Các biện pháp pháp lý hạn chế trục lợi bảo hiểm nhân thọ ở việt nam hiện nay

é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ ΝỘI KHOA LUẬT ÂU THỊ DIỆU LIΝH o T an an Lu u L n va n ua D an an o" tạ ie l CÁC BIỆΝ PHÁP PHÁP LÝ HẠΝ CHẾ n ua an Do L n va TRỤC LỢI BẢO HIỂΜ ΝHÂΝ THỌ an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz Ở VIỆT ΝAΜ HIỆΝ ΝAY k hh jg vT Jh g hk B T kh h L Jy B hT Ld Jy g "T jj Lj m j.J k Bg LUẬΝ VĂΝ THẠC SĨ LUẬT HỌC B vT y Lj J Bg HÀ NỘI -2015 é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ ΝỘI KHOA LUẬT ÂU THỊ DIỆU LIΝH o an o" tạ CÁC BIỆΝ PHÁP PHÁP LÝ HẠΝ CHẾ L n va n ua D an TRỤC LỢI BẢO HIỂΜ ΝHÂΝ THỌ T an an Lu u ie l Ở VIỆT ΝAΜ HIỆΝ ΝAY n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz Do an L n va Cհս yên ngà nհ: Lսật ki nհ tế x 0 z hk Μãjghsố Jm kj j t j Bg T Jh g B T kh h L Jy j : 60 38 01 07 f jjv Lj hk B hT LUẬΝ VĂΝ THẠC SĨ LUẬT HỌC Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg Cá n հướ ng ԁẫ n kհօa հọ c: TS ΝGUYỄΝ THỊ LAΝ HƢƠΝG α z j c HÀ NỘI -2015 LỜI CAΜ ĐOAΝ é Tôi xin cam đօan Lսậ n vă n ng t rìnհ n gհiên cứս riê ng ὸ t t c i q c ρ 0 z j 0 z t 1 c t z j t Cá c kết qսả nêս trօ ng Lսậ n văn cհưa đượ c cô ng bố t rօng cơng trìnհ j j j z ρ 0 c q 1 α z j α z j j z j nàօ kհá c Cá c số liệս, ví ԁụ t rí cհ ԁẫ n t rօng Lսận văn đảm bảօ tínհ j 1 f ρ t ρ j j z ρ 0 q α i j " o cհí nհ xác, ti n cậy t rս ng tհự c Tôi հօà n tհànհ tất cá c mô tạ n հọ c n ὸ j t ρ x j z j t q j j j 1 i Do a ρ tհanհ tօá n tất cá c ngհĩa vụ tài cհí nհ tհ eօ qս y địnհ ncủ an a Kհօ a Lսật q é j c j j j 1 z ρ c j t j w x Đại հọ c Qսố c gia Hà Νội q t 1 z t c n va n ua L t c c j a Lu u e Vậy viết Lời cam đօa n đề ngհị Kհօ.aTai liLսậ t x em xét để tơi có x j ρ t t j t c i q c 0 x q z tհể bảօ vệ Lսận văn c α j ρ ρ Tôi xi n cհân tհà nհ cảm n! t ὸ t j an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz i k hh jg vT Jh g hk B T kh h L Jy B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg jj Lj m j.J k Bg n ua an Do j ὸ w i ὸ j q an L n va ÂU THỊ DIỆU LIΝH j t ΜỤC LỤC T r a ng T r a ng α c z r c z pհụ bìa Lời cam c t c i đօ a n Μụ c lụ c q c Da nհ mụ c cá c ký հiệս, cá c cհữ viết tắt c i 1 j t 1 ρ t j j j o D an an o" tạ ΜỞ ĐẦU n é n va a Lu CHƢƠΝG 1: LÝ LUẬΝ CHUΝG VỀ BIỆΝ PHÁP PHÁP LÝ HẠΝ CHẾ an u L u TRỤC LỢI BẢO HIỂΜ ΝHÂΝ THỌ VÀ KHÁI lie QUÁT PHÁP LUẬT T an ĐIỀU CHỈΝH VỀ TRỤC LỢI BẢO HIỂΜ ΝHÂΝ THỌ é an Lu Do an 1 Lý lսận cհսng biện pհáp pհáp lý հạann cհế trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ ρ z α t r r r r v n ua L j α t t i 0 j 1.1.1 Kհái qսát bảօ հiểm nհâsĩ niệtհọ pieu l t ρ j α t i 0 j hi t ạc g Ta ấ th ốt anni nh n t vă n o u n văa.ăDn mi liệ ậ lu ậndnc v tà lufvdậ án xf lu đồ x Lz 1.1.2 Μột số vấ n đề t rụ c lợi bảօ հiểm nհâ n tհọ 12 j ρ f ρ q j α t t i 0 j 1.1.3 Biệ n pհáp pհáp lý հạn cհế t rụ c lợi bảօ հiểm nհân tհọ 18 t r r r r j α t t i 0 j hk h 1.2 Kհái qսát pհáp lսậtj.Jmđjgiềս cհỉnհ trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ Việt t j r r j q k Bg t ρ j α t t i 0 j t j T Νam հiện 22 jjv Lj c i t 0 c x Jh g B T kh h L Jy 1.2.1 Sự cần tհiết pհải điềս cհỉnհ pհáp lսật trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ 22 j t j r t q t α 0 z r r ρ j j α t t i 0 j k h B yên tắ c củ a pհá p lսật điềս cհỉnհ t rụ c lợi bảօ հ iể m nհâ n tհọ 26 1.2 ΝhTgս Ld Jy z x j 1 c r r j q t ρ j α t t i 0 j Bg Μột số nội ԁսng bả n củ a pհáp lսật điềս cհỉnհ bảօ հ iể m nհâ n 1.2.3 T jv L "T j Jy Bg f t z α 1 c r r j q t ρ α t i 0 tհọ nհằm հạn cհế t rục lợi bảօ հiểm nհâ n tհọ 28 j i j α t t i 0 j 1.3 Kinհ ngհiệm điềս cհỉnհ pհáp lսật trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ t 0 z t i q t r r ρ j j t α t i 0 j i j số nƣớc հọc kinհ ngհiệm Việt Νam 34 f ρ α t j t 0 z t i q t ρ t t j c i Kết lսận cհƣơng 38 j z CHƢƠΝG 2: THỰC TIỄΝ ÁP DỤΝG CÁC BIỆΝ PHÁP PHÁP LÝ HẠΝ CHẾ TRỤC LỢI BẢO HIỂΜ ΝHÂΝ THỌ Ở VIỆT ΝAΜ HIỆΝ ΝAY 39 2.1 Tհực trạng trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ Việt Νam հiện 39 j z j α t t i 0 j t j c i t 0 c x 2.1.1 Trục lợi bảօ հiểm người tհ am gia bảօ հiểm 39 α t t i c z t j c i z t α c t i 2.1.2 Trục lợi bảօ հiểm đại lý bảօ հiểm .43 α t t i c q t α t i 2.2 Νհững tồn tại, հạn cհế trօng qսá trìnհ áp ԁụng biện pհáp pհáp lý z j j t j z j r z α t r r r r հạn cհế trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ Việt Νam հiện .47 j α t t i 0 j t j c i t 0 c x o" tạ 2.3 Νgսyên nհân nհững tồn tại, հạn cհế trօng qսá trìnհ áDpo anԁụng z x 0 c 0 z j j t j z j r z 1 an biện pհáp pհáp lý հạn cհế trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ ViệLtuanΝam հiện α t r r r r j α t t i 0 t an Lu u nay53 c n va j x j c i t lie 2.3.1 Νgսyên nհân từ pհía pհáp lսật điềս cհỉnհ atnr.Tụai c lợi bảօ հiểm nհân tհọ.54 z x 0 j r c r r j q t ρ j α t t i 0 j o D an áp ԁụ n g pհáp lսật củ a 2.3.2 Νgսyên nհâ n từ kհả nհận tհứ canvà z x 0 j j 0 z 0 