Trước xu thế kinh tế thế giới ngày càng được quốc tế hóa, Việt Nam đang phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác và hội nhập. Trong bối cảnh đó, hoạt động thương mại và đầu tư quốc tế nổi lên như là chiếc cầu nối kinh tế trong nước với kinh tế thế giới bên ngoài. Để thực hiện được chức năng cầu nối này thì các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như Tài trợ xuất nhập khẩu, Kinh doanh ngoại hối, Thanh toán quốc tế,… đóng vai trò là công cụ thiết yếu và ngày càng trở nên quan trọng. Cùng với sự phát triển của thời đại công nghệ số, công nghệ Blockchain nổi lên như chìa khóa tháo gỡ các nút thắt trong hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và giao dịch Thư tín dụng (Letter of credit LC) nói riêng. Trong bài tiểu luận này, nhóm hướng tới nghiên cứu về tình hình ứng dụng Blockchain trong hoạt động thanh toán bằng thư tín dụng tại Việt Nam. Nhóm đã tiến hành thu thập các dữ liệu thứ cấp từ các bài nghiên cứu, các bài báo, các trang web của các cơ quan bộ ngành, từ đó đưa ra những đánh giá khái quát về thực trạng, triển vọng, hạn chế trong ứng dụng công nghệ này vào thanh toán bằng thư tín dụng và đưa ra những giải pháp khắc phục trong tương lai. Từ khóa: Blockchain, Thư tín dụng, Việt Nam Abstract Vietnam is establishing a market economy, opening up, cooperating, and integrating in order to counter the tendency of the global economy to become more internationalized. In this context, the emergence of international trade and investment activities served as a link between the domestic economy and the economy of the rest of the globe. In order to perform this linking function, international banking operations such as ImportExport Finance, Foreign Exchange Business, International Payment,...are growing in significance. Blockchain technology has emerged as a key to removing the bottlenecks in Letter of Credit (LC) transactions in particular as well as the development of the digital technology era in general. The teams goal in writing this essay is to investigate Vietnams use of blockchain technology for letter of credit payments. The group has collected secondary data from research articles, articles, and websites of ministries and agencies, thereby making general assessments of the current situation, prospects, and limitations in applying this technology to payment by letter of credit and providingTRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG VIỆN KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ TIỂU LUẬN BỘ MÔN CHÍNH SÁCH THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỀ TÀI ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TOÁN BẰNG THƯ TÍN DỤNG (LETTER OF CRE.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG VIỆN KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ *** TIỂU LUẬN BỘ MƠN: CHÍNH SÁCH THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỀ TÀI: ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TỐN BẰNG THƯ TÍN DỤNG (LETTER OF CREDIT) TẠI VIỆT NAM Nhóm : 08 Lớp tín : TMA301(GD1-HK2-2223).5 Giáo viên hướng dẫn : ThS Vũ Hoàng Việt Thành viên Họ tên Mã sinh viên Phần trăm hoàn thành Nguyễn Thị Mai Linh 2114110174 100% Phùng Thùy