Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng công thương nam định

Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Nước ta tiến hành công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa xu hướng hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu Một vấn đề có vị quan trọng hàng đầu nghiệp mà theo đuổi vấn đề nguồn lực, vấn đề vốn - vấn đề thuộc sở “ hạ tầng mềm” cho đầu tư phát triển Đây vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển thường xuyên xử lí, điều chỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, giải thiếu hụt chi tiêu Chính phủ Vậy giải pháp cho huy động vốn? phải có phương án, sách mang tính chiến lược dài hạn nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế Ngân hàng thương mại với chức cần phải có biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế, hình thức huy động trung dài hạn vay đầu tư vào dự án xây dựng sở hạ tầng, mua sắm thiết bị, đổi công nghệ Hệ thống ngân hàng phấn đấu nhằm thực có hiệu chiến lược huy động vốn nước tranh thủ nguồn vốn từ bên để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỉ lệ nợ q hạn kiểm sốt chất lượng tín dụng Nằm hệ thống ngân hàng quốc doanh Việt Nam, ngân hàng Công thương chi nhánh Nam Định hồn thiện, phát huy vai trị mạnh nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước.Với bề dày lịch sử mình, ngân hàng Cơng thương Nam Định thời kì đổi có bước chuyển quan trọng từ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trường, kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, góp phần vào cải cách kinh tế đất nước GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng Tính xúc hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nói riêng kinh tế nói chung nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hóa mà Đảng, Nhà nước nhân dân theo đuổi động lực cho em chọn nghiên cứu đề tài : “Hoạt động huy động vốn ngân hàng Công thương Nam Định” cho chuyên đề thực tập thời gian thực tập ngân hàng Công thương Nam Định Báo cáo thực tập chia làm phần: Phần : Giới thiệu chi nhánh ngân hàng Công thương Nam Định Phần 2: Thực trạng nghiệp vụ “huy động vốn” ngân hàng Công thương Nam Định Phần : Đánh giá thực trạng nghiệp vụ “ huy động vốn” ngân hàng Công thương Nam Định Do khả lí luận nhận thức vấn đề cịn hạn chế, lại đề tài khó, viêt em khơng tránh khỏi thiếu sót.Mong nhận xét, góp ý để viết em hoàn thiện GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG NAM ĐỊNH 1.1 Những nét ngân hàng Cơng thương Nam Định Năm 1988 đất nước chuyển sang kinh tế thị trường, thực nghị III khóa VI Ban chấp hành Trung ương Đảng Nghị 53/HĐBT ngày 26/03/1988 Hội đồng Bộ trưởng, chuyển Ngân hàng sang hạch tóan kinh doanh hình thành hệ thống Ngân hàng cấp Từ ngày 01/07/1988 Ngân hàng Công thương Việt Nam đời vào hoạt động Cùng với đời hệ thống Ngân hàng cơng thương Việt Nam nói chung, tháng năm 1998 Ngân hàng Công thương tỉnh Nam Định thành lập Tiền thân NHCT tỉnh Hà Nam Ninh (1988-1992) Tháng 3/1992 sau chia tách tỉnh Hà Nam Ninh Thành lập Ngân hàng Công Thương tỉnh Nam Hà Đến tháng 12/1996 tỉnh Nam Hà tiếp tục chia tách, theo Ngân hàng Cơng Thương tỉnh Nam Định đời với quy mô hoạt động không ngừng lớn mạnh, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương bước ổn định phát triển Đến tháng 7/2009 Ngân hàng Công thương tỉnh Nam Định tiến hành cổ phần hóa xong thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Nam Định.Hiện chi nhánh có trụ sở đặt 119 Quang Trung-TP Nam Định Từ thành lập, chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Nam