Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện yên dũng 1

Lời cam đoan Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu khoá luận trung thực, xác xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị công tác TáC GIả KHOá LUậN Ngy Th Hoa Môc lôc TT Chương Néi dung Trang LỜI MỞ U Lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng 1.1 Hoạt động Ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng 1.1.1 Ngân hàng Thơng mại 1.1.2 Vai trò hệ thống Ngân hàng kinh tế thị trờng 10 1.2 Nguồn vốn vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại 11 1.2.1 Nguồn vốn Ngân hàng thơng mại 11 1.2.2 Sự cần thiết phải tăng cờng công tác HĐV NHTM 13 1.3 Các hình thức huy động Ngân hàng thơng mại 16 1.3.1 Tiền gửi khách hàng 16 1.3.2 Vốn vay TCTD 21 1.3.3 Vốn phát hành 22 1.4 Các nhân tố ảnh hởng đến công tác HĐV NHTM 23 1.4.1 1.4.2 Nhân tố bên (khách quan) 23 Nhân tố bên (chủ quan) 25 Chng Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT huyn Yờn Dng 27 2.1 Khái quát tình hình phát triển kinh tế xà hội địa bàn hoạt động kinh doanh NHNo &PTNT huyện Yên Dũng 27 2.1.1 Tình hình kinh tế xà hội địa bàn huyện Yên Dũng 27 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo huyện Yên Dũng 28 2.1.3 Mô hình tổ chức, nhiệm vụ chức 30 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNo huyện YD 31 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn NHNo huyện YD 34 2.2.1 Tổng quan hoạt động HĐV NHNo & PTNT hun YD 34 2.2.2 Ngn vèn huy ®éng cđa NHNo Yên Dũng đợc phân loại đánh giá dới góc độ 35 Đánh giá chung hoạt động công tác HĐV NHNo huyện 42 2.3.1 Những kết đạt đợc 43 2.3.2 2.3.3 Tồn công tác huy động vốn 43 Những nguyên nhân 44 Giải pháp đẩy mạnh công tác HĐV NHNo huyện YD 49 Mục tiêu kinh doanh NHNo huyện YD năm tới 49 Những giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác HĐV NHNo 50 3.2.1 3.2.2 Đa dạng hoá hình thức huy động 50 Hoàn thiện sách lÃi suất hợp lý 51 3.2.3 Mở rộng màng lới huy động 52 3.2.4 Thực sách khách hàng mềm dẻo 52 3.2.5 Tăng cờng công tác quảng cáo tuyên truyền 53 3.2.6 Nâng cao chất lợng phục vụ củng cố uy tín ngân hàng 54 3.2.7 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Giải pháp khác 56 3.3 Một số kiến nghị để nâng cao công tác HĐV NHNo huyện Yờn Dng 58 3.3.1 KiÕn nghÞ víi ChÝnh Phđ 58 3.3.2 KiÕn nghÞ với Ngân hàng Nhà nớc 60 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 61 2.3 Chương 3.1 3.2 3.2.8 KÕt luËn 57 62 DANH MỤC BẢNG BIỂU ĐỒ THỊ Tªn bảng biểu đồ thị Bng 1: Bng cõn i kế toán Trang 32 Bảng 2: Báo cáo lãi lỗ 33 Bảng 3: Kết HĐV NHNo&PTNT huyện Yên Dũng 34 Bảng 4: Cơ cấu HĐV theo kỳ hạn 36 Bảng 5: Biến động HĐV theo đối tượng 37 Bảng 6: Biến động HĐV theo loại tiền 39 Bảng 7: Biến động chi phí H§V 41 Biểu đồ 1: Biến động cấu HĐV NHNo&PTNT huyện Yên Dũng 35 Biểu đồ 2: Tăng trưởng HĐV theo kỳ hạn 36 Biểu đồ 3: Biến động HĐV theo đối tượng 38 Biểu đồ 4: Biến động HĐV theo loại tiền 40 Biểu đồ 5: Tỷ lệ chi phí HĐV 42 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại HĐV : Huy động vốn TG : Tiền gửi KT : Kinh tế BCĐKT : Bảng cân đối kê toán BCKQKD : Báo cáo kết kinh doanh Khoá luận tốt nghiệp Lớp 30K LỜI NÓI ĐẦU Vốn coi yếu tố quan trọng có ý nghĩa định tới sự thành công công đổi Có nhiều loại vốn khác vốn tài nguyên, người nguồn vốn tài chiếm vị trí quan trọng Nguồn vốn tài có thể huy động từ nhiều nguồn, nước, nước Theo Đại hội Đảng tồn quốc khố VII “Để Cơng nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước cần huy động nguồn vốn sẵn có, sử dụng có hiệu quả, đó nguồn vốn nước định, nguồn vốn bên quan trọng” Huy động vốn nội lực từ nước có thể thực bằng nhiều đường, Ở nước ta nguồn vốn huy động thơng qua thị trường tài còn nhiều hạn chế thì sứ mạng đặt lên vai NHTM (NHTM) việc thu hút mọi nguồn lực nhàn rỗi kinh tế để đầu tư phát triển kinh tế Như vậy, huy động vốn coi vấn đề cốt lõi chiến lược phát triển kinh tế đất nước, đồng thời cũng̀ vấn đề sống còn NHTM cạnh tranh hội nhập Quốc tế Trong những năm qua hệ thống NHTM tìm mọi biện pháp để khơi tăng nguồn vốn theo tính tốn nhà khoa học lượng vốn nhàn rỗi dân cư lớn, hàng ngàn tỷ đồng chưa huy động & sử dụng đầu tư hiệu Sau trình học tập qua nghiên cứu khảo sát thực tế NHNo&PTNT huyện Yên Dũng, nhận thấy tầm quan trọng huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Chính vì em chọn đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn huyện n Dũng” làm khố luận tốt nghiệp mình Trong khố luận này, ngồi phần mở đầu kết luận em đề cập đến số nội dung sau: Chương 1: Lý luận chung huy động vốn NHTM kinh tế thị trường Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện n Dũng Sv Ngơy ThÞ Hoa Gv híng dÉn: Th.S.Ngun Hång Th¾ng Khố luận tốt nghiệp Lớp 30K Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện Yên Dũng Huy động vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM vấn đề rộng, phức tạp khoá luận chỉ tập trung sâu vào nghiên cứu giải vấn đề huy động vốn nước chủ yếu Với sự cố gắng học hỏi, tìm tòi nghiên cứu song thân em còn có nhiều hạn chế nhận thức mặt lý luận thực tiễn nên khố luận khơng tránh khỏi những khiếm khuyết Kính mong thầy giáo, ban lãnh đạo NHNo&PTNT huyện Yên Dũng, bạn đồng nghiệp tham gia góp ý để đề tài hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, ban lãnh đạo toàn thể anh chi em NHNo&PTNT huyện Yên Dũng, đặc biệt thầy giáo Ths Nguyễn Hồng Thắng nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ em việc hồn thành khố luận! Sv Ngơy ThÞ Hoa Gv híng dÉn: Th.S Ngun Hång Th¾ng Khố luận tốt nghiệp Lớp 30K Chương I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Hoạt động Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.1 Ngân hàng thương mại Ngân hàng những ngành dịch vụ lâu đời Trải qua trình phát triển xã hội lồi người, hoạt động kinh doanh NHTM khơng ngừng hoàn thiện phát triển Nếu thời kỳ sơ khai hoạt động Ngân hàng chỉ giới hạn việc giữ hộ cải toán hộ thì hoạt động Ngân hàng mở nhiều lĩnh vực với cơng nghệ ngày hồn thiện Thực tế nhiều năm qua chứng tỏ cho thấy rằng: Ngân hàng ngành nghề thiếu kinh tế, nó đóng vai trò làm môi giới, làm trung gian cho sự gặp gỡ cung cầu tiền tệ, thông qua việc huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân cư tổ chức xã hội cho vay lại cá nhân, tổ chức có nhu cầu vốn Điều góp phần đẩy mạnh tốc độ quay vòng vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội, tiền nhàn rỗi vào đầu tư sản xuất kinh doanh, tránh lãng phí cải vật chất cho xã hội Qua đó đẩy mạnh tốc độ phát triển kinh tế mà tình hình hoạt động Ngân hàng phản ánh xác tình hình kinh tế, sự vững mạnh, phồn vinh hay yếu kém kinh tế phản ánh rõ qua hoạt động Ngân hàng Ngân hàng thương mại đời đứa ưu tú kinh tế hàng hoá NHTM đến lượt mình góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế hàng hoá Ngân hàng thương mại đầu tiên thành lập vào năm 1782 có nhiều Ngân hàng thành lập từ những