Lý luận chung về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thơng mại
Tổng quan về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các NHTM
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm nghiệp vụ Ngân hàng Quốc tế a.Khái niệm nghiệp vụ Ngân hàng Quốc tế.
Rất khó có thể đa ra một khái niệm cụ thể và chính xác về nghiệp vụ NHQT Tuy nhiên, ta có thể đứng trên phơng diện phân loại nghiệp vụ NHQT là một dạng hoạt động kinh doanh quốc tế để đa ra một định nghĩa tơng đối chính xác về nghiệp vụ NHQT nh sau: “Nghiệp vụ NHQT của các NHTM là việc các NHTM thực hiện một, một số hoặc tất cả các công đoạn của quá trình hoạt động đầu t và cung ứng dịch vụ tài chính-ngân hàng trên thị trờng quốc tế nhằm mục đích sinh lời”. b Đặc điểm của nghiệp vụ Ngân hàng Quốc tế.
Từ định nghĩa nghiệp vụ NHQT trong phần a ở trên chúng ta có thể thấy nghiệp vụ NHQT mang một số đặc điểm sau:
- Thứ nhất: Nghiệp vụ NHQT gắn liền với mối quan hệ kinh tế quốc tế và thơng mại quốc tế Tiêu biểu là trợ giúp cho hoạt động xuất nhập khẩu, lu chuyển vốn giữa các quốc gia.
- Thứ hai: Chủ thể tham gia nghiệp vụ NHQT là các Ngân hàng có quốc tịch khác nhau hoặc giữa Ngân hàng của một nớc với khách hàng của họ ở nớc khác.
- Thứ ba: Nghiệp vụ NHQT bị chi phối bởi luật pháp, thông lệ quốc tế, đồng thời bị chi phối bởi pháp luật và tập quán của các nớc mà ở đó ngân hàng cung ứng các dịch vụ NHQT.
- Thứ t: Có thể nói nghiệp vụ NHQT có liên quan chặt chẽ với thị trờng ngoại hối.
- Thứ năm: Nghiệp vụ NHQT có đòi hỏi cao về trình độ, năng lực quản lý, công nghệ của ngân hàng và các bên có liên quan Những nhà ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh quốc tế đòi hỏi phải hiểu biết nhiều lĩnh vực khác nhau, phải nhạy cảm với sự chuyển biến nhanh chóng của thị trờng tài chính- tiền tệ quốc tế.
- Thứ sáu: Nghiệp vụ NHQT có tính rủi ro cao, nguyên nhân phức tạp và khó kiểm soát Nó chịu ảnh hởng của biến động kinh tế tài chính trên toàn so với nghiệp vụ ngân hàng trong nớc Tuy nhiên, rủi ro cao thờng đi đôi với lợi nhuận lớn Trong bối cảnh gay gắt nh hiện nay, chỉ có ngân hàng nào phát triển nghiệp vụ NHQT mới có cơ hội và khả năng phát triển lâu dài.
1.1.2 Một số hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ Ngân hàng Quốc tế của các NHTM. Để thực hiện đợc nghiệp vụ NHQT tại nớc ngoài, các NHTM phải có mối liên hệ, quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng, các khách hàng ở rất nhiều các quốc gia khác nhau trên thế giới, để làm đợc điều này thông thờng các NHTM sử dụng hai hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ NHQT ở nớc ngoài là: Thiết lập cơ sở kinh doanh ở nớc ngoài nh là thành lập các chi nhánh, công ty con, văn phòng đại diện… Hoặc tổ chức một bộ phận kinh doanh quốc tế đ- ợc chuyên môn hoá tại trụ sở chính để thực hiện các nghiệp vụ NHQT
Cụ thể một số hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ NHQT ở nớc ngoài tiêu biểu là:
- Văn phòng đại diện: Đây là mô hình tổ chức đơn giản nhất của một ngân hàng hoạt động tại thị trờng nớc ngoài, nhằm mục đích trợ giúp cho các công ty trong nớc là khách hàng của ngân hàng mẹ kinh doanh ở nớc ngoài, nh là cung cấp các thông tin kinh tế, đánh giá tín nhiệm của đối tác nớc ngoài…Văn phòng đại diện không có quyền nhận tiền gửi và cho vay ở nớc ngoài, nó là hình thức để Ngân hàng mẹ cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng của mình Ngoài ra văn phòng đại diện còn có nhiệm vụ phát triển kinh doanh, tìm khách hàng mới.
- Ngân hàng liên doanh: là định chế tài chính độc lập với ngân hàng mẹ hạch toán độc lập, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình Đây là hình thức ngân hàng góp vốn để kinh doanh theo khuôn khổ của pháp luật nớc sở tại Hình thức này chủ yếu đợc áp dụng nhiều trong điều kiện Respectfully,thị trờng tài chính nớc sở tại mới phát triển, khó khăn thâm nhập hoặc khi một ngân hàng mới gia nhập thị trờng nớc ngoài cảm thấy lo ngại về vấn đề rủi ro, thiếu hiểu biết về khách hàng hoặc muốn cung cấp các dịch vụ không đợc phép của Ngân hàng trung ơng nớc ngoài.
- Ngân hàng con ở nớc ngoài: Đây cũng là một định chế tài chính độc lập do ngân hàng mẹ sở hữu hoàn toàn để phù hợp với luật nớc ngoài Ngân hàng con cũng hạch toán độc lập, tự chủ về tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh Ngân hàng con ở nớc ngoài chịu sự điều chỉnh của luật pháp nớc ngân hàng mẹ đặt trụ sở chính.
- Chi nhánh ngân hàng ở nớc ngoài: Đây là hình thức tổ chức phổ biến nhất đối với phần lớn các ngân hàng hoạt động trên phạm vi quốc tế Chi nhánh ngân hàng nớc ngoài là một bộ phận thuộc cơ cấu tổ chức của ngân hàng trong nớc và chịu sự chỉ đạo của trụ sở chính, không phân tách về mặt pháp lý với ngân hàng mẹ Chi nhánh ngân hàng nớc ngoài thực hiện hàng loạt nghiệp vụ ngân hàng tại nớc chủ nhà trong khuôn khổ pháp luật và điều kiện kinh doanh tại nớc chủ nhà Nh vậy, chi nhánh ngân hàng nớc ngoài vừa chịu sự điều chỉnh của luật ngân hàng trong nớc, vừa chịu sự điều chỉnh của luật ngân hàng nớc ngoài mà nó mở chi nhánh.
- Dạng tiêu biểu hơn cả là tổ chức bộ phận kinh doanh quốc tế chuyên biệt ngay tại trụ sở chính của ngân hàng mà vẫn đạt đợc các mục đích phục vụ khách hàng nh các hình thức khác Để thực hiện đợc việc phục vụ tốt khách hàng bộ phân kinh doanh quốc tế chuyên biệt này phải đợc trang bị các thiết bị hiện đại, các máy tính nối mạng toàn cầu, các máy điện toán để có thể quản lý hệ thống tài khoản phi nội địa của một ngân hàng.
Những nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu của các NHTM
1.2.1 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
1.2.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế.
Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thơng mại, tài chính, tín dụng và dịch vụ phi mậu dịch giữa các tổ chức, cá nhân nớc này với tổ chức, cá nhân nớc khác, giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế, thờng đợc thông qua quan hệ giữa các Ngân hàng của các nớc có liên quan.
Xét về mặt kinh tế thanh toán quốc tế bao gồm hai lĩnh vực:
+ Thanh toán mậu dịch: là quan hệ thanh toán phát sinh trên cơ sở hàng hoá dịch vụ thơng mại kết hợp xuất nhập khẩu dựa trên giá quốc tế Trong thanh toán mậu dịch, các bên có liên quan sẽ bị ràng buộc với nhau theo các hợp đồng đã kí kết hoặc cam kết thơng mại Nếu hai bên không kí kết hợp đồng chỉ có đơn đặt hàng thì sẽ căn cứ vào các đại diện giao dịch.
+ Thanh toán phi mậu dịch: là thanh toán phát sinh không liên quan đến hàng hoá, không mang tính chất thơng mại Đó là thanh toán các chi phí của cơ quan ngoại giao ở nớc sở tại, các chi phí vận chuyển và đi lại của các đoàn khách, chính phủ, các tổ chức, cá nhân.
1.2.1.2 Các phơng tiện thanh toán trong thơng mại quốc tế. a Hối phiếu (Bill of Exchange) : là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện do một ngời kí phát cho một ngời khác, yêu cầu ngời này khi nhận đợc một số tiền nhất định cho ngời đợc chỉ định Hối phiếu có nhiều loại khác nhau, tuỳ theo các căn cứ khác nhau mà ta có thể chia Hối phiếu thành các loại khác nhau Ví dụ căn cứ vào thời hạn của Hối phiếu ta có hai loại hối phiếu : hối phiếu trả tiền ngay và hối phiếu có kỳ hạn, còn nếu căn cứ vào tính chất chuyển nhợng của hối phiếu ta có: hối phiếu đích danh và hối phiếu vô danh b Lệnh phiếu (Promissory note): là một tờ cam kết vô điều kiện, trong đó ngời ký phát cam kết sẽ trả một số tiền nhất định vào một ngày nhất định cho ngời hởng lợi đợc chỉ định trên lệnh phiếu hoặc theo lệnh của ngời h- ởng lợi trả cho ngời khác Một tờ lệnh phiếu thờng gồm có các nội dung sau: có tiêu đề “lệnh phiếu” đợc diễn đạt bằng ngôn ngữ để thiết lập lệnh phiếu, có ngày phát hành lệnh phiếu, chữ ký của ngời lập lệnh phiếu, lời hứa trả tiền vô điều kiện, số tiền phải trả c Séc: là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản tiền gửi ra lệnh cho ngân hàng phục vụ mình trích tiền từ tài khoản của mình ở ngân hàng để trả cho ngời có tên trên tờ séc, hoặc theo lệnh của ngời ấy, hoặc trả cho ngời cầm séc một số tiền nhất định bằng tiền mặt hay bằng chuyển khoản.