Định trải qua nhiều biến động với khó khăn thử thách to lớn Nhưng với tinh thần vượt khó lên với phát triển kinh tế tỉnh, ngành ngân hàng nói chung chi nhánh NHCT tỉnh Nam Định nói riêng khơng ngừng đổi phương thức hoạt động, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Vì năm gần hoạt động chi nhánh buớc trưởng thành phát triển hoạt động: huy động vốn, đầu tư cho vay, mở rộng GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng mạng lưới tốn trở thành chi nhánh quan trọng hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Sơ đồ1.1 : Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng Giám đốc Phó Giám đốc Trưởng phịng kế hoạch Tổ kiểm tra nội Các phòng nghiệp vụ P.Tổng hợp tiếp thị Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương tỉnh Nam Định P.Quản lý rủi ro P Khách hàng số P Khách hàng số Phòng giao dịch P Kế tốn tài GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà P Dịch vụ thẻ Các phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm P.Khách hàng cá nhân P.Tiền tệ kho quỹ P.Tổ chức hành P Tin điện tốn SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng Chức nhiệm vụ: Ngân hàng TMCP Công Thương tỉnh Nam Định chi nhánh phụ thuộc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam có chức nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng, góp phần đắc lực việc thực mục tiêu phát triển kinh tế Đảng Nhà nước, thực thi sách tiền tệ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Mỗi phòng ban Ngân hàng có chức nhiệm vụ khác có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ hoạt động kinh doanh nhằm đạt tới mục tiêu chung lợi nhuận ngày tăng đảm bảo “Phát triển vững – An toàn – Hiệu quả” Cán cơng nhân viên tồn chi nhánh có 194 người có nhiều cán tốt nghiệp đại học, cao đẳng, số cán học cao học, chức trường đại học Nhìn chung cán cơng nhân viên chi nhánh có trình độ chun mơn vững vàng, có tinh thần trách nhiệm với nghề nghiệp Sau xóa bỏ chế bao cấp chuyển sang hạch toán kinh doanh từ pháp lệnh Ngân hàng (5/1999) đời Ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Nam Định làm chức nhiệm vụ: “Nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hòan trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn” Nhận xét: Nhìn chung cấu tổ chức ngân hàng xếp hợp lí Mỗi phận, phịng ban hoạt động nhịp nhàng ,không xảy tượng công việc bị chồng chéo Cán nhân viên ngân hàng ln có trách nhiệm cao cơng việc có tinh thần đồn kết, hỗ trợ lẫn để xây dựng chi nhánh trở thành tập thể vững mạnh GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng 1.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng Công thương Nam Định (2006-2010) Với quan điểm “Nâng giá trị sống” nhằm nhấn mạnh vào tính hiệu quả, mục tiêu hoạt động Ngân hàng, thể tận tâm VietinBank việc hỗ trợ bảo đảm thành công cho khách hàng nỗ lực góp phần tạo dựng cho sống tươi đẹp, giàu ý nghĩa Cùng với nỗ lực vươn lên tập thể cán cơng nhân viên tồn Chi nhánh kết hợp với điều kiện kinh tế địa phương tạo môi trường tốt cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Nam Định  Các nghiệp vụ ngân hàng - Huy động vốn - Cho vay,đầu tư (bao gồm : Cho vay ngắn hạn,trung hạn dài hạn VNĐ ngoại tệ , Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất ) - Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế) bao gồm : Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán - Thanh toán tài trợ thương mại - Ngân quỹ - Thẻ ngân hàng điện tử - Hoạt động khác 1.2.1 Tìm hiểu số hoạt động ngân hàng 1.2.1.1 Hoạt động huy