HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ

HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Thế giới đang đƣơng đầu với các vấn đề nghiêm trọng về môi trƣờng nhƣ ô nhiễm, biến đổi khí hậu hay đại dịch toàn cầu. Trách nhiệm xã hội liên quan đến môi trƣờng giờ đây không còn gói gọi ở một vùng, một châu lục nào mà là trách nhiệm của mỗi quốc gia và tổ chức. Do đó mà hiện nay, những chính sách hƣớng đến một nền kinh tế xanh, tăng trƣởng bền vững đang đƣợc chú ý và quan tâm trên thế giới. Không nằm ngoài cuộc, Việt Nam cũng hƣớng đến việc bền vững phát triển trên ba lĩnh vực: kinh tế, xã hội và môi trƣờng. Để có thể làm đƣợc việc này, cần có sự tham gia và nỗ lực của tất cả mọi thành phần kinh tế, tổ chức xã hội… mà trong đó, ngân hàng là một mắt xích quan trọng trong quá trình phát triển bền vững. Chính nhờ vậy mà gần đây, ngân hàng không còn chỉ hƣớng đến việc tăng trƣởng tín dụng nhƣ các giai đoạn trƣớc, mà còn gắn liền với việc phát triển bền vững kết hợp chặt chẽ với mục tiêu giảm chất thải và bảo vệ môi trƣờng. Theo xu hƣớng này mà khái niệm về việc xây dựng "ngân hàng xanh" đã bắt đầu hình thành và ngày càng phát triển. Ở Việt Nam, Chính phủ đã ban hành nhiều văn bản pháp luật và quy định mới nhằm thúc đẩy phát triển tăng trƣởng xanh, trong đó bao gồm cả hoạt động ngân hàng xanh. Điều này đã tạo động lực cho các ngân hàng thƣơng mại quan tâm và triển khai các hoạt động ngân hàng xanh. Các nỗ lực đó đã đem lại kết quả tích cực cho nhiều ngân hàng, ví dụ nhƣ Sacombank đã thành lập hệ thống quản lý rủi ro môi trƣờng, Techcombank đã tài trợ một số dự án về sử dụng năng lƣợng và sản xuất sạch của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngoài ra, nhiều ngân hàng đã triển khai các hoạt động nội bộ xanh nhƣ sử dụng trang thiết bị tiết kiệm năng lƣợng, xây dựng môi trƣờng thân thiện để giảm việc sử dụng giấy. Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn Công Thƣơng đƣợc thành lập khá sớm và là ngân hàng cổ phần thí điểm đầu tiên của Việt Nam. Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng xanh của ngân hàng này chƣa có sự nổi bật đáng kể so với những đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng thƣơng mại. Trong khi những ngân hàng khác đã có những đề án, lộ trình cụ thể cho quá trình phát triển ngân hàng xanh, và đƣợc công 2 bố rộng rãi trên các trang thông tin điện tử, thì Saigonbank vẫn chƣa có những động thái rõ ràng. Vì vậy, có thể đặt câu hỏi liệu Saigonbank đã đạt đƣợc những thành tựu gì trên con đƣờng tiến tới sự xanh hóa của ngành ngân hàng. 1.2. Tính cấp thiết của đề tài Xây dựng một nền kinh tế bền vững và phát triển vẫn là một trong những mối quan tâm chính của các quốc gia trên thế giới. Mô hình ngân hàng xanh đƣợc coi là lý tƣởng trong tƣơng lai vì nó giúp định hƣớng nguồn lực tài chính vào các lĩnh vực xanh, hạn chế dòng vốn chảy vào các dự án có tiềm năng gây tác động xấu đến môi trƣờng. Do đó, trên thế giới, đã có một số lƣợng lớn các bài báo và nghiên cứu đƣợc viết về chủ đề này khi sử dụng từ khóa "ngân hàng xanh". Trong đó, có thể thể trích dẫn một số nghiên cứu tiêu biểu nhƣ nghiên cứu của Jeucken & Bouma (1999) trong chƣơng của cuốn sách về vai trò thay đổi môi trƣờng của ngân hàng, nghiên cứu đã tập trung vào vai trò1 quan trọng của các ngân hàng trong quá trình phát triển bền vững. Nghiên cứu của Lalon (2015) đã cung cấp một cấu trúc mô hình để xây dựng một ngân hàng xanh với khung chiến lƣợc và chính sách đƣợc triển khai theo ba giai đoạn. Bahl (2012) đƣa ra danh sách các phƣơng pháp hiệu quả để xây dựng ngân hàng xanh và thảo luận về các chiến lƣợc nhằm thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng xanh. Chủ đề ngân hàng xanh không chỉ đƣợc viết ở các quốc gia khác, mà ở Việt Nam, chủ đề này cũng khá đƣợc quan tâm. Chẳng hạn nhƣ Nguyễn Thị Hải Dƣơng & Lê Trần Hà Trang (2019) đã nghiên cứu các yếu tố ảnh hƣởng đến việc triển khai “ngân hàng xanh” ở các ngân hàng Việt Nam. Mô hình đã đƣợc bài nghiên cứu trình bày bao gồm các yếu tố bên trong của ngân hàng, bao gồm chiến lƣợc kinh doanh, văn hóa tổ chức, sản phẩm và dịch vụ, ứng dụng công nghệ và nhân sự. Hoặc bài nghiên cứu của Trần Thị Thanh Tú & Nguyễn Thị Phƣơng Dung (2017) đã tập trung vào các yếu tố ảnh hƣởng đến mong muốn phát triển của ngân hàng xanh tại Việt Nam và vai trò của ngân hàng xanh đối với nền kinh tế đƣơng thời. Hay một nghiên cứu khác của Trần Thị Thanh Tú & Trần Thị Hoàng Yến (2015) tham khảo các tài liệu nghiên cứu liên quan trƣớc đó về ngân hàng xanh và mô hình ngân hàng xanh để xây dựng cho ngƣời đọc kiến thức chung về ngân hàng xanh, cũng nhƣ những lợi thế khi phát triển ngân hàng xanh. Đỗ Hoài Linh & Trần Vân Anh (2017) dựa trên dữ liệu bảng câu hỏi từ các bên liên quan ngẫu nhiên của năm ngân hàng phổ biến hàng đầu tại Việt Nam đã cho kết quả quá trình phát triển và triển khai mô hình ngân hàng xanh bao gồm nhiều bên liên quan, phân biệt gồm bên trong và bên ngoài. Việc nghiên cứu về ngân hàng xanh, đặc biệt là tại Việt Nam, là rất cần thiết và đáng quan tâm. Bới trong suốt thời gian qua, nền kinh tế Việt Nam chủ yếu phát triển dựa trên mô hình kinh tế "nâu" với sự phụ thuộc vào khai thác tài nguyên, gây ô nhiễm và tạo ra nhiều chất thải độc hại. Trong một bài báo cáo của Nguyễn Minh Hải (2017) có viết : “Theo một dự báo của cơ quan Thông tin Năng lƣợng, lƣợng phát thải khí CO2 sẽ tăng từ hơn 113 triệu tấn vào năm 2010 lên gần 471 triệu tấn vào năm 2030”. Vì vậy, việc chuyển đổi sang nền kinh tế "xanh" là cực kỳ cần thiết và tất yếu. Trong xu hƣớng này, hệ thống tài chính, đặc biệt là các ngân hàng, cũng đang hỗ trợ đẩy mạnh việc xây dựng một "hành tinh xanh". Bằng nhiều văn bản hƣớng dẫn, NHNN đã ủng hộ và khuyến khích các ngân hàng triển khai các hoạt động ngân hàng xanh, chẳng hạn nhƣ Quyết định số 1640/QĐ-NHNN phê duyệt “Đề án Phát triển Ngân hàng xanh tại Việt Nam” của Thống đốc ngày 07/08/2018 và Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 02/03/2015 của NHNN về việc thúc đẩy tín dụng xanh và quản lý rủi ro môi trƣờng, xã hội trong hoạt động cấp tín dụng. Có nhiều ngân hàng đã triển khai các hoạt động về ngân hàng xanh và đã công bố thông tin về các hoạt động đó, ví dụ nhƣ Techcombank và Sacombank đã xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trƣờng và xã hội, ngân hàng Bƣu điện Liên Việt đã triển khai chƣơng trình “Ngân hàng Xanh” để bảo vệ môi trƣờng. Tuy nhiên với Saigonbank, thông tin về các hoạt động liên quan đến ngân hàng xanh vẫn còn hạn chế. Do đó, tác giả đã quyết định chọn đề tài "Hoạt động ngân hàng xanh tại Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn Công Thƣơng" nhằm tìm hiểu và thúc đẩy phát triển ngân hàng xanh.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ THỦY TIÊN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CƠNG THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ THỦY TIÊN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Phạm Thị Tuyết Trinh Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn TPHCM, ngày tháng Tác giả luận văn năm ii LỜI CÁM ƠN Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu thầy cô trƣờng Đại học Ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh hỗ trợ tận tình suốt trình học tập, nghiên cứu thực đề tài Đặc biệt, tác giả muốn bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Thị Tuyết Trinh - giảng viên trực tiếp hƣớng dẫn hỗ trợ tác giả toàn trình nghiên cứu luận văn Tác giả trân trọng hƣớng dẫn giúp đỡ tận tình chúc đạt đƣợc nhiều thành công tƣơng lai Trân trọng, TPHCM, ngày tháng Tác giả luận văn năm iii TÓM TẮT Các vấn đề môi trƣờng nhƣ ô nhiễm hay biến đổi khí hậu, ln thu hút quan tâm xã hội Việc đối mặt đặt mục tiêu cải thiện tình trạng mơi trƣờng ƣu tiên nƣớc nói chung cá nhân nói riêng Vì vậy, ngân hàng không tập trung vào tăng trƣởng mà cịn quan tâm đến bảo vệ mơi trƣờng Các ngân hàng có xu hƣớng hoạt động hƣớng đến mơi trƣờng đƣợc gọi "ngân hàng xanh" Tại Việt Nam, số ngân hàng bắt đầu triển khai chƣơng trình hƣớng đến ngân hàng xanh, mang lại kết tích cực Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gịn Cơng Thƣơng, ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam, chƣa có triển khai tốt để hƣớng đến ngân hàng xanh Do đó, tác giả định viết luận văn đề tài "Thực trạng đề xuất giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng xanh Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gịn Cơng Thƣơng " Sử