Tình hình hoạt động của bidv quang trung trong thời gian qua

Báo cáo thực tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Sau Việt Nam trở thành thành viên thức WTO, kinh tế Việt Nam tiếp tục đạt thành tựu ấn tượng Trong hoạt động ngân hàng, ngân hàng thương mại cổ phần có bước đột phá tăng mạnh quy mô, mạng lưới hoạt động; ngân hàng thương mại quốc doanh tăng cường tập trung vào nâng cao lực, xúc tiến trình cổ phần hóa số ngân hàng nước ngồi hồn tất thủ tục để chuẩn bị mở rộng hoạt động Việt Nam Điều đồng nghĩa với cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt BIDV ngân hàng thương mại Nhà nước có bề dày lâu đời hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam.Qua chặng đường 51 năm xây dựng trưởng thành, từ ngân hàng chuyên ngành, đến BIDV trở thành Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu giữ vai trò, chức quan trọng kinh tế, đầu mối thông tin phản hồi tham mưu Ngân hàng Nhà nước việc điều tiết kinh tế vĩ mô Trong bối cảnh chung nay, BIDV tiếp tục tiên phong, đẩy mạnh hội nhập sâu rộng, nâng cao sức cạnh tranh, phát triển thương hiệu khẳng định uy tín, vị thị trường nước, khu vực quốc tế Trong trình thực tập Ngân hàng Đầu tư&Phát triển chi nhánh Quang Trung, em có hội hiểu biết nhiều hoạt động ngân hàng có hội để áp dụng kiến thức học vào thực tế Nhờ em hồn thành báo cáo thực tập giới thiêu tổng quan BIDV Quang Trung xác định phương hướng cho Chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn giáo ThS.Trần Mai Hoa nhiệt tình hướng đãn em hoàn thành Báo cáo anh chị phòng Quản lý rủi ro Chi nhánh tạo điều kiện cung cấp tài liệu cho em trình thực tập Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BIDV QUANG TRUNG 1.1 Khái quát Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Lịch sử 50 năm xây dựng, trưởng thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi hào hùng gắn với thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược xây dựng đất nước dân tộc Việt Nam Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài chính) - tiền thân Ngân hàng ĐT&PTVN - thành lập theo định 177/TTg ngày 26/04/1957 Thủ tướng Chính phủ Quy mô ban đầu gồm chi nhánh, 200 cán Nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng Kiến thiết thực cấp phát, quản lý vốn kiến thiết từ nguồn vốn ngân sách cho tất các lĩnh vực kinh tế, xã hội Ngày 24/6/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Quyết định số 259-CP Hội đồng Chính phủ Nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng Đầu tư Xây dựng cấp phát, cho vay quản lý vốn đầu tư xây dựng tất lĩnh vực kinh tế thuộc kế hoạch nhà nước Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam theo Quyết định số 401-CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Đây thời đường lối đổi Đảng Nhà nước, chuyển đổi từ chế tập trung bao cấp sang chế thị trường có quản lý Nhà nước Do vậy, nhiệm vụ BIDV thay đổi bản: Tiếp tục nhận vốn ngân sách vay dự án thuộc tiêu kế hoạch nhà nước; Huy động nguồn vốn trung dài hạn vay đầu tư phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng chủ yếu lĩnh vực xây lắp phục vụ đầu tư phát triển Từ 1/1/1995 đến BIDV phép kinh doanh đa tổng hợp ngân hàng thương mại, phục vụ chủ yếu cho đầu tư phát triển đất nước Đây Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp ghi nhận thời kỳ “chuyển mình, đổi mới, lớn lên đất nước”; chuẩn bị móng vững tạo đà cho “cất cánh” BIDV Qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đạt thành tựu quan trọng, góp phần đắc lực tồn ngành Ngân hàng thực sách tiền tệ quốc gia phát triển kinh tế xã hội đất nước, tự tin hướng tới mục tiêu ước vọng to lớn trở thành Tập đồn Tài Ngân hàng có uy tín nước, khu vực vươn giới 1.2 Khái quát BIDV Quang Trung 1.2.1 Quá trình đời NHĐT& PTVN chi nhánh Quang Trung trước có tên Sở Giao dịch - NHĐT& PTVN thành lập theo thông báo số 57/TCCB/ĐT ngày 26/12/1990 vụ Tổ chức cán Nhà nước tổ chúc máy NHĐT& PTVN định số 76 QĐ/TCCB ngày 28/03/1991 Tổng Giám Đốc NHĐT& PTVN Chi nhánh Quang Trung thành lập sở tách Phòng giao dịch Quang Trung theo định thành lập số 52/2005/QĐ-HĐQT ngày 21/03/2005 Hội Đồng Quản Trị NHĐT& PTVN, giấy phép kinh doanh số 0116000466 sở Kế Hoạch Đầu Tư Hà Nội, chi nhánh vào hoạt động từ 1/04/2005 Trụ sở đặt tòa nhà Chinhfong số 53 Quang Trung, Quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội 1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.2.2.1 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban  Khối Quan hệ Khách hàng (có 03 phịng Quan hệ Khách hàng) - Đầu mối tham mưu đề xuất với ban Giám đốc việc triển khai áp dụng Chi nhánh chủ trương, sách Nhà nước, Ngành địa phương liên quan đến việc mở rộng, phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng thuộc nhóm đối tượng khách hàng Giám đốc phân công - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Ban Giám đốc cơng tác xây dựng sách triển khai thực sách khách hàng, phát triển thị trường, thị phần triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp khách hàng - Đầu mối nghiên cứu, đề xuất phương án cải tiến, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp, sản phẩm bán lẻ cho đối tượng khách hàng cá nhân với Ban, Phòng liên quan Hội sở theo quy định - Chủ động lập triển khai chương trình, kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh giải pháp tiếp thị, marketing nhằm trì, mở rộng phát triển khách hàng, thi trường, thị phần, quảng bá thương hiệu sản phẩm dịch vụ theo mục tiêu nhiệm vụ kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh chung Chi nhánh BIDV - Đánh giá tham gia đánh giá danh mục cung cấp sản phẩm dịch vụ khách hàng phân công quản lý - Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng - Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng Kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi Đề xuất cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí đến tất tốn hợp đồng tín dụng Xử lý khách hàng khơng đáp ứng điều kiện tín dụng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý - Phân loại, rà soát phát rủi ro Lập báo cáo phân tích, đề xuất biện pháp phịng ngừa, xử lý rủi ro Tiếp nhận , kiểm tra hồ sơ đề nghị, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển cho phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định  Khối Quản lý rủi ro (có 01 phịng Quản lý rủi ro) - Cơng tác quản lý tín dụng: + Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng + Quản lý, giám sát, phân tích đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng quản lý danh mục + Đầu mối nghiên cứu, đề xuất trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp hạn mức, cấu, giới hạn tín dụng phù hợp với đạo BIDV tình hình thực tế Chi nhánh Kiểm tra việc thực giới hạn tín dụng Phịng liên quan đề xuất xử lý có vi phạm + Đầu mối đề xuất trình Giám đốc kế hoạch giảm nợ xấu Chi nhánh, khách hàng, phương án cấu lại khoản nợ vay khách hàng theo quy định; thực đánh giá tài sản đảm bảo theo quy định BIDV + Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro; tổng hợp kết phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro gửi Phịng tài kế tốn để lập cân đối kế tốn - Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng +Tham mưu đề xuất xây dựng quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng Trình lãnh đạo cấp tín dụng/bảo lãnh cho khách hàng + Phối hợp, hỗ trợ Phòng Quan hệ khách hàng để phát xử lý khoản nự có vấn đề Chịu trách nhiệm hồn tồn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro Chi nhánh; an toàn, chất lượng, giảm thiếu rủi ro hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ giao - Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp: Phổ biến văn quy định, quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp BIDV đề xuất hướng dẫn chương trình, biện pháp triển khai để phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp khâu nghiệp vụ Chi nhánh - Công tác phòng chống rửa tiền: Tiếp thu, phổ biến văn quy định, quy chế phòng chống rửa tiền Nhà nước BIDV Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực Chi nhánh - Là đầu mối phối hợp xây dựng quy trình quản lý hệ thống chất lượng ISO Chi nhánh - Công tác kiểm tra nội bộ: + Tham mưu, giúp việc cho Ban Giám đốc chi nhánh xây dựng tổ chức thực kế hoạch tự kiểm tra, kiểm soát nội + Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra BIDV quan có thẩm Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp quyền để tổ chức kiểm tra/thanh tra/kiểm toán Chi nhánh theo quy định - Các nhiệm vụ khác thường trực kiêm thư ký Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro, Hội đồng bán nợ…theo quy định…  