Linh 2111210065 100% Chu Thị Loan 2114110181 100% Hà Nội – Tháng 3/2023 MỤC LỤC Tóm tắt 1 Lời mở đầu 2 Giới thiệu công nghệ Blockchain ứng dụng vào hoạt động tốn quốc tế hình thức thư tín dụng 2.1 Công nghệ Blockchain 2.1.1 Giới thiệu chung 2.1.2 Một số ứng dụng 2.2 Thư tín dụng (Letter of Credit) 2.2.1 Giới thiệu chung 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ 2.2.3 Ưu điểm, hạn chế 2.3 Tình hình ứng dụng Blockchain toán L/C giới Tình hình ứng dụng cơng nghệ Blockchain tốn L/C Việt Nam Triển vọng hạn chế q trình ứng dụng cơng nghệ Blockchain vào tốn L/C Việt Nam 11 4.1 Triển vọng 11 4.2 Hạn chế 12 Kết luận đề xuất 13 5.1 Đề xuất 13 5.1.1 Đối với ngân hàng thương mại 13 5.1.2 Đối với ngân hàng trung ương 14 5.2 Kết luận 14 Tài liệu tham khảo 16 Tóm tắt Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hóa, Việt Nam phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập Trong bối cảnh đó, hoạt động thương mại đầu tư quốc tế lên cầu nối kinh tế nước với kinh tế giới bên Để thực chức cầu nối nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Tài trợ xuất nhập khẩu, Kinh doanh ngoại hối, Thanh toán quốc tế,… đóng vai trị cơng cụ thiết yếu ngày trở nên quan trọng Cùng với phát triển thời đại công nghệ số, công nghệ Blockchain lên chìa khóa tháo gỡ nút thắt hoạt động tốn quốc tế nói chung giao dịch Thư tín dụng (Letter of credit - L/C) nói riêng Trong tiểu luận này, nhóm hướng tới nghiên cứu tình hình ứng dụng Blockchain hoạt động tốn thư tín dụng Việt Nam Nhóm tiến hành thu thập liệu thứ cấp từ nghiên cứu, báo, trang web quan ngành, từ đưa đánh giá khái quát thực trạng, triển vọng, hạn chế ứng dụng công nghệ vào tốn thư tín dụng đưa giải pháp khắc phục tương lai Từ khóa: Blockchain, Thư tín dụng, Việt Nam Abstract Vietnam is establishing a market economy, opening up, cooperating, and integrating in order to counter the tendency of the global economy to become more internationalized In this context, the emergence of international trade and investment activities served as a link between the domestic economy and the economy of the rest of the globe In order to perform this linking function, international banking operations such as Import-Export Finance, Foreign Exchange Business, International Payment, are growing in significance Blockchain technology has emerged as a key to removing the bottlenecks in Letter of Credit (L/C) transactions in particular as well as the development of the digital technology era in general The team's goal in writing this essay is to investigate Vietnam's use of blockchain technology for letter of credit payments The group has collected secondary data from research articles, articles, and websites of ministries and agencies, thereby making general assessments of the current situation, prospects, and limitations in applying this technology to payment by letter of credit and providing solutions to overcome in the future Keywords: Blockchain, Letter of Credit, Vietnam 1 Lời mở đầu Thư tín dụng cơng cụ tốn quốc tế sử dụng rộng rãi giao dịch xuất nhập khẩu, giúp bảo đảm tính an tồn minh bạch cho bên tham gia giao dịch Tuy nhiên, trình xử lý tài liệu thơng tin liên quan đến thư