I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI 1 B¸o c¸o thùc tËp tæng hîp Bé m«n Kinh tÕ B¶o hiÓm LỜI MỞ ĐẦU Cùng với sự phát triển kinh tế như vũ bão của nhiều nước trong khu vực cũng như tr[.]
Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế B¶o hiĨm LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế vũ bão nhiều nước khu vực giới, kinh tế Việt Nam đạt thành công đáng kể, tạo diện mạo khởi sắc cho kinh tế xã hội tất các lĩnh vực Trong thành cơng phát triển khơng thể khơng kể đến đóng góp thị trường dịch vụ tài chính, có thị trường bảo hiểm Mặc dù xuất Việt Nam từ năm 1996 đến Bảo Việt nhân thọ Việt Nam khẳng định vị trí, vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế thị trường định hướng XHCN trở thành ngành kinh tế dịch vụ độc lập, phải kể đến đóng góp to lớn Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Là công ty BHNT đời sớm Việt Nam, Bảo Việt nhân thọ Hà Nội đóng vai trị cờ hàng đầu toàn hệ thống Bảo Việt trở thành địa tin cậy, chắn tài vững cho cộng đồng Bảo hiểm thủ đô Sau tháng thực tập Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội em hoàn thành Báo cáo thực tập tổng hợp Cơng ty Báo cáo gồm có phần chính: - Giới thiêụ chung Cơng ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội - Thực trạng hoạt động kinh doanh Bảo Việt nhân thọ Hà Nội - Mục tiêu, phương hướng biện pháp thực kế hoạch kinh doanh Công ty năm 2007 Cuối em xin chân thành cảm ơn thầy cô anh chị công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội giúp đỡ em trình thực tập hồn thành báo cáo này! B¸o cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiĨm I-GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CƠNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI Quá trình hình thành phát triển công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội (Bảo Việt nhân thọ Hà Nội) trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam - Bảo Việt, đời theo định số 568/TC/QD/TCCB ngày 22/06/1996 Bộ trưởng Bộ Tài Chính Cùng năm Bảo Việt xếp hạng "Doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt" trở thành 25 doanh nghiệp lớn Việt Nam Sự đời Bảo Việt nhân thọ Hà Nội đánh dấu mốc quan trọng lịch sử phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Lần người dân biết dến loại hình bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ Năm 1996, năm vào hoạt động nên công ty gặp phải không khó khăn mà có lẽ khó khăn lớn dân chúng chưa nghe, không nói tới khơng biết chút Bảo hiểm nhân thọ Con số thống kê "52 lần tiếp xúc hợp đồng" số đáng nhớ tháng cuối năm 1996 Cán bộ, nhân viên công ty phải vất vả có 535 hợp đồng khai thác tồn quốc Lúc trụ sở Bảo hiểm nhân thọ tòa nhà tầng thuê 52 Nguyễn Hữu Huân, Quận Hoàn kiếm Năm 1997, phong trào khai thác tập thể bắt đầu diễn mạnh mẽ việc tổ chức buổi giới thiệu BHNT hội nghị lớn trường học, bệnh viện, thành phố Đồng thời người dân Hà Nội phổ biến BHNT thông qua hệ thống phát 36 phường nội thành Kết năm 1997 Bảo Việt nhân thọ hoàn thành 279,8% kế hoạch năm, số lượng hợp đồng khai thác gấp 12 lần so với năm 1996 Năm 1998, đánh dấu bước trưởng thành phát triển Với chủ trương "Tăng trưởng tăng cường quản lý", cơng ty thức rút hoạt động địa bàn Hà Nội Trong năm cơng ty thành lập thêm phịng khai thác khu vực nâng tổng số lên phòng khai thác phủ kín địa bàn thành phố Năm 1999, Sự gia nhập thị trường cuả cơng ty BHNT nước ngồi báo hiệu có "chiến trường" ác liệt sơi động Điều cho thấy thị trường BHNT Việt Nam đánh giá thị trường tiềm song đặt khơng khó khăn cho hoạt động Cơng ty Trước tình hình đó, Cơng