Một số giải pháp tăng cường quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay tại hdbank chi nhánh hoàn kiếm

Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HDBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 1.1: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN .2 1.2 CHỨC NĂNG – NHIỆM VỤ - CƠ CẤU TỔ CHỨC 1.2.1: Chức .3 1.2.2: Nhiệm vụ 1.2.3: Cơ cấu tổ chức 1.2.4: Cơ cấu lao động 10 1.3: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH 11 1.4: ĐẶC ĐIỂM MÁY MÓC – THIẾT BỊ 13 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI HDBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 15 2.1: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI HDBANK HOÀN KIẾM 15 2.2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA HDBANK HOÀN KIẾM 17 2.3: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU TẠI HDBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 19 2.4: TÌNH HÌNH TRÍCH LẬP DPRR TẠI HDBANK HOÀN KIẾM 21 2.5: THỰC TRẠNG CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG 23 Đoàn Thu Thủy SV:08A13718 Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh 2.6: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QLRR CHO VAY TẠI HDBANK HOÀN KIẾM 25 2.6.1: Những mặt đạt 25 2.6.2: Những hạn chế 26 2.6.3: Nguyên nhân .26 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI HDBANK HOÀN KIẾM 29 3.1: PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG 29 3.1.1: Phương hướng hoạt động năm 2012 29 3.1.2: Nâng cao chất lượng tín dụng .29 3.1.3: Dịch vụ công nghệ ngân hàng 30 3.1.4: Công tác tổ chức đào tạo cán 30 3.2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QLRR TẠI HDBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 31 3.2.1: Giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động cho vay .31 3.2.2: Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro 35 3.2.3: Nâng cao trình độ chun mơn ý thức trách nhiệm cán tín dụng .37 KẾT LUẬN 40 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 41 Đoàn Thu Thủy SV:08A13718 Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức HDBank Hoàn Kiếm BẢNG Bảng 1: Cơ cấu nhân HDBank Hoàn Kiếm qua năm 2009 – 2011 10 Bảng 2: Cơ cấu vốn HDBank Chi nhánh Hoàn Kiếm .12 Bảng 3: Thực trạng tín dụng HDBank Hồn Kiếm 15 Bảng 4: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh từ 2009 – 2011 .17 Bảng 5: Tình hình nợ hạn, nợ xấu HDBank Hồn Kiếm 19 Bảng 6: Thực tế tình hình DPRR HDBank Hoàn Kiếm 22 Bảng 7: Thực trạng xếp loại khách hàng .25 Đoàn Thu Thủy SV:08A13718 Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh LỜI MỞ ĐẦU Cùng với tăng trưởng, phát triển không ngừng kinh tế ngày nay, hệ thống ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng huyết mạch lưu thơng kinh tế, với chức chu chuyển tiền, cầu nối tổ chức doanh nghiệp, cá nhân kinh tế Hiện nay, hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu mang lại nhiều lợi nhuận cho NHTM, định tồn phát triển NHTM Tuy nhiên, lại chứa đựng nhiều rủi ro Vì vậy, vấn đề quản lý rủi ro hoạt động tín dụng NHTM đặc biệt qu an tâm, tìm nhiều giải pháp để giảm thiểu tối đa rủi ro tín dụng, góp phần đáng kể vào việc nâng cao lợi nhuận NHTM Nhận thức điều đó, qua thời gian thực tập NHTMCP Phát triển Nhà Tp Hồ Chí Minh chi nhánh Hồn Kiếm (HDBank Chi nhánh Hoàn Kiếm) với giúp đỡ thầy giáo hướng dẫn – Ths Đỗ Quốc Bình – toàn thể anh chị Chi nhánh, em lựa chọn đề tài : “Một số giải pháp tăng cường quản lý rủi ro hoạt động cho vay HDBank Chi nhánh Hoàn Kiếm” để viết luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương I: Giới thiệu chung HDBank Chi nhánh Hồn Kiếm Chương II: Phân tích đánh giá thực trạng quản lý rủi ro hoạt động cho vay HDBank Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương III: Một số giải pháp tăng cường quản lý rủi ro hoạt động cho vay HDBank Chi