BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - - NHẬT QU NH INH RỦI RO TH NH HOẢN CỦ CÁC NGÂN HÀNG VIỆT N S TÁC ĐỘNG CỦ CÁC U T B N TRONG VÀ U T B N NGỒI NGÂN HÀNG HĨ CHU UẬN T T NGHIỆP N NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ÃS THÀNH PH 34 02 01 HỒ CHÍ MINH, NĂ 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM - - Họ tên sinh viên NHẬT QU NH INH ã số sinh viên 030805170384 ớp sinh hoạt HQ5-GE08 RỦI RO TH NH HOẢN CỦ CÁC NGÂN HÀNG VIỆT N S TÁC ĐỘNG CỦ CÁC U T B N TRONG VÀ U T B N NGỒI NGÂN HÀNG HĨ CHU UẬN T T NGHIỆP N NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ÃS 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGU ỄN TRUNG HI U THÀNH PH HỒ CHÍ INH, NĂ 2023 i TÓ TẮT Đề tài “Rủi ro khoản ngân hàng thƣơng mại Việt Nam: tác động nhân tố bên bên ngoài” đƣợc thực dựa nghiên cứu trƣớc nhân tố ảnh hƣởng đến rủi ro khoản ngân hàng thƣơng mại nƣớc Nghiên cứu sử dụng thông tin từ báo cáo tài báo cáo thƣờng niên 24 ngân hàng thƣơng mại Việt Nam từ năm 2012 đến năm 2021 Các thông tin bao gồm Quy mô ngân hàng (SIZE), Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản (CAP), Dƣ nợ cho vay tổng tài sản (TLA), Nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu (NPL), Lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE), Tốc độ tăng trƣởng kinh tế (GDP) Tỷ lệ lạm phát (INF) Đề tài nghiên cứu sử dụng số chênh lệch tài trợ (FGAP) để đo lƣờng RRTK mô hình hồi quy Pooled OLS, FEM, REM Tuy nhiên, kết cho thấy mơ hình nghiên cứu có tƣợng tự tƣơng quan sai số phƣơng pháp thay đổi nên tác giả tiếp tục sử dụng mơ hình FGLS để khắc phục vấn đề Nghiên cứu cho thấy nhân tố nghiên cứu ảnh hƣởng đến rủi ro khoản ngân hàng Các biến Quy mô ngân hàng (SIZE), Vốn chủ sở hữu tổng tài sản (CAP), Tỷ lệ dƣ nợ cho vay tổng tài sản (TLA) Tỷ lệ lạm phát (INF) có tác động tích cực đến RRTK, tỷ lệ nợ xấu (NPL) Tỷ lệ hoàn vốn Vốn chủ sở hữu (ROE) có tác động tiêu cực Tốc độ tăng trƣởng kinh tế (GDP) khơng có ý nghĩa Sau thu đƣợc kết từ mơ hình FGLS, tác giả trình bày tác động kết nghiên cứu đến rủi ro khoản ngân hàng thƣơng mại Việt Nam từ 2012 đến 2021 đề xuất giải pháp để ngân hàng hạn chế rủi ro khoản giai đoạn 2012 - 2021 đƣa khuyến nghị cho ngân hàng nhằm hạn chế RRTK ii ABSTRACT The thesis "Factors affecting liquidity risk at Vietnamese commercial banks" is based on previous research related to factors affecting the liquidity risk of domestic and foreign commercial banks The variables Bank Size (SIZE), Equity to Total Assets (CAP), Loans to Total Assets (TLA), Bad Debt Ratio (NPL), Profitability-to-Equity Variables (ROE), Economic Growth Rate (GDP), and Inflation Rate (INF) were collected from the financial statements and annual reports of 24 commercial banks in Vietnam from 2012 to 2021 Although the research topic employs the liquidity gap index (FGAP) and the Pooled OLS, FEM, and REM regression models to gauge liquidity risk, findings indicate that the research model experiences autocorrelation and the phenomenon of autocovariance change; consequently, the author employs the FGLS model to compensate for this shortcoming Bank Size (SIZE), Equity to Total Assets (CAP), Loans to Total Assets (TLA), and Inflation Rate (INF) were found to have a positive impact on liquidity risk, while Bad Debt Ratio (NPL), Profitability-to-Equity Variables (ROE), and Economic Growth Rate (GDP) were found to be statistically insignificant The author then addresses the research