Căn cứ vào các tiêu thức khác nhau ngời ta chia séc thành các loại khác nhau nh sau:
Căn cứ vào tính chất chuyển nhợng của séc, chúng ta có thể chia séc thành các loại sau:
+ Séc vô danh: là séc không chỉ rõ tên ngời hởng lợi số tiền đợc ghi trên sÐc.
+ Séc đích danh: là séc ghi đích danh tên ngời hởng lợi số tiền đợc ghi trên tờ séc.
+ Séc theo lệnh: là séc chi trả theo lệnh của ngời có tên trên tờ séc. Căn cứ vào hình thức thanh toán của ngân hàng, séc đợc chia thành các loại sau:
+ Séc chuyển khoản: là loại séc để trích tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, không đợc dùng để rút tiền mặt.
+ Séc tiền mặt: là loại séc dùng để rút tiền mặt ra khỏi tài khoản.
Căn cứ vào tính chất đảm bảo của tờ séc, séc có các loại sau đây:
+ Séc xác nhận: là loại séc đợc ngân hàng đứng ra trả tiền cho ngời h- ởng lợi Số tiền ngân hàng xác nhận sẽ bị phong toả.
Ngoài các loại séc kể trên còn có các loại séc khác nh: Séc gạch chéo, séc du lịch d Thẻ thanh toán (Payment car) : là một phơng tiện thanh toán hiện đại do ngân hàng phát hành và bán cho khách hàng của mình để sử dụng thanh toán tiền hàng, dịch vụ đã cung ứng Nó là phơng tiện chủ yếu phục vụ thanh toán cá nhân hay thanh toán không dùng tiền mặt thông dụng trên thế giới, có thể dùng thẻ thanh toán để thay cho việc luân chuyển một phần tiền mặt từ nơi này sang nơi khác ở trong nớc và ngoài nớc Thẻ này cũng có thể rút tiền tự động ở các máy rút tiền tự động - ATM (automatic teller machine).
1.2.1.3 Các phơng thức thanh toán quốc tế chủ yếu.
Trong quan hệ thanh toán quốc tế, phơng thức thanh toán có một vị trí rất quan trọng Quan hệ thanh toán quốc chỉ có thể đợc thực hiện thông qua các phơng thức thanh toán Phơng thức thanh toán là phơng pháp, cách thức tiến hành nghiệp vụ nhất định, thông qua đó ngời nhập khẩu trả tiền, nhận hàng và ngời xuất khẩu giao hàng, nhận tiền.
Có rất nhiều phơng thức thanh toán quốc tế khác nhau, sau đây là một số phơng thức thanh toán quốc tế chủ yếu đang đợc sử dụng trong thơng mại quèc tÕ. a, Phơng thức thanh toán bằng chuyển tiền (Remittance)
Chuyển tiền là một phơng thức trong đó khách hàng (ngời trả tiền - ng- ời nhập khẩu) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho ngời khác (ngời hởng lợi - ngời xuất khẩu) ở một địa điểm nhất định bằng hình thức chuyển tiền do khách hàng yêu cầu, hoặc bằng điện - Telegrahic Transfer (TT), hoặc bằng th - Mail Tranfer (MT), hoặc chuyển tiền qua hệ thống Swift (đợc sử dụng phổ biến nhất hiện nay) Ngân hàng chuyển tiền th- ờng phải thông qua đại lý, hoặc chi nhánh của mình ở nớc ngời hởng lợi để thực hiện việc chuyển tiền.
Các bên tham gia vào nghiệp vụ chuyển tiền gồm có: ngời chuyển tiền (Remitter) là ngời nhập khẩu; ngời thụ hởng (Beneficiary) là ngời xuất khẩu; ngân hàng trả tiền (Paying bank) là ngân hàng bên ngời xuất khẩu; ngân hàng uỷ nhiệm chuyển tiền (Remitting bank) thờng là ngân hàng phục vụ ngời nhập khÈu.
Sơ đồ 1: Quy trình nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền.
(2) Ngời nhập khẩu sau khi kiểm tra hàng hoá (hoặc bộ chứng từ hàng hoá) phù hợp với thoả thuận của hai bên thì viết lệnh chuyển tiền và gửi đến ngân hàng phục vụ mình yêu cầu chuyển tiền trả cho nhà xuất khẩu.
(3) Ngân hàng chuyển tiền làm thủ tục chuyển tiền thông qua ngân hàng đại lý.
(4) Ngân hàng đại lý (ngân hàng trả tiền) thanh toán tiền cho ngời thụ hởng.
Phơng thức thanh toán chuyển tiền là phơng thức mà ngân hàng chỉ là trung gian đơn thuần thực hiện việc chuyển tiền theo yêu cầu của khách hàng để thu phí, do đó ngân hàng không bị ràng buộc trách nhiệm đối với việc trả tiền của ngời nhập khẩu cho ngời xuất khẩu Việc trả tiền hoàn toàn phụ thuộc vào thiện chí và khả năng của ngời nhập khẩu, vì vậy quyền lợi của ngời xuất khẩu không đợc bảo đảm.
Trong quan hệ mua bán ngoại thơng, phơng thức thanh toán chuyển tiền chỉ đợc lựa chọn khi các khoản thanh toán có giá trị nhỏ, hoặc trong trờng hợp mối quan hệ giữa nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu là tin cậy nhau. b, Phơng thức thanh toán nhờ thu (Collection of Payment).
Nhờ thu là phơng thức thanh toán mà ngời xuất khẩu sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, hoặc cung ứng dịch vụ cho khách hàng thì uỷ thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền ở ngời nhập khẩu trên cơ sở hối phiếu do mình lập ra Cơ sở pháp lí quốc tế của nghiệp vụ này là quy tắc thống nhất về nhờ thu bản sửa đổi vào năm 1995, gọi là URC 522, có hiệu lực thi hành từ ngày 1/1/1996 Nhờ thu có hai loại là nhờ thu phiếu trơn (Clean collection) và nhờ thu kèm chứng từ (Documentary collection).
+ Nhờ thu phiếu trơn là phơng thức trong đó ngời bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ số tiền từ ngời mua, chỉ căn cứ vào hối phiếu do ngời bán ký phát, còn chứng từ hàng hoá thì gửi thẳng cho ngời mua, không qua ngân hàng Ph- ơng thức này không đợc phổ biến trong thực tế do có nhiều rủi ro cho ngời bán và cũng gây bất lợi cho ngời mua trong trờng hợp hối phiếu đến sớm hơn chứng từ.
Mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và các nhân tố ảnh hởng
1.3.1 Khái niệm mở rộng nghiệp vụ NHQT.
Mở rộng nghiệp vụ NHQT hiểu theo chiều rộng hay hiểu một cách đơn giản là mở rộng phạm vi, đối tợng, địa bàn hoạt động, mở rộng chủ thể tham gia nghiệp vụ NHQT, mở rộng số lợng các nghiệp vụ NHQT thực hiện, đa dạng hoá sản phẩm, kênh phân phối sản phẩm NHQT.
Mở rộng nghiệp vụ NHQT hiểu theo chiều sâu là mở rộng chất lợng từng nghiệp vụ cụ thể làm sao để nâng cao trình độ của nhân viên đối với từng nghiệp vụ cụ thể, thực hiện chuyên môn hoá phân chia nhân viên chuyên phụ trách từng nội dung nghiệp vụ cụ thể, nâng cao chất lợng phục vụ của ngân hàng đợc biểu hiện qua chất lợng của nhân viên chuyên trách về nghiệp vụ NHQT, nâng cao trang thiết bị công nghệ phục vụ cho việc thực hiện nghiệp vụ để đạt đợc mục tiêu là tăng chất lợng nghiệp vụ, tăng doanh thu của từng nghiệp vụ, doanh thu của từng nghiệp vụ cụ thể năm sau cao hơn năm trớc.
1.3.2 Các nhân tố ảnh hởng đến việc mở rộng nghiệp vụ NHQT.
Qua các đặc điểm đã đợc thể hiện ở phần 1.1.2 đã phần nào thể hiện đ- ợc những nhân tố ảnh hởng đến nghiệp vụ NHQT Sau đây tôi xin cụ thể hoá một số nhân tố chủ yếu có thể ảnh hởng đến nghiệp vụ NHQT
Thứ nhất : là luật lệ, thông lệ, quy chế, chính sách của một quốc gia và
Quốc tế có liên quan đến hoạt động nghiệp vụ NHQT Việc một ngân hàng muốn mở rộng mạng lới hoạt động ra thị trờng Quốc tế chịu ảnh hởng trực tiếp của pháp luật của nớc mà ngân hàng đang tồn tại cũng nh luật lệ Quốc tế và pháp luật của nớc mà ngân hàng muốn mở rộng hoạt động vào thị trờng n- ớc này.
