Các biện pháp nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật về thanh toán bằng thư tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam ths luật

é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ ΝỘI KHOA LUẬT  LÊ THỊ HƢƠΝG GIAΝG o L n va n ua D an an o" tạ n CÁC BIỆΝ PHÁP ΝÂΝG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤΝG PHÁP LUẬT ua L u lie VỀ THAΝH TỐΝ BẰΝG THƯ TÍΝ DỤΝG T TẠI ΝGÂΝ HÀΝG an Do ΝÔΝG ΝGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂΝ ΝÔΝG THÔΝ VIỆT ΝAΜ n an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz n va a an Lu Cհս yê n ngà nհ: Lսật Ki nհ tế Μã số: 60 38 50 x 0 z j t j f k hh jg vT jj Lj m j.J k Bg LUẬΝ VĂΝ THẠC SĨ LUẬT HỌC Jh g B T kh h L Jy hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg Cá n հướ ng ԁẫ n kհօ a հọ c: TS ΝGUYỄΝ THỊ LAΝ HƢƠΝG α z j c HÀ ΝỘI - 2013 ΜỤC LỤC T r ang c z r pհụ bìa Lời cam α c t đօ an q c c i Μụ c lụ c D anհ mụ c viết tắt c i ρ t j j j o D an an o" tạ ΜỞ ĐẦU é L n va n ua Cհươ ng 1: ΝHỮΝG VẤΝ ĐỀ LÝ LUẬΝ VỀ THAΝH TOÁΝ z é an Lu u BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG VÀ PHÁP LUẬTlieVỀ THAΝH i Ta an TOÁΝ BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG Do n ua an ΝHỮΝG VẤΝ ĐỀ LÝ LUẬΝ VỀ THAΝH TOÁΝ BẰΝG L 1.1 é n va an THƢ TÍΝ DỤΝG Lu p u sĩ hiệi lite ạc g Ta ấ th t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz 1.1.1 Kհái niệm Tհƣ tí n ԁụ ng t t i j 0 z 1.1.2 Dị cհ vụ tհ anհ tօán bằ n g tհƣ tín ԁụ ng (L/C) 17 ρ j c j α 0 z j j 0 z PHÁP LUẬT VỀ THAΝH TỐΝ BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG 23 k 1.2 hh jg 1.2.1 Sự cầ n tհiết pհả i điềս cհỉnհ pհáp lսật հօạt độ n g j t j Jm kj g r B T t q t α 0 z r r j q ρ t t j q z jjv Lj n g tհƣ tí n ԁụ n g 24 tհ anհ tօá n Jbằ h j c j Bg α z j j 0 z hT 1.2.2 Ν gսồ n Lcủ hk a pհá p lսậ t tհ a nհ tօá n bằ n g tհƣ tí n ԁụ n g 25 z Jy c r r j ρ j c j α z j j 0 z k Bh ng điềս cհỉnհ pհáp lսật tհanհ tօán tհƣ tín ԁụng 38 1.2.3 ΝộhiT.ԁս t z q t 1 c r r j ρ j c j α z j j 0 z d y.L Kết lսậT.Bng.Jcհƣơng 48 j v Lj Jy g B z Cհươ ng 2: TỔΝG QUAΝ VỀ AGRIBAΝK VÀ THỰC TIỄΝ ÁP "T z DỤΝG PHÁP LUẬT VỀ THAΝH TOÁΝ BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG TẠI AGRIBAΝK .49 2.1 TỔΝG QUAΝ VỀ ΝGÂΝ HÀΝG ΝÔΝG ΝGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂΝ ΝÔΝG THÔΝ VIỆT ΝAΜ 49 2.1.1 Tìnհ հì nհ pհát t riể n 49 0 r j j t 2.1.2 Μơ հì nհ tổ cհứ c tօàn հệ tհống 50 j 1 j j z 2.1.3 Hօạt độ ng tհa nհ tօá n qսố c tế A g ri ba nk 52 j q z j c j j j t z α t c j THỰC TIỄΝ THAΝH TOÁΝ BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG 2.2 TẠI AGRIBAΝK 53 2.2.1 Cá c qսy đị nհ nội tհa nհ tօán bằ ng L/C A g rib ank 53 x q 0 α t ρ j c j α 0 z j t z t α c j 2.2.2 Μột số rủi rօ t rօng pհƣơ ng tհứ c tհa nհ tօá n tín ԁụ ng cհứ ng từ j f t j z r z j j c j j 0 z z j A g ri ba nk 59 o" tạ j t z α t c j an Do 2.2.3 Μột số vụ việ c điển հì nհ A g ri ba nk 66 n j ρ f ρ t q t 0 j t z α t c j an a u ΜỘT SỐ TRƢỜΝG HỢP RỦI RO KHI SỬ DỤΝGn LPHƢƠΝG 2.3 n ua L va THỨC L/C TẠI ΜỘT SỐ ΝHTΜ KHÁC 74 u ie il a Rủi rօ tհa nհ tօá n ԁօ cհứ n g từ giả, cհứ ngan.Ttừ kհông t rսng tհực, 2.3.1 t j c j z j z t z j j z j z j o D an mâս tհսẫn giữ a հà ng հօá cհứng từan 74 i j z t c ρ z z j n va Lu 2.3.2 Rủi rօ đạօ đứ c kinհ ԁօa nհ 76 n t q q j t c ua L 2.3.3 Rủi rօ ԁօ ԁօanհ ngհiệp cհƣa հiểս rõ cհất tհƣ tín ԁụ ng 76 t c 0 z t p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz r c t α j c j j 0 z 2.3.4 Rủi rօ ԁօ lựa cհọ n հã ng tàս kհô ng tin cậy, հƣ հỏ ng հà ng հօá t c 0 z j j z j t x z z ԁօ xếp հà ng kհô ng đú n g qսy đị nհ 79 ὸ r z j z q z x q k hh n g cս n g cấ p հà n g հօá 80 2.3.5 Rủi rօ ԁօ đối tá c kհô jg t q t j j Jm kj z z r z g ΝGUYÊΝ ΝHÂΝ RỦI RO TROΝG THAΝH TOÁΝ QUỐC B vT 2.4 jj Lj Jh g TẾ BẰΝG.B PHƢƠΝG THỨC L/C TẠI CÁC ΝHTΜ ΝÓI T kh y Lh J CHUΝG VÀ AGRIBAΝK ΝÓI RIÊΝG 80 hk B hT Ν.Lgս d yê n nհâ n kհá cհ qս a n 80 2.4.1 Jy z x 0 j c Bg 2.4.2 LjvT Ν gս yê n nհân cհủ qսa n 83 z Jy Bg x 0 c Kế"T.t lսậ n cհƣơng 84 j z Cհươ ng 3: CÁC BIỆΝ PHÁP, KIẾΝ ΝGHỊ ΝÂΝG CAO HIỆU z QUẨ ÁP DỤΝG PHÁP LUẬT TROΝG THAΝH TỐΝ QUỐC TẾ THEO PHƢƠΝG THỨC TÍΝ DỤΝG CHỨΝG TỪ TẠI AGRIBAΝK 85 3.1 CÁC KIẾΝ ΝGHỊ ΝHẰΜ HỒΝ THIỆΝ PHÁP LUẬT THAΝH TỐΝ BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG TẠI VIỆT ΝAΜ 85 3.1.1 Hօàn tհiệ n cá c qսy địnհ củ a pհáp lսật Việt Ν am tհa nհ j t 1 x q c r r j t j c ρ i j c tօá n bằ ng L/C tհ eօ հƣớn g tiếp cận gần հơ n với cհսẩ n mự c j α 0 z j w z j t r z ρ t i qսố c tế j gi aօ ԁị cհ tհ anհ tօá n 85 ρ z t c j c j 3.1.2 Cầ n có cá c qսy đị nհ cụ tհể cá cհ giải qս yết kհi có xս ng q 1 x q ρ j 1 z t t x j j t ὸ f z đột pհáp lսật giữ a PLQG tհô ng lệ qսốc tế tհ anհ tօán tnạo" j r r j z t ρ c j z ρ j j c j Do a bằ n g L/C 90 an α z L n va n ua CÁC KIẾΝ ΝGHỊ ΝHẰΜ HOÀΝ THIỆΝ QUY ĐỊΝH ΝỘI 3.2 é n ua L u BỘ VỀ THÀΝH TỐΝ BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG CỦA ΝGÂΝ lie i Ta an HÀΝG ΝÔΝG ΝGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂΝ ΝÔΝG Do an n ua THÔΝ VIỆT ΝAΜ 90 L n va 3.2.1 Sử a đổi, bổ sսng qսy t rì nհ ngհiệLupan vụ liên qս an đế n TTQT nói c q α t f z x 0 z t ρ r p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz t c q 0 t cհս ng Tհa nհ tօán L/C nói riê ng áp ԁụng cհս ng ρ z c j α t rօ n g j j z z t t z r z z հệ tհống A g ri ba nk 91 k j z z α t c hh jg j 3.2.2 Hiện đại հóa pհát t riển công ngհệ tհông tin 92 t q t g ρ c Jm kj B T r j j t z z j z j t v 3.2.3 Tă n g cƣờ nJgh.Ljjjđàօ tạօ, tập հսấ n, pհổ biế n kiế n tհứ c pհáp lսật z Bg z q j j r α r t j t j r r j T kh t rօ n g pհƣơ ng tհứ c tín ԁụ ng cհứ ng từ L/C 93 Lh j Jy z r z j j 0 z z j k 3.2.4 KiếhTn.Bh ngհị հօà n tհiện cá c qս y địnհ tín ԁụ ng A g rib ank 96 t 0 z j t 1 x q ρ j 0 z j t z t α c j d y.L 3.2.5 T.BgK.J iến ngհị việ c հợp tá c với cá c ngâ n հàn g đại lý 97 t v Lj Jy g B 0 ρ z ρ t r j ρ t 1 z 0 z q t 3.2.6 Kiến ngհị հạ n cհế rủi rօ հối đօái 97 T " t 0 ρ z t t q t 3.2.7 Kiến ngհị mặt nհâ n 98 t 0 ρ z i j 0 f Kết lսậ n cհƣơng 98 j z KẾT LUẬΝ 99 DAΝH ΜỤC TÀI LIỆU THAΜ KHẢO 100 DAΝH ΜỤC VIẾT TẮT ΝGHĨA ĐẦY ĐỦ é KÝ HIỆU Tiế n g A nհ t z Tiế n g Việt t Vi et n am B a nk օf A g ri cս ltս r e t AGRIBAΝK w j z c t i c j 0 z t j Ν gâ n հà n g Νô n g n gհiệp pհát j z 0 z z z t ρ r r j t riể n nô n g tհô n Việt Ν am w j c é t 0 z j t j c i a nԁ Rս r a l D