động vốn đầu tư Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu để kinh doanh đầu tư Ngân hàng thương mại Với phương châm “đi vay vay” để tự chủ nguồn vốn đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân thuộc thành phần kinh tế địa bàn, NHTMCP Công thương tỉnh Nam Định xác định công tác huy động vốn nhiệm vụ quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh Để công tác huy động vốn đạt hiệu cao, thời gian qua Chi nhánh NHTMCP Công thương tỉnh Nam Định GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng ln bám sát định hướng đạo NHTMCP Công thương Việt Nam, chủ động tích cực khai thác nguồn vốn sở phát triển dịch vụ kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh không ngừng đưa chiến lược kinh doanh để thu hút lượng tiền gửi khách hàng để cạnh tranh với ngân hàng khác tỉnh.Những chiến lược kinh doanh ngân hàng thực thời gian gần kể đến như: - Khuyến tiền mặt 0.1% cho khách hàng gửi từ 20 triệu VND trở lên - Phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn - Mở tài khoản tiền gửi cho tổ chức cá nhân, tiết kiệm dự thưởng với nhiều loại lãi suất kỳ hạn khác - Từng bước đại hóa cơng nghệ ngân hàng : thực đưa 100% quỹ tiết kiệm sang giao dịch máy tính, rút ngắn thời gian giao dịch, thuận tiện, xác, tạo niềm tin với khách hàng nâng cao chất lượng phục vụ - Áp dụng hình thức tiết kiệm lưu động đến khu vực, địa điểm khu công nghiệp đền bù giải tỏa tạo điều kiện cho nhân dân có tiền đền bù khơng phải mang xa, tránh rủi ro đảm bảo toàn cho người gửi, mở rộng quảng bá cho ngân hàng Công thương Nam Định Không trọng đến việc thay đổi hình thức kinh doanh mà ngân hàng Cơng Thương Nam Định cịn tập trung đến việc bồi dưỡng đội ngũ cán phong cách, lề lối làm việc văn minh, lịch sự; tiếp tục nâng cấp, củng cố quỹ tiết kiệm khang trang , đẹp tạo môi trường giao dịch tốt niềm tin cho khách hàng.Chính mà kinh tế giới Việt Nam gặp khó khăn lượng vốn mà ngân hàng huy động tăng qua năm GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng Bảng 1.1 : Tình hình huy động vốn NH TMCP CT Nam Định giai đoạn 2006-2010 Đơn vị : Triệu đồng Năm 2006 Chỉ tiêu Số tiền % Năm 2007 Số tiền % Năm 2008 Số tiền % Năm 2009 Số tiền % Năm 2010 Số tiền % 894.298 100 1.153.78 100 1.217.90 100 1.475.235 100 1.665.213 100 Tổng VND Ngoại tệ quy VND 459.112 51,3 611.506 53,1 779.501 64,1 1.023.056 69,4 1.204.132 72,3 435.186 48,7 542.278 46,9 438.399 35,9 452.179 30,6 461.081 27,7 “Nguồn: Báo cáo tổng kết năm chi nhánh” Qua bảng số liệu ta thấy lượng vốn ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Nam Định huy động ngày gia tăng số lượng Năm 2006 894.298 triệu đồng đến năm 2010 tăng lên 1.665.213 triệu đồng tăng 1.86 lần, lượng vốn huy động VNĐ có mức tăng đáng kể chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động được.Điều cho thấy chi nhánh thực tốt công tác huy động vốn niềm tin khách hàng ngân hàng ngày tăng Năm 2007 hoạt động kinh doanh dịch vụ Chi nhánh ngân hàng Cơng thương Nam Định tiếp tục trì ổn định phát triển cho dù có nhiều khó khăn trở ngại cạnh tranh hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng địa bàn Chi nhánh hoàn thành tốt tiêu kế hoạch ngân hàng Công thương Việt Nam giao: tốc độ huy động vốn tăng trưởng 12,8%; tốc độ cho vay kinh tế tăng trưởng 20,5%, kết góp phần vào thành tích chung tồn hệ thống đóng góp khơng nhỏ vào công phát triển kinh tế tỉnh Nam Định Giai đoạn 2008-2010 giai đoạn kinh tế có nhiều biến động.Cuộc khủng hoảng tài tồn cầu năm 2008 làm ảnh hưởng lớn đến kinh tế GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng Việt Nam khiến cho cơng tác huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn.Chính sách lãi suất huy động thấp, hấp dẫn người gửi tiền, người đầu tư chuyển sang kênh hấp dẫn kinh doanh bất động sản, đầu tư vào vàng, ngoại tệ, chứng khoán ngân hàng đáp ứng nhu cầu huy động vốn, ngân hàng tích cực đẩy mạnh khai thác, tăng trưởng nguồn vốn đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, điều hành linh hoạt lãi suất cho vay theo định NHCT Việt Nam tình hình lãi suất thực tế thị trường Năm 2010, kinh tế giới Việt Nam dần vào ổn định hệ thống ngân hàng nước ta có bước phát triển “ khởi sắc” hơn.Việc tăng trưởng kinh tế khiến cho thu nhập người dân tăng họ có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn, ngân hàng Công thương Nam Định tận dụng hội để tăng nguồn vốn hoạt động mình.Tính đến tháng 12/2010,lượng tiền gửi VNĐ đạt tới 1.204.132 triệu đồng (chiếm 72.3% lượng vốn huy động) ,trong lượng ngoai tệ mà ngân hàng huy động không tăng nhiều qua năm.Điều cho thấy đa phần ngân hàng tập trung huy động tiền gửi VNĐ chủ yếu 1.2.1.2 Cơng tác đầu tư tín dụng Bên cạnh việc thực chế cho vay NHNN theo QDD1627/ NHNN, chi nhánh tập trung nâng cao chất lượng tín dụng có, tăng dư nợ cho vay khách hàng sản xuất kinh doanh hiệu quả, tài lành mạnh.Cơng tác đầu tư vốn đảm bảo định hướng phát triển kinh tế tỉnh, đạo ngân hàng TMCP CT Việt Nam, mục đích, đối tượng, phục vụ tốt tình hình sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống với đối tượng khách hàng Từ chuyển dịch cấu dư nợ cho vay phù hợp với cấu kinh tế tỉnh góp phần vào việc tổ chức xếp lại doanh nghiệp tỉnh Chi nhánh áp dụng nhiều hình thức cho vay nhằm đa dạng hóa sản phẩm đầu tư như: cho vay VNĐ, cho vay ngoại tệ, cho vay ngắn hạn, vay dài hạn, vay theo chương trình Việt Đức, cho vay tiêu dùng thu nợ từ lương thu nhập GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Báo cáo thực tập nghiệp vụ Khoa Tài chính- Ngân hàng cán cơng nhân viên chi nhánh thực trở thành cầu nối để doanh nghiệp cá nhân tiếp cận nguồn vốn để tiến hành đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh Bảng 1.2 : Hoạt động tín dụng NH TMCP CT tỉnh Nam Định giai đoạn 2006-2010 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Tổng Số tiền % 718.090 100 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % 757.510 100 996.000 100 1.303.000 100 1.906.000 100 Phân theo loại tiền VND 648.226 90,3 663.210 87,6 850.000 85,3 1.223.000 93,9 1.689.000 88,6 Ngoại tệ 69.864 9,7 94.300 12,4 146.000 14,7 80.000 6,1 217.000 11,4 Phân theo kỳ hạn Ngắn 527.002 73 568.132 75 785.000 78,8 995.000 76,4 1.566.000 82,20 hạn Trung 191.088 27 189.378 25 211.000 21.2 308.000 23,6 340.000 17,8 dài hạn Phân theo thành phần kinh tế DN 301.387 42 386.330 51 647.000 65 888.000 68,1 1.363.000 71.5 Tư 416.703 58 371.180 49 481.000 45 415.000 31,9 543.000 28.5 nhân, cá nhân “Báo cáo tổng kết năm chi nhánh” Nhìn chung giai đoạn 2006-2010 lượng tiền cho vay ngân hàng ngày gia tăng chủ yếu VNĐ với kì hạn ngắn Năm 2006 lượng tiền VNĐ ngân hàng cho vay 648.226 triệu đồng đến năm 2010 tăng lên 1.689.000 triệu đồng.Đối tượng cho vay có thay đổi , tỷ lệ cho doanh nghiệp vay ngày gia tăng đặc biệt doanh nghiệp lớn Nguyên nhân dư nợ cho vay doanh nghiệp qua năm tăng tốc độ tăng mạnh tốc độ tăng dư nợ hộ sản xuất Điều cho thấy đối tượng khách hàng ngân hàng mở rộng doanh nghiệp Đây đối tượng khách hàng quan trọng mà ngân hàng cần GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng