Tang cuong huy dong von tai ngan hang tmcp dai 62381

Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .5 1.1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vốn Ngân hàng thương mại .10 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu 10 1.1.2.2 Vốn huy động 11 1.1.2.3 Vốn vay .11 1.1.2.4 Vốn khác 12 1.1.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 13 1.1.3.1 Vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh 13 1.1.3.2 Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng quy hoạt động Ngân hàng: 13 1.1.3.3 Vốn định lực tốn đảm bảo uy tín Ngân hàng thị trường tài .14 1.1.3.4 Vốn có ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 15 1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .15 1.2.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi khách hàng 17 1.2.1.1 Tiền gửi toán 17 1.2.1.2 Tiền gửi có kì hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội 17 1.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm dân cư 18 1.2.1.4 Tiền gửi ngân hàng khác 18 1.2.2 Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá 18 1.2.2.1 Chứng tiền gửi 19 1.2.2.2 Trái phiếu 19 1.2.2.3 Kỳ phiếu 20 1.2.3 Huy động vốn qua khoản vay 20 1.2.3.1 Vay NHNN (vay ngân hàng Trung ương) .20 1.2.3.2 Vay tổ chức tín dụng khác 21 1.2.3.2 Vay thị trường vốn 21 Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.3.1 Nhân tố chủ quan 22 1.3.2 Nhân tố khách quan .24 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI .27 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Hà Nội .27 2.1.1 Sự đời phát triển Oceanbank – Chi nhánh Hà Nội 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Oceanbank Hà Nội 28 2.1.3 Hoạt động Oceanbank Hà Nội 29 2.1.3.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội địa bàn 29 2.1.3.2.Các lĩnh vực hoạt động cụ thể Oceanbank Hà Nội: 32 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Oceanbank – CN Hà Nội 33 2.2.1 Quy mô hoạt động huy động vốn Chi nhánh 33 2.2.2 Tình hình sử dụng hình thức huy động Oceanbank Hà Nội 39 2.2.3 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 41 2.2.4 Nhận xét thực trạng huy động vốn Oceanbank – Chi nhánh Hà Nội năm qua 42 2.2.4.1 Những kết đạt 42 2.2.4.2 Những tồn cần khắc phục 43 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI OCEANBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI 44 3.1 Định hướng phát triển Oceanbank – Chi nhánh Hà Nội năm 44 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Oceanbank – Chi nhánh Hà Nội 47 3.2.1 Đa dạng hố hình thức huy động vốn 47 3.2.2 Đẩy mạnh sách khách hàng 49 3.2.3 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn 51 3.2.4 Đưa chương trình quảng cáo hấp dẫn 51 3.2.5 Tăng cường tốn khơng dùng tiền mặt 51 3.2.6 Ứng dụng hoạt động Marketing vào hoạt động huy động vốn 52 3.3 Một số kiến nghị 53 3.3.1 Kiến nghị với Oceanbank 53 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 53 3.3.3 Kiến nghị với Nhà Nước 55 KẾT LUẬN 58 Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” LỜI MỞ ĐẦU Gia nhập tổ chức thương mại giới – WTO bước ngoặt quan trọng Việt nam không mặt trị xã hội mà cịn kinh tế Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển để hội nhập dù đạt số thành tựu khả quan cịn nhiều khó khăn thách thức chờ đợi phía trước Để đảm bảo vai trị tạo vốn cho kinh tế, ngân hàng thương mại đời Ngân hàng thương mại đời với vai trị trung gian tài việc huy động để tái cấp vốn cho kinh tế quan trọng Tuy nhiên ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh chủ yếu lĩnh vực tiền tệ bắt buộc phải hoạt động có hiệu để vừa đảm bảo mục tiêu an tồn hoạt động vừa đứng vững kinh tế thị trường qua thực có hiệu vai trị dẫn vốn Nằm hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần (NHTMCP) Việt Nam, NHTMCP Đại Dương – Chi nhánh Hà Nội trực thuộc NHTMCP Đại Dương – Oceanbank với chức trung gian tài thực tốt nhiệm vụ Là Ngân hàng thương mại nên NHTMCP Đại Dương – Chi nhánh Hà Nội khơng kinh doanh thu lợi nhuận mà cịn đóng góp phần vốn điều hồ cho kinh tế, hoạt động huy động vốn có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Thấy tầm quan trọng hoạt động huy động vốn, thời gian thực tập nghiên cứu NHTMCP Đại Dương – Chi nhánh Hà Nội em chọn đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Hà Nội” Chuyên đề chia làm 03 chương: Chương I: Lý luận chung huy động vốn Ngân hàng Thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Hà Nội Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn tận tình hướng dẫn bảo thầy giáo – PGS.TS Lê Đức Lữ toàn thể cán công nhân viên Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Đại Dương hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Trải qua hàng trăm năm đến hoạt động NHTM trở thành phần thiếu kinh tế quốc gia giới Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Vấn đề chỗ yếu tố không ngừng thay đổi Thực tế, nhiều tổ chức tài – bao gồm cơng ty chứng khốn, quỹ tương hỗ công ty bảo hiểm hàng đầu cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngược lại, ngân hàng đối phó với đối thủ cạnh (các tổ chức tài phi ngân hàng) cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ bất động sản mơi giới chứng khốn, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ thực nhiều dịch vụ Cách tiếp cận thận trọng xem xét ngân hàng phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Ở Việt Nam, Pháp lệnh ngân hàng ban hành ngày 23/05/1990 xác định: “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” tốn” Luật tổ chức tín dụng bổ sung sửa đổi năm 2004, điều 20 định nghĩa: “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động ngân hàng” “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán” 1.1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại a Mua bán ngoại tệ Một dịch vụ ngân hàng thực trao đổi (mua bán) ngoại tệ - ngân hàng đứng mua bán loại tiền lấy loại tiền khác hưởng phí dịch vụ Trong thị trường tài ngày nay, mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có mức độ rủi ro cao, đồng thời u cầu phải có trình độ chuyên môn cao b Nhận tiền gửi Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm cách để huy động tiền Một nguồn quan trọng nhận tiền gửi (thanh toán tiết kiệm khách hàng) Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hồn trả hạn Trong cạnh tranh để tìm giành khoản tiền gửi, ngân hàng trả lãi cho tiền gửi phần thưởng cho khách hàng việc sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh Trong lịch sử có kỷ lục lãi suất, gần năm 2008 Việt Nam lãi suất cao lên đến 19%/năm c Cho vay * Cho vay thương mại Ngay từ thời kỳ đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay người bán (người bán chuyển khoản Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” phải thu cho ngân hàng để lấy tiền trước) Sau bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng (là người mua), giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh * Cho vay tiêu dùng Trong giai đoạn đầu hầu hết ngân hàng không tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ cho khoản cho vay tiêu dùng rủi ro vỡ nợ tương đối cao Sự gia tăng thu nhập người tiêu dùng cạnh tranh cho vay buộc ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng khách hàng tiềm Sau chiến tranh giới lần thứ hai, tín dụng tiêu dùng trở thành loại hình tín dụng tăng trưởng nhanh nước có kinh tế phát triển * Tài trợ cho dự án Bên cạnh cho vay truyền thống cho vay ngắn hạn, ngân hàng ngày trở nên động việc tài trợ cho xây dựng nhà máy đặc biệt nghành công nghệ cao Do rủi ro loại hình tín dụng náy nói chung cao song lãi lại lớn Một số ngân hàng cho vay để đầu tư vào đất d Bảo quản vật có giá Các ngân hàng thực việc lưu giữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Ngân hàng giữ vàng giao cho khách hàng tờ biên nhận (giấy chứng nhận ngân hàng phát hành) Do khả chi trả lúc cho giấy chứng nhận nên giấy chứng nhận sử dụng tiền – dùng để toán khoản nợ phạm vi ảnh hưởng ngân hàng phát hành Lợi ích việc sử dụng phương tiện tốn giấy thay cho kim loại khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để đổi lấy giấy chứng nhận ngân hàng Đó hình thức giấy bạc ngân hàng Ngày vật có giá tách khỏi tiền gửi ngân hàng phải trả phí bảo quản Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” e Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán Khi doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng, họ nhận thấy ngân hàng khơng bảo quản mà cịn thực lệnh chi trả cho khách hàng họ Thanh toán qua ngân hàng mở đầu cho tốn khơng dùng tiền