Giai phap tang cuong huy dong von tai ngan hang 148584

Chuyên đề thực tập Lời nói đầu Nớc ta tiến hành công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trờng định hớng xà hội chủ nghÜa xu híng héi nhËp kinh tÕ khu vùc toàn cầu Một vấn đề có vị quan trọng hàng đầu nghiệp mà theo đuổi vấn đề nguồn lực, vấn đề vốn - vấn đề thuộc sở hạ tầng mềm cho đầu t phát triển Đây vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển thờng xuyên đợc xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng đợc nhu cầu vốn kinh tế, giải đợc thiếu hụt chi tiêu Chính phủ Vậy giải pháp cho huy động vốn; phải có phơng án, sách cụ thể mang tính chiến lợc dài hạn nhằm thõa mÃn nhu cầu vốn nh nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế Chúng ta không đơn xem nguồn lực, nguồn vốn tiền mặt, mà phải xem xét nguồn vốn bao gồm dới dạng vật chất phi vật chất đợc biểu tiền Hoạt động huy động vốn không đơn thu hút nguồn lực mà đôi víi viƯc chän läc vµ sư dơng vèn cho có hiệu Việc xây dựng thị trờng tài tầm cỡ nh tạo hành lang pháp lý thông thoáng, an toàn điều kiện cần để thu hút nguồn nội ngoại lực phục vụ cho đầu t phát triển Vấn đề hình thành phát triển thị trờng tài nòng cốt ngân hàng thơng mại, tổ chức chiếm vị trí quan trọng sách huy động vốn Đảng Nhà nớc ta thời kì kiện Ngân hàng thơng mại gánh vai trọng trách to Chuyên đề thực tập lớn tiếp tục hoàn thiện phát triển thị trờng tài chính, làm tốt chức kênh dẫn vốn cho kinh tế thông qua việc khơi thông dòng vốn, di chuyển vốn từ nơi có hiệu đầu t thấp sang nơi có hiệu đầu t cao hơn; mặt khác ngân hàng thơng mại với chức cần phải có biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân c tổ chức kinh tế, hình thức huy động trung dài hạn vay đầu t vào dự án xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi công nghệ Đánh giá chung hoạt động ngân hàng thơng mại Việt Nam thời kì đổi mới, Bộ Chính trị đà có kết ln “ Tõ chun sang kinh doanh, c¸c ngân hàng thơng mại đà thực huy động khối lợng đáng kể vốn nớc nớc ngoài, thúc đẩy đầu t cho sản xuất thành phần kinh tế, coi trọng đầu t tín dụng u đÃi để phục vụ xóa đói giảm nghèo thực hiƯn mét sè chÝnh s¸ch x· héi” Víi nhiƯm vơ mình, toàn hệ thống ngân hàng phấn đấu nhằm thực có hiệu chiến lợc huy động vốn nớc tranh thủ nguồn vốn từ bên để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỷ lệ nợ hạn kiểm soát chất lợng tín dụng Nằm hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam, ngân hàng công thơng chi nhánh Ba Đình đà hoàn thiện, phát huy vai trò mạnh nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nớc Với bề dày lịch sử mình, ngân hàng công thơng Ba Đình Chuyên đề thực tập thời kì đổi đà có bớc chuyển quan trọng từ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trờng, kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, góp phần vào công cải cách kinh tế đất nớc Tính xúc hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại nói riêng kinh tế nói chung nh nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hóa đại hóa mà Đảng, Nhà nớc nhân dân ta ®ang theo ®i chÝnh lµ ®éng lùc cho em chän nghiên cứu đề tài: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân hàng công thơng Ba Đình cho chuyên đề thực tập thời gian thực tập ngân hàng công thơng Ba Đình Chuyên đề chia làm chơng bao gồm: Chơng I: Cơ sở lý luận công tác huy động vốn ngân hàng thơng mại ChơngII: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng công thơng Ba Đình Chơng III: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân hàng công thơng Ba Đình Do khả lý luận nhận thức vấn đề hạn chế, lại đề tài khó, viết em không tránh khỏi thiếu sót định Mong thầy cô phê bình, góp ý để viết sau em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Chuyên đề thực tập Chơng I Cơ sở lý luận công tác huy ®éng vèn cđa NHTM I Vai trß cđa ngn vèn NHTM Các hoạt động chủ yếu NHTM 1.1 Khái niệm NHTM Sự hình thành hệ thống NHTM hệ tất yếu việc xây dựng kinh tế thị trờng, sản phẩm