tín dụng tồn nhiều hạn chế việc toán chủ yếu dựa vào chứng từ, với quy trình phức tạp dẫn đến chi phí chứng từ tốn kém, ngân hàng phải kiểm tra tính xác chứng từ; việc kiểm tra thủ cơng có nhiều sai sót, tốc độ toán chậm, tranh chấp xảy ra,… Để giải vấn đề này, công nghệ Blockchain ứng dụng để cải thiện quy trình tốn thư tín dụng Công nghệ cho phép lưu trữ thông tin tài liệu liên quan đến giao dịch hệ thống phân tán, độc lập bảo mật Việc ứng dụng cơng nghệ Blockchain tốn thư tín dụng Việt Nam cho thấy nhiều lợi ích giảm thiểu thời gian chi phí, tăng tính minh bạch an tồn, đồng thời giúp cải thiện quy trình giao dịch Tuy nhiên, để ứng dụng cơng nghệ cách hiệu quả, cần có hỗ trợ phối hợp chặt chẽ bên tham gia, đặc biệt ngân hàng thương mại quan quản lý nhà nước Như vậy, nhóm nghiên cứu định thực đưa phân tích chủ đề: “Ứng dụng cơng nghệ Blockchain tốn thư tín dụng (Letter of Credit) Việt Nam” Mục đích nghiên cứu đưa tranh tổng quan tình hình ứng dụng cơng nghệ Blockchain phương thức tốn quốc tế thư tín dụng, hạn chế tồn đọng triển vọng phát triển tương lai Đồng thời, nhóm nghiên cứu đưa vài đề xuất ngân hàng thương mại ngân hàng nhà nước để khai thác ứng dụng tối ưu công nghệ tương lai Để làm rõ nội dung đề tài, nghiên cứu chia làm ba phần chính: phân tích tình hình ứng dụng cơng nghệ Blockchain tốn thư tín dụng Việt Nam, tìm triển vọng hạn chế, từ đề xuất giải pháp 2 Giới thiệu công nghệ Blockchain ứng dụng vào hoạt động tốn quốc tế hình thức thư tín dụng 2.1 Công nghệ Blockchain 2.1.1 Giới thiệu chung Về mặt ngữ nghĩa thông thường, Blockchain hiểu loại công nghệ sử dụng khối (block) khác nhau, liên kết với tạo thành chuỗi (chain) Khối khối thông tin (digital information) bao gồm nhiều liệu số hóa mã hóa Mỗi khối (block) chứa thơng tin giao dịch ví dụ thời gian giao dịch, lượng tiền, người thực hiện, nội dung giao dịch, tên riêng (hash) khối block Cơng nghệ Blockchain sử dụng mã hóa public key hàm hash function để đảm bảo tính minh bạch, tồn vẹn riêng tư liệu, sử dụng nút mạng client server để lưu trữ ứng dụng, áp dụng nguyên tắc nút tham gia vào hệ thống phải tuân thủ luật chơi đồng thuận (Savjee, 2017), (IBM Think Academy, 2016) Các khối thông tin chuỗi hoạt động độc lập mở rộng theo thời gian Chúng quản lý người tham gia vào hệ thống không qua đơn vị trung gian Nghĩa khối thông tin ghi vào hệ thống lưu trữ Blockchain khơng có cách thay đổi Chỉ bổ sung thêm đạt đồng thuận tất người tham gia mạng Nó hệ thống ngang hàng (Peer to Peer) loại bỏ tất khâu trung gian, làm tăng cường an ninh, minh bạch ổn định giảm thiểu chi phí lỗi người gây 2.1.2 Một số ứng dụng Công nghệ Blockchain xu hướng nhận nhiều quan tâm nhà đầu tư, công nghệ ứng dụng rộng rãi ngành nghề tài chính, điện tử, kế tốn viễn thơng… Đến nay, công nghệ Blockchain phát triển đến phiên ứng dụng vào lĩnh vực khác nhau: Công nghệ Blockchain 1.0 (Cryptocurrency): Tiền mã hóa ứng dụng xem đời đầu công nghệ Blockchain, với đời phát triển mạnh mẽ đồng Bitcoin Nhờ việc triển khai sổ phân tán DLT (distributed ledger technology), giao dịch tài ngang hàng thực cách nhanh chóng, hiệu Công nghệ Blockchain 2.0 (Smart Contract): Smart Contract (hợp đồng thông minh) ứng