Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại ngân hàng phát triển việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam HOÀNG THỊ MAI CHI Ngành: Quản trị kinh doanh Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Mai Anh Viện: Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 11/2019 TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam HOÀNG THỊ MAI CHI Ngành: Quản trị kinh doanh Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Mai Anh Chữ ký GVHD Viện: Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 11/2019 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội LỜI CẢM ƠN Xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Viện Sau Đại học – Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt khóa học q trình hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo Viện Kinh tế Quản lý tận tình giảng dạy dẫn, cung cấp tài liệu mang lại cho tri thức cần thiết quý báu Tôi xin trân trọng cảm ơn đến ban lãnh Ngân hàng Phát triển Việt Nam giúp đỡ tạo điều kiện tốt để tơi tham gia học tập hồn thành luận văn Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Mai Anh quan tâm hướng dẫn giúp đỡ suốt trình làm luận văn Xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo cán phòng ban chức Trường Đại học Bách khoa Hà Nội giúp hoàn thành luận văn này Sau xin gửi lời cảm ơn đến tất người thân gia đình và bạn bè, đồng nghiệp ln động viên, giúp đỡ tơi q trình học tập trình nghiên cứu thực luận văn i Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG .5 1.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Phát triển 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng Phát triển .5 1.1.3 Vai trò Ngân hàng Phát triển .6 1.1.4 Hoạt động Ngân hàng Phát triển 1.2 Huy động vốn Ngân hàng Phát triển 12 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 12 1.2.2 Mục tiêu huy động vốn Ngân hàng Phát triển 12 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Phát triển 14 1.2.4 Các tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển 17 1.2.5 Nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn Ngân hàng Phát triển .20 1.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Phát triển số nước huy động vốn…………………………………………………………………………………… 27 1.3.1 Ngân hàng Phát triển Nhật Bản .27 1.3.2 Ngân hàng Phát triển Trung Quốc 28 1.3.3 Ngân hàng Đầu tư Châu Âu EIB 28 ii Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội 1.3.4 Kinh nghiệm rút Ngân hàng Phát triển Việt Nam huy động vốn…………………………………………………………………………………… 30 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 32 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới chi nhánh 37 2.1.3 Kết hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn từ 2014 – 2018 40 2.2 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 42 2.2.1.Kết huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 43 2.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 54 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 57 2.3.1 Ưu điểm 57 2.3.2 Nhược điểm 59 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ ĐẤY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .63 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu Ngân hàng Phát triển Việt Nam tới năm 2020 .63 3.1.1 Định hướng phát triển 63 3.1.2 Mục tiêu phát triển 64 3.2 Các giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 65 3.2.1 Giải pháp sách huy động vốn 66 3.2.2 Giải pháp hình thức huy động vốn 69 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ .72 3.3 Kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 75 iii Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước 78 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO iv Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng Phát triển NHPT Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHPT VN Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân sách Nhà nước NSNN Ngân hàng thương mại NHTM Trái phiếu Chính phủ TPCP Quỹ Hỗ trợ phát triển Quỹ HTPT Ngân hàng Thế giới WB Tín dụng đầu tư TDĐT 10 Tín dụng xuất TDXK 11 Bảo hiểm xã hội BHXH 12 Ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại thương VCB Việt Nam v Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Doanh số và dư nợ cho vay TDĐT 39 Bảng 2.2: Doanh số và dư nợ cho vay TDXK .40 Bảng 2.3: Doanh số và dư nợ cho vay lại ODA, vốn ủy thác cho vay khác 41 Bảng 2.4: Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .45 Bảng 2.5: Doanh số vốn huy động…………………………………… .47 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam (theo hình thức huy động) .49 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam (theo kỳ hạn huy động) 51 Bảng 2.8: Lãi suất huy động vốn bình quân năm 53 Bảng 2.9: So sánh với lãi suất huy động vốn bình quân năm Ngân hàng thương mại 59 Bảng 3.1: Các mục tiêu cụ thể đến năm 2020…………………………………………64 vi Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam .34 DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội Biểu đồ 2.1: Khối lượng vốn huy động 45 Biểu đồ 2.2: Mức độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .46 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 48 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam (theo hình thức huy động) .49 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam (theo kỳ hạn huy động) .51 viii Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội động vốn, đẩy mạnh huy động nguồn có kỳ hạn dài phù hợp với thời gian vay vốn dự án 3.2.1.2 Áp dụng sách lãi suất phù hợp Hiện tại, NHPT VN thực cho vay với lãi suất thấp so với bình quân lãi suất huy động đầu vào Đây nguyên nhân gia tăng gánh nặng NSNN hàng năm cho cấp bù chênh lệch lãi suất phí hoạt động cho NHPT VN, làm phát sinh rủi ro tài chính, đồng thời khơng phù hợp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, khơng minh bạch hoạt động; số giai đoạn tạo tác động ngược với phát triển thị trường làm gia tăng mâu thuẫn yêu cầu phát triển khả nội tổ chức thực thi quan quản lý nhà nước Một chế hoạt động tài hạn chế khả độc lập NHPT VN làm sai lệch quy luật vận hành thị trường tài Do vậy, khoản trợ cấp tài cho hoạt động NHPT VN hay cấp bù lãi suất Chính phủ ấn định mà không quan tâm tới kỳ hạn, khả sinh lợi mức độ tín nhiệm cần phải xem xét lại Với NHPT VN, việc tự chủ tài mục tiêu phấn đấu lâu dài Yếu tố quan trọng đảm bảo bền vững tài nói chung nguồn vốn nói riêng khả đáp ứng nhu cầu cho vay khả tự trang trải chi phí hoạt động Hướng tới hoạt động có hiệu để đạt phát triển bền vững tạo điều kiện cho đối tượng ưu đãi có hội tiếp cận lâu dài với dịch vụ ngân hàng Để hoạt động NHPT VN ổn định phát triển, ngày giảm dần phụ thuộc vào NSNN, NHPT VN cần xây dựng lộ trình giảm dần ưu đãi lãi suất cho vay tiến tới ưu đãi thủ tục vay vốn, điều kiện vay vốn, thời hạn vay vốn… Lãi suất huy động cần áp dụng chế linh hoạt, cạnh tranh tốt mà không thiết phải cao Hướng mở nên phân chia khách hàng huy động vốn thành nhóm cụ thể, ứng với mức lãi suất thích hợp đảm bảo ngun tắc bình qn chung khơng vượt khung lãi suất chấp nhận tồn hệ thống Ví dụ, nhóm nguồn vốn nhàn rỗi có nguồn gốc từ NSNN áp dụng khung lãi suất thấp nhất, nhóm khách hàng có quan hệ vay vốn với NHPT VN hưởng lợi từ sách TDĐT TDXK cần có quy định 68 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội ràng buộc nghĩa vụ gửi vốn nhàn rỗi đồng thời áp dụng lãi suất huy động trung bình, nhóm khách hàng vay vốn NHPT VN theo chế lãi suất thỏa thuận mức lãi suất huy động vốn cao Ngồi nghiên cứu xây dựng chế lãi suất huy động vốn theo đặc điểm điều kiện địa bàn, vùng miền, theo thời điểm khác gắn với yêu cầu sử dụng vốn NHPT VN Áp dụng biện pháp góp phần tạo điều kiện để NHPT VN đảm bảo bù đắp đủ chi phí hoạt động nói chung, chi phí huy động vốn nói riêng có lợi nhuận hợp lý 3.2.2 Giải pháp hình thức huy động vốn 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng cơng tác phát hành trái phiếu Chính phủ Trong năm gần đây, nguồn vốn từ phát hành trái phiếu ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động NHPT VN trở thành nguồn huy động quan trọng hoạt động NHPT VN Do đó, làm để nâng cao chất lượng công tác phát hành trái phiếu để huy động đủ nguồn vốn cần thiết cho TDĐT yêu cầu