Khối tác nghiệp (có 05 phịng):  Phịng Quản trị tín dụng - Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị nghiệp vụ tín dụng (cho vay, mở L/C, chiết khấu, bảo lãnh) khách hàng theo quy định , quy trình BIDV Chi nhánh: - Thực tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng Quan hệ khách hàng theo quy định BIDV; gửi kết cho Phòng Quản lý rủi ro để thực rà sốt, trình cấp có thẩm quyến định - Chịu trách nhiệm hoàn toàn an tồn tác nghiệp phịng; tn thủ quy trình kiểm sốt nội trước giao dịch thực Giám sát khách hàng tuân thủ điều kiện hợp đồng tín dụng - Các nhiệm vụ khác: + Đầu mối lưu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh tài sản đảm bảo nợ; quản lý thông tin lập loại báo cáo, thống kê quản trị tín dụng theo quy định + Tham gia ý kiến vào văn quản trị tín dụng + Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh  Phòng Dịch vụ Khách hàng doanh nghiệp - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng doanh nghiệp ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, toán, chuyển tiền…); Tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; Tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng - Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng doanh nghiệp ( mở tài khoản tiền gửi xử lý giao dịch Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp tài khoản theo yêu cầu khách hàng, giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, tốn, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ toán, thu đổi, mua bán ngoại tệ…) dịch vụ khác; Chịu trách nhiệm hoàn toàn tính xác, đắn giao dịch, đảm bảo an toàn tiền vốn, tài sản Ngân hàng khách hàng; thực quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền thực đầy đủ biện pháp kiểm sốt nội trước hồn tất giao dịch với khách hàng - Đề xuất tham mưu với Giám đốc Chi nhánh sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng doanh nghiệp - Thực chiết khấu cho vay, cầm cố chứng từ có giá Phịng BIDV phát hành - Thực việc quản lý thông tin (thu thập, lưu trữ, bảo mật cung cấp) khách hàng thuộc phòng quản lý lập loại báo cáo nghiệp vụ theo quy định) - Thực chức trách khách hàng phối hợp với phòng khác theo qui trình nghiệp vụ  Phịng Dịch vụ Khách hàng cá nhân - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng cá nhân ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, toán, chuyển tiền…); Tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; Tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng - Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng cá nhân ( mở tài khoản tiền gửi xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu khách hàng, giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, tốn, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ tốn, thu đổi, mua bán ngoại tệ…) cá dịch vụ khác; Chịu trách nhiệm hồn tồn tính xác, đắn giao dịch, đảm bảo an toàn tiền vốn, tài sản Ngân hàng khách hàng; thực quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền thực đầy đủ Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp biện pháp kiểm soát nội trước hoàn tất giao dịch với khách hàng - Đề xuất tham mưu với Giám đốc AGD sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng cá nhân - Thực chiết khấu cho vay, cầm cố chứng từ có giá Phịng BIDV phát hành - Thực việc quản lý thông tin (thu thập, lưu trữ, bảo mật cung cấp) khách hàng thuộc phòng quản lý lập cá loại báo cáo nghiệp vụ theo quy định) - Quản lý máy ATM phát hành thẻ ATM cho khách hàng - Thực chức trách khách hàng phối hợp với phịng khác theo quy trình nghiệp vụ  Phịng Thanh tốn Quốc tế - Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng: + Xử lý giao dịch tài trợ thương mại nhập khẩu, xuất theo quy chế, quy trình tài trợ thương mại thẩm quyền hạch toán kế toán nghiệp vụ liên quan mà phòng thực sở hồ sơ phê duyệt + Tiếp nhận yêu cầu khách hàng tài trợ thương mại xuất nhập thẩm quyền xử lý chi nhánh Kiểm tra gửi hố sơ đến Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại, trung tâm tốn Trụ sở qua hệ thống bảo mật Liên hệ với khách hàng, in gửi thông báo đến khách hàng + Đối chiếu giao dịch với trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại - Phối hợp với phòng liên quan thực tiếp cận, tiếp thị, phát triển khách hàng, giới thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại Theo dõi, đánh giá việc sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại, đề xuất cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ - Chịu trách nhiệm việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại, tính xác, đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản Chi nhánh khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp - Quản lý hồ sơ, thông tin (thu thập, lưu trữ, xử lý, phân tích, bảo mật, cung cấp) liên quan đến cơng tác phịng lập báo cáo nghiệp vụ phục vụ quản trị điều hành theo quy định  Phòng Quản lý dịch vụ Kho quỹ - Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, chứng từ có giá, vàng bạc đá quý; Các tài sản khách hàng gửi giữ hộ…) Ngân hàng khách hàng - Trực tiếp thực nghiệp vụ quỹ ( thu chi, xuất, nhập); Phát triển giao dịch ngân quỹ; Phối hợp chặt chẽ với phòng Dịch vụ khách hàng thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt quầy, phục vụ thuận tiện, an toàn cho khách hàng giao dịch cửa; Thực nghiệp vụ quỹ ( thu, chi, xuất, nhập tiền mặt) với Phòng giao dịch, Điểm giao dịch, chi nhánh hệ thống BIDV khu vực phía Bắc, tổ chức tín dụng khác địa bàn - Đề xuất, tham mưu với giám đốc chi nhánh biện pháp thực quy trình quản lý kho, quỹ; Áp dụng biện pháp chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ; Đảm bảo khả toán tiền mặt chi nhánh; Đảm bảo định mức tồn quỹ an toàn tuyệt đối tài sản Ngân hàng, khách hàng - Theo dõi, tổng hợp, lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định  Khối quản lý nội ( có 04 phịng):  Phịng Tài Kế tốn - Tổ chức thực kiểm tra cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế toán tổng hợp chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản (giá trị), vốn, quỹ chi nhánh theo quy định Nhà nước BIDV - Thực công tác hậu kiểm (kiểm soát lại) giao dịch phịng chi nhánh theo quy định, quy trình BIDV; Thực việc kiểm soát, lưu trữ, bảo quản, bảo mật loại chứng từ, sổ sách kế toán, theo quy định Nhà nước BIDV - Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài thông qua công tác lập kế Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp hoạch tài chính, tài sản chi nhánh; Theo dõi tình hình thực kế hoạch tài chính, phân tích, đánh giá tình hình tài chính, hiệu hoạt động để phục vụ cho quản trị điều hành kinh doanh lãnh đạo - Đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực chế độ kế toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản, định mức quản lý tài chính, nộp thuế, trích lập quản lý sử dụng quỹ, tiết kiệm chi tiêu nội hợp lý chế độ Nhà nước BIDV - Thực kiểm tra cơng tác kế tốn, việc thực qui định, quy trình Ngân hàng BIDV Ngân hàng Nhà nước Việt Nam liên quan đến cơng tác kế tốn Quỹ tiết kiêm, Điểm giao dịch, phòng giao dịch thuộc chi nhánh  Phòng Kế hoạch Tổng hợp - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu lớn (kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi,…) quản lý tài sản nợ, tài sản có, tham mưu, giúp việc cho giám đốc Chi nhánh điều hành nguồn vốn; Chịu trách nhiệm việc đề xuất sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn để đáp ứng yêu cầu sử dụng nguồn vốn Chi nhánh biện pháp giảm chi phí vốn góp phần nâng cao lợi nhuận; Đề xuất biện pháp nâng cao hiệu suất sử dụng nguồn vốn theo chủ trương sách BIDV; trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định trình giám đốc giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho phòng liên quan - Đầu mối, tham mưu, giúp việc giám đốc Chi nhánh tổng hợp , xây dựng kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển Chi nhánh hàng năm, trung dài hạn; xây dựng trương trình tháng, quý để thực kế hoạch kinh doanh; xây dựng sách marketing, sách phát triển khách hàng, sách huy động vốn lãi suất Chi nhánh, sách phát triển dịch vụ Chi nhánh, kế hoạch phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm; giao kế hoạch cho đơn vị Chi nhánh - Đầu mối theo dõi, kiểm tra tiến độ kế hoạch kinh doanh Chi nhánh cá phòng thuộc Chi nhánh giám đốc duyệt Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp - Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý, lưu trữ cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin nguồn vốn huy động vốn; thực chế độ báo cáo phạm vi nhiệm vụ phòng theo quy định - Đầu mối tham mưu, đề xuất, xây dựng