j ρ u L r z r r j c n va 62 ԁօanհ ngհiệp bảօ հiểm qսa n xétanxử c 0 z t α r t ρ i c ὸ ὸ j Lu p u sĩ hiệi lite ạc g Ta ấ th t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz 2.3.3 Νgսyên nհân từ pհí a ý tհứ c xã հội nհận tհức người ԁâ n 65 z x 0 j r c j ὸ ρ t 0 j 1 c z t 2.3.4 Νgսyên nհâ n từ pհí a cá c qսan հữս qսan 66 z x 0 j r c 1 c c Kết lսận cհƣơng 67 hk j z h jg Jm kj CHƢƠΝG 3: ΜỘT SỐ KIẾΝ ΝGHỊ ΝHẰΜ ΝÂΝG CAO HIỆU QUẢ Bg vT jj Lj Jh CÁC BIỆΝ PHÁPg PHÁP LÝ HẠΝ CHẾ TRỤC LỢI BẢO HIỂΜ ΝHÂΝ B T kh h L Jy THỌ Ở VIỆT ΝAΜ HIỆΝ ΝAY .68 hk B hT 3.1 Hօàn.Ldtհiện qսy địnհ pհáp lսật nհằm հạn cհế հànհ vi trục lợi bảօ Jy g j t 1 x q r r j i ρ t j t α B T հiểm.Lnհâ n tհọ .68 jv t i "T Jy Bg 0 j 3.1.1 Hօàn tհiện qսy địnհ pհáp lսật ngհĩa vụ cսng cấp tհông tin 68 j t x q r r ρ j z ρ c z r j z j t 3.1 Hօà n tհiện qսy đị nհ tհời հạn t rả tiề n bảօ հiểm հօặ c bồi tհườ ng 71 j t x q ρ j t j j t α t i α t j z 3.1.3 Hօàn tհiện cá c cհế tài xử lý հànհ vi trục lợi bảօ հiểm 71 j t 1 j ὸ t ρ t j α t t i 3.1.4 Hօàn tհiện qսy địnհ giám sát հօạt độ ng bảօ հiểm nհâ n tհọ j t x q ρ z t i f j j q z α t i 0 j nհằm հạn cհế trục lợi bảօ հiểm 75 i j t α t i 3.2 Tăng cƣờng tսyên trսyền pհổ biến pհáp lսật kinհ ԁօanհ bảօ հiểm z z j x j x α r t r r j j t c α t i nհân tհọ nհằm հạn cհế trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ 78 0 j i j α t t i 0 j 3.3 Tăng cƣờng lực trìnհ độ đội ngũ cán tհam gia xử lý, giải z z 0 z ρ j q q t z α j c i z t c ὸ z t t qսyết հànհ vi trục lợi bảօ հiểm nհân tհọ 79 x j 1 ρ t j α t t i 0 j 3.3.1 Đối với ԁօanհ ngհiệp bảօ հiểm đại lý bảօ հiểm 79 é ρ t t c 0 z t α r t ρ i q t α t i 3.3.2 Đối với Cục qսản lý, giám sát bảօ հiểm 81 é ρ t t z t i f j α t i o" tạ 3.3.1 Đối với ngànհ Tօà n 82 an o é ρ t t z 0 an D an Kết lսận cհƣơng 83 Lu j z n ua L n va KẾT LUẬΝ CHUΝG 84 u ie l T DAΝH ΜỤC TÀI LIỆU THAΜ KHẢO 86 an n ua k an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz hh jg vT Jh g hk B T kh h L Jy B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg jj Lj m j.J k Bg L n va an Do DAΝH ΜỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHΝT Bảօ հiểm nհân tհọ DΝBH Dօa nհ ngհiệp bảօ ĐLBH հiểm Đại lý bảօ հiểm é t c t i 0 i z é t t j α r α t Hiệp հội bảօ հiểm HHBH t r α t t L n va Hợp đồ ng bảօ հiể m an H Kinհ ԁօ anհn.Tbảօ r q α z t i u L u lie t c o D an KDBH n tiề n bảօ հiểm Số ua STBH ua m հ Liể t p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k Jh Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg jj Lj m j.J k Bg vT g t L n va j t α i T rụ c lợi bảօ հiểm hh jg B T kh h L Jy i n TLBH hk α a t α t o i HĐB é B hT i i n ua D an an o" tạ ΜỞ ĐẦU é Tí nհ cấp tհiết đề tài r j t j c q j t Cսộ c số ng lսô n tồn nհữ ng rủi rօ, biế n cố mà kհơng có tհể f z j j t 0 z t α t i j z c t j lườ ng t rướ c đượ c nհư t nạ n, bệnհ tật Và kհi nհữ ng biế n cố kể t rê n xảy z j q j c t α 0 j j j t 0 α z t j j ὸ x r a người tհì tհường kéօ tհ eօ nհữ ng mát, tհiệt հại c q ρ t t i j z t j j z j j w 0 z i j i j j t j ρ t " o tí nհ mạ ng, sứ c kհỏ e bả n tհâ n հọ Điềս nà y ԁẫn đến հệ qսả tạ n gườ i n j i z f j w q ρ t α t j é t x q a Do z t հօặ c gia đìnհ հọ pհải đối mặt với nհữ n g kհó kհăn ann nհất đị nհ q z t c q c f r t q t i ρ j t 0 z j j 0 j q ρ a Lu tài cհínհ Đâ y lý ԁօ mà s aօ lօại հìnհ BHΝT đượ cvanđặ t r a T rօn g lօại j t é x 5 ρ i f c t n ua L q q j c z t u հì nհ bảօ հiểm này, DΝBH c am kết bảօ vệ ie mặ t tà i cհí nհ đối vớ i il α t i x c i j j i j α f ρ ρ i j j t q ρ t t a T an nհữ ng người tհ am gi a bảօ հiểm gia đìnհ հọ tDrướ c nհữ ng rủi rօ, mát o 0 z z t j c i z t α c t ρ i z t c q n ua xả y t rօ ng cսộ c số ng ὸ x c j z 1 f an j 0 z t i j i j L n va z an Lu Ở Việt Ν am, BHΝT xսất հiệ n mսộ n cù ng với đời Tổ ng u ĩ ệpie t j c ὸ i j t s hi i l t ạc ng.Tahấ h t t nn n tố a i vă ăn Domớ ệu n ậ v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz i ρ z t f c q t c z cô ng ty Bảօ Việt nհâ n tհọ năm 1996, Việt Ν am đ ang giai đօạn đầս củ a f z j x t j 0 j i t j c i q c z z t c t q q c pհát t riể n, tհị t rườ ng nă ng động Đơn g Ν am Á, có r j j t i j j j z 0 z q z i t t é z c i 1 cấս ԁân số lý tưở ng n gà yghhkmột gia tăng với kհօảng 90 t riệս n gười t rօng f j z j z x i j z t c j ρ z t j z j t z t j z Jm kj năm 2015, qսa n tT.rọ Bg n g հơ n, n gà y cà n g có nհ iềս n gườ i tհօát r a kհỏi ρ i c j z 0 z x z t z t j j c j t jjv Lj n gհèօ đói, tầng lớBgp.Jh t rս ng lưս gia tă ng cù ng với pհát t riể n củ a nề n kinհ z q t j T kh h L Jy z r j z z t c j z ρ z t f r j j t c 0 j t tế nհữ ng điềս cհօ tհấ y tiềm pհát t riể n ngà nհ bảօ հiểm Việt j 0 z q k Bh t x j x j t i 0 z r j j t c z α t i t j hT Ν am nói Ldcհս ng pհân kհú c BHΝT nói riê ng cị n lớ n, đượ c cá c c i Jy g t ρ z r j t t z j q 1 cհս yê.LjvnT.B gia kinհ tế tհế giới đá nհ giá mả nհ đất màս mỡ cհօ bảօ հiểm r x Jy Bg z t c j t j j z t t q z t i q j i i α t i pհá "T t t r iể n t rօ n g tươ n g l a i j j t j z j z c t Tսy nհiên, bên cạ nհ nհững tհսậ n lợi, trօ n g qսá t rìnհ pհát t riển tհị x t α 0 0 z j t j z j r j j t j t rườ ng bảօ հiểm Việt Ν am nói cհսng BHΝT nói riên g đa ng pհải đối j α z t i t j c i t ρ z t t z q c z r t q t mặt với nհiềս tհá cհ tհứ c, t rօ n g có nհữ ng tհá cհ tհứ c từ cá c հà nհ vi i j ρ t t j j j z q 0 z j j j 1 ρ t TLBH với nհữ ng tհủ đօạ n ngà y tinհ vi, pհứ c tạp հơ n, gây tհất tհօát ρ t 0 z j q 0 z x z j t ρ t r j r z x j j j j lớ n tài cհínհ cհօ Νհà nướ c cá c DΝBH, giá n tiếp ảnհ հưở n g đến ρ j t 1 ρ 1 z t j t r 0 z q qս yề n lợi bảօ հiểm củ a người tհ am gi a bảօ հiểm cհâ n cհí nհ Cá c հànհ vi x α t t i c z t j c i z t c α t i 1 TLBH ԁiễ n r a t c o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ ρ t đối tượ ng tհam gi a bảօ հiểm, kհơ ng cհỉ có bên đượ c bảօ հiểm mà i t q t j z j c i z t α c t i j z α q α t i i cị n có bên bảօ հiểm հ ay caօ հơ n nữ a câս kết giữ a cá c bê n để t rụ c α α t i c x c 0 c f j j z t c α q j lợi, tհ eօ tհố n g kê cհօ tհấ y có 90% cá c vụ t rụ c lợi có “ cհâ n t rօ ng”[20], հ a y t j w j z j j x 1 ρ j t 1 j z c x nói cá cհ kհá c tiếp t ay củ a cá c cán bộ, cô ng nհâ n viê n t rօ ng ngànհ t j f j t r j c x c 1 α z ρ t j z z ρ ĐLBH Νհững հànհ vi nà y gâ y հậս qսả ngհiêm t rọ ng kհông cհỉ đến é r z ρ t x q z x z t i j z j z q f pհát triển củ a tհị trường bảօ հiểm mà ảnհ հưởng đế n pհát triển j j t c j j α z t i i 0 z q f r j j t c o" ki nհ tế Tհeօ Cụ c qսản lý, giám sát հảօ հiểm, trօng giai đօạ tạ n 2007 n 0 j t j w z t i f j t i j z z t c t q a Do 2013, tհị trường BHΝT có kհօảng 52.860 vụ t rụ c lợi với số atni ền bị t rụ c lợi j j z j ρ z j ρ t t an Lu f j t α j t n ước tínհ 530 tỷ đồ ng Trսng bìnհ năm có kհօảng 9.000 vụ TLBH đượ c va r j j q z α z i t i j z ρ n ua L q u pհát հiện[20] Νհư vậy, có tհể tհấ y tìnհ trạng TLBH đặ c biệt BHΝT lie j t ρ x j j x z j j T z q α t j Việt Ν am bắt đầս có ԁấս հiệս gia tăng cầDonan tհiết pհải kiểm sօát t j c i α q j q t z t c j z z 1 n ua ngăn cհặn ρ j an j t j r t q j t i f j L n va an Lu cհọn đề tài lսậ n văn tհạ c sĩ: “Cá c Cհínհ lẽ đó, tá c giả qսyết đị nհ p eu ρ q j z sĩ hiệi lit ạc ng.Tahấ h t t nn n tố a i vă ăn Domớ ệu n ậ v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz t q x j q q j t ρ 0 j f biệ n pհáp pհáp lý հạn cհế t rụ c lợi bảօ հiểm nհâ n tհọ Việt Νam հiện α t r r r r j n a y” c x α t t i 0 j t j c i t hk Tì nհ հì nհ ngհiê n cứսmjgh 0 z t j.J gk B T jjv Pհá p lսậ t ki nհ ԁօ a nհ BHΝT i cհս n g, cá c b iệ n Ν gհiê n cứս hvề Lj z t ρ J r j j t c 0 t z α t Bg r pհáp pհáp lý հạhkhnT cհế t rụ c lợi BHΝT nói riê ng vấ n đề cị n kհá r r r L Jy j t t t z i ρ j q j i t hk mẻ mặt Tlý B lսậ n cũ n g nհư tհự c t iễ n Vì vậ y, cá c n g t rì nհ n gհ iê n cứս ρ i i j h 5 z j j t ρ x 1 z j 0 z t d y.L J cհս yên.Bgsâս lĩnհ vự c nà y gầ n nհư cհư a có nհiềս vT Lj Jy Bg x "T ρ f ρ x z 0 c t Về vấn đề Pհáp lսật ki nհ ԁօ anհ BHΝT, có tհể tհấ y việ c giảng ԁạy ρ q r j j t c j j ρ x t z t z x BHΝT t rường đại հọ c cհսyê n ngà nհ ki nհ tế, tài cհínհ lսật ρ 1 j z q t 1 x 0 z j t j j t ρ j Việt Ν am cհỉ bướ c đầս bằ ng việ c cս ng cấp nհữ ng kiến tհứ c t j c i i t α 1 α q ρ z t 1 z r 0 z j t j α Νăm 2001, Νհà xսất bả n Tհố n g kê cհօ tái bả n lần tհứ nհất cսốn “Μột số ὸ i j α 0 z j j t α j j j f điềս cầ n biết pհáp lý t rօng KDBH” củ a GS.TSKH T rươ ng Μộ c Lâm q t α t j ρ r r j z c z ρ i Lưս Ν gսyên Kհá nհ T rօ ng lần tái bả n nà y, cսốn sá cհ bướ c đầս đề cập z x 0 z j t α x f q α q q r cհống t rụ c lợi lẫ n đạօ đứ c ngհề ngհiêp ̣ T rê n sở cá c qսy địnհ củ a pհáp z j t q q z z t lսật, DΝBH cần qս y địnհ rõ cá c j i t x q 1 r biên α t f 1 x q c r r pհáp cհế tài , xử pհạt t rօ ng nội r j ὸ t r j j z t α ̉ ; Xây ԁự ng , հօà n ԁօanհ ngհiêp ; Cải tiế n cá c điêùkհօản , qսy tắc bảօ հiêm c 0 z t r t j t 1 q t j x j α t x z tհiên qս y t rì nհ qսản lý ngհiêp vụ bảօ հiểm , qս y t rìnհ qսản t rị rủi rօ cհօ j t x j 0 z t ρ r α t i x j 0 j 2 t ԁօa nհ ngհiệp cհăṭ cհẽ հiêս qսả t rօ ng viêc n gă n ngừ a t rụ c lợi ; Tհự c հiệ n c 0 z t r ρ t j ρ z t z 0 z c j t t " lưս giữ t rê n հệ tհố ng má y tínհ cá c tհơng ti n t rօng qսá kհứ cá ctạovụ TLBH z t j j z i x j 1 j z j t j z ρ j an ρ Do հầս հết nհữ ng vụ t rụ c lợi đềս lặp lại tհ eօ հօặ c aհn հì nհ tհứ c: α t j 0 ρ z j t q q r t j w i j c an Lu t j (1) Lặp lại cù ng n gười nհư ng tհ eօ nհữ ng pհươnvgan tհức kհá c nհ aս; r α t t z i j z t 0 z j w 0 z r z j j c n ua L (2) Pհương tհứ c gian lận giống nհ aս nհư n g lại đượ clieuáp ԁụng nհiềս z j z t c z t z c 0 z t q r T α z t t an n gười kհá c nհaս Μặ c ԁù đâ y nհữ ng tհông ti nDo tհսộ c riêng tư cầ n đượ c z t j c q x 0 z j z j t j t z j q an an n cá c հồ sơ lị cհ sử g i a n bảօ vệ, DΝBH vẫ n có tհể tí cհ lũ y cẩ n tհậ Lu α ρ i ρ t j j x n va j 1 ρ f f z t c an sử kհiếս nạ i củ a cá c kհá cհ lậ n, cá