findings that affect liquidity risk at Vietnamese commercial banks in the period 2012-2021 using the findings from the FGLS model, and gives recommendations for banks to control liquidity risk iii ỜI CAM ĐO N Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp với đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn dƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tác giả Lê Nhật Qu nh Linh iv ỜI CẢ ƠN Để bắt đầu, tơi muốn bày tỏ lịng biết ơn đến tất ngƣời đóng góp cho giáo dục sinh viên Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt học tập nghiên cứu Tiến sĩ Nguyễn Trung Hiếu tận tình hƣớng dẫn, động viên tơi, cho lời khuyên vô mãi biết ơn Sẽ có số khoảng trống báo cáo nghiên cứu tác giả thiếu kinh nghiệm thiếu thơng tin liên quan Vì vậy, tơi mong nhận đƣợc góp ý từ thầy để tơi tối ƣu hóa chất lƣợng học tập, học hỏi thêm phát triển chuyên môn Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả Lê Nhật Qu nh Linh v ỤC ỤC R I RO THANH KHOẢN C A C C NG N H NG VI T NAM: S T C Đ NG C A C C Y U T B N TRONG V Y U T B N NGO I NG N H NG R I RO THANH KHOẢN C A C C NG N H NG VI T NAM: S T C Đ NG C A C C Y U T B N TRONG V Y U T B N NGO I NG N H NG TÓM TẮT ABSTRACT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN Tiếng việt .10 CHƢƠNG GIỚI THI U VỀ NGHI N CỨU 11 1.1 Lý chọn đề tài 11 1.2 Mục tiêu đề tài 11 1.3 Câu hỏi nghiên cứu .12 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 12 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 12 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 12 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 13 1.6 Đóng góp đề tài 13 1.7 Bố cục khóa luận 13 TÓM TẮT CHƢƠNG 14 CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ LÝ THUY T V C CNGHI N CỨU TH C NGHI M 15 2.1 2.1.1 Tổng quan rủi ro khoản ngân hàng thƣơng mại 15 Khái niệm rủi ro khoản 15 vi Phƣơng pháp đo lƣờng rủi ro khoản 15 2.1.2 2.1.2.1 Phƣơng pháp đo lƣờng rủi ro khoant dựa vào khe hở tài trợ 15 2.1.2.2 Phƣơng pháp đo lƣờng rủi ro khoản dựa vào số khoản 16 2.2 Cơ sở lý thuyết yếu tố ảnh hƣởng đến rủi ro khoản ngân hàng thƣơng mại 17 2.3 Tổng quan nghiên cứu thực nghiệm liên quan đến yếu tố ảnh hƣởng đến rủi ro khoản 19 2.3.1 Nghiên cứu giới .19 2.3.2 Nghiên cứu nƣớc 21 TÓM TẮT CHƢƠNG 23 3.1 Tiến trình nghiên cứu 24 3.2 Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 25 3.2.1 Biến phụ thuộc 25 3.2.2 Các biến độc lập 25 3.2.2.1 Quy mô ngân hàng (SIZE) 25 3.2.2.2 Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản (CAP) 25 3.2.2.3 Tỷ lệ dƣ nợ cho vay tổng tài sản (TLA) .26 3.2.2.4 Tỷ lệ nợ xấu (NPL) 26 3.2.2.5 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sỡ hữu (ROE) .26 3.2.2.6 Tốc độ tăng trƣởng kinh tế (GDP) .27 3.2.2.7 Tỷ lệ lạm phát (INF) 27 3.3 Dữ liệu nghiên cứu .29 3.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 30 3.4.1 Lựa chọn phương pháp ước lượng phù hợp cho mơ hình 30 3.4.2 Kiểm định vi phạm giả định mơ hình hồi quy .30 TÓM TẮT CHƢƠNG 32 vii CHƢƠNG K T QUẢ V THẢO LUẬN K T QUẢ Y U T ẢNH HƢỞNG Đ N R I RO THANH KHOẢN TẠI C C 33 4.1 Thống kê mô tả 33 4.2 Ma trận tƣơng quan 35 4.3 Kiểm định lựa chọn mơ hình 36 4.3.1 Kiểm định lựa chọn mơ hình bình phƣơng liệu gộp (PooledOLS) mơ hình hồi quy tác động cố định (FEM) 36 4.3.2 Kiểm định lựa chọn mơ hình hồi quy tác động cố định (FEM) mơ hình hồi quy tác động ngẫu nhiên (REM) .37 4.4 Kiểm định đa cộng tuyến 38 4.5 Kiểm định phƣơng sai sai số thay đổi 38 4.6 Kiểm định