sách, biện pháp phát triển nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng, phi ngân hàng phát triển sản phẩm huy động vốn - Đề suất chịu trách nhiệm hoàn toàn quản lý rủi ro lĩnh vực huy động vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn); quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả toán, trạng thái ngoại hối Chi nhánh - Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia theo quy trình nghiệp vụ theo chức năng, nhiệm vụ phòng  Phòng Tổ chức hành Là đơn vị đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc cho Ban Giám Đốc việc triển khai thực công tác tổ chức – nhân phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh - Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động; Theo dõi thực nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể; Theo dõi tổ chức thực kế hoạch phát triển nguồn nhân lực phù hợp với hoạt động điều kiện cụ thể Chi nhánh (tuyển dụng bố trí xếp, quy hoạch, bối dưỡng, đào tạo, luân chuyển, bổ nhiệm…) văn hướng dẫn quy trình tổ chức, cán bộ, sách người lao động theo Nội quy lao động, Thoả ước lao động tập thể, Công tác thi đua khen thưởng - Tham gia ý kiến kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới, phát triển kênh phân phối sản phẩm trực tiếp hoàn tất thủ tục mở Điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch, Chi nhánh - Quản lý (sắp xếp, lưu trữ, bảo mật) hồ sơ cán bộ; quản lý thông tin (lưu trữ, bảo mật, cung cấp) lập báo cáo liên quan đến nhiệm vụ Phòng theo quy định Chu Thuỳ Linh 1 Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp - Thư ký hội đồng thi đua, khen thưởng, Hội đồng Kỷ luật, Hội đồng nâng lương, Hội đồng tuyển dụng… - Đầu mối tham mưu, đề xuất cho Ban Giám đốc việc xây dựng văn quản lý nội cơng tác văn phịng biện pháp quản lý hành Chi nhánh  Phịng Điện tốn Là đơn vị đầu mối quản lý, tư vấn, giúp việc cho Giám đốc lĩnh vực CNTT chi nhánh - Hỗ trợ phòng tổ Chi nhánh việc sử dụng thiết bị tin học ứng dụng CNTT - Quản trị hệ thống mạng, đường truyền, thiết bị tin học Đầu mối tập hợp yêu cầu lập ké hoạch mua sắm thiết bị tin học cho Chi nhánh Thực lưu trữ hồ sơ liên quan theo quy định - Đầu mối đề xuất, tham mưu giúp việc cho Ban giám đốc việc thiết lập đường truyền mới, hệ thống mạng lưới - Thực công tác quản lý hệ thống mạng, đường truyền, thiết bị tin học theo quy định TW, quản trị hệ thống máy chủ Chi nhánh theo quy định Đầu mối đề xuất, tham mưu cho Ban giám đốc biện pháp nhằm nâng cao chất lượng, hoạt động ổn định hệ thống mạng, đường truyền, bảo hành, sửa chữa, thay thiết bị tin học - Quản trị hệ thống ứng dụng CNTT Đầu mối tiếp nhận chương trình ứng dụng từ trung tâm CNTT triển khai cho Chi nhánh; tiếp nhận cập nhật ứng dụng triển khai ứng dụng; tiếp nhận yêu cầu đăng ký user phòng, tiến hành đăng ký user tạo user theo yêu cầu ứng dụng Chi nhánh quản lý Đầu mối quản lý trang web nội Chi nhánh Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp 1.2.2.2 Sơ đồ cấu tổ chức P.quan hệ khách hàng Khối QHKH P.quan hệ khách hàng P.quan hệ khách hàng Khối QL rủi ro P.quản lý rủi ro P.quản trị tín dụng P.DV KH doanh nghiệp Khối tác nghiệp P.DV KH cá nhân P.thanh toán quốc tế Ban giám đốc P.tiền tệ kho quỹ P.tài kế toán Khối QL nội P.kế hoạch tổng hợp P.tổ chức hành P.điện tốn P giao dịch P giao dịch Khối ĐVTT P giao dịch P giao dịch 1.2.3 Mối quan hệ BIDV Quang Trung  Đối với tổ chức tín dụng khác: - Quan hệ hợp tác theo nguyên tắc bình đẳng có lợi - Quan hệ tín dụng Giám Đốc uỷ quyền: Cùng phối hợp cho vay, đồng tài trợ cung cấp dịch vụ ngân hàng khách hàng  Đối với khách hàng: - Chịu trách nhiệm kinh tế, dân cam kết chi nhánh với Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp khách hàng - Giữ bí mật tài liệu, số liệu, tình hình hoạt động khách hàng theo quy định pháp luật - Quan hệ bình đẳng hợp tác có lợi giao dịch tín dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng 1.2.4 Các hoạt động BIDV Quang Trung  Chi nhánh huy động vốn dài hạn, trung hạn, ngắn hạn VNĐ ngoại tệ từ nguồn vốn nước hình thức chủ yếu sau: - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tất tổ chức dân cư - Phát hành chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu tên BIDV giấy tờ có giá khác - Vay vốn tổ chức tài loại thị trường  Chi nhánh thực nghiệp vụ tín dụng dịch vụ ngân hàng chủ yếu là: - Cho vay dài hạn, trung hạn,ngắn hạn theo chế hành VND ngoại tệ doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, hộ gia đình cá nhân - Chiết khấu chứng từ có giá - Các nghiệp vụ bảo lãnh tái bảo lãnh - Trực tiếp thực làm đại lý cho thuê tài theo uỷ quyền Giám Đốc cơng ty cho thuê tài NHĐT& PTVN - Mua bán, chuyển đổi ngoại tệ dịch vụ ngoại hối - Dịch vụ toán nước ngoại nước khách hàng - Tham gia đấu thầu mua trái phiếu, tín phiếu Chính phủ, trái phiếu NHNN, kho bạc nhà nước thị trường NHNN tổ chức Giám Đốc cho phép - Dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn dự án đầu tư theo yêu cầu - Dịch vụ tư vấn tài cho khách hàng Nói chung, chi nhánh pháp nhân có tính độc lập cao hệ thống BIDV, có quyền tổ chức, định quản lý, kinh doanh khuôn khổ pháp luật điều lệ hoạt động BIDV Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV QUANG TRUNG TRONG THỜI GIAN QUA 2.1 Hoạt động huy động vốn Đối với ngân hàng thưoưng mại yếu tố tiên cho tồn phát triển hoạt động huy động vốn Thực thực tế, hoạt động ngân hàng thương mại huy động vốn từ kinh tế vay khả cạnh tranh lợi cạnh tranh mà ngân hàng thương mại có chủ yếu dựa vào nguồn vốn mà ngân hàng có Hầu hết ngân hàng thương mại chủ động huy động nguồn vốn cho nhiều biện pháp khác như: lãi suất hấp dẫn, tiện ích bổ sung phong phú (có q tặng cho khách hàng ngồi tiện ích mà sản phẩm-dịch vụ mang lại), tổ chức hội nghị khách hàng thông qua việc giao lưu với khách hàng lâu năm, khách hàng tiềm Chính mà sau thành lập BIDV Quang Trung nhờ chủ trương đắn, động điều hành lãi suất phí điều vốn nội ngân hàng thực tốt sách khách hàng, trọng huy động vốn có thời hạn dài để cân đối nguồn vốn cho vay trung dài hạn Bằng biện pháp tích cực, BIDV Quang Trung góp phần tăng trưởng nguồn vốn giúp cho BIDV điều hòa vốn cho chi nhánh khác đầu tư thực tiêu kế hoạch chung tồn ngành chương trình đầu tư Chính phủ Với nhiều hình thức huy động khác nhau, chi nhánh có tăng trưởng nguồn vốn liên tục suốt năm qua Kết thể số liệu đây: Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp Bảng 2.1: Vốn huy động cấu vốn huy động (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng huy động vốn Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 1.922 100% 2.910 100% Nội tệ 980 51% 1.979 68% 3.900 76.4% 4.015 66.9% Ngoại tệ 942 49% 931 32% 1.200 23.6% 1.985 33.1% Ngắn hạn 492 26% 815 28% 2.408 47.2% 3.600 60% 1.430 74% 2.095 72% 2.692 52.8% 2.400 40% Trung dài hạn 5.100 100% Năm 2008 6.000 100% (Nguồn: Báo cáo tình hình thực kế hoạch năm 2005 - 2008) Nhìn chung năm qua Chi nhánh giữ vững tăng trưởng tốt nguồn vốn Năm 2005 nguồn vốn huy động đạt 1922 tỷ đồng tăng 1054 tỷ so với 31/03/2005 huy động dân cư tăng 726 tỷ đạt 1634 tỷ chiếm 85% Năm 2006 nguồn vốn huy động đạt 2.910 tỷ đồng tăng 988 tỷ so với 31/12/2005 năm Chi nhánh toán khoảng 150 tỷ trái phiếu BIDV năm 250 tỷ tiền gửi chứng tổ chức nguồn vốn huy động Chi nhánh đạt kết đáng khích lệ, nguồn vốn Chi nhánh tăng thực 1.388 tỷ đồng Năm 2007 nguồn vốn huy động đạt 5.100 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2006, đạt 113 % kế hoạch kinh doanh; VND đạt 3.900 tỷ chiếm 76,4%, nguồn huy động có thời hạn năm 2.692 tỷ đồng, tăng so với năm 2006 1.562 tỷ đồng Cũng năm 2007 tiền gửi tốn khơng kỳ hạn đạt 1.200 tỷ đồng tăng 439 tỷ đồng so với 2006, chiếm 20% tổng nguồn huy động chi nhánh Năm 2008 nguồn vốn Chi nhánh tăng đến 6,000 tỷ đồng, đạt 109% so với kế hoạch giao, tỷ lệ tăng trưởng đạt 17.6% so với năm 2007 Trong năm qua với việc thực tốt cơng tác nghiên cứu tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn, theo sát biến động lãi suất thị trường nước quốc tế, phân tích ảnh hưởng tới tình hình huy động vốn, từ Chi nhánh có biện pháp điều chỉnh lãi suất huy Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp động vốn thích hợp, thực chương trình khuyến mại, tặng quà khách hàng, soạn thảo tài liệu sản phẩm gửi tới phận giao dịch để tư vấn khách hàng Từ tháng 4/2005 đến nay, vào tình hình thị trường, vào đạo lãi suất BIDV HO qua thoả thuận với CN địa bàn, CN lần điều chỉnh lãi suất tiền gửi USD, lần điều chỉnh lãi suất tiền gửi VND tất kỳ hạn, lần điều chỉnh lãi suất CCTG điều chỉnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiền gửi Tổ chức kinh