dụng nguồn liệu thứ cấp từ việc thu thập số liệu báo cáo chi nhánh tổng hợp lại Các liệu thứ cấp khác đƣợc thu thập từ nguồn liệu có sẵn nhƣ báo cáo thƣờng niên, sách báo thông tin internet để làm rõ việc mục tiêu đánh giá hoạt động Saigonbank đề xuất giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng xanh thời gian tới Từ khóa: ngân hàng xanh, Saigonbank, hoạt động ngân hàng xanh iv ABSTRACT Environmental issues, such as pollution or climate change, always attract society's attention Confronting and aiming to improve environmental conditions is a priority for countries and individuals Therefore, banks not only focus on growth but also pay attention to environmental protection, known as "green banking." In Vietnam, some banks have started implementing programs aimed at green banking, bringing positive results Saigon Commercial Joint Stock Bank, the first joint-stock bank in Vietnam, may not have implemented green banking practices well Therefore, the author decides to write a thesis on the topic of "Current situation and proposed solutions for developing green banking activities at Saigon Commercial Joint Stock Bank." The research objective is to evaluate the activities of Saigonbank and propose solutions for developing green banking activities in the future Keyword: green bank, Saigonbank, green banking activities v MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC HÌNH x CHƢƠNG PHẦN MỞ ĐẦU 1 Giới thiệu 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 2 Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát: 2.2 Mục tiêu cụ thể: Câu hỏi nghiên cứu 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Nội dung phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Nội dung nghiên cứu 5.2 Thiết kế nghiên cứu Đóng góp đề tài CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái niệm ngân hàng xanh 2.2 Các khía cạnh hoạt động ngân hàng xanh 2.2.1 “Xanh hóa” hoạt động nội 2.2.2 “Xanh hóa” dịch vụ, sản phẩm ngân hàng 2.2.2.1 Đối với hoạt động tiền gửi 2.2.2.2 Đối với hoạt động tín dụng 10 2.3 Phƣơng pháp đánh giá hoạt động ngân hàng xanh 11 2.3.1 Mơ hình chiều 11 2.3.2 Mơ hình cấp độ phát triển ngân hàng xanh 14 2.4 Khảo lƣợc nghiên cứu trƣớc 16 2.4.1 Các nghiên cứu giới 16 2.4.2 Các nghiên cứu nƣớc 18 vi KẾT LUẬN CHƢƠNG 21 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 3.1 Phân tích mơ tả cấp độ thực hành ngân hàng xanh 22 3.2 Đánh giá mức độ thực ngân hàng xanh 23 3.2.1 Mơ hình thang đo 24 3.2.2 Phƣơng pháp thu thập liệu 26 3.2.3 Phƣơng pháp phân tích liệu 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 CHƢƠNG HOẠT ĐỘNG XANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG 28 4.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thƣơng 28 4.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 4.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 31 4.2 Thực trạng thực hành ngân hàng xanh theo mơ hình cấp độ Saigonbank32 4.2.1 Cấp độ 1: Thực tài trợ cho kiện xanh tham gia hoạt động công cộng 32 4.2.2 Cấp độ 2: Phát triển sản phẩm, dịch vụ xanh riêng biệt 34 4.2.3 Cấp độ 3: “Xanh hóa” nội 38 4.3 Đánh giá mức độ thực ngân hàng xanh Saigonbank 40 4.3.1 Đối tƣợng khảo sát 40 4.3.2 Kết khảo sát 41 4 Sự phát triển hoạt động ngân hàng xanh Saigonbank 46 4.4.1 Ƣu điểm hoạt động ngân hàng xanh Saigonbank 46 4.4.2 Hạn chế hoạt động ngân hàng xanh Saigonbank 47 KẾT LUẬN CHƢƠNG 48 CHƢƠNG KẾT LUẬN MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH CHO NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƢƠNG 49 5.1 Kết luận nghiên cứu 49 5.2 Kiến nghị phát triển hoạt động ngân hàng xanh Saigonbank 50 5.2.1 Xây dựng chiến lƣợc xanh 50 5.2.2 Xây dựng quy trình xanh 51 vii 5.2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ xanh 52 5.2.4 Huy động nguồn vốn 54 5.2.5 Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin 55 5.2.6 Nguồn nhân lực 56 5.2.7 Hoạt động truyền thông 57 KẾT LUẬN CHƢƠNG 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC CÂU HỎI v viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên đầy đủ Tên viết tắt Ngân Hàng Thƣơng Mại NHTM Thƣơng Mại Cổ Phần TMCP Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gịn Cơng Thƣơng Saigonbank Ngân Hàng