tự tƣơng quan 39 4.7 Khắc phục mô hình phƣơng pháp bình phƣơng nhỏ tổng quát khả thi (FGLS) 39 4.8 Thảo luận kết nghiên cứu .41 TÓM TẮT CHƢƠNG 43 CHƢƠNG K T LUẬN V KHUY N NGHỊ 44 5.1 Kết luận đề tài 44 T I LI U THAM KHẢO 47 Tài liệu tiếng anh 48 viii DANH ỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Bảng tổng hợp nghiên cứu nƣớc .64 Bảng Mô tả giả thuyết nghiên cứu .28 Bảng Danh sách 24 NHTMCP Việt Nam nghiên cứu 66 Bảng Thống kê mơ tả biến mơ hình 33 Bảng Ma trận tƣơng quan biến 35 Bảng Kết hồi quy Pooled OLS, FEM REM 36 Bảng 4 Kết lựa chọn mơ hình Pooled OLS FEM 36 Bảng Kết kiểm định Hausman 37 Bảng Hệ số VIF 38 Bảng Kết kiểm định phƣơng sai sai số thay đổi mơ hình .38 Bảng Kết kiểm định tự tƣơng quan mơ hình 39 Bảng Kết ƣớc lƣợng mô hình phƣơng pháp FGLS 40 55 Phụ ục iểm định mơ hình REM xtreg FGAP SIZE CAP TLA NPL ROE GDP INF, re Random-effects GLS regression Group variable: NAME1 Number of obs Number of groups R-sq: Obs per group: within = 0.4939 between = 0.3395 overall = 0.3936 corr(u_i, X) = = 240 24 = avg = max = 10 10.0 10 = = 208.03 0.0000 Wald chi2(7) Prob > chi2 = (assumed) FGAP Coef Std Err z SIZE CAP TLA NPL ROE GDP INF _cons 1029759 1.122907 5735101 -1.243675 -.0876037 4979505 4588535 -1.458243 0280031 1904216 0607115 3983679 0989797 2847305 2313082 2345311 sigma_u sigma_e rho 0634034 06211081 5102973 (fraction of variance due to u_i) 3.68 5.90 9.45 -3.12 -0.89 1.75 1.98 -6.22 P>|z| 0.000 0.000 0.000 0.002 0.376 0.080 0.047 0.000 [95% Conf Interval] 0480908 7496871 4545178 -2.024462 -.2816003 -.0601111 0054978 -1.917915 1578611 1.496126 6925024 -.4628881 1063929 1.056012 9122092 -.9985705 56 Phụ ục iểm định Hausman hausman fem rem Coefficients (b) (B) fem rem SIZE CAP TLA NPL ROE GDP INF 1776792 1.298077 5494867 -1.213873 -.134426 7878115 7065318 1029759 1.122907 5735101 -1.243675 -.0876037 4979505 4588535 (b-B) Difference sqrt(diag(V_b-V_B)) S.E .0747033 1751709 -.0240234 0298014 -.0468223 289861 2476783 0296672 0636682 0277342 0575486 0352694 0977456 0939437 b = consistent under Ho and Ha; obtained from xtreg B = inconsistent under Ha, efficient under Ho; obtained from xtreg Test: Ho: difference in coefficients not systematic chi2(7) = (b-B)'[(V_b-V_B)^(-1)](b-B) = 14.67 Prob>chi2 = 0.0405 (V_b-V_B is not positive definite) Phụ ục iểm định tƣợng phƣơng sai sai số thay đổi xttest3 Modified Wald test for groupwise heteroskedasticity in fixed effect regression model H0: sigma(i)^2 = sigma^2 for all i chi2 (24) = Prob>chi2 = 318.34 0.0000 57 Phụ ục iểm định tƣợng tự tƣơng quan xtserial FGAP SIZE CAP TLA NPL ROE GDP INF Wooldridge test for autocorrelation in panel data H0: no first-order autocorrelation F( 1, 23) = 115.932 Prob > F = 0.0000 Phụ ục 10 ô hình hồi quy phƣơng pháp FGLS xtserial FGAP SIZE CAP TLA NPL ROE GDP INF Wooldridge test for autocorrelation in panel data H0: no first-order autocorrelation F( 1, 23) = 115.932 Prob > F = 0.0000 xtgls FGAP SIZE CAP TLA NPL ROE GDP INF,panels(h) corr(ar1) Cross-sectional time-series FGLS regression Coefficients: Panels: Correlation: generalized least squares heteroskedastic common AR(1) coefficient for all panels Estimated covariances = Estimated autocorrelations = Estimated coefficients = FGAP Coef SIZE CAP TLA NPL ROE GDP INF _cons 0726879 6183659 5424346 -.1765394 -.0896817 3482274 3859818 -1.162333 24 Std Err .0192458 1916541 0542048 2916903 0856905 2087724 1573377 1631176 (0.7516) Number of obs Number