Thứ hai : tình hình kinh tế, đầu t và thơng mại quốc tế Nghiệp vụ
NHQT nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng đầu t, thơng mại quốc tế vì vậy một sự biến động của kinh tế thế giới hay thơng mại quốc tế đều ảnh hởng trực tiếp đến nhu cầu đầu t và thơng mại quốc tế của khách hàng cho nên sẽ ảnh hởng đến ngân hàng Mặt khác, trong thời đại ngày nay, kinh tế thế giới đang ở giai đoạn toàn cầu hoá mạnh mẽ, đặt ra vấn đề là tất cả các quốc gia là phải hội nhập kinh tế quốc tế và phải hội nhập với tốc độ nh thế nào để không tụt hậu nên dù cho một biến động nhỏ nào của kinh tế thế giới, đầu t và thơng mại quốc tế đều ảnh hởng mạnh mẽ đến tất cả các quốc gia trên thế giới Hệ thống ngân hàng tài chính của một quốc gia cũng không thể nằm ngoài sự ảnh hởng này đợc, các ngân hàng cũng chịu sức ép mạnh mẽ của hội nhập kinh tế quèc tÕ
Thứ ba: là sự phát triển nh vũ bão của thị trờng tài chính - tiền tệ quốc tế Trong đó, có làn sóng sáp nhập các tổ chức tài chính, ngân hàng đang diễn ra ở khắp mọi nơi trên thế giới để tăng sức cạnh tranh, tăng tiềm lực tài chính, tăng lợi nhuận, hạn chế rủi ro đã tạo ra sức ép rất lớn đối với các ngân hàng nhỏ, có tiềm lực tài chính cha vững mạnh làm thế nào để tồn tại và phát triển.
Thứ t: là tác động mạnh mẽ của cách mạng khoa học kỹ thuật công nghệ tới hoạt động kinh tế - thơng mại quốc tế Đó là tác động của thơng mại điện tử và ngân hàng điện tử: đầu tiên là thơng mại điện tử đó là các hoạt động thơng mại sử dụng các phơng tiện điện tử đã trở thành một mô hình hoạt động thơng nghiệp hoàn toàn mới cha hề có từ trớc đến nay Thơng mại điện tử dựa trên nền tảng là công nghệ thông tin tiên tiến và tất cả các sản phẩm có chất l- ợng, là xu thế tất yếu, động lực chủ yếu cho quá trình toàn cầu hoá dẫn tới một sự thay đổi sâu sắc và toàn diện trong lĩnh vực mậu dịch – thơng mại. Cải cách này lại lấy hoạt động ngân hàng điện tử làm tiền đề vì khâu trung tâm trong thơng mại điện tử là lu chuyển vốn giữa các vùng lãnh thổ trong một quốc gia, giữa các quốc gia với nhau, hay có thể hiểu là thanh toán trên mạng, điều này cần đến ngân hàng điện tử để thực hiện
Thứ năm : là tác động của nền kinh tế tri thức, trong nền kinh tế toàn cầu hoá hiện nay, lợi thế so sánh của các nớc có sự thay đổi căn bản, ngày nay lợi thế để có thể phát triển của mỗi quốc gia, để có thể hội nhập thành công vào thị trờng quốc tế, để các quốc gia chậm phát triển có thể đuổi kịp các quốc gia phát triển đó là trí tuệ của dân tộc mà đại diện là những cá nhân xuất sắc, là hàm lợng công nghệ cao chứ không phải là lao động trẻ, tài nguyên phong phú và nguồn vốn Nghiệp vụ NHQT đặc biệt đề cao phẩm chất và trí tuệ con ngời, đòi hỏi nhân viên thực hiện nghiệp vụ NHQT phải có tri thức về công nghệ thông tin, tri thức về kinh tế cung nh tất cả các phẩm chất cần có của một cán bộ ngân hàng Do đó, vấn đề kinh tế tri thức và chiến lợc tri thức hoá ngành ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng trong phát triển hay tụt hậu của ngân hàng sau này.
Thứ sáu: là một số nhân tố thuộc về ngân hàng nh trình độ của những nhà quản trị ngân hàng hiện nay có đủ khả năng để đề ra các chiến lợc lâu dài để phát triển hoạt động của ngân hàng đáp ứng nhu cầu hội nhập hay không, năng lực tài chính của ngân hàng có đủ để thực hiện các chiến lợc đó hay không, tri thức về tổ chức thực hiện nh thế nào cho phù hợp với điều kiện cụ thể của từng ngân hàng Năng lực tài chính của ngân hàng ở đây đợc hiểu là vốn tự có vì vốn tự có chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng nhng nó lại đóng vai trò then chốt trong hoạt động của ngân hàng Nó quy định quy mô, tầm vóc, khả năng canh tranh, mức độ chịu đựng và chống chịu rủi ro trong hoạt động ngân hàng Vốn tự có càng cao ngân hàng càng có cơ hội mở rộng phạm vi hoạt động, nâng cao vị thế của ngân hàng Các nghiệp vụ NHQT hiện đại ngày nay đòi hỏi các ngân hàng phải có hệ thống máy tính hiện đại, hệ thống công tiên tiến thì mới có thể cung ứng các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng một cách tốt nhất để làm đợc điều này thì vốn tự có của ngân hàng phải lớn.
Thực trạng thực hiện các nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt
Lịch sử hình thành và phát triển của các nghiệp vụ NHQT của các
Có thể nói các nghiệp vụ NHQT đợc thực hiện ở nớc ta từ khi thành lập Ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam (ngày 1/ 4/1963) Trong thời gian này, do cơ chế chính sách của Nhà nớc là cơ chế quản lý tập trung quan liêu bao cấp, Nhà nớc không cho nền kinh tế thị trờng phát triển, nền kinh tế lúc này là nền kinh tế kế hoạch Hệ thống ngân hàng là hệ thống ngân hàng một cấp, các ngân hàng hoạt động không theo cơ chế thị trờng, các ngân hàng đợc Chính phủ sử dụng nh là công cụ cấp tín dụng cho chính phủ Ngân hàng Ngoại Th- ơng đợc thành lập cũng với mục đích nh thế, phục vụ Chính phủ trong việc thanh toán, vay mợn ngoại tệ ở nớc ngoài… Vì vậy, trong khoảng thời gian từ 1963-1980 chỉ có Ngân hàng Ngoại Thơng thực hiện các nghiệp vụ ngoại hối nhng các nghiệp vụ này còn rất đơn giản do điều kiện kinh tế xã hội lúc này cha phát triển nên xuất nhập khẩu hầu nh không có nên nhu cầu thực hiện các nghiệp vụ NHQT là rất ít và chủ yếu dới dạng mua bán ngoại tệ, và do trình độ cán bộ ngân hàng còn yếu về lĩnh vực thị trờng quốc tế cộng với công nghệ lúc này rất lạc hậu.
Khi hệ thống ngân hàng chuyển thành hệ thống ngân hàng hai cấp (vào cuối năm 1980) tách vai trò quản lý của NHTW với vai trò kinh doanh của cácNHTM thì các ngân hàng bắt đầu chú trọng đến việc phát triển các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng trong đó có các nghiệp vụ NHQT Nhng các nghiệp vụNHQT chỉ đợc triển khai thực hiện phổ biến ở tất cả các ngân hàng trong mấy năm gần đây là do yêu cầu của các khách hàng về nghiệp vụ này cộng với yêu cầu của hội nhập kinh tế quốc tế (muốn tồn tại và phát triển, buộc các NHTM phải chú trọng đến việc thực hiện tốt các nghiệp vụ NHQT để có thể cạnh tranh trớc mắt là các NHTM, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng cổ phần trong nớc, sau này là các Ngân hàng nớc ngoài).
Thực trạng thực hiện các nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam
2.2.1 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Thanh toán quốc tế luôn là một trong những nội dung hoạt động quan trọng của các NHTM Hiện nay, ở Việt Nam có khoảng 64% thị phần thanh toán quốc tế đợc thực hiện bởi 4 NHTM nhà nớc Thông qua số liệu báo cáo thờng niên của Ngân Hàng Ngoại Thơng, Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân Hàng Công Thơng, Ngân Hàng Đầu t và Phát triển, ta có thể thấy đợc thị phần thanh toán quốc tế cuả các ngân hàng nh sau:
Bảng số 1:Thị phần thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu của các NHTM Việt Nam Đơn vị tính: triệu USD
Tổng số Tỷ trọng trong tổng sè
Tổng sè Tû trọng trong tổng sè
Tổng sè Tû trọng trong tổng số
1)Tổng doanh số thanh toán hàng hoá XNK cả nớc 30.887 100% 34.053 100% 37.798 100%
(Nguồn : Báo cáo thanh toán quốc tế của NHNT, NHNNo&PTNT, NHCT,
Qua bảng trên ta thấy kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu của các NHTM năm 2002 so với năm 2001 tăng 10,25%, năm 2003 đạt 37798 triệu USD tăng 11% so với năm 2002 Trong đó Ngân Hàng Ngoại Thơng chiếm thị phần thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu lớn nhất chiếm 30% tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu, còn 3 NHTM Quốc doanh còn lại chiếm thị phần thanh toán xấp xỉ bằng nhau và bằng xấp xỉ 10% Nh vậy, hoạt động thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu của các NHTM có bớc tăng trởng khá do hoạt động xuất nhập khẩu của nớc ta tăng mạnh, các ngân hàng đã chú trong tới việc phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế Trong thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu Ngân hàng Ngoại Thơng vẫn chiếm thị phần thanh toán lớn khoảng 30% do đặc điểm từ khi ra đời và có tín nhiệm trong hoạt động thanh toán quốc tế, các NHTM Quốc doanh còn lại tuy mới chú trọng đến nghiệp vụ thanh toán quốc tế vài năm gần đây nhng cũng đã chiếm một thị phần ổn định trong nh÷ng n¨m qua.