tế nhằm giữ vững vốn cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn Là Chi nhánh thành lập nên việc xác định nhiệm vụ trọng cơng tác tiếp thị chăm sóc khách hàng có khả tiền gửi, đặc biệt khách hàng tổ chức, đặt quan hệ với tổ chức lớn Bảo hiểm Tiền gửi, Bảo hiểm xã hội, Cơng ty Tài Bưu điện, Tcty Điện lực, Tcty Vietel, Lilama Tính đến 31/12/2006 tiền gửi TCKT tăng 300 tỷ so với 31/12/2005 Lập triển khai phương án phát triển sản phẩm Tiết kiệm dự thưởng đợt I,II/2006 NHĐT&PT Việt Nam, Kỳ phiếu ngắn hạn đợt I, Chứng tiền gửi dài hạn USD năm 2006, Phát hành Trái phiếu tăng vốn BIDV, Thanh tốn Chứng tiền gửi Vơ danh đến hạn, Thanh toán Trái phiếu năm BIDV, Mua lại Trái phiếu Xây dựng Thủ đô: Phát đài truyền phường, phát dán tờ rơi, tích cực quảng cáo dịch vụ ngân hàng tới tổ chức kinh tế dân cư Công tác điều hành nguồn vốn: Đảm bảo cân đối, sử dụng vốn hàng ngày cách phù hợp, sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả toán, khả chi trả theo quy định với mức chi phí hợp lý, đảm bảo hiệu sử dụng vốn Tuy nhiên, kết đạt năm vừa qua nhận định có nhiều yếu tố khách quan, thuận lợi ảnh hưởng tới kết hoạt động chi nhánh: Thị trường tiền tệ có nhiều biến động lớn năm, Hội sở có sách tích cực HĐV từ định chế tài Tổng công ty lớn để đảm bảo khả khoản, tích cực đưa sản phẩm vốn ngắn hạn (kỳ hạn tuần) thu hút nhiều nguồn Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp từ công ty chứng khốn, định chế tài chính, có sách cấp bù linh hoạt… Ngược lại, nguồn huy động từ dân cư chi nhánh có xu hướng giảm sức cạnh tranh NHTM địa bàn xu hướng tiêu dùng - tiết kiệm dân cư có nhiều thay đổi… Do vậy, với kết đạt năm 2008, môi trường hoạt động Chi nhánh khó khăn yếu tố thuận lợi mang tính đột biến khơng cịn 2.2 Hoạt động tín dụng Trước yêu cầu nhiệm vụ chuyển hoạt động sang kinh doanh đa tổng hợp, nói, tín dụng hoạt động then chốt Ngân hàng, tiếp nối hoạt động huy động vốn Hoạt động tín dụng thực phát triển lớn mạnh chiều rộng chiều sâu góp phần thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển, mở rộng hoạt động đầu tư, kinh doanh, thương mại 2.2.1 Quy trình cho vay Để tăng hiệu hạn chế rủi ro tín dụng xảy ra, ngân hàng thường đặt quy trình cho vay hay cịn gọi quy trình phân tích tín dụng Quy trình tín dụng Chi nhánh gồm năm bước thực cán tín dụng phịng ban có liên quan Tiếp nhận hồ sơ vay vốn Thu thập xử lý thông tin Phân tích tín dụng Thu nợ, xử lý khoản vay có vấn đề Xây dựng ký kết hợp đồng tín dụng Giải ngân kiểm sốt khoản vay Trong quy trình cho vay cơng đoạn có tầm quan trọng riêng cơng việc phân tích khách hàng có lẽ quan trọng cả, hoạt động tín dụng ngân hàng ẩn chứa nhiều rủi ro Bằng việc phân tích khách hàng chi tiết giúp ngân hàng hạn chế rủi ro, gia tăng lợi nhuận Khi tiến hành phân tích khách hàng cần phải xem xét tới năm yếu tố cốt lõi Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp doanh nghiệp vay vốn là: + Danh tiếng (character) + Năng lực (Capacity) + Vốn (Capital) + Các điều kiện (Conditions) + Tài sản đảm bảo ( Collateral) Như vậy, với mục đích xác định khả ý muốn người vay việc hoàn trả tiền vay, phù hợp với điều khoản hợp đồng tín dụng, phân tích tín dụng đóng vai trị trọng tâm quy trình tín dụng ngân hàng 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Dư nợ cho vay BIDV quang Trung (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Tổng dư nợ 320 100% 800 100% 1.223 100% Dư nợ NH 65 20% 416 52% 550 45% 1.384 60.31% 255 80% 384 48% 673 55% 911 39.69% Dư nợ TDH Năm 2007 Năm 2008 2.295 100% (Nguồn: Báo cáo tình hình tín dụng năm 2005 – 2008) Nhìn vào kết chung cho thấy hoạt động tín dụng Chi nhánh liên tục tăng, đạt chất lượng tốt Năm 2006 tổng dư nợ đạt 800 tỷ VND, tăng 530 tỷ đồng so với năm 2005, đạt 100% giới hạn tín dụng giao; Năm 2007 tổng dư nợ đạt 1.223 tỷ đồng, đạt 98% giới hạn tín dụng giao tăng trưởng 145% tăng tuyệt đối 512 tỷ VND so với năm 2006; Năm 2008 dư nợ tín dụng cuối kỳ 2,295 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng đạt 83.6% Dư nợ trung dài hạn thương mại tính đến năm 2008 đạt 911 tỷ đồng tăng 238 tỷ so với năm 2007, tức 35.36% so với năm 2007 Tỷ dư nợ trung dài hạn tổng dư nợ năm 2006 48% sang đến năm 2007 55%, đến năm 2008 tỷ trọng giảm xuống 39.69% tỷ lệ năm 2005 80% Như sách tín dụng Chi nhánh có thay đổi, tỷ trọng cho vay trung dài hạn thương mại giảm dần cho vay ngắn hạn tăng dần Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp Đi đôi với việc phục vụ tốt khách hàng truyền thống, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, Chi nhánh cịn trọng đến cơng tác mở rộng quan hệ với khách hàng nguyên tắc: “Hợp tác - Phát triển - Bền vững” Các sản phẩm tín dụng Chi nhánh ngày đa dạng hoá nhằm không ngừng đáp ứng nhu cầu khách hàng như:  Cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh  Cho vay hỗ trợ vốn chờ toán chủ đầu tư  Cho vay đối ứng tiền gửi  Cho vay tài trợ XNK, chiết khấu chứng từ  Cho vay tiêu dùng cán công nhân viên  Cho vay cầm cố, chiết khấu chứng từ có giá  Cho vay mua nhà, ơtơ trả góp  Cho vay phục vụ đầu tư, phát triển  Cho vay hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ  Đồng tài trợ dự án Về cấu khách hàng, năm 2008 có chuyển dịch dư nợ tín dụng: tăng mạnh cho vay thương mại giảm cho vay Repo cầm cố chứng khoán theo đạo Trung ương thị 03 Ngân hàng Nhà nước Trong tích cực hướng tới Tổng cơng ty lớn, ngồi quốc doanh, dự án trọng điểm kinh tế Cũng năm 2008 Chi nhánh phối hợp với ban Hội sở thực thẩm định dự án xây dựng Cơng ty T&M Việt Nam, Tân Hồng Minh sở đánh giá, tư vấn bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp; Triển khai cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết Vincom, BSC, VNDS… Về xử lý nợ xấu, nợ hạn: Thực nghiêm túc công văn 3310 TGĐ BIDV với qui định hướng dẫn NHĐT& PTVN chuyển nợ hạn theo định 1627 NHNN, BIDV Quang Trung tích cực xử lý nợ tồn đọng, thảo luận hướng dẫn thực đến cán nghiệp vụ đồng thời đến doanh nghiệp vay vốn Bằng cơng tác rà sốt đánh giá khách hàng, phát khách hàng tiềm ẩn rủi ro coi trọng kiên thu hồi nợi xấu, cấu cho vay Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp Chi nhánh chuyển dịch theo hướng an toàn hơn: tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng, tỷ trọng cho vay cá nhân tăng, tỷ lệ nợ q hạn thấp khơng có nợ xấu Năm 2005 nợ hạn 100 triệu đồng khách hàng công tác vắng không hợp tác việc trả nợ; Năm 2006 năm 2007 khơng có nợ q hạn nợ xấu; Năm 2008 tỷ lệ nợ hạn 3% thấp kế hoạch (5%) Qua kết đạt ta thấy Chi nhánh nỗ lực khơng ngừng để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngày tốt 2.3 Hoạt động dịch vụ Bảng 2.3: Kết hoạt động dịch vụ (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Thu dịch vụ ròng Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 2.000 4.500 11.200 24.000 Lợi nhuận KDNT 875 1.623 1.900 3.630 Thanh toán nước 250 1.133 2.150 4.255 69 75 150 1.000 Phí bảo lãnh 145 206 1.350 2.900 Thanh toán quốc tế 570 1.153 2.350 4.945 Thu ngân quỹ 81 275 1.000 2.323 Thu khác 10 35 2.300 4.947 Trong đó: Phí ATM (Nguồn: Báo cáo tình hình thực hoạt động năm 2005 – 2008) Hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại đại, chi nhánh trọng công tác phát triển nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng Qua bảng số liệu tổng hợp kết hoạt động dịch vụ ta thấy nguồn thu dịch vụ ròng qua năm tăng trưởng liên tục Năm 2005 thu dịch vụ ròng đạt tỷ đồng đến năm 2008 số tăng gấp 12 lần, đạt 24 tỷ đồng Tăng trưởng mạnh so với 2006 2007, nhiên sau nhìn vào thực chất hoạt động loại trừ khoản bất thường năm 2006, 2007 tốc độ tăng trưởng dịch vụ 2008 chi nhánh đạt khoảng 27% Các Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp sản phẩm dịch vụ chi nhánh như:  Thanh toán nước quốc tế  Chuyển tiền kiều hối toàn cầu  Dịch vụ thẻ; Séc  Home banking, Phone banking  Máy rút tiền tự động ATM 24/24  Đại lý bảo hiểm  Dịch vụ ngân quỹ  Trả lương tự động  Mua bán chuyển đổi ngoại tệ  Các loại bảo lãnh ngân hàng  Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Hoạt động toán quốc tế với doanh số năm 2005 ước đạt 5,2 triệu USD, thu dịch vụ toán quốc tế đạt 570 triệu đồng, năm 2006 đạt 1.153 triệu đồng; phí chuyển tiền ngồi nước ước đạt 1.133 triệu đồng, năm 2007 đạt 2.350 triệu đồng, năm 2008 4.945 triệu đồng Chi nhánh thực giao dịch nhanh chóng an tồn xác Kịp thời tư vấn hỗ trợ cho doanh nghiệp thực giao dịch TTQT Chi nhánh Xây dựng thời gian chuẩn mực việc xử lý giao dịch TTQT cho cán bộ, biểu phí TTQT áp dụng cho Chi nhánh, quy trình nghiệp vụ Tích cực tiếp thị sản phẩm dịch vụ chi nhánh: quảng bá sản phẩm