of groups Time periods Wald chi2(7) Prob > chi2 z 3.78 3.23 10.01 -0.61 -1.05 1.67 2.45 -7.13 P>|z| 0.000 0.001 0.000 0.545 0.295 0.095 0.014 0.000 = = = = = 240 24 10 156.31 0.0000 [95% Conf Interval] 0349668 2427307 4361951 -.7482419 -.2576319 -.0609589 0776056 -1.482038 110409 994001 6486742 395163 0782686 7574138 694358 -.8426287 58 Phụ ục 11 Bảng iệu tính tốn từ báo cáo tài 24 NHT giai đoạn2012 2021 NAME YEAR FGAP SIZE CAP TLA NPL ROE GDP INF ABB 2012 -0.3173 7.6629 0.1065 0.4076 0.0284 0.0830 0.0525 0.0921 ABB 2013 -0.2943 7.7606 0.0997 0.4103 0.0763 0.0264 0.0542 0.0660 ABB 2014 -0.2881 7.8291 0.0847 0.3849 0.0451 0.0204 0.0598 0.0409 ABB 2015 -0.2635 7.8087 0.0899 0.4802 0.0242 0.0159 0.0668 0.0063 ABB 2016 -0.1670 7.8718 0.0780 0.5347 0.0256 0.0421 0.0621 0.0266 ABB 2017 -0.1738 7.9269 0.0724 0.5669 0.0277 0.0820 0.0681 0.0353 ABB 2018 -0.1367 7.9542 0.0763 0.5798 0.0189 0.1101 0.0708 0.0354 ABB 2019 -0.1753 8.0110 0.0765 0.5539 0.0231 0.1360 0.0702 0.0279 ABB 2020 -0.1319 8.0658 0.0766 0.5439 0.0209 0.1334 0.0291 0.0323 ABB 2021 -0.0849 8.0826 0.0970 0.5704 0.0234 0.1512 0.0258 0.0184 ACB 2012 -0.3215 8.2463 0.0716 0.5832 0.0250 0.0638 0.0525 0.0921 ACB 2013 -0.2629 8.2217 0.0751 0.6434 0.0303 0.0658 0.0542 0.0660 ACB 2014 -0.2656 8.2543 0.0690 0.6476 0.0218 0.0764 0.0598 0.0409 ACB 2015 -0.2117 8.3042 0.0635 0.6718 0.0131 0.0817 0.0668 0.0063 ACB 2016 -0.2151 8.3686 0.0602 0.6992 0.0217 0.0987 0.0621 0.0266 ACB 2017 -0.1746 8.4538 0.0564 0.6982 0.0144 0.1408 0.0681 0.0353 ACB 2018 -0.1450 8.5176 0.0638 0.7000 0.0157 0.2773 0.0708 0.0354 ACB 2019 -0.1571 8.5838 0.0724 0.7006 0.0116 0.2464 0.0702 0.0279 ACB 2020 -0.1434 8.6479 0.0797 0.7007 0.0144 0.2431 0.0219 0.0323 ACB 2021 -0.0920 8.7224 0.0851 0.6857 0.0209 0.2390 0.0258 0.0184 BAB 2012 -0.1988 7.5281 0.0933 0.6617 0.0566 0.0108 0.0525 0.0921 BAB 2013 -0.2563 7.7016 0.0658 0.5867 0.0232 0.0595 0.0542 0.0660 BAB 2014 -0.1814 7.7573 0.0721 0.6372 0.0215 0.0737 0.0598 0.0409 BAB 2015 -0.1756 7.8025 0.0790 0.6580 0.0015 0.0789 0.0668 0.0063 BAB 2016 -0.1647 7.8805 0.0765 0.6334 0.0011 0.0926 0.0621 0.0266 BAB 2017 -0.0967 7.9628 0.0695 0.6046 0.0018 0.0989 0.0681 0.0353 BAB 2018 -0.1019 7.9869 0.0730 0.6594 0.0021 0.0992 0.0708 0.0354 BAB 2019 -0.0868 8.0330 0.0724 0.6760 0.0019 0.1006 0.0702 0.0279 BAB 2020 -0.1100 8.0689 0.0714 0.6779 0.0020 0.0727 0.0291 0.0323 BAB 2021 -0.0794 8.0784 0.0756 0.7062 0.0018 0.0834 0.0258 0.0184 BID 2012 -0.0373 8.6855 0.0551 0.7012 0.0270 0.1003 0.0525 0.0921 BID 2013 -0.0468 8.7391 0.0589 0.7131 0.0226 0.1373 0.0542 0.0660 BID 2014 -0.0864 8.8131 0.0517 0.6853 0.0203 0.1513 0.0598 0.0409 BID 2015 -0.0708 8.9298 0.0498 0.7035 0.0168 0.1679 0.0668 0.0063 BID 2016 -0.0735 9.0028 0.0439 0.7191 0.0199 0.1441 0.0621 0.0266 ” 59 BID BID BID BID BID BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB HDB HDB HDB 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 -0.0557 -0.0496 -0.0470 -0.0536 -0.0879 -0.2098 -0.0885 -0.0725 -0.0951 -0.1116 -0.0499 -0.0817 -0.0710 -0.1107 -0.1233 -0.2517 -0.2349 -0.2347 -0.2228 -0.2194 -0.0425 0.0336 0.0850 0.0186 -0.0204 -0.0623 0.0041 -0.0884 -0.1095 -0.1200 -0.1086 -0.0960 -0.1553 -0.2066 -0.1369 -0.3175 -0.2419 -0.2715 9.0800 9.1183 9.1732 9.1809 9.2459 7.3153 7.3628 7.4113 7.4627 7.5103 7.6010 7.6679 7.7144 7.7861 7.8837 8.7020 8.7607 8.8204 8.8918 8.9771 9.0394 9.0661 9.0937 9.1276 9.1851 8.2308 8.2300 8.2071 8.0964 8.1099 8.1743 8.1837 