dụng giúp Blockchain mở rộng khỏi lĩnh vực tài tiền tệ Với Smart Contract, điều kiện giao dịch thiết lập hệ thống Sau đó, chương trình máy tính kiểm tra điều kiện thực thi tự động theo quy trình với tốc độ nhanh chóng đảm bảo độ xác cao Với ứng dụng này, người dùng tiết kiệm nhiều chi phí tránh can thiệp bên trung gian trình thực hợp đồng, đặc biệt hợp đồng xuyên biên giới Công nghệ Blockchain 3.0 (Dapps): Dapps (Decentralized applications) ứng dụng phi tập trung hay gọi ứng dụng phân quyền Đây ứng dụng dạng kỹ thuật số chạy mạng chuỗi khối mạng ngang hàng (peer-to-peer) máy tính thay chạy máy tính đơn lẻ Nhờ vậy, Dapps khơng bị kiểm soát đơn vị tập trung định Công nghệ Blockchain 4.0 (Blockchain For Industry): Mục tiêu Blockchain 4.0 kế thừa phát triển tích hợp sở ứng dụng tính hệ trước Trong đó, Blockchain hướng tới trở thành công nghệ giúp đáp ứng hầu hết nhu cầu hoạt động kinh doanh lĩnh vực 2.2 Thư tín dụng (Letter of Credit) 2.2.1 Giới thiệu chung Thanh tốn quốc tế thư tín dụng phương thức tốn ngân hàng theo yêu cầu khách hàng cam kết trả số tiền định cho người thụ hưởng chấp nhận hối phiếu người ký phát phạm vi số tiền người xuất trình chứng từ tốn phù hợp với quy định nêu thư tín dụng (Nguyễn Hải Nam, 2018) Thanh tốn thư tín dụng phương thức toán dùng phổ biến tốn quốc tế đảm bảo bình đẳng cho bên tham gia quyền lợi nghĩa vụ bên trình thực hợp đồng toán tiền hàng Ngân hàng thương mại tham gia vào phương thức toán thư tín dụng với tư cách chủ thể phát hành thư tín dụng thực cam kết toán với người hưởng lợi sở chứng từ hồn hảo xuất trình Cam kết ngân hàng mở (Ngân hàng phát hành thư tín dụng) cam kết độc lập với hợp đồng mua bán hàng hoá người xuất người nhập Tín dụng chứng từ ràng buộc bên tham gia chặt chẽ, rõ ràng nên phương thức đáp ứng yêu cầu đòi hỏi thương mại kinh tế thị trường phát triển, đảm bảo quyền lợi cho nhà sản xuất nhà nhập Đối với nhà xuất việc địi tiền hay khơng hồn tồn phụ thuộc vào khả lập xuất trình chứng từ, cịn với nhà nhập ngân hàng phát hành kiểm sốt chứng từ gửi hàng cách chặt chẽ Một cách khái quát, Phương thức tín dụng chứng từ thoả thuận, đó, theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở thư tín dụng), ngân hàng (ngân hàng phát hành thư tín dụng) phát hành thư, gọi thư tín dụng (Letter of Credit - L/C), theo đó, ngân hàng phát hành cam kết trả tiền chấp nhận hối phiếu cho bên thứ ba (người thụ hưởng thư tín dụng) người xuất trình cho ngân hàng phát hành chứng từ toán phù hợp với điều kiện điều khoản quy định thư tín dụng 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ Trước hết nhà xuất nhà nhập phải ký kết hợp đồng thương mại, lựa chọn điều khoản tốn tín dụng chứng từ (1) Nhà nhập vào hợp đồng thương mại, viết đơn đề nghị mở tín dụng thư cho nhà xuất hưởng, gửi tới Ngân hàng phục vụ (2) Ngân hàng phát hành L/C vào đơn yêu cầu mở tín dụng, đáp ứng đầy đủ yêu cầu phát hành thư tín dụng (3) Ngân hàng thơng báo thực quyền thơng báo thư tín dụng chuyển giao L/C cho người hưởng (4) Nhà xuất giao hàng sở chấp nhận nội dung L/C (5) Sau hoàn thành việc giao hàng, nhà xuất lập chứng từ toán theo L/C, gửi tới Ngân hàng định để toán (6) Trên sở kiểm tra chứng từ, Ngân hàng