Sự hình thành và phát triển của tập đoàn tài chính sacombank sacombank group và dự báo trong thời gian tới

Chủ đề thảo luận: Sự hình thành phát triển tập đồn tài sacombank – Sacombank group dự báo thời gian tới A/ Giới thiệu tập đồn Sacombank: I.Tập đồn tài + Khái niệm tập đồn tài chính: Tập đồn tài - ngân hàng thực thể kinh tế gồm nhóm DN kinh doanh lĩnh vực tài - ngân hàng (tài chính, bảo hiểm, ngân hàng, chứng khốn)… ngành khác liên quan đến hoạt động đầu tư Mỗi thành viên tập đoàn pháp nhân độc lập, có DN ngân hàng đóng vai trị cơng ty mẹ làm nịng cốt Giữa DN có mối liên kết định vốn, quản trị, thương hiệu để thực liên kết kinh tế có quy mơ lớn nhằm đạt tơn chỉ, mục đích, sứ mệnh hiệu hoạt động tối đa + Mô hình tập đồn tài : Tập đồn tài chính- ngân hàng khơng có tư cách pháp nhân riêng, trụ sở tập đồn trụ sở cơng ty mẹ Các thành viên tập đoàn nhân danh công ty mẹ thiết lập quan hệ với đối tác bên Đồng thời, quan hệ cơng ty/ngân hàng tập đồn dựa quan hệ kinh tế, quan hệ thị trường giống khách hàng bên ngồi Đây điều kiện, sở để phân tán rủi ro hoạt động tài chính, ngân hàng Các định công ty/ngân hàng mẹ thành viên tập đồn thơng qua việc biểu quyết, định Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, cử người tham gia quản trị, điều hành, đại diện phần vốn góp Tập đồn tài - ngân hàng thiết lập hệ thống nguyên tắc quản trị thống tập đoàn với việc thiết lập tầm nhìn, sứ mệnh, hệ thống giá trị cốt lõi, quy định, quy chế quản trị nội xây dựng thương hiệu chung cho toàn tập đoàn Hệ thống nguyên tắc quản trị áp dụng thống ảnh hưởng đến tất công ty/ngân hàng thành viên tập đồn Ví như, slơgân HSBC áp dụng toàn giới với hiệu “Ngân hàng toàn cầu, am hiểu địa phương” Tập đoàn tài - ngân hàng tạo hàng loạt ủy ban, hội đồng (tài chính, kiểm tốn, chiến lược, nhân lực ) tập đồn sở cơng ty mẹ chủ trì, uỷ viên uỷ ban, hội đồng cơng ty tập đồn cử tham gia theo chế kiêm nhiệm Theo đó, hội đồng/uỷ ban xây dựng kế hoạch tổ chức hướng dẫn triển khai kế hoạch cho tồn cơng ty, ngân hàng tập đồn Việc hình thành tập đồn tài - ngân hàng theo quy luật thị trường, kết hợp tổng thể phương thức phát triển, đường nội sinh cơng ty/ngân hàng mẹ sở thành lập, góp vốn thành lập hàng loạt công ty/ngân hàng trực thuộc nước đường ngoại sinh thông qua việc mua lại, sáp nhập, hợp cơng ty/ngân hàng lĩnh vực tài ngân hàng để mở rộng phạm vi, thâu tóm thị trường Trên giới, mơ hình tập đồn tài ngân hàng khu vực nước thiết lập với cấu trúc hình thức khác nhau, mơ hình số nước o Mơ hình ngân hàng đa (universal banking) Đây mơ hình tập đồn ngân hàng xuất sớm Anh Mỹ với hoạt động, nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Đầu tư Ở Mỹ, loại hình tập đồn sản phẩm Đại luật Glass Steagall Act of 1933 Tuy nhiên, trình phát triển, xuất tồn việc phân định ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư Mặc dù thời điểm nay, châu Âu, việc phân định ranh giới ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư khơng cịn, nhiên khủng hoảng tài ngân hàng tồn cầu năm 2008 diễn cịn lượng lớn ngân hàng đầu tư tuý Vì vậy, ngân hàng lớn thường có xu hướng hoạt động ngân hàng toàn cầu số tổ chức nhỏ lại tập trung vào việc phát triển thành ngân hàng thương mại chuyên biệt ngân hàng đầu tư Điều đặc biệt số quốc gia với kiểu ngân hàng truyền thống châu Âu Những ví dụ điển hình ngân hàng toàn cầu Deutsche Bank