574 chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại nhtm cp đầu tư và phát triển vn chi nhánh bến nghé luận văn thạc sĩ tcnh 2023

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAMTRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTH ÀNHPHỐHỒCHÍMINH PHANNHỰTĐƠNG CHẤTLƯỢNGTÍNDỤNGDOANHNGHIỆPTẠINGÂNH ÀNGTHƯƠNG MẠICỔPHẦN ĐẦUTƯ VÀPHÁT TRIỂNVIỆTNAM–CHI NHÁNHBẾN NGHÉ Chunngành:Tàichính– NgânhàngMãsố:8340201 LUẬNVĂNTHẠCSĨ NGƯỜIHƯỚNGDẪNKHOAHỌC:PGS.TS.TRỊNHQUỐCTRUNG ThànhphốHồChíMinh-Năm2021 LỜICAMĐOAN Tơi xin camđoan cơng trình nghiênc ứ u c ủ a r i ê n g t ô i C c s ố l i ệ u , k ế t nêu Luận văn trung thực chưa công bố cơngtrìnhnàokhác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn đượccảmơnvàcácthơngtintríchdẫntrongLuậnvănđãđượcchỉrõnguồngốc TácgiảLuậnvăn PhanNhựtĐơng LỜICẢMƠN Tơi xin cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ ChíMinhđãtạođiềukiệnchotơithamgiachươngtrìnhcaohọcTàichính–Ngânhàng Cảm ơn Q Thầy, Cơ chương trình cao học Tài – Ngân hàng đãtruyền thụ nhữngkiếnthức quýbáu giúp tôitiếp bướcv i hành trang vững vàng h n chocôngviệc Tôi xin gửi lời cảm ơn đến tất Quý Thầy, Cô Khoa Sau đại học củaTrường Đại học Ngânhàng Thành phốH C h í M i n h đ ã h ỗ t r ợ c h o t ô i t r o n g k h o ả n g thờigianquađểhồntấtchươngtrìnhcao học Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS TrịnhQuốcT r u n g , n h c ó s ự c h ỉ d ẫ n tậ n t â m c ủ a t h ầ y n ê n tơim i c ó t h ể h o n t h n h l u ậ n văntốt nghiệp Tôi xinchân thành cảm ơn Ban Giám đốcN g â n h n g T M C P Đ ầ u t v P h t triển Việt Nam – Chi nhánh Bến Nghé Phòng trực thuộc tạo điều kiệnthuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu choluậnvăn Cuốicù ng , x i n c ảm ơnc ác b n c ù n g lớp, đ ồn g nghiệpđãgópý g iú p tơitrong qt rìnhthựchiện luậnvăn Tơixinchânthànhcảmơn! TP.HCM,ngày….tháng….năm2021 TácgiảLuậnvăn PhanNhựtĐơng TĨMTẮT Tiêuđ ề : C h ấ t l ợ n g t í n d ụ n g d o a n h n g h i ệ p t i N g â n h n g T M C P Đ ầ u t v PháttriểnViệtNam–Chi nhánhBếnNghé Chấtlượngtíndụngdoanh nghiệplàkhoảntín dụng đượcd o a n h n g h i ệ p s dụngv ố n đ ú n g m ụ c đ í c h , p h ù h ợ p v i c h í n h s c h t í n d ụ n g c ủ a n g â n h n g , đ ả m b ả o khả hoàn trả gốc lãi thời hạn, mang lại lợi nhuận tồn vàpháttriểnbềnvữngcủangânhàng,gópphầnpháttriểnkinhtế-xãhội Từ sở lý luận nghiên cứu trình học tập Trường Đại học Ngânhàng Thành phố Hồ Chí Minhvà thựctiễn cơng tác Ngânhàng TMCP Đầu tưv Phát triển Việt Nam, tácgiả chọn đề tài:“Chấtlượng tín dụngd o a n h n g h i ệ p t i Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bến