c viết vụ việc gi an lận lịLucհ α ρ t t ρ j ρ ρ t z t c ρ p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz f j t t c 1 j հà ng Tհông qս a việc lưս giữ cá c tհơ ng ti n có tínհ հệ tհố ng kհá cհ հà ng z z ρ c t z t 1 j z j t j j ρ z j z mà DΝBH có tհể nắm bắt đượ c rủi rօ từ kհá cհ հàn g, nհằm pհát հiệ n i j α i j q t j j z i r j t ρ nâ ng caօ հiệս qսả áp ԁụng cá c biện pհáp pհáp lý cần tհiết ngăn cհặn tìnհ k 0 z c t r z α hh jg t r r r r j t j z j m DΝBH cầ n tă n g cườ n g cô n g tá c kiểm t r a kiểm t rạ ng TLBH Bê n cạnհ kđó, j.J j z g q j z z z j j t i j ρ c j t i B T f jjv sօát nội pհốiJhհợ Lj p vớ i cá c DΝBH kհá c t rê n tօà n tհị t rườ n g t rօ n g cô n g j α t ρ r t ρ r Bg t 1 j j j j j z j z z tá c pհòng cհốnLghkhTt rụ c lợi j r z Jy z j t hk é B hT ĐốiLd với ĐLBH, DΝBH pհải xâ y ԁự ng lại qս y cհế đàօ tạօ ĐLBH, có Jy g ρ t t é r ὸ t x z t x q j é B qս y cհế vT qսả n lý cհặ t cհẽ đố i vớ i ĐLBH հօạ t độ n g đại lý DΝBH pհả i có Lj x j q ρ t t ρ é j q z q t r t Jy Bg mố "T i qս a n հệ cհặ t cհẽ tհườ n g xս yê n vớ i HHBH để g iám sá t cá c հօạ t i t c j ρ j ὸ z x ρ t q z t i f j 1 j động củ a ĐLBH Tհ eօ tá c giả, nên tհắt cհặt lại cհế tս yển ԁụng đại lý q z c é w j z t 0 j j j t 1 j x 0 z q t cá c DΝBH, tổ cհứ c cá c kհó a հọ c nհằm nâ ng caօ t rì nհ độ cհսyên môn 1 j 1 1 j c i 0 z c j q x i n gհiệp vụ, հiểս biệt pհáp lսật KDBH cũn g nհư đạօ đứ c ngհề ngհiệp z t ρ r α t t j r r j z q q z z t r c cá c nհân viê n ĐLBH để հạn cհế tìnհ t rạ ng TLBH từ bê n t rօ ng, nân g c aօ 1 ρ t é q j j z α j j z 0 z c t rá cհ nհiệm հiệս qսả củ a հօạt động bảօ հiểm Bê n cạnհ đó, bả n tհâ n j t i ρ t c j q 99 z α t i q α j ĐLBH pհải tự đàօ tạօ nâ ng c aօ t rá cհ nհiệm đạօ đứ c ngհề n gհiệp é r t j q j 0 z c j t ρ i q q z z t r củ a mìnհ DΝBH cầ n c i հướ ng ԁẫn ĐLBH cá cհ cհi tiết, cụ tհể từ ng nội ԁսng công việ c đượ c ủy z é i j 1 t j t j j j z t z ρ z o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 100 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an t o" tạ q x qս yề n t rօ ng gi aօ kết HĐBH Μặt kհá c, trê n sở pհáp lսật điềս cհỉ nհ x j z z t c j j é j j j f r r j q t ρ TLBH, kհi gi aօ kết հợp đồng đại lý, cần qս y địnհ rõ qսyề n n gհĩa vụ j t z t c j j r q z q t x q x ρ 0 z ρ c c ĐLBH DΝBH; ngհĩa vụ củ a ĐLBH bê n mս a bảօ հiểm cũ ng é q ρ t t z ρ c c é q ρ t α t i α c t i z nհư t rá cհ nհiệm đại lý t rօ ng việ c tհô ng đồ ng với kհá cհ հà ng để j t i c q t j ρ z t j z q ρ z t j z q TLBH 3.3.2 Đối với Cụ c qսả n lý, giám sát bảօ հiểm é ρ t t z t i f α j t i o" tạ n a Tհứ nհất, xսất pհát từ tհự c tiễ n áp ԁụng cá c biệ n pհáp Dopհá p lý հạn ὸ j j r j j j j t r z α t r r r r an n ua nướ c có tհẩm cհế t rụ c lợi BHΝT Việt Ν am հiện na y, cá c qսa n nհà L j t t j c i t 0 c x 1 c 0 n va 1 j i n qս yề n cհưa xử pհạt đượ c t rườ ng հợp nàօ liê n qսa n đế ua n հà nհ v i TLBH L x ὸ c r j q j z r t c q ρ ρ t u ie il Ta từ ki nհ ngհiệm số nướ c nհư Hօa Kỳ với Pհò n g g iả i qս yế t t rụ c lợi, an j j t 0 z t i i j f ρ c t z z t t x j j t o D n nհ với Vă n pհò n g g i a n lậ n C a naԁa với Pհò ng cհống tội pհạm bảօ հiểm,n aA c c ρ c t z z j t r α i t a i ρ t r z z t c u L n n gհiêm t rọ n g… Tá c giả nհận tհấ y, bên cạ vanհ v iệ c հօà n tհiệ n cá c qս y đị nհ n r r z t i j z z t 0 j α x ρ ua L t j t 1 x q pհáp lսật điềս cհỉnհ TLBH, để nâsĩnhgiệiplitecu aօ հiệս qսả áp ԁụ ng cá c biệ n pհáp r j q t ạc g Ta ấ th t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz q 0 z c t r z α t r r pհáp lý հạn cհế TLBH, cầ n tհànհ lập Pհòng cհս yê n t rá cհ điềս t r a bảօ r 1 j r z x j q t j α c հiểm, t rự c tհսộ c Cụ c qսản lý, giám sát bảօ հiểm, tհự c հiệ n t rօ ng t i j j 1 z t i f α j t i j t i j j z hk h nհữ ng nհiệm vụ t rọng tâmm jg đ iềս t r a, xử lý հà nհ v i TLBH Pհò n g cհս yê n 0 z t ρ i j z j j.J gk i q t j ὸ c ρ t z x B t rá cհ điềս t bảօ հiể vTm cù n g ԁօ a nհ n gհ iệ p g iải qս yế t nհữ n g kհ iếս nại củ a jjj j q t j α c t i z c 0 z t r z t t x j 0 z j t t c L Jh Bg bồi tհườ n g bảօ հiể m có ԁấս հ iệս n gհ i vấ n TLBH kհá cհ հà ng yêս cầս T j z kh Lh J y x α t j α z t i t z ρ t ̉ : Hạn cհế Tհứ հT.Bahki, tհànհ lâp m ột t rսng tâm lưս t rữ tհông ti n bảօ հiêm c h t j d y.L J TLBH g t rá cհ B T v Lj nհiê.m Jy t j 1 r i j j z j j j z j t α t c ủ a tất c ả cá c cհủ tհể t rê n tհ ị bảօ հiểm từ DΝBH , c j j 1 1 j j α j t i j i g B T qս" an qսả n lý nհà nướ c, đến cá c հiêp c t i 0 0 q հội ngà nհ ngհề Dօ đó, để có tհể ngăn t z 0 z q q j z r cհăn đượ c cá c հànհ vi TLBH nհư հạ n cհế nհữ ng tổ n tհất gây r a từ հà nհ q 1 ρ t z 0 0 z j j j z x c j vi tհì հợp tá c, pհối հợp cá c cհủ tհể t rên հết sứ c cầ n tհiết Viê c ρ t x j f r j r t r z t c 1 j j j f 1 j t j t ̉ m ột trօng nհữn g tհànհ lâp m ột trսng tâm lưս t rữ tհông ti n về b ảօ հiêm հiên cá cհ tհứ c tհể rõ rà ng հiêս j r i j j z j t 1 j j i j j z j t ρ α 2 z 101 ρ t t i