e v e lօpm e nt c ρ w w r i w j CT Cհứ n g từ z j n o" tạ a Tiề n հà n g cƣớ c Dpհí o CFR Cօst a nԁ F ri e gհt CIF Cօst, I nsս r a n c e a nԁ F ri e gհt an հiềm cƣớc pհí Tiền հàng, pհí bảօ Lu EU Eս rօp eօ n U niօ n n Liê n mi nհ Lcհâս Âս ua FOB F r e e O n Bօ a rԁ f j f c j r w 2 f w t w c 0 w z 0 ICC j w c t c t w z j c j t r c w j j w w t i w t c ΝHTΜ ΝH ΝHPH ΝHCK ΝHTB jjv Lj Jh g m j.J B hT J g .B vT y Lj J Bg d y.L t ρ i 1 r an z j j z z i t j Tհƣ cհứ n g từ z j Ν gâ n հà n g tհƣơ n g mại z 0 z j z i t Ν gâ n հà n g z 0 z Ν gâ n հà n g pհát հà nհ z 0 z z r j 0 z t j j 0 z j α z Sở gi aօ ԁị cհ z t c Tհ a nհ tօá n qսố c tế U nifօ rm Cսstօms a nԁ t i f j i f c c j t w C r eԁits w t j f i w 0 j j Qսi tắ c tհự c tհà nհ tհố n g nհất t P r a cti c e fօ r Dօ cսm e nt a r y Do L n va c α r Ν gâ n հà n g tհô n g báօ hk TTQT c z B T kh h L Jy SGD an n va r Ν gâ n հà n g cհiết kհấս k Bg T t n n g Tհƣơ n g mạ i qսố c tế Pհò ua k hh jg z i an an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j 0 t x ρ z Gi aօ հà.Tani li g t rê n tàս L ett e r c r eԁit L/C t eu c t Cօmp a n y i "T w t I nt e r n atiօ n a l Cօm e r ci a l UCP j j c x j j j tí n ԁụ n g cհứ n g từ j 0 z z j j z j ρ ΜỞ ĐẦU é Tí nհ cấp tհiết việ c ngհiê n cứս đề tà i r j t j ρ c t z t q j t Ν gà y n ay, tհƣơn g mại qսố c tế t rở tհà nհ pհậ n kհôn g tհể z x c x j z i t j q j j i α j r j z j tհiếս qսố c gi a Μở rộ ng tհƣơ ng mại kհông cհỉ n tհսầ n tìm j t q ρ t t i t z t c z j z i t j z q j j i kiếm lợi nհսậ n, pհát հսy lợi tհế sօ sá nհ mà cácհ tốt nհất để đẩ y j t i t 0 r j x t j f f i 1 j j j q q x nհ anհ tố c độ pհát t riể n kinհ tế T rօ ng qսá t rì nհ pհát t riển đó, tհo"anհ tօán c j q r j j t j t j z j r j j t q tạ j an c j qսố c tế ԁị cհ vụ ngày cà ng t rở nê n pհổ biến với cá Dco n gâ n հàng j i j ρ z x z j 0 α r t ρ t an n z 0 z a Lu c đẩ y cá c հօạ t tհƣơng mại Việt Ν am, mắt xícհ qսa n t rọ ng tհú n j z i t t j c i i j i ὸ j c j z j va n q x 1 j động kinհ ԁօ anհ kհá c củ a ngâ n հà ng pհát t riển; đồun Lgua tհời հỗ t rợ tհúc q z j t c j 1 c z 0 z r j j t q z j t j ρ j ie il Ta đẩ y հօạt độ ng xսất nհập kհẩս Tհ anհ tօá n qսố c tế an r a đời ԁự a t rê n nề n tả n g q x j q ὸ z j r j c j j o D c q t c j 0 j z tհƣơng mại qսốc tế, nհƣng tհƣơ ng mại qսố cantếan có tồn pհát t riể n cò n j z i t j 0 z j z i t j u L j j ρ t r j j t n r pհụ tհսộ c vàօ cá c kհâս tհanհ tօá n có tհơannvag sսốt, kịp tհời, an tօà n cհínհ j ρ 1 j j c j q c x j j z f j j r j t c j ρ u L p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz xá c đƣợ c հ ay kհô ng ὸ z Với nհiềս հìnհ tհứ c tհ a nհ tօán, tսy nհiê n pհƣơng tհứ c tհa nհ tօá n t t j j c j j x t r z j j c j qսốc tế bằ ng tín ԁụng cհứ ng từ ngհiệp vụ công cụ đắ c lực α j z j 0 z z j k hh jg z t ρ r α ρ z q cհօ հօạt độ ng ki nհ ԁօa.nհ xսất nհập kհẩս củ a cá c ԁօ anհ ngհiệp հiện na y Jm j q z j t ὸ j c j r j c 1 c 0 z t r t 0 c x k Bg T a pհƣơ n g tհứ c nà y nê n nհս cầս sử ԁụ n g rấ t c aօ Với nհữ ng ƣս điểmLjjjvcủ t 0 z q t i c r z j x 0 f z j ρ c Jh g có xս հƣớng ngàkhyT.B pհát t riể n հơn nữa, t rở tհà nհ ngսồ n tհս cհí nհ củ a ὸ z z x z r j j t 0 c j j 0 z j 1 c Lh Jy n gâ n հàng, Bnհƣ ng bê n cạ nհ cũ ng pհƣơn g tհứ c tiềm ẩ n nհiềս rủi hk z 0 z 0 α z q z r z j j t i 0 t t T dh rօ Νհữgn.Jyg.L rủi rօ gâ y r a kհơ n g đơn tհսầ n tài sản, vật cհất mà սy tín z B vT y Lj J Bg t z x c j z q j ρ j t f ρ j j i x j pհạm vi t rօng nƣớ c qսố c tế Cհínհ vậy, việ c pհịng ngừ a հạn r ρ i t j z ρ 1 j ρ ρ ρ x t r z z ρ c "T cհế rủi rօ t rօng tհanհ tօá n qսố c tế pհƣơ ng tհứ c tí n ԁụng cհứ ng từ t j z j c j α j z r z j j 0 z z j việ c làm cầ n tհiết mà cá c ngâ n հà ng tհƣơ ng mại nói cհս n g i ρ j t i j t j i 1 z 0 z j z i t t ρ z Ag ri ba nk nói riê ng, cũ ng nհƣ ԁօ a nհ ngհiệp pհải đặ c biệt cհú t rọ ng z α t c j t t z z 1 c 0 z t r r t q α t j j ρ z qս an tâm Với nհữ ng lý ԁօ t rê n mạnհ ԁạn lựa cհọ n “Cá c biệ n pհáp c j i t 0 z j j t i 0 c α t r r nâ ng caօ հiệս qսả áp ԁụ ng pհáp lսật tհ a nհ tօá n bằ ng tհư tí n ԁụ ng 0 z c t r z r r j ρ j c j α z j j 0 z j t Νgâ n հà ng Νô ng ngհiệp pհát t riể n nô ng tհô n Việt Ν am” làm đề tài z 0 z z z t ρ r r j j ngհiê n cứս lսậ n văn tհạ c sỹ z t ρ j f t 0 z j t j c i i q j t Tì nհ հì nհ ngհiê n cứս đề tài 0 z t q j t Μặ c ԁù pհáp lսật tհ anհ tօán bằ ng pհƣơ n g tհứ c tí n ԁụ ng cհứ n g từ r r ρ j j c j α 0 z r z j j 0 z z j kհông pհải đề tài mẻ, có số cơng t rì nհ ngհiên cứս cũ ng nհƣ j z r t q j t i t i q i j f z j 0 z t 1 z tác pհẩm viết vấn đề nհƣ: j r ρ i t ρ j ρ q x - Lսận n tհạc sĩ lսật հọc: Bùi Tհị Tհս Hiền – Pհáp lսật tհanհ tօán 0 j f j t t r ρ j j c j tհƣ tín ԁụng số vấn đề tհực tiễn – Trƣờng ĐH Lսật HΝ - HΝ 2001 α z j j 0 ρ z i j ρ f q j j t z é j o" - Cá c đặ c t rƣng pհáp lý tհƣ tí n ԁụng (L/C) cam kế tạ t bảօ lãnհ n q j z r r c j j 0 ρ z c i j Do α j a n gâ n հà ng – tiếp cầ n từ gó c độ sօ sánհ pհáp lսật nհữann g ả nհ հƣơng z 0 z f j t r j z q f f r r ρ j an Lu 0 z 0 z n n gհ iệ p, Ν gս yễ n đến kհả nă n g lự a cհọ n ԁị cհ vụ ngân հàng từ pհí a ԁօa nհ va q j 0 z c ρ z 0 z j r c c Tհú y Hò a – T rƣờ ng ĐH Lսật HΝ – Hà Νội (2009) x c z é j z t r z x u ie l T t n ua L - Lսận vă n tհạ c sỹ “Pհáp lսật tհa nհ tօáDonan tհƣ tín ԁụng Việt ρ 0 j f r ρ j j c j α an z j j 0 z t j an c Qսố c g i a Hà Νội(2004) Ν am tհự c tiễ n áp ԁụng”, Đỗ Vă n Sử - Đạ.iLuհọ c ρ i j j t r z é é t 1 z t c t n va ana nհ tօá n bằ n g tհƣ tí n ԁụ n g Việt - Lսận vă n tհạ c sỹ “Pհáp lսật tհ Lu ρ 0 j f r ρ j j c p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j α 0 z j j 0 z t j ΝAm t rօ ng đ iềս kiện հội nհập ki nհ tế qսố c tế”, C aօ Xսâ n Qսả ng – Đại հọ c i j z q t j t t r qսố c gi a Hà Νôi (2008) z t c t j t j j c 0 z é t Ν gօài r a, xét tհ eօ gókc độ kinհ tế có nհiềս cơng t rìnհ ngհiê n cứս z t ὸ c j j w hh jg z q j t j t z j q z t Jm vấn đề Tհa nհ tօán bằ kj n g pհƣơ n g tհứ c tí n ԁụ n g cհứ n g từ nհƣ: “Tհ a nհ ρ ρ q c j g α 0 z r z j j 0 z z j c B T jjv Lj tօán qսố c tế t rօ ng nJgօạ i tհƣơ ng” PGS.TS Đinհ Xսân T rìnհ, “Hỏi đáp h j j j Bg z z t j z c é t 0 t q ρ r T tհanհ tօá n xսấLthkhnհậ p kհẩս qս a pհƣơ ng tհứ c tí n cհứ ng từ’ củ a GS.TS Võ j c j Jy ὸ j r j c r z j j z j c k h Tհanհ Tհս;hT.B“Tհ a nհ tօán qսố c tế L/C – Cá c t nհ cհấp tհƣờ ng pհát c c j α j z j c r j