ty hng Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm trng tõm hot ng vo "chất lượng dịch vụ", đáp ứng nhu cầu thị trường, chuẩn bị cho cạnh tranh Trước hàng loạt thay đổi thị trường thân Công ty, năm 1999, doanh thu bảo hiểm 183% so với tổng doanh thu năm 1998 Năm 2000, BHNT rời "nơi trọ" trụ sở 94 Bà triệu Đồng thời, năm lề, đánh dấu hàng loạt cải tiến Công ty Ngày 20 tháng 04 năm 2000, Bộ trưởng BTC ký định đổi tên Công ty Bảo hiểm nhân thọ thành Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội ngày Bên cạnh đó, cạnh tranh thị trường bảo hiểm nhân thọ lúc thực sôi động với góp mặt cơng ty BHNT nước (prudential, AIA, Bảo Minh-CMG, ChinfonManulife) Trong bối cảnh trước bùng nổ số lượng hợp đồng khai thác mới, lần hệ thống Bảo Việt, Bảo Việt nhân thọ Hà Nội áp dụng thành cơng mơ hình cán chun thu phí, vừa nâng cao chất lượng công tác quản lý tài chính, tăng tỷ lệ thu phí định kỳ tạo điều kiện để cán chuyên khai thác đạt kết khai thác tốt Phương châm " Phục vụ khách hàng tốt nhát để phát triển" khẳng định việc thành lập Bộ phận căm sóc sức khỏe khách hàng thuộc phòng phát hành hợp đồng Bên cạnh đó, với chức thực cơng tác dịch vụ khách hàng, giải đáp thắc mắc, khiếu nại khách hàng qua việc thiết lập đường dây nóng hỗ trợ khai thác, Phòng Dịch vụ khách hàng thành lập góp phần tăng sức mạnh "cú hích" vào việc nâng cao chất lượng phục vụ trước sau bán hàng Công ty Với chuyển biến tích cực trên, năm 2000 qua số kỷ lục số hợp đồng khai thác - 20.659 hợp đồng Năm 2001, năm bước sang thiên niên kỷ mới, Bảo Việt nhân thọ Hà Nội đánh dấu kiện việc chi trả cho khách hàng Việt Nam đáo hạn hợp đồng BHNT 151 khách hàng kiểm chứng cho lời hứa Bảo Việt năm đầu hoạt động Năm 2002, câu lạc Ngôi khai thác thành lập tạo sân chơi lành mạnh bổ ích dành cho Tư vấn viên xuất sắc.Chỉ qua thời gian ngắn hoạt động, câu lạc chứng tỏ sức mạnh mình, với quân số 1/20 quân số cơng ty song doanh thu chiếm 1/4-1/3 doanh thu tồn cơng ty Bên cạnh B¸o c¸o thùc tËp tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm vic tham gia câu lạc thúc đẩy thành viên câu lạc trì nâng cao kết khai thác, thúc đẩy Tư vấn viên phấn đấu từ "ánh sao" trở thành "ngơi sao" để thử sức sân chơi VIP Câu lạc ngơi khai thác cịn thể tính chuyên nghiệp nghề tư vấn BHNT Năm 2003, tiếp tục chặng đua đầy can go, thử thách với đối thủ nước ngồi, cơng ty đặt mục tiêu đến hết năm 2003 bên cạnh việc triển khai sâu rộng nội thành, thị trường BHNT ngoại thành trở thành thị trường gần độc quyền Bảo Việt Với mục tiêu 20 chương trình thi đua hấp dẫn sôi động phát động đánh dấu năm thi đua sôi động năm hoạt động Cũng năm chế khốn dành cho Nhóm kinh doanh hệ đời hội thử sức quản lý với cá nhân xuất sắc Mơ hình nhóm kinh doanh hệ tạo hội cho Tư vấn viên có khả năng, có tham vọng trở thành nhà quản lý Đây hướng phát triển sáng tạo, thúc đẩy nỗ lực hầu hết Tư vấn viên xuất sắc, tạo cạnh tranh tích cực để nâng cao hiệu suất làm việc Năm 2004, Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam tách hạch toán độc lập tăng thêm hội khơng thách thức đặt trước công ty Mối cán bộ, Tư vấn viên,Thu ngân viên phải nỗ lực để phục vụ khách hàng tốt hơn, tăng khả cạnh tranh với Cơng ty nước ngồi quen dần với thị trường BHNT Việt Nam Tháng 3/2004, thi "Thuyết trình viên giỏi 2004" tổ chức Sau thi đội thuyết trình viên chuyên nghiệp thành lập phục vụ cho hội nghị khách hàng công ty Năm 2005, quy chế thăng tiến đời tạo cho tư vấn viên có hội khẳng định Với mơ hình này, Tư vấn viên có lực phát triển, quản lý Ban, Nhóm có hệ thống tiêu phải thực