chế thị trờng yếu tố cấu thành thị trờng tài chính; NHTM nói riêng thị trờng tài nói chung có tác động qua lại tơng hỗ lẫn nhau; hệ thống NHTM ổn định, phát triển toàn diện động lực thúc đẩy thị trờng tài phát triển ngợc lại Việt Nam tiến trình xây dựng phát triển mô hình thị trờng tài với nòng cốt hệ thống ngân hàng thơng mại hoạt động dới điều tiết vĩ mô Nhà nớc Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đà đợc đổi cách đáng kể trình chuyển đổi từ kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trờng có quản lý, nhà nớc Từ mô hình hệ thống ngân hàng kinh tế kế hoạch hóa tập trung chuyển sang mô hình ngân hàng kinh tế thị trờng, mô hình tổ chức có thay đổi tách biệt chức quản lý hoạt động tiền tệ, tín dụng với chức kinh doanh tiền tệ, đa dạng hóa loại hình ngân hàng, bớc xóa bỏ độc quyền, chuyển sang cạnh tranh có quản lý nhà nớc Tại Việt Nam kể từ năm 1988 bắt đầu hình thành mô hình hệ thống ngân hàng Chuyên đề thực tập cấp pháp lệnh ngân hàng( pháp lệnh Ngân hàng Nhà nớc, Pháp lệnh Ngân hàng HTX tín dụng công ty Tài chính) đà thức hợp pháp hóa thay đổi này, Mô hình hệ thống ngân hàng thời điểm bao gồm: - Ngân hàng Nhà nớc: quan quản lý cấp nhµ níc lÜnh vùc tiỊn tƯ, tÝn dơng vµ ngân hàng - Các NHTM: đóng vai trò doanh nghiƯp thùc hiƯn kinh doanh tiỊn tƯ Theo lt c¸c tỉ chøc tÝn dơng cã hiƯu lùc tõ th¸ng 10 năm 1998, NHTM đợc định nghĩa nh sau: NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ m hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khác hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn nghiƯp vơ chiết khấu làm phơng tiện toán Định nghĩa đà khẳng định NHTM doanh nghiệp hoạt ®éng lÜnh vùc tiỊn tƯ, ®ã cã hai mặt bản: - Nhận ký thác doanh nghiệp, cá nhân tổ chức, quan nhà nớc - Sử dụng khoản ký thác vay chiết khấu Các loại hình NHTM: + NHTM quốc doanh: NHTM đợc thành lập 100% vốn nhà nớc + NHTM cổ phần: NHTM đợc thành lập dới hình thức công ty cổ phần Chuyên đề thực tập + Chi nhánh NHTM nớc ngoài: ngân hàng đợc thành lập theo luật pháp nớc nhng hoạt động theo luật pháp nớc sở + Ngân hàng liên doanh: ngân hàng đợc thành lập vốn góp bên ngân hàng Việt Nam bên ngân hàng nớc có trụ sở Việt Nam hoạt động theo luật pháp Việt Nam Quá trình phát triển NHTM gắn liền với trình phát triển thị trờng tài thông qua giai đoạn từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Khi đời, tổ chức nghiệp vụ hoạt động đơn giản nhng sau, theo đà phát triển kinh tế hàng hóa, tổ chức nh nghiệp vụ ngân hàng phát triển hoàn thiện Ngày NHTM có xu hớng phát triển ngày toàn diện với quy mô rộng nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xà hội để đầu t cho vay Sự phát triển ngân hàng không nằm phạm vi quốc gia mà mang tính chất toàn cầu Ví dụ: Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu (ADB) việc áp dụng công nghệ thông tin hệ thống trang thiết bị đại làm cho hoạt động ngân hàng trở nên hoàn thiện Quá trình hình thành phát triển hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam trải qua bớc thăng trầm lịch sử, chứng kiến bớc chuyển vợt qua chặng đờng khó khăn dới chế độ bao cấp bớc sang kinh tế thị trờng Trải qua 10 năm đổi mới, sau Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng (nay Thủ tớng Chính phủ) ban hành nghị định 53 HĐBT (26/3/1988) với nội dụng Cải tổ ngân hàng Chuyên đề thực tập từ hệ thống ngân hàng cấp kinh tế kế hoạch hóa tập trung thành định chế ngân hàng hai cấp theo hớng kinh tế thị trờng Ngày 23/5/1990 nhà nớc đà ban hành hai pháp lệnh ngân hàng Ngày 26/12/1997, hai pháp lệnh đợc thay hai luật: Luật Ngân hàng Nhà nớc Luật tổ chức tín dụng, tạo đợc hành lang pháp lý đầy đủ cho hoạt động ngân hàng Bộ mặt ngành ngân hàng đà thay đổi, hoạt động ngân hàng trở nên chuyên nghiệp động hơn, đánh dấu thay đổi to lớn cách nghĩ nh cách làm Hệ thèng NHTM ViƯt Nam tõ ®êi cho tíi đà dần khẳng định đợc vai trò quan trọng nỊn kinh tÕ nãi chung vµ viƯc thùc thi sách tài tiền tệ nói riêng Vẫn với chức nhận tiền