Trong thanh toán quốc tế của các NHTM thì doanh số và tỷ trọng của các phơng thức thanh toán đợc thực hiện nh sau:
Bảng 2 : Doanh số và tỷ trọng các phơng thức thanh toán của các NHTM Việt Nam Đơn vị tính : triệu USD
(Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế của NHTM Việt Nam từ 2001 – 2003) 2.2.1.1 Phơng thức thanh toán chuyển tiền.
Qua bảng 2 ta thấy doanh số chuyển tiền của các NHTM năm 2002 so với năm 2001 tăng 20%, năm 2003 đạt 1.928 triệu USD tăng 15,5 % so với năm 2002, thể hiện chú trọng của các NHTM đến nghiệp vụ chuyển tiền và sự mở rộng mạng lới chuyển tiền ra các nớc thông qua mạng SWIFT, cộng với nhu cầu chuyển tiền ra nớc ngoài để du lịch, học tập, lợng kiều hối của kiều bào nớc ngoài gửi về nớc tăng Tỷ trọng sử dụng phơng thức chuyển tiền trong các phơng thức thanh toán quốc tế còn nhỏ là do phơng thức này ít đợc sử dụng trong thanh toán tiền hàng xuất nhập khẩu Những hạn chế của ph- ơng thức này chủ yếu đợc sử dụng trong việc chuyển tiền giữa các cá nhân cho nhau hoặc thanh toán tiền hàng xuất nhập khẩu trong trờng hợp hai bên có uy tín với nhau Mặc dù có sự tăng trởng đáng kể về doanh số nhng vẫn còn nhiều vấn đề đặt ra đối với các NHTM nh là trình độ công nghệ còn lạc hậu cha đáp ứng tốt nhất nhu cầu chuyển tiền cho khách hàng, cơ chế chính sách, thủ tục giấy tờ còn nhiều bất cập đòi hỏi các NHTM phải đổi mới và chú trọng hơn nữa.
2.2.1.2 Phơng thức thanh toán nhờ thu.
Từ bảng 2 ta thấy tỷ trọng phơng thức nhờ thu đợc sử dụng trong các phơng thức thanh toán quốc tế năm 2002 so với năm 2001 giảm từ 2,7% xuống còn 2,5% và đến năm 2003 giảm xuống còn 2,4% Ta thấy trong thanh toán quốc tế phơng thức này đợc sử dụng ít và ngày càng có xu hớng giảm đi do những hạn chế của phơng thức này là ngời xuất khẩu và nhập khẩu dễ gặp rủi ro khi hai bên giao dịch lần đầu hoặc khi cha có sự tin cậy nhau Tuy nhiên doanh số tuyệt đối thì tăng lên, doanh số thanh toán nhờ thu năm 2003 đạt 907 triệu USD tăng 6,5% so với năm 2002 là do doanh số hoạt động xuất nhập khẩu của các công ty thờng xuyên xuất nhập khẩu có uy tín với đối tác nớc ngoài tăng mà các công ty này lại chủ yếu sử dụng phơng thức thanh toán nhờ thu.
2.2.1.3 Phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ.
Bảng số 2 cho thấy phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng rất cao trong các phơng thức thanh toán của các NHTM, năm 2001 chiếm tới 92,8% tổng doanh số thanh toán quốc tế, năm 2002 chiếm tới 92,4% và năm 2003 chiếm tới 92,5% Ta thấy, tỷ trọng phơng thức tín dụng chứng từ có xu hớng tăng nhng trong năm 2002 có giảm so với năm 2001 do biến động của thị trờng thế giới trong năm 2002 nên chủ yếu chỉ có các công ty đã xuất nhập khẩu có tín nhiệm và có quan hệ lâu năm với các công ty nớc ngoài mới xuất nhập khẩu nhiều mà các công ty này lại sử dụng phơng thức thanh toán chuyển tiền còn các công ty mới bắt đầu xuất nhập khẩu thì bị hạn chế xuất nhập khẩu các công ty này lại chủ yếu sử dụng phơng thức tín dụng chứng từ, trong năm 2003 tỷ trọng phơng thức này lại tăng do sự ổn định trở lại của nền kinh tế thế giới Doanh số thanh toán của phơng thức tín dụng chứng từ từ năm
2001 đến năm 2003 đều tăng năm 2003 đạt 34.963 triệu USD tăng so với năm
2002 là 10,8% Sở dĩ nh vậy là do những u điểm vợt trội của phơng thức tín dụng chứng từ so với phơng thức chuyển tiền và phơng thức nhờ thu là nó hạn chế đợc rủi ro cho nhà xuất khẩu cũng nh nhà nhập khẩu trong việc thực hiện hợp đồng ngoại thơng cũng nh trong việc thanh toán thể hiện sự phát triển khá tốt của phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ và nó cũng thể hiện sự chú trọng của các NHTM đến việc nâng cao trình độ nhân viên cũng nh trang bị các phơng tiện cần thiết cho việc thc hiện nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ nh là trang bị hệ thống máy tính hiện đại và nối mạng máy tính với nhiều ngân hàng khác trên thế giới để có thể thực hiện tốt việc thanh toán xuất nhập khÈu.
Thanh toán tín dụng chứng từ gồm hai phần đó là thanh toán hàng nhập khẩu và thanh toán hàng xuất khẩu.
Bảng 3: Cơ cấu thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu bằng phơng thức tín dụng chứng từ của các NHTM Việt Nam. Đơn vị tính: triệu USD
Thanh toán XK Thanh toán NK Tổng cộng
(Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế của 4 NHTM Quốc doanh từ 2001-2003)
Bảng 3 cho thấy doanh số thanh toán L/C nhập khẩu của các NHTM luôn lớn hơn doanh số thanh toán L/C xuất khẩu, năm 2001 doanh số thanh toán L/C xuất khẩu là 13.699 triệu USD trong khi đó doanh số thanh toán L/C nhập khẩu là 14.964 triệu USD lớn hơn doanh số thanh toán L/C xuất khẩu là 1.265 triệu USD, năm 2003 doanh số thanh toán L/C nhập khẩu đạt 17.793 lớn hơn doanh số thanh toán L/C xuất khẩu là 623 triệu USD do giá trị hàng nhập khẩu lớn hơn hàng xuất khẩu Điều này là do nớc ta là nớc nhập siêu Mặt khác, chúng ta nhập khẩu chủ yếu là máy móc thiết bị, công nghệ kĩ thuật; Xuất khẩu chủ yếu là nông sản phẩm, các mặt hàng chế biến.
Nhìn chung thì hoạt động thanh toán quốc tế của các NHTM đã đợc đầu t và phát triển khá tốt với doanh số ngày càng tăng, kim ngạch thanh toán L/C xuất khẩu so với kim ngạch thanh toán L/C nhập khẩu năm 2003 đã gần bằng nhau nhng có thể nói hoạt động thanh toán quốc tế vẫn còn một sốvấn đề tồn tại là:
- Thứ nhất là: khách hàng thanh toán với số lợng chứng từ lớn, chủng loại đa dạng, nhng giá trị hoá đơn lại thấp, khiến cho chi phí giao dịch của khách hàng lẫn Ngân hàng đều tăng.
- Thứ hai là: trình độ cán bộ Ngân hàng còn nhiều vấn đề phải đợc đào tạo vì hoạt động thanh toán quốc tế có rất nhiều rủi ro, nếu trình độ cán bộ Ngân hàng yếu sẽ dẫn đến việc kiểm tra chứng từ thiếu hoặc sai sót.
- Thứ ba là: công nghệ Ngân hàng tuy đã đợc đầu t nhng vẫn còn thiếu, cha đồng bộ, mức độ tự động hoá cha cao, phần mềm hệ thống thanh toán cha hoàn thiện.
- Thứ t là: trình độ trong thanh toán quốc tế của các NHTM còn có sự chênh lệch nhau khá lớn, Ngân hàng Ngoại Thơng có đội ngũ nhân viên có trình độ thanh toán khá cao còn các NHTM khác thì trình độ thanh toán quốc tế của độ ngũ nhân viên còn rất hạn chế.
- Mặt khác: còn những tồn tại trong hệ thống luật Ngân hàng nh các văn bản thì chồng chéo, hiệu lực pháp lý cha cao Việc thanh toán quốc tế chủ yếu dựa vào UCP 500, URC 522… Cán cân thanh toán của Việt Nam luôn trong tình trạng bội chi, do đó ảnh hởng đến khả năng mua bán ngoại tệ của các NHTM nhằm đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động thanh toán quốc tÕ…
2.2.2 Nghiệp vụ giao dịch về vốn.
2.2.2.1 Huy động vốn trên thị trờng quốc tế.
Nguồn vốn ngoại tệ luôn chiếm một vị trí quan trọng trong tổng nguồn vốn của các NHTM Nó đảm bảo đủ ngoại tệ cho thanh toán quốc tế, cho đầu t…Cơ cấu nguồn vốn của các NHTM thời gian qua đợc thể hiện qua bảng cơ cấu nguồn vốn dới đây.