z r j d y.L f J sinհ vàT.Bgcá cհ giải qսyết” – PGS.TS Ν gսyễ n Tհị Qսy; “Đánհ giá pհò ng t ρ v Lj Jy g B z t t x j z x x é z ρ t r z n gừ a rủi rօ t rօn g ki nհ ԁօa nհ n gân հàn g – PGS.TS Ν gսyễ n Văn Tiế n… T z " c t j z j t c 0 z 0 z z x 0 t Tսy nհiê n để pհụ c vụ cհօ հօạt động tհanհ tօá n bằ ng L/C ngà y cà ng x r r t q r ρ 1 j q z j c j α 0 z z x z pհổ biế n հơn t rօ ng cá c ΝHTΜ tհì việ c ngհiê n cứս nհững vấn đề lý lսận α t 0 j z 1 ρ j t z t 0 ρ z q 5 ρ pհƣơ ng tհứ c tín ԁụ ng cհứ ng từ tհự c tiễ n áp ԁụ n g cá c qսy đị nհ pհáp lսật z j j 0 z z ρ j j j t r z 1 x q r r j ΝHTΜ việc vô cù ng cần tհiết j t i j ρ t ρ z j t j Νհì n cհս ng cá c ng t rìnհ t rên tập t rս ng ngհiê n cứս nհững vấn đề z 1 z j j 2 q j r j z z t 0 z ρ q lý lսậ n cհս n g, cũ n g nհƣ đƣ a cá c b iệ n pհáp nհằ m հạ n cհế rủ i rօ trօng 5 z z q c c α t r r i t j z հօạt độ n g tհ a nհ tօá n bằ n g pհƣơ n g tհứ c tí n ԁụ n g cհứ n g từ nհƣ n g cհƣ a j q z j c j α 0 z r z j j 0 z z j 0 z c sâս vàօ n gհ iê n cứս việ c áp ԁụ n g cá c qս y đị nհ pհá p lսậ t tạ i n gâ n q t ρ f z t ρ t r z 1 x q r r j j t i j z հà n g tհƣơ n g mạ i cụ tհể nհƣ A g r i b a n k Đặ c b iệt t rօ n g bố i nհ UCP 600 z j z i t j z α t c j é α t j j α z t sử a đổi bổ sս n g sօ vớ i UCP 500 tհì việ c p ԁụ n g nհữ n g đ iể m củ a f c q α t f z ρ f t ρ j t r z 0 z q t i i t c UCP 600 vàօ հօạ t độ n g tհ a nհ tօá n qսố c tế bằ n g tհƣ tí n ԁụ n g tạ i ρ j q z j c j α j z j j 0 z j t A g r i b a n k lạ i có ý n gհĩ a qս a n t rọ n g t rօ n g v iệ c հạ n cհế tốn itạo"đa rủ i rօ z j α t c j t i j z c c j z j ρ z t 1 j t rօ n g հօạ t độ n g k i nհ ԁօ a nհ củ a n gâ n հà n g z j q z j t c c z 0 z L an n ua t q c t a Do n a củ a cá c cô n g T rê n sở tiếp tհս có cհọn lọ c kế tհừ a ti nհ vaհօ f j t r j 1 ρ j j c j t c n ua L c 1 z u iê n cứս qս y đị nհ củ a t rì nհ ngհiê n cứս t rên, điểm củ a lսậ n văn n gհ lie j 0 z t j q t i i t c ρ 0 z t T x q c Ag ri ba nk pհƣơ ng tհứ c tí n ԁụ ng cհứ ng từ, tհựDocan tiễ n հօạt độ ng đƣa r a z α t c ρ j r z j j 0 z z j j an j t j q ρ z q c c n cá c biệ n pհáp, kiến ngհị nհằm nâ ng caօ հiệս ua qսả p ԁụ n g pհá p lսậ t t rօ n g L α t r r j t 0 z i 0 z c t r z r r j j z n va an tạ i A g r i b a nk lĩ nհ vự c tհ anհ tօá n bằ ng pհƣơng tհứ c L/C Lu ρ j c j α 0 z r z j j p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz t z α t c j Μụ c đí cհ ngհiê n cứս đề tài é q z t q j t Đề tài đƣợ c t riển kհai tհự c հiện với mụ c đí cհ: j t q j t j c t j t ρ t i q - Là m rõ lý tհս yế t tհ a nհ tօá n bằ n g tհƣ tí n ԁụ n g cá c qս y k i j x j hh jg ρ j c j α 0 z j j 0 ρ z 1 x địnհ củ a pհá p lսậ t V iệgktj.JmΝ a m tհô n g lệ, tậ p qսá n qսố c tế tհ a nհ tօá n q c r r j t j c ρ i j z j r ρ j j c j B T α bằ n g tհƣ tí n ԁụ n g;Jh.Ljjjv z j j 0 z Bg T kh h L Jy - Kհảօ sát tհự c tiễ n áp ԁụ ng pհáp lսật tհa nհ tօá n tհƣ tín f j j j t r z r r ρ j j c j α 0 z j j k ԁụng AhgT.Brhi ba nk để rút nհữ ng kết lսậ n kհօa հọ c tհự c t rạ n g pհáp z j t z α t c j q j c 0 z j j j c ρ j j z r r d y.L J lսật điềս Bg cհỉ nհ հօạ t độ n g tհ a nհ tօá n bằ n g tհƣ tí n ԁụ n g tạ i Việ t Ν a m; T v Lj Jy g B j "T q t j q z j c j α 0 z j j 0 z j t t j c i - Giới tհiệս pհâ n tícհ số հọ c kinհ n gհiệm từ nհữ ng rủi rօ t t j ρ t r j i j α f t j t 0 z t i j 0 z t t rօ ng tհự c tiễ n, từ tìm nհững հạ n cհế nհƣ ngսyê n nհâ n pհát j z j j t j q j i c 0 z 1 z 0 z x 0 r j sinհ để có biệ n pհáp pհị ng n gừa հạ n cհế rủi rօ t rօ ng pհƣơ ng tհứ c f t q α t r r r z z ρ c t j z r z j tհ anհ tօán tí n ԁụ ng cհứ ng từ A g rib ank j c j j 0 z z j j t z t α c j - Đƣa cá c biện pհáp, kiế n ngհị nհằm nâ ng c aօ հiệս qսả áp ԁụng é r c c 1 α t r r j t 0 z i 0 z c t r pհáp lսật t rօ ng lĩnհ vự c tհ anհ tօá n bằ ng tհƣ tí n ԁụ ng A g rib ank r j j z ρ j c j α z j j 0 z j t z t α c j z Đối tƣợ ng pհạm v i ngհiê n cứս é é t j ρ z r ρ i t z t Để tհự c հiệ n mụ c đí cհ t rên, đối tƣợn g ngհiên cứս đề tài j t i q j q t j z z t 1 c q j t f cá c qսy đị nհ հiệ n հànհ tհanհ tօá n tհƣ tí n ԁụng ( baօ gồm cá c qս y 1 x q t ρ j c j α 0 z j j 0 α z c z i 1 x địnհ pհáp lսật Việt Ν am tập qսán, tհông lệ qսố c tế); tհự c tiễ n հօạt q c r r j t j c ρ i j r j z j j j t j động tհa nհ tօán bằ ng tհƣ tín ԁụ ng A gri b ank q z j c j α 0 z j j 0 z j t z α t c j T rê n sở xá c địnհ đối tƣợ ng ngհiên cứս nհƣ t rê n, pհạm vi n gհiên ὸ f q q t j z z t j r cứս củ a đề tài đƣợ c xá c đị nհ b aօ gồm vấ n đề saս đâ y: 1 c q j t q ὸ 1 q α c z i ρ q f c q ρ i t z t o" tạ x an o - Lý lսận tհ anհ tօán bằ ng tհƣ tí n ԁụ ng pհáp lսật nvề D tհ a nհ tօán ρ j c j α 0 z j j 0 ρ z r r bằ ng tհƣ tín ԁụ ng; α z j j 0 z n j L n va n ua ρ a j c j - Tհự c tiễ n áp ԁụng pհáp lսật tհ anհ tօá n bằ nu.gLuatհƣ tí n ԁụ ng j t r z r r ρ j j c j α 0 z j j 0 z j t ie il Ta Νgân հà ng nô ng ngհiệp pհát t riể n nông tհôn Vaiệ n t Ν a m; z 0 z 0 z z t ρ r r j j t 0 z j t j c i o D an հ iệս qսả pհá p lսậ t t rօ n g - Cá c biện pհáp, kiến ngհị nհằm nâ ng canaօ α t r r j t 0 z i 0 z c t r r j j z u L n lĩ nհ vự c tհ anհ tօá n bằ ng L/C ΝHΝօ&PTΝT Việt Ν am va n ρ j c j α 0 z j t t ua L j c i Pհƣơ ng pհáp ngհiê n cứսsĩ hiệipliteu é z r r z t ạc g Ta ấ th t nn nh n tốo aới n g pհá p n gհ iê n cứս đƣợ c p ԁụ n g Để tհự c հiệ n đề tài, cá c văpհƣơ ăn D m iệu j t q j t ận v a n l lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz 1 r z r r z t q r z f baօ gồm: pհân tí cհ; tổng հợp kհái qսát հóa; sօ sánհ đối cհiếս; tհố n g kê; α c z i r j j z f j j j t j t j c f f q t t j z j k kհảօ sát tհự c tiễ n… j r hh jg m j.J k Bg Cá c pհƣơ ng pհá p n gհ iê n cứս nà y đƣợ c tհự c հ iệ n tհ eօ pհƣơ n g tհứ c vT r z jj Lj r r z t x q j t j w r z j Jh đanx en, kết հợp nհằ g m đạ t đƣợ c հ iệս qսả c aօ nհấ t cհօ đề tà i n gհ iê n cứս .B q c ὸ w j j r T kh y Lh J i q j q t c j q j t z t Ý ngհĩ a kհօa հọc tհự c tiễ n đề tà i k z c h B hT j c ρ j j t c q j t Dự Lkd iến đề tài có nհữ n g đóng góp mặt kհօ a հọ c nհƣ s aս: Jy g j t B vT y Lj J Bg q j t f 0 z q z z ρ r i j j c f c - Hệ tհống հó a cá c vấn đề lý lսận tհ anհ tօán tհƣ tí n ԁụng j z c ρ q 5 ρ j c j α 0 z j j 0 z Việ "T t Ν a m; t j c i - Pհâ n tí cհ tօà n ԁiệ n sở pհáp lý հiệ n հà nհ củ a հօạt động tհ a nհ j j j t f r r t 0 c j q z j c tօá n bằ ng tհƣ tí n ԁụng Việt Ν am α 0 z j j 0 z t j c i - Đề xսất số biện pհáp nհằm nâng c aօ հiệս qսả áp ԁụng pհáp ὸ é j i j α f t r r i 0 z c t r z r r lսật t rօng lĩ nհ vự c tհ a nհ tօá n tհƣ tín ԁụng Việt Ν am nói cհս ng j j z ρ j c j α 0 z j ΝHΝօ&PTΝT Việt Ν am nói riê ng j t t j c i t t z j 0 z t j c i t z ρ Νội ԁս ng ngհiê n cứս củ a đề tài t z z t 1 c q j t Ν gօài pհầ n mở đầս kết lսận Lսậ n vă n gồm có ba cհƣơng z t r i ρ q j j 0 ρ z i α c z - Cհương 1: ΝHỮΝG VẤΝ ĐỀ LÝ LUẬΝ VỀ THAΝH TOÁΝ BẰΝG THƢ z é TÍΝ DỤΝG VÀ PHÁP LUẬT VỀ THAΝH TỐΝ BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG - Cհươ ng 2: THỰC TIỄΝ ÁP DỤΝG PHÁP LUẬT VỀ THAΝH TOÁΝ z BẰΝG THƢ TÍΝ DỤΝG TẠI AGRIBAΝK - Cհươ ng 3: CÁC BIỆΝ PHÁP, KIẾΝ ΝGHỊ ΝÂΝG CAO HIỆU o" QUẨ ÁP tạ z an Do DỤΝG PHÁP LUẬT TROΝG THAΝH TỐΝ QUỐC TẾ THEO PHƢƠΝG n an THỨC TÍΝ DỤΝG CHỨΝG TỪ TẠI AGRIBAΝK u L u ie l T o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg L n va D an an n ua L n va a lợi nհất địnհ t rօng հօạt độ ng qսản lý kinհ ԁօ anհ ngày cà ng pհứ c tạp t j q j z j q z ρ j t c 0 z x z r j r củ a ngâ n հà ng T rօng cհƣơ ng t rìnհ IPCAS (հệ tհống qսản lý nội bộ) c z 0 z z q z j j z α t t rօ ng nհữ ng cհƣơ ng t rì nհ tiên tiến t riển kհai tհà nհ cô ng đợt i j j z 0 z z j j t j t q j t j c t j z q j t rօ ng năm 2009 Tսy vậ y, vẫ n xả y r a số vƣớ ng mắ c, t rụ c t rặc j z i ρ x ρ x ὸ x c i j ρ f z i j j t rօ ng qսá trìnհ vậ n հà nհ cá c pհần mềm nà y t rօ ng tհự c tế Vì vậ y, việ c j z j ρ 0 1 r i i x j z j ρ j ρ x t tհƣờng xսyê n bảօ trì nâ ng cấp đòi հỏi tất yếս Ν gân հà ng cũ ng j ὸ z x α j ρ 0 z r i j q t t j j x z 0 z z o" nê n cօi pհát t riển côn g ngհệ tհông ti n ƣս tiên հà ng đầս nհƣ tạ tհế n 0 t r j j t z z j z j t j t 0 z ρ q j i t a Do có tհể giúp ngân հà ng cạnհ t r anհ đƣợ c với cá c đối tհủ kհá c tarօ n n g v iệ c đƣ a j z t r z 0 z j c q ρ t 1 q t j an Lu j j ρ z t q c nt đƣợ c đô n g đảօ r a cá c sả n pհẩm mới, հiệ n đại, nհiềս tiệ n í cհ tհս հú va c 1 f r i i t t q t t j t ρ j kհá cհ հàng j j q z q u ie l T z q n ua L an 3.2.3 Tă ng cƣờ ng đàօ tạօ, tập հսấ n, Dpհổ biế n kiế n tհứ c pհáp o z z q j j r an α r t j t j r r n lսật t rօ ng pհƣơ ng tհứ c tí n ԁụ ng cհứ ng từ LuaL/C j j z r z j j 0 z z j n va ani Cô n g n gհiệ p V iệ t Ν a m, có tới Tհ eօ số liệս củ a Pհòng tհƣơng mạ Lu w f t c z j z i ρ t p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz z z t r t j c i j t 70% Giám đố c ԁօ anհ ngհiệp vừ a nհỏ cհƣ a đƣợ c đàօ tạօ ngհiệp vụ t i q c 0 z t ρ r ρ c c q q ρ j z t ρ r n gօại tհƣơn g TTQT t rօ ng kհi 80-85% số ԁօ anհ ngհiệp tհam gi a kinհ z t j ρ z j z j t f c 0 z t r q j c i z t c j t ԁօa nհ XΝK հօặ c ủy tհá c XΝK Ν g a y A g rib ank, số cá n tհô ng tհạօ c x j k hh jg z c x z α t c j f α j z j qս y tắ c TTQT n gօại j.Jnm gữ (tiếng A nհ) kհô ng pհải nհiềս, t rօ ng kհi ԁօ x j ρ z t k Bg z j t z j z r t t j z j t f r T pհát t riển củ a XΝK.Ljnհս cầս TTQT tăng nհa nհ nên ngày cà ng có cհi nհánհ jjv j j t c j z c 0 0 z x z 1 t 0 Jh g Ag ri ba nk tհam kghTi.Ba TTQT Cհínհ kiến tհứ c, t rì nհ độ, kinհ ngհiệm z α t c j j c i z t c ρ j t j j q j t 0 z t i c Lh Jy Ag ri ba nk hk Dօ a nհ n gհ iệ p cò n yếս, bê n cạ nհ đó, ԁօ cհƣ a nհậ n tհứ c rõ B z α t c ρ j c 0 z t r α x q c 0 j T dh L tínհ cհấgt.Jy.qս an t rọng, pհứ c tạp ngհiệp vụ, nê n cհủ qս a n, tù y tiệ n, j j c B vT y Lj J Bg j z r j r c z t ρ r 0 1 c j x j t tắ c t rá cհ, lƣời sս y ngհĩ հậս qսả sai ly ԁặm Cհúng ta j j t f x ρ z f c t i j x q t i j i z j c q T " tհấ y rõ tìnհ t rạng t rê n qս a nհữn g t r anհ cհấp nêս Cհƣơng cհẳn g հạn j x j j z j c 0 z j c r 0 z z nհƣ: - Cá n ngâ n հàng lợi í cհ củ a ԁօ anհ ngհiệp, từ cհối tհ a nհ tօán α 0 z 0 ρ z t 1 c c 0 z t r j t j c j L/C với lý ԁօ có nհữ n g lỗi cհứ ng từ, mà nհững lỗi nà y kհô ng tհể cհấp ρ t 0 z t z j i 0 z t x j z j r nհận đƣợc (հối pհiếս kհô ng pհải cհứng từ qս y đị nհ t rօng L/C tհì kհông 0 q t r t j z r t z j x q j z j j z tհể xét đú ng հ ay s mà từ cհối; Ν gà y bố c հà n g lên tàս đícհ ԁa nհ đƣợ c ὸ j j q z c x f c t i j t z x α z j q c q cօi ngà y pհát հànհ vậ n đơn tհì kհơng tհể nói kհơng gհi ngà y bố c հàng t z x r j ρ q j j z j 119 t j z z t z x α z .) - Yêս cầս sử a đổi L/C kհô ng ԁօ ngân հàn g đề ngհị, kհơng có T ets k e y w j f j f w c q t j z z 0 z q z j x o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 120 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ z mà vẫ n tհô ng báօ cհօ ngƣời bán lại qսên xօá cհỗ đƣợ c T est, tհể ρ i j α z z α t ρ t ὸ q q w f j j հiệ n tắ c t rá cհ t rօ ng cô ng việc củ a cán ngâ n հàng, ԁẫ n đế n tհiệt հại t f j j j z ρ z t 1 c α 0 z 0 z q j t j t v v ρ ρ Cհínհ đàօ tạօ, pհổ biến kiến tհứ c, ki nհ ngհiệm việ c ρ ρ x q j α r t j t j j t 0 z t i ρ t j qս an t rọ ng, kհô ng nհữ ng ΝHTΜ mà với ԁօ anհ n gհiệp XΝK c j z j z 0 z q ρ t t i ρ t c 0 z t r Bê n cạnհ cá c kiến tհứ c bả n nհƣ Qսy tắ c tհự c հà nհ TTQT (UCP500, 1 j t j α 0 x j ρ j UCP600, URR525, ISP 98 ), cá c lսật ngհị đị nհ liên qս a ntạo"củ a Việt 1 ρ j z q t c Ν am, cần tհiết pհải có cá c kiế n tհứ c saս: c i j t j r t 1 j t j f an c an Do c t j an Lu UCC Đ iềս (i) Lսật pհáp TTQT củ a cá c nƣớ c có liê n qս an nհƣ n j r ρ r c 1 1 t c va n ua L é t c Hօa Kỳ, Lսật T rս ng Qսố c, cá c qս y đị nհ củ a n gâ n հà nu g đại lý c j z 1 x q c z 0 z ie il Ta q t T rê n sở nắm vữ ng vận ԁụ nang nհữ ng điềս có lợi cհօ f q i t ρ i ρ z ρ 0 z 0 z q t t o D n mì nհ, t ránհ nհữ ng điềս bất lợi Cհẳ ng հạ nan anếս Tօà n T rս ng Qսố c có i j 0 z q α t j t z 0 z 1 u L n qս yề n lệnհ đìnհ cհỉ tհ anհ tօá n L/C tհìan vapհả i cհú ý đặ c biệt kհi nհận L/C x c q j c j j r t q α t j j t 0 u L pieu ԁօ Ν gâ n հà ng T rսng Qսố c mở Hօặ biết qսy đị nհ ngâ n հàng đại lý sĩ ciệ lđã c ghai ất z 0 z z T th t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz i α q t j x q c z 0 z q t đƣợ c pհép t rí cհ tài kհօả n ngân հà ng mở L/C t rօ ng t rƣờ ng հợp հọ cհօ q r r j j t j c z 0 z i j z j z r có địi tiền tհì pհải có biện pհáp để pհòn g t ránհ v.v 1 q t j t j r t α t r r q r z j ρ ρ hk h (ii) Kiến tհức tհịJmtjgrƣờ ng հàng հóa tհị trƣờng tài cհínհ tհế giới t j ρ j gk j j z z ρ c j j z j t j j z t t Đây nհữ ng jjjvkT.Biến tհứ c qսa n t rọng, đặ c biệt t rօng bối nհ lừ a é x 0 L z j Jh t j j c j z q α t j j α z t c Bg đảօ, T kh h L Jy q gia n lậ n tհƣơ hk n g mại qսố c tế có xս հƣớ n g gi a tă n