định tiến hành toán cho nhà xuất (hoặc trả tiền ngay, chấp nhận, chiết khấu) (7) Ngân hàng định chuyển giao chứng từ sang Ngân hàng phát hành đòi tiền (8) Ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ, đáp ứng điều kiện đề L/C trả tiền (9) Ngân hàng phát hành thông báo cho nhà nhập biết thực trạng chứng từ, đề nghị họ làm thủ tục toán (10) Người nhập kiểm tra chứng từ, phù hợp tiến hành chấp nhận toán, Ngân hàng trao chứng từ để họ nhận hàng Ngược lại, Ngân hàng phát hành không trao chứng từ cho nhà nhập họ khơng làm thủ tục tốn Hình 1: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 2.2.3 Ưu điểm, hạn chế Thanh toán qua L/C hình thức tốn quốc tế phổ biến với nhiều ưu điểm: Đối với người xuất khẩu: Ngân hàng thực toán quy định thư tín dụng việc người mua có muốn trả tiền hay không Chậm trễ việc chuyển chứng từ hạn chế tối đa Khi chứng từ chuyển đến Ngân hàng phát hành, việc toán tiến hành vào ngày xác định (nếu L/C trả chậm) Khách hàng đề nghị chiết khấu L/C để có trước tiền sử dụng cho việc chuẩn bị thực hợp đồng Đối với người nhập khẩu: Chỉ hàng hóa thực giao người nhập phải trả tiền Người nhập yên tâm người xuất phải làm tất theo quy định L/C để đảm bảo việc người xuất tốn tiền (nếu khơng người xuất tiền) Đối với Ngân hàng: Được thu phí dịch vụ (phí mở L/C, phí chuyển tiền, phí tốn hộ…) Mở rộng quan hệ thương mại quốc tế Bên cạnh đó, tốn qua hình thức L/C tồn nhiều rủi ro tất bên: người bán, người mua, ngân hàng Với người xuất khẩu: Nếu khơng hiểu rõ phương thức tốn lý mà khơng xuất trình chứng từ phù hợp với quy định tín dụng thư xuất trình muộn so với thời hạn hiệu lực tín dụng thư ngân hàng từ chối tốn tiền hàng cho nhà xuất Với người nhập khẩu: Vì tín dụng thư phát hành độc lập với hợp đồng sở ngân hàng phát hành khơng chịu trách nhiệm kiểm tra hình thức, nội dung, hiệu lực pháp lý, tính thật giả, xác, chứng từ chứng từ người xuất lập mà kiểm tra bề ngồi chứng từ có phù hợp với điều khoản L/C hay khơng tốn cho người xuất mà không cần quan tâm xem chất lượng hay hàng hóa có giao đúng, đủ hợp đồng mua bán ngoại thương (hợp đồng sở) không Rủi ro nguyên nhân: Trong toán L/C, rủi ro xảy quyền lợi bên tham gia bị vi phạm Rủi ro không hiểu theo nghĩa hẹp việc chứng từ khơng tốn mà cịn phải hiểu theo nghĩa rộng khúc mắc, chậm trễ khâu q trình tốn 2.3 Tình hình ứng dụng Blockchain toán L/C giới Với ưu điểm vượt trội, công nghệ Blockchain ngân hàng giới khám phá ứng dụng giao dịch L/C Barclays Anh ngân hàng ứng dụng Blockchain giao dịch L/C Hợp tác xã thực phẩm nông nghiệp Ailen Ornua Công ty Thương mại Seychelles vào tháng năm 2016 tảng công nghệ công ty khởi nghiệp sáng tạo, Wave (Barclays, 2016) Tháng 11 năm 2017, Ngân hàng Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Tây Ban Nha thông báo sử dụng công nghệ Blockchain Wave để thay cho chứng từ thương mại truyền thống (BBVA, 2017) Ngân hàng HSBC thực thành công giao dịch L/C tảng Blockchain Corda R3 thông qua công ty Voltron vào tháng năm 2018 Thời gian trao đổi chứng từ rút ngắn đáng kể, 24h thay 5-7 ngày trước Sau đó, số ngân hàng khác cập nhật thử nghiệm ứng dụng Blockchain giao dịch L/C (HSBC, 2018) Tháng 10/2020, Contour - tảng blockchain