mở L/C vốn tự có với mức ký quỹ thấp cầm cố lô hàng nhập nhằm mở rộng phát triển dịch vụ TTQT; Xây dựng sách khách hàng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT; Tiếp tục triển khai tiếp thị khách hàng mới, thực tiếp thị 200 khách hàng doanh nghiệp có 40 khách hàng thực giao dịch Chi nhánh Hoạt đông kinh doanh ngoại tệ với lợi nhuận mua bán ngoại tệ tăng trưởng mạnh qua năm, năm 2008 ước đạt 3.630 triệu USD tăng gấp lần so với năm Chu Thuỳ Linh 2 Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp 2005; kinh doanh có lãi, đáp ứng phục vụ kịp thời loại ngoại tệ khác cho khách hàng có quan hệ tín dụng, dịch vụ có nhu cầu tốn nước với mức giá hợp lý, cạnh tranh Công tác kho quỹ chấp hành QĐ quy định, hướng dẫn HSC việc kiểm đếm giao nhận tiền mặt, ngoại tệ, đóng gói, niêm phong tiền mặt, tài sản quý, GTCG.Thực quy trình nghiệp vụ thu chi tiền mặt, ngoại tệ đảm bảo an tồn xác, đáp ứng nhanh chóng, kịp thời nhu cầu nộp, rút tiền mặt khách hàng, PGD, QTK; đảm bảo đầy đủ lượng tiền mặt cho đợt tốn trái phiếu đợt II/2000 Cơng tác dịch vụ khách hàng: Khách hàng doanh nghiệp - Thực tốt theo quy trình tư vấn phục vụ khách hàng; Thực đảm bảo giao dịch nhanh chóng, xác phục vụ cho khách hàng cách tốt - Tiếp thị chào sản phẩm dịch vụ toàn diện với cơng ty chứng khốn - Tiếp cận thực hợp tác toàn diện với khách hàng lớn Khách hàng cá nhân - Thực chuyển tiền phục vụ cá nhân, Western Union, kiều hối với khối lượng lớn, đảm bảo an toàn hiệu hoạt động dịch vụ - Thực tốt công tác trả lương qua tài khoản cho đơn vị hành nghiệp theo thị phủ cán bô nhân viên khách hàng doanh nghiệp lớn Bên cạnh thu từ dịch vụ truyền thống chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại, tín dụng… năm 2008 chi nhánh đẩy mạnh tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ tư vấn phát hành trái phiếu, BIDV Directbanking, VnTopup, BSMS… tăng nguồn thu dịch vụ cho chi nhánh Tuy nhiên, dịch vụ mang lại doanh thu lớn lại tập trung vào khoản không thường xuyên không ổn định chi nhánh Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp 2.4 Hoạt động thẩm định dự án vay vốn Trong năm qua Chi nhánh tiến hành thẩm định cho vay chủ yếu gần 70 dự án lớn, trung dài hạn năm 2005 thẩm định dự án xi măng Thăng Long thuộc lĩnh vực xây dựng nhà máy sản xuất có tổng vốn đầu tư 5461 tỷ đồng với mức cho vay 380,135 tỷ đồng, thời hạn vay từ năm 2006 đến năm 2018; năm 2006 thẩm định dự án thủy điện Quế Phong thuộc lĩnh vực thủy điện có tổng vốn đầu tư 1851 tỷ đồng với mức cho vay 72 tỷ đồng, thời hạn vay từ năm 2006 đến năm 2016; năm 2007 thẩm định dự án Cái Giá-Cát Bà thuộc lĩnh vực xây dựng hạ tầng khu thị có tổng vốn đầu tư 1412,87 tỷ đồng với mức cho vay 100 tỷ đồng, thời hạn vay từ năm 2007 đến năm 2015…Các dự án hoạt động có hiệu  Quy trình thẩm định áp dụng BIDV Quang Trung (1) Khách hàng vay vốn nộp hồ sơ phịng tín dụng, sau phịng tín dụng chuyển cho trưởng phòng thẩm định để tiếp nhận hồ sơ (2) Trưởng phịng thẩm định có trách nhiệm kiểm tra sơ hồ sơ, giấy tờ cần thiết thẩm định (2.1) Trường hợp hồ sơ vay vốn chưa đủ sở để thẩm định chuyển lại để cán tín dụng hướng dẫn khách hàng hồn chỉnh, bổ sung hồ sơ (2.2) Trường hợp hồ sơ vay vốn đủ sở để thẩm định chuyển sang bước (3) Trưởng phòng thẩm định ký giao nhận hồ sơ vào sổ theo dõi giao hồ sơ cho cán trực tiếp thẩm định (4) Trên sở đối chiếu định, thơng tin có liên quan nội dung yêu cầu quy định hướng dẫn thuộc quy trình thẩm định ngân hàng, cán thẩm định tổ chức xem xét, thẩm định dự án đầu tư khách hàng xin vay vốn (4.1) Trường hợp hồ sơ thẩm định có tài liệu phần chưa rõ cần phải bổ sung điều chỉnh đề nghị cán tín dụng khách hàng Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp bổ sung hồ sơ, giải trình cho rõ thêm Sau hồ sơ gửi lại cho cán thẩm định để tiến hành thẩm định bình thường (4.2) Trong trường hợp hồ sơ đủ sở để thẩm định thẩm định xong lập báo cáo thẩm định trình trưởng phịng thẩm định xem xét (5) Trưởng phịng thẩm định kiểm tra, kiểm sốt báo cáo thẩm định (5.1) Kết thẩm định chưa đạt yêu cầu trưởng phịng thẩm định u cầu cán thẩm định chỉnh sửa, làm rõ nội dung (5.2) Kết thẩm định đạt yêu cầu chuyển sang bước (6) Cán thẩm định hoàn chỉnh nội dung báo cáo thẩm định trình trưởng phịng thẩm định kí thơng qua (6.1) Cán thẩm định lưu lại hồ sơ kết thẩm định (6.2) Gửi trả hồ sơ kèm báo cáo thẩm định cho phịng tín dụng đưa định chức  Nội dung thẩm định (1) Đánh giá tư cách khách hàng: - Tư cách lực pháp lý, lực điều hành quản lý SXKD khách hàng: + Đánh giá lịch sử hoạt động khách hàng: + Đánh giá tư cách lực pháp lý + Đánh giá mơ hình tổ chức bố trí lao động khách hàng: + Đánh giá lực quản trị điều hành - Đánh giá hoạt động kinh doanh khách hàng: + Thơng tin chung + Tình hình sản xuất kinh doanh: o Đánh giá lực sản xuất o Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp o Đánh giá phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối o Đánh giá, phân tích sản lượng doanh thu o Đánh giá khả xuất hàng hố - Phân tích hoạt động triển vọng khách hàng: ĐIỂM MẠNH ĐIỂM YẾU Thị trường   Sản phẩm, dịch vụ   Kênh phân phối   CƠ HỘI THÁCH THỨC Thị trường   Sản phẩm, dịch vụ   Kênh phân phối   Trên sở phân tích đánh giá, đưa nhận xét ngắn gọn triển vọng phát triển Khách hàng (Rất tốt / Tốt / Trung bình / Khơng tốt) trong: Ngắn hạn dài hạn - Phân tích tình hình quan hệ với ngân hàng: + Quan hệ giao dịch với BIDV: o Quá trình giao dịch Khách hàng với BIDV (Bao gồm quan hệ giao dịch đơn vị trình Chi nhánh khác hệ thống) loại sản phẩm kỳ vừa qua (Mức độ sử dụng HMTD, số dư tại, số dư bình quân; doanh số vay, trả; Doanh số vay, trả bình quân tháng so với HMTD….) o Đánh giá lợi ích mối quan hệ với khách hàng Nếu Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp tính tốn lợi nhuận BIDV o Tiềm năng, hội thời gian tới quan hệ với khách hàng, kể khả bán chéo sản phẩm o Những điểm kế hoạch quan hệ với khách hàng (về sản phẩm, kênh phân phối sách khác có) Nếu nên nêu mục tiêu doanh số với sản phẩm thời gian tới + Quan hệ giao dịch với tổ chức tín dụng khác + Quan hệ tín dụng nhóm khách hàng có liên quan (nếu có) - Phân tích tình hình tài khách hàng: + Phân tích tài Doanh nghiệp vay vốn cần vào Báo cáo tài gần nhất, bao gồm: Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết kinh doanh, Thuyết minh báo cáo tài (bắt buộc), Báo cáo lưu chuyển tiền tệ số nguồn thông tin khác như: Số lượng lao động, Bảng tốn lương/ nhân cơng + Cán lập báo cáo đề xuất tín dụng cần phải đưa nhận xét tính xác tiêu báo cáo tài tìm mối liên hệ tỷ số tính tốn để đưa kết luận xác tình hình tài khách hàng + Các nhóm tiêu tài cần phân tích bao gồm: o Nhóm tiêu khoản o Nhóm tiêu hoạt động o Nhóm tiêu cân nợ cấu tài sản, nguồn vốn o Nhóm tiêu thu nhập o Nhóm tiêu hiệu sử dụng lao động (2) Đánh giá dự án xin vay vốn: Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp - Đánh giá sơ nội dung dự án: + Mô tả dự án: Loại sản phẩm đầu ra; Công suất thiết kế; Suất đầu tư; Thị trường tiêu thụ dự kiến (giá thành sản phẩm, giá bán dự kiến…) + Nhu cầu vốn đầu tư đó: Vốn XDCB, Vốn đầu tư Máy móc thiết bị; Vốn lưu động; Vốn dự phòng + Kế hoạch thu xếp vốn: Vốn tự có (có sắn hay có từ nguồn nào); Vốn vay (vay từ BIDV hay từ nguồn khác, khả thu xếp vốn? có cam kết cho vay từ nguồn nào? ) + Những điểm lợi bật doanh nghiệp thu từ dự án: Chuyển hướng hoạt động kinh doanh sang thị trường có nhiều lợi ?;Tận dụng phần máy móc thiết bị/đất đai/kinh nghiệm kinh doanh sẵn có…?; Tận dụng hội tốt từ thị trường ? + Sự cần thiết phải đầu tư - Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án + Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án + Đánh giá cung sản phẩm + Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án + Phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối + Đánh giá, dự kiến khả tiêu thụ sản phẩm dự án - Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào - Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật: + Địa điểm xây dựng + Quy mô sản xuất sản phẩm dự án + Công nghệ, dây chuyền thiết bị + Quy mô, giải pháp xây dựng Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp + Đền bù,di dân tái định cư, mơi trường, phịng cháy chữa cháy - Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án - Thẩm định tổng mức đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn: + Tổng mức đầu tư dự án + Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án + Nguồn vốn đầu tư - Đánh giá hiệu mặt tài dự án: + Kết thẩm định kết tính tốn, bắt buộc phải gồm Báo cáo lưu chuyển tiền tệ, Báo cáo lãi lỗ, Bảng cân đối trả nợ Những bảng tính cho