cần thiết Để công tác phát hành trái phiếu đạt kết cao cần thực số giải pháp sau: - Nghiên cứu lập kế hoạch phát hành trái phiếu nhằm toán trái phiếu đến hạn; huy động để phục vụ thực cam kết tín dụng ký cấp tín dụng trung dài hạn - Nghiên cứu xác định cấu trái phiếu theo kỳ hạn hợp lý cho hoạt động NHPT VN vào kỳ hạn bình quân danh mục tín dụng NHPT VN; dự báo lãi suất kinh tế - Phối hợp với Kho bạc Nhà nước, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước tổ chức kinh doanh chứng khoán xác định phương thức phát hành Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh nhằm bước nâng quy mô phát hành, chuẩn hoá loại trái phiếu phát hành để thiết lập mức lãi suất chuẩn tăng tính khoản cho giao dịch trái phiếu thị trường thứ cấp - Từng bước lành mạnh hố tài chính, tái cấu nợ, nâng cao lực đảm bảo công khai minh bạch hoạt động NHPT VN để nâng cao hệ số tín nhiệm NHPT VN thị trường vốn nước 69 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội - Tăng cường mối quan hệ hợp tác với tổ chức bảo lãnh phát hành nhà đầu tư Có sách chăm sóc, tổ chức giao lưu để thắt chặt mối quan hệ với tổ chức để ưu tiên tư vấn cho nhà đầu tư mua trái phiếu NHPT VN phát hành - Nghiên cứu kỹ thị trường, khả nguồn vốn huy động được, lãi suất, kỳ hạn để đưa đợt phát hành phù hợp thời gian hình thức phát hành - Xây dựng phương án phát hành trái phiếu gắn với công trình cụ thể (cho dự án cơng trình có hiệu quả, có khả thu hồi vốn nhanh) - Đề án phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh ngoại tệ để thu hút nguồn vốn ngoại tệ xã hội đề cập nhiều chưa áp dụng vào thực tế thời gian tới cần nghiên cứu cụ thể, kiến nghị cấp lãnh đạo tạo điều kiện cho NHPT VN huy động qua hình thức để huy động nguồn lực nước đầu tư cho dự án cho nhu cầu sử dụng vốn ngoại tệ Tuy nhiên, cần trọng ưu tiên cho dự án có khả thu hồi vốn cao như: nhà máy thủy điện, nhà máy lọc dầu, hỗ trợ hoạt động nhập máy móc phục vụ cho cơng trình, dự án… - Hiện nay, trước biến động bất lợi thị trường khiến nguồn vốn huy động vốn nước hạn chế, đồng thời nguồn vốn huy động từ nước ngồi khó khăn nhiều so với năm trước đây, kênh huy động khác đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao NHPT VN Trước thực trạng đó, NHPT VN có kế hoạch xây dựng phương án thí điểm phát hành trái phiếu NHPT VN NHPT VN thực huy động hình thức phát hành trái phiếu NHPT VN Chính phủ bảo lãnh Tuy nhiên, bên cạnh hoạt động TDĐT TDXK Nhà nước, NHPT VN giao nhiệm vụ khác Quy mô hoạt động khác tăng cao nên trông chờ vào trái phiếu Chính phủ bảo lãnh Do đó, bên cạnh phát hành Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, NHPT VN đặt mục tiêu chuẩn bị đủ điều kiện để phát hành trái phiếu NHPT VN khơng Chính phủ bảo lãnh thị trường nước quốc tế Tóm lại, bên cạnh trái phiếu Chính phủ bảo lãnh để đảm bảo vốn cho TDĐT TDXK, NHPT VN cần phát hành trái phiếu Việc huy 70 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội động vốn thông qua phương thức phát hành trái phiếu có vai trị quan trọng, tạo nên sức mạnh cho NHPT VN 3.2.2.2 Tăng cường huy động tiền gửi Bên cạnh giải pháp nâng cao chất lượng phát hành TPCP, NHPT VN cần phải trọng đến kênh huy động tiền gửi Bởi việc lệ thuộc lớn vào nguồn TPCP tiềm ẩn nguy rủi ro khoản NHPT VN Chính phủ phải có sách điều chỉnh nhằm đảm bảo cân đối cho NSNN điều kiện thị trường xảy biến động lớn Trong thời gian tới, NHPT VN cần phải thực tốt việc huy động tiền gửi cách tăng cường, tái thiết lập quan hệ hợp tác ngày hiệu với tổ chức tài phi ngân hàng có quan hệ truyền thống như: Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Tiết kiệm Bưu điện; nỗ lực khai thác nguồn vốn tiền khác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ Bên cạnh đó, NHPT VN tăng cường huy động tiền gửi thông qua cung cấp dịch vụ toán: - Huy động vốn chủ đầu tư, khách hàng có quan hệ với NHPT VN như: Huy động vốn từ cung cấp dịch vụ toán; huy động vốn từ tài khoản tiền gửi tốn tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng với NHPT VN - Huy động vốn gắn với hợp đồng tín dụng: Quản lý vốn tự có tham gia đầu