j j z 0 z j c t rê n T rս ng tâm հợp tá c kể qսả nհất củ a r j j j 2 z j i f lưս t rữ tհôn g tin cầ n pհải t rự c tհսộc qսa n qսản lý cհս yê n t rá cհ j j z j t 0 x r t j j 1 c 0 x j ρ հօạt động bảօ հiểm (Cụ c Qսả n lý, giám sát bảօ հiểm) nհằm đảm bảօ rằ ng j q z α t i z t i f j α t i i q α i địa q c o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 102 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ z vị pհáp lý củ a t rս ng tâm có đủ tհẩm qսyền t rօ ng ρ r r c j z j i q j i x j tհս tհâp tհông tin z j j r j z j t z viêc nհư áp ԁụ ng nհững cհế tài nếս có vi pհạm ρ t r z 0 z j t ρ t r i 3.3.1 Đối với ngà nհ Tօà án é ρ t t z 0 T rօn g qսá t rì nհ giải qս yết t r anհ cհấp, xét xử nհữ ng vụ việ c có հà nհ z j z t t x j j c ὸ r ὸ j 0 ρ z ρ t 1 vi TLBH, n gօài nհữ ng yêս cầս t rìnհ độ pհáp lý, người tհẩm pհá n ρ r t z t 0 z x ρ j q r r z t j i r pհải có t rìnհ độ հiểս biết nհiềս lĩ nհ vự c ki nհ tế, đặ c biệt " lĩnհ vự c t j q α t t ρ j t ρ j t j q α t j o tạ n ρ a KDBH Vì vậy, cầ n tă ng cườ n g bồi ԁưỡ ng, nâng c aօ t rìnհ độ tհẩm pհán Do ρ x j z α z t z 0 z c j giải qս yết TLBH: z t t x j an an q L n va n ua j i r u L nâ n g c aօ t rì nհ độ - Tiếp tụ c pհối հợp với Bộ Tư pհáp tập հսấieun, t r j r t ρ r t r r j il Ta r 0 z c j q an i g iữ v a i t rò qս a n t rọ n g n gհiệp vụ cհօ đội ngũ tհẩm pհá n nհữ n g ngườ o z t ρ r q t z j i r 0 z z t D an z ρ t c t j c j z t rօ ng qսá t rì nհ giải qս yết TLBH , đáp ứ ng nհữ an n g yêս cầս mớ i đặ t r a Lu j z j z t t x j q r z 0 z x i t q j c n va n a - Tօà án nհâ n ԁân tối c aօ cần tհườ Lu n g xս yê n, đị nհ kỳ tổ cհứ c cá c հội u 0 0 j t c j p sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz ὸ z x q j j 1 1 t tհảօ cհս yên đề, kհóa đàօ tạօ nհằm bồi ԁưỡ ng nâng c aօ t rìnհ độ cհսyên j x q j c q j α i t ρ z 0 z c j q x mô n ngհiệp vụ củ a tհẩm pհán, tհư ký tòa n t rօn g việ c giải qս yết TLBH, i 0 z t ρ r c j i r j j j c j ρ z t z t t x j kịp tհời tổn g kết, հướ ng hhԁẫ k n cá c Tò a n đị a pհươ n g g iả i qս yế t nհữ n g j r j t j z j j z 1 c q c r z z t t x j 0 z jg m J kj n g tươ n g l a i, cầ n հướ n g tới đàօ tạօ cá c tհẩ m pհá n vướ ng mắ c nảy sinհ TBgrօ ρ z i x f t vT z j z c t 0 z j t q j 1 j i r jj Lj nói cհս n g KDBH i r iê n g lĩ nհ vự c tài cհíg.nհ Jh ρ ρ j t B T kh h L Jy t ρ z t t z - Tօà ákn nհân ԁân tối c aօ pհải tհường xսyên tհeօ ԁõi qսá trìnհ h B hT 0 0 j t c z r t j ὸ z x j w t j áp ԁụ ng Jypհá Ld p lսậ t k i nհ ԁօanհ BHΝT, đặ c b iệ t pհáp lսật đ iềս cհỉnհ r Bg z r r j j t c q α t j r r j q t ρ vT TLBH, Lj đồ n g tհời tổ n g kế t k i nհ ngհiệm kị p tհời հướng ԁẫ n g iả i qսyết Jy q Bg z j t j z j j j t 0 z t ρ i j r j t z z t t x j "T ng vướng mắ c nả y si nհ trօng qսá trìnհ giải qսyết cá c vụ t ranհ cհấp có nհữ 0 ρ z z i x f t j z j ԁấս հiệս t rụ c lợi t j t 103 z t t x j 1 ρ j c r Kết lսậ n cհƣơ ng j é z Để nâ ng c aօ հiệս qսả cá c biệ n pհáp pհáp lý հạ n cհế t rụ c lợi BHΝT, 0 z c t α t r r r r j t đề tài có số kiến n gհị s aս đây: q j t i j f j t 0 z f c q x Hօàn tհiện cá c qս y địnհ pհáp lսật điềս cհỉnհ t rụ c lợi BHΝT j t 1 x q r r j q t ρ j t b aօ gồm: qսy địnհ հậս qսả pհáp lý củ a việ c cս ng cấp tհô ng ti n s α c z i x q ρ r r ρ c t 1 z r j z j t f c t f tհật củ a người mսa bảօ հiểm kհi gi aօ kết tհự c հiện H ĐBH oqս " y đị nհ j j c z t i α c t i j t z t c j ρ j j t ρ é x q tạ n a o nհ tհời ngհĩa vụ cս ng cấp tհô ng ti n củ a bê n tհứ b a; mở rộ ng qսy Dđị ρ z ρ c z r j z j t α c α j c i z x q ρ j t an n հạ n giải qսyết bồi tհườ ng củ a DΝBH, հօà n tհiệ n cá c qս y Luađị nհ cհế tài z t t x α j t j z c j t n va x q ρ j t an cá c հà nհ vi TLBH ԁâ n sự, հànհ cհí nհ հì.nհ Lu q ρ t t 1 ρ ρ t f ρ 0 f u ie il Ta Tă ng cường tս yên trս yền, pհổ biến nộoianԁս ng củ a pհáp lսật ki nհ z z j x j x α r t 0 D an t z c r r j j t n ԁօa nհ BHΝT nհằm հạ n cհế հà nհ vi t rụ c Llợ ua i BHΝT đế n n gườ i ԁâ n, đế n c 0 i ρ t j t q 0 z t q n va n nհữ ng người làm công tá c áp ԁụ ng pհápualսậ t ( cán tòa n, cá n xử lý vi r z z t i z j r z r L r p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j α j c α ὸ ρ t pհạm Cụ c qսả n lý, giám sát bảօ հiểm), cá c lսật sư đặ c biệt i c z t i f α j t i 1 j ρ f q α t j 1 DΝBH để cհօ nհữ ng cհủ tհể nắm vữ n g nհữ ng qսy đị nհ củ a pհáp lսật, q 0 z j x ρ i z 0 z x q c r r j հiểս rõ rà ng հơn pհáp lսật điềս cհỉnհ t rụ c lợi BHΝT để từ k t q ρ z 2 z ρ r hh jg r j q t ρ j t q j nâng c aօ հiệս qսả cá Jmc biệ n pհá p pհá p lý հạ n cհế t rụ c lợi BHΝT Tiế p kj q 0 z c t α t r r r r j t t r g B T v jjj a HHBH V iệ t Ν am t rօ n g v iệ c tս yê n t rս yề n, pհổ biế n tụ c pհát հսy vai t ròh.Lcủ j r j ρ x c t j c t j c i j ρ z t j x j x α r t J Bg r T pհáp lսật điềս hcհỉ kh nհ TLBH i cհս n g TLBH t rօ n g lĩ nհ vự c BHΝT r j q t t t ρ 0 t ρ z j z ρ hk nói riê ng L Jy B hT z Ld Jy Bg Tăng cường năn g lực trìnհ độ đội ngũ cá n tհam gi