Nhà Nƣớc NHNN 51 Đề tiêu chí cụ thể, bƣớc để thực mục tiêu xanh hoạt động nội nhằm giảm lƣợng khí thải các-bon, đồng thời tiết kiệm chi phí lƣợng cho hoạt động Khi hiểu đƣợc ngân hàng xanh ích lợi lâu dài mà mang lại, tự khắc ngân hàng cụ thể hóa chƣơng trình hành động để định hƣớng chiến lƣợc phát triển Chúng ta hiểu rằng, hành trình để tiến đến ngân hàng xanh bƣớc đầu cần phải đầu tƣ vào không trang thiết bị, cơng nghệ đại, mà cịn phải cập nhật đào tạo kiến thức chuyên ngành ngân hàng xanh cho đội ngũ cán Đầu tƣ vào hệ thống hạ tầng, kỹ thuật cơng nghệ để đánh giá tác động môi trƣờng khoản đầu tƣ dự án xanh, giúp ngân hàng tránh đƣợc định sai lầm tƣơng lai Đào tạo đội ngũ cán phần thiếu, lẽ, tập thể không thành công thiếu hai yếu tố: chiến lƣợc đắn đồng lịng tập thể Do đó, tập trung đầu tƣ cho yếu tố mà bỏ lỡ yếu tố cịn lại khó thành cơng Chính vậy, chi phí để thực hoạt động ngân hàng xanh cao Tuy nhiên, xác định mục tiêu thực ngân hàng xanh xu hƣớng tất yếu ngày nay, mục tiêu phát triển bền vững dài hạn, cần hiểu rõ chi phí ngắn hạn cao, nhƣng lại giảm thiểu đƣợc rủi ro dài hạn, đồng thời nâng cao danh tiếng giá trị thƣơng hiệu cho Saigonbank tƣơng lai Saigonbank kiểm sốt tốt rủi ro liên quan đến khoản vay thông qua việc thực ngân hàng xanh Để làm điều này, Saigonbank cần thành lập phận chuyên phụ trách đánh giá, quản lý vấn đề liên quan đến môi trƣờng xã hội khoản vay trƣớc nhƣ sau giải ngân Bộ phận tuyển chọn cán tín dụng có kiến thức chun mơn cao, có kinh nghiệm việc đánh giá dự án mơi trƣờng Ngồi ra, Saigonbank cịn có hội hợp tác, thu hút nguồn lực hỗ trợ từ tổ chức tài quốc tế khác 5.2.2 Xây dựng quy trình xanh Dựa vào danh mục ngành nghề mà quan quản lý nhà nƣớc ban hành, Saigonbank cần thiết lập gói ƣu tiên hỗ trợ khuyến khích cấp tín dụng cho 52 ngành nghề Tuy nhiên, Saigonbank cần phải xây dựng khung quản lý rủi ro môi trƣờng xã hội cụ thể, thực tiễn rõ ràng để đảm bảo tồn cán nhân viên thực quy trình Một số ngân hàng nhƣ SeaBank, VPBank, BIDV xây dựng thành công khung quản lý rủi ro môi trƣờng xã hội Điều đồng nghĩa với việc Saigonbank đối mặt với thách thức, nhƣng hội để học hỏi hoàn thiện khung quản lý dựa điều mà ngân hàng làm đƣợc khoảng trống tồn quy trình Cần đặc biệt quan tâm đến việc tăng cƣờng lực quản trị rủi ro, đặc biệt rủi ro tín dụng, đầu tƣ vào dự án xanh Mỗi dự án xanh có tính chun biệt phức tạp riêng, Saigonbank cần đảm bảo có đội ngũ nhân viên có lực quản trị rủi ro tốt, đồng thời liên tục đào tạo nâng cao nghiệp vụ để dự đốn, ứng biến giải tình xảy kịp thời Quy trình xanh khơng cần đƣợc vạch nghiệp vụ tín dụng, mà cần quy định nội Saigonbank cần lập cụ thể hóa, chi tiết quy định môi trƣờng làm việc xanh Saigonbank, hƣớng tới văn phòng tiết kiệm lƣợng, nƣớc, tài nguyên, không gian xanh - - đẹp Saigonbank cần thƣờng xuyên thực thống kê tín dụng xanh để đánh giá hiệu giám sát tiến độ phát triển Các kết giúp ngân hàng điều chỉnh sách phù hợp cho tƣơng lai Ngồi ra, Saigonbank cần bổ sung khoản mục đầu tƣ xanh vào báo cáo thƣờng niên để minh bạch thông tin nâng cao nhận thức nhân viên khách hàng Điều giúp Saigonbank khẳng định vị phƣơng hƣớng phát triển tƣơng lai 5.2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ xanh Hiện nay, theo xu hƣớng cơng nghiệp 4.0, Saigonbank phải có sản phẩm, dịch vụ phù hợp để thuận theo xu Tuy nhiên, tại, sản phẩm dịch vụ Saigonbank chƣa đa dạng thiết kế chuyên biệt cho sản phẩm xanh, chủ yếu dịch vụ nhƣ thẻ ATM, mở tài khoản quầy giao dịch, cấp lại mật quầy Do đó, để tiến tới xu hƣớng ngân hàng xanh, dịch vụ quen 53 thuộc mà Saigonbank hầu hết ngân hàng khác thực hiện, Saigonbank nghiên cứu, học hỏi ngân hàng nhƣ Techcombank, TPBank để cung cấp dịch vụ dich vụ khác nhƣ: nộp tiền trực tiếp vào tài khoản chủ thẻ ATM, mà không yêu cầu khách hàng phải điền phiếu nộp tiền quầy giao dịch ngân hàng nhƣ Việc không giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí lại đến quầy giao dịch mà cịn giúp Saigonbank giảm thiểu sử dụng giấy chi phí in ấn đáng kể Saigonbank phát hành loại thẻ ATM nội địa, có sách đổi từ thẻ từ vật lý sang thẻ gắn chip theo yêu cầu NHNN Với hội này, Saigonbank cân nhắc thay đổi diện mạo cho thẻ vật lý phát hành thẻ có