MỤC LỤC
Chính sách sản phẩm bảo hiểm bao gồm một hệ thống các chủ trương, đường lối và các giải pháp lớn, các quyết định quan trọng liên quan đến sản phẩm nhằm nâng cao uy tín và khả năng tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm, tăng cường khả năng cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh. Chất lượng của một sản phẩm bảo hiểm được quyết định bởi những yếu tố cơ bản là khả năng thoả mãn tiêu dùng, khả năng thích ứng của sản phẩm, hệ thống dịch vụ hỗ trợ, ở đây ngoài việc quan tâm đến các đặc tính có khả năng thoả mãn nhu cầu tiêu dùng cao nhất, các công ty bảo hiểm cần hết sức chú ý đến khả năng thích ứng của mỗi sản phẩm.
Phụ phí bao gồm các chi phí liên quan đến tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh của các công ty bảo hiểm như: Chi phí thiết lập hợp đồng, chi phí quản lý, chi phí Marketing, khấu hao tài sản cố định, hoa hồng dành cho các trung gian phân phối. Chiến lược định phí thấp hơn phí của sản phẩm bảo hiểm cùng loại được áp dụng khi công ty bảo hiểm muốn nhanh chóng xâm nhập thị trường, tăng cường khả năng cạnh tranh hoặc sản phẩm đã bước vào giai đoạn bão hoà cần phải có giải pháp : “kích cầu” qua định phí thấp.
Kênh phân phối trực tiếp không cho phép các công ty thực hiện mục tiêu mở rộng và phát triển thị trường cũng như tốc độ tiêu thụ sản phẩm ở mức độ cao nhất (đặc biệt đối với những sản phẩm đặc thù trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm). Sử dụng kênh phân phối gián tiếp cũng bộc lộ một số mặt hạn chế cần phải khắc phục, đó là: Thông tin và mối quan hệ giữa các công ty bảo hiểm và khách hàng trở nên thiếu sát thực và nhạy bén, tâm lý của khách hàng mua sản phẩm qua đại lý thường thiếu tin tưởng và thiếu sức thuyết phục.
Quảng cáo bao gồm các hoạt động truyền tải thông tin về sản phẩm bảo hiểm, về hình ảnh và cách thức kinh doanh của công ty bảo hiểm đến với khách hàng nhằm kích thích khách hàng tiêu thụ sản phẩm, nâng cao uy tín của công ty và tăng cường khả năng cạnh tranh thị trường. Quan hệ công chúng bao gồm các hoạt động nhằm duy trì mối quan hệ giữa công ty bảo hiểm với các tầng lớp công chúng được tổ chức một cách thường xuyên, có hệ thống, nhằm tranh thủ sự ủng hộ của họ để nâng cao thanh thế và uy tín của công ty trên thị trường.
Vì vậy, việc nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển hệ thống chăm sóc khách hàng được xem như những chiến lược quan trọng để thành công trong mục tiêu tạo sự khác biệt về sản phẩm. Tuy nhiên, cũng chính vì cá nhân có vai trò quan trọng đối với chất lượng dịch vụ nên việc triển khai các dịch vụ là rất khó khăn, nó đòi hỏi sự đầu tư thích đáng dành cho các chương trình huấn luyện và đào tạo nhân viên.
Trong quá trình phát triển hệ thống phân phối các dịch vụ bảo hiểm, ranh giới giữa những gì mà phương tiện phân phối đóng góp và những gì mà cơ cấu kờnh phõn phối đúng gúp thường khụng rừ ràng. Cũng giống như trong các quá trình sản xuất khác, quá trình dịch vụ phải tuân theo những nguyên tắc trong việc tạo ra phác đồ thường được ứng dụng trong hình thành quá trình sản xuất.
- Loại chính: là những dấu hiệu có tính then chốt và quyết định được người cung cấp đưa ra kiểu dáng, mô hình như: kiểu kiến trúc toà nhà ở công ty bảo hiểm, tổ hợp trang trí nội thất ở một khách sạn, loại máy bay sử dụng trên các tuyến bay. Theo yêu cầu của thị trường mục tiêu, các doanh nghiệp thiết lập và duy trì mức độ quan trọng khác nhau đối với từng công cụ tạo nên một khung marketing hỗn hợp của dịch vụ thích ứng với từng đoạn thị trường, trong từng thời gian cụ thể.
Ngược lại nếu môi trường chính trị – pháp luật không ổn định sẽ gây khó khăn cho việc hoạch địch chiến lược kinh doanh của các công ty và người dân sẽ giảm chi tiêu dẫn đến tình trạng trì trệ trong kinh doanh. Những tiến bộ về khoa học – kỹ thuật, công nghệ đang được áp dụng rộng rãi ở nước ta là điều kiện để doanh nghiệp có thể đưa ra những quy trình cung ứng dịch vụ phù hợp, thuận lợi, nhanh chóng chính xác làm hài lòng khách hàng.
