Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI NÓI ĐẦU Trường ĐHKTQD Khoa QTKD MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 5 CHƯƠNG I MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VÀ LÝ THUYẾT HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 7 §1 MỘT SỐ LÝ LUẬN VÀ HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG 7 1 1 Khái niệm c[.]
Trường ĐHKTQD Khoa QTKD MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VÀ LÝ THUYẾT HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG §1 MỘT SỐ LÝ LUẬN VÀ HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng .7 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng 1.1.2 Định nghĩa NHTM 1.2 Những hoạt động ngân hàng Việt Nam 1.3 Những nghiệp vụ ngân hàng: 1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn .9 1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn .10 1.3.2.1 Những hoạt động cho vay 10 1.3.2.2 Những hoạt động đầu tư 11 1.3.2.3 Hoạt động ngân quỹ 11 1.3.3 Các dịch vụ ngân hàng 12 §2 VỐN, NGUỒN VỐN VÀ NHỮNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG .13 2.1 Khái niệm vốn 13 2.2 Vai trò vốn ngân hàng 14 2.3 Nguồn vốn ngân hàng .14 2.4 Sự cần thiết việc huy động vốn ngân hàng: 16 2.4.1 Đối với kinh tế: .16 2.4.2 Đối với hoạt động kinh doanh NHTM 17 Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD 2.4.3 Vốn định tới quy mơ tín dụng hoạt động khác ngân hàng: 17 2.4.4 Vốn định lực toán đảm bảo uy tín cho ngân hàng thị trường: 17 2.5 Ngân hàng áp dụng hình thức huy động vốn 17 2.5.1 Căn vào thời gian huy động: 18 2.5.2 Căn vào đối tượng huy động 18 2.5.3 Căn vào công cụ huy động vốn: 19 2.6 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn: 20 §3 NHỮNG NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG .21 3.1 Môi trường kinh doanh ngân hàng 21 3.2 Những yếu tố thuộc ngân hàng ảnh hưởng đến công tác huy động vốn 22 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHN0 & PTNT HN 24 §2 SƠ LƯỢC VỀ NHN0 & PTNT HN .24 2.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức chi nhánh NHN0 & PTNT HN 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Cơ cấu sơ đồ tổ chức .26 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức phòng ban 26 2.1.2.2 Mơ hình tổ chức NHN0 & PTNT HN 27 2.1.3 Những hoạt động NHN0 & PTNT HN .28 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 28 2.1.3.2 Hoạt động cho vay: 28 2.1.3.3 Hoạt động kinh doanh: 29 2.2 Thực trạng kết hoạt động kinh doanh NHN0 & PTNT HN 29 2.2.1 Thực trạng kinh tế Hà Nội 2007: .29 Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD 2.2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh NHN0 & PTNT HN .29 2.2.2.1 Hoạt động huy động vốn kinh tế 29 2.2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn kinh tế 31 2.2.2.3 Hoạt động kinh doanh đối ngoại 33 2.2.2.4 Về cơng tác tài chính, toán ngân quĩ 34 2.2.2.5 Những dịch vụ ngân hàng: 34 2.3 Thực trạng tình hình hoạt động huy động vốn NHN0 & PTNT HN 34 2.3.1 Kết tốc độ tăng trưởng, tổng nguồn vốn 35 2.3.2 Vị trí nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn 36 2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động .36 2.3.4 Huy động vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế xã hội 37 2.3.5 Huy động vốn tiền gửi toán 38 2.3.6 Huy động tiền gửi TCTD .39 2.3.7 Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm từ dân cư 40 2.3.8 Các hình thức huy động vốn khác .42 2.3.9 Đánh giá thực trạng tình hình hoạt động huy động vốn NHN0 & PTNT HN 43 2.3.9.1 Kết đạt giai đoạn 2005 đến 2007 43 2.3.9.2 Những mặt hạn chế hoạt động huy động vốn 44 2.3.9.3 Một số nguyên nhân, giải pháp để đạt kết huy động vốn năm 2005 tới 2007 45 CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHN0 & PTNT HN 48 3.1 Phương hướng mục tiêu hoạt động NHN0 & PTNT HN 48 3.1.1 Một số thuận lợi khó khăn 48 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHN0 & PTNT HN năm 2008 .48 Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn 49 3.2 Một số giải pháp huy động vốn NHN0 & PTNT HN 50 3.2.1 Xây dựng thực chiến lược kinh doanh 50 3.2.2 Cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn 50 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất 52 3.2.4 Chun mơn hóa hoạt động giao dịch phục vụ nhóm khách hàng 52 3.2.5 Cần tiến hành đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiền: .53 3.2.6 Mở rộng, phát triển dịch vụ 53 3.2.7 Tăng cường công tác hoạt động Marketing 53 3.2.8 Nâng cao chất lượng trình độ chuyên môn, phẩm chất đạo đức đội ngũ cán .53 3.2.8.1 Những giải pháp nâng cao trình độ nguồn nhân lực: 54 3.2.8.2 Các hình thức