Bảng 4: Cơ cầu nguồn vốn Ngân hàng theo VND và ngoại tệ. Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn vốn huy động bằng VND
Nguồn vốn ngoại tệ quy ra VND
Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) vốn
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của các NHTM từ năm 2001-2003)
Bảng 4 cho thấy nguồn vốn ngoại tệ chiếm một tỷ lệ khá cao trong tổng nguồn vốn của các NHTM khoảng 40% và tỷ trọng của nguồn vốn này có xu hớng giảm qua các năm, năm 2001 nguồn vốn ngoại tệ quy ra VND chiếm tỷ trọng 43,6% trong tổng nguồn vốn của các NHTM, năm 2002 tỷ trọng này giảm xuống còn 39,2% và năm 2003 giảm còn là 38,9%, tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn giảm không phải là do các NHTM không tập trung vào việc huy động nguồn vốn ngoại tệ mà do sự tăng trởng kinh tế của nớc ta và khả năng tích luỹ của toàn nền kinh tế tăng, nên nguồn vốn huy động bằng VND tăng nhanh hơn nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ Nguồn vốn ngoại tệ có xu hớng tăng năm 2003 đạt 135.595 tỷ đồng tăng 14% so với năm 2002, riêng nguồn vốn ngoại tệ năm 2002 đạt 118.878 tỷ đồng giảm 4% so với năm 2001 là do các nguyên nhân lãi suất USD ở mức thấp kéo dài, tỷ giá VND/USD tơng đối ổn định và có chiều hớng tăng, luật đầu t trong nớc thông thoáng cùng với sự hấp dẫn của các hình thức đầu t khác nh bất động sản đã dẫn đến giảm lợng tiền gửi ngoại tệ Trong tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ thì Ngân hàng Ngoại Thơng chiếm tới gần 45%, nguồn vốn huy động ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại Thơng đạt 61.017 tỷ VNĐ vào năm 2003 Ngân hàng Ngoại Thơng chiếm thị phần huy động ngoại tệ lớn nh vậy là vì có uy tín cao trong lĩnh vực ngoại tệ, hầu hết khách hàng gửi tiền bằng ngoại tệ đều gửi tại Ngân hàng Ngoại Thơng
2.2.2.2 CÊp tÝn dông. a TÝn dông xuÊt nhËp khÈu.
Đánh giá thực trạng thực hiện các nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam
Ngay từ khi mới hội nhập với thị trờng tài chính tiền tệ Quốc tế, các NHTM Việt Nam đặc biệt là NHNT đã tiếp cận với những nghiệp vụ NHQT. Ngoài nhiệm vụ cho vay nhằm khai thác các nguồn hàng xuất khẩu, mở rộng các dịch vụ đối ngoại nh bảo hiểm, du lịch, vận tải…,các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, quản lý vốn ngoại tệ gửi tại các Ngân hàng nớc ngoài, làm đại lý cho Chính phủ trong quan hệ thanh toán nợ viện trợ với các nớc bạn bè chủ yếu đ- ợc thực hiện bởi NHNT Trong các NHTM thì NHNT là ngân hàng thực hiện tốt nhất các nghiệp vụ NHQT, NHNT là ngân hàng chiếm thị phần chủ yếu trong thanh toán quốc tế (30% thị phần thanh toán quốc tế), trong kinh doanh ngoại hối, là ngân hàng đi đầu trong các dịch vụ nh: thẻ tín dụng quốc tế, ngân hàng đại lý, dịch vụ E-banking…Sở dĩ nh vậy là do vị thế từ khi thành lập, NHNT là ngân hàng chuyên về các hoạt động kinh tế đối ngoại, NHNT đợc thành lập nhằm mục đích phục vụ Chính phủ trong các quan hệ thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán nợ nớc ngoài, nhận viện trợ, thu hút đầu t…NHNT có thể coi là một NHTM duy nhất ở Việt Nam sánh vai với các Ngân hàng quốc tế ở khắp các châu lục.
Các NHTM Quốc doanh Việt Nam thực sự là một công cụ quan trọng của Chính phủ và của Ngân hàng Nhà nớc trong việc bình ổn tỷ giá, lãi suất;góp phần tạo thị trờng tài chính tiền tệ ổn định, phát triển lành mạnh, từ đó làm tăng đầu t vào nớc ta Điều này có ý nghĩa quan trọng khi chúng ta tham gia sâu hơn vào tiến trình hội nhập, đối mặt với cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng nớc ngoài, đối phó với dòng lu chuyển tiền tệ ngày càng lớn
Một thành tích nổi bật của các NHTM trong thời gian qua là hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng Các NHTM Việt Nam đã ý thức đợc rõ vai trò của công nghệ trong đời sống xã hội hiện đại cũng nh trong cạnh tranh giữa các Ngân hàng với nhau Trong những năm vừa qua, ban lãnh đạo của hầu hết các NHTM Quốc doanh đã có chủ trơng tập trung nguồn lực cho phát triển hạ tầng kĩ thuật của Ngân hàng, chủ động đi tắt đón đầu, từng bớc áp dụng công nghệ hiện đại, phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ mới theo tiêu chuẩn của các NHQT nh là: áp dụng mạng thanh toán liên Ngân hàng nội bộ, áp dụng hệ thống quản lý vốn tập trung, áp dụng hệ thống thanh toán viễn thông toàn cầu (Swift), áp dụng hệ thống giao dịch một cửa (Ngân hàng bán lẻ), lắp đặt hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) đã mang tầm vóc mới về công nghệ ngân hàng Sự ra đời của các sản phẩm dịch vụ mới đã góp phần cải thiện văn minh thanh toán, tăng khả năng cạnh tranh trớc hết cho các ngân hàng sau đó là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam và là vũ khí quan trọng để tham gia hội nhập vào thị trờng tài chính tiền tệ quốc tế thành công.
2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân.
Bớc vào quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, các NHTM Việt Nam đã phát triển đa dạng hoá một số nghiệp vụ NHQT Tuy nhiên, nó cũng chỉ mới ở giai đoạn đầu phát triển, nên còn nhiều vấn đề tồn tại và nguyên nhân đan xen:
+ Về vốn : thực trạng tài chính yếu, vốn Nhà nớc cấp nhỏ, nợ quá hạn lớn Sau hơn 10 năm đổi mới năng lực tài chính của các NHTM đã đợc tăng c- ờng, tuy nhiên nếu đem so sánh với một số NHTM trung bình trong khu vực và thế giới thì vốn tự có của NHTM Việt Nam qua nhỏ bé Nh NHNN&PTNT có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong các NHTM Việt Nam khoảng 4000 tỷ đồng nhng nếu quy đổi ra USD theo tỷ giá tại thời điểm này là 1USD = 15730 VNĐ thì vốn chủ sở hữu của NHNN&PTNT là khoảng 255 triệu USD trong khi đó Ngân hàng Hongkong Shanghai banking Corporation vốn tự có là 25,78 tỷ USD, Citibank vốn tự có là 21 tỷ USD…Ta thấy vốn chủ sở hữu của các NHTM Việt Nam không đủ lớn để cạnh tranh, mở rộng hoạt động ra ngoài biên giới quốc gia Mặt khác theo thông lệ quốc tế, để đánh giá sự an toàn về tài chính của một Ngân hàng, ngời ta so sánh vốn tự có của nó với tổng tài sản có sinh lời Tỷ trọng này phải đạt tối thiểu là 8%, nhng các NHTM Việt Nam có tỷ trọng này rất thấp, NHNN&PTNT có tỷ trọng này lớn nhất cũng chỉ là 6%, tỷ trọng này của NHNT là 4%.
Có thể nói một nguyên nhân chính gây ra sự yếu kém về tài chính của các NHTM Quốc doanh chính là quyền tự chủ trong kinh doanh của các Ngân hàng cha đợc tôn trọng Việc cho vay của các NHTM nớc ta chịu ảnh hởng của các yếu tố phi kinh tế đặc biệt là các khoản vay đối với các doanh nghiệp Nhà nớc Chẳng hạn nh cho phép cung ứng các khoản vay mà không phải thế chấp tài sản cũng nh gia hạn thêm đối với một số khoản nợ của các doanh nghiệp Nhà nớc, chuyển nợ Ngân hàng thành vốn Ngân sách cấp Điều này làm tiềm lực tài chính của các Ngân hàng tăng chậm, nguồn tài chính để tái đầu t bị suy kiệt theo chu kỳ xử lý nợ.
+ Về quản lý hệ thống : Mô hình tổ chức quản lý hiện tại của các NHTM hiện nay đợc coi là mô hình quản lý truyền thống, mang nặng đặc trng hành chính, thiếu vắng các cơ quan hỗ trợ nghiên cứu chiến lợc phát triển đúng đắn, ngăn chặn mọi rủi ro có thể xảy ra Việc bố trí tổ chức các phòng nghiệp vụ đang đợc tiến hành phân cấp quản lý theo loại hình nghiệp vụ, cha chú trọng quản lý theo thị trờng và đối tợng phục vụ, cha có bộ phận chịu trách nhiệm chính trong thu nhập, quản lý thông tin phục vụ cho việc đánh giá rủi ro Các NHTM Quốc doanh Việt Nam vẫn còn nằm trong ô bao cấp của Nhà nớc, điều này ảnh hởng đến sự vận hành theo cơ chế thị trờng một cách đúng nghĩa
+ Về công nghệ Ngân hàng : Các sản phẩm dịch vụ của hệ thống NHTM Việt Nam đợc hình thành trên nền tảng công nghệ lạc hậu, cũ kỹ Mặc dù các NHTM đã tâp trung phát triển công nghệ xong công nghệ Ngân hàng còn yếu kém về chất và chậm về tốc độ đổi mới, cha đáp ứng đợc yêu cầu và là yếu tố làm hạn chế quá trình phát triển sản phẩm dịch vụ mới, làm giảm sức cạnh tranh của Ngân hàng Các NHTM vẫn còn bất cập về công nghệ ngân hàng đặc biệt là công nghệ thông tin
Một số nghiệp vụ cụ thể của các NHTM vẫn mới chỉ ở giai đoạn thử nghiệm và áp dụng nên còn rất nhiều tồn tại nh: nghiệp vụ thuê mua tài chính quốc tế, nguồn vốn huy động cho hoạt động dài hạn còn ít, nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối thì chủ yếu là giao dịch ngoại hối giao ngay, giao dịch ngoại hối kỳ hạn chiếm tỷ lệ rất nhỏ, giao dịch hoán đổi ngoại hối với khách hàng cha đợc thực hiện… Đó là những tồn tại thuộc về Ngân hàng, còn có những tồn tại thuộc về nền kinh tế nói chung nh: các NHTM đang hoàn thiện và phát triển các nghiệp vụ NHQT trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam đang chuyển từ nền kinh tế bao cấp sang nền kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN, trong đó còn nhiều vấn đề cũ mới đan xen, nhiều bớc phát triển dò dẫm thử nghiệm, trong khi đó hệ thống luật còn rất thiếu lại hay thay đổi.