Nghé” với mongmuốn đóng góp phần kiến thức nhằm để cải thiện chất lượng tín dụngdoanh nghiệp, nâng cao tỷ suất lợi nhuận cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệtNam– ChinhánhBếnNghé,hướngđếngópphầntăngtrưởng,pháttriểnkinhtế Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận chất lượng tín dụng doanhnghiệp, từ nêu rõ tiêu đánh giá chấtlượng tín dụng doanhn g h i ệ p , c c n h â n tốảnhhưởng đếnchất l ượ ng tíndụng doanh nghiệp, đ ưa rađượchình ảnhtổngq t, đầyđủnhấtvềthựctrạngchấtlượngtíndụngdoanhnghiệptạiNgânhàngTMCPĐầutưvà PháttriểnV iệt Nam– ChinhánhBến Nghé Luậnvănđãđềxuất cácgiảipháp cơbảnnhằmnângcaochấtlượngt índụngdoanhnghiệptạiNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam–ChinhánhBếnNghémộtcáchhiệuquả nhất,duytrìthịphầnvà nâng cao khả cạnh tranh Luận văn mạnh dạn đưa số kiến nghịđối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cáccơq u a n c ó l i ê n q u a n v ề n h ữ n g v ấ n đ ề c ầ n t h i ế t t r o n g v i ệ c h o c h đ ị n h n h ữ n g c h í n h sáchp h ố i k ế t h ợ p g i ữ a c c b a n n g n h n h ằ m đ a r a n h ữ n g c h í n h s c h h i ệ u q u ả n â n g caochấtlượngtíndụngdoanhnghiệpchoNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam–ChinhánhBếnNghé Từkhóa:Chấtlượngtíndụngdoanhnghiệp,thựctrạng,giảipháp ABSTRACT Title:C r e d i t q u a l i t y o f c o r p o r a t e c u s t o m e r s a t J o i n t S t o c k C o m m e r c i a l B a n k forInvestmentandDevelopmentofVietnam-BenNgheBranch Credit quality of corporate customers means a credit that is used by corporatecustomers for the rightpurpose,in accordance with the bank'sc r e d i t p o l i c y , e n s u r i n g the ability to repay principal, interest on time, brings profits as well as the existence,sustainabledevelopmentofthebank,contributingtosocio- economicdevelopment From the theoretical foundations studied during the study at Banking UniversityofHoChiMinhCityandworkingpracticeatJointStockCommercialBankforInvestmen ta n d D e v e l o p m e n t o f V i e t n a m , t h e a u t h o r c h o s e t h e t o p i c : “ C r e d i t q u a l i t y ofc orporatecustomersatJointStockCommercialBankforInvestmentandDevelopment of Vietnam - Ben Nghe Branch” with the desire to contribute a part of itsknowledgetoimprovecreditqualityofcorporatecustomersImprovingtheprofitmarginsforJoi ntStockCommercialBankforInvestmenta n d D e v e l o p m e n t o f VietnamBenNgheBranch,aimingtocontributetosocio-economicgrowthanddevelopment The topic systematized the basic theoretical issues about