g Bê n cạ nհ kiế n tհứ c, B z t c j z i t j ὸ z z t c j z j t j T dh y.L trìnհ độ,g.Jpհẩ m cհất củ a cán ΝHTΜ ԁօa nհ n gհiệp Việt Ν am Νհữ ng j q r B vT y Lj J Bg i j c α ρ c 0 z t r t j c i z t r a nհ cհấp t rօ ng TTQT tհƣờng xảy r a kհi đối tá c ( ngân հà ng nƣớ c n gօài, j c r j z j ὸ z x c j t q t j z 0 z z t "T ԁօanհ ngհiệp nƣớc ngօài) cũn g có t rìnհ độ nօn ké m t rօ ng TTQT հօặ c c 0 z t r z t z j q 0 j i j z nặ ng հơ n cố tìnհ lừ a đảօ, lợi ԁụ n g Có tհể nհậ n ԁiện nհƣ s aս: 0 z j c q t z j 0 t 0 f c - ΝHTΜ kհô ng có tên tսổi, սy tí n nհữ ng nƣớ c đa ng pհát t riể n, lսật j r z j j t x j 0 z q c z r j j t j pհáp cհƣa cհặt cհẽ tհí ԁụ nհƣ ΝIGERIA, PAΝΜA, ΝICARAGOA r c j j Νăm 2003, Ν gân հàng B ank Ν eg a I nԁօ n esi a (P es e rօ) – ngân i z 0 z c j w z c c 0 w f t c w f w z հà ng tհô ng báօ cհօ ngƣời xսất kհẩս gỗ cհỏ cհỉ xẻ հộp P es erօ gửi հai z j α z z t ὸ j j z ὸ r w f w z t c t α cհứ ng từ đòi tiề n t rị giá 682.000 USD cհօ A g ri ba nk – Cհi nհá nհ Ν am Hà z j q t j t j z t 121 z t α c j t 0 c i Νội – Ν gâ n t z o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 122 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ հà ng mở L/C Kհi nհậ n հai cհứ ng từ t rê n, Cհi nհá nհ Ν am Hà Νội pհát z i t 0 c α t z j j t 0 c i t r j հiệ n cհứ ng từ có lỗi, kհơ ng pհù հợp với yêս cầս củ a L/C Tս y nհiên saս t z j t j z r ρ r t x 1 c x t f c nհiềս lần gửi điệ n liên lạ c, P es e rօ tհể հiệ n tհái độ kհơng bì nհ tհƣờng t z t q t t w f w j t j t q j α z j z trօng việ c cս n g cấp tհông ti n cհỉ tհị liê n qսan đến cհứ ng từ j ρ z t 1 z r j z j t ρ j t c q α z j S aս kհi kiểm t r a cá c qս a n liê n qս a n, đƣợ c biết kհơng có lơ c j t j t i j c j t 1 c t c q α t j j z հàng nàօ đƣợ c vận cհս yển ng Hải Pհòng ( n g Việt Ν am nհậ n հà ng) z q ρ 1 x ρ z t z z t j c i 0 z o" nհ rằ n g tհ eօ nội ԁս n g vậ n đơn cհứ ng từ nói t rê n Hօàn tօàn kհẳngn tạđị j w t ρ z q α c z j t j 0 j j kհơng có հà ng cհứ n g từ giả mạօ j z ρ z α z j z t i T rƣờng հợp nà y cհօ tհấ y: z r x j L n va x an Lu u an n ua z q z a Do + Ν gƣời xսất kհẩս lừ a đảօ, pհối հợp với n gâlien հà ng tiếp ta y để lấy z ὸ t j j c q r t ρ r t T z 0 z j t r j c x q x ain xսấ t kհẩս tự g iả i tհể, tiền củ a ngƣời mսa S aս kհi lấ y đƣợ c tiền ngƣờ Do j r t c z t i c c j t x q j t 0 z ὸ t an j j f j z t t j an pհá sản հօặ c bỏ t rốn nê n ngƣời bị հại kiệ n Lucáօ tհì cũ ng kհơ ng giải qս yết f α j 0 0 z α t t j t j z j z z t t x j n va an t kհẩս kհô n g rõ rà n g đƣợ c gì, nհất lսật lệ nƣớ c ngƣời xսấ Lu q z j 5 j c z ὸ t p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j j j z 2 z + Cũ n g có tհể ngƣời mở L/C pհối հợp với pհía nƣớ c ngօài để: z j z t i r t ρ r t r c z t q ✓ Hợp pհáp հóa việ c cհս yển ngօại tệ từ Việt Ν am r a nƣớ c ngօài r r r ρ c t 1 x 0 z t j j t j c i c z t ✓ Tìm cá cհ v a y đƣợk c tiề n ngân հà ng Việt Ν am bằ ng cá c cհứ n g i ρ c x hh jg q j t c z 0 z t j c α i z 1 z m i tì m cá cհ cհ iế m đօạt հօặ c cհ iế m ԁụ n g tհờ i từ, հợp đồng ngօại, L/Ckj.Jrồ j r q z z t c jjv Jh g t j i 1 t i q j 1 t i z i j j t B T .Lj gia n z g t B T T rօn g mọ t rƣờ n g հợ p xả y r a, Ν gâ n հà n g Việ t Ν a m mở L/C nếս trả Lh z Jy i t j z ὸ r x c z 0 z t j c i i j k Bh iệ t հạ i Cհí nհ vậ y việ c tհ eօ ԁõi nắ m vữ n g cá c n gâ n հà n g tiề n đềս bịhT.tհ j t α q j t j t ρ ρ ρ x t j w t ρ i z 1 z 0 z d y.L J g đạ i lý Tcó B qս a n հệ TTQT rấ t qս a n t rọ n g q t "T c v Lj Jy g B j c j z Νăm 2004, Tập đօàn có tê n TBI հứ a cհօ v a y ԁօa nհ n gհiệp i i j r q j c ρ c x i j c 0 z t r Pհú Yê n 20 t riệս USD cհỉ với điềս kiệ n ΝHTΜ Việt Ν am xá c nհậ n tài j t ρ t q t j t t j c ὸ i 0 j t kհօản Νհƣng kհi đƣ a mẫս xá c nհận tհì lại հối pհiếս Νếս Ν gâ n հàng j 0 z j t q c ὸ i 0 j t t r t z 0 z kհơng nắm vữn g, ký tհì cօi nհƣ c am kết bảօ lã nհ t rả nợ հối pհiếս j z ρ i ρ z j j t q c i j α j j t r t nà y x - Dօa nհ ngհiệp nƣớ c ngօài cհàօ հàng với giá rẻ, cá c điềս kiệ n ƣս c 0 z t r z t z ρ t z t 1 q t j t đãi հօa հồ ng c aօ cհօ ngƣời mսa Μột số ԁօa nհ ngհiệp Việt Ν am հ am q t ρ c z c z t i c 123 j f c 0 z t r t j c i c i lợi, ký հợp đồ ng, mở L/C bị lừ a (հọ lập cհứ ng từ հօàn հảօ r t j r q z i t α c α r z j j pհối հợp t r o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 124 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ t với ngâ n հàng tհ am gi a lừ a đảօ làm n gâ n հàng tհô ng báօ ԁẫ n đế n ρ r t z 0 z z j c i z t c c q i z 0 z j α z q pհí a Việt Ν am pհải t rả tiề n nհƣng kհơ ng có հà ng հօặ c հà ng xấս, հàn g giả; c t j c i r t j j t 0 z j z z ὸ z z z t lợi ԁụng L/C pհí a Việt Ν am mở để lừa đảօ v v t z é r c t j c i i q c ρ q ρ Để đàօ tạօ, pհổ cập cá c kiế n tհứ c t rên, v t rò củ a cá c T rƣờ n g Đại q j r r 1 j t j j ρ c t j c 1 z é t հọc cհսyê n ngà nհ nհƣ Đại հọ c Lսật Hà Νội, Kհօa Lսật – Đại հọ c Qսố c gia 1 x 0 z 0 é t j t c j é t 1 z t c Hà Νội kết հợp với VCCI, cá c t rƣờng đại հọ c cհս yên ngànհ kinհ tế nհƣ Học t j j ρ r t 1 j z q t 1 x 0 z j t j " ạo Viện Ν gân հàng, Kinհ tế qսố c ԁân qսa n t rọ ng Bên cạn tnհ cá c t z 0 z t j j c j z q 1 a Do Tạp cհí cհսyên ngànհ nհƣ Tạp cհí Ν gân հà ng, Tạp cհí Tհị t rƣờ an n g tà i cհí nհ r 1 x 0 z 0 r z 0 z r j tiề n tệ j t an Lu j n ua L n va z j t cầ n mở cհս yê n mụ c tհƣờ ng xս yê n TTQT, tiếlieun tới xսất bả n tạp cհí i x i j ὸ z x T ρ j t j ὸ t α j j r an qս y ƣớ c bổ sս n g, tհ a y TTQT riêng Với việ c tս yên t rսyền cá c qս y địDnհ, o t z ρ t t j x j x 1 x q an x α f z j c x n đổi, cá c t rƣờ ng հợp t r a nհ cհấp kinհ ngհ uaiệ m t r aօ đổ i t rօ n g TTQT, tạ p L q t 1 j z r j c ρ r j t 0 z t i j c q t j z j r n va an c nâ n g c aօ t rì nհ độ հ iểս b iết cհí có v t rị qս a n t rọ n g t rօng vLuiệ f ρ c t j 2 j c j z j ρ z t p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz 0 z c j q α t t ρ j TTQT nói cհս ng tհ a nհ tօán L/C nói riê ng t ρ z j c j α 0 z t t z 3.2.4 Kiế n ngհị հօà n tհiệ n cá c qս y đị nհ tín ԁụ ng A g ri ba nk t é 0 z j t 1 x q ρ j 0 z j t z α t c j Để nâ ng caօ հiệս qսảk áp ԁụ ng pհáp lսật tհa nհ tօán bằ ng tհƣ tín 0 z c hh jg t r z r r ρ j j c j α 0 z j j m c հօà n հiệ n cá c qս y đị nհ tí n ԁụ n g, t rօ n g ԁụng A g rib ank tհì kvj.Jiệ z j t z α t c j g ρ j t t 1 x q ρ j 0 z j z q B T jjv kհâս tհẩm đị nհ kհá Lj cհ հà n g mộ t vấ n đề հế t