Giải pháp mở rộng nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam
Hội nhập kinh tế quốc tế - cơ hội và thách thức đối với các NHTM Việt Nam
Quá trình hội nhập kinh tế khu vực và thế giới là quá trình phát triển tất yếu trong thời đại hiện nay Đảng và Nhà nớc ta đã có quan điểm rõ ràng về vấn này khi thực hiện chính sách “Việt Nam muốn làm bạn với tất cả các nớc, đa phơng hoá, đa dạng hoá các quan hệ kinh tế đối ngoại “ Theo phơng châm đó, Việt Nam đã gia nhập ASEAN, gia nhập APEC, có quan hệ tốt với WB, IMF, ADB, kí hiệp định u đãi thuế quan có hiệu lực chung (CEPT) cho khu vực mậu dịch tự do ASEAN (AFTA), phê chuẩn hiệp định thơng mại Việt-
Mỹ và đàm phán để có thể gia nhập WTO trong thời gian tới…
3.1.1 Cơ hội: Xét từ góc độ tổng thể của quá trình hội nhập những cơ hội cơ bản mà các NHTM Việt Nam có đợc khi tham gia vào hệ thống kinh tế tài chính toàn cầu là:
+ Hội nhập sẽ mở ra cơ hội trao đổi, hợp tác quốc tế về các vấn đề tài chính tiền tệ, qua đó nâng cao đợc uy tín của NHTM Việt Nam trên thị trờng tài chính quốc tế Các NHTM sẽ thuận lợi trong việc thiết lập quan hệ song phơng và đa phơng với các ngân hàng nớc ngoài, từ đó sử dụng tốt hơn nguồn tiền gửi ngoại tệ đang có ở nớc ngoài cung nh hỗ trợ một cách có hiệu quả hơn nữa cho các doanh nghiệp Việt Nam xâm nhập vào các thị trờng mới.
+ Các NHTM có điều kiện chia sẻ thông tin trao đổi nghiệp vụ tiếp cận thị trờng mới, cũng nh tranh thủ đợc công nghệ ngân hàng, trình độ quản lý tiên tiến từ các quốc gia có nền kinh tế phát triển.
+ Thông qua việc hợp tác mà dành cho nhau những u đãi trong tín dụng, trong mức phí dịch vụ ngân hàng, trong đào tạo nguồn nhân lực.
+ Các NHTM sẽ thuận lợi hơn trong việc tiếp cận các nguồn vốn quốc tế nhất là các nguồn vốn dài hạn, mở ra nhiều biện pháp tăng vốn tự có của NHTM nếu NHTM có chiến lợc đúng đắn cho vấn đề này.
+ Hội nhập quốc tế còn là động lực thúc đẩy công cuộc đổi mới và cải cách hệ thống NHTM phải tiến hành nhanh hơn, quyết liệt hơn, từ đó nâng cao đợc sức mạnh canh tranh và hiệu quả hoạt động, nâng cao đợc năng lực quản trị điều hành tơng xứng với chuẩn mực của hệ thống NHQT.
+ Một điều rất quan trọng nữa đó là hội nhập sẽ tạo ra môi trờng để NHNN hoàn thiện hệ thống pháp lý về hoạt động ngân hàng ngày càng phù hợp hơn với các chuẩn mực quốc tế.
3.1.2 Thách thức: Quá trình hội nhập không phải là một con đờng bằng phẳng, ít rủi ro tổn thất mà là một quá trình canh tranh gay gắt xâm nhập thị trờng lẫn nhau giữa các nền kinh tế, các công ty đa quốc gia, các tập đoàn tài chính quốc tế…Vì thế chủ động hội nhập và phát triển đối với các NHTM Việt Nam sẽ gặp không ít khó khăn thách thức.
+ Thực trạng tài chính của các NHTM yếu kém thể hiện ở vốn tự có thấp, vốn tự có trên tài sản có có điều chỉnh theo tỷ lệ rủi ro trong giai đoạn 2000- 2004 thấp hơn nhiều so với tiêu chuẩn quốc tế là 8% nên hạn chế khả năng mở rộng hoạt động kinh doanh đầu t, nợ xấu phát sinh từ thời bao cấp và những năm đầu chuyển sang nền kinh tế thị trờng đã lên tới hàng ngàn tỷ đồng mà các NHTM không thể tự bản thân mình giải quyết xong trong một thời gian ngắn; trong khi đó lộ trình mở cửa thị trờng tài chính tiền tệ theo các hiệp định quốc tế đã đợc chính phủ thông qua và theo thời gian, các “rào cản” trong lĩnh vực tài chính ngân hàng sẽ dần đợc rỡ bỏ Tiềm lực tài chính yếu kém là đặc điểm chung của hệ thống NHTM Việt Nam nhng đây lại là thế mạnh của hệ thống NHTM nớc ngoài nhất là với các ngân hàng Mỹ.
+ Trình độ công nghệ ngân hàng còn thấp, việc ứng dụng còn nhiều bất cập, cơ cấu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cha đa dạng.
+ Trình độ quản trị điều hành chung về các mặt chỉ mới ở mức trung bình nếu so với hệ thống ngân hàng quốc tế.
+ Môi trờng pháp lý cha đồng bộ, phù hợp với chuẩn mực quốc tế; Đầu t vào công nghệ còn dựa nhiều vào nớc ngoài, nền văn minh ngân hàng còn ở trình độ một nền kinh tế tiền mặt, công nghệ lạc hậu…khiến cho hệ thống tài chính nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng khó tránh khỏi phải chịu sức ép canh tranh lớn và phải chịu thua thiệt khi tham gia thị trờng quốc tế.
Do đó, theo các chuyên gia, để chuẩn bị cho thực thi hiệp định thơng mại Việt-Mỹ nói riêng và chuẩn bị cho quá trình hội nhập khu vực và quốc tế về ngành ngân hàng nói chung Việt Nam phải nâng cao khả năng về vốn, phải đầu t về vốn và nguồn nhân lực thích đáng, phát triển công nghệ thông tin và dịch vụ ngân hàng điện tử, nghiên cứu triển khai các dịch vụ mới, sản phẩm mới của ngân hàng hiện đại, nâng cao chất lợng phục vụ…
3.2 Định hớng phát triển nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam đến năm 2010
Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng nói chung và các NHTM nói riêng có những tồn tại bất cập nh vậy thì định hớng nào là phù hợp với việc phát triển kinh tế đối ngoại của các NHTM Việt Nam? Trong 10 năm tới đây, việc phát triển nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam sẽ nhằm vào các định híng sau ®©y:
Giải pháp mở rộng các nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam
Thứ hai là phục vụ tốt doanh nghiệp trong nớc khi các doanh nghiệp này vơn ra hoạt động tại thị trờng nớc ngoài Có thể nói đây là định hớng quan trọng nhất mà hoạt động đối của ngân hàng cần đạt đợc Các ngân hàng phải xác định đợc đối tợng doanh nghiệp nào có thể vơn ra thị trờng quốc tế và cần phải phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nào để phục vụ tốt cho đối t - ợng khách hàng này.
Thứ ba là các NHTM phải tăng cờng các hoạt động t vấn cho khách hàng khuyến khích các doanh nghiệp trong nớc tăng cờng các hoạt động xuất khẩu và đầu t ra nớc ngoài.
3.3 Giải pháp mở rộng các nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam
3.3.1 Góp phần mở rộng và phát triển thị trờng hàng hoá Việt Nam với quèc tÕ.
Trong chiến lợc phát triển xuất nhập khẩu giai đoạn từ nay đến 2010 của Việt Nam thì hoạt động xuất khẩu trong thời gian tới, cơ cấu các mặt hàng xuất khẩu dự kiến thay đổi lớn Đó là sự dịch chuyển từ nhóm hàng thô sang nhóm hàng chế bến và chế tạo có hàm lợng công nghệ cao hơn, đồng thời nâng cao tỷ trọng của xuất khẩu dịch vụ trong đó tỷ trọng mặt hàng nguyên nhiên liệu sẽ giảm mạnh từ 20,1% năm 2000 xuống còn 2-2,5% năm 2010. Theo đó, thị trờng xuất khẩu của ta vào khu vực Bắc Mỹ (mà chủ yếu là Mỹ) và EU sẽ đợc mở rộng nhanh hơn.Tỷ trọng xuất khẩu sang các nớc Asean sẽ giảm xuống Do vậy, có thể thấy rằng việc các doanh nghiệp Việt Nam hớng hoạt động của mình ra thị trờng bên ngoài cũng chỉ tập trung vào những lĩnh vực trên.Nhu cầu đầu t sẽ chỉ tập trung vào những nớc và khu vực mà Việt Nam có đợc lợi thế cạnh tranh.