nguồn gốc từ nhựa PLA (polylactic axit), loại nhựa có tính tự hủy sau năm số mơi trƣờng tái chế, giúp bảo vệ mơi trƣờng Nhƣ đề cập, Saigonbank đạt đƣợc bƣớc tiến vào năm 2019 việc triển khai thành công ứng dụng Smartbanking điện thoại Tuy nhiên, tính gửi tiết kiệm online đƣợc tích hợp vào cuối năm 2022 Vì vậy, Saigonbank cần nỗ lực quảng bá khuyến khích khách hàng sử dụng tính để tiết kiệm chi phí in ấn phát hành ấn Sau đó, ngân hàng triển khai chƣơng trình bảo vệ mơi trƣờng cách sử dụng phần lãi số dƣ tiền gửi khách hàng để hỗ trợ hoạt động bảo vệ môi trƣờng Điều giúp khách hàng Saigonbank có nhận thức cao việc bảo vệ môi trƣờng, đồng thời tạo hội cho ngƣời có điều kiện muốn tham gia hoạt động bảo vệ mơi trƣờng hƣởng ứng Bên cạnh đó, giúp Saigonbank đạt đƣợc mục tiêu ngân hàng xanh tiết kiệm lƣợng, tạo dựng hình ảnh thƣơng hiệu Việc tích cực thúc đẩy chƣơng trình "Thanh tốn xanh - Khơng sử dụng tiền mặt" đƣợc tích hợp thẻ khơng giúp khách hàng tiết kiệm chi phí thời gian mà cịn tránh đƣợc phiền tối sử dụng tiền mặt Ngồi ra, Saigonbank hợp tác với đối tác nhƣ VNPAY, MOMO, để cung cấp ƣu đãi khuyến toán QR qua ứng dụng di động, nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng tốn trực tuyến, đặc biệt ƣu đãi khoản chi tiêu dành cho chủ thẻ tập trung vào 54 lĩnh vực chi tiêu xanh nhƣ ẩm thực đồ chay, điện tử công nghệ mới, tiết kiệm lƣợng, thiết bị giúp bảo vệ môi trƣờng nhƣ máy lọc không khí, máy lọc nƣớc thiết bị sử dụng lƣợng tái tạo Một giải pháp liên quan đến dịch vụ, sản phẩm ngân hàng thiếu mở tài khoản Hiện nay, nhiều ngân hàng tiên phong việc cung cấp dịch vụ mở tài khoản ngân hàng trực tuyến nhƣ MBBank, Techcombank, Sacombank Khách hàng dễ dàng mở tài khoản nhà điện thoại kết nối internet theo số điện thoại biệt danh yêu thích mà khơng cần đến quầy giao dịch Saigonbank tìm hiểu áp dụng dịch vụ này, thứ khai thác đƣợc lƣợng khách hàng tiềm năng, bắt kịp xu giới trẻ Thứ hai, việc giúp tiết kiệm thời gian chi phí khơng cho khách hàng mà cịn cho ngân hàng Trung bình giao dịch mở tài khoản Saigonbank cần tốn khoảng 1520 phút, giao dịch viên cần khai thông tin khách hàng hệ thống, in giấy tờ biểu mẫu cho khách hàng ký lƣu trữ Điều khiến khách phải chờ đợi lâu tốn chi phí in ấn, nhƣ lƣu trữ Nếu Saigonbank triển khai đƣợc dịch vụ này, tăng cƣờng tiện ích cho ngân hàng giảm chi phí đáng kể 5.2.4 Huy động nguồn vốn Huy động cho vay hai hoạt động cốt lõi mà tất ngân hàng thực Việc huy động đƣợc nguồn vốn giá rẻ giúp giảm đáng kể chi phí hoạt động ngân hàng tăng tính hiệu Do đó, quan tâm đến việc gia tăng nguồn vốn huy động với lãi suất thấp, điều mà ngân hàng khác nói chung Saigonbank nói riêng cần trọng Để thu hút khách hàng gửi tiền tài khoản sử dụng dài hạn, Saigonbank cần phát triển sản phẩm dịch vụ tốn tiện lợi nhƣ khơng dùng tiền mặt, thu hộ, chi hộ, toán thẻ trả lƣơng qua tài khoản Nhờ đa dạng tiện ích sản phẩm dịch vụ này, ngân hàng tăng số dƣ tài khoản toán khách hàng thu hút đƣợc nguồn vốn giá rẻ Các nguồn vốn giá rẻ đƣợc sử dụng cho hoạt động kinh doanh cung cấp vốn ƣu đãi cho khoản vay mua nhà, mua xe đầu tƣ xanh 55 5.2.5 Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin Việc xây dựng trụ sở ngân hàng theo tiêu chuẩn LEED (Leadership in Energy and Environmental Design) phƣơng tiện quan trọng việc đẩy mạnh phát triển bền vững ngân hàng xanh Thực tiêu chí tiết kiệm điện, nƣớc, lƣợng, bảo vệ môi trƣờng, giảm thiểu chất thải tác động đến môi trƣờng xã hội xung quanh giúp ngân hàng không bảo vệ môi trƣờng, tiết kiệm chi phí mà cịn tạo điều kiện thuận tiện cho giao dịch khách hàng Hiện tại, có hai cơng trình đạt chuẩn LEED, tòa tháp VietinBank tòa tháp Techcombank Tower Hà Nội, Saigonbank học hỏi nghiên cứu để áp dụng cho trụ sở Trong thời điểm tại, ngân hàng cố gắng mở rộng quy mô thị trƣờng cách xây dựng thêm nhiều chi nhánh khắp quận huyện, Saigonbank tập trung đầu tƣ vào việc áp dụng công nghệ cao hoạt động ngân hàng thay mở thêm chi nhánh Tuy nhiên, điều khơng có nghĩa ngân hàng ngừng mở rộng thị phần, mà bùng nổ công nghệ 4.0, khách hàng ngày chuyển sang giao dịch qua hệ thống ngân hàng số lúc, nơi mà không cần đến ngân hàng Sử dụng tiền mặt ngày tiện lợi công cụ tốn điện tử Hình thức