Giải Pháp Mở Rộng Cho Vay Hộ Sản Xuất Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Quỳ Châu, Tỉnh Nghệ An.pdf

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI  HỒ VĂN THẮNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI  HỒ VĂN THẮNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành : Tài ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS TS Vũ Văn Hóa Hà Nội, năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác./ Hà Nội, tháng 03 năm 2017 Tác giả Hồ Văn Thắng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU .1 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ MỞ RỘNG CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NHTM TRONG NÊN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Sự hình thành phát triển NHTM 1.1.2 Chức Ngân Hàng thương mại 1.1.3 Vai trò NHTM kinh tế 1.2 HỘ SẢN XUẤT VÀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .16 1.2.1 Khái niệm hộ sản xuất 16 1.2.2 Đặc điểm phân loại hộ sản xuất Việt Nam .17 1.2.3 Vai trò hộ sản xuất Kinh tế - Xã Hội 20 1.3 MỞ RỘNG CHO VAY VÀ MỘT SỐ TIÊU CHÍ XÃ ĐỊNH MỞ RỘNG CHO VAY HSX CỦA NHTM 24 1.3.1 Khái niệm mở rộng cho vay hộ sản xuất .24 1.3.2 Một số tiêu chí xác định mở rộng cho vay hộ sản xuất NHTM 25 1.3.3 Các yếu tố tác động đến mở rộng cho vay HSX .27 1.4 Ý NGHĨA CỦA MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HSX 32 1.4.1 Tăng khối lượng sản phẩm hàng hóa – dịch vụ cho xã hội 32 1.4.2 Góp phần tạo việc làm, giảm thất nghiệp 33 1.4.3 Tăng thu nhập cho dân cư, góp phần xóa đói giảm nghèo 34 1.4.4 Tăng nguồn thu cho NSNN 36 1.5 KINH NGHIỆM CHO VAY HSX CỦA MỘT SỐ NHTM .36 1.5.1 Kinh nghiệm số NHTM Việt Nam 36 1.5.2 Kinh nghiệm cho chi nhánh huyện Quỳ Châu cho vay HSX 37 Kết luận chương .39 Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ MỞ RỘNG CHO VAY HSX TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN TRONG GIAI ĐOẠN 2014-2016 40 1.6 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ CỦA HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN 40 1.6.1 Vị trí địa lý 40 1.6.2 Dân cư 40 1.6.3 Kinh tế 41 1.7 KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU 42 1.7.1 Quá trình phát triển .42 1.7.2 Kết kinh doanh giai đoạn 2014-2016 .49 1.8 THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ KẾT QUẢ CHO VAY HSX TẠI NHNo&PTNT HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN 20142016 50 1.8.1 Kết huy động vốn cho vay 50 1.8.2 Kết cho vay HSX chi nhánh huyện Quỳ Châu 64 1.8.3 Nợ hạn rủi ro cho vay HSX chi nhánh Huyện Quỳ Châu 69 1.9 ĐÁNH GIÁ KHÁI QUÁT VỀ MỞ RỘNG CHO VAY HSX TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN 70 1.9.1 Kết đạt 70 1.9.2 Nguyên nhân khó khăn tồn .74 Kết luận chương .77 Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN 78 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CƠNG TÁC TÍN DỤNGVÀ CHO VAY HSX TẠI CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU ĐẾN 2020 .78 3.1.1 Mục tiêu, định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam 78 3.1.2 Định hướng kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Quỳ Châu.78 3.1.3 Định hướng phát triển tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Quỳ Châu, tỉnh Nghệ An 79 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HSX TẠI CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU .80 3.2.1 Cải tiến Quy Trình thủ tục tạo điều kiện để nhiều HSX tiếp cận với vốn tín dụng NHTM dễ dàng 80 3.2.2 Nâng cao giá trị vay, để HSX đủ lực tài SX-KD.83 3.2.3 Thẩm định chặt chẽ điều kiện vay vốn hộ sản xuất hợp lý hóa cấu cho vay 83 3.2.4 Tư vấn SX-KD cho HSX để vốn vay sử dụng hiệu 86 3.2.5 Thường xuyên phân loại nợ HSX để phòng ngừa rủi ro 87 3.2.6 Nâng cao lực quản trị trách nhiệm cán tín dụng HSX 88 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 89 3.3.1 Đối với phủ: Có sách tài ưu đãi cho HSX 89 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 89 3.3.3 Đối với quyền địa phương tỉnh Nghệ An Và Huyện Quỳ Châu 90 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển CN Chi nhánh CNH-HĐH Cơng Nghiệp Hóa- Hiện Đại hóa CVHSX Cho vay hộ sản xuất DH Dài Hạn HĐBT Hội đồng trưởng HSX Hộ Sản xuất NH Ngắn hạn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Hà Nội SX Sản xuất SXKD Sản xuất kinh doanh TCCB Tổ chức cán TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn Tr.