm Theo qui luật công ty bảo hiểm phải dựa vào số liệu thống kê dài hạn xác suất xảy rủi ro, tai nạn để xác định khả xuất mức độ thiệt hại biến cố Đó sở xác định mức phí bảo hiểm cho phù hợp với thực Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ tế Nói cách khác, kinh doanh bảo hiểm thu phí bảo hiểm “số đông” nhiều người để bồi thường hay chi trả cho cá nhân có rủi ro, tổn thất xảy Qui luật “số đơng” sở khoa học quan trọng kinh doanh bảo hiểm Qui luật giúp cho công ty bảo hiểm xác định xác suất rủi ro nhận bảo hiểm, tính phí quản lý quỹ dự phịng chi trả Mặt khác, điều kiện để đạt tác dụng phân tán rủi ro đây, phải có số lượng lớn rủi ro tổn thất tương tự để đánh giá, phân tích tìm quy luật Đồng thời rủi ro tổn thất phải xảy ngẫu nhiên độc lập lẫn Nếu không đảm bảo qui luật “số đông” kinh doanh bảo hiểm rủi ro xảy với cơng ty bảo hiểm Đây sở tiền đề cho hoạt động Marketing kinh doanh bảo hiểm Bảo hiểm quỹ bảo hiểm hình thành từ đóng góp số đông người tham gia bảo hiểm, sử dụng chi trả bồi thường cho sè Ýt người tham gia khơng may bị tổn thất, rủi ro Vì vậy, không nắm vững qui luật này, phá sản cơng ty bảo hiểm điều khó tránh khỏi 1.3.2 Chỉ bảo hiểm rủi ro không cố ý Rủi ro tổn thất sở hình thành nên hoạt động bảo hiểm nói chung bảo hiểm thương mại nói riêng Tuy nhiên, có rủi ro tổn thất ngẫu nhiên, khách quan không cố ý đối tượng bảo hiểm bảo hiểm Các công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm chắc xảy rủi ro, tổn thất Đây nguyên tắc nhằm đảm bảo khách quan công người tham gia bảo hiểm Với nguyên tắc đòi hỏi việc đánh giá rủi ro trước nhận bảo hiểm giám định đối tượng bảo hiểm có cố xảy khâu quan trọng kỹ thuật nghiệp vụ bảo hiểm Điều đó, cịn giúp cho cơng ty bảo hiểm tránh tình trạng khả bồi thường xảy 1.3.3 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ Hợp đồng bảo hiểm pháp lý điều chỉnh mối quan hệ người tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm Hợp đồng phản ánh rõ quyền lợi trách nhiệm hai bên Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng có nghĩa vụ cung cấp thơng tin xác trung thực theo u cầu loại hình bảo hiểm cụ thể Sự khai báo trung thực không giúp nhà bảo hiểm đánh giá đối tượng bảo hiểm có đủ điều kiện bảo hiểm hay khơng, mà cịn giúp cho công tác nghiên cứu điều tra tiết kiệm hiệu Các thông tin đối tượng bảo hiểm cần phải thông báo đầy đủ trước hợp đồng ký kết Các công ty bảo hiểm cần phải thực nghiêm chỉnh cam kết với khách hàng theo hợp đồng ký kết thường xuyên cung cấp cho khách hàng tình trạng hợp đồng, thay đổi điều chỉnh liên quan đến điều khoản hợp đồng cần phải nhấn mạnh rằng, công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm tính mạng, tài sản, điều khơng có nghĩa khách hàng trút hết trách nhiệm lên vai công ty bảo hiểm Khi khách hàng cố tình khơno khai báo đầy đủ thơng tin quan trọng liên quan đến tình trạng đối tượng bảo hiểm, vi phạm nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm xem xét huỷ bỏ phần toàn 1.3.4 Nguyên tắc bồi thường nguyên tắc khoán: - Nguyên tắc bồi thường Bồi thường phương thức mà công ty bảo hiểm thực nghĩa vụ khôi phục lại phần tồn tình trạng tài ban đầu cho người bảo hiểm, tuỳ theo mức độ tham gia họ Theo nguyên tắc này, công ty bảo hiểm thực việc chi trả, bồi thường phát sinh thiệt hại rủi ro bảo hiểm Số tiền chi trả cho người bảo hiểm không vượt giá trị tổn thất mặt tài mà họ gánh chịu - Nguyên tắc khoán: Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ 10 Nguyên tắc áp dụng bảo hiểm người nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng Theo nguyên tắc này, người bảo hiểm Ên định “khoán” khoản tiền định họ hưởng từ ký kết hợp đồng Khác với bảo hiểm tài sản, bảo hiểm người khoản tiền khoán mà người nhận lớn số tiền bảo hiểm hợp đồng, khách hàng có khả tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm có bên thứ ba có trách nhiệm chi trả II Nội dung hoạt động Marketing - mix kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Ta biết kinh doanh dịch vụ đại sử dụng công cụ marketing hỗn hợp yếu tố, phương tiện khơng thể thiếu kinh doanh nói chung kinh doanh bảo hiểm nói riêng Hiệu kinh doanh phụ thuộc vào phối kết hợp biến số cách hợp lý cho đoạn thị trường cụ thể Đây công việc đơn giản nhà quản lý kinh doanh Để tổ chức hoạt động kinh doanh tốt trước tiên cần nhận biết nội dung biến số Marketing hỗn hợp Kinh doanh dịch vụ bảo hiểm khác với kinh doanh hàng hoá, Marketing hỗn hợp kinh doanh dịch vụ bao gồm biến số cụ thể là: - Sản phẩm dịch vụ (Product) - Giá dịch vụ (Price) - Phân phối dịch vụ (Place) - Xúc tiến hỗn hợp kinh doanh (Promotion) - Yếu tè người (People) - Quá trình (Process) - Bằng chứng vật chất (Physical evidence) 2.1 Nội dung sách sản phẩm kinh doanh dịch vụ bảo hiểm 2.1.1 Vai trò đặc điểm sản phẩm bảo hiểm: Trường Đại học thương mại Hà Nội Luận Văn thạc sỹ