có nhiều ƣu điểm so với hình thức chuyển tiền truyền thống, bao gồm tính xác thời gian thực giao dịch Do đó, tổ chức tài phụ thuộc vào kênh phân phối vật lý nhƣ chi nhánh phịng giao dịch có xu hƣớng sử dụng hình thức giao tiếp điện tử phi vật lý Việc lƣu trữ liệu vấn đề mà ngân hàng cần để tâm đến Hiện tại, nhiều liệu khách hàng đƣợc Saigonbank lƣu trữ giấy tờ theo cách truyền thống nhƣ hình ảnh cƣớc cơng dân, chữ ký mẫu… Mỗi khách hàng đến giao dịch cần thay đổi thông tin, giao dịch viên in chứng từ giấy cho khách điền, scan thông tin lên hệ thống chung lƣu trữ chứng từ giấy Nếu giao dịch viên chƣa kịp cập nhật lên hệ thống, khách hàng giao dịch chi nhánh khác phải chờ giao dịch viên tìm lại chứng từ giấy để xử lý lên hệ thống Điều tốn nhiều thời gian để xử lý nghiệp vụ, dễ thất lạc chứng từ Do Saigonbank cần liên tục cập nhật cơng nghệ máy tính nâng cao tính 56 xác, an tồn, kịp thời bảo mật hệ thống thông tin để hồn thiện hệ thống Tuy nhiên, việc lƣu trữ thơng tin qua data center địi hỏi chi phí đầu tƣ lớn Vì vậy, Saigonbank xem xét sử dụng cơng nghệ điện tốn đám mây (Cloud) để lƣu trữ liệu Đây giải pháp ngày phổ biến doanh nghiệp, giúp tối ƣu hóa nguồn nhân lực hạn chế đầu tƣ sở hạ tầng, với chi phí ƣớc tính 10% so với việc lƣu trữ thông tin qua data center 5.2.6 Nguồn nhân lực Để thực hoạt động ngân hàng xanh hiệu quả, Saigonbank cần tập trung vào việc nâng cao nhận thức cán bộ, ngƣời lao động đặc biệt lãnh đạo hệ thống Các lãnh đạo đề sách định hƣớng cho ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng để bắt tay vào thực Định kỳ hàng năm, Saigonbank nên tổ chức khóa học để giúp nhân viên tuân thủ hoạt động nội bộ, giảm chi phí, tiết kiệm nhiên liệu làm rõ lợi ích ngân hàng xanh Ban lãnh đạo cần đề tiêu chuẩn đo lƣờng cụ thể mục tiêu cần đạt đƣợc để thực ngân xanh, nhằm đánh giá hiệu suất hoạt động chi nhánh phòng ban Để đạt hiệu hoạt động ngân hàng xanh, cần tạo mơi trƣờng khuyến khích ủng hộ cán bộ, nhân viên đóng góp sáng kiến mới, phù hợp với nguồn lực chi phí ngân hàng Điều giúp nhân viên cảm thấy đƣợc giá trị thân, động viên họ cống hiến làm việc tốt hơn, giúp tăng suất hiệu Đồng thời, việc liên kết mục tiêu cá nhân với mục tiêu chung tập thể giúp thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh đạt hiệu tối ƣu Để tăng cƣờng nhận thức cho nhân viên lợi ích hoạt động ngân hàng xanh, Saigonbank cần không cung cấp kiến thức qua khóa đào tạo, mà cịn tổ chức thi liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng xanh, để đánh giá lực hiểu biết nhân viên vấn đề Đồng thời, cần đề sách thƣởng phạt hợp lý để khuyến khích nhân viên rèn luyện phấn đấu để đạt đƣợc thành tích xứng đáng sống có trách nhiệm Chính sách cần kêu gọi nhân viên quan tâm đến vấn đề môi trƣờng, tiết kiệm lƣợng tài nguyên thiên nhiên 57 5.2.7 Hoạt động truyền thông Để giúp khách hàng nhận thức rõ hình ảnh ngân hàng xanh Saigonbank, cần triển khai hoạt động tuyên truyền nhiều phƣơng tiện truyền thông khác nhƣ: Tạo chiến dịch truyền thơng đa phƣơng tiện: Saigonbank sử dụng kênh truyền thơng nhƣ truyền hình, radio, báo chí, mạng xã hội, email, website để truyền tải thông điệp tầm quan trọng ngân hàng xanh cách thức thực Saigonbank sử dụng nhân viên có kinh nghiệm lĩnh vực truyền thơng thuê công ty truyền thông chuyên nghiệp để giúp đƣa thông điệp cách sáng tạo hiệu Tổ chức kiện, hội thảo, buổi tọa đàm: Saigonbank tổ chức kiện, hội thảo, buổi tọa đàm trực tiếp trực tuyến để trao đổi kinh nghiệm, chia sẻ thông tin kết nối chuyên gia, doanh nghiệp, cộng đồng tổ chức liên quan đến ngân hàng xanh Sử dụng truyền thơng nội bộ: Saigonbank sử dụng kênh truyền thông nội nhƣ bảng tin, email, trang web nội bộ, tƣờng nhà để truyền tải thông điệp ngân hàng xanh đến nhân viên Điều giúp nhân viên hiểu rõ tầm quan trọng ngân hàng xanh họ tham gia đóng góp ý kiến sáng kiến Sử dụng phƣơng tiện ngoại vi: Saigonbank sử dụng phƣơng tiện ngoại vi nhƣ quảng cáo xe buýt, bảng quảng cáo đƣờng phố, quảng cáo mạng xã hội, quảng cáo trang báo, tạp chí để giới thiệu ngân hàng xanh tầm quan trọng đến với khách hàng cộng đồng Tạo tài liệu truyền thơng chun nghiệp: Saigonbank tạo tài liệu truyền thông chuyên nghiệp nhƣ báo cáo, video, infographics, hình