tư chủ đầu tư; huy động vốn khấu hao dùng để trả nợ vốn vay NHPT VN Ngoài ra, để tăng thu hút hoạt động huy động vốn , kế hoạch hóa tiền gửi có kỳ hạn theo tiến độ sử dụng vốn nguồn vốn đặc thù như: tiền gửi vốn đầu tư, khoản bảo đảm tiền vay, khoản tiền gửi cấp phát uỷ thác… áp dụng trả lãi theo lãi suất kỳ hạn tương đương kỳ hạn gửi tiền 3.2.2.3 Đẩy mạnh huy động vốn từ tổ chức kinh tế - tài quốc tế Hiện nay, nguồn vốn vay từ nước NHPT VN tiếp nhận lại thông qua việc giao kế hoạch giải ngân từ Bộ tài chính, kênh huy động chưa NHPT VN trọng Chính vậy, với điều kiện hội nhập kinh tế mạnh mẽ toàn cầu với nhu cầu nguồn vốn cho đầu tư phát triển ngày gia tăng, NHPT VN cần phải phát huy tính tự chủ nguồn 71 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội vốn việc đẩy mạnh huy động vốn vay từ tổ chức kinh tế - tài quốc tế thông qua quan hệ song phương, đa phương Quỹ quay vịng Có thể thực vay trực tiếp NHTM phát hành giấy nợ thị trường nước với lãi suất thấp kỳ hạn dài 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ 3.2.3.1 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn NHPT VN thành lập nhằm thực sách TDĐT KT-XH Đây hoạt động cho vay có hoàn trả, nên nguồn vốn cho vay NHPT VN tiếp tục không tạo lãi, khách hàng Ngân hàng khơng có khả hồn trả NHPT VN khơng thể trì hoạt động Bản thân NHPT VN cần phải xây dựng quy định kiểm tra, kiểm sốt; khẳng định vị trí vai trị Ngân hàng việc định cho vay Các quy định cho vay không phép nới lỏng, tồn chương trình tín dụng phải có quy trình chặt chẽ kiểm sốt cao để đảm bảo tính minh bạch việc đưa vốn đến đối tượng thụ hưởng đồng thời đảm bảo phát triển NHPT VN khơng mang tính cạnh tranh, khơng làm ảnh hưởng đến định chế tài khác kinh doanh theo chế thị trường NHPT VN cần phải đề quy định có tính kiểm soát cao việc lựa chọn đối tượng vay vốn Thành lập phận chức đảm nhiệm việc nghiên cứu phân tích dự báo thị trường kinh doanh vốn thị trường nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn nhàn rỗi, tăng cường nguồn thu cho NHPT VN để thực tốt nhiệm vụ giao Nâng cao chất lượng cơng tác kế hoạch hóa nguồn vốn Hội sở Chi nhánh, đặc biệt lưu ý việc nắm sát tiến độ thực hiện/nhu cầu vốn dự án/khoản vay khả thu hồi nợ Ban hành quy định cụ thể trách nhiệm đơn vị việc huy động vốn hiệu quản lý vốn, quy định rõ tiêu cụ thể đánh giá công tác huy động quản lý vốn; đồng thời có chế động lực để đẩy mạnh thực nhiệm vụ huy động quản lý vốn 3.2.3.2 Nâng cao công tác huy động vốn Chi nhánh NHPT VN hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, cấp bù chênh lệch lãi suất hàng năm nên sách huy động vốn (trong có lãi suất huy động) mang tính cứng nhắc, khơng linh hoạt theo thị trường Theo để tối đa hóa lợi 72 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội ích đơn vị, người đại diện doanh nghiệp phải tìm thấy NHPT VN lợi ích khác, ngồi yếu tố lãi suất, mối quan tâm, tác động Chi quyền địa phương đơn vị kinh tế nhằm góp phần phát triển kinh tế - xã hội Để nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh, Chi nhánh NHPT VN cần phải chủ động tìm kiếm giải pháp để đáp ứng tốt nhu cầu, lợi ích đối tượng khách hàng, chi nhánh NHPT VN phải xác định công tác huy động vốn ưu tiên hàng đầu, trước bước so với cơng tác tín dụng Việc ổn định nguồn vốn, cấu kỳ hạn vốn hợp lý định hướng cho việc tăng trưởng tín dụng, kỳ hạn cho vay 3.2.3.3 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin Nền tảng sở vật chất đại nhân tố nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng Tổ chức cá nhân gửi tiền cảm thấy an tâm, tin tưởng nhiều đến giao dịch với ngân hàng có sở vật chất, phương tiện, trang thiết bị đại, tiên tiến Đối với NHPT VN, công nghệ thông tin chưa đáp ứng đẩy mạnh công tác huy động vốn: hệ thống máy, thiết bị tin học, mạng truyền tin có chưa đủ số lượng, chủng loại, chất lượng chưa đáp ứng u cầu Chính thế, NHPT VN cần phải tích cực thường xuyên cải tiến, đổi thiết bị Việc đổi công nghệ giúp NHPT VN việc đưa nhiều sản phẩm mới, tạo điều kiện cho ngân hàng công tác quản lý điều hành theo phương pháp