cho chức danh quản lý đại lý Và điểm bật quy chế trưởng Ban, Trưởng nhóm để giữ chức vụ địi hỏi phải ln ln ln nỗ lực để đảm bảo tiêu trì Ban, Nhóm Hội nghị tuyển dụng quy mô lớn lần tổ chức trụ sở Bảo Việt nhân thọ - số Đào Duy Anh thu hút 435 ứng viên đến dự ghi lại hướng tuyển dụng Chứng Giải thưởng chất lượng quốc tế IQA LIMRA tiêu quan trọng việc đánh giá tính chuyờn nghip Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm ca cỏc T viờn Năm 2005 năm Tư vấn viên cấp chứng Bảo Việt nhân thọ doanh nghiệp BHNT Việt Nam cấp chứng Bảo Việt nhân thọ Hà Nội vinh dự có 12 số 103 Tư vấn viên, Thu ngân viên cấp chứng đợt Gắn liền với vinh dự việc thành lập Đội tư vấn tái tục sở thành viên đạt giải thưởng IQA 2005 Thành tích nâng tỷ lệ tái tục hợp đồng công ty cao 30% so với năm 2004 đánh giá thành công bước đầu Đội tư vấn tái tục, đồng thời ghi nhận bước cải tiến công tác chi trả đáo hạn văn phịng cơng ty văn phòng giao dịch Năm 2006, năm thứ 10 vào hoạt động Ngay từ đầu năm hàng loạt kiện tổ chức thi "Tìm hiểu 10 năm BHNT Việt Nam", chương trình khuyến "Hành trình vàng" dành cho khách hàng hay thi tim hiểu "Lịch sử, truyền thống Bảo Việt nhân thọ Hà Nội" dành cho Cán bộ, Tư vấn viên, Nhân viên công ty Ngày 22/06/2006 lễ kỷ niệm 10 năm ngày thành lập công ty tổ chức khách sạn Melia Vị trí Bảo Việt nhân thọ Hà Nội hệ thống Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Mặc dù thành lập cách 10 năm, đến Bảo Việt nhân thọ Việt Nam khẳng định vị trí, vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, BHNT trở thành ngành kinh tế dịch vụ độc lập có đóng góp khơng nhỏ vào GDP, phải kể đến đóng góp Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Bảo Việt nhân thọ Hà Nội có lợi đời sớm so với Công ty bảo hiểm thành viên Bảo Việt Công ty BHNT khác Do đời sớm nên Cơng ty có lợi người đầu khai thác thị trường, đúc kết kinh nghiệm kinh doanh, đào tạo đại lý Bảo Việt nhân thọ doanh nghiệp BHNT Việt Nam trả tiền đáo hạn hợp đồng cho khách hàng Năm 2001, 151 khách hàng kiểm chứng cho lời hứa BHNT năm đầu hoạt động Điều tao nên niềm tin người dân vào BHNT nói chung Bảo Việt nhân thọ nói riêng, xóa nghi ngờ ban đầu người dân nghe núi n Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm BHNT Gi õy, bờn cnh hình thức tiết kiệm như: Gửi tiết kiệm ngân hàng, dự trữ vàng, ngoại tệ mạnh người dân có thêm hình thức tiết kiệm mua BHNT để phục vụ cho nhu cầu tài lâu dài Bên cạnh BHNT cịn có tính bảo vệ.Đối với người dân Việt Nam thương hiệu Bảo việt từ lâu trở nên gần gũi, quen thuộc, lại doanh nghiệp Nhà nước nên việc khai thác có lợi khơng nhỏ Với lợi có được, từ ngày thành lập Bảo Việt nhân thọ Hà Nội ln đóng vai trò hàng đầu hệ thống Bảo Việt trở thành địa tin cậy, chắn tài vững cho cộng đồng bảo hiểm địa bàn thủ Đồng thời đại gia đình Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm chiếm thị phần lớn nước ta Hiện nay, Bảo Việt doanh nghiệp đầu thị trường việc triển khai sản phẩm mới, hầu hết sản phẩm bảo hiểm có thị trường Việt Nam Bảo Việt cung cấp Điều thể sáng tạo, tiềm lực tài Cơng ty tạo an tâm cho khách hàng tham gia BHNT Hệ thống tổ chức,chức năng, nhiệm vụ phòng ban, phận trực thuộc 3.1 Hệ thống tổ chức Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Cơ cấu tổ chức Bảo Việt nhân thọ Hà Nội ngày hoàn thiện theo hướng nâng cao hiệu quản lý chất lượng phục vụ khách hàng B¸o c¸o thùc tËp tỉng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm S t chức máy quản lý công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội: Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng tổng hợp phát đại hành đồngtin học Phịng tài Phịng kếdịch tốnvụ khách Phịng hàng Mar- keting Trợ lý Phòng giámquản đốc lý vàPhòng phát triển lý hợp Phòng 22 Phòng khai thác Tổ đại lý Đại lý 3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban trực thuộc * Giám đốc: Bà Nguyễn Thị Lâm Hồng 01 Giám đốc công ty Hội đồng quản trị Tổng công ty bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật theo đề nghị Tổng giám đốc Giám đốc người đại diện pháp nhân công ty chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị,Tổng giám đốc Tổng công ty trước pháp luật điều hành hoạt động công ty Giám đốc người có quyền điều hành cao cơng ty *Phó giám đốc: 02 Phó giám đốc người giúp Giám đốc điều hành số lĩnh vực hoạt động công ty theo phân công Giám đốc chịu trách nhiệm trước giám đốc pháp luật nhiệm vụ Giám đốc phân công thực * Trợ lý Giỏm c: Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm Tr lý giỏm c người tham mưu, giúp việc cho Giám đốc, thực công việc: Thu thập, xử lý liệu cung cấp thơng tin kịp thời, trung thực, xác, phục vụ tốt đạo, quản lý, điều hành Giám đốc công ty, giúp giám đốc tổ chức thực công tác tổ chức cán bộ, lao động, tiền lương * Các phòng ban: Các phòng ban quản lý nghiệp vụ có chức tham mưu, giúp việc cho Giám đốc quản lý điều hành cơng việc (1) Phịng tổng hợp: Phịng tổng hợp phận cấu tổ chức máy Cơng ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội Phịng tổng hợp có chức tham mưu cho lãnh đạo Cơng ty tổ chức thực mặt công tác sau: - Tổ chức Cán bộ, Lao động tiền lương - Hành quản trị - Tổng hợp, Pháp chế (2) Phịng tài kế tốn: Có chức tham mưu cho Lãnh đạo công ty tổ chức thực mặt cơng tác sau: - Hạch tốn kế tốn kịp thời, đầy đủ tồn tài sản, tiền vốn, hoạt động thu, chi tài kết kinh doanh theo quy định nội Bảo Việt, đảm bảo phục vụ tốt hoạt động kinh doanh -Lập kế hoạch kinh doanh kế hoạch tài cơng ty - Tư vấn, tham mưu cho Lãnh đạo Công ty đạo việc kiểm tra, giám sát việc quản lý chấp hành chế độ tài - kế tốn chung Nhà nước Bảo Việt Cơng ty (3) Phịng phát hành hợp đồng: Có chức tham mưu cho Lãnh đạo công ty tổ chức thực mặt công tác sau: -Tổ chức thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm - Tổ chức kiểm tra sức khỏe khách hàng - Chấp nhận bảo hiểm phát hành hợp đồng (4) Phịng dịch vụ khách hàng: Có chức tham mưu cho Lãnh đạo công ty tổ chức thực mặt cơng tác sau: B¸o c¸o thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm - Quản lý tình trạng hợp đồng - Giải quyền lợi bảo hiểm - Cung cấp thông tin giải đáp cho khách hàng - Chăm sóc khách hàng (5) Phịng Marketing: Có chức tham mưu cho lãnh đạo công ty tổ chức thực mặt công tác sau: - Nghiên cứu thị trường - Khai thác bảo hiểm - Hỗ trợ đại lý - Công tác tuyên truyền, quảng cáo, vật phẩm hỗ trợ (6) Phịng quản lý phát triển đại lý: Có chức tham mưu cho lãnh đạo Công ty tổ chức thực mặt công tác sau: - Tuyển dụng, đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho đại lý BHNT - Đề xuất làm đầu mối thực việc mở rộng kênh phân phối sản phẩm BHNT - Tổ chức, quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động lực lượng bán sản phẩm BHNT thực chế độ sách đại lý BHNT - Xây dựng tổ chức phong trào thi đua đại lý BHNT (7) Phịng tin học: Có chức tham mưu cho lãnh đạo công ty tổ chức thực mặt công tác sau: - Quản trị sở liệu Công ty - Đảm bảo hoạt động hệ thống thông tin Công ty - phát triển hệ thống thơng tin Cơng ty * Phịng đại lý khu vực: Hiện Bảo Việt nhân thọ Hà Nội có tất 22 phịng đại lý Trách nhiệm phịng đại lý thực công tác khai thác hợp đồng bảo