vào phần Phụ lục kèm theo + Các nhóm tiêu tỷ suất sinh lời dự án, nhóm tiêu khả trả nợ Ý kiến đánh giá hiệu khả trả nợ dự án, khả trả nợ doanh nghiệp - Đánh giá lợi ích BIDV quan hệ với khách hàng:Trong việc trì, giao dịch bán loại sản phẩm/dịch vụ Ngân hàng khác lợi ích khác  Phương pháp thẩm định Trong q trình thẩm định tiến hành theo nhiều phương pháp khác nhau, tùy thuộc vào nội dung yêu cầu dự án Để dự án đầu tư thẩm định đầy đủ, xác Chi nhánh sử dụng kết hợp linh hoạt phương pháp thẩm định sau: - Phương pháp so sánh tiêu Đây phương pháp sử dụng phổ biến thẩm định dự án Nội dung phương pháp so sánh đối chiếu nội dung dự án với chuẩn mực luật pháp quy định, định mức kinh tế kỹ thuật thích hợp kinh nghiệm thực tế, phân tích so sánh để lựa chọn phương án tối ưu Trong trình thẩm định, cán thẩm định sử dụng kinh nghiệm đúc kết từ trình thẩm định dự án tương tự để so sánh, kiểm tra tính Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp thực tế, hợp lý giải pháp lựa chọn, đồng thời phải vận dụng cách phù hợp tiêu với điều kiện đặc điểm cụ thể dự án doanh nghiệp, tránh khuynh hướng so sánh máy móc, cứng nhắc - Phương pháp thẩm định theo trình tự Dự án tiến hành thẩm định theo trình tự từ tổng quát đến chi tiết, kết luận trước làm tiền đề cho kết luận sau Thẩm định tổng quát: cho phép hình dung khái quát dự án, hiểu rõ quy mô tầm quan trọng dự án chiến lược phát triển kinh tế xã hội chung đất nước Là việc xem xét khái quát nội dung dự án đánh giá cách chung phù hợp, đầy đủ, hợp lý dự án hồ sơ dự án, tư cách pháp lý chủ đầu tư…dự án bị bác bỏ chủ đầu tư không đủ lực pháp lý… Thẩm định chi tiết: Được tiến hành sau thẩm định tổng quát Là việc tiến hành thẩm định cách tỉ mỉ, chi tiết nội dung cụ thể ảnh hưởng tới tính khả thi, hiệu dự án khía cạnh pháp lý, thị trường, kỹ thuật, tổ chức quản lý, tài kinh tế xã hội dự án Mức độ tập trung cho nội dung khác tùy thuộc vào đặc điểm tình hình cụ thể dự án - Phương pháp phân tích độ nhạy Phương pháp dùng để kiểm tra tính vững hiệu tài dự án đầu tư Phân tích độ nhạy dự án nhằm xem xét thay đổi tiêu hiệu tài (lợi nhuận, thu nhập thuần, tỷ suất hoàn vốn nội bộ…) điều kiện biến động yếu tố có liên quan đến tiêu Cơ sở phương pháp phải xác định yếu tố, dự kiến số tình bất trắc xảy tương lai vượt chi phí đầu tư, giá chi phí đầu vào tăng giá tiêu thụ sản phẩm giảm, có thay đổi sách thuế theo hướng bất lợi… đánh giá tác động yếu tố đến hiệu đầu tư, tài chính, khả hồn vốn dự án Nó cho phép lựa chọn dự án có độ an tồn cao cho kết dự tính, có Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp biện pháp hữu hiệu khắc phục hay hạn chế tình xấu xảy - Phương pháp triệt tiêu rủi ro Dự án tập hợp yếu tố dự kiến tương lai, từ thực dự án đến vào khai thác, thời gian hồn vốn thường dài, có nhiều rủi ro trình thực dự án Để đảm bảo tính vững hiệu dự án, phải dự đơán số rủi ro xảy để có biện pháp kinh tế hành thích hợp, hạn chế thấp tác động rủi ro phân tán rủi ro cho đối tác liên quan đến dự án Hiện số loại rủi ro quy định bắt buộc phải có biện pháp xử lý như: bảo hiểm xây dựng, bảo lãnh hợp đồng 2.5 Hoạt động quản lý rủi ro dự án vay vốn  Các rủi ro chủ yếu việc cấp tín dụng cho khách hàng: Rủi ro chế, sách: bao gồm bất ổn tài sách địa điểm xây dựng dự án hạn chế chuyển tiền nước ngoài, sắc thuế mới, quốc hữu hóa, cam kết ưu đãi đầu tư trước bị xóa bỏ, luật, nghị định tài chế khác có liên quan đến dịng tiền dự án Rủi ro xây dựng, hồn tất cơng trình: Cơng trình khơng đảm bảo u cầu, khơng phù hợp với quy chuẩn, thơng số thực hiện, khơng hồn thành tiến độ, thời hạn; chi phí xây dựng vượt dự toán… Rủi ro thị trường, thu nhập, tốn: sản phẩm khơng thị trường chấp nhận, cầu không đủ, sức ép cạnh tranh, giá bán thấp khơng đủ bù đắp chi phí bỏ ra…đẫn tới dự án khơng có khả trả nợ Rủi ro cung cấp yếu tố đầu vào: Dự án không đảm bảo yếu tố đầu vào quan trọng ( nguyên vật liệu, vốn, lao động, máy móc thiết bị…) theo giá cả, số lượng, chất lượng dự kiến gây khó khăn trình vận hành trả nợ Rủi ro kỹ thuật vận hành: tiện ích chuyền, thiết bị, công nghệ…của dự án vận hành bảo trì mức độ phù hợp với cơng suất thiết kế ban đầu Rủi ro môi trường xã hội: rủi ro tác động tiêu cực dự Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp án ảnh hưởng đến môi trường người dân xung quanh Rủi ro kinh tế vĩ mô: bao gồm rủi ro tỷ giá hối đoái, lạm phát, lãi suất…  Quy trình quản lý rủi ro: Quy trình quản lý rủi ro chung áp dụng: Phát rủi ro Đánh giá rủi ro Quản trị rủi ro Tránh rủi ro Hạn chế rủi ro Tự bảo hiểm Phong tỏa rủi ro Chuyển giao rủi ro (1) Quản lý rủi ro trước cho vay: Trước định dự án có vay vốn hay khơng, dự án phải thẩm định, xem xét, phân tích đánh giá tư cách, tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh khách hàng tính khả thi, hiệu kinh tế, xã hội, khả trả nợ dự án đầu tư.Thơng qua quy trình thẩm định ngân hàng tăng hiệu cho vay hạn chế rủi ro tín dụng xảy (2) Quản lý rủi ro sau cho vay - Đánh giá rủi ro định kì, xếp loại khách hàng: với hệ thống tiêu chí tài chính, phi tài chính, hệ thống đánh giá nội bộ, phương pháp thang điểm giúp tạo điều kiện theo dõi, đánh giá cấp độ rủi ro trường hợp từ cán quản lý rủi ro phân tích, có biện pháp xử lý kịp thời hạn chế rủi ro - Tự tổ chức rà soát chéo phát rủi ro: cán rủi ro tiến hành rà soát lại xem hồ sơ đủ, đạt yêu cầu chưa; phê duyệt có sai quy trình khơng; kiểm tra Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp chứng từ, trình giải ngân; việc lưu trữ hồ sơ có thực hay không - Thường xuyên kiểm tra, giám sát dự án đầu tư vay vốn: đánh giá tiến triển kinh doanh dự án, phân tích cách thực sử dụng khoản vay, kiểm tra tuân thủ hợp đồng cam kết ban đầu vấn đề liên quan khác - Thông báo đôn đốc khách hàng trả nợ hạn, có biện pháp hỗ trợ khách hàng thu hồi nợ trường họp dự án gặp khó khăn đánh giá có khả phục hồi sản xuất, có hướng phát triển khả quan hỗ trợ khách hàng cấu lại khoản phải thu, cấu lại khoản nợ, miễn giảm lãi suất…  Phương pháp phân tích rủi ro: - Phân tích độ nhạy cảm: chất phương pháp xác định mối quan hệ yếu tố liên quan đến kết hiệu dự án đầu tư (sự thay đổi giá máy móc thiết bị, nhu cầu, chi phí cố định…), nhân tố tác động mạnh đến kết quả, hiệu đầu tư tập trung quản lý Khi phân tích độ nhạy cảm người ta thường sử dụng tiêu thức biên an tồn, biên lớn dự án chắn - Phân tích theo kịch bản: việc xác định kịch dự án phân tích kịch đó, bao gồm bước như: + Xây dựng toán sở + Xác định mối quan hệ yếu tố + Tiến hành phân tích độ nhạy cảm với phương trình tính đến mối quan hệ nhân tố để xác định nhân tố tác động mạnh đến kết hiệu đầu tư Sau tiến hành trường họp hay xảy dối với nhân tố, tiến hành phân tích theo trường hợp xảy Hạn chế phương pháp chưa thể phản ánh trung thực, đầy đủ dự đoán dự án tương lai - Phân tích xác suất: Đây phương pháp phân tích đại, địi hỏi có phần mềm chuyên dụng, chuyên gia, cán có đủ trình độ, lực sử dụng phần mềm, có hệ thống sở liệu Nó khắc phục nhược điểm hai phương pháp trên, đưa dự đốn xác, đầy đủ thành công dự án Chu Thuỳ Linh 3 Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp tương lai CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV QUANG TRUNG TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Đánh giá tình hình hoạt động BIDV Quang Trung thời gian vừa qua 3.1.1 Kết đạt Là chi nhánh thành lập năm 2005 chi nhánh Quang Trung đạt số kết tăng trưởng giai đoạn 2006-2008: + Tăng trưởng huy động vốn: 22%/năm + Tăng trưởng dư nợ: 70%/năm + Tỷ lệ nợ xấu: 10% + Tăng trưởng LNST/người: 75%/năm - Kết hoạt động 04 năm có lãi- năm sau cao năm trước Chi nhánh không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động tuyệt đối tuân thủ theo chế độ đạo Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Nền khách hàng có tăng trưởng bắt đầu vào ổn định - Tăng cường tiếp thị khách hàng mới, số lượng khách hàng doanh nghiệp tăng từ khách hàng doanh nghiệp thành lập mở rộng quan hệ với 200 khách hàng doanh nghiệp - Bên cạnh đó, chi nhánh chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý, sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả toán, khả chi trả theo qui định với mức chi phí hợp lý, đảm bảo hiệu sử dụng vốn Đặc biệt việc cân đối vốn, vay TW kịp thời nguồn vốn toán để phục vụ cơng tác tốn - Cơng tác tín dụng tiến hành theo nguyên tắc thận trọng, ưu tiên cho vay ngắn hạn doanh nghiệp XNK cho vay tiêu dùng cá nhân Cơng tác rà sốt đánh giá khách hàng, phát khách hàng tiềm ẩn rủi ro coi trọng kiên Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp thu hồi nợ xấu Cơ cấu cho vay chuyển dịch theo hướng an tồn khơng có