ảnh để giải thích chi tiết ngân hàng xanh Việc thực hoạt động thƣờng xuyên tích cực khơng khẳng định vị Saigonbank mà cịn giúp nâng cao nhận thức khách hàng hoạt 58 động ngân hàng xanh Saigonbank nên tập trung vào việc đầu tƣ, tài trợ dự án có tác động tích cực tới mơi trƣờng, đẩy mạnh dịng vốn xanh vào lĩnh vực đƣợc khuyến khích nhà nƣớc Đồng thời, cần thiết lập gói vay ƣu đãi tuyên truyền để thuyết phục khách hàng tham gia vào dự án Tất điều tiền đề quan trọng giúp Saigonbank phát triển bền vững đƣờng tiến tới ngân hàng xanh 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở thực tiễn vừa tìm hiểu, đề số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động, sản phẩm dịch vụ Saigonbank nói chung hoạt động ngân hàng xanh nói riêng Cụ thể, nghiên cứu đề số giải pháp thiết thực mà thân Saigonbank thực đƣợc, học hỏi từ ngân hàng bạn để tiến hành Thơng qua đó, tác giả hy vọng ngân hàng xem xét, ngày nâng cao vị Tác giả hy vọng Saigonbank đạt đƣợc định hƣớng tƣơng lai, phát triển vững mạnh hơn, tạo niềm tin cho khách hàng hơn, trở thành ngân hàng thực phát triển bền vững i DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Anh Bahl, S 2012, „The role of green banking in sustainable growth‟, International Journal of Marketing, Finacial Services and Management Research, Vol 1, No 2, pp.27-35 Chen, Z., Hossen, M M., Muzafary, S S., & Begum, M., Green 2018, Banking for environmental sustainability-present status and future agenda: Experience fromBangladesh Nguyen Thi Hai Duong & Le Tran Ha Trang 2019,‟Determinants of Green Banking Implementation in Emerging Country: Evidence from Vietnam Banks‟, European Journal of Business and Management, Vol.11, No.15, pp.2634 Imeson, M., & Sim, A 2010, „Sustainable banking: Why helping communities and saving the planet is good for business‟, SAS White Paper Issued by SAS Institute Inc World Headquarters Jeucken, M H A., & Bouma, J J 1999, „The Changing Environment of Banks, Greener Management International‟, Available from [15 February2023] Kaeufer, K 2010, „Banking as a vehicle for socio-economic development and change: Case studies of socially responsible and green banks‟, Cambridge, MA: Presencing Institute, Lalon 2015,‟ Green banking: Going green‟, International Journal of Economics, Finance and Management Sciences, Available from [23 February2023] Do Hoai Linh & Tran Van Anh 2017, „Impact of stakeholders on the performance of green banking products and services: The case of Vietnamese banks‟, Economic annals-XXI, 165, 143–151 ii Iqbal, M., Suviitawat, A., Nisha, N., & Rifat, A 2016,‟ The role of commercial banks in green banking adoption: A Bangladesh perspective‟, International Journal of Green Economics, 10(3/4), 226, Available from [25 February2023] 10 Shaumya, K., & Arulrajah, A A 2016,‟ Measuring Green Banking Practices: Evidence from Sri Lanka‟, SSRN Electronic Journal, Available from [12 January2023] 11 Tran Thi Thanh Tu & Nguyen Thi Phuong Dung 2017,‟ Factors affecting green banking practices: Exploratory factor analysis on Vietnamese banks‟, Journal of Economic Development, JED, Vol 24 (2), pp 4–30 12 Tran Thi Thanh Tu & Tran Thi Hoang Yen 2015, „Green bank: International experiences and Vietnam perspectives‟, Asian Social Science, 11(28), pp 188 13 Yang, J & Ahmed, K.T 2009, „Recent trends and developments in e-banking in an underdeveloped nation –an empirical study‟, Int J Electronic Finance , (2), pp 115–132 Tiếng Việt 14 Nguyễn Minh Hải 2017, „Chuyển dịch kinh tế từ “nâu” sang “xanh”.‟ Sài Gòn Giải Phóng ngày 11 tháng , 9, truy [truy cập cập ngày 23/1/2023] 15 Hạ Thị Thiều Dao Nguyễn Đặng Hải Yến 2019, „Ngân hàng xanh Việt Nam – góc nhìn từ bên liên quan‟, Tạp chí ngân hàng, trang 11-17 16 Nguyễn Thân Hồi My 2016,‟ Hoạt động ngân hàng xanh Ngân hàng TMCP TP.HCM‟, Cơng trình dự thi giải thưởng sinh viên nghiên cứu khoa học Eureka lần thứ XVIII năm 2016 Đồn Thanh Niên Cộng Sản Hồ Chí Minh – Ban Chấp Hành TP.HCM tổ chức, TPHCM 17 Ngô Anh Phƣơng 2021, „Ngân hàng xanh Việt Nam: Thực trạng giải pháp phát triển‟, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ ngày 11 tháng 4, truy iii cập [truy cập ngày 24/3/2023] 18 Phan Thị Hoàng Yến 2020, „Phát