Đức, UBSS Credit Suisse Thuỵ Sĩ o Mơ hình cơng ty mẹ nắm vốn túy (holding company) Trong mô hình cơng ty mẹ sở hữu cổ phần công ty/ngân hàng con, công ty mẹ chủ yếu thường thực hoạt động đầu tư tài chịu trách nhiệm quản lý cơng ty lĩnh vực Các công ty mẹ thường có ưu điểm giảm thiểu rủi ro cho chủ sở hữu, cho phép sở hữu kiểm sốt số lượng cơng ty khác Đối với lĩnh vực tài - ngân hàng, ta thấy mơ hình diện Tập đồn CitiGoup, HSBC… Các cổ đông công ty mẹ không trực tiếp quản lý hoạt động công ty Với ưu rủi ro lĩnh vực khơng ảnh hưởng đến lĩnh vực khác, mơ hình đặc biệt phổ biến tập đoàn tài quốc tế, Mỹ cho phép Nhật Bản Ví dụ điển hình Tập đồn Tài - Ngân hàng Citigroup Citigroup tập đồn ngân hàng đa quốc gia, hình thành thơng qua việc hợp Citicorp Travelers Insurance, bao gồm nhiều cơng ty khác nhau, từ tín dụng thương mại đến hỗ trợ tiêu dùng, môi giới đến bảo hiểm Citigroup có trụ sở New York với công ty mẹ Citibank Ngân hàng mở chi nhánh Luân Đôn (năm 1902) Buenos Aires (năm 1914), hoạt động quốc tế ngân hàng phát triển mạnh năm 1920-1940 (khoảng 100 văn phòng đại diện chi nhánh gần 100 nước giới) Năm 1955, Citibank sáp nhập với First National (New York) để trở thành tổ hợp lớn với tên gọi First National City Bank Năm 1968, ngân hàng cải tổ để trở thành cơng ty mẹ (holding company) hình thành tập đoàn ngân hàng tên gọi First National City Corp (năm 1974 đổi tên thành Citicorp), trọng tâm dịch vụ tài ngân hàng bán lẻ Citibank ngân hàng lắp đặt máy rút tiền tự động ATM (năm 1977) với 500 máy New York Trong năm 80, Citibank mua lại số tổ chức tài San Francisco, Chicago, Miami, Washington DC năm 1998 sáp nhập với Travelers Group (công ty kinh doanh thẻ tiếng) để trở thành tập đồn tài – ngân hàng đứng đầu giới Doanh thu năm 2007 đạt 81,7 tỷ la Mỹ, lợi nhuận rịng đạt 3,62 tỷ la Mỹ II.Các tập đồn tài Việt Nam: TỔNG QUAN VỀ CÁC TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH VIỆT NAM Việc hình thành mơ hình tập đồn tài Việt Nam xu tất yếu xuất phát từ nhu cầu phát triển nội ngân hàng, định chế tài giới nói chung Việt Nam nói riêng Mặc dù giới, mơ hình tập đồn tài – ngân hàng tồn từ lâu nước ta nhiều hạn chế, chủ yếu từ nguồn vốn hệ thống pháp lý, việc đưa ngân hàng trở thành tập đồn tài cịn nhiều khó khăn, bất cập Chỉ đến Thủ tường Chính phủ cho phép Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam trở thành Tập đồn tài – bảo hiểm Bảo Việt sau cổ phần hóa (2005); trực tiếp đạo Incombank xây dựng đề án thí điểm hình thành tập đồn tài – ngân hàng Cơng thương Việt Nam (2007) mơ hình bắt đầu quan tâm phát triển Việt Nam Những năm gần đây, số ngân hàng thương mại lớn phát triển nhanh, mở rộng lĩnh vực hoạt động địa bàn Theo phát triển này, mơ hình tập đồn tài chinh – ngân hàng đặt nhấn mạnh định hướng phát triển nhiều ngân hàng như: Ngân hàng Á Châu (ACB), Ngân hàng Đầu tư Phát triển (BIDV), Ngân hàng Ngoại thương (Vietcombank), Ngân hàng Sài Dịn Thương Tín (Sacombank)…… Nhưng tính đến nay, tập đồn tài – ngân hàng thức tuyên bố thành lập Việt Nam có: Tập đồn tài – bảo hiểm Bảo Việt (2008), Tập đồn tài Sacombank (2008) Trong thực tế có nhiều Ngân hàng có hàng loạt công ty kinh doanh lĩnh vực tài chính, phi tài trực thuộc Một số Ngân hàng thương mại cổ phần có đủ điều kiện, có đủ nhân tố cần thiết quy mô, quản trị, thương hiệu, nguồn nhân lực để đáp ứng kinh doanh nhiều mảng khác