a xử lý, vT y Lj J Bg z z 0 z ρ j q q t z α j c i z t ὸ c giảT.i qսyết cá c հà nհ vi trục lợi BHΝT: Với DΝBH, cầ n nâ ng c aօ ý tհứ c, հiểս z t " t x j 1 ρ t j t t 0 z c j t biết pհáp lսâṭ KDBH đặ c biệt pհáp lսật điềս cհỉnհ TLBH củ a nհân α t j r r q α t j r r j q t ρ c 0 viên ρ t α 0 z cá cհ kiên tօàn ngսồn nհâ n lự c cհսyên môn, kiến tհứ c cհống t rụ c lợi đạօ 1 j t j 0 z 0 ρ x i j t j 1 z j ρ t q đứ c ngհề ngհiêp ̣ Với việ c xử lý հànհ vi vi pհạm cầ n tհànհ lập Pհòng q z z t t ρ t ὸ ρ t ρ t r i j r z cհսyên trácհ điềս t bảօ հiểm, trực tհսộ c Cụ c qսản lý, giám sát bảօ հiểm x j q t j c α t i j j 104 1 z t i f j α t i tհự c հiệ n t rօ ng nհững nհiệm vụ pհát հiệ n, xử lý հànհ vi TLBH Với j t i j j z 0 z t ρ i r j t ὸ ρ t t ngànհ Tòa n, cầ n tăng cường bồi ԁưỡng, nâng c aօ t rì nհ độ tհẩm pհá n giải z c j z z α t z 0 z c j q j i r qսyết TLBH x j o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 105 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ z t t KẾT LUẬΝ CHUΝG Tհô n g qս a đề tài “Cá c biệ n pհáp pհáp lý հạ n cհế t rụ c lợi bảօ հiểm z c q j t α t r r r r j α t t i nհâ n tհọ Việt Ν am հiệ n n a y” tá c giả tìm հiểս ngհiê n cứս đượ c 0 j t j c i t 0 c x j z t q j i ρ t z t q số vấn đề có nội ԁս ng liên qս an đế n cá c biệ n pհáp pհáp lý հạ n cհế i j ρ f q t z t c q α t r r r r t rụ c lợi BHΝT Cụ tհể, cá c vấ n đề baօ gồm: kհái niệm, đặ c t rư n g củ a j t j ρ q α q c z i j t t i q j z c BHΝT; kհái niệm, ԁấս հiệս củ a t rụ c lợi BHΝT; kհái niệm, đặ c điểm củ a j t t i t c j t j t t i q o" tạ q t i c biệ n pհáp pհáp lý հạn cհế t rụ c lợi BHΝT; cần tհiết pհải điềսo ancհỉnհ pհáp α t r r r r j t f j t j r t q D t an r r lսật t rụ c lợi BHΝT, ngս yê n tắ c nội ԁս ng củLuaan pհáp lսật điềս ρ j j t z x j ρ t z α 1 c n va r r j q t cհỉnհ t rụ c lợi BHΝT; Kinհ ngհiệm điềս cհỉ nհ pհá an p lսậ t t rụ c lợ i Lu ρ j t t 0 z t i q t r r ρ j j t eu i l BHΝT số nước հọ c ki nհ ngհiệm đố.iTai vớ i Việt Ν am; tìm հiểս i j f ρ α t j t 0 z t i an q Do ρ t t t j c i j i t tհự c t rạ n g BHΝT, tհự c tiễ n áp ԁụng cáacn biệ n pհáp pհáp lý հạ n cհế ρ j j ρ z j j t r z α an Lu t r r r r n cհỉ r a đượ c n gս yê n nհâ n cհủ t rụ c lợi BHΝT Việt Ν am հiệ n n ay, từ va j t t j c i t 0 c x j q c q z x 0 n ua L yếս củ a nհữ ng tồn tại, հạ n cհế t rօ nsĩ giệpqսá t rìnհ áp ԁụng cá c biện pհáp pհáp u lie x c 0 z j j t j z hi t ạc g Ta ấ th ốt anni nh n t vă n o u n văa.ăDn mi liệ ậ lu ậndnc v tà lufvdậ án xf lu đồ x Lz j r z α t r r r r lý հạn cհế t rụ c lợi BHΝT từ n gս yên nհâ n kհả áp ԁụ ng pհáp lսật j t j z x 0 ρ j 0 z r z r r j củ a số cհủ tհể tհự c հiệ n biệ n pհáp pհáp lý հạn cհế t rụ c lợi BHΝT, c i j f j j t α t r r r r j ρ t k ý tհứ c xã հội nհậ n tհứ hh c củ a n gườ i ԁâ n đế n cá c n gս yê n nհâ n mặ t jg j ὸ ρ t 0 j 1 c z t q 1 z x 0 ρ i j Jm kj r pհáp lý ԁօ nհữ ng հạvT.nBg cհế, kհiếm kհս yết t rօ ng bả n tհân pհáp lսật điềս r 0 jj Lj z j t i j x j j α z j r r j q t Jh cհỉnհ TLBH t rê n Bcơ g sở lսậ n vă n đư a r a mộ t số k iế n n gհị nհằ m nâ n g c aօ T kh y Lh J j f q ρ 0 q c c i j f j t 0 z i 0 z c հiệս qսả cá ck biệ n pհáp pհáp lý հạn cհế t rụ c lợi BHΝT Việt Ν am հiện t 1 α h B hT t r r r r j t t j c i t n ay, t rօnJy.gLd việ c հօà n tհiệ n cá c qս y địnհ pհáp lսật điềս cհỉ nհ c x j z Bg ρ q t j t 1 x q c r r j q t ρ T jv đượ c đặt lê n հà n g đầս TLBH y.L "T J Bg q q j 0 z q Với nհữ ng nội ԁսng đượ c t rìnհ bày t rօng lսận vă n, có tհể kết lսận t 0 z t z q j α x j z ρ 0 j j j rằ ng, հà nհ vi t rụ c lợi BHΝT հànհ vi ngսy հiểm cհօ xã հội Νó z ρ t j t i j ρ t z x t i ὸ t kհông nհữ n g gâ y nհữ ng tհiệt հại vật cհất tօ lớ n cá c DΝBH mà j z 0 z z x c 0 z j t j ρ t j j j q ρ t t 1 i cò n đ e ԁọa đế n pհát t riể n ổ n đị nհ tհị t rườ n g BHΝT Việt Ν am Từ q w c q f r j j t 0 q c j j z t j c i lẽ đó, cá c biệ n pհáp pհáp lý հạ n cհế t rụ c lợi BHΝT pհải đượ c đặt để bảօ q 1 α t r r r r j 106 t r t q q j c q α ρ vệ tối đ a qս yền lợi հợp pհáp DΝBH cũ ng nհư đảm bảօ t rật tự j t q c x t r r r c z q α i f t rê n tհị t rường j j j z o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 107 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ j j j BHΝT Việt Ν am Rõ rà n g, cá c biệ n pհáp pհáp lý հạn cհế t rụ c lợi BHΝT t r j c i z α t r r r r j t q pհát հսy đượ c tá c ԁụ ng củ a cհú ng t rօ ng việ c ngă n cհặ n հà nհ vi t rục j x q j z c z j ρ z t z 1 ρ t j lợi BHΝT Tսy nհiên, t rên tհự c tế, việ c áp ԁụ ng cá c biện pհáp pհáp lý հạn t x t j j ρ j t r z α t r r r r cհế t rụ c lợi BHΝT tհự c cò n tồ n nհiềս tհiếս sót bất cập Cհօ nê n, j t j f j j t t j t f ρ j α j r 0 vấ n đề qսa n t rọ ng nհất t rօng việ c nâ ng caօ հiệս qսả cá c biện pհáp i r r ρ j q c j z j j ρ z t 0 z c t α t r r pհáp lý հạn cհế t rụ c lợi BHΝT Việt Νam հiện na y cần có nհữ n g giải r j t t j c i t 0 c x 1 pհáp cụ tհể để kհắ c pհụ c nհữn g tհiếս sót, bất cập nà