8.2241 8.2053 8.2197 7.7225 7.9356 7.9979 0.0406 0.0415 0.0521 0.0525 0.0490 0.1580 0.1396 0.1285 0.1142 0.1022 0.0838 0.0739 0.0721 0.0637 0.0606 0.0672 0.0942 0.0837 0.0720 0.0637 0.0582 0.0579 0.0623 0.0637 0.0611 0.0929 0.0864 0.0873 0.1053 0.1044 0.0954 0.0975 0.0940 0.1048 0.1072 0.1022 0.0997 0.0924 0.7210 0.7530 0.7497 0.8006 0.7689 0.3765 0.4351 0.4984 0.5466 0.6483 0.6274 0.6378 0.6562 0.6519 0.6063 0.6620 0.6529 0.6652 0.6903 0.6978 0.7220 0.7428 0.7538 0.7569 0.7382 0.4403 0.4908 0.5410 0.6789 0.6746 0.6783 0.6816 0.6760 0.6281 0.6915 0.4007 0.5106 0.4219 0.0162 0.0190 0.0175 0.0176 0.0100 0.0190 0.0411 0.0154 0.0120 0.0127 0.0182 0.0210 0.0251 0.0279 0.0253 0.0097 0.0100 0.0112 0.0092 0.0102 0.0114 0.0158 0.0116 0.0094 0.0126 0.0132 0.0198 0.0246 0.0186 0.0295 0.0227 0.0185 0.0171 0.0252 0.0196 0.0235 0.0367 0.0228 0.1494 0.1459 0.1293 0.0918 0.1306 0.0622 0.0318 0.0496 0.0161 0.0008 0.0101 0.0278 0.0351 0.0422 0.0583 0.1973 0.1318 0.1045 0.1026 0.1177 0.1201 0.0826 0.1309 0.1690 0.1588 0.1332 0.0432 0.0039 0.0029 0.0232 0.0594 0.0453 0.0565 0.0657 0.0558 0.0730 0.0311 0.0536 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 60 HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MSB 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 -0.2426 -0.2136 0.0063 0.0120 -0.2508 -0.3411 -0.3553 -0.2727 -0.2518 -0.2522 -0.1989 -0.2168 -0.2268 -0.1897 -0.2529 -0.3030 -0.4669 -0.2762 -0.3267 -0.3624 -0.2283 -0.2574 -0.2137 -0.1087 -0.1269 -0.1244 -0.0279 -0.2464 -0.2711 -0.3360 -0.2733 -0.1720 -0.1338 -0.0698 -0.1023 -0.1161 -0.1260 -0.2996 8.0273 8.1769 8.2772 8.3346 8.3607 8.5040 8.5736 7.2691 7.3298 7.3637 7.4035 7.4836 7.5720 7.6264 7.7084 7.7580 7.9234 7.8223 7.9009 8.0035 8.0318 8.1519 8.2133 8.2433 8.3055 8.3844 8.4612 8.2445 8.2563 8.3021 8.3445 8.4087 8.4968 8.5591 8.6144 8.6946 8.7833 8.0411 0.0924 0.0662 0.0780 0.0779 0.0888 0.0774 0.0822 0.1854 0.1626 0.1456 0.1332 0.1105 0.0951 0.0886 0.0742 0.0684 0.0558 0.1113 0.0914 0.0733 0.0706 0.0587 0.0574 0.0583 0.0623 0.0587 0.0581 0.0770 0.0870 0.0855 0.1049 0.1038 0.0943 0.0943 0.0969 0.1012 0.1029 0.0827 0.5311 0.5471 0.5519 0.5699 0.6376 0.5588 0.5425 0.5211 0.5675 0.5855 0.6405 0.6491 0.6613 0.6966 0.6552 0.6061 0.4580 0.3462 0.3712 0.4096 0.5220 0.5616 0.6157 0.6807 0.6955 0.7288 0.7225 0.4241 0.4863 0.5016 0.5490 0.5882 0.5868 0.5925 0.6084 0.6026 0.5988 0.2633 0.0159 0.0146 0.0152 0.0153 0.0136 0.0132 0.0165 0.0293 0.0247 0.0195 0.0113 0.0106 0.0084 0.0094 0.0102 0.0542 0.0189 0.0271 0.0248 0.0123 0.0088 0.0111 0.0107 0.0141 0.0144 0.0162 0.0121 0.0184 0.0245 0.0273 0.0161 0.0132 0.0120 0.0133 0.0116 0.0109 0.0090 0.0265 0.0662 0.0924 0.1582 0.2027 0.2161 0.2061 0.2326 0.1017 0.0906 0.0514 0.0490 0.0359 0.0583 0.0635 0.0179 0.0328 0.1792 0.1242 0.0772 0.0636 0.0467 0.1334 0.1545 0.0980 0.1405 0.1389 0.1852 0.1947 0.1564 0.1524 0.1246 0.1159 0.1242 0.1941 0.2179 0.1913 0.2349 0.0244 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 61 MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB SGB SGB SGB SGB 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 -0.3816 -0.4150 -0.3626 -0.2882 -0.2493 -0.1683 -0.1672 -0.1125 -0.0299 -0.2357 -0.0743 -0.1195 -0.0987 -0.2351 -0.0993 -0.0796 -0.0804 -0.1194 -0.1503 -0.1942 -0.2417 -0.2117 -0.2861 -0.2515 -0.2646 -0.2853 -0.2971 -0.3783 -0.3377 -0.1024 -0.2996 -0.2926 -0.2086 -0.1406 -0.0497 -0.1235 -0.1137 -0.1633 -0.2019 -0.0543 -0.0178 -0.0526 -0.1395 