hiểm địa bàn Mỗi phòng gồm số tổ đại lý, tổ đại lý lại bao gồm tư vấn viên bảo hiểm Các phòng chịu quản lý trực tiếp từ Ban giám đốc, tổ chịu quản lý Trưởng phịng Bên cạnh Bảo Việt nhân thọ Hà Nội tổ chức khai thác bảo hiểm bán chuyên nghiệp nhóm kinh doanh đến tân thị trấn, B¸o c¸o thùc tËp tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm thụn nh tổ bán chun nghiệp Thành Cơng, nhóm tư vấn Vân Hà thôn Thiết Ứng, xã Đông Hà - Đông Anh II- THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI Tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm Tháng 08/1996 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam phát hành Bảo Việt nhân thọ 10 năm qua với phát triển thị trường, sản phẩm BHNT Bảo Việt ngày có bước tiến Bắt đầu từ sản phẩm BHNT hỗn hợp, đến sản phẩm khác phù hợp với nhu cầu mong muốn thị trường, đến Bảo Việt nhân thọ triển khai đầy đủ nhóm sản phẩm: BHNT hỗn hợp (Endowment), BHNT tử kỳ (TermLife), BHNT trọn đời (WholeLife) niên kim nhân thọ (Annunity) Bên cạnh cịn có điều khoản riêng nhằm bảo vệ cho khách hàng rủi ro nhỏ xảy thời gian tham gia bảo hiểm * Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: Sản phẩm giới thiệu thị trường Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn năm, 10 năm An sinh giáo dục - Chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành ( NA9) Với mức phí bảo hiểm phong phú hấp dẫn, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm tăng nhanh, hết năm 1997 có gần 8000 hợp đồng loại ký kết Sau cải tiến số phiên mới, đến tháng 7/2001, An khang thịnh vượng, An sinh giáo dục đời Với sản phẩm bảo hiểm mình, Bảo Việt nhân thọ đáp ứng nhu cầu khách hàng có độ tuổi từ 01 đến 60 Đây thời điểm ghi nhận tên thương mại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để nâng cao tính cạnh tranh hiệu quảng cáo Nắm bắt tâm lý khách hàng lo lắng trượt giá đồng tiền tương lai, ngày 01/01/2002 Bảo Việt nhân thọ cho đời An gia thịnh vượng Với thời hạn 5, 10, 15 20 năm (NA10, NA11,NA12,NA13) Sản phẩm thiết kế gia tăng 5% STBH gốc vào ngày kỷ niệm hợp đồng hàng năm Đặc biệt hơn, lần Bảo Việt nhân thọ đưa điều khoản trả trước phần STBH gia tăng hợp đồng người bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế B¶o hiĨm Nếu năm tháng cuối năm 1996 Bảo Việt nhân thọ Hà Nội phải vất vả khai thác 535 hợp đồng toàn quốc vói tổng doanh thu phí đạt tỷ đồng đến năm 2006 Cơng ty khai thác 8500 hợp đồng với tổng doanh thu ước đạt 193,3 tỷ đồng, vượt tỷ so với đăng ký kế hoạch năm 2006 Để có số ấn tượng Bảo Việt nhân thọ Hà Nội trải qua nhiều khó khăn, thăng trầm kể từ ngày thành lập nhìn chung số lượng hợp đồng doanh thu tăng đặn hàng năm Năm 1997, số hợp đồng khai thác 6420 hợp đồng gấp 12 lần so với năm 1996 với tổng doanh thu phí đạt tỷ đồng năm 1998, số hợp đồng khai thác 17758 hợp đồng, tăng 276,6% so với năm 1997 Năm 2003 số hợp đồng khai thác đạt kỷ lục - 20.659 hợp đồng Nếu trước có cạnh tranh cơng ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài, số hợp đồng khai thác doanh thu tăng mạnh từ phải chia sẻ thị phần với công ty bảo hiểm nhân thọ khác, số hợp đồng khai thác Bảo Việt giảm rõ rệt Cụ thể, năm 1999 số hợp đồng khai thác 16062 hợp đồng, giảm 9,55% so với năm 1998 Tuy nhiên, nhờ có động viên điều chỉnh kịp thời đặc biệt công tác dịch vụ khách hàng, số hợp đồng khai thác Bảo Việt nhân thọ Hà Nội lại có tăng trưởng dương vào năm 2000, số hợp đồng khai thác tăng 128,62% so với năm 1999 với tổng doanh thu phí đạt 100 tỷ đồng Năm 2001, năm đáng nhớ Luật kinh doanh bảo hiểm đời có tác động tích cực lên thị