hoạt động tài (góp vốn, thành lập ngân hàng, cơng ty tài chinh, cơng ty cho th tài chính, cơng ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm, cơng ty quản lý quỹ…) phi tài (cơng ty bất dộng sản ngân hàng, công ty đầu tư xây dựng hạ tầng công trình, hạ tầng giao thơng, cơng ty kinh doanh vàng bạc…) chưa thức tuyên bố tập đồn tài – ngân hàng Nói tóm lại, phát triển thành tập đồn tài đa mục tiêu chiến lược NHTM Việt Nam Vì vậy, NHTM cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng để chọn hướng cho phù hợp, để tương lai, NHTM chủ chốt Việt Nam trở thành tập đồn tài vững mạnh khu vực giới III.Giới thiệu chung tập đoàn tài Sacombank: -Là tập đồn tài thành lập việt nam Ngày 16/5/2008, Tập đoàn tài Sacombank – tập đồn tài tư nhân Việt Nam thức cơng bố hình thành, đánh dấu trưởng thành vượt bậc bước phát triển ngoạn mục Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Cơng ty thành viên -Lĩnh vực, mục tiêu, chiến lược kinh doanh, đối tượng khách hàng, thị phần Về lâu dài, Tập đoàn Sacombank chuyên sâu hóa hoạt động theo nhóm là: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư Công ty phi tài Trong đó, bảo đảm 70% vốn tự có tập trung vào hoạt động tài - tiền tệ - bảo hiểm dịch vụ khác có liên quan Những sản phẩm dịch vụ Sacombank:  Cá nhân: sản phẩm tiền vay, tiền gửi, sản phẩm thẻ, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ phái sinh, sản phẩm tiền tệ cácsản phẩm dịch vụ khác  Doanh nghiệp: sản phẩm tiền vay, tiền gửi, dịch vụ bảo lãnh; toán quốc tế, tài trợ thương mại dịch vụ khác  Sacombank tiên phong việc cung cấp loại hình dịch vụ mang tính chất đặc thù: - Chi nhánh tháng - chi nhánh dành cho phụ nữ TP HCM Hà Nội; - Chi nhánh Hoa Việt - chi nhánh phục vụ đồng bào người Hoa sinh sống Việt Nam; - Thẻ tín dụng quốc tế Ladies First chấp nhận toán 10.000 máy POS khắp Việt Nam 24.000.000 máy POS 150 quốc gia Khách hàng sử dụng thẻ để rút tiền 1.000.000 máy ATM toàn giới với hệ thống bảo mật tuyệt đối dịch vụ khách hàng 24/24h Mục tiêu (Mục tiêu Sacombank đến tâm xây dựng Sacombank thành Ngân hàng bán lẻ - đa - đại tốt Việt Nam, hình thành Tập đồn Tài đa chức – đa sở hữu mà Sacombank đơn vị hạt nhân) Với phương châm “An toàn – Hiệu - Bền vững”, Tập đoàn xác định phải đạt 05 nhóm mục tiêu cụ thể Chiến lược phát triển giai đoạn 2010 – 2020, là: Phát triển mơ hình Tập đồn phù hợp có chọn lọc sở thực mục tiêu: o Phân bổ nguồn lực Tập đoàn, o Tạo mơ hình hoạt động liên kết thành viên o Xác định lựa chọn ngành nghề, lĩnh vực đầu tư, kinh doanh; Gia tăng giá trị cổ đông sở thực mục tiêu: o Đảm bảo khả sinh lời, o Đáp ứng yêu cầu sách chi trả cổ tức; Thỏa mãn nhu cầu khách hàng sản phẩm, dịch vụ chất lượng phục vụ Với phương châm “hướng tới khách hàng”, Tập đoàn Sacombank tập trung thực mục tiêu cụ thể gồm: o Cải tiến phát triển sản phẩm, o Mở rộng Kênh phân phối, o Nâng cao Độ hài lòng khách hàng, o Đáp ứng yêu cầu khách hàng Mang lại thịnh vượng cho nhân viên o Đảm bảo chế độ lương thưởng đãi ngộ cạnh tranh, o Xây dựng chương trình phát triển nghề nghiệp hiệu o Tạo văn hóa mơi trường làm việc hấp dẫn Góp phần vào phát triển phồn vinh văn minh xã hội, cộng đồng thông qua mục tiêu cụ thể mà Tập đoàn phải thực giai đoạn tới: o Thực đầy đủ nghĩa vụ đơn vị kinh doanh xã hội, o Tham gia hỗ trợ cộng đồng, o Bảo vệ môi trường hoạt động Chiến lược kinh doanh o Tối