đại, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh đó, cần bổ sung nhân lực quản lý sử dụng ứng dụng công nghệ thông tin Để thực tốt công việc này, NHPT VN cần lập đề án thật chi tiết, cụ thể đồng thời tham khảo rút kinh nghiệm từ việc triển khai Ngân hàng khác để thực đầu tư có hiệu quả, phù hợp với hoạt động NHPT VN tương lai Đầu tư, xây dựng trang bị máy móc, cơng nghệ tốn phù hợp, đầy đủ bảo đảm hoạt động thông suốt, hiệu toàn hệ thống NHPT VN Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động đầu tư có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, toán 73 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu sử dụng vốn cho vay Xây dựng hệ thống thông tin làm sở nâng cao chất lượng, đảm bảo yêu cầu: tập trung hóa thơng tin khách hàng thơng tin tài khoản Ổn định khả liên tục đường truyền để giảm thời gian giao dịch mà đảm bảo xác, tăng suất lao động, tăng khả quản trị điều hành từ Trung ương xuống đơn vị sở 3.2.3.4 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Khi tất yếu tố khác nhau, yếu tố người trở thành phận làm tăng tính cá biệt hố, nhân tố quan trọng trình kinh doanh chuyển giao hầu hết dịch vụ Đối với ngân hàng, đội ngũ nhân viên người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Họ người đại diện mang hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng Do đó, NHPT VN cần phải quan tâm đến đội ngũ nhân viên - nâng cao chất lượng cho nhân viên cách: Thứ nhất, tiến hành kiểm tra lại kiến thức đội ngũ cán NHPT VN chuyên môn, nghiệp vụ, luật pháp nói chung luật pháp kinh tế tài nói riêng Thứ hai, phải có quy hoạch cán bộ, sở có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, cán kế cận Thứ ba, tổ chức bồi dưỡng định kỳ việc mở lớp tập huấn ngắn hạn, trao đổi nghề nghiệp phạm vi khu vực toàn ngành Thứ tư, khuyến khích nghiên cứu khoa học để giải vấn đề thực tiễn đặt NHPT VN cần có quy định bắt buộc khen thưởng vật chất, tinh thần cho cán thực việc nghiên cứu khoa học Thứ năm, phải có chế độ tiền lương thoả đáng để nâng cao trách nhiệm, lực cán thuộc NHPT VN Thứ sáu, cần có sách cán để người cơng tác NHPT VN tồn quốc gắn bó với NHPT VN đem hết khả thực nhiệm vụ giao 74 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội Bên cạnh đó, tổ chức buổi hội thảo, giao lưu học hỏi kinh nghiệm tồn nhân viên ngân hàng Thơng qua buổi giải đáp thắc mắc trình làm việc, tìm ưu điểm để phát huy, nhược điểm để khắc phục, tạo gắn kết nội ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bản chất vốn tín dụng ưu đãi thuộc sở hữu Nhà nước địi hỏi phải thực nghiêm túc nguyên tắc quản lý cơng khai hố, dân chủ hố từ sở, tạo hội cho đối tượng ưu đãi có hội tiếp cận với dịch vụ tài chính, tiền tệ, tín dụng Ngân hàng Chính Chính phủ quan quản lý nhà nước phải tạo hành lang pháp lý có chế rõ ràng cho loại hình NHPT Để NHPT VN hoạt động thực hiệu quả, thực tốt chức năng, nhiệm vụ giao, số kiến nghị với Chính phủ cần thực thời gian tới sau: - Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với thơng lệ phù hợp với q trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế Nâng cao tính minh bạch hoạt động ngân hàng sở xây dựng Luật NHPT VN thay hoạt động theo Nghị định Chính phủ Hoạt động tín dụng NHPT VN thực theo hệ thống văn pháp luật liên quan đến tín dụng cịn văn quy định địa vị pháp lý NHPT VN có Luật tổ chức tín dụng Tuy nhiên, thực tế hoạt động, đặc thù tính chất mục tiêu hoạt động, NHPT VN khơng thể vận dụng quy định Luật tổ chức tín dụng vào hoạt động nghiệp vụ Trước mắt kiến nghị Ban soạn thảo Luật đưa vào Luật tổ chức tín dụng (sửa đổi) chương điều chỉnh tổ chức, hoạt động NHPT VN Kiến nghị Thủ tướng Chính phủ đạo sâu sát đến Bộ, ngành có liên quan việc ban hành văn hướng dẫn kịp thời, khơng để tình trạng “nghị định chờ thông tư” thời gian qua - Về huy động vốn: Cần trao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho NHPT VN việc định lãi suất huy động theo kế hoạch tổng thể hàng năm (bao gồm việc huy động nội tệ ngoại tệ) nhằm đảm bảo tính chủ động, huy 75 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội động đủ vốn đáp ứng nhu cầu