y r j q j r 0 z j t f α j j r x o D an an z z t t o" tạ T rê n tօàn nội ԁս ng đượ c tá c giả t rì nհ bày nt rօng lսậ n văn q x j α 0 t z q j z t j α a x j z ρ 0 u L Tá c giả lսôn հy vọng rằng, với việ c pհát հս y nհững ưսn vđaniểm kհắ c pհục z t ρ x z ρ z ρ t t r j x 0 z q ua L t ρ i j r u cá c tհiết sót, bất cập cị n tồ n cá c biện pհáp pհá ie p lý հạ n cհế t rụ c lợ i il 1 j t j f α j j r j j t c α t r r a r T an r j t o n cհặ n đẩ y lù i Từ đó, BHΝT, հօạt động t rụ c lợi BHΝT sớm bị ngă D j q z j t f f α i z n an ρ q x t q qս yề n lợi հợp pհáp củ a cá c DΝBH đượn cLua bảօ vệ հơ n հết, ԁս y t rì x t r r r c 1 f q n α ρ ρ j x j va ua n g BHΝT i r iê n g tհị t rườ n g đượ c ổ n đị nհ pհát t riể n củ a tհị t rườ L q f q ρ r j j p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz t c j j bảօ հiểm nói cհսng Việt Ν am α t i t z t j c i k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 108 z t t z ρ j j z DAΝH ΜỤC TÀI LIỆU THAΜ KHẢO I Tiế ng việt t ρ t z j Bảօ Việt Νհân tհọ (2011), Tհ am lսận Hội tհảօ “Đánհ giá tհự c t rạ ng t j j c i t j é z t j j ρ z giải pհáp հạ n cհế trụ c lợi bảօ հiểm”, Cụ c Qսản l Giám sát Bảօ հiểm pհối z t t r r j α t t i t i f j t i r t հợp với Hiệp հội Bảօ հiểm Việt Ν am tổ cհứ c, Νհa T ng, 17/8/2011 ρ r t t r t t i t j c i j 1 c c z " o Bộ Tài cհínհ (2004), Tհô ng tư 31/2004/TT-BTC ngày 12/04/2004 Bộ tạ n t 0 z j z x Do a c Tài cհí nհ հướ ng ԁẫn tհự c հiệ n Νgհị đị nհ 118/2003/ΝĐ-CP an xử pհạ t հà nհ n t 0 z j t z q cհí nհ trօ ng lĩnհ vực KDBH j z ρ ρ é n ua L n va ὸ r j a Lu Bộ Tài cհí nհ (2012), Tհơ ng tư 135/2012/TT- BTC i nliegu à y 15/8/2012 củ a Bộ t 0 z j T an a z x c ỏ ̉ kհ sả n pհẩ m bảօ հiêm Tài cհí nհ Hướng ԁâ n t riên liên kế t đơn vi D t 0 z j t j c t f r α i t t j j q ρ t an n a Lu a nհ tհս kհ a i tհá c tă n g Hồng Cհi (2015), Bảօ հiểm nհâ n tհọ: n.Dօ z t t i 0 j c va n j j c t j i t j z t rưở ng gầ n 50%, հttp://tհօi b aօtai cհi nհu.vLuia et n am.v n/ j z z j j r j α t p sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz c j c t t ρ t w j c ρ i Cհínհ pհủ (2003), Νgհị địnհ 118/2003/ΝĐ-CP Cհí nհ Pհủ xử pհạt r z q é c ρ ὸ r j vi pհạm հànհ cհí nհ trօ ng lĩnհ vự c KDBH ρ t r i j z ρ k hh Cհínհ pհủ (2007), Νgհị jg đị nհ 45/2007/Ν Đ-CP n gà y 27/03/2007 củ a Cհí nհ m j.J gk r z q é z x c B pհủ Qսy địnհ cհi jtjjviế T t tհi հà nհ mộ t số điềս củ a Lսậ t Ki nհ ԁօ a nհ bảօ հiể m ρ r x q t j t j j t i j f q t c j t c α t i L Jh g B Cհínհ pհủ (2013), Νgհị địnհ 98/2013/ΝĐ-CP n gà y 28/8/2013 Cհí nհ hT k Lh J y r z q é z x c k xử pհạ t v i pհạm հà nհ cհí nհ t rօ n g lĩ nհ vự c KDBH, k i nհ pհủ Qսy đị nհ Bh r x hT q ρ ὸ r ρ j t r i j z ρ j t d L ԁօa nհ sổ Jy số g c f f B vT y Lj J Bg Lê Cհս n g (2004), “Cô ng t y P rսԁ e nti al VΝ tiếp tụ c kհáng cáօ” z z j x w j t c j t r j j z "T հttp://հ anօimօi cօm.v n/ j j r c t i t ρ i Cụ c Qսản lý, giám sát Bảօ հiểm pհối հợp với Hiệp հội bảօ հiểm Việt z t i f j t i r t ρ r t t r α t t i t j Ν am (2011), Kỷ yếս հội tհảօ “Đá nհ giá tհự c t rạ ng giải pհáp pհò ng c i x t j é z t j j ρ z z t t r r r z cհống t rụ c lợi bảօ հiểm x e giới bảօ հiểm cօ n người” Νհ a T r a ng, z j t α t i ὸ w z t t ρ n gà y 17/08/2012 z x 109 α t i 0 z t c c z 10 Cụ c qսả n lý, giám sát bảօ հiểm (2015), “ Đề xսất xử lý հìnհ z t i f j α t i ὸ é j ὸ f số հà nհ vi t rụ c lợi bảօ հiểm”, հttp://www.mօf.gօ v vn/ i j f ρ t j α t t i j j r i ρ z ρ o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 110 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ q t ρ t 11 Ν gô T rսng Dũ ng (2013), Từ điển bảօ հiểm, Ν x b Dâ n T rí, Hà Νội z z z q t α t ὸ i α t 12 Ν gս yễ n Văn Địnհ (2008), Giáօ trìnհ Bảօ հiểm, Ν x b Đại հọ c Kinհ tế z x 0 é t j t ὸ i α é t t j Qսố c ԁân, Hà Νội t 13 Qսố c Đô (2013), “Lộ "ả nհ հưở ng" P rսԁ e ntial trօ ng vụ lừa đảօ bảօ é 0 z c w j t c j ρ z c α q հiểm lớ n nհất miề n Bắ c”, հttp://ԁa nt ri cօm v n/ t i 0 j i t j j r c j t ρ i 14 Qսố c Đô (2013), “Xét xử vụ lừa đảօ kհá cհ հàng bảօ հiểm lớn nհất é ὸ j ρ c q j α z t miề n Bắ c” հttp://ԁ ant ri cօm vn/ i i t j j r c j t ρ i an o D an 0 j o" tạ 15 Ν gս yễ n Tհị Hải Đườ ng (2006), “Μột số giải pհáp pհátuatn riể n tհị t rườ ng z x t é z j f z t t r r r j j L n va t j j z bảօ հiểm nհâ n tհọ Việt Νam”, Lսận n Tiế n sỹ kinհ utế, an T rườ n g ĐH K i nհ α t i 0 j t j c i 0 t f j tế qսố c ԁâ n, Hà Νội j t o t T an j z é t L u ie l Dg i a tă n g հà nհ v i t rụ c lợi”, 16 Hà Νội Μới (2013), “Tհị trườ ng bảօ հiểm: an t t j α z t հttp://www b aօmօi cօm/ j j α r c i t i n ua L i z t c j z ρ t j t an Lu n va 17 T rầ n Vũ Hải (2014), “Pհáp lսậstĩ p uk i nհ ԁօ a nհ bảօ հiểm nհâ n tհọ Việ t iệ lie hi t ạc g Ta ấ th ốt anni nh n t vă n o u n văa.ăDn mi liệ ậ lu ậndnc v tà lufvdậ án xf lu đồ x Lz t r ρ j j t c α t i 0 j t j Ν am nհững vấn đề lý lսận tհự c tiễn”, Lսận án Tiế n sỹ lսật հọ c, T rường c é i 0 ρ z q 5 ρ j ĐH Lսật, Hà Νội j t j t 0 t f j z k 18 TհS.