đa hóa thu nhập từ lãi Tối đa hóa lãi suất huy động cách xác định mức lãi khác cho đối tượng khách hàng khác Đo lường hiệu “giá rủi ro” Tăng số lượng khách hàng thị phần o Đa dạng hóa nguồn loại thu nhập Đa dạng hóa sản phẩm nhóm khách hàng mục tiêu Tăng sản phẩm thu phí dịch vụ sản phẩm đem lại thu nhập lãi o Quản lý chất lượng tín dụng Tăng quản lý rủi ro tín dụng đảm bảo chất lượng tín dụng (tách biệt hoạt động bán hàng định tín dụng, áp dụng mơ hình xếp hạng tín dụng) Quản lý tốt danh mục cho vay để giảm thiểu rủi ro Hệ thống cảnh báo tín dụng quản lý tín dụng o Quản lý hoạt động tiền tệ Quản lý trạng thái kinh doanh tiền tệ Thường xuyên kiểm sốt khoản tài sản nợ có ngoại bảng o Phân phối nguồn vốn hiệu quả, tăng tỉ suất sinh lợi Quản lý đo lường hiệu hoạt động đơn vị kinh doanh Xác định tiêu chuẩn hiệu rủi ro cho định nội Quản lý danh mục kinh doanh công cụ đo lường tiên tiến o Hoạt động hệ thống công nghệ thông tin tốt Tự động hóa họat động ngân hàng Tập trung hóa hoạt động hỗ trợ để đạt lợi kinh tế theo qui mô hệ thống công nghệ đại Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp vừa nhỏ ln nhóm khách hàng mục tiêu mà Sacombank hướng tới nhu cầu đa dạng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Kết thúc năm 2007, tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 50% tổng dư nợ cho vay Sacombank tận dụng tối đa Quỹ SMEDF để tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ khoản vay trung dài hạn, góp phần vào phát triển kinh tế nước nhà Thị phần Mở rộng hoạt động nước hoài bão lớn doanh nghiệp Việt Nam sau hội nhập Khi VN tiếp cận thị trường WTO, tất doanh nghiệp Việt Nam phải xây dựng cho chiến lược phát triển phù hợp Trong chiến lược Sacombank đến năm 2015, trước mắt Sacombank lựa chọn quốc gia có biên giới cận biên với Việt Nam Do Sacombank chọn Trung Quốc, Lào Campuchia để góp phần phục vụ hoạt động giao thương doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp nước bạn Sắp tới Sacombank lựa chọn có mặt thị trường Mỹ Úc có tới 3.5 triệu Việt Kiều sống làm việc nước Theo kế hoạch đến năm 2012 trước năm 2015 Sacombank có mặt Mỹ Úc Sacombank nỗ lực thực hoài bão doanh nghiệp Việt Nam: tạo dựng tiếng nói tầm ảnh hưởng nước khu vực -Các công ty thành viên Theo mơ hình hoạt động tại, Sacombank đóng vai trị hạt nhân điều phối hoạt động 10 Công ty thành viên khác hoạt động lĩnh vực tài phi tài bao gồm: Thành viên trực thuộc: » Cơng ty Chứng khốn Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank-SBS); » Cơng ty Cho th tài Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (SacombankSBL); » Cơng ty Kiều hối Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank-SBR); » Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank-SBA); » Cơng ty Vàng bạc đá quý Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (SacombankSBJ); Thành viên hợp tác chiến lược: » Cơng ty cổ phần Đầu tư Sài Gịn Thương Tín (STI); » Cơng ty cổ phần Địa ốc Sài Gịn Thương Tín (Sacomreal); » Cơng ty cổ phần Xuất nhập Tân Định (Tadimex); » Công ty cổ phần Đầu tư - Kiến trúc - Xây dựng Toàn Thịnh Phát; » Công ty cổ phần Quản lý quỹ đầu tư Việt Nam (VFM); Sacombank có 03 đối tác chiến lược nước ngồi uy tín nắm gần 30% vốn cổ phần: » Dragon Financial Holdings thuộc Anh Quốc, góp vốn năm 2001; » International Financial Company (IFC) trực thuộc World Bank, góp vốn năm 