Khách hàng trong nớc của Ngân hàng sẽ là những ngời tạo ra nhu cầu sử dụng các tiện ích ngân hàng và đồng thời cũng là yếu tố tạo sự thành công cho việc phát triển các nghiệp vụ NHQT của ngân hàng Do đó, tăng cờng khai thác thị trờng trong nớc mà cụ thể là các doanh nghiệp làm xuất nhập khẩu sẽ là khâu trọng tâm của chiến lợc khách hàng Để thực hiện đợc mục tiêu này việc tăng cờng phát triển theo chiều rộng và chiều sâu các nghiệp vụ NHQT sẽ rất cần thiết Các NHTM Việt Nam đầu t và tài trợ cho các doanh nghiệp Việt Nam có khả năng vơn ra thị trờng quốc tế là yếu tố tạo nên độ
“sâu” của thị trờng tài chính duy trì độ phát triển ổn định cho những giai đoạn về sau của nền kinh tế cũng nh là những yếu tố để đứng vững trớc sự cạnh tranh từ bên ngoài và là tiền đề để phát triển xa hơn. Đây là yếu tố tạo ra sự phát triển ổn định và bền vững của các nghiệp vụ NHQT.
3.3.2.Thực hiện các biện pháp tự nâng cao năng lực tài chính của các NHTM Việt Nam
Có rất nhiều giải pháp khác nhau để nâng cao năng lực tài chính Tuy nhiên, các NHTM có thể áp dụng mà trên thế giới ngày nay thờng xẩy ra đó là một làn sóng sáp nhập ngân hàng mạnh mẽ Việc sáp nhập ngân hàng tuy có làm cho số lợng ngân hàng giảm đi nhng khi đó ngân hàng hoạt động có thể tiết kiệm đáng kể chi phí và mạng lới hoạt động đợc mở rộng hơn Có hai hình thức sáp nhập ngân hàng là sáp nhập trong thị trờng và sáp nhập mở rộng thị trêng
Bên cạnh đó ngân hàng phải thực hiện nâng cao năng lực tài chính dựa trên những yếu tố nội lực nh tăng vốn từ nguồn nội bộ là các khoản lợi nhuận còn lại hay tăng vốn từ nguồn bên ngoài bằng cách phát hành trái phiếu, kỳ phiÕu…
3.3.3.Tăng cờng công tác tổ chức đào tạo và nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng.
Nguồn nhân lực đặc biệt là nguồn nhân lực có trình độ đóng một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động ngân hàng Đào tạo cán bộ trong quá trình công tác cũng là một điểm nóng hiện nay Nó trực tiếp phản ánh chất lợng dịch vụ ngân hàng cung ứng Vì thế công tác đào tạo nguồn nhân lực phải đợc triển khai mạnh mẽ ở tất cả các NHTM, các ngân hàng hầu nh đều có trung tâm đào tạo cán bộ của riêng mình.Tuy nhiên trong quá trình đào tạo cần phải có sự thay đối sau:
Chất lợng đào tạo phải đợc nâng cao, bám sát thực tiễn kinh doanh và đảm bảo yêu cầu của tiến trình phát triển và hội nhập Các chơng trình đào tạo phải đợc xây dựng một cách bài bản, khoa học Ngoài ra cũng phải chú trọng công tác quản lí sau đào tạo Ngân hàng cần có chiến lợc đào tạo rõ ràng, có quy hoạch cán bộ để bố trí đào tạo bài bản, kỹ lỡng, đáp ứng yêu cầu về chuyên môn quản lý Cán bộ ngân hàng cần phải đợc đi đào tạo thực tiễn các nghiệp vụ này bằng cách đào tạo tại chính các ngân hàng nớc ngoài thông qua các chơng trình hợp tác giữa các ngân hàng
Ngân hàng cũng phải có cấu trúc nhân sự hay qui chế nhân viên hợp lí, các vấn đề về quản lí tiền lơng, thởng, đề bạt hay đào tạo….hợp lí để đảm bảo xây dựng đợc một đội ngũ cán bộ công nhân viên đáp ứng đợc yêu cầu công việc.
3.3.4.Thành lập trung tâm thông tin Ngân hàng.
Các trung tâm thông tin chịu trách nhiệm chính trong việc thu thập và quản lý thông tin phục vụ cho các phân tích, nắm bắt nhanh nhậy các diễn biến kinh tế tài chính thế giới, đánh giá các rủi ro và tác động của rủi ro đến hoạt động Ngân hàng nhằm nâng cao chất lợng công tác dự báo cho ngân hàng Xây dựng cơ sở dữ liệu ngân hàng phục vụ cho việc khai thác với mục đích khác nhau.Ví dụ nh trung tâm thông tin này tiến hành thu thập thông tin về khách hàng của ngân hàng để có thể cung cấp những thông tin chính xác nhất về khách hàng, nắm đợc biến động tình hình tài chính của doanh nghiệp mà ngân hàng cho vay, về các dự án đầu t ngân hàng định tham gia,cũng nh cung cấp các thông tin phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ NHQT nắm đợc tình hình tài chính của doanh nghiệp nớc ngoài là đối tác kinh doanh của các khách hàng của ngân hàng để cung cấp các thông tin cần thiết khi khách hàng cÇn.
3.3.5 Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng các chuẩn mực quốc tế vào quản lý và cung ứng dịch vụ.
Các NHTM nên áp dụng hệ thống quản lý bao gồm: quản lý khách hàng, quản lý tín, quản lý tài chính, đặc biệt quan tâm đến quản lý rủi ro Để quản lý tốt rủi ro, cần phải cấu trúc lại kênh phân phối dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, chuẩn hoá quy trình giao tiếp khách hàng, đảm bảo tính an toàn,tạo thuận lợi cho khách hàng Phát triển và cung ứng các dịch vụ mới trên nền
Hội đồng quản trị: Ban điều hành cao cấp- Chủ tịch hội đồng quản trị, tổng giám đốc hoặc cán bộ điều hành cao cấp và các phó tổng giám đốc cao cấp
Bộ phận quản lí vốn và huy động vốn
Nhóm tài trợ và đầu t
Bộ phận theo dõi thị tr ờng tiền tệ và quản lí danh mục đầu t
Phòng pháp chế ngân hàng
Phòng thị tr ờng vốn
Quản lí tài sản/ nợ
Bộ phận sử dụng vốn
Nhóm cung cấp dịch vụ tài chính th ơng mại Phòng tín dụng th ơng mại
Phòng bất động sản th ơng mại Phòng doanh nghiệp
Phòng thẻ tín dụng Nhóm các ngân hàng thành viên
Bộ phận cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân Phòng dịch vụ ngân hàng cá nhân
Dịch vụ tín thác Phòng dịch vụ chuyên nghiệp và điều hành Phòng cho vay mua nhà
Phòng dịch vụ khách hàng Phòng tiền gửi an toàn Nhóm dịch vụ t vấn tảng công nghệ tiên tiến, có chọn lọc kinh nghiệm của nớc ngoài, nhằm tạo tiện ích mới, tăng tính cạnh tranh.
3.3.6 Cơ cấu lại mô hình tổ chức, tăng cờng năng lực quản trị, điều hành của các NHTM.
Các NHTM có thể tiến hành cơ cấu lại bộ máy điều hành cũng nh hoạt động theo hớng nâng cao kỹ năng quản lí rủi ro, quản lí tài sản nợ, tài sản có, hay phân chia các phòng ban chức năng theo đối tợng khách hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất Mô hình tổ chức cần phải đợc cơ cấu lại theo hớng mô hình ngân hàng hiện đại với bộ máy tinh gọn, phù hợp với tính chất kinh doanh và quản lý theo các sản phẩm dịch vụ để phù hợp với yêu cầu hiện đại hoá quy trình nghiệp vụ Những điểm bất hợp lý trong mô hình tổ chức đã cản trở đến hoạt động ngân hàng trong cơ chế mới cần đợc cơ cấu lại theo các bớc cơ bản sau:
Một số kiến nghị
3.4.1.Kiến nghị đối với Nhà nớc
Với chủ trơng phát triển nền kinh tế nhiều thành phần theo định hớng xã hội chủ nghĩa, vai trò điều khiển vĩ mô nền kinh tế của Nhà nớc ngày càng đợc khẳng định Xu hớng hội nhập vào nền kinh tế thế giới đem lại một cơ hội cho sự phát triển của mỗi quốc gia đồng thời cũng là một phép thử chứng minh sự tồn tại hay lụi bại của quốc gia đó Lúc này rất cần bàn tay định h ớng của Chính phủ để con tàu quốc gia đi đến mục tiêu của mình Thanh toán xuất nhập khẩu rất cần đến những chính sách thích hợp, phù hợp với mục tiêu của từng thời kỳ để hoạt động này đợc mở rộng và ngày càng phát triển đồng thời phòng chánh những rủi ro có thể xảy ra cho các đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu và các NHTM.
Chính phủ cần sớm có những băn bản pháp lý về mối quan hệ giữa hợp đồng ngoại thơng và thanh toán quốc tế, nêu lên quyền hạn, nghĩa vụ, trách nhiệm của nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu và Ngân hàng khi tham gia thanh toán quốc tế.