trường BHNT với doanh thu phí đạt 2785 tỷ đồng tương đương với 0,55% GDP vượt xa so với bảo hiểm phi nhân thọ Số hợp đồng khai thác Công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội đạt 19252 hợp đồng, tốc độ tăng doanh thu phí năm 2001 so với năm 2000 130% tương ứng 130 tỷ đồng Năm 2002, doanh thu phí bảo hiểm tiếp tục tăng, doanh thu phí bảo hiểm đạt 166 tỷ đồng, tăng 36 tỷ đồng so với năm 2001 Năm 2003, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ tồn thị trường đạt 6317 tỷ đồng, tổng số hợp đồng có hiệu lực khoảng 3,1 triệu hợp đồng, doanh thu phí BHNT Bảo Việt 2652 tỷ đồng, chiếm 40,8% thị phần, cao doanh nghiệp kinh doanh BHNT ( Prudential đạt 2435 tỷ đồng chiếm 38,5% thị phần, ManuLife đạt 975 tỷ đồng chiếm 12,6% thị phần, AIA đạt 368 tỷ đồng chiếm 5,8% thị phần, Bảo Minh - CMG đạt 139 tỷ đồng chiếm 2,3 % th Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm phn) c bit nm 2003 năm Bảo Việt nhân thọ đạt tới điểm hòa vốn sau năm kinh doanh Đây kết quan trọng, đánh dấu giai đoạn mới, giai đoạn kinh doanh có lãi Bảo Việt Đóng góp vào thành tích chung, Cơng ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội năm 2003 thu 185 tỷ đồng phí bảo hiểm, vượt 2% so với kế hoạch Công ty đăng ký đạt 99% kế hoạch Tổng Công ty giao Trong năm số hợp đồng khai thác công ty 16836 hợp đồng với doanh thu phí năm đạt 50,36% tương đương với khoảng 96% kết hợp đồng năm trước doanh thu khai thác tăng 6% so với năm 2002 Số tiền bảo hiểm bình quân hợp đồng 21,9 triệu đồng tăng 6,8% so với năm 2002(20,5 trđ/ HĐ) Doanh thu phí bảo hiểm năm bình quân 2,9 trđ/ HĐ tăng 7% so với năn 2002 (2,7 trđ/ HĐ) Năm 2004, cạnh tranh gay gắt, bất cập công tác dịch vụ khách hàng làm cho số lượng hợp đồng khai thác công ty giảm mạnh (12948 hợp đồng) Mặc dù Cơng ty hồn thành nhiệm vụ bảo toàn vốn, thực phương châm " Tăng trưởng, hiệu quả" giữ vị trí hàng đầu thị trường Năm 2005, công ty bảo hiểm phải đối đầu với xu hưỡng bão hòa hủy bỏ hợp đồng Với khó khăn này, Bảo Việt nhân thọ Hà Nội cố gắng nỗ lực với 11910 hợp đồng khai thác với phí bảo hiểm bình qn hợp đồng 16,2 trđ/ HĐ Năm 2006, Bảo Việt tiếp tục giữ vị trí hàng đầu thị trường BHNT Tổng doanh thu Bảo Việt nhân thọ Hà Nội ước đạt 193,3 tỷ đồng Tăng trưởng 100,03% so với năm 2005 vượt tỷ đồng so với đăng ký kế hoạch năm 2006 Do cạnh tranh gay gắt thị trường BHNT có chiều hướng xuống, số lượng hợp đồng khai thác giảm đạt 8500 hợp đồng 85% so với kế hoạch năm 2006 Doanh thu phát sinh khai thác đạt 24 tỷ 100% so với năm 2005 hoàn thành kế hoạch đăng ký với Bảo Việt nhân thọ Phí thu năm quy đổi tròn năm ước đạt 32 tỷ 94% so với năm 2005.So với năm 2005, chất lượng hợp đồng tăng lên (xét tiêu phí thu: Năm 2006 đạt 1,86trđ/ HĐ, năm 2005 đạt 1,56 trđ/HĐ, Số tiền bảo hiểm bình quân tăng đáng kể từ 23,6 trđ/ HĐ lên 26,7 trđ/HĐ Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế B¶o hiĨm Bảng: Kết khai thác Bảo Việt nhân thọ Hà Nội ( Giai đoạn 1996 - 2006) Năm Số hợp đồng khai Doanh thu (Tỷ đồng) Doanh thu/ Hợp thác (hợp đồng) 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 đồng khai thác mới( Triệu/ HĐ) 0.561 0.779 1.689 3.113 4.841 6.753 9.443 10.988 15.060 16.205 22.741 535 6420 17758 30 16062 50 20659 100 19252 130 17580 166 16836 185 12948 195 11910 193 8500 193.3 (Nguồn: Bảo Việt nhân thọ Hà Nội) Đánh giá hiệu kinh doanh theo doanh thu chi phí Đánh giá hiệu kinh doanh cách đánh giá xác tình hình hoạt động doanh nghiệp Hiệu kinh doanh theo doanh thu chi phí so sánh chi phí bỏ doanh thu thu Nó phản ánh dồng chi phí bỏ Công ty thu