2002; » Tập đồn Ngân hàng Australia Newzealand (ANZ), góp vốn năm 2005 B/ Q trình hình thành phát triển: I.Quá trình hình thành phát triển: 16/5/2008 Trong bối cảnh kinh tế nước ta rơi vào tình trạng lạm phát yếu nội trước tác động nhiều mặt địa chấn tài tồn cầu, Tập đồn Sacombank hình thành mắt cơng chúng nhằm khai thác lợi so sánh công ty thành viên phát huy sức mạnh trí tuệ Tập đoàn để hỗ trợ lẫn tồn phát triển bền vững lâu dài II CHO VAY VÀ CHO THUÊ TÀI CHÍNH KHÁCH HÀNG Cho vay cho thuê tài khách hàng phân tích sau: Phân tích theo loại hình cho vay: 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Cho vay tổ chức kinh tế, cá nhân nước 58.888.029 34.486.844 Cho vay chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá - 3.328 387.389 319.059 Cho vay từ nguồn vốn tổ chức nước 248.791 197.774 Cho thuê tài Cho vay cá nhân tổ chức nước 130.929 - Nợ khoanh nợ chờ xử lý 1.866 1.866 59.657.004 35.008.871 Bao gồm khoản cho vay khách hàng 779.817 triệu đồng Việt Nam cho vay bên có liên quan Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Phân tích theo ngành nghề kinh doanh 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Thương mại 13.271.046 8.285.625 Nông lâm nghiệp 4.134.744 2.623.460 Sản xuất gia công chế biến 15.642.150 8.700.709 Xây dựng 3.916.325 2.056.442 Dịch vụ cá nhân cộng đồng 7.609.948 5.768.865 Kho bãi, giao thông vận tải thông tin liên lạc 1.079.682 742.489 Giáo dục đào tạo 1.586.989 1.279.052 Tư vấn, kinh doanh bất động sản 5.507.615 2.949.151 Nhà hàng khách sạn 759.403 787.038 Các ngành nghề khác 6.149.102 1.816.040 59.657.4 35.008.871 Phân tích theo nhóm 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Nợ đủ tiêu chuẩn 59.168.761 34.671.264 Nợ cần ý 104.235 129.200 Nợ tiêu chuẩn 35.487 81.798 Nợ nghi ngờ 167.615 57.481 Nợ có khả vốn 180.906 69.128 59.657.004 35.008.871 Phân tích theo kỳ hạn cho vay 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Ngắn hạn 38.586.238 19.777.308 Trung hạn 10.113.472 6.566.937 Dài hạn 10.957.294 8.664.626 59.657.004 35.008.871 Phân tích theo loại tiền tệ 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Cho vay đồng Việt Nam 52.027.447 29.549.928 Cho vay ngoại tệ vàng 7.629.557 5.458.943 59.657.004 35.008.871 Phân tích theo khu vực địa lý 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Thành phố Hồ Chí Minh 28.500.650 18.358.426 Đồng sơng Cửu Long 7.969.334 4.579.773 Miền Trung miền Đông 14.658.972 7.234.516 Miền Bắc 8.528.048 4.836.156 59.657.004 35.008.871 Phân tích theo loại hình doanh nghiệp 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Doanh nghiệp nhà nước 3.635.197 723.513 Công ty cổ phần 9.724.253 6.157.743 Công ty trách nhiệm hữu hạn 16.988.663 9.315.313 Doanh nghiệp tư nhân 3.737.866 1.983.480 Hợp tác xã 287.264 65.587 Công ty liên doanh 8.066 18.852 Công ty 100% vốn nước 353.105 334.022 Cá nhân 24.890.792 16.372.649 Khác 31.798 37.712 59.657.004 35.008.871 Dự phòng cho khoản cho vay cho thuê tài khách hàng ngày 31 tháng 12 bao gồm: 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng III Dự phòng cụ thể 102.587 40.483 Dự phòng chung 412.930 211.269 515.517 251.752 ĐẦU TƯ VÀO CÔNG TY LIÊN KẾT VÀ CÔNG TY LIÊN DOANH 31.12.2009 31.12.2008 Khoản đầu tư vào công ty liên doanh 3.382 2.520 51.000 74.803 Khoản đầu tư vào công ty liên kết 78.000 61.021 51.000 82.163 54.382 84.683 129.000 135.824