giữ thu hút người lao động ngân hàng 54 3.2.9 Coi trọng quy trình cho vay ngân hàng .55 3.3 Một số kiến nghị cụ thể 56 3.3.1 Kiến nghị NHN0 & PTNT VN .56 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 57 3.3.3 Kiến nghị với ngành cấp với nhà nước 58 3.3.3.1 Cần tạo lập môi trường pháp lý thuận lợi cho ngân hàng 58 3.3.3.2 Kiến nghị nhà nước .58 KẾT LUẬN 60 KÝ HIỆU VÀ CÁC TỪ VIẾT TẮT 62 DANH MỤC BẢNG BIỂU 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NHNo & PTNT HN 65 NHẬN XÉT - Ý KIẾN CỦA CÁC THẦY CÔ GIÁO .66 Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD LỜI NĨI ĐẦU Trước tình hình kinh tế giới có nhiều biến động theo xu hướng bất lợi khủng hoảng kinh tế Mỹ lan rộng ảnh hưởng đến thị trường tài tồn cầu, đặc biệt Việt Nam khơng nằm ngồi dịng chảy kinh tế giới suy giảm đặc biệt dấu lạm phát xuất vào cuối năm ngoái ngày cao đồng thời đến chưa có dấu hiệu chững lại thách thức lớn cho phủ để kìm chế lạm phát Ngân hàng trung ương hệ thống ngân hàng Việt Nam lúc có vai trị quan trọng việc bình ổn thị trường phát triển bền vững Đặc biệt kinh tế thị trường việc huy động vốn đóng vai trị vơ quan trọng nhiều nhân tố định tới thành công hay thất bại doanh nghiệp Trong hoạt động ngân hàng vốn trở thành yếu tố đặc biệt quan trọng, định hình thành phát triển ngân hàng ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ vốn nhiều tạo nguồn ổn định vững cho hoạt động vay tăng trưởng khả toán nắm bắt hội ngày cao Trong hệ thống ngân hàng ta phải kể đến NHN0&PTNTHN đóng góp phần đáng kể hoạt động kinh doanh cho việc sử dụng quản lý cách có hiệu nguồn vốn Xuất phát từ quy mô vốn huy động tăng dần qua năm góp phần đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn để cung ứng vốn cho thành phần kinh tế kinh tế Việt Nam giai đoạn tăng trưởng hội nhập kinh tế giới địi hỏi phải có nguồn lớn ln ổn định bền vững Lúc việc huy động vốn hiệu lại trở nên vô quan trọng Từ vấn đề nêu qua thời gian công tác thực tập NHN0&PTNTHN em nghiên cứu, xem xét nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn với giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo hướng dẫn PGS.TS NGUYỄN Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD MẠNH QUÂN ban Giám Đốc hiểu biết mình, em hồn thành chun đề tốt nghiệp với đề tài: "Nghiên cứu đề xuất biện pháp hoàn thiện nâng cao hiệu huy động vốn NHN0&PTNTHN" Đây vấn đề rộng lớn, phức tạp nhiều cấp, ngành quan tâm để đưa sách tiền tệ kìm chế lạm phát KẾT CẤU CHUYÊN ĐỀ GỒM NỘI DUNG CHÍNH SAU: Tên chuyên đề: "Nghiên cứu đề xuất biện pháp hoàn thiện nâng cao hiệu huy động vốn NHN0&PTNTHN" Mục lục Lời mở đầu Chương I: Một số lý luận lý thuyết huy động vốn ngân hàng Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh công tác huy đọng vốn NHN0&PTNTHN Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu huy động vốn NHN0&PTNTHN Kết luận Ký hiệu từ viết tắt Danh mục bảng biểu 10 Tài liệu tham khảo 11 Nhận xét ban lãnh đạo NHN0&PTNTHN 12 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Do hiểu biết thân, kinh nghiệm thực tế nên dù có nhiều cố gắng song chuyên đề khơng thể tránh khỏi thiếu sót định, em mong nhận góp ý, bảo từ thầy cô chân thành cảm ơn ý kiến Em xin trân trọng cảm ơn thầy giáo PGS.TS NGUYỄN MẠNH QUÂN tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp Em xin trân trọng cảm ơn tập thể cán Ban Giám Đốc phịng chun mơn nghiệp vụ NHN0&PTNTHN tận tình tạo điều kiện giúp đỡ thời gian thực tập hoàn thành chuyên đề Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD CHƯƠNG I MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VÀ LÝ THUYẾT HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG §1 MỘT SỐ LÝ LUẬN VÀ HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng Đời sống kinh tế xã hội phát triển hình thành trung gian tài mà chủ yếu dựa sở sản xuất trao đổi hàng hóa tạo khác biệt tiền tệ vùng khu vực nên xuất nhiều hình thức ngân hàng khác ngân hàng trở thành tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệm mà hoạt động thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với cam kết hoàn trả số tiền để vay đầu tư kinh doanh thực nhiều nghiệp vụ khác Trong kinh tế thị trường ngân hàng coi sản phẩm sản xuất hàng hóa động lực quan trọng cho phát triển xã hội, quốc gia xây dựng khung pháp lý ngân hàng, phát triển ngân hàng quốc gia đánh giá phát triển quốc gia, xã hội phát triển hoạt động ngân hàng đa dạng loại hình, tính chất, mục tiêu, hoạt động nên thống định nghĩa NHTM quốc gia rát khác 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng - Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng chuyển