nhánh Hồn Kiếm Do thời gian nghiên cứu cịn ngắn, kinh nghiệm thực tế khả thân hạn chế nên luận văn em không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận góp ý thầy anh chị Đoàn Thu Thủy SV:08A13718 Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh Chi nhánh để viết em đạt kết cao CHƯƠNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HDBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 1.1: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Nhà TP Hồ Chí Minh Tên giao dịch: HD Bank (House Development Bank) Địa chỉ: 32 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Tel: (04) 39 466 633 Fax: (04) 39 466 611 Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Nhà thành phố Hồ Chí Minh thành lập ngày 4/1/1990 Là ngân hàng TMCP nước với vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng, HD Bank lấy sứ mệnh “ Cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài hồn hảo theo chuẩn mực quốc tế, đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng” Lấy sứ mệnh làm mục tiêu hoạt động phát triển, HD Bank luôn không ngừng đổi ngày hoàn thiện Toàn hoạt động HD Bank thực thống theo quy trình, quy chế Nhà nước, tuân thủ nghiêm ngặt theo quy định pháp luật Sau nhiều đợt tra chặt chẽ tra Ngân hàng Nhà nước, HD Bank đáp ứng tốt tiêu chí phát triển nhanh, lành mạnh, bền vững ngân hàng TMCP Thực công cải tổ đổi tận gốc rễ từ người, tư đến cấu tổ chức máy quản lý chiến lược phát triển kinh doanh, kể từ năm 2008, HDBank thực chuyển thay đổi cách tồn diện, nhanh chóng mạnh mẽ, từ mạng lưới 10 chi nhánh Đoàn Thu Thủy SV:08A13718 Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh với vài trăm cán nhân viên chủ yếu hoạt động TP Hồ Chí Minh tính tới tháng 9/2011 HD Bank có 115 điểm giao dịch tồn quốc, có mặt hầu hết trung tâm kinh tế lớn nước TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Bình Dương, Cần Thơ… HD Bank Hồn Kiếm đơn vị HD Bank hoạt động thủ đô, thành lập vào ngày 29/11/2008 Đến nay, HD Bank Hoàn Kiếm có phịng giao dịch, với hàng trăm CBNV lực chun mơn cao, động, nhiệt tình, thu hút lượng lớn khách hàng tin tưởng HD Bank Hoàn Kiếm làm nơi gửi gắm nhu cầu tài – ngân hàng 1.2 CHỨC NĂNG – NHIỆM VỤ - CƠ CẤU TỔ CHỨC 1.2.1: Chức  Huy động vốn : khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân, tổ chức tín dụng, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu  Cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tất tổ chức cá nhân dự án đầu tư  Kinh doanh ngoại hối: huy động vốn cho vay, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, chiết khấu tái chiết khấu  Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ: cung ứng phương tiện, thực dịch vụ toán, dịch vụ thu hộ, chi hộ nước cho khách hàng  Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác bao gồm: thu, phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ…  Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng hình thức trực tiếp  Đầu tư hình thức như: góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác 1.2.2: Nhiệm vụ Thực nhiệm vụ tín dụng, nghiệp vụ tốn cá Đồn Thu Thủy SV:08A13718 Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh nhân, tổ chức kinh tế thành lập theo pháp luật Việt Nam theo quy định hoạt động tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo nguyên tắc hiệu phát triển vốn 1.2.3: Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức HDBank Hoàn Kiếm ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG BAN KIỂM SỐT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ GIÁM ĐỐC SV:08A13718 PHỊNG KIỂM TỐN PHỊNG QUAN LÝ RỦI RO PHỊNG HÀNH CHÍNH – NHÂN SỰ PHỊNG KẾ TỐN – NGÂN QUỸ PHỊNG KINH DOANH PHỊNG GIAO DỊCH PHỊNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG PHỊNG MARKETING Đồn Thu Thủy PHỊNG XỬ LÝ NỢ XẤU PHĨ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh CÁC ĐIỂM GIAO DỊCH Hội đồng Quản trị Cơ quan cao Ngân hàng, nhân danh Ngân hàng định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi Ngân hàng Hội đồng quản trị đưa định hướng chiến lược mục tiêu cho Ngân hàng Ban Kiểm sốt Có thẩm quyền thay mặt Đại hội đồng cổ đông kiểm tra, giám sát tất hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng Ban Kiểm soát hoạt động độc lập với Hội đồng quản trị, với Ban giám đốc Giám đốc Điều hành hoạt động Chi nhánh quản lý hoạt động Phịng Kế tốn, Hành chính, Kinh doanh, tổ chức thực nghị quyết, định Hội đồng quản trị Phó Giám đốc Chịu đạo, điều hành Giám đốc, trực tiếp quản lý, điều hành hoạt động phòng ban chịu trách nhiệm Thực nhiệm cụ khác Giám đốc giao Phòng Kinh doanh - Có nhiệm vụ xây dựng kế hoạch kinh doanh, tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh Cho vay doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân… Huy động vốn, thực dịch vụ cầm cố, bảo lãnh cho đơn vị kinh tế, xây dựng đề án chiến lược kinh doanh hàng năm phù hợp Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền; Đoàn Thu Thủy SV:08A13718 Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phịng Kế tốn – Ngân quỹ - Làm nhiệm vụ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương Chi nhánh trình cấp phê duyệt Thực nhiệm vụ tốn ngồi nước Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng, đồng thời chấp hành quy định an toàn kho quỹ - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phòng Xử lý nợ xấu - Tiếp nhận chịu trách nhiệm xử lý khoản nợ xấu - Làm đầu mối thực giao dịch với khách hàng, bao gồm liên lạc, kiểm kê tài sản, thu thập phân tích tình hình tài khách hàng, đơn đốc mua bảo hiểm, đôn đốc thu nợ…; - Nghiên cứu, đề xuất phương án, thu hồi, xử lý nợ; - Tổ chức thu nợ, xử lý nợ bao gồm thực thủ tục liên quan đến cấu lại thời hạn trả nợ, thu hồi, xử lý tài sản (bán đấu giá, cho bên khác thuê tiếp, tái xuất khẩu…), khởi kiện khách hàng, bán nợ cho công ty mua bán nợ…; - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc Phòng Quản lý rủi ro - Quản lý rủi ro: Thực theo dõi rủi ro tổng thể, phối hợp chặt chẽ với tất phận chức liên quan để đảm bảo tất rủi ro tương lai nhận biết, loại rủi ro kiểm soát cách hiệu quả; - Quản trị vốn lãi suất: Lập kế hoạch nguồn vốn hàng năm sở định hướng phát triển kinh doanh Ngân hàng; - Thực huy động sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, tuân thủ quy định NHNN, Chi nhánh an tồn vốn; - Lập báo cáo đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh chung tồn Đồn Thu Thủy SV:08A13718 Luận văn tốt nghiệp Khoa Quản lý kinh doanh Chi nhánh định kỳ (quý/ năm) đột xuất theo yêu cầu Giám đốc; - Tổng hợp theo dõi kế hoạch kết làm việc phòng ban; - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phịng Giao dịch - Có nhiệm vụ xử lý nghiệp vụ mua, chuyển đổi ngoại tệ, séc du lịch hình thức tiếp nhận mở hồ sơ khách hàng mới, kiểm tra tính hợp lý chứng từ khách hàng xử lý - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phịng Hành - Nhân  Cơng tác tổ chức - Tham mưu xây dựng mơ hình tổ chức Ngân hàng phù hợp thời kỳ; - Xây dựng theo dõi việc thực chức nhiệm vụ phịng/ ban/ tổ/ nhóm ngân hàng  Công tác quản lý nhân - Tham mưu xây dựng trực tiếp thực tốt sách phát triển quản lý nguồn nhân lực toàn Ngân hàng; - Tham mưu lựa chọn cán bộ, quản lý, bố trí số lượng chất lượng cán phòng/ ban cho phù hợp, bao gồm việc quy hoạch cán tiến hành thủ tục bổ nhiệm, thuyên chuyển cán có liên quan; - Đầu mối thực công tác tuyển dụng cán mới; - Lập kế hoạch nhân hàng năm  Công tác đào tạo - Xây dựng quy chế đào tạo áp dụng toàn hệ thống; - Xây dựng kế hoạch đào tạo đào tạo lại cán (ngắn hạn dài hạn); - Tổ chức đợt thực tập, khảo sát, trao đổi kinh nghiệm nước phù hợp với yêu cầu cơng việc đặt thời kỳ Đồn Thu Thủy SV:08A13718