năm 1800 đến hoạt động chứng rỏ sức sống bền bỉ sự tồn khách quan NHTM Trong định chế tài thì NHTM định chế quan trọng vì nó giữ phần lớn vốn xã hội Sv: Ngụy Thị Hoa Gv hớng dẫn: Th.S.Nguyễn Hồng Thắng Khoá luận tốt nghiệp Lớp 30K Hệ thống NHTM: Bao gồm NHTM Nhà nước, NHTM cổ phần, Ngân hàng liên doanh & chi nhánh Ngân hàng nước ngồi với chức kinh doanh thơng qua hoạt động trung gian tài thực dịch vụ Ngân hàng Hệ thống NHTM hoạt động sự kiểm tra, giám sát Nhà nước thông qua quy chế, quy định hoạt động thông qua việc thực văn bản, chế độ NHNN để thực định hướng sách tiền tệ tài Nhà nước Trong kinh tế thị trường, hệ thống NHTM có những đòn bẩy tác động quan trọng đến sản xuất lưu thông đó là: tiền mặt, tín dụng, lãi suất NHTM có liên hệ vừa bao quát, vừa thâm nhập vào từng đơn vị sở kinh tế NHTM có mạng lưới rộng khắp địa bàn sản xuất phân phối lưu thông, tiêu dùng nước Hơn nữa, nó còn có quan hệ rộng rãi có vai trò quan trọng tiền tệ, tín dụng, tốn giữa nước ta với nước ngồi Với mô hình tổ chức trên, hoạt động NHTM bao gồm những nội dung chủ yếu sau: * Tạo nguồn vốn thông qua hoạt động như: huy động vốn nhàn rỗi dân cư, tổ chức kinh tế nước hình thức: - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Phát hành kỳ phiếu Ngân hàng v.v Vay từ tở chức tín dụng nước: vay NHNN, nhận vốn điều hoà hệ thống * Sử dụng vốn tự có vốn vay thơng qua hoạt động tín dụng thực dự án đầu tư hình thức góp vốn hay mua trái phiếu kho bạc, tài trợ xuất nhập khẩu, đầu tư kinh doanh bất động sản, kinh doanh vàng bạc đá quý * Thực dịch vụ Ngân hàng: toán hộ, thu hộ, bảo hành thực dịch vụ tư vấn khách hàng NHTM hoạt động theo nguyên tắc tự chủ kinh doanh, thực hạch toán kinh tế độc lập, tuân thủ chế độ, sách NHNN Chính phủ thực đầy đủ nghĩa vụ tài với Bộ Tài Chính, bảo tồn vốn có lãi Sv: Ngụy Thị Hoa Gv hớng dẫn: Th.S.Nguyễn Hồng Thắng Khoá luận tốt nghiệp 10 Lớp 30K Thực tế chứng tỏ rằng, với mô hình tổ chức trên, thì mơ hình tở chức thích hợp kinh tế thị trường, vì nó đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh tế, đồng thời phát huy hết sức mạnh sẵn có NHTM phát huy hết vai trò hệ thống NHTM nói riêng hệ thống Ngân hàng nói chung 1.1.2 Vai trò của hệ thống Ngân hàng đối với nền kinh tế thị trường a, Vai trò NHTM cá nhân doanh nghiệp cần vốn Thông qua hoạt động cho vay mình, NHTM giúp cho những cá nhân, doanh nghiệp có kế hoạch sản xuất không có đủ vốn có thể tiến hành sản xuất, thực kế hoạch kinh doanh qua đó góp phần giúp doanh nghiệp phát triển NHTM với hoạt động mình góp phần tăng cường hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Đặc trưng Ngân hàng cho vay có hoàn trả với mức lãi suất định với thời hạn định, điều bắt buộc mọi cá nhân doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng phải cân nhắc phải sử dụng vốn đó cách có hiệu nhất, để có thể bảo toàn sinh lợi vốn đó, sau đó phải trả vốn vay lãi đúng thời hạn Đây động lực thúc đẩy doanh nghiệp tăng cường cơng tác hạch tốn, giảm chi phí sản xuất phải tăng chất lượng sản phẩm tăng vòng quay vốn Qua đó, tăng hiệu sản xuất kinh doanh Mặt khác, trước định món vay Ngân hàng thường tiến hành thẩm định tín dụng, chỉ thực cho vay những cá nhân, doanh nghiệp phải có sự sắp xếp, bố trí tở chức sản xuất phù hợp, để có hội vay vốn Ngân hàng, động lực, sở giúp cho việc tăng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp b, Vai trò NHTM kinh tế Sv: Ngơy ThÞ Hoa Gv híng dÉn: Th.S.Ngun Hång Th¾ng