TDĐT đất nước Theo đó, NHPT VN phải tự chịu trách nhiệm cân đối vốn quyền định: hình thức, khối lượng, kỳ hạn lãi suất huy động theo quy định pháp luật phạm vi kế hoạch tổng thể hàng năm Chính phủ phê duyệt Sự hỗ trợ Nhà nước việc đảm bảo khả toán cho NHPT VN bảo lãnh cho khoản huy động vốn NHPT VN - Tạo chế sách rõ ràng, minh bạch cho hoạt động cho vay NHPT VN: Nên xây dựng sách hỗ trợ đầu tư ổn định để tạo tính chủ động NHPT VN Kế hoạch phát triển kinh tế theo ngành nghề, lĩnh vực phải phù hợp với chiến lược phát triển KT - XH, thể rõ nét định hướng dài hạn, không nên thay đổi hàng năm, dàn trải, điều không gây nhiều lúng túng, bị động việc chuẩn bị dự án đầu tư bố trí nguồn vốn mà cịn hạn chế khả tập trung nguồn lực thích đáng cho mục tiêu chiến lược, lãng phí vốn dễ nảy sinh tiêu cực hoạt động cho vay, lựa chọn dự án đầu tư, ảnh hưởng đến hiệu đầu tư Phải có tách bạch rõ ràng theo việc cho vay định từ Chính phủ (những dự án, chương trình khơng đảm bảo khả hồn trả nợ vay trực tiếp có ý nghĩa trị - xã hội quan trọng đất nước) cho vay theo thẩm quyền định NHPT VN theo hướng: Ngân sách chịu trách nhiệm bố trí vốn cho vay bố trí nguồn vốn tốn nợ vay cho NHPT VN dự án định khơng hồn trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng ký; NHPT VN chịu trách nhiệm với dự án cịn lại - Về trích dự phịng rủi ro xử lý rủi ro: Kiến nghị trao quyền chủ động cho NHPT VN việc trích lập dự phòng rủi ro xử lý rủi ro, phù hợp với thông lệ hoạt động ngân hàng nước quốc tế - Dịch vụ ngân hàng hoạt động tài chính: NHPT VN cần chủ động đa dạng hóa hoạt động trước hết lĩnh vực đối tượng ngành/nghề ưu tiên sách TDĐT TDXK Nhà nước; với đó, NHPT VN cần hoạt động động thị trường vốn thông qua việc mua/bán cơng cụ nợ dài hạn (trái phiếu) nhằm có điều kiện linh hoạt 76 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội tái cấu nguồn vốn nâng cao hiệu quản lý, sử dụng vốn - Tạo mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định: Những năm gần đây, khủng hoảng kinh tế vĩ mô, biến động thị trường tài chính, tiền tệ có tác động mạnh mẽ tới hoạt động huy động vốn nói riêng tồn hoạt động NHPT VN nói chung Vì vậy, việc đảm bảo mơi trường vĩ mô ổn định yêu cầu quan trọng đảm bảo cho hoạt động thông suốt NHPT VN - Đẩy mạnh phát triển thị trường trái phiếu: Nguồn vốn huy động từ trái phiếu Chính phủ bảo lãnh nguồn vốn lớn quan trọng hoạt động NHPT VN với tình hình huy động vốn nhu cầu vốn cho TDĐT đất nước NHPT VN khó thể đáp ứng, nguồn vốn trung dài hạn Mặt khác, điều kiện hội nhập kinh tế diễn mạnh mẽ việc hình thành phát triển thị trường trái phiếu cần thiết Việt Nam Vì thế, việc đảm bảo thị trường trái phiếu phát triển hoàn thiện với đầy đủ hàng hóa hành lang pháp lý cho hoạt động thị trường cần thiết cho công tác huy động vốn NHPT VN Thị trường trái phiếu phát triển mạnh kênh huy động vốn đem lại nguồn vốn ổn định, dài hạn số lượng lớn cho NHPT VN cho Chính phủ Thị trường trái phiếu ổn định tạo điều kiện cho NHPT VN có khả huy động vốn với khối lượng lớn thời gian ngắn, điều tiết nguồn vốn từ nơi sử dụng hiệu sang nơi sử dụng có hiệu hơn, tạo tính khoản cao cho trái phiếu từ thị trường vốn nước quốc tế (thông qua phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu NHPT VN) Đồng thời nhà đầu tư thông qua thị trường trái phiếu tìm kiếm hội đầu tư với lợi nhuận ổn định chắn đa dạng hoá danh mục đầu tư - Cho phép NHPT VN thực nghiệp vụ ngoại hối: Trong xu hội nhập quốc tế yêu cầu cần thiết nhằm giúp NHPT VN huy động đa dạng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế đồng thời hạn chế rủi ro ngoại hối phát sinh trình thực nghiệp vụ Đây tiền đề để NHPT VN thực nghiệp vụ bảo lãnh dự thầu bảo lãnh 77 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội thực hợp đồng hoạt động TDXK mà chưa triển khai NHPT VN chưa phép kinh doanh ngoại hối 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước Với hoạt động NHPT VN, tổ chức tài Chính phủ thành lập hoạt động lĩnh vực ngân hàng nên ảnh hưởng mối quan hệ với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Bộ, ngành liên quan lớn