mặt, tức người gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách (còn gọi séc), khách hàng mang giấy đến ngân hàng nhận tiền Các tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt (an tồn, nhanh chóng, xác, tiết kiệm chi phí) góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh nâng cao thu nhập cho doanh nhân Khi ngân hàng mở chi nhánh, toán qua ngân hàng mở rộng phạm vi, tạo nhiều tiện ích cho doanh nhân Điều khuyến khích doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng để nhờ ngân hàng toán hộ f Quản lý ngân quỹ Ngân hàng mở tài khoản giữ tiền phần lớn doanh nghiệp nhiều cá nhân Nhờ đó, ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng Do có kinh nghiệm quản lý ngân quỹ khả việc thu ngân, nhiều ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lý ngân quỹ, ngân hàng đồng ý quản lý việc thu chi cho công ty kinh doanh tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào chứng khốn sinh lợi tín dụng ngắn hạn khách hàng cần tiền mặt để toán g Tài trợ hoạt động Chính phủ Chính phủ cấp phép hoạt động kiểm soát ngân hàng, ngân hàng cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải cam kết thực mức độ sách Chính phủ tài trợ cho Chính phủ Các ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ với tỷ lệ định tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được, phải cho vay với điều kiện ưu đãi cho doanh nghiệp Chính phủ h Bảo lãnh Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” Do khả toán ngân hàng cho khách hàng lớn ngân hàng năm giữ tiền gửi khách hàng, nên ngân hàng có uy tín bảo lãnh cho khách hàng Trong năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày đa dạng phát triển mạnh Ngân hàng thường bảo lãnh cho khách hàng mua chịu hàng hoá trang thiết bị, phát hành chứng khốn, vay vốn tổ chức tín dụng khác… i Cho thuê thiết bị trung dài hạn Nhằm để bán thiết bị, đặc biệt thiết bị có giá trị lớn, nhiều hãng sản xuất thương mại cho thuê thiết bị Cuối hợp đồng thuê, khách hàng mua k Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn Do hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng có nhiều chun gia quản lý tài Vì vậy, nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản quản lý hoạt động tài hộ Ngân hàng sẵn sàng tư vấn đầu tư, quản lý tài chính, thành lập, mua bán, sáp nhập doanh nghiệp l Cung cấp dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn Nhiều ngân hàng phấn đấu cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng thoả mãn nhu cầu Đây lý khiến ngân hàng bán dịch vụ mơi giới chứng khốn, cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khốn khác mà khơng phải nhờ đến người kinh doanh chứng khoán m Cung cấp dịch vụ bảo hiểm Từ nhiều năm nay, ngân hàng bán bảo hiểm cho khách hàng, điều đảm bảo việc hồn trả trường hợp khách hàng bị chết, tàn phế hay gặp rủi ro hoạt động, khả toán Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37 Chuyên đề: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Dương - Chi nhánh Hà Nội” n Cung cấp dịch vụ đại lý Nhiều ngân hàng trình hoạt động khơng thể thiết lập chi nhánh văn phịng khắp nơi, họ cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý cho ngân hàng khác toán hộ, phát hành hộ chứng tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối đồng tài trợ… 1.1.2 Vốn Ngân hàng thương mại Vốn NHTM giá trị tiền tệ Ngân hàng thương mại tạo lập thông qua việc huy động, vay vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Thực chất vốn NHTM phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất kinh doanh, phân phối, tiêu dùng mà người chủ sở hữu gửi vào ngân hàng với mục đích khác nhau, họ có quyền sở hữu cịn quyền sử dụng vốn tiền tệ họ chuyển nhượng cho ngân hàng, để ngân hàng phải trả cho họ khoản thu nhâoh Như vậy, ngân hàng thực vai trò tập trung vốn phân phối vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định đến việc tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu NHTM nhà nước: Khi bắt đầu thành lập, vốn tự có ngân sách nhà nước đầu tư toàn phần vốn điều lệ ban đầu không thấp tổng mức vốn pháp định ngân hàng khác NHTM Cổ phần: Vốn điều lệ cổ đơng đóng góp, theo quy định phải vốn pháp định Vốn ghi vào điều lệ hoạt động ngân hàng Bùi Thị Huyền Trang - Lớp Ngân hàng K37