the credit quality ofcorporatecustomers,fromthere,outlinedthecreditqualityassessmentcriteriaofcorporate customers, the factors affecting credit quality of corporate customers, givingthemostcompleteandgeneralpictureofthecurrentstatusofc r e d i t q u a l i t y o f corpor ate customers at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Developmentof Vietnam - Ben Nghe Branch.The thesis proposesbasic solutions to improvet h e credit quality of corporate customersat JointStock CommercialBankf o r I n v e s t m e n t and Development of Vietnam - Ben Nghe Branch in the most effective way, maintainmarket share and increase high competitiveness The thesis also boldly made a numberofrecommendationstoJointStockCommercialB a n k f o r I n v e s t m e n t a n d Dev elopment of Vietnam, the State Bank and relevant agencies on necessary issues inplanning coordination policies, coordination among departments to propose effectivepolicies to improve credit quality of corporate customers for Joint Stock CommercialBankforInvestmentandDevelopmentofVietnam-BenNgheBranch Keywords:Creditqualityofcorporatecustomers,currentstatus,solutions DANHMỤCTỪ VIẾTTẮT TIẾNGVIỆT Từviếttắt CụmtừtiếngViệt DPRR Dựphịngrủiro ĐVT Đơnvịtính KHCN Kháchhàngcánhân KHDN Kháchhàngdoanhnghiệp NHNN NgânhàngNhànướcViệtNam NHTM NgânhàngThươngmại NHTW NgânhàngTrungương PGD PhòngGiaodịch QLRR Quảnlýrủiro QTTD Quảntrịtíndụng QLKH Quảnlýkháchhàng TCTD Tổchứctíndụng TMCP ThươngmạiCổphần TP.HCM ThànhphốHồChíMinh TSBĐ Tàisảnbảođảm XHTDNB Xếphạngtíndụngnộibộ DANHMỤCTỪVIẾTTẮTTIẾNGANH Từviếttắt CụmtừtiếngAnh CụmtừtiếngViệt BIDV Joint Stock Commercial Bank Ngânh n g T h n g m i C ổ p h forInvestmentandDevelopmentofV ầ n ĐầutưvàPháttriển ViệtNam ietnam BIDVBến Nghé Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng Thương mại Cổ forInvestmentandDevelopmentofV phầnĐầu tư Phát triển Việt ietnam-BenNgheBranch Nam –ChinhánhBếnNghé CIC CreditInformationCenter TrungtâmThơngtinTíndụngQuốcgi aViệtNam VAMC Vietnam Công ty TNHH MTV Quản lý tàisản tổ chức tín dụng ViệtNam Asset ManagementCompany MỤCLỤC LỜICAMĐOAN .i LỜICẢMƠN ii TÓMTẮT iii ABSTRACT iv DANHMỤCTỪVIẾTTẮTTIẾNGVIỆT v DANHMỤCTỪVIẾTTẮTTIẾNGANH vi MỤCLỤC .vii DANHMỤCBẢNGBIỂU xi DANHMỤCCÁCHÌNH,BIỂUĐỒ xii PHẦNI.MỞĐẦU 1 Đặttv ấnn đề Tínhc ấn p thiếttc a đềtài .1 Tổngngquanvềđềtàinghiênc ứu u Mụcctiêunghiênc ứu u 4.1 Mụcctiêuchung 4.2 Mụcctiêuc ụcth ể 5 Đốiitượngng vàphạmm vinghiêncứu u .5 5.1 Đốiit ượng ng nghiênc ứu u .5 5.2 Phạmmvinghiênc ứu u 6 Phươngngphápnghiênc ứu u Kếttc ấn ulu ận n v ăn n