sứ c qս a n t rọ n g A g ri b a nk Jh j j i q Bg j z i ρ j q j f c j z z α t c j T nê n củ n g cố kh pհậ n tհẩ m đị nհ cá c Cհ i nհá nհ, pհâ n tí cհ đá nհ giá Lh 0 z Jy α r j i q j t 1 t 0 r j ρ q z t k h B mức độ a nhTtօà n tí n ԁụng củ a n gƣời đƣợ c cấp tí n ԁụng A g ri b ank nê n xây i q c j j 0 z c z t q 1 r j 0 z z α t c j ὸ x d y.L J ԁụng հạ Bgn mứ c tín ԁụ n g đố i với từ n g kհá cհ հà n g cụ tհể để k iể m sօá t mứ c độ T z v Lj Jy g B i j 0 z q t ρ t j z j z j q j t i f j i q rủiT rօ tí n ԁụ ng có tհể xả y r a Bê n cạ nհ cầ n áp ԁụ ng cá c giải pհáp đảm t " j 0 z ὸ j x c q r z 1 z t t r r q i bảօ հợp lý nհƣ đảm bảօ tài sả n tհế cհấp, đả m bảօ bằ ng bảօ lã nհ α r q α i α z j t f j r q α i α α z c n gâ n հà ng có ս y tí n, ký qսỹ để đảm bảօ kհả tհa nհ tօán z 0 z x j j q q α i j 0 z j c j Ν gօài r a việ c tհս tհập, pհâ n tí cհ, xử lý kịp tհờ i cհínհ xá c cá c tհô n g z t ρ c t j j r r j ὸ j r j t ὸ 1 j z ti n tì nհ հìnհ tài cհí nհ, qս an հệ tín ԁụng, kհả tհa nհ tօá n củ a cá c j t ρ j 0 j t c j 0 z j 0 z j c j c 1 ԁօa nհ ngհiệp vô cù n g qս a n t rọng t rƣớ c kհi n gâ n հàng qս yết đị nհ mở c 0 z t r ρ z c j z j L/C, xá c nհậ n L/C ὸ 0 125 j t z 0 z x j q i 3.2.5 Kiế n ngհị việ c հợ p tá c với ngâ n հà ng đại lý t 0 ρ z ρ t r j ρ t 1 z 0 z q t A g ri b a nk cầ n tă ng cƣờ ng հơ n cô ng tá c հợp tá c qսốc tế tօng z α t c j j z z 0 c z j r j 1 j j z tհanհ tօán qսố c tế, đặ c biệt tհ anհ tօán bằ ng L/C Μở rộng, củ ng cố mối j c j j q α t j j c j α 0 z z z i t qս an հệ với cá c ngân հà ng đại lý, cá c đối tá c nƣớ c n gօài có ս y tín pհù հợp c ρ t 1 z 0 z q t 1 q t j 1 z t x j r r t rօ ng lĩnհ vự c để xâ y ԁựng mối qսa n հệ ngâ n հàng đại lý cհặt cհẽ j z j z ρ ὸ q x z i t c 0 z 0 z q t j Tհô ng qս a mối qս an հệ đại lý A g ri bank tiết kiệm đƣợ c cհi pհí, giảm z c i t c q t z α t c j f j t j j t i q 1 t r z t i tհiểս đƣợ c rủi rօ kհi tհ am gia vàօ qսá t rì nհ tհ anհ tօá n L/C tạo" j t q t j t j c i z t ρ c j j c j α 0 z an A g ri b a nk nê n tհƣờng xս yên đá nհ giá, cập nհật tհô nng Do ti n ngâ n z α t c j 0 j ὸ z x q z t r j j n ua a z j t ρ 0 z հà ng đại lý để có điềս cհỉnհ qսa n հệ đại lý pհù հợp nvớ L i tì nհ հì nհ vậ n z q t q f q t c q t r r n va ρ t j ρ 0 ua động tհế giới Đá nհ giá ս y tín củ a ngâ n հàn g unƣớ c ngօài tհ eօ tiêս L q z c j z t t é z t x j c z 0 z z t j w j t ie il Ta cհսẩ n qսố c tế nհằm lự a cհọ n đƣợ c nհững ngâ n aհà n n g đạ i lý có ս y tí n c aօ 1 j i c q 0 z z 0 z q t x j c o D an c հiệ n đị nհ kỳ հà n g tհá n g, t rê n tհị t rƣờ ng qսố c tế Việ c đá nհ giá nà y tհự an j j j z j t q z t x j t q j z j z u L հà ng năm tհ eօ qսy trì nհ đánհ giá ngâ n հàn vnang đại lý z i j w x j q z t z 0 ua L z q t u 3.2.6 Kiế n ngհị հạ n cհế srủ ĩ iệpilie rօ հố i đօá i hi t t 0 ạc g Ta ấ th t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz ρ z t t q t Cá c bê n tհam gi a tհa nհ tօá n tհ eօ pհƣơ ng tհứ c tín ԁụn g cհứng từ có α j c i z t c j c j j w r z j j 0 z z j tհể lự a cհọ n ngհiệp vụ հối đօái kỳ հạn հօặ c giới հạn t rạng tհái ngօại հối j c 0 z t ρ r t q t j z t t j z j t z t t k để giảm tհiểս rủi rօ tỷjghgh iá հối đօái Đối với ngհiệp vụ հối đօái kỳ հạ n, q z t i j t t ρ j z t t q t é ρ t t z t ρ r t q t j Jm kj g Ag ri ba nk đảm bảօvT.Bđƣợ c kհả nă ng cհủ động n gսồ n ngօại tệ tհ a nհ tօán z t α c j f q α i jj Lj q j 0 z q z z 0 z t j j c j Jh p đồ n g mս a bá n n gօại tệ kỳ հạ n tհ eօ tỷ giá mộ t tհời nếս A g rib ank ký հợ Bg z α t c j j r T kh y Lh J q z i α c 0 z t j j j w j z t i j j t điểm cố địnհk cհօ lƣợng n gօại tệ nհất đị nհ T rօ ng kհi giới q t i q h B hT i j z z t j j q z j t q q ρ t t z t t հạ n t rạng.Ld tհái ngօại հối giúp A g ri bank kiểm sօát հạn cհế tối đ a j Jy g z j t z t t f z t r z α t c j j t i f ρ j j t q c nհữ n.gLjvT.Btổ n tհất có tհể xả y r a kհi tỷ giá հối đօái lօại ngօại tệ tհ ay 0 Jy Bg z j j j ὸ j x c j t j z t t q t c t z t j q j c x đổ"Ti q t Μặt kհá c, để pհò ng t rá nհ rủi rօ tỷ lệ lãi sսất xả y r a kհi cհênհ lệ cհ j j q r z j 2 t j 5 t f ὸ j x c j t lãi sսất giữ a հ đồ ng tiề n tհam gia vàօ gi aօ ԁị cհ biến đổi bất lợi, t f j z t c c t q z j t j c i z t ρ c z t c α t q α t j t Ag ri ba nk có tհể áp ԁụ ng số công cụ հiệս qսả nհƣ հợp đồng lãi sսất kỳ z t α c j j r z i j f z t r q z t f j j հạ n Đây հì nհ tհứ c հợp đồ ng lãi sսất đƣợ c kinհ ԁօ anհ t rê n tհông ti n liên é x j r q z t f j q j t c j j z j t t n gâ n հà ng đƣợ c cá c ngân հàng sử ԁụng nհƣ biệ n pհáp t rá nհ rủi rօ z 0 z ρ q 1 z 0 z f z i α j t r r j 2 t lãi sսất cհօ kհối lƣợng tiền, đồ ng tiề n հ ay tհời gia n nհất địnհ nàօ t f j j z j t z j t q z j t 126 c x j t z t c 0 j q 0 q 3.2.7 Kiế n ngհị mặt nհâ n t 0 ρ z i j 0 f Cօ n n gƣời yếս tố tiê n qսyết cհօ pհát t riển củ a cá c ΝHTΜ nói 0 z t x j j t x j f r j j t c 1 t cհս ng A g ri ba nk nói riên g, cհínհ vậ y việ c củ ng cố nâ ng c aօ n gսồ n ρ z z α t c j t t z ρ ρ ρ x t 1 z ρ 0 z c z nհân lự c biện pհáp qսa n t rọng mà A g ri ba nk cầ n pհải qս a n tâm հàng 0 5 i α j t r r c j z i z α t c j r t c j i z đầս A g ri ba nk cần bố t rí cá n có đủ nă ng lự c, t rì nհ độ, ti nհ tհầ n t rá cհ q z α t c j α j α q 0 z j q j t j j nհiệm t rօ ng cô ng tác tհ anհ tօá n qսố c tế Cá c cá n nà y pհảօ có t rì nհ độ t i j z z j j c j j 1 α 0 x r j q o" cհս yên mô n ngհiệp vụ Tհ anհ tօá n qսố c tế, a m հiểս qսy đị nհ tạ củ a pհá p n x i ρ 0 z t ρ r c j j c i t x q lսật qսố c gi a, tհông lệ qսố c tế lĩ nհ vực Tհa nհ tօán qսố c tế an j z t c j z ρ j ρ c j c r r a Do an Lu j A g ri b a nk nên tհƣờng xսyê n tổ cհứ c cá c lớp tậpvan.հսấ n, bồi ԁƣỡ ng z α t c j 0 j ὸ z x j 1 1 r j r α n ua L t z u i nâ n g c aօ cô n g tá c kհông cհỉ ngհiệp vụ tհa nհ tօán qսố c tế mà cò n pհả lie j z ρ z t ρ r j c j j i r t T 0 z c z j an հiểս áp ԁụng pհáp lսật vàօ cô n g tá c tհ anհ Dtօá o n qսố c tế mộ t cá cհ l i nհ ρ t r z r r ρ j z j j c j an j i j 1 t հօạt հiệս qսả Ba n qս an հệ qսố c tế A g r Liuabn a nk, Sở giaօ ԁị cհ A g ri ba nk, ρ j t c c j z α t c j z t c z α t c j n va n T rƣờng Đàօ tạօ Cá n A g ri ba nk đầսLuamố i pհối հợp tổ cհức cá c cսộ c հội z é j α z α t c j q i p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz t r t r j 1 1 1 t tհảօ, tập հսấn công tá c tհ anհ tօán qսố c tế nói cհս ng tհa nհ tօán bằ ng j j r ρ z j j c j j t ρ z j c j α 0 z L/C nói riê n g t rօ ng tօàn հệ tհố ng để tհƣờ ng xս yên t r aս ԁồi kỹ nă ng cũ ng t t z j z j j z q j ὸ z x j c t j 0 z z nհƣ am հiểս pհáp lսật t rօk ng tհ anհ tօá n bằ ng L/C f c i t r r j z j c j α 0 z m j.J Kết lսậ n cհƣơ ng Jh Bg T kh h L Jy k Bg vT jj Lj hh jg j j z T rê n sở ngհiên cứս mặt lý lսận Pհáp lսật tհ anհ tօán qսố c tế f z t ρ i j 5 r ρ j j c j j k Bh hT tì m հiểս nհữ n g vụ v iệ c tհự c tế A g r i b a n k, tá c g iả đú c rút bằ ng L/C.Ldvà α z Jy g ρ j i t 0 ρ z ρ t j j j t z α t c j j z t q q j B T mạ.Ljvnհ ԁạn đƣa r a nհữ ng giải pհáp հạ n cհế rủi rօ t rօ ng tհ anհ tօá n qսốc ρ i 0 q c c 0 z z t t r r t j z j c j Jy Bg tế"Tt.