Nếu mục tiêu là tăng doanh số bán ra thì với mức giá không đổi thì phải chú trọng sử dụng việc quảng cáo – xúc tiến bán hàng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình phục vụ để làm tăng khối lượng dịch vụ bán ra và từ đó mà tăng doanh thu. Mục tiêu của định vị sản phẩm là tạo sự phân biệt trong tâm trí khách hàng tức là phân biệt với sản phẩm bảo hiểm của các đối thủ cạnh tranh, tạo ra vị trí có giá trị với sản phẩm bảo hiểm của công ty trong con mắt người tiêu dùng ở thị trường mục tiêu.
Do đú cỏc doanh nghiệp cần xỏc định rừ ràng, chớnh xỏc tập khách hàng mục tiêu của mình, biết được các đặc điểm của khách hàng mục tiêu từ đó doanh nghiệp sẽ có những ứng xử phù hợp hơn trong kinh doanh. Với uy tín và kinh nghiệm có được, những sản phẩm mà doanh nghiệp có thể cung ứng cho khách hàng, cùng với nguồn ngân sách dành cho hoạt động xúc tiến thương mại sẽ tạo điều kiện để doanh nghiệp đáp ứng cho hoạt động này được tốt hơn.
Điều này hoàn toàn có thể trở thành hiện thực bằng chứng là trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ với sự tham gia thị trường của các công ty bảo hiểm nhân thọ Anh, Mỹ như Prudential; AIA, Manual Life…đã có sự phát triển với tốc độ chóng mặt chỉ với một thời gian ngắn, các công ty này đã có lượng khách hàng rất lớn mà trước đây Bảo Việt nhân thọ không khai thác được. Đi sâu tìm hiểu nguyên nhân của tình trạng này cho thấy nguyên nhân chủ đạo nằm trong cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của công ty cũn chưa phõn định rừ ràng chức năng hoạt động của cỏc phũng ban, chưa cú bộ phận chuyên trách đảm nhận công tác marketing cho toàn đơn vị nên khó có thể triển khai chiến lược marketing thành những hoạt động marketing – mix cụ thể, cũng như theo dừi, đỏnh giỏ kết quả thực hiện và đưa ra cỏc giải phỏp điều chỉnh phù hợp.
Trên cơ sở tiềm năng và lợi thế, lãnh đạo thành phố đã xây dựng chiến lước phát triển kinh tế xã hội của thành phố đến năm 2010 là : ”Đà nẵng phải trở thành trung tâm Công nghiệp, thương mại du lịch và dịch vụ của Miền trung, Là thành phố cảng đầu mối giao thông quan trọng về trung chuyển và vận tải quốc tế của Miền trung, Tây nguyên và các nước thuộc tiểu vùng sông Mê Kông, Là trung tâm bưu chính, viễn thông và tài chính-Ngân hàng; là một trong những trung tâm văn hoá-thể thao, giáo dục-đào tạo, trung tâm khoa học công nghệ của Miền trung ”. Căn cứ định hướng phát triển kinh tế - xã hội của địa phương được xác định tại Đại hội Đảng bộ thành phố lần thứ XVII, trên cơ sở phân tích các điểm thuận lợi và khó khăn, những biến động có thể có của thị trường, phát huy những thế mạnh và khắc phục những điểm còn tồn tại Công ty bảo hiểm Đà Nẵng đặt ra mục tiêu chiến lược là phải duy trì được vị trí dẫn đầu thị trường với tổng doanh thu phí bảo hiểm vào năm 2010 gấp 2,5 lần năm 2000 bằng : 50.000.000.000 đồng ( Năm mươi tỉ đồng).
Chính phủ cần thực hiện chính sách trợ giá cho một số đối tượng để họ có khả năng tham gia bảo hiểm, chẳng hạn trợ giá cho nông dân để họ có thể tham gia bảo hiểm cho cây trồng và vật nuôi (vấn đề này đã được nhiều nước trên thế giới áp dụng) do rủi ro trong nông nghiệp rất lớn và vì vậy phí bảo hiểm rất cao, thu nhập của người dân không cho phép họ trang trải khoản phí này nếu không có sự trợ cấp của chính phủ. - Quản lý về quy hoạch phát triển ngành và mức độ mở của thị trường : Trong điều kiện nước ta đang trong quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế, sức Ðp về mở cửa thị trường bảo hiểm là rất lớn, chính phủ cần xây dựng lộ trình mở cửa và các ràng buộc cần thiết tránh tình trạng có quá nhiều công ty bảo hiểm trong khi thị trường còn hạn hẹp dẫn đến tình trạng khó khăn cho tất cả các công ty bảo hiểm và làm kìm hãm nhu cầu bảo hiểm.