tiêu biểu ứng dụng cho nghiệp vụ tài trợ thương mại ngân hàng thức vận hành với liệu thực Contour trở thành mạng lưới tài trợ thương mại đầu tiên, phi tập trung, gồm ngân hàng, tập đoàn lớn như: HSBC, Standard Chartered, Bangkok Bank, R3, CryptoBLK, Bain & Company… (Contour, 2020) Với phát triển nhanh chóng lợi ích bật cơng nghệ Blockchain, ngân hàng giới bắt tay xây dựng sở hạ tầng để sử dụng phương thức toán thay thế, đại phù hợp với giao thương quốc tế thời kỳ cách mạng cơng nghiệp 4.0 Tình hình ứng dụng cơng nghệ Blockchain toán L/C Việt Nam Lần Việt Nam áp dụng công nghệ Blockchain toán quốc tế năm 2019 với giao dịch L/C HSBC chi nhánh Việt Nam thông qua Voltron Cũng ngân hàng giới, công nghệ thử nghiệm trước hết với giao dịch L/C Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam Các NHTM Việt Nam thử nghiệm giao dịch L/C tảng công nghệ chuỗi khối Corda R3 thông qua Contour Trong giai đoạn nghiên cứu thử nghiệm, Contour chào mời ngân hàng thực thí điểm giao dịch L/C hồn tồn miễn phí Chương trình thử nghiệm khép lại vào cuối năm 2020 Tính đến cuối tháng năm 2021, có NHTM Việt Nam triển khai thử nghiệm ứng dụng Blockchain giao dịch L/C cụ thể thể bảng sau: Ngân hàng Phạm vi giao dịch ứng dụng Blockchain Thời gian BIDV Giao dịch L/C quốc tế: Khâu phát hành L/C 9/2020 HDBank Giao dịch L/C quốc tế: Khâu phát hành L/C 11/2020 Vietinbank Giao dịch L/C quốc tế: Khâu phát hành L/C 11/2020 MBBank Giao dịch L/C quốc tế: Khâu phát hành L/C, xuất trình 12/2020 chứng từ người bán lập Vietcombank Giao dịch L/C quốc tế: Khâu phát hành L/C, xuất trình 12/2020 chứng từ Bảng 1: Tình hình ứng dụng Blockchain giao dịch L/C NHTM Việt Nam BIDV ngân hàng thương mại Việt Nam công bố thực thành công giao dịch phát hành thông báo L/C xác nhận liên ngân hàng ứng dụng công nghệ Blockchain vào tháng năm 2020 Giao dịch diễn bên mua Công ty cổ phần Nhựa Opec Việt Nam bên bán tập đoàn lớn Thái Lan BIDV Việt Nam ngân hàng phát hành, Standard Chartered Thái Lan ngân hàng thông báo xác nhận L/C Khác biệt so với giao dịch L/C Blockchain HSBC Việt Nam tiến hành năm 2019, giao dịch L/C Việt Nam thực ngân hàng khác hệ thống Ngoài ra, điểm đặc biệt giao dịch có tham gia Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) với vai trò ngân hàng bảo lãnh xác nhận (BIDV, 2020) Nối tiếp BIDV, HDBank thức công bố giao dịch phát hành thông báo L/C tảng Blockchain vào tháng 11 năm 2020 Tham gia vào giao dịch gồm có Công ty cổ phần Sợi kỷ, nhà nhập hàng đầu ngành sợi Việt Nam Công ty Tainan Spinning, nhà sản xuất xuất sợi hàng đầu Đài Loan, HDBank ngân hàng phát hành Ngân hàng CTBC Đài Loan ngân hàng thông báo L/C (HDBank, 2020) HDBank số ngân hàng Việt Nam thực nghiệp vụ xác nhận L/C ngân hàng nước phát hành Đồng thời, HDBank ngân hàng Việt Nam trở thành thành viên Sàn Giao dịch Điện tử Tài trợ Thương mại TradeAssets tiên phong cung cấp dịch vụ truy vấn giao dịch chuyển tiền quốc tế Swift GPI đồng tiền USD, GBP, EUR, CHF, AUD, CAD, JPY, THB, NZD, HKD, SGD (HD Bank, 2020) Cũng tháng 11/2020, Vietinbank cho biết thực giao dịch phát hành thông báo L/C Blockchain thành công VietinBank vừa phát hành thành cơng thư tín dụng (L/C) cơng nghệ Blockchain Đây