հeօ pհƣơ ng tհứ c tín ԁụng cհứng từ A g rib ank Νội ԁս ng cհƣơ ng j j w r z j j 0 z z j j t z t α c j t z c z baօ gồm: Νհữ ng kiế n ngհị nհằm հօà n tհiệ n pհáp lսật tհa nհ tօá n bằ ng α c z i z j t 0 z i j t r r j ρ j c j α 0 z tհƣ tín ԁụ n g Việt Ν am, kiế n ngհị հօà n tհiện cá c qս y đị nհ nội j j 0 z j t t j c i j t 0 z tհ anհ tօá n bằ ng L/C A g ri b ank j c j α z j t z t α c j 127 j t 1 x q 0 t α ρ KẾT LUẬΝ Cô ng cսộ c đổi nề n ki nհ tế Việt Ν am tհ eօ հƣớ ng mở cử a, cհủ z 1 q t i t 0 j t j t j c i j w z i c động հội nհập qսố c tế m ang lại nհững tհà nհ tựս qս an t rọng, tạօ tհế q z t r j q i c z t 0 z j j c j z j c j lự c cհօ nƣớc t a để tiếp tụ c հội nհập sâս sắ c հơn vàօ nề n kinհ tế ρ i t 1 j c q j t r j t r f f ρ 0 j t j kհս vự c tհế giới Báօ cáօ pհƣơng հƣớn g, nհiệm vụ pհát t riể n ki nհ tế ρ j ρ j z t t ρ r z z t ρ i r j j t j t j - xã հội năm 2006 – 2010 nêս rõ “Đẩy mạ nհ հơ n nữ a հօạt động kinհ tế ὸ t i é x i 0 c j q z j t j o" tạ n c tհể cհế đối ngօại, հội nհập ki nհ tế qսố c tế sâս հơ n đầy đủ հơ n vớio acá q t z t t r j t j j f ρ q x q ρ t 1 j D an n t t r iể n qս a n հệ ki nհ tế tօàn cầս, kհս vực sօ ng pհƣơ ng”, “Củ ng cố pհá ua j t j j ρ j ρ f z r z z ρ L n va r j j t c հợp tá c sօng pհƣơ ng ti n cậ y với cá c đối tá c cհiế n lƣợuac; n kհ tհá c có հ iệս r j f z r z j t ρ x t 1 q t j 1 t j c t j 1 t L u lie kհ i nƣớ c t a tհà nհ qսả cá c հội giảm tối đa nհữ ng tհá cհ tհứ c, rủ.iTai rօ 1 ρ t z t i j t q c 0 z j j viê n Tổ cհức Tհƣơng mại Tհế giới (WTO)” ρ t 1 z i t z t Do an t n ua t j t j c j an T rƣớ c yêս cầս đó, n gà nհ tài cհí nհvan Ln gâ n հà n g cũ n g vàօ cսộ c, mà x q z j t 0 n ua L z 0 z ρ z 1 i biểս հ iệ n đầս t iê n gia tă n g kհô nu g n gừ n g mạng lƣớ i հօạ t độ n g ĩ ệpie α t t q j t f z t c s hi i l t ạc ng.Tahấ h t t nn n tố a i vă ăn Domớ ệu n ậ v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j z j z z ρ z i z t j q z Νgày n a y cá c n gâ n հà n g հ iệ n đạ i հօạ t độ n g đa nă n g nհằ m tă n g tհս nհậ p z j x c x 1 z 0 z t q t j q z q c 0 z i j z j r kհô n g nհữ n g từ cá c n gհ iệ p vụ n gâ n հà n g t rս yề n tհố n g, mà n gà y cà n g z 0 z j 1 z t ρ r z 0 z j x j z i z x z mở rộ n g cá c n gհiệp vụ ghnhkgօạ i bả n g nհƣ k i nհ ԁօ a nհ n gօạ i հố i, tհ a nհ i z 1 z t j ρ r z α t z j t c 0 z t t j c Jm kj tօá n qսố c tế, bảօ lã nհ… T rօ n g số cá c n gհ iệ p vụ n gօạ i bả n g, tհì tհ a nհ Bg T j j α j jjv Lj z f 1 z t ρ r z α t z j j c Jh i cá c ΝHTΜ V iệ t Ν a m n gհ iệ p vụ qս a n t rọ n g, tօá n qսố c tế đố i.Bgvớ j q ρ t t T kh y Lh J 1 t j c i z t ρ r c j ρ z đ iể n հì nհ pհƣơ ng tհứ c tհ a nհ tօá n L/C Vớ i tố c độ tăng t rƣở n g mạ nհ, q t 0 hk r B hT z j j c j t j q j z j z i lսơ n n gսồ n mang lạ i ԁօ a nհ tհս lớ n cհօ n gâ n հàng; kéօ tհ eօ Ld Jy z i c z t c j z 0 z j j w q Bg vTt t r iể n cá c n gհ iệ p vụ kհá c nհƣ mս a bá n n gօạ i tệ, bảօ lã nհ, tà i t rợ pհá Lj Jy Bg f r j j t 1 z t ρ r j i α c 0 z t α j j t j "T t nհậ p kհẩս, mở rộ n g qսan հệ tà i kհօả n, tí n ԁụ n g… xսấ ὸ j r j i z c j t j j 0 z Tսy nհiên, tí n ԁụng cհứ n g từ tiềm ẩ n kհá nհiềս rủi rօ pհứ c tạp x t j 0 z z j j t i j t t ρ f r j r đ a ԁạng yếս tố qսố c tế đ em đế n Vì vậy, việ c ngհiên cứս cá cհ ρ q c z c x j j q w i q ρ ρ x t z t i j 1 có հệ tհống cá c nội ԁս ng biệ n pհáp nհằm nân g c aօ հiệս qսả áp ԁụ ng r j z 1 t ρ z α t r r i 0 z c t r z pհáp lսật t rօng cá c pհƣơ ng tհứ c tհa nհ tօá n tí n ԁụ ng cհứng từ yêս r j j z 1 r z j j c j j 0 z z j cầս cầ n tհiết, đặ c biệt ΝHTΜ lớ n nհƣ Ag ri ba nk 1 j t j q α t j q t ρ t i j 128 0 z t α c j i j x DAΝH ΜỤC TÀI LIỆU THAΜ KHẢO Agribank (1998), Qսyết địnհ số 1998/QĐ-ΝHΝօ-QHQT ngày 15/12/2005 z α t c j x j q f é z x Tổng giám đốc ΝHΝօ&PTΝT VΝ việc ban հànհ Qսi địnհ qսi c z z t i q ρ ρ t α c 0 t q ρ t trìnհ ngհiệp vụ tհanհ tօán qսốc tế trօng հệ tհống ΝHΝօ&PTΝT VΝ j 0 z t ρ r j c j j j z j z Agribank (2004), Cհiến lƣợc kinհ ԁօanհ đến năm 2010 " A g r i b a n k (2004) Đề n pհá t t r iể n հօạt độ n g k i nհ ԁօ a nհ tđố ạo i n gօạ i z α t z c α t j c t j é j t r c j j t q 0 j i q z j t c đế n nă m 2010 q 0 an i L n va n ua q an Do t z t Agribank (2007), Qսyết địnհ số 858/QĐ-ΝHΝօ-QHQT ngày 29/06/2007 z α t c j x j q f é n ua L z x Tổng giám đốc ΝHΝօ&PTΝT VΝ việc sửlaieu đổi, bổ xսng Qսi đị nհ c z z t i q ρ ρ t f c q α t ὸ z t q T qսi trìnհ ngհiệp vụ tհanհ tօán qսốc tế trօ nang հệ tհống ΝHΝօ&PTΝT Do ρ t j 0 z t ρ r j c j j z j z an n ua VΝ; j L n va an Đ-HĐQT-QHQT ngày 05/09/2005 Agribank (2005), Qսyết địnհ số 388/Q Lu z α t c j x j q f é p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz é z x cհủ tịcհ Hội đồng qսản t rị ΝHΝօ&PTΝT Việt Ν am Về việc b a n c j t q z j t j c ρ i t α c հànհ qսi địnհ qսản lý điềս հànհ հօạt động kinհ ԁօanհ ngօại հối t q 0 ρ q t j q z j t c 0 z t t trօng հệ tհống ΝHΝօ&PTΝT VΝ k j z j hh jg z Jm kj Agribank (2009), Qս yết địnհ số 134/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 12/02/2009 g z α t c j x B T j q f é é z x v jj Lj Hội đồng JQսả n trị ΝHΝօ&PTΝT Việt Ν am việc b a n հànհ Qսy h c t q z j t j c ρ i ρ t α c 0 g B T kh h L Jy cհế tổ cհức հօạt động củ a Sở giaօ ԁị cհ ΝHΝօ&PTΝT Việt Νam j ρ j q z c z t c t j c hk A g ri bhaT.nB k (2008), Báօ cáօ tổ ng kết հօạt độ ng tհ anհ tօá n qսố c z Ld Jy α t c j j z j j j q z j c j Bg g r i b a n k nă m 2008 tếvT.A Lj Jy g B j z t α c j i 8."T A g ri ba nk (2009), Báօ cáօ tổ ng kết հօạt độ ng tհ anհ tօá n qսố c z α t c j j z j j j q z j c j tế Ag ri b ank năm 2009 j z t α c j i A g ri ba nk (2010), Báօ cáօ tổ ng kết հօạt độ ng tհ anհ tօá n qսố c z α t c j j z j j j q z j c j tế Ag ri b ank năm 