Trớc hết cần đề cập đến những vấn đề về phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ nh: Quyền đợc miễn thanh toán của Ngân hàng mở L/C khi quan hệ giao nhận hàng bị trọng tài tuyên án huỷ bỏ; Cần tạo hành lang pháp lý cho giao dịch giữa Ngân hàng và khách hàng trong quan hệ tín dụng th. Cho đến nay, hầu hết các khách hàng đến mở th tín dụng đều không có văn bản pháp lý có tính chất hợp đồng đợc thoả thuận bằng văn bản gây khó khăn cho toà án khi xét xử tranh chấp.
Sau đó, Chính phủ cần nghin cứu ban hành luật hối phiếu và các văn bản luật liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại của các NHTM để giải quyết những bất đồng giữa thông lệ quốc tế và tập quán quốc gia đồng thời tránh đợc những tranh chấp và những rủi ro phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng ngoại thơng.
Chính phủ cần tiếp tục xây dựng một cơ chế thị trờng đồng bộ, hoàn chỉnh hệ thống tiền tệ-tín dụng và giá cả Củng cố thị trờng vốn và thị trờng tài chính hiện có đồng thời từng bớc vân hành thị trờng chứng khoán một cách hiệu quả.
Cải cách chính sách kinh tế đối ngoại, tiếp tục thực hiện chính sách kinh tế mở cửa và hợp tác kinh tế với nớc ngoài, dần dần hoàn thiện môi trờng đầu t trong nớc và đầu t nớc ngoài, cải cách chính sách, chế độ về xuất nhập khẩu với phơng châm khuyến khích xuất nhập khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu phục vụ phát triển kinh tế đất nớc.
Hoàn thiện môi trờng pháp lý, tạo điều kiện cho hoạt động của các nghiệp vụ NHQT Chúng ta đã có cơ sở pháp lý cho doanh nghiệp phi tài chính đầu t nớc ngoài nhng vẫn cha có cơ sở pháp lý nào cho hoạt động đầu t của Ngân hàng ra nớc ngoài. Để có thể phát triển các nghiệp vụ NHQT các NHTM phải phát triển công nghệ thông tin đặc biệt là công nghệ mạng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Vì vậy, Chính phủ cần xây dựng cơ sở pháp lý cho việc phát triển hoạt động thơng mại điện tử, ngân hàng điện tử đồng thời Chính phủ cần đầu t phát triển công nghệ mạng nh: Hạ cớc sử dụng Internet, đầu t nâng cấp đờng chuyền, tăng cờng hệ thống bảo mật an toàn mạng, mở thêm các cổng kết nối Internet víi quèc tÕ…
3.4.2 Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam.
Trớc mắt NHNN cần ban hành thêm một số văn bản pháp luật và các văn bản hớng dẫn cụ thể hơn về một số vấn đề nh: Văn bản pháp lý nhằm h- ớng dẫn thực hiện nghiệp vụ L/C trong toàn hệ thống soạn thảo và ban hành luật hối phiếu, séc, hoàn thiên các luật cơ bản nh luật hợp đồng, các luật liên quan đến quyền sở hữu, luật thuế…
NHNN cần tăng cờng quản lý ngoại hối, NHNN vừa hoạt động với t cách là cơ quan quản lý nhà nớc về tài chính, tiền tệ, tín dụng vừa thực hiện chức năng của Ngân hàng Trung ơng Trong đó quản lý ngoại hối, hoạt động ngoại hối là một hoạt động quan trọng Để thực thi có hiệu quả quy chế hiện hành về quản lý ngoại hối NHNN cần tăng cờng những văn bản quy định trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát chứng từ đối với việc chuyển tiền ra nớc ngoài,những thông t hớng dẫn cụ thể nhằm tạo điều kiện cho các đối tợng liên quan nắm rõ.
Bên cạnh đó NHNN cần sớm ban hành chế độ chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu, đặc biết là hàng trả chậm Các văn bản hớng dẫn thực hiện hoạt động đồng tài trợ giữa các ngân hàng trong nớc và ngân hàng nớc ngoài, ngân hàng liên doanh, để bổ sung quy chế đồng tài trợ ban hành kèm theo quyết định số 286/QĐ/NHNN ngày 3/4/2002. kÕt LuËn
Nếu xu thế toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới là môt xu thế tất yếu thì các NHTM Việt Nam phát triển các nghiệp vụ NHQT để có thể gia nhập thành công vào cộng đồng tài chính quốc tế cũng là một xu thế tất yếu Các NHTM Việt Nam bắt đầu phát triển nghiệp vụ NHQT bằng nguồn vốn kiêm tốn, nền tảng công nghệ lạc hậu, đơng nhiên trở thành một NHTM quốc tế cạnh tranh đợc với các NHTM trong khu vực và trên thế giới, các NHTM của nớc ta phải trải qua một con đờng gian khổ Những tồn tại chủ yếu trong phát triển nghiệp vụ NHQT của các NHTM nớc ta là:
+ Các nghiệp vụ NHQT còn rất sơ khai và cha đa dạng
+ Hoạt động nghiệp vụ NHQT chủ yếu còn dựa trên nền tảng công nghệ lạc hậu, vốn chủ sở hữu nhỏ bé.
+ Các nghiệp vụ NHQT vẫn còn thiếu chiến lợc phát triển cụ thể. + Trình độ cán bộ ngân hàng mấy năm gần đây tuy đã đợc nâng cao, song để hội nhập với cộng đồng tài chính quốc tế thì vẫn còn nhiều bất cập đòi hỏi phải nâng cao hơn nữa.
Những tồn tại này là khó khăn thách thức lớn ngăn cản bớc tiến hội nhập vào cộng đồng tài chính quốc tế của các NHTM Do đó đòi hỏi các NHTM phải có các biện pháp khắc phục các tồn tại, mở rộng các nghiệp vụ NHQT mới đảm bảo quá trình hội nhập thành công.
Mặc dù đã phần nào nêu lên một cách tổng quát về các nghiệp vụNHQT những kết quả đạt đợc và những tồn tại của các NHTM song bản thân em tự nhận thấy khoá lụân còn rất nhiều thiếu sót Do kiến thức của em nên khoá luận vẫn còn hạn chế vẫn nh cha phân tích đợc một cách sâu sắc những các nguyên nhân của tồn tại, cha đề ra đợc các biện pháp tốt nhất để phát triển nghiệp vụ NHQT Em rất mong nhận đợc sự góp ý của thầy cô và bạn bè để có thể làm đợc tốt hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
Danh mục tài liệu tham khảo
1 GS.TS Lê Văn Tề - Nghiệp vụ ngân hàng Quốc tế.
2 TS Nguyễn Văn Tiến - Tài chính Quốc tế hiện đại trong nền kinh tế mở
3 TS Nguyễn Văn Tiến - Cẩm nang thị trờng ngoại hối và các giao dịch kinh doanh ngoại hối.
4 Peter Rose - Quản trị Ngân hàng thơng mại.
5 Nguyễn Thanh Trúc - Giáo trình thanh toán quốc tế
6 Tài liệu thực tập tối nghiệp khoa Tiền tệ - Tín dụng Quốc tế
7 Tạp chí thị trờng tài chính tiền tệ các số năm 2001, 2002, 2003.
8 Tạp chí Ngân hàng các số năm 2001, 2002, 2003.
9 Development Banking in the new Millennium.-Ngân hàng thế giới.
10 Một số báo và tạp chí khác.
Chơng 1 Lý luận chung về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thơng mại 3
1.1 Tổng quan về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các NHTM 3
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3
1.1.2 Một số hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các NHTM 4
1.2 Những nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu của các
1.2.1 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế 6
Chơng 1 Lý luận chung về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thơng mại 3
1.1 Tổng quan về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các NHTM 3
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3
1.1.2 Một số hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các NHTM 4
1.2 Những nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu của các NHTM 6
1.2.1 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế 6
1.2.2 Nghiệp vụ giao dịch về vốn trên thị trờng quốc tế 16
1.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 23
1.2.4 Dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế 27
1.3 Mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và các nhân tố ảnh hởng 31
1.3.1 Khái niệm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 31
1.3.2 Các nhân tố ảnh hởng đến việc mở rộng nghiệp vụ NHQT 32
Chơng 2 Thực trạng thực hiện các nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt
Nam trong giai đoạn hiện nay (2001 - 2003) 35
2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của các nghiệp vụ NHQT của các
2.2 Thực trạng thực hiện các nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam trong giai đoạn hiện nay 36
2.2.1 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế 36
2.2.1.1 Phơng thức thanh toán chuyển tiền 37
2.2.1.2 Phơng thức thanh toán nhờ thu 38
2.2.1.3 Phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ 38
2.2.2.Nghiệp vụ giao dịch về vốn 41
2.2.2.1 Huy động vốn trên thị trờng quốc tế 41
2.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 48
2.2.3.1 Nghiệp vụ ngoại hối giao ngay 49
2.2.3.2 Nghiệp vụ ngoại hối kỳ hạn 51
2.2.3.3 Nghiệp vụ hoán đổi ngoại hối 52
2.2.3.4 Nghiệp vụ tiền tệ tơng lai và nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ 54
2.2.4 Dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế 55
2.3 Đánh giá thực trạng thực hiện các nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam 57
2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân 58
Chơng 3 Giải pháp mở rộng nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam 61
3.1 Hội nhập kinh tế quốc tế - cơ hội và thách thức đối với các NHTM Việt Nam 61
3.1.2 Thách thức 623.2 Định hớng phát triển nghiệp vụ NHQT của các NHTM Việt Nam đến