bước đột phá VietinBank việc triển khai cơng tác số hóa hoạt động - có số hóa sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp Bước tiến quan trọng khẳng định nỗ lực không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Đây kiện giúp Vietinbank trở thành ngân hàng Việt Nam tiên phong ứng dụng công nghệ Blockchain giao dịch phát hành LC tới ngân hàng thơng báo ngồi hệ thống (Vietinbank, 2020) Tháng 12 năm 2020, MBBank thông cáo báo chí việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C, thực trọn vẹn tồn quy trình nghiệp vụ L/C, từ khâu phát hành L/C đến khâu xuất trình chứng từ theo L/C mạng lưới Contour (MBBank, 2020) Tuy nhiên, thực chất khâu xuất trình chứng từ Blockchain thực chứng từ người bán phát hành hối phiếu, hóa đơn thương mại, phiếu đóng gói Chứng từ bên thứ ba phát hành chứng từ vận tải, chứng từ bảo hiểm giấy chứng nhận hàng hóa xuất trình hình thức chứng từ giấy Cơng nghệ Blockchain ngày khẳng định “điểm sáng” việc thúc đẩy tăng trưởng bền vững thương mại toàn cầu "Việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C nhập Việt Nam lần khẳng định khát vọng vươn tầm châu lục MB, đưa hình ảnh MB - ngân hàng trẻ trung, đại, chuyển đổi số mạnh mẽ đến gần với giới" (Vũ Hồng Phú, 2020) Việc triển khai thương mại công nghệ blockchain vào dịch vụ L/C góp phần khẳng định vai trị MB tận dụng cơng nghệ số hóa dịch vụ ngân hàng nhằm mang tới cho khách hàng trải nghiệm tốt nhất, (MB Bank, 2020) Cuối tháng 12 năm 2020, Vietcombank công bố thực thành công giao dịch L/C nội địa tảng Blockchain Việt Nam Giao dịch L/C bao gồm bên mua Công ty TNHH Kirby Đông Nam Á, bên bán Công ty cổ phần Tôn Đông Á, HSBC Việt Nam đóng vai trị ngân hàng phát hành Vietcombank ngân hàng thông báo ngân hàng định Tồn quy trình giao dịch (trừ khâu tốn) hồn thành tảng Blockchain Việc phát hành thơng báo tín dụng thư tiền đồng 10 thực thành cơng vịng 27 phút, nhanh nhiều so với phương thức truyền thống vốn thường từ ba đến năm ngày làm việc Một điểm nhấn mang tính bước ngoặt khác giao dịch bên hồn thành việc xuất trình chứng từ Contour thay cho việc phải gửi chứng từ giấy qua đường chuyển phát với nhiều công đoạn thủ công, phát sinh nhiều chi phí Bộ chứng từ điện tử xử lý gửi từ bên bán (Tôn Đông Á) qua ngân hàng bên bán (Vietcombank), ngân hàng phát hành (HSBC) tới bên mua (Kirby Đông Nam Á) vịng nửa ngày thay khoảng 10 ngày trước Hệ thống Contour giúp cho trình trao đổi bên tình trạng từ chối/chấp nhận chứng từ trở nên thuận tiện nhanh chóng nhiều (Vietcombank, 2020) Triển vọng hạn chế q trình ứng dụng cơng nghệ Blockchain vào toán L/C Việt Nam 4.1 Triển vọng Công nghệ chuỗi khối không sử dụng dịch vụ tài mà cịn có tiềm trở thành công nghệ quan trọng cho hệ Internet tiếp theo, chẳng hạn dịch vụ công, Internet vạn vật (IoT), quản lý lượng dịch vụ chuỗi cung ứng Một số ngân hàng có kế hoạch ứng dụng cơng nghệ Blockchain hệ thống ngân hàng để giảm thiểu chi phí hoạt động, tăng tính bảo mật hiệu suất, tạo niềm tin giao dịch Những hội lớn để phát triển Blockchain ngành tài ngân hàng Việt Nam tập trung vào điểm gồm: Thứ nhất, Việt Nam tập trung vào việc xây dựng kinh tế số chuyển đổi số (Quyết định số 