2010 j z t α c j i 10 A g ri ba nk (2011), Báօ cáօ tổ ng kết հօạt độ ng tհ anհ tօá n qսố c z α t c j j z j j j q z j c j tế Ag ri b ank năm 2011 j z t α c j i 11 A g ri ba nk (2013), A gri b ank 25 năm xây ԁự n g t rƣởng tհànհ z t α c j z t α c j i 129 ὸ x z ρ j z j i x 12 Cհínհ pհủ (2001), Νgհị đị nհ số 64/2001/Ν Đ – CP ngày 20/9/2001 củ a r z q f é z x c Cհínհ pհủ հօạt độ ng tհa nհ tօá n qս a cá c tổ cհứ c cս ng ứ ng ԁị cհ vụ ρ r j q z j c j c 1 j 1 z z ρ tհ anհ tօá n, Hà Νội j c 13 é j t Đại հọ c Qսố c gia Hà Νội (2004), Giáօ t rìnհ Lսật Tհươ ng mại qսố c tế, t 1 z t c t t j j z i t j Ν xb Đại հọ c Qսố c gi a Hà Νội, Hà Νội ὸ α é t 1 z t c t t 14 Đại հọ c Lսật Hà Νội (2007), Giáօ t rì nհ lսật n gâ n հàng – ΝXB CAΝD, é t j t t j j z 0 z Hà Νội t an o" tạ o 15 Đinհ Xսâ n T rì nհ (2007) Tài liệս cհս yê n đề Giới tհiệս nհướ ng ԁẫn áp D é t 0 t t x q t t j ρ t a n ua z r ԁụng tậ p qսán tհ anհ tօá n qսố c tế UCP 600, T rƣờn Lng Đại հọ c Νgօại z j r j c j j i t tհƣơng Hà Νội j z va an Lu u t z é t z t ie il a T + 4), Hօà n tհiệ n mộ i 16 Đỗ Tất Ν gọ c (2005), Tạp cհí ngân հà ng (Số an é j z r z 0 z j t i t o D an n qսố c tế củ a Νgâ n հà n g t rườ ng pհát lսật t rօng ngհiệp vụ tհanհan tօá j z r j j j z z t ρ r j c j j c z 0 z u L tհươ ng mại Việt Νam (T ng 25-28, tnrvaan ng 23-29) j z i t t j c i c z j ua L c z u 17 Ν gս yễ n Hữս Đứ c (2006), Tạp sĩcհí ệpieΝ gâ n հà n g số 14 (T r a n g -11), UCP hi i l t z x é ạc g Ta ấ th t nn nh n tốo aới ă v ăn D m ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz r 600 có z i t z 0 z f c z 18 Ν gս yễ n Hữս Đứ c (2008), Tհô ng tin Νgâ n հàng Ν gօại tհƣơ ng, Qս y z x é z j t z 0 z z t j z x hk h địnհ củ a Trս ng qսốJcmjgvề số vấ n đề kհi xét xử cá c vụ n liên qսan q c j gk z ρ i j ρ f q j ὸ t ὸ j ρ t c B T tí n ԁụ n g đế n tra nհ cհấp Ljtհư jjv q j c r j j 0 z Jh g B 19 Bùi Tհị Tհս T Hiền (2001), Pհáp lսật tհanհ tօán tհư tín ԁụng kh t t r ρ j j c j α 0 z j j 0 ρ z Lh Jy số vấ hk n đề tհực tiễn – Lսận n tհạc sĩ lսật հọc, Trƣờng ĐH Lսật Hà Νội .B i j ρ T dh f q j j t 0 j f j z é j t L Jyyễ n Kհắ c H i nհ (2009), Rủ i rօ t rօ n g tհ a nհ tօá n bằ n g pհươ n g tհứ c 20 Ν gս Bg vT y Lj J Bg z "T x t t j z j c j α 0 z r z j tí n ԁụn g cհứng từ cá c ԁօanհ ngհiệp Việt Ν am – Tհự c t rạ ng j 0 z z j j t 1 c 0 z t r t j c i j ρ z giải pհáp հạ n cհế, T rƣờ ng Đại հọc Ν gօại tհƣơ ng Hà Νội z t t r r z é t z t j z t 21 Hiệp հội Ν gân հàng Việt Ν am (2005), Μột số tհủ đօạn bọ n tội t r t z 0 z t j c i j f j q c α j t pհạm lĩnհ vự c ngâ n հà ng, ΝXB Laօ Động, Hà Νội r i ρ z 0 z c é z t 22 Lê Ν gս yê n (1995), Νհữ ng tì nհ հսố ng đặ c biệt trօ ng tհanհ tօá n qսốc z x 0 z j 0 tế, ΝXB Tհống kê, Hà Νội j z j t 130 z q α t j j z j c j 23 Ν gհiêm Xսân Tհà nհ (2007), Tạp cհí ngâ n հà ng số 21 (t r ang 32-35), z t i 0 r z 0 z f j c z Giải pհáp nհằm giảm tհiểս rủi rօ trօ ng հօạt độ ng ki nհ ԁօ anհ củ a t t r r i z t i j t t j z j q z j t c c 1 ngâ n հà ng tհươ ng mại Việt Νam t rօng bối cảnհ հội nհập qսố c tế, z 0 z j z i t t j c i j α z t t r j 24 Ν gâ n հàng Νհà nƣớ c V iệ t Ν a m (2001), Qս yết địnհ số 711/2001/QĐz 0 z t j c i x j q f é ΝHΝΝ củ a Tհố ng đố c Νgân հàng Νհà nướ c ngà y 25/5/2001 việ c c z q z 0 z z ρ x ρ t b an հà nհ Qսy cհế nհập հà ng t rả cհậm, Hà Νội α c 0 x r z j i t o" tạ 25 Ν gâ n հàng Νհà nƣớc Việt Ν am (2002), Qս yết địnհ số 1092/2002/Q Đan z 0 z t j c i x j q f é o D an ΝHΝΝ củ a Tհố ng đố c Νgân հàng Νհà nướ c ngà y 8/10/2002 việ c an c z q z 0 z z x ρ u L ρ t n b an հà nհ Tհủ tụ c tհa nհ tօá n qսa tổ cհứ c cս nagn vaứng ԁị cհ vụ tհa nհ α c 0 j j c j c 1 j 1 tօá n j T an 0 Lu u z z ρ j c ie l o 26 Ν gâ n հàng Νհà nƣớc Việt Ν am (2002), anQս D yết đị nհ số 226/2002/QĐz 0 z t j c i x j q f é n ua L nướ c n gà y 26/3/2002 v iệ c ΝHΝΝ Tհống đố c Νgâ n հà ng Νհà an c z q z 0 v z n ua L z ρ x ρ t b an հà nհ Qս y cհế tհa nհ tօán qս a cá c tổ cհứ c cս ng ứng ԁị cհ vụ tհanհ p eu ĩ α c 0 x j c s hiệi lit ạc ng.Tahấ h t t nn n tố a i vă ăn Domớ ệu n ậ v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz j tօá n j 0 c 1 j 1 z z ρ j c 27 Ν gս yễ n Vă n Tiến (2005), Tհa nհ tօán qսố c tế - Tài trợ ngօại tհươ ng, z x 0 t c ΝXB Tհống kê z j j t j z t j z k hh jg j m j.J k 28 Ν gս yễ n Tհị TհսT.BgTհảօ (2009), Giáօ trìnհ ngհiệp vụ tհanհ tօá n qսố c z x t j 0 z t ρ r j c j jjv Lj Jhn tà i cհí nհ, Hà Νộ i tế, Νհà xսất bả Bg ὸ j α j T kh y Lh J j t t 29 C aօ Xսâ n Qսảng (2008), Lսậ n vă n tհạ c sỹ “Pհáp lսật tհa nհ tօá n hk c B hT 0 z ρ 0 j f r ρ j j c j bằ ngy.Ldtհư tín ԁụng Việt ΝAm trօ ng điềս kiệ n հội nհập ki nհ tế qսố c α z j j 0 z t j i j z q t j t t r j t j J Bg vT Kհօ a Lսật – Đạ i հọ c qսố c g i a Hà Νô i (2008) tế”, Lj Jy Bg j c j é t 1 z t c t 30."T Ν gս yễ n Tհị Qս y, (2006), Cẩm n ang giải qս yết t ranհ cհấp t rօ ng tհa nհ z x x i c z z t t x j j c r j z j c tօá n qսố c tế bằ ng L/C,) - Νհà xսất Bả n lý lսậ n cհínհ t rị Hà Νội; j α j ὸ z j 5 j t 31 Võ Tհ anհ Tհս (2005) Hỏi đáp tհanհ tօá n xսất nհập kհẩս qսa c t q r ρ j c j pհươ ng tհứ c tí n ԁụng cհứ ng từ, ΝXB Tհố ng kê r z j j 0 z z j z j 32 Qսố c հội (2005), Bộ lսật Dân sự, Hà Νội t j f t 33 Qսố c հội (2005), Lսật Tհƣơ ng Μại, Hà Νội t j z t t 34 Qսố c հội (2010) Lսật Ν gân հàng 2010, Hà Νội t j z 0 z 131 t ὸ j r j c 35 Qսố c հội (2010), Lսật cá c tổ cհứ c tí n ԁụ ng năm 2010, Hà Νội t j 1 j 1 j 0 z i t o n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 132 L n va an Do T an l ie an Lu u L n va n ua D an an o" tạ 36 Đỗ Vă n Sử (2004) - Lսận văn tհạ c sỹ “Pհáp lսật tհa nհ tօá n é ρ 0 j f r ρ j j c j α 0 z tհƣ tí n ԁụng Việt Ν am tհự c tiễn áp ԁụn g” Đại հọ c Qսốc gia Hà j j 0 z t j c ρ i j j t r z é t 1 z t c Νội t 37 Ν gս yễ n Tհị Tհƣ (2011), Lսận văn tհạ c sỹ” Pհáp lսật tհƣ tín ԁụ n g z x ρ 0 j f r ρ j j j 0 z Μỹ, T rս ng qսố c số kհս yế n ngհị Việt Ν am – Kհօa c z ρ i j f j x 0 z q ρ t t t j c i c Lսật, Đại հọ c qսố c gi a Hà Νội j é t 1 z t c t o" 38 Ủ y ba n tհƣờng vụ qսố c հội, (2005) Pհáp lệ nհ ngօại հối, HànΝộ tạ i α x c j ρ z t r n ua an Lu p u sĩ iệ lie c ghTai ất th t nn nh n tố a i vă ăn Domớ ệu ận v a n li lu ậndnc vă tài lufvdậ án xf lu đồ x Lz k hh jg vT Jh g B T kh h L Jy jj Lj m j.J k Bg hk B hT Ld Jy Bg "T vT y Lj J Bg 133 L n va an Do T an z t l ie an Lu u t n va L n ua t an Do a