Đối với quan quản lý Nhà nước tham gia Hội đồng quản lý NHPT VN: chức tham mưu giúp NHPT VN khai thác tập trung tiềm lực hỗ trợ nhân tố quan trọng việc tạo lập sở hạ tầng, tài chính, hệ thống thơng tin tiếp thị, hệ thống văn quy phạm pháp luật, tạo hành lang pháp lý cho phát triển hệ thống nguồn vốn TDĐT, giai đoạn trình thực đổi định chế tài chính, tín dụng phù hợp với tiến trình đổi kinh tế đất nước Cùng với hình thành phát triển NHPT VN, số kiến nghị liên quan đến tổ chức sau: 3.3.2.1 Kiến nghị với NHNN Để NHPT VN hồn thành tốt chức nhiệm vụ thực việc đa dạng hoá dịch vụ trở thành ngân hàng hàng đầu đầu tư phát triển, đề nghị NHNN: - NHNN điều hành sách tiền tệ theo hướng: nâng cao lực, vai trò hiệu linh hoạt theo sát tín hiệu thị trường; phối hợp chặt chẽ với sách vĩ mơ khác, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển thị trường tiền tệ thị trường liên ngân hàng, thị trường chứng khốn, thị trường đấu thầu tín phiếu đặc biệt thị trường trái phiếu nhằm đạt mục tiêu ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát mức thấp vừa đảm bảo tính lành mạnh sức cạnh tranh ngân hàng Việt Nam q trình hội nhập, vừa góp phần ổn định kinh tế vĩ mô nâng cao khả cạnh tranh kinh tế Quan trọng phải đẩy nhanh q trình đổi hồn thiện nâng cao hiệu điều hành công cụ tiền tệ gián tiếp nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ tái cấp vốn, công cụ dự trữ bắt buộc nhằm điều tiết cung cầu thị trường tiền tệ kịp thời định hướng lãi suất thị trường 78 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội - NHNN nghiên cứu, xây dựng đề xuất trình Chính phủ, hồn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, nhằm tạo khung pháp lý cho hoạt động tổ chức tín dụng, có chế riêng phù hợp cho hoạt động NHPT VN Các chế sách phải xây dựng theo hướng ngày thơng thống, đáp ứng yêu cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng bước phù hợp với thông lệ quốc tế Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành chế, sách huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật công nghệ, tự động hoá hoạt động nghiệp vụ NHPT VN, hoàn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác thương phiếu, chứng tiền gửi loại tín phiếu, trái phiếu (các loại NHPT VN) nhằm bước mở rộng phát triển đa dạng hoá loại hàng hoá thị trường trái phiếu - NHNN nên có hỗ trợ đặc biệt cho NHPT VN giai đoạn đầu phát triển việc cấu lại tài (gồm: xử lý nợ đọng, ngăn chặn nợ hạn phát sinh), cấu hệ thống tổ chức NHPT VN gắn liền với đại hố cơng nghệ đào tạo nguồn nhân lực 3.3.2.2 Kiến nghị với Bộ Tài - Tiếp tục hồn thiện chế, sách quản lý đầu tư phát triển, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHPT VN nhằm phát thiếu sót, sai phạm q trình thực thi sách TDĐT, TDXK Nhà nước để khắc phục tình trạng đầu tư dàn trải, chống thất thốt, lãng phí có hướng khắc phục kịp thời - Cần có phối hợp hỗ trợ, tạo điều kiện cho NHPT VN hoạt động quan hệ quốc tế, quan hệ với tổ chức tài phát triển quốc tế, sở cho NHPT VN tận dụng tối đa nguồn vốn ODA, khoản vay phát triển, thúc đẩy từ nguồn vốn tổ chức này; hồn thiện sách quản lý vốn ODA - Cùng với Chính phủ, Bộ Tài bảo lãnh lớn lao cho uy tín cho hoạt động NHPT VN thị trường nước quốc tế 79 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội - Hàng năm, Bộ Tài cần xem xét cân đối Ngân sách Nhà nước, đề xuất trình Chính phủ có kế hoạch gia tăng vốn điều lệ cho NHPT VN sở dự án, chương trình mục tiêu NHPT VN thực năm tài 3.3.2.3 Kiến nghị với Bộ Kế hoạch Đầu tư Đề nghị Bộ Kế hoạch Đầu tư sớm nghiên cứu lập kế hoạch hỗ trợ đầu tư ổn định sở kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội đất nước Đồng thời đề xuất với Chính phủ xây dựng danh mục đối tượng hưởng ưu đãi đầu tư NHPT VN mang tính dài hạn, tạo điều kiện cho NHPT VN chủ động hoạt động cho vay đầu tư TĨM TẮT CHƯƠNG Nói tóm lại, chương luận văn đưa giải pháp đẩy mạnh sách huy động vốn NHPT VN Đây giải pháp áp dụng, chưa triển khai mà tác giả muốn đưa để ngày hồn thiện cơng tác huy động vốn đơn vị Một số giải pháp cẩn có cho phép Chính phủ quan liên quan tác động để tăng