nợ xấu hặc tỷ lệ nợ xấu thấp kế hoạch - Chi nhánh kiểm soát hoạt động, đảm bảo giao dịch an tồn, có lãi; hồn thiện mơ hình tổ chức theo TA2; xây dựng, đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, nâng cao hình ảnh BIDV - Hoạt động quản trị điều hành Chi nhánh thực chặt chẽ, tính tuân thủ coi trọng hàng đầu, sở tập trung, dân chủ, công khai, minh bạch Các đạo điều hành cụ thể hoá tới công việc, đơn vị, người nguyên tắc vấn đề quan trọng tiến hành thực công khai kết hợp việc định gắn với trách nhiệm Ban giám đốc đội ngũ lãnh đạo cấp phịng Chi nhánh hồn thiện việc cải tạo sở vật chất môi trường làm việc chi nhánh, đảm bảo thu nhập cán bộ, đời sống cán không ngừng nâng cao nhằm phát huy sức sáng tạo gắn bó người lao động với chi nhánh 3.1.2 Hạn chế - Nền vốn huy động chi nhánh tương đối phát triển không ổn định nhiều khách hàng Công ty Chứng khốn tính chất hoạt động phụ thuộc vào thời vụ chu kỳ kinh tế thời kỳ, nguồn tiền gửi khách hàng định chế tài lớn khó thể huy động lại phải tuân thủ đạo Hội sở Trong đó, khách hàng dân cư thường mời chào lãi suất hấp dẫn ngân hàng cổ phần Tháng 10/20008, chi nhánh phải chia sẻ lượng khách hàng sang chi nhánh Ba Đình với tổng nguồn vốn tương đối lớn - Mặc dù năm qua Chi nhánh hồn thành xuất sắc có tăng trưởng tốt lĩnh vực tín dụng, nhiên chưa có khách hàng thực bền vững có tính lâu dài, tồn diện Hoạt động tiếp thị khách hàng Tín dụng đơi cịn chưa thực liệt - Tuy thu dịch vụ đạt yêu cầu kế hoạch TW đề so với kế hoạch Chi nhánh đề cho phận chưa đạt Đặc biệt loại phí dịch vụ truyền thống tốn, kinh doanh ngoại tệ chưa có đột biến lớn - Các sản phẩm thiếu tính cạnh tranh so với đối thủ khu vực Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp Địa bàn hoạt động chi nhánh có 10 ngân hàng TMCP: VIB, SCB, Maritime Bank, Agribank, ViettinBank, VCB,… năm 2008, ngân hàng đưa nhiều sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng, phong phú, nhiều chương trình khuyến mại lớn thu hút khách hàng Một số sản phẩm bật huy động vàng, tiền gửi tiết kiệm lãi suất bậc thang theo số tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng trúng vàng trao giải hàng tuần, tiền gửi lĩnh lãi định kỳ rút gốc linh hoạt trước hạn phần… BIDV chưa triển khai thực - Về dịch vụ ngân hàng đại, số thẻ tiện ích thẻ tốn quốc tế, thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế… số ngân hàng cung cấp dịch vụ thời gian BIDV chưa có đề án triển khai - Về đội ngũ cán bộ, sau chia tách Ba Đình lực lượng cán lãnh đạo phịng chuyển sang chi nhánh nhiều, cán lãnh đạo phòng chủ yếu mới, kinh nghiệm quản trị điều hành chưa nhiều Đội ngũ cán trẻ, kinh nghiệm công tác điểm khó khăn xử lý tình thực tế - Về trang thiết bị, cơng ngệ cịn yếu thiếu Các phần mềm tin học chuyên dụng cho việc dự báo, tính tốn, phân tích cơng việc thẩm định chưa nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi 3.2 Định hướng phát triển hoạt động BIDV Quang Trung giai đoạn tới Trên sở sau đây: - Định hướng phát triển KT-XH năm 2009 đất nước địa phương xu phát triển năm 2010 - Định hướng phát triển hoạt động Ngành Ngân hàng Việt Nam năm 2009 địa bàn - Dự thảo tóm tắt định hướng tiêu, mục tiêu hoạt động năm 2009 kế hoạch kinh doanh 02 năm 2009-2010 toàn hệ thống - Hệ thống tiêu dự kiến giao kế hoạch năm 2009 cho chi nhánh - Tình hình thực KHKD năm trước (đặc biệt giai đoạn 2006-2008) dựa khách hàng ổn định, loại trừ hoạt động giao dịch mang tính đột biến Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp Chi nhánh Quang Trung đề mục tiêu cho giai đoạn 2009-2010 mục tiêu cho kế hoạch năm 2009 sau 3.2.1 Mục tiêu hoạt động giai đoạn 2009-2010 - Lấy an toàn, chất lượng hiệu bền vững làm mục tiêu hoạt động kinh doanh chi nhánh - Quảng bá rộng rãi hình ảnh, thương hiệu chi nhánh Quang Trung nói riêng BIDV nói chung, thực chiến lược maketing để tiếp tục trì vốn huy động mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng - Đảm bảo hiệu kinh doanh chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận - Chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý… chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với chuẩn quốc tế - Tăng cường công tác dịch vụ truyền thống, tiến tới nâng cao tỷ trọng hoạt động dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh sở tiếp cận, triển khai dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng - Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm soát hoạt động, đảm bảo thơng tin minh bạch, an tồn, hiệu quả, chế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo sở đạo thông suốt kịp thời - Đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, động, nghiệp vụ vững vàng đặc biệt có đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch chuẩn mực - Tỷ lệ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2009 - 2010 đạt khoảng 25% Huy động vốn, 32-35% Tín dụng, 60%-70% dịch vụ (Những số liệu xác định tăng trưởng khách hàng ổn định khách hàng với sản phẩm truyền thống - khơng tính tới yếu tố thuận lợi ngẫu nhiên hội đột biến bất thường) - Quy mô chất lượng hoạt động chi nhánh đạt tiêu chuẩn Doanh nghiệp hạng 1, LNST bình quân đầu người năm sau cao năm trước nằm nhóm đầu hệ thống BIDV 3.2.2 Mục tiêu cho kế hoạch 2009 Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp - Tăng trưởng tổng tài sản, tổng nguồn vốn, tín dụng tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng bình qn Cụm Động lực phía Bắc, đảm bảo cấu tài sản Nợ- Có hợp lý - Mở rộng mạng lưới hoạt động sau chia tách chi nhánh Ba Đình năm 2008 - Đảm bảo hiệu kinh doanh, lợi nhuận sau thuế bình quân đạt 350 triệu đồng/người, đảm bảo thu nhập cán chi nhánh cao năm 2008 - Tích cực công tác tiếp thị khách hàng, tăng tỷ trọng dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh Một số tiêu cụ thể kế hoạch kinh doanh 2009 đưa sau: Chỉ tiêu HĐV bình qn HĐV cuối kỳ Dư nợ tín dụng bình qn Dư nợ tín dụng cuối kỳ Thu dịch vụ ròng Chênh lệch thu chi Trích DPRR năm Số thực (loại TH 31/12/2008 trừ bất thường) KHKD 2009 Tăng trưởng Tuyệt đối Tương đối 5,900 5000 6,000 1,000 20% 6,000 4,700 6,200 1,500 32% 2,300 4,800 2,500 109% 2,295 6,500 4,205 183% 24 18 25 39% 78 60 80 20 33% -2 -20% 10 (Riêng tiêu Chênh lệch thu chi, tăng trưởng số liệu 33%, nhiên tăng trưởng thực 65%, 65 tỷ năm 2008 tính số lao động 210 cán tính chi nhánh Ba Đình, cịn năm 2009 số liệu 80tỷ tính số lao động bình qn 175 cán bộ) 3.2.3 Những biện pháp chủ yếu - Tiếp tục nâng cao trình độ phong cách giao dịch cán nhân viên Áp dụng linh hoạt công cụ lãi suất hình thức huy động vốn đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, có sách thích hợp khách hàng có tiền gửi lớn, chủ động tìm hiểu, tiếp cận vận động khách hàng có tiềm tiền gửi Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp gửi vốn chi nhánh Mặt khác, triển khai kịp thời kế hoạch huy động vốn BIDV nhằm đạt mục tiêu tăng trưởng vốn theo kế hoạch đề - Thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, bám sát hướng dẫn Sổ tay tín dụng Tăng tỷ trọng cho vay doanh nghiệp hoạt động khu vực kinh tế quốc doanh, tư nhân, cá thể đồng thời tăng tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo để mục tiêu tín dụng phát triển bền vững hiệu - Định kỳ phân tích, đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh, tài doanh nghiệp, xếp hạng khách hàng Kiên giảm dư nợ đơn vị có tình hình sản xuất kinh doanh thua lỗ, tài yếu - Tích cực thu nợ, xử lý dứt điểm nợ hạn từ năm trước cịn tồn khơng phát sinh nợ tồn đọng - Phát triển khách hàng sử dụng dịch vụ ATM, Cash Card, Visa Card, Master Card, Western Union… - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội tất nghiệp vụ đặc biệt nghiệp vụ tín dụng, kế tốn giao dịch tiết kiệm - Kết hợp chặt chẽ tổ chức đoàn thể xây dựng phong trào thi đua hoạt động văn hóa, thể thao tạo khơng khí thi đua sơi nhân viên, góp phần tích cực hồn thành nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động BIDV Quang Trung Thứ nâng cao chất lượng tín dụng mục tiêu quan trọng hàng đầu Muốn phải tăng cường chất lượng thông tin, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán tín dụng, tiến hành áp dụng công nghệ thông tin thực chun mơn hóa cơng tác phân tích tài doanh nghiệp Sẵn sàng phối hợp san sẻ thơng tin, sử dụng cơng cụ, tiêu chí xác định đo lường rủi ro cách khoa học nhằm khắc phục rủi ro tín dụng Quản lý chặt chẽ nợ hạn, lãi treo Đẩy mạnh tận thu nợ gốc lãi, đặc biệt nợ vay cầm cố chứng khoán, lãi treo Sử dụng linh hoạt hình thức bảo đảm khác để nâng cao tỷ trọng dư nợ có tài sản bảo đảm tổng dư nợ, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng Thứ hai nâng cao lực tài việc đa dạng hóa hình thức Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp huy động vốn, điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn cách hợp lý Ngoài ra, cần cấu đầu tư vốn điều kiện theo hướng: giảm dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn, phát triển cho vay tiêu dùng cá nhân kinh tế; Xử lý dứt điểm nợ tồn đọng làm lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao khả cạnh tranh chống rủi ro Thứ ba đại hố cơng nghệ ngân hàng hệ thống toán, trọng hoạt động Marketing, đa dạng hố nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dựa công nghệ đại Cụ thể là: - Cần tăng mức vốn đầu tư để trang bị kỹ thuật công nghệ tiên tiến Tuy nhiên, dự án đầu tư cơng nghệ cần tính tốn kỹ lưỡng để sử dụng công suất phù hợp với chiến lược mở rộng kinh doanh ngân hàng - Triển khai phần mềm đại với chức hoạt động giao dịch trực tuyến (Online), tạo thêm nhiều sản phẩm gia tăng cho khách hàng trình giao dịch với ngân hàng - Cùng với việc đại hố cơng nghệ, cần có sách khai thác cơng nghệ hiệu thơng qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa công nghệ cao nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo sản phẩm đến khách hàng Đồng thời, việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ góp phần phân tán hạn chế bớt rủi ro q trình hoạt động - Ngồi ra, cần cải tiến đơn giản hoá thủ tục hành chính, thủ tục vay vốn nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng - Xác định khách hàng mục tiêu, xây dựng chiến lược khách hàng tăng cường phát triển mạng lưới - Xây dựng chiến lược khách hàng đắn, ngân hàng khách hàng gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững phát triển mối quan hệ lâu bền với tất khách hàng Cần đánh giá cao khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín giao dịch ngân hàng Đối với khách hàng này, xây dựng chiến lược ngân hàng phải quan tâm, gắn hoạt động ngân hàng với hoạt động Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp khách hàng, thẩm định đầu tư kịp thời dự án có hiệu rõ ràng - Ngồi ra, đặc tính sản phẩm từ ngân hàng có điểm giống nên việc tạo khác biệt quan trọng Về chiến lược thu hút tiền gửi, cần xây dựng hệ thống toán điện tử rộng khắp nhằm tạo cho dân chúng thói quen sử dụng tài khoản ngân hàng Đồng thời, thủ tục rắc rối cần cắt giảm để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng - Xây dựng tác phong giao dịch văn minh, đại, kỹ đàm phán chuyên nghiệp, tạo hình ảnh đẹp với khách hàng - Bên cạnh đó, để đẩy mạnh tín dụng cần tạo quy trình cung cấp linh hoạt sản phẩm ngân hàng, đặc biệt khách hàng tiềm đưa điều kiện cho vay lãi suất ưu đãi theo thoả thuận hai bên Thứ tư nâng cao lực quản trị điều hành: Cần cải cách máy quản lý điều hành theo tư kinh doanh Thực quản trị từ chiều rộng sang chiều sâu theo hướng nâng cao lực quản trị rủi ro thơng qua việc hồn thiện máy tổ chức quản trị nội bộ, thực công tác kiểm tra, tra chế độ báo cáo thường xuyên Đồng thời, xây dựng chuẩn hoá văn hố tồn quy trình nghiệp vụ hoạt động chủ yếu Chi nhánh, thực cải cách hành doanh nghiệp Thứ năm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Cần tránh đào tạo nghiệp vụ chung chung mà trọng vào đào tạo tập trung chuyên sâu lĩnh vực nghiệp vụ cụ thể Đặc biệt quan tâm đến loại hình dịch vụ ngân hàng đại có xu hướng phát triển mạnh thời gian tới Do cần đào tạo đào tạo lại cán để thực tốt nghiệp vụ ngân hàng đại Cử cán tham gia buổi tập huấn Hội sở chính, xây dựng kế hoạch đào tạo nội toàn diện chi nhánh, thông tin kịp thời biến động thực tế, phổ biến thay đổi sách chế độ Nhà nước, Ngành liên quan tới hoạt động ngân hàng, quán triệt cán thực theo đạo Hội sở Các phòng thường xuyên tổ chức thảo luận, đào tạo nội bộ, trao đổi nghiệp vụ cán bộ, nâng cao kỹ nghiệp vụ, kinh nghiệm cán Định kỳ có kiểm tra nghiệp vụ, đánh giá hiệu lao động cán thực chế thi đua, khen Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp thưởng kịp thời.Tổ chức buổi giao lưu toàn chi nhánh, tạo động lực lao động cho cán bộ, phát huy hết khả năng, trí tuệ với cơng việc 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần tiếp tục hoàn thiện thể chế tiền tệ, hoạt động ngân hàng; kiến nghị với Chính phủ, Quốc hội sửa đổi, bổ sung qui định chưa đồng luật để tạo môi trường thuận lợi cho hệ thống ngân hàng phát triển ổn định, bền vững; Chỉ đạo tổ chức tín dụng đẩy mạnh chương trình tái cấu, nâng cao lực hoạt động khả cạnh tranh đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển tốn khơng dùng tiền mặt để tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội cho đầu tư, mở rộng sản xuất NHNN cần hoàn thiện xây dựng trung tâm khách hàng Trung tâm có trách nhiệm thu thập cung cấp thông tin cách trung thực, đầy đủ kịp thời doanh nghiệp, tình hình sản xuất nước cho hệ thống Ngân hàng tổ chức tín dụng Việc cung cấp thơng tin nhằm mục đích làm cho hoạt động ngân hàng an toàn hiệu cao Hàng năm, NHNN cần tổ chức hội nghị kinh nghiệm toàn ngành để tăng cường hiểu biết hợp tác NHTM công tác thẩm định.Từ nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng, giàu kinh nghiệm, giỏi nghiệp vụ 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư & Phát triển chi nhánh Quang Trung Nâng cao chất lượng thông tin tăng cường hợp tác, phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước, Bộ ngành kinh tế, quan thống kê, thổng cục Thuế, nhằm thiết lập hệ thông thông tin cập nhật, đầy đủ lĩnh vực khác như: sách thuế, tình hình bất động sản, tình hình giá cả, tình hình phát triển ngành cơng nghiệp, thương mại, dịnh vụ, … Cần tiếp tục rà soát chế, nghiệp vụ, có biện pháp cụ thể, đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian giải cho vay trình thẩm định Bên cạnh cần nghiên cứu phát triển phần mềm kế tốn hồn thiện để hạc tốn xác nghiệp vụ khó Nâng cao chất lượng cán việc thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp bồi dưỡng cán tất kỹ nghiệp vụ ngân hàng nói chung đặc biệt kỹ thẩm định cho cán tín dụng, cán thẩm định ngân hàng KẾT LUẬN Năm qua kinh tế giới tình hình kinh tế nước có nhiều biến động phức tạp, tập thể cán nhân viên người lao động BIDV Quang Trung phấn đấu khơng ngừng, vượt qua khó khăn để hồn thành kế hoạch kinh doanh giao, đạt số kết tăng trưởng khả quan nguồn vốn huy động lớn, tỷ lệ nợ xấu thấp kế hoạch, mở rộng quan hệ khách hàng doanh nghiệp; kiểm soát hoạt động, đảm bảo giao dịch an tồn, có lãi; hồn thiện mơ hình tổ chức theo TA2; xây dựng, đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, ngày nâng cao hình ảnh BIDV Bên cạnh thành công đạt được, hoạt động Chi nhánh bộc lộ số hạn chế, nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan Ngân hàng cần phải có sách hiệu quả, biện pháp thích hợp để khắc phục yêu khâu tổ chức hoạt động tổ chức nhân nhằm nâng cao hiệu hoạt động mình, góp phần phát triển thương hiệu BIDV bối cảnh kinh tế môi trường kinh doanh ngân hàng tiếp tục khó khăn, kéo dài đến hết 2009, chí sang 2010 Do thời gian kiến thức hạn chế nên báo cáo em khơng tránh khỏi sai sót Em mong góp ý, giúp đỡ bảo thầy cô anh chị phòng BIDV Quang Trung để báo cáo em ngày hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BIDV QUANG TRUNG .2 1.1 Khái quát Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 1.2 Khái quát BIDV Quang Trung 1.2.1 Quá trình đời .3 1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.2.2.1 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban .3 1.2.2.2 Sơ đồ cấu tổ chức 13 1.2.3 Mối quan hệ BIDV Quang Trung 13 1.2.4 Các hoạt động BIDV Quang Trung .14 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV QUANG TRUNG TRONG THỜI GIAN QUA 15 2.1 Hoạt động huy động vốn 15 2.2 Hoạt động tín dụng 18 2.2.1 Quy trình cho vay .18 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng .19 2.3 Hoạt động dịch vụ 21 2.4 Hoạt động thẩm định dự án vay vốn 24 2.5 Hoạt động quản lý rủi ro dự án vay vốn 31 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV QUANG TRUNG TRONG THỜI GIAN TỚI 34 3.1 Đánh giá tình hình hoạt động BIDV Quang Trung thời gian vừa qua 34 3.1.1 Kết đạt 34 3.1.2 Hạn chế 35 3.2 Định hướng phát triển hoạt động BIDV Quang Trung giai đoạn tới 36 3.2.1 Mục tiêu hoạt động giai đoạn 2009-2010 37 3.2.2 Mục tiêu cho kế hoạch 2009 .37 3.2.3 Những biện pháp chủ yếu 38 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động BIDV Quang Trung 39 3.4 Một số kiến nghị .42 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 42 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư & Phát triển chi nhánh Quang Trung 42 KẾT LUẬN 43 Chu Thuỳ Linh 4 Lớp: Kinh tế đầu tư 47C