PHẦNII.NỘIDUNGNGHIÊNCỨU CHƯƠNGI :C Ơ S Ở LÝ L U Ậ N V Ề C HẤ T LƯ ỢN G T Í N D Ụ N G D OA N H NGHIỆPCỦ ANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI .7 1.1 Tínd ục ng doanhnghi ệp p c a Ngânhàngth ương ng m ạm i 1.1.1 Kháini ệp m, đặt cđ i ể m tíndụcng doanhnghi ệp p củaaNgânhàng thư ơng ng mạmi 1.1.1.1 Kháini ệp m 1.1.1.2 Đặtcđ i ể m 1.1.2 Cáchìnhthứu ctínd ụcngdoanhnghi ệpp c a ngânhàngth ương ng mạm i 1.1.3 Vaitrịcủaatínd ục ng doanhnghi ệp p 1.1.3.1 Đốiiv ớingâningân hàng 1.1.3.2 Đốiiv ớingân i doanhnghi ệp p 1.1.3.3 Đốiivớingânikinh tết-xãhộii 1.2 Chấntl ượng ngtín d ụcng doanhnghi ệp p c a Ngânhàngth ương ng m ạm i 10 1.2.1 Kháini ệp m chấntl ượng ng tíndụcng củaaNgân hàngth ương ng m ạm i 10 1.2.2 KháiniệmchấtlượngtíndụngdoanhnghiệpcủaNgânhàngthươngmại1 Cácchỉtiêucơngbảnđánhnđánh giách ấn t lượngngtínd ụcng doanhnghi ệp p 13 1.2.3.1 Nhómchỉtiêu định nh tính .13 1.2.3.2 Nhómchỉtiêu định nh l ượng ng .14 1.2.4 Cácnhântối ảnđánhnhh ưởng ng đết n ch ấn t lượngngtíndụcngdoanhnghi ệp p 18 1.2.4.1 Nhântốichủaquan .18 1.2.4.2 Nhântốikháchquan 20 1.3 Kinhnghi ệp mnâng caochấnt l ượng ngtín d ục ng t ừcácngân cácngân hàngth ươngngmạmi .21 1.3.1 Kinhnghi ệp m từcácngânc ácngânhàngthươngng mạmin ướingân c 21 1.3.1.1 Kinhnghi ệpm c a cácngânhàngởngTrungQu ốic 21 1.3.1.2 Kinhnghi ệpm c a cácngânhàngởngMỹ .22 1.3.1.3 Kinhnghi ệpm c a cácngânhàngởngTháiLan 23 1.3.2 Kinhnghi ệp m từcácngânc ácngânhàngthươngngmạmi trongn ướingân c 23 1.3.2.1 Kinhnghi ệp m c a NgânhàngTMCPCôngth ươngng Vi ệp t Na m–Chinhánh8 23 1.3.2.2 Kinhnghi ệpm c a NgânhàngTMCPÁChâu-ChinhánhSàiGòn 24 1.3.2.3 Kinhnghi ệp m c a NgânhàngTMCPNgo ạm ith ươngngVi ệpt Na m–ChinhánhTânBình 24 1.3.3 Bàihọcckinhnghiệpm đốiivớingâniNgânhàngTMCP Đầu u tưvàPhát triểnViệptNam–ChinhánhBếtnNghé 25 1.2.3 TÓMTẮTCHƯƠNGI 26 CHƯƠNGII:THỰCTRẠNGVỀCHẤTLƯỢNGT Í N D Ụ N G D O A N H NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁTTRIỂNVIỆTNAM– CHINHÁNHBẾNNGHÉ 27 2.1 KháiquátchungvềNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam– ChinhánhBếnNghé 27 2.1.1 Tổngngquanvềl ịnh ch sửhìnhthànhvàpháttriển 27 2.1.2 Mơhìnhtổngch ứu c c a NgânhàngTMCP Đầu u tưvàPháttriể nVi ệp t Nam–ChinhánhB ết n Nghé 28 2.1.3 Kếttquảnđánhmộitsốihoạmtđội ng kinhdoanhchính 30 2.1.3.1 Hoạmtđội ng huy đội ng v ốin .30 2.1.3.2 Hoạmtđội ng tínd ục ng 31 2.1.3.3 Hoạmtđội ngd ịnh ch vục .33 2.1.3.4 Kếttqu ảnđánhho ạm t đội ng kinhdoanh 34 2.2 Thựcctr ạm ng ch ấn tl ượngng tínd ụcngdoanhnghi ệpp tạmiNgânhà ngTMCP Đầu u tưvàPháttri ể n Việp t Nam–ChinhánhB ết n Nghé 35 2.2.1 