đồng doanh thu Trong suốt 10 năm hoạt động hiệu kinh doanh Bảo Việt nhân thọ Hà Nội sau: Bảng:Hiệu kinh doanh theo doanh thu chi phí ( Giai đoạn 1996 - 2006) Năm Doanh thu Chi phí Doanh thu /Chi phí 1996 (Triệu đồng) 3000 (Triệu đồng) 2529 1,186 B¸o c¸o thùc tËp tỉng hỵp 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm 5000 2768 30000 11351 50000 15553 100000 35956 130000 50272 166000 65815 180000 98280 195000 125380 193000 156630 193300 157100 (Nguồn: Bảo Việt nhân thọ Hà Nội) 1,806 2,643 3,214 2,781 2,586 2,522 1,832 1,555 1,232 1,230 Ta thấy hiệu kinh doanh Công ty cao, chí có năm 3,214(1999) có nghĩa với đồng chi phí bỏ thu tới 3,214 đồng doanh thu Trong suốt 10 năm hoạt động ,Cơng ty ln kinh doanh có lãi, có biến động vàhiệu có xu hướng giảm dần cạnh tranh khốc liệt thị trường bảo hiểm Từ năm 1996 đến năm 1999 thời kỳ tăng trưởng nhanh Bảo Việt nhân thọ Hà Nội với lợi độc quyền Bảo hiểm nhân thọ Năm 2000, thị trường bảo hiểm nhân thọ thực sơi động với góp mặt Cơng ty bảo hiểm nhân thọ (Prudential, AIA, BảoMinh-CMG, ManuLife), tiêu hiệu Công ty bị ảnh hưởng ( từ 3,214 giảm xuống cịn 2,781) có xu hướng giảm dần Chỉ tiêu hiệu Công ty thấp giai đoạn 1996 -1999 yếu tố cạnh tranh năm 2001 Công ty trả cho khách hàng đáo hạn hợp đồng mà thời kỳ trước chưa có Cũng từ năm 2000, Công ty tập trung nhiều cho việc khuyếch trương hình ảnh Cơng ty, giữ thu hút lực lượng đại lý, cải tiến chất lượng dịch vụ, tăng chi tiêu cho giữ vững thị trường phải san sẻ thị trường với Công ty khác nên hiệu kinh doanh Công ty giảm dần Bên cạnh đó, xu ngày giá tiêu dùng tăng; dịch vụ ngân hàng, chứng khoán, tiết kiệm bưu điện ngày nở rộ đa dạng hóa nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân, khiến cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp nói chung Bảo Việt nhân thọ nói riêng gặp phải nhiều trở ngại Những thành công mặt hạn chế hoạt động kinh doanh Cơng ty B¸o c¸o thùc tËp tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm 4.1 Thnh cơng Mặc dù thị trường BHNT có xu hướng xuống ảnh hưởng khơng tích cực yếu tố kinh tế đến hoạt động BHNT: Sự biến động giá vàng, việc tăng lãi suất tiết kiệm liên tục ngân hàng, thị trường chứng khốn sơi động ảnh hưởng nhiều đến tâm lý đầu tư khách hàng tham gia BHNT, cạnh tranh công ty BHNT ngày gay gắt có góp mặt ngày nhiều cơng ty BHNT nước ngồi kết kinh doanh công ty giữ vững, nhiều năm đạt hoàn thành vượt mức kế hoạch Năm 2000 Bảo Việt nhận chứng ISO 9001 tổ chức Quacert (Việt Nam) BVQI ( Vương quốc Anh) xếp hạng doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt năm 2003, thành cơng chung phải kể đến đóng góp khơng nhỏ Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Những thành công phải kể đến là: - Doanh thu phí tăng liên tục qua năm: Từ tỷ đồng năm 1996, sau 10 năm hoạt động tăng lên 193,3 tỷ đồng năm 2006 tức gấp 64,43 lần -Hiệu kinh doanh cơng ty mức cao, chí có năm hiệu kinh doanh theo doanh thu chi phí 3,214 - Cơng ty có mạng lưới khai thác phát triển nhanh phủ khắp địa bàn dân cư Từ ngày đầu thành lập, Công ty có 32 đại lý đến Cơng ty có 22 Phịng đại lý BHNT, 60 nhóm tư vấn, nhóm kinh doanh khốn chi phí, 17 nhóm chun thu đại lý pháp nhân - Số lượng hợp đồng khai thác mức cao Số tiền bảo hiểm bình qn/hợp đồng tăng, phí thu/hợp đồng phí năm đầu tiên/hợp đồng tăng - Năm 2005 năm tư vấn viên Bảo Việt nhân thọ cấp chứng Giải thưởng chất lượng quốc tế IQA LIMRA Bảo Việt nhân thọ Hà Nội doanh nghiệp BHNT Việt Nam cấp chứng Nguyên nhân thành công Công ty thực nhiều biện pháp sau: - Giao tiêu, kế hoạch cụ thể cho Ban - Hoàn thiện chế, sách thăng tiến, có chế tuyển dụng hấp dẫn, khuyến thích động viên cá nhân Ban việc tăng cường a Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm dng cỏc chng trỡnh thi đua, khen thưởng phù hợp với quy mô lực Ban, hoàn thiện chế hỗ trợ khai thác tuyển dụng - Chú trọng cải tiến chất lượng dịch vụ, tăng cường khuyếch trương hình ảnh công ty Tiếp tục hỗ trợ tặng quà khách hàng đáo hạn - Tăng cường hỗ trợ tổ chức hội nghị thị trường trọng điểm: Làng nghề, khu vực nội thành, quan hệ địa phương - Sản phẩm cải tiến, ngày đa dạng đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng - Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý ngày trọng theo xu hướng thu hút ngày nhiều lực lượng đại lý nâng cao chất lượng đại lý 4.2 Hạn chế - Về hiệu kinh doanh: Ngày giảm +Doanh thu phí tăng ngày chậm lại + Chi phí ngày tăng - Về tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm: +Các sản phẩm bảo hiểm dài kỳ từ năm trở lên khách hàng tham gia + Các sản phẩm truyền thống ngày chiếm tỷ trọng nhỏ cấu tổng sản phẩm khai thác công ty + Các sản phẩm chiếm tỷ trọng nhỏ tổng sản phẩm khai thác Công ty Nguyên nhân hạn chế trên: - Giá tiêu dùng ngày tăng ảnh hưởng đến tiết kiệm người dân Công ty phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt cơng ty BHNT nước ngồi, loại hình sản phẩm, dịch vụ thay thị trường -Công ty phải tăng chi phí để giữ vững thị trường - Tư vấn viên ngại bán sản phẩm dài kỳ, sản phẩm thói quen bán sản phẩm hỗn hợp năm bị tác động khách hàng, sản phẩm bán để lâu quên sản phẩm - Các sản phẩm phức tạp quyền lợi nên tư vấn viên ngại giới thiệu -Phí sản phẩm cao, cách trình bày bảng mơ tả q phức tạp, khó hiểu, khơng có tính thương mại B¸o c¸o thùc tËp tỉng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm - Cỏc sn phẩm truyền thống bão hịa khơng cịn hấp dẫn tâm lý đầu tư người tham gia bảo hiểm - Các sản phẩm phụ chưa đáp ứng nhu cầu bảo vệ khách hàng đặc biệt nhu cầu chi phí viện phí phạm vi bảo hiểm hạn chế Những thuận lợi khó khăn hoạt động Cơng ty thời gian qua 5.1 Thuận lợi - Thuận lợi xuất phát từ môi trường kinh tế, xã hội Nền kinh tế việt Nam năm gần phát triển ổn định với tốc độ cao Sự tăng trưởng kinh tế tất yếu dẫn đến tăng lên thu nhập người dân Từ đời sống người dân tất yếu nâng cao, nhu cầu thiết yếu đáp ứng nhu cầu chăm sóc bảo vệ trở nên cần thiết làm tăng nhu cầu bảo hiểm Mặt khác thu nhập cao làm tăng khả tài người dân kéo theo tỷ lệ trì hợp đồng tăng lên - Yếu tố thuận lợi thứ xuất phát từ thị trường BHNT Việt Nam, đặc biệt thị trường Hà Nội đánh giá thị trường tiềm Vì nước tiên tiến Mỹ, Nhật có tới 90% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 100 người dân có người tham gia BHNT, Hà Nội tỷ lệ người dân tham gia BHNT đạt từ 5% - 6% Với triệu dân, Hà Nội thành phố có điều kiện dân số lý tưởng cho phát triển ngành BHNT Dân số Hà Nội thuộc loại dân số trẻ, thu nhập trung bình người dân tương đối cao, với gần 80% độ tuổi 40,bởi nhu cầu tiết kiệm đầu tư lớn, sản phẩm BHNT lại đáp ứng tốt nhu cầu Hà Nội nơi tập trung nhiều doanh nghiệp, địa bàn thành phố có khoảng 7000 doanh nghiệp vừa nhỏ tổng số 9000 doanh nghiệp.Đây thị trường mẻ tiềm với Bảo Việt nhân thọ Hà Nội - Là doanh nghiệp triển khai bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, Bảo Việt nhân thọ Hà Nội có lợi người đầu Đồng thời thành viên Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam, Bảo Việt nhân thọ Hà Nội nhận ủng hộ,quan tâm đạo Tổng Công ty, cấp Lãnh đạo đặc biệt Bộ Tài Chính ngày đầu thâm nhập thị trường Và điều tạo tiền