đ Triệu đồng TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình 2.1: Sơ đồ máy tổ chức quản lý 45 Hình 2.2: Sơ đồ phịng kế tốn ngân quỹ 47 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Quỳ Châu năm 2014-2016 49 Bảng 2.2: Huy động vốn NHNo&PTNT Quỳ Châu năm 2014-2016 51 Bảng 2.3: Doanh số cho vay theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Quỳ Châu năm 2014 - 2016 63 Bảng 2.4: Số lượng hộ sản xuất tiếp cận vốn Ngân Hàng 64 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2014-2016 65 Bảng 2.6: Dư nợ bình quân hộ sản xuất .66 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay hộ sản xuất theo ngành nghề 68 Bảng 2.8: Tình hình nợ xấu cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện Quỳ Châu giai đoạn 2014-2016 .69 DANH MỤC HÌNH ẢNH - SƠ ĐỒ Hình 2.1: Sơ đồ máy tổ chức quản lý 45 Hình 2.2: Sơ đồ phịng kế tốn ngân quỹ 47 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong cấu kinh tế nước ta, nông nghiệp mạnh, với ngành kinh tế khác, nơng nghiệp nơng thơn có bước tiến vượt bậc Với khát vọng làm giàu đáng mình, người nơng dân khai thác tiềm kinh tế địa phương kết hợp với kinh nghiệm sức lao động thân, áp dụng kỹ thuật vào sản xuất, đầu tư phát triển nhiều ngành nghề, làm giàu cho tạo nhiều cải vật chất cho xã hội Tuy nhiên sản xuất hộ gia đình nơng dân cịn phổ biến thủ cơng, mang tính nhỏ lẻ, chí nhiều nơi cịn manh mún Ngành sản xuất sản phẩm hàng hóa q trình tiêu thụ chưa đảm bảo tính ổn định vững Hộ sản xuất cịn nhiều hạn chế có yếu tố vốn Vì vấn đề đáp ứng vốn cho việc phát triển nông nghiệp nông thôn mục tiêu ưu tiên hàng đầu Nhà nước đặc biệt quan tâm, vốn để hỗ trợ nông dân phát triển sản xuất NHNo&PTNT xác định thị trường mục tiêu nơng nghiệp nơng thơn; hộ sản xuất khách hàng Do vậy, năm qua NHNo&PTNT hướng toàn nguồn lực vào lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Đây nhiệm vụ, chiến lược lâu dài, NHNo&PTNT Việt Nam Trong năm gần việc canh tranh đầu tư tín dụng kinh tế hộ ngân hàng thương mại ngày gay gắt, đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược cụ thể để đầu tư chiếm lĩnh thị phần, biết tâm quan trọng việc mở rộng cho vay kinh tế hộ nên Ngân hàng Nông nghiệp huyện Quỳ Châu tỉnh Nghệ An xác định mục tiêu lâu dài khách hàng nông nghiệp nông thôn, thành phần kinh tế hộ sản xuất chủ yếu Với mạng lưới phòng giao dịch nhiều trung tâm xã huyện, lợi để NHNo&PTNT huyện Quỳ Châu phát triển mở rộng hoạt động tín dụng tạo mạnh, tăng thêm lợi nhuận, uy tín cho chi nhánh Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu tác giả vấn đề nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu giới hạn cho tỉnh, huyện khắp địa phương Việt Nam, nhiên tác giả chủ yếu áp dụng chế độ sách tín dụng để áp dụng vào thực tế, mà có tác giả có tổng hợp, hồn thiện xây dựng quan điểm vấn đề Do lý thuyết phát triển hoạt động tín dụng cho hộ gia đình, hộ sản xuất chưa xây dựng thành khung lý luận, tạo sở cho vận dụng có khoa học Xuất phát từ lý tác giả chọn đề tài luận văn “Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quỳ Châu, tỉnh Nghệ An” để nghiên cứu với mong muốn góp phần hồn thiện sở lý luận đưa giải pháp để mở rộng cho vay vốn hộ sản xuất, phát triển thị trường tín dụng chi nhánh cách an toàn vừa đem lại hiệu cho hoạt động kinh doanh Mục đích nghiên cứu Đề tài luận văn được thực hiện nhằm xây dựng các giải pháp có cứ khoa học để phát triển tín dụng đối với hộ sản xuất của Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Quỳ Châu, đáp ứng chính sách hỗ trợ cho ngành nông nghiệp cũng đảm bảo chi nhánh đạt tính hiệu quả hoạt động của mình Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt được mục tiêu đã nêu trên, nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài luận văn là: - Hệ thống hóa, tổng hợp phân tích vấn đề lý luận mở rộng cho vay hộ sản xuất NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng cơng tác mở rộng cho vay hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Quỳ Châu - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Quỳ Châu Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề sở lý luận thực tiễn cũng các giải pháp được áp dụng nhằm phát triển hoạt động tín dụng và mở rộng cho vay đối với hộ sản xuất NHNo&PTNT chi nhánh Huyện Quỳ Châu - Phạm vi nghiên cứu: + Khơng gian: Nghiên cứu lĩnh vực tín dụng hộ sản xuất NHNo&PTNT chi nhánh Huyện Quỳ Châu + Thời gian: Trong năm từ năm 2014, 2015 2016 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương nghiên cứu như: + Phương pháp so sánh + Phương pháp tổng hợp, thống kê số liệu + Phương pháp phân tích hoạt động kinh tế + Phương pháp vật biện chứng Kết cấu luận văn Luận văn gồm phần mở đầu, phần kết luận, danh mục tài liệu tham khảo chương, luận văn kết cấu 93 trang Chương TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ MỞ RỘNG CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT Chương THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ MỞ RỘNG CHO VAY HSX TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN TRONG GIAI ĐOẠN 2014-2016 Chương GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN ... tạo sở cho vận dụng có khoa học Xuất phát từ lý tác giả chọn đề tài luận văn ? ?Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quỳ Châu, tỉnh Nghệ. .. RỘNG CHO VAY HSX TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN TRONG GIAI ĐOẠN 2014-2016 Chương GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH... .77 Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU, TỈNH NGHỆ AN 78 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CƠNG TÁC TÍN DỤNGVÀ CHO VAY HSX TẠI CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU ĐẾN 2020