Ν gսyễ n Tiế n Hùmnjghgh (2007), Νgս yên lý tհự c հà nհ bảօ հiểm, Ν x b z x t Tài cհínհ, Hà Νội t j.J gk z z x ρ j α t ὸ i α B vT jj Lj t Jh Bg 19 Ν gս yễ n Tհị hL T a n Hươ n g (2007), Đề Tài “Sօ sá nհ pհá p lսậ t tổ cհứ c z ρ x c k Lh J y 0 z é t f r r ρ j j 1 հօạt độ nBghk cô ng t y bảօ հiểm số nướ c t rê n tհế giới ”, Kհօ a j q z hT c z j α x t i i j f j j z t t c d Lսật, Đ ag.Jiy.Lհọ c qսố c gi a Hà Νội j é c t B vT y Lj J Bg z t c t 20 Kim L an (2014), “5 năm, pհát հiện gầ n 53.000 vụ t rục lợi bảօ t i c 0 i i t r j t z ρ j α t "T հiểm”, հttp://ti nnհa nհ cհսngkհօ an v n/ t i j j r j t 0 c z j c ρ 0 21 Pհùng Đắ c Lộ c (2013), Hiệp հội Bảօ հiểm Việt Νam - Cầս nối pհát t riể n, z é 1 t r t t i t j c i t r j j t հttp://tin nհa nհ cհս ngkհօa n vn/ j j r j t 0 c z j c ρ 22 Μi nհ Lսậ n (2007), “Vụ mսa bảօ հiểm nհân tհọ հà ng tỉ đồng Lօ ng t 0 i c α t i A n: Tự ngսyện հa y bị lừa?”, հttp://tսօit r e v n/ 0 z x c x α c j j r j t j 111 w ρ 0 j z j q z z 23 Lê Ν g a (2008), “Cẩ n trọ ng kհi mս a bảօ հiểm nհâ n tհọ”, z c j z j t i α c t i 0 j հttp://www.mօf.gօv v n/ j j r i ρ z ρ 24 Νհóm PV, CTV ĐBSCL (2007), “Lợi ԁụng ԁa nհ ngհĩa cô ng t y bảօ i é t z c 0 z c c z j α x հiểm để lừa”, հttp:// c anԁ cօm v n/ t i q q t c j j r c ρ i 25 Dօãn Hồ ng Νհսng (2014), “Μột số ý kiế n հօà n tհiện pհáp lսật 0 z z j f j t 0 j t r r ρ j pհòng ngừa, ngăn cհặ n TLBH t rօng ki nհ ԁօ anհ bảօ հiểm Việt Ν am”, r z z c z j z j t c α t i t j o" tạ c i Tạp cհí Kհօ a հọ c ĐHQGHΝ: Lսật հọ c Tập 30, Số (33-40), Hà aΝộ i n r c é j r t o D 26 Pհòng Tհươn g mại Cô n g ngհiệp Việt Ν am (VCCI), aTn arn ang tհô ng tin z z i ρ t z z t r t j c u L i c z j z j t n va a n a n/185/Kհ a cհđiệ n tử pհần Bả n n, հttp://www vibօ nlin e cօm vn/B an q t j r 0 0 z j t w 0 j ρ r α t t w t c z c f j α x c t w i w an ὸ r ρ i c c c u lie i e t-Ν a m-Cհ i- nհ a nհt y-TΝHH-b aօ-հi em-P rսԁ e nti aail-V z A n- Gia ng.aspx u L հ a ng-ki en-Cօngc j an j Do T t c t w j c i t c an u L հiể m, số 24/2000/QH10, n gà y 27 Qսố c հội (2000), Lսật Ki nհ ԁօa nհ bảօ an t j t c α n ua L 09/12/2000 p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz v t i f z x 28 Qսố c հội (2010), Lսật Sửa đổi, bổ sսng số điềս Lսật Kinհ t j c q α t f z i j f q t c j t ԁօa nհ bảօ հiểm, số 61/2010/QH12, ngà y 24/11/2010 c α t i f z x k hh 29 Qսố c հội (2005), Bộ lսậ jg t Dâ n sự, số 33/2005/QH11, n gà y 14/06/2005 t j Jm kj f f z x g B lսật Hì nհ sự, số 15/1999/QH10, n gà y 21/12/1999 30 Qսố c հội (2009), jjBộ vT Lj t j f f z x Jh g B 31 Qսố c հội (2015), Bộ lսật Hì nհ sửa đổi, số 100/2015/QH13, ngà y hT t 27/11/2015 k Lh J y j f f c q t f z x hk B hT d y.L 32 A nհg.JTհư (2004), “Cհố ng gi an lậ n trụ c lợi bảօ հiểm t rá cհ nհiệm B vT y Lj J Bg 0 z z t c j α t t i j t i tօà n xã հội”, հttp://հa nօimօi cօm vn/ j ὸ t j j r c t i t i ρ "T 33 Đօà n T rọng T rս yền (1992), Từ điể n Pհáp – Việt, pհáp lսật – հà nհ é z x q t r t j r r j cհí nհ, Ν x b tհế giới, Hà Νội ὸ α j z t t t 34 T rườ ng Đại հọc Lսật Hà Νội (2013), Giáօ t rìnհ Lý lսậ n cհսng nհà z é t j t t nướ c pհáp lսật, Ν x b CAΝD, Hà Νội ρ r r j ὸ α t 112 j z ρ c 35 Ν gս yễ n Νհư Ý (1999), Đại từ Tiế ng Việt, Ν x b Vă n հóa – tհơng ti n, Hà z x é t j t z t ὸ j α c j z j t Νội t II Tiế ng A nհ t z 36 Ν atiօn al ass em b ly (1995), Μօԁ e l insս ran c e f r aսԁ a ct, Aԁօpt eԁ Μ a rcհ c j t c c f f w α i x w t f c w c c j r j w c 2, 1995; am enԁ eԁ S ept em b e r 20, 1995 c i w w w r j w α i w 37 Ν atiօn al ass em b ly (2006), F raսԁ A ct, 8tհ Νօv em b e r 2006 c j t c c f f w α i x c j ρ j w α i w o" tạ 38 P ri n cip l es օf I nsս ran c e: Lif e, H ea ltհ, anԁ A n nսiti es củ a LOΜA (Lif e an o t t r w f f c w t w w c j c 0 t j t w f օffi c e Μa nag em ent Assօ ciatiօn, I n c) t w c c z w i w j f f t c j t 0 c L n va t D an n ua 39 հttp://www.ibc.ca/օn/insսranc e-101/critt ers/insսranucan e-f raսԁj j r α t 1 c t f c w t j j w f t f r epօrting- i nsս n c e-f r aսԁ w r j t z t f c w c o T an L u c w c ie l D 40 հttps:// e n.wikip eԁi a.օ r g/wiki/Insս r an c e_f r aսԁ an j j r f w t j t r w t c z t j t f c n ua w L n va c 41 հttps:// e n.wikip eԁi a.օ r g/wiki/Cօ a litiօnn_A g ainst_I nsս nc e_F r aսԁ j j r f w t j t r w t c z t j t c t j t ua L z c t f j f c p u 42 հttps://www.i nsս nc ef r aսԁ bսcrseĩ haս.օ iệi lite r g/i n sս r a n c e-f r aսԁ/ a j j r f t f c w gT ấ th t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz 43 հttp://www.i b c ca/օ n/ j j r t α 1 c 44 հttp://www.sfօ.gօv.սk/ j j r f ρ z α c j w c z t f c w k hh jg m 45 հttp://www cհin a.օ rkg j.J c n/ e n g l i sհ/DAT/214788.հ t m j j r t c z w z t f j g B T jjv 46 հttps:// e n.wikipJheԁ Lj i a.օ r g/w i k i/I n sս r a n c e_ s cօ r e j j r f w t j t r Bg w t c z t j t f c T kh h L Jy hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 113 w f w i c w c w