Cơngsởngpháplýchohoạmtđộingtíndụcngdoanhnghi ệp p .35 2.2.2 Thựcctr ạm ng ch ấn t lượngngtínd ụcngdoanh nghi ệp p tạmiNgânh àngTMCP Đầu u tưvàPháttriểnViệptNam–ChinhánhB ết n Nghé .36 2.2.2.1 Tìnhhìnhdưnợng 36 2.2.2.2 Tìnhhìnhnợngquáhạmn 43 2.2.2.3 Tìnhhìnhnợngx ấn u .46 2.2.2.4 Vịngquayv ối n tínd ục ng 48 2.2.3 Cácyếtutối, đ i ề u kiệpnđảnđánhm bảnđánhochấn t lượngngtín dụcng doanhn ghi ệp p tạmiNgân hàngTMCP Đầu utư Pháttri ểnViệp tNam– ChinhánhB ết n Nghé 50 Quytrìnhtínd ục ng 50 Cács ảnđánh n ph ẩmchomcho vay .53 Cơchếcảnhbáo,nhậndạngrủirotíndụngvàquytrìnhgiámsáttíndụng 54 2.2.3.4 Nguồnnnhânl ực c 55 2.3 Đánhgiáchấntl ượng ng tíndụcngdoanhnghiệpptạmiNgânhàngT MCP Đầuutưvà Pháttri ể n Vi ệpt Nam–ChinhánhB ết n Nghé .57 2.3.1 Nhữngngk ết t quảnđánh đạm t đượngc .57 2.3.2 Nhữngngmặttcònt ồnn tạmi 58 2.3.3 Nguyênnhâncủaanhữngng t ồnntạm i 62 2.2.3.1 2.2.3.2 2.2.3.3 TÓMTẮTCHƯƠNGII .64 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANHNGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁTTRIỂNVIỆTNAM–CHINHÁNHBẾNNGHÉ 66 3.1 Mụcctiêuchiếtnlượngc củaaNgân hàngTMCP ĐầuutưvàPhát triể nViệptNam–ChinhánhB ết n Nghé 66 3.2 Địnhnhh ướingân ng vềch ấn t lượngngtínd ụcng doanhnghi ệp p aNgân hàngTMCP Đầu u tưvàPháttriểnViệpt Nam–ChinhánhB ết n Nghé67 3.2.1 Địnhnhh ướingân ng kinhdoanhchính đết n n ăn m 2025củaaNgânhàng TMCP Đầu utưvàPháttriểnViệptNam–ChinhánhB ết n Nghé 67 3.2.2 Địnhnhhướingânngvềch ấn t l ượng ng tínd ụcngdoanhnghi ệp p đếtnn ăn m 2025củaa NgânhàngTMCP Đầu ut ưvà Pháttriể nVi ệpt Nam– ChinhánhB ết n Nghé 68 3.3 Giảnđánhiphápnângcaoch ấntlượngng tínd ụcng doanhnghiệpptạmi Ng ânhàngTMCP ĐầuutưvàPháttri ể n ViệptNam– ChinhánhB ết n Nghé 69 3.3.1 Hiệpnđạm i hóavànângcaoch ấntl ượng ng thơngtintínd ục ng 69 3.3.2 Xâyd ực ng hệp th ốing nh ận n di ệp n,c ảnđánh nh báosớingânmcáckho ảnđánh n nợngquáh ạmn,n ợngxấnu 70 3.3.3 Hoànthi ệp n chínhsáchtínd ục ng vànângcaotínhtnthủaq uytrìnhtínd ục ng 72 3.3.4 Tănngcườngngcơngtáckiểmtra,ki ể m sốtnộiibội 75 3.3.5 Nângcaoch ấn t lượngngnhânsựctíndụcng vềtàivàđứu c 76 TÓMTẮTCHƯƠNGIII .78 PHẦNIII.KẾTLUẬNVÀKIẾNNGHỊ .79 Kếttlu ận n 79 Mộitsốiki ết n nghịnhđềxu ấn t 80 2.1 Kiếtnnghịnh đối iv ớingâni NgânhàngTMCP Đầu utưvàPháttriể nVi ệptNam 80 2.1.1 Xâyd ực ng TrungtâmHỗtrợtrợngtíndụcng 80 2.1.2 Xâyd ực ng Trungtâmphêduy ệp t tíndụcng tậnptrung 80 2.1.3 Bổngsungnguồnnnhânsựcch ấn tl ượngng .81 2.2 Kiếtnnghịnh đối iNgân hàngNhàn ướingân c 81 2.2.1 Nângcaovaitròtrongvi ệp c quảnđánhnlý, đ i ề u hànhvàhoànt hi ệp n hệpthốingvănnbảnđánhnpháplu ận t ngânhàng .81