8.0298 8.0186 8.0183 7.9666 8.0501 8.1392 8.1958 8.2472 8.3089 7.2043 7.4591 7.5716 7.5499 7.6320 7.7359 7.8754 7.9763 8.1281 8.1854 7.3341 7.4635 7.5663 7.6833 7.8389 7.8564 7.8599 7.9052 7.9523 7.8680 7.2846 7.3958 7.4113 7.3924 7.3949 7.4668 7.4757 7.4993 7.5581 7.6077 7.1718 7.1669 7.1993 7.2492 0.0879 0.0905 0.1305 0.1469 0.1223 0.1003 0.0947 0.0955 0.1082 0.2047 0.1132 0.0893 0.0963 0.0801 0.0674 0.0564 0.0524 0.0491 0.0524 0.1475 0.1102 0.0872 0.0667 0.0468 0.0448 0.0446 0.0536 0.0476 0.0578 0.1647 0.1290 0.1295 0.1366 0.1408 0.1215 0.1233 0.1191 0.1087 0.1032 0.2383 0.2384 0.2203 0.1911 0.2559 0.2253 0.2693 0.3792 0.3226 0.3539 0.4051 0.4490 0.4987 0.3912 0.4020 0.4253 0.5883 0.5610 0.6676 0.6770 0.7134 0.6639 0.6699 0.5970 0.4635 0.4517 0.4236 0.3674 0.4470 0.4926 0.4716 0.4499 0.5640 0.7160 0.5574 0.5627 0.6435 0.7063 0.7311 0.7375 0.7505 0.7102 0.6786 0.7313 0.7266 0.7099 0.6542 0.0271 0.0516 0.0341 0.0236 0.0223 0.0301 0.0204 0.0196 0.0174 0.0248 0.0148 0.0140 0.0091 0.0294 0.0194 0.0154 0.0197 0.0083 0.0157 0.0564 0.0607 0.0252 0.0215 0.0148 0.0153 0.0167 0.0193 0.0151 0.0300 0.0844 0.0298 0.0248 0.0275 0.0247 0.0323 0.0306 0.0316 0.0244 0.0252 0.0293 0.0224 0.0213 0.0201 0.0357 0.0151 0.0101 0.0103 0.0089 0.0631 0.0728 0.1267 0.2074 0.0562 0.0413 0.0568 0.0576 0.0096 0.0674 0.1497 0.1592 0.1384 0.1962 0.0007 0.0058 0.0025 0.0020 0.0034 0.0068 0.0112 0.0114 0.0003 0.0003 0.0833 0.0120 0.0400 0.0122 0.0357 0.0183 0.0350 0.0200 0.0441 0.0637 0.0869 0.0491 0.0518 0.0125 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 62 SGB SGB SGB SGB SGB SGB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SSB SSB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB TCB TCB TCB TCB TCB TCB TCB TCB TCB TCB TPB TPB TPB TPB TPB 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 -0.1401 -0.1649 -0.1455 -0.1898 -0.1850 -0.1603 -0.4049 -0.2203 -0.1376 -0.1274 -0.0803 -0.0442 -0.0818 -0.0638 -0.0787 -0.0316 -0.0637 -0.0059 -0.0866 -0.1293 -0.1819 -0.2513 -0.2729 -0.2782 -0.2483 -0.2520 -0.2007 -0.1126 -0.2401 -0.3128 -0.2921 -0.2018 -0.1753 -0.1031 -0.1703 -0.0468 0.0001 0.0573 -0.3110 -0.5030 -0.5223 -0.5335 -0.4811 7.2798 7.3288 7.3091 7.3582 7.3792 7.3911 8.0665 8.1572 8.2280 8.3111 8.3691 8.4564 8.5096 8.5626 8.6156 8.7047 8.2558 8.3256 8.1822 8.2078 8.2783 8.4662 8.5212 8.5664 8.6086 8.6567 8.6924 8.7169 8.2551 8.2011 8.2453 8.2833 8.3717 8.4304 8.5065 8.5840 8.6431 8.7549 7.1796 7.5063 7.7116 7.8821 8.0244 0.1845 0.2055 0.1686 0.1561 0.1512 0.1507 0.0816 0.0721 0.0620 0.0550 0.0566 0.0514 0.0505 0.0507 0.0582 0.0701 0.0759 0.0882 0.0901 0.1057 0.0952 0.0772 0.0668 0.0631 0.0853 0.0590 0.0588 0.0657 0.0739 0.0876 0.0852 0.0857 0.0832 0.1000 0.1613 0.1618 0.1697 0.1636 0.2195 0.1153 0.0823 0.0630 0.0537 0.6580 0.6616 0.6710 0.6381 0.6452 0.6706 0.4886 0.5327 0.6158 0.6420 0.6941 0.6933 0.6712 0.7260 0.7406 0.7154 0.6041 0.6028 0.6333 0.6851 0.6745 0.6355 0.5989 0.6051 0.6320 0.6527 0.6909 0.7444 0.3794 0.4423 0.4565 0.5814 0.6059 0.5971 0.4983 0.6015 0.6313 0.6107 0.4023 0.3717 0.3854 0.3705 0.4409 0.0174 0.0234 0.0220 0.0194 0.0144 0.0197 0.0881 0.0566 0.0202 0.0172 0.0187 0.0233 0.0240 0.0191 0.0183 0.0169 0.0186 0.0165 0.0205 0.0146 0.0119 0.0580 0.0691 0.0467 0.0213 0.0194 0.0170 0.0150 0.0270 0.0365 0.0238 0.0166 0.0158 0.0161 0.0175 0.0133 0.0047 0.0066 0.0839 0.0198 0.0113 0.0066 0.0071 0.0404 0.0138 0.0107 0.0413 0.0270 0.0335 0.2200 0.0855 0.0759 0.0731 0.0746 