triển ngân hàng xanh kinh nghiệm quốc tế học cho NHTM Việt Nam‟, Tạp Chí Thị Trường Tài Chính - Tiền Tệ ngày tháng 9, truy cập < https://thitruongtaichinhtiente.vn/phat-trien-nganhang-xanh-kinh-nghiem-quoc-te-va-bai-hoc-cho-cac-nhtm-viet-nam28831.html > [truy cập ngày 16/2/2023] 19 Trần Minh Khôi 2018, Nhân tố ảnh hưởng đến việc thực hoạt động ngân hàng xanh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh 20 Trịnh Bích Nga 2017, Xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động ngân hàng xanh Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh 21 Vân Linh 2019, „Đẩy mạnh vốn vào lĩnh vực “xanh”‟, Tạp Chí Tài Chính ngày 21 tháng 6, truy cập [truy cập ngày 26/3/2023] 22 Saigonbank 2016, Báo cáo thường niên 2015, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 23 Saigonbank 2017, Báo cáo thường niên 2016, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 24 Saigonbank 2018, Báo cáo thường niên 2017,truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 25 Saigonbank 2019, Báo cáo thường niên 2018,truy cập < https://finance.vietstock.vn/sgb/tai-tai-lieu.htm?doctype=2 >[truy cập ngày 16/4/2023] 26 Saigonbank 2020, Báo cáo thường niên 2019,truy cập < https://finance.vietstock.vn/sgb/tai-tai-lieu.htm?doctype=2 >[truy cập ngày 16/4/2023] 27 Saigonbank 2021, Báo cáo thường niên 2020,truy cập iv < https://finance.vietstock.vn/sgb/tai-tai-lieu.htm?doctype=2 >[truy cập ngày 16/4/2023] 28 Saigonbank 2022, Báo cáo thường niên 2021,truy cập < https://finance.vietstock.vn/sgb/tai-tai-lieu.htm?doctype=2 >[truy cập ngày 16/4/2023] 29 Saigonbank 2016,Báo cáo tài hợp Saigonbank 2015, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 30 Saigonbank 2017,Báo cáo tài hợp Saigonbank 2016, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 31 Saigonbank 2018, Báo cáo tài hợp Saigonbank 2017, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 32 Saigonbank 2019, Báo cáo tài hợp Saigonbank 2018, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 33 Saigonbank 2020, Báo cáo tài hợp Saigonbank 2019, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 34 Saigonbank 2021, Báo cáo tài hợp Saigonbank 2020, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] 35 Saigonbank 2022, Báo cáo tài hợp Saigonbank 2021, truy cập [truy cập ngày 16/4/2023] v PHỤ LỤC CÂU HỎI  Phần thông tin khách hàng Họ tên: Anh/Chị thuộc độ tuổi:  Từ 18 đến 25  Từ 26 đến 35  Từ 36 đến 50 Hiện anh/ chị đâng khảo sát với cƣơng vị  Ngƣời có chức vụ Saigonbank: giám đốc, trƣờng phòng, trƣởng phận,  Nhân viên Saigonbank  Khách hàng giao dịch Saigonbank  Phần câu hỏi khảo sát (Vui lịng đánh dấu vào thích hợp) 1:Hồn tồn không đồng ý; 2: Không đồng ý; 3: Không chắn; 4: Đồng ý; 5: Hoàn toàn đồng ý STT Câu hỏi Saigonbank cung cấp đào tạo giáo dục cho nhân viên việc bảo vệ môi trƣờng, tiết kiệm lƣợng, Saigonbank có hoạt độngđánh giá hiệu suất môi trƣờng (các biện pháp bền vững môi trƣờng, biện pháp tiết kiệm lƣợng, tính tốn lƣợng khí thải carbon) Saigonbank có triển khai hệ thống khen thƣởng môi trƣờng chi nhánh, ủng hộ sáng kiến ngân hàng xanh Saigonbank có sáng kiến để giảm việc sử dụng giấy lãng phí khác vật liệu Saigonbank sử dụng thiết bị tiết kiệm lƣợng, giải pháp thực hành (ATM, chiếu sáng LED, chuyển SWIFT, ) Saigonbank sử dụng phƣơng pháp quản lý rác thải điện tử Saigonbank có hoạt động ngân hàng thân thiện với môi trƣờng (e-mail, nạng nội bộ, báo cáo điện tử, ) Saigonbank có cho vay bảo vệ mơi trƣờng tiết kiệm lƣợng dự án liên quan vi 10 11 12 13 14 15 16 Saigonbank có thực sáng kiến xanh độc lập sáng tạo (trồng cây, ) Saigonbank thúc đẩy tạo điều kiện cho doanh nghiệp theo định hƣớng môi trƣờng thông qua khoản cho vay, tài trợ, Saigonbank sử dụng hệ thống quản lý môi trƣờng xã hội hệ thống khác đánh giá tất đề xuât tín dụng Saigonbank thiết lập chi nhánh xanh (tiết kiệm lƣợng cao ốc, cong trình xanh) Saigonbank có sách mơi trƣờng xanh Saigonbank có thỏa thuận liên quan đến môi trƣờng với bên liên quan (nhà cung cấp, khách hàng, ) Saigonbank cáp trụ sở cấp quản lý cao thực hoạt động liên quan đến bảo vệ môi trƣờng Saigonbank mua văn phòng phẩm, thiết bị mặt hàng khác từ công ty thân thiện với môi trƣờng (máy in, máy tính, )