cường hiệu huy động vốn NHPT VN Tuy nhiên, bối cảnh giải pháp cấp thiết trước mắt cần phải thực đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, đại hóa cơng nghệ ngân hàng để tránh bị lạc hậu so với tổ chức tín dụng khác thị trường Bên cạnh đó, thời gian tới NHPT VN cần đặc biệt trọng cơng tác lành mạnh hố, nâng cao lực tài chính, đảm bảo cơng khai minh bạch hoạt động để nâng cao hệ số tín nhiệm, điều góp phần khơng nhỏ thúc đẩy công tác huy động vốn NHPT VN ngày hiệu Chương luận văn đưa kiến nghị phủ, ban ngành, với ngân hàng nhà nước việc thiết lập hành lang pháp lý, chế sách cho hoạt động NHPT VN nói chung để tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn NHPT VN nói riêng Đây kiến nghị mang tính chủ quan dựa kiến thức, quan điểm cá nhân thực tế làm việc tác giả nhằm góp phần xây dựng, hồn thiện giải pháp huy động vốn NHPT VN 80 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội KẾT LUẬN Qua thời gian nghiên cứu lý luận khảo sát thực tiễn hoạt động huy động vốn quan - Ngân hàng phát triển Việt Nam, tơi phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn, nêu thành tựu hạn chế công tác huy động vốn Trên sở đó, đề xuất giải pháp cụ thể để tăng cường đẩy mạnh huy động vốn, với mong muốn đóng góp phần nhỏ nghiên cứu vào chiến lược khai thác vốn kinh tế NHPT VN, góp phần phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố, đưa đất nước hội nhập sâu rộng vào kinh tế quốc tế Việc thực Luận văn đạt mục tiêu đề ra, là: - Đã tổng quan tổ chức hoạt động ngân hàng phát triển; phân tích hệ thống hố vấn đề vốn, nguồn vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng phát triển phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn biện pháp mà ngân hàng phát triển thường sử dụng để tăng cường huy động vốn - Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam (NHPT VN), đồng thời đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHPT VN khoảng thời gian từ 2014 - 2018 Qua việc phân tích thực trạng, nêu lên thành công huy động vốn mặt hạn chế tồn tìm ngun nhân hạn chế - Trên sở phân tích thực trạng huy động vốn chiến lược hoạt động NHPT VN, đề xuất số giải pháp thiết thực nhằm đẩy mạnh huy động vốn NHPT VN - Đưa số kiến nghị với Chính phủ, NHNN Bộ, ngành liên quan nhằm tạo điều kiện hoạt động tốt cho NHPT VN Với thời gian nghiên cứu chưa nhiều kinh nghiệm thực tế có hạn, q trình nghiên cứu khơng thể tránh thiếu sót Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Nguyễn Thị Mai Anh hướng dẫn tận tình để tơi hồn thành luận văn Tơi mong nhận góp ý từ phía thành viên Hội đồng tất người Xin chân thành cảm ơn./ 81 Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2005), giáo trình NHPT, NXB Thống kê, Hà Nội; Lưu Thị Hương (2005), giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Thống kê, Hà Nội; Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình Kinh tế Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê; Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê; NHPT VN (Tháng 5/2016), Ngân hàng Phát triển Việt Nam 10 năm Một chặng đường phát triển NHPT VN, Báo cáo nguồn vốn năm 2014, 2015, 2016, 2017, 2018 NHPT VN, Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động năm 2014, 2015, 2016, 2017,2018; Nguyễn Cảnh Hiệp, “Đánh giá khả tăng trưởng tín dụng đầu tư nhà nước từ góc độ chế lãi suất”, Tạp chí Ngân hàng, số 14, tháng 11/2017 Chính phủ (2017), Nghị định số 32/2017/NĐ-CP tín dụng đầu tư Nhà nước, Hà Nội 10 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định số 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội 82 ... hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển - Chương 2: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chương 3: Đề xuất giải pháp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát. .. huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 42 2.2.1.Kết huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 43 2.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam. .. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Tên giao dịch: Ngân hàng Phát triển Việt Nam (The Vietnam