0.1102 0.1078 0.1388 0.1226 0.1681 0.1106 0.1612 0.0710 0.1449 0.1256 0.0564 0.0040 0.0520 0.0619 0.0800 0.0963 0.1079 0.0593 0.0484 0.0749 0.0973 0.1747 0.2771 0.2153 0.1796 0.1841 0.2197 0.0466 0.1087 0.1350 0.1244 0.1079 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 63 TPB TPB TPB TPB TPB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 -0.4129 -0.3041 -0.3171 -0.3147 -0.4137 -0.2596 -0.1640 -0.1112 -0.0998 -0.0398 -0.0363 -0.0720 -0.0792 -0.1416 -0.1496 -0.1515 -0.1278 -0.1713 -0.1718 -0.1776 -0.1771 -0.1783 -0.2489 -0.1610 -0.1357 -0.0950 -0.1041 -0.1348 -0.0656 -0.0847 -0.0608 0.0081 -0.0559 -0.0384 -0.0464 -0.2669 -0.3214 -0.2596 -0.1822 -0.1214 -0.0612 0.0076 -0.0381 8.0938 8.1341 8.2160 8.3145 8.4666 7.3911 7.4319 7.5513 7.6220 7.7886 7.8091 7.8530 7.8834 7.9372 8.0045 8.6175 8.6712 8.7612 8.8289 8.8965 9.0151 9.0310 9.0873 9.1226 9.1507 7.8131 7.8858 7.9067 7.9259 8.0192 8.0905 8.1435 8.2661 8.3886 8.4907 8.0110 8.0837 8.2128 8.2875 8.3594 8.4437 8.5096 8.5766 0.0538 0.0780 0.0795 0.0812 0.0887 0.1436 0.1327 0.1022 0.0936 0.0654 0.0639 0.0594 0.0581 0.0662 0.0631 0.1006 0.0907 0.0754 0.0670 0.0610 0.0508 0.0579 0.0662 0.0709 0.0771 0.1297 0.1038 0.1054 0.1021 0.0836 0.0714 0.0767 0.0728 0.0735 0.0785 0.0647 0.0637 0.0550 0.0691 0.0751 0.1069 0.1075 0.1119 0.5110 0.5668 0.5816 0.5816 0.4823 0.5238 0.5323 0.4446 0.4840 0.4948 0.5312 0.5318 0.5576 0.5591 0.5390 0.5819 0.5849 0.5604 0.5741 0.5849 0.5249 0.5883 0.6009 0.6332 0.6791 0.5419 0.4966 0.5923 0.7138 0.7641 0.7806 0.9284 0.9187 0.8236 0.6511 0.3598 0.4327 0.4801 0.6025 0.6324 0.6577 0.6866 0.6818 0.0109 0.0112 0.0129 0.0118 0.0082 0.0465 0.0288 0.0233 0.0223 0.0212 0.0149 0.0094 0.0118 0.0230 0.0189 0.0240 0.0273 0.0231 0.0184 0.0151 0.0114 0.0098 0.0073 0.0062 0.0064 0.0254 0.0282 0.0251 0.0201 0.0164 0.0194 0.0207 0.0196 0.0174 0.0232 0.0272 0.0281 0.0254 0.0269 0.0291 0.0339 0.0350 0.0342 0.1559 0.2087 0.2611 0.2354 0.2260 0.0462 0.0169 0.0131 0.0217 0.0251 0.0243 0.0284 0.0478 0.0653 0.1081 0.1256 0.1039 0.1072 0.1203 0.1469 0.1810 0.2549 0.2590 0.2111 0.2159 0.0627 0.0061 0.0634 0.0609 0.0647 0.1283 0.2255 0.2711 0.2957 0.3033 0.1019 0.1417 0.1501 0.2142 0.2575 0.2748 0.2283 0.2147 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 0.0323 0.0184 0.0921 0.0660 0.0409 0.0063 0.0266 0.0353 0.0354 0.0279 64 VPB VPB 2020 2021 -0.0130 8.6222 0.1260 0.6940 0.0341 0.2192 0.0291 0.0323 0.0587 8.7383 0.1576 0.6490 0.0457 0.1651 0.0258 0.0184 Phụ ục STT Tác giả Bảng tổng hợp nghiên cứu nƣớc Nội dung Tác động đến RRTK Aspachs Nghiên cứu Hỗ trợ từ ngƣời cho vay cuối (-) cộng Tăng trƣởng tín dụng (- ) Lợi nhuận (+) (2005) yếu tố đặc Lãi suất ngắn hạn (+) Quy mô (+) Tốc trƣng yếu độ tăng trƣởng (+) tố vĩ mơ đến tính khoản ngân hàng Anh ChungHua Nghiên cứu Tỷ lệ vốn tự có tổng tài sản (+) Shen & RRTK Phụ thuộc nguồn tài trợ bên (+) cộng hệ thống Dự trữ khoản (-)Tăng trƣởng (2009) NHTM kinh tế (-) 12 NHTM đứng đầu giới Bonfim & Nghiên cứu Quy mô ngân hàng (+) Kim (2011) RRTK Tỷ lệ vốn chủ sở hữu (+) ngân hàng chủ yếu tập trung vào ngân hàng châu u Bắc Mỹ 65 Arif & Nghiên cứu Tiền gửi khách hàng (+) Anees Tiền mặt (+) (2012) RRTK Lợi nhuận vốn chủ sở hữu (-) kết Nợ xấu (-) hoạt động hệ thống ngân hàng Pakistani Vodava Nghiên cứu Mức độ an toàn vốn ngân hàng (+) (2013) yếu tố Khả sinh lời (+) định Quy mơ tổng tài sản (-) đến tính Lãi suất sách tiền tệ (-) khoản Lãi suất cận biên (-) Lãi suất liên ngân hàng (-) NHTM Moussa Nghiên cứu Vốn tự có tổng tài sản (CAP), chi (2015) yếu tố phí hoạt động tổng tài sản (CEA), ảnh hƣởng tốc độ tăng trƣởng kinh tế (TPIB), tỷ lệ đến RRTK lạm phát (TINF) có tác động đến khoản ngân hàng Trƣơng Nghiên cứu Quy mô ngân hàng (+) Quang Tỷ lệ vốn tự có nguồn vốn (+) Thông nhân tố tác Tỷ lệ cho vay tổng tài sản (+) (2013) động đến rủi Dự trữ khoản (-) ro Tăng trƣởng kinh tế (-) khoản hệ Tỷ lệ lạm phát (-) thống NHTM Việt Nam 66 Đặng Văn Nghiên cứu Quy mô ngân hàng (-) Dân (2015) yếu tố Tỷ lệ cho vay tổng tài sản (+) ảnh hƣởng đến RRTK NHTM Việt Nam Vũ Thị Nghiên cứu Tỷ lệ vốn chủ sở hữu (+) Hồng (2015) yếu tố Tỷ lệ lợi nhuận (+) 10 có tác động Tỷ lệ nợ xấu (+) đến RRT Tỷ lệ cho vay huy động (-) Phan Thị Nghiên cứu Quy mô ngân hàng (-) Mỹ Hạnh & yếu tố Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng nguồn Tống Lâm ảnh hƣởng vốn (+) Vy (2019) đến RRTK Tỷ lệ cho vay tổng tài sản (+) hệ thống Tỷ suất sinh lời (+) NHTM Việt Nguồn tài trợ bên (+) Nam Tốc độ tăng trƣởng (+) Tỷ lệ lạm phát (+) (Nguồn: ác giả tự t ng hợp Phụ ục Danh sách 24 NHT CP Việt Nam nghiên cứu Tên ngân hàng TT ã chứng khoán Ngân hàng TMCP An Bình ABB Ngân hàng TMCP ACB Ngân hàng TMCP Bắc BAB Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BID Ngân hàng TMCP Bản Việt BVB Châu 67 Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam CTG Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu EIB Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh HDB Ngân hàng TMCP Kiên Long KLB 10 Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt LPB 11 Ngân hàng TMCP Quân Đội MBB 12 Ngân hàng TMCP Hàng Hải MSB 13 Ngân hàng TMCP Nam NAB 14 Ngân hàng TMCP Quốc dân NVB 15 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex PGB 16 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thƣơng SGB 17 Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SHB 18 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín STB 19 Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng TCB 20 Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPB 21 Ngân hàng TMCP Việt VAB 22 Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam VCB 23 Ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB 24 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng VPB (Nguồn: ác giả tự t ng hợp) 68 PHI U THEO DÕI TI N ĐỘ THỤC HIỆN ĐỒ ÁN, HÓ UẬN T T NGHIỆP Đợt NH 2022 – 2023) Họ tên SV : Lê Nhật Qu nh Linh Mã SV :030805170384 Lớp : HQ5-GE08 Ngành : Tài – Ngân hàng Số ĐT: 0975957156 Địa Email SV: quynhlinh0411@gmail.com Giảng viên hƣớng dẫn : TS Nguyễn Trung Hiếu Tên đề tài đồ án, khóa luận : Rủi ro khoản ngân hàng Việt Nam: Sự tác động yếu tố bên yếu tố bên ngân hàng Tuần ễ Ngày hối ƣợng Đã thực Tiếp tục thực 30/1-5/2 Viết chƣơng Tổng quan nghiên cứu trƣớc 6/2-12/2 Hệ thống lý thuyết liên quan Tổng quan nghiên cứu trƣớc 13/2-19/2 Viết chƣơng Thu thập số liệu 20/2-26/2 Hoàn thiện sở lý thuyết Thu thập số liệu 27/2-5/3 Xử lý số liệu biến giải thích mơ hình Viết chƣơng Kiểm tra tiến độ k Đánh giá khối lƣợng hồn thành 50% Đƣợc tiếp tục Khơng đƣợc tiếp tục 6/3-12/3 Viết chƣơng Phân tích liệu 13/3-19/3 Phân tích liệu Thảo luận kết nghiên cứu 20/3-26/3 Thảo luận kết nghiên cứu Viết chƣơng 27/3-2/4 Kết luận đƣa khuyến nghị Viết chƣơng 10 3/4-9/4 Viết chƣơng GVHD ký tên 69 Kiểm tra tiến độ cuối k Đánh giá khối lƣợng hoàn thành _ % Đƣợc bảo vệ SINH VI N TH C HIỆN Lê Nhật Qu nh Linh Không đƣợc bảo vệ GIẢNG VI N HƢỚNG DẪN