tiết kiệm thành đầu tư, tạo phương diện toán trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc đảm bảo cho kinh tế vận động nhịp nhàng hữu hiệu * Luật ngân hàng pháp năm 1941 - “Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thường xun nhận cơng chứng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu tín dụng hay dịch vụ tài chính” Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD * Luật ngân hàng Ấn Độ 1959 - “Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ đầu tư” * Luật ngân hàng Đan Mạch 1930 - “Những nhà băng thiết yếu gồm nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyên ngành tài chính” 1.1.2 Định nghĩa NHTM - Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế NHTM thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản thị phần số lượng ngân hàng - NHTM kinh doanh tiền tệ hình thức huy động vốn, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác “NHTM trung gian thu hút tiền gửi nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế chủ thể kinh tế khác vay Đó chức tín dụng ngân hàng thực vay vay, chức chủ yếu ngân hàng” “NHTM doanh nghiệp kinh doanh tiền mục đích lợi nhuận mà nhiệm vụ chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay cung ứng dịch vụ toán” 1.2 Những hoạt động ngân hàng Việt Nam - Mỗi loại ngân hàng mang nét đặc thù, đặc trưng phù hợp với điều kiện thời kỳ chuyển đổi kinh tế thị trường có quản lý nhà nước thực quán sách kinh tế nhiều thành phần theo định hướng XHCN Theo hướng kinh tế hàng hóa phát triển tất yếu tạo tiền để cần thiết đòi hỏi đời nhiều loại hình ngân hàng tổ chức tín dụng Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD - Pháp lệnh ngân hàng tín dụng cơng ty tài năm 1990 định nghĩa:“NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” - Luật tổ chức tín dụng 1997/QH10 “NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động kinh doanh khác có liên quan” “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” 1.3 Những nghiệp vụ ngân hàng: Do ngân hàng trung gian tài thơng qua nghiệp vụ để điều tiết cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế với trình độ phát triển khoa học kỹ thuật hoạt động ngành ngân hàng ngày trở nên phong phú ngân hàng trì nghiệp vụ sau: 1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn Đây nghiệp vụ quan trọng ngân hàng, vốn ngân hàng huy động hình thức khác sử dụng sau đảm bảo dự trữ bắt buộc với trách nhiệm hoàn trả gốc lãi Để thành lập NHTM theo Pháp luật Việt Nam ngân hàng phải có lượng tiền định để mua sắm trang thiết bị, nhà cửa, vốn nhà nước cấp thành viên đóng góp ngồi vốn cịn vốn bổ sung q trình hoạt động nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần thường vốn ngân hàng sở hữu chiếm tỷ lệ nhỏ nguồn vốn chủ yếu tổng nguồn vốn vốn ngân hàng huy động từ doanh nghiệp, tổ chức cộng đồng xã hội a) Vốn tự có ngân hàng: Là nguồn vốn thuộc sở hữu riêng NHTM nguồn vốn không ngừng tăng kết hoạt động kinh doanh Chuyên đề tốt nghiệp Thực hiện: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD b) Nghiệp vụ gửi tiền: Phản ánh khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để tốn nhằm mục đích bảo quản tài sản, từ ngân hàng huy động Tiền gửi khách hàng nguồn quan trọng thường chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Nên tình hình cạnh tranh gay gắt ngân hàng thi tăng lãi suất để thu hút khách hàng gửi tiền việc huy động vốn với chất lượng ngày cao đòi hỏi ngân hàng phải đưa thực nhiều hình thức huy động khác linh hoạt NHTM thực hình thức huy động tiền gửi phù hợp với mục đích đối tượng khách hàng, tiền gửi toán, có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội, dân cư tiền gửi tổ chức khác c) Nghiệp vụ tiền vay Phản ánh trình tạo nguồn vốn cách vay tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay NHTW hình thức tái triết khấu vay có bảo đảm mục đích tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM họ không tự cân đối sở khai thác chỗ d) Nghiệp vụ khác - Ngồi cịn số nghiệp vụ khác nghiệp vụ huy động vốn khác 1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Ngân hàng ln nghiên cứu chiến lược kinh doanh việc sử dụng đồng vốn cho hiệu hoạt động truyền thống đặc trưng đem lại nguồn thu nhập chủ yếu từ nguồn tiền huy động ngân hàng tiến hành dự trữ tiền mặt đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy định NHNN khả tốn cho ngân hàng sau ngân hàng tiến hành cho vay, đầu tư 1.3.2.1 Những hoạt động cho vay Qua thống kê nhiều năm cho thấy thu nhập ngân hàng chủ yếu từ hoạt động cho vay Nó hoạt động quan trọng bậc thành công hay thất Chuyên đề tốt nghiệp 10 Thực hiện: Ngô Anh Sơn