gửi vay ®èi víi nỊn kinh tÕ, víi vai trß trung gian tài hoạt động mình, NHTM phải tuân theo quản lý Nhà nớc mà trực tiếp quản lý Ngân hàng Trung ơng Chính dới quản lý này, hệ thống NHTM đà thực đợc chức kinh tế Để hiểu rõ vê NHTM, đặc biệt tầm quan trọng NHTM trình công nghiệp hóa - đại hóa đất nớc, ta tìm hiểu hoạt động chủ yếu NHTM Chuyên đề thực tập 1.2 Các hoạt động chủ u cđa NHTM Cịng gièng nh mét doanh nghiƯp, mơc tiêu chủ yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng tối đa hóa lợi nhuận hay nói tối đa hóa giá trị tài sản ngân hàng thông qua thực tốt vai trò trung gian tài kinh tế Ngân hàng tạo lợi nhuận cách bán tài sản nợ có số đặc tính (một kết hợp riêng tính lỏng, rủi ro lợi tức) dùng tiền thu đợc để mua tài sản có số đặc tính khác Nh ngân hàng cung cấp dịch vụ chuyển loại tài sản thành loại tài sản khác cho công chúng Nghiệp vụ đà tạo lợi nhuận thặng d cho ngân hàng đồng thời tạo tiện ích cho khách hàng để đôi bên có lợi Nghiệp vụ tài sản nợ (Nguồn vốn): Đây nghiệp vụ tạo điều kiện tiền đề cho hoạt động NHTM Các NHTM thực huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế dới hình thức ®Ĩ thùc hiƯn nhiƯm vơ ®Çu t, cho vay ®èi với thành phần kinh tế, giúp họ đổi trang thiết bị sản xuất, nâng cấp nhà xởng phục vụ kinh doanh Nghiệp vụ tài sản có (Sử dụng vốn): - Nghiệp vụ trữ tiền mặt: Ngân hàng dự trữ tiền mặt nhằm trì khả khoản ngân hàng, đáp ứng nhu cầu rút tiền toán thờng xuyên, liên tục khách hàng vào lúc Dự trữ tiền mặt cao hay thấp phụ thuộc vào quy mô hoạt động, cấu tính chất nguồn vốn NHTM Các khoản dự Chuyên đề thực tập trữ NHTM không sinh lời - Nghiệp vụ đầu t: Ngân hàng tham gia góp vốn liên doanh, liên kết, thành lập công ty - NghiƯp vơ cho vay: Cho vay lµ nghiệp vụ đem lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM Các NHTM sử dụng phần lớn số tiền huy ®éng ®ỵc ®Ĩ cho vay ®èi víi nỊn kinh tÕ Lợi nhuận thu đợc từ hoạt động cho vay nguồn thu nhập để bù đắp loại chi phí hoạt động Ngân hàng thu lợi NHTM Các dịch vụ Ngân hàng: Xuất phát từ chức năng, nhiệm vụ mình, NHTM đà tiến hành cung ứng dịch vụ phục vụ khách hàng nh: dịch vụ toán, đại lý, t vấn tài chính, sở Ngân hàng thu phí dịch vụ Ngày nhu cầu phát triển kinh tế đòi hỏi hoạt động dịch vụ Ngân hàng ngày mở rộng số lợng chất lợng Các Ngân hàng đầu t trang thiết bị, sở vật chất, áp dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động Ngân hàng, thực tốt khâu toán không dùng tiền mặt nh uỷ nhiệm thu, uỷ nhiƯm chi, to¸n sÐc, to¸n bï trõ, thùc chuyển tiền nhanh qua mạng máy tính, thực toán thẻ tín dụng Thực tốt khâu cung ứng dịch vụ góp phần làm tăng thu nhập cho Ngân hàng xu hớng phát triển hoạt động NHTM đại mở rộng hoạt động dịch vụ, đồng thời trì nghiệp vụ Ngân hàng truyền thống, thông qua việc đa dạng hoá hoạt động, NHTM vừa tăng thu nhập vừa cạnh tranh với định chế tài Chuyên đề thực tập phi Ngân hàng lĩnh vực cung ứng sản phẩm tài Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại cho Ngân hàng khoản thu nhập từ chênh lệch tỷ giá dịch vụ toán quốc tế, doanh lợi hối đoái Nh vậy, thành phần cấu tổng thu nhập NHTM lÃi cho vay, lợi tức từ khoản đầu t, dịch vụ phí doanh lợi hối đoái Nguồn vốn NHTM Hoạt động NHTM gắn liền với công tác huy động vốn Vậy ta hiểu nh nµo lµ vèn? Trong nỊn kinh tÕ tËp trung quan liêu bao cấp, việc tạo nguồn vốn đầu t vốn công việc Nhà nớc, nghĩa Nhà nớc đóng vai trò vừa ngời cấp phát vốn đầu t cho thành phần kinh tế, vừa ngời tiêu thụ sản phẩm mà thành phần kinh tế sản xuất Vốn doanh nghiệp chủ yếu ngân sách Nhà nớc cấp vay tín dụng ngân hàng với lÃi suất thấp Thực tế cho thấy, nhu cầu vốn doanh nghiệp lớn nguồn vốn ngân sách Nhà nớc cấp lại có hạn nguồn vốn nhàn rỗi dân c không thu hút đợc,vì sách huy động vốn cha hợp lý, thủ tục gửi tiền rút tiền rờm rà Nh chế bao cấp đà làm cho đồng tiền không đợc lu thông sử dụng có hiệu quả, nơi giao dịch mua bán thị trờng Mặt khác chế huy động vốn sử dụng vốn thời kỳ cha đợc quan tâm mức