749/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ: Phê duyệt "Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030"), vốn có tác động tích cực kinh tế, xã hội lĩnh vực tài ngân hàng Điều tạo hội lớn cho phát triển công nghệ Blockchain Việt Nam Ngoài ra, với số kỹ sư công nghệ Blockchain hàng đầu giới nay, Việt Nam xem trung tâm phát triển cơng nghệ Blockchain tiềm tồn cầu Thứ hai, quan quản lý nhà nước Việt Nam có quan điểm cởi mở phát triển ngân hàng số Blockchain nói riêng (theo Quyết định 810/QĐ-NHNN Kế hoạch Chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025) Họ cho phép sử dụng sandbox, khuyến 11 khích fintech thiết lập chế sách thuận lợi để hệ thống tài phát triển cơng nghệ Blockchain Thứ ba, kinh tế ngành ngân hàng Việt Nam phát triển mạnh mẽ, với tốc độ tăng trưởng GDP hàng năm mức 6,5-7%, tăng trưởng lợi nhuận ngân hàng tăng lên đến 35% so với năm trước năm 2018 (theo Tổng cục Thống kê) Ngoài ra, môi trường kinh doanh Việt Nam cải thiện đáng kể với thủ tục hành cắt giảm Sử dụng công nghệ Blockchain ngành tài ngân hàng giúp tạo quy trình hợp lý, tự động hóa việc xác minh báo cáo liệu, số hóa liệu KYC/AML lịch sử giao dịch, cho phép xác thực chứng từ tài tức thời Điều giúp giảm rủi ro hoạt động, rủi ro gian lận, giảm chi phí xử lý liệu cho tổ chức tài ngân hàng Mặc dù có nhiều hội, nhiên hội dạng tiềm ngành tài ngân hàng Việt Nam khơng tận dụng với rào cản hoạt động thu hút nhân tài lĩnh vực cơng nghệ, tích hợp cơng nghệ Blockchain vào hoạt động kinh doanh hữu ngân hàng, củng cố niềm tin người dùng quan quản lý 4.2 Hạn chế Mặc dù việc sử dụng Blockchain giao dịch thư tín chứng từ (L/C) thu hút quan tâm tổ chức tài ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên, việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C Việt Nam cịn có số hạn chế sau: Thứ nhất, việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C hoàn thành xong giai đoạn thí điểm mà chưa triển khai áp dụng rộng rãi Hiện nay, có số ngân hàng lớn bắt đầu nghiên cứu thử nghiệm việc áp dụng công nghệ blockchain vào hoạt động kinh doanh mình, có giao dịch L/C (ngân hàng BIDV, ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) Nhìn chung, với giao dịch L/C thử nghiệm Blockchain, NHTM Việt Nam chủ yếu quảng bá thương hiệu nhiều tập trung vào dự án mang tính chiến lược lâu dài để đẩy mạnh việc số hóa hoạt động tốn quốc tế tài trợ thương mại 12 Thứ hai, vấn đề chi phí đầu tư ban đầu để triển khai cơng nghệ Blockchain Để triển khai hệ thống Blockchain, ngân hàng phải đầu tư vào thiết bị phần cứng, phần mềm sở hạ tầng, đồng thời trả cho chun gia cơng nghệ có kinh nghiệm để xây dựng vận hành hệ thống Việc đầu tư tốn ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt ngân hàng nhỏ vừa Thứ ba, tại, chưa có quy định pháp lý rõ ràng việc sử dụng Blockchain giao dịch L/C Việt Nam Điều dẫn đến khơng đồng quản lý xử lý giao dịch sử dụng cơng nghệ này, gây khó khăn cho tổ chức tài ngân hàng Các quan hải quan, công ty vận tải, bảo hiểm, quan có thẩm quyền kiểm định chứng nhận hàng hóa chưa sẵn sàng đổi phương thức giao dịch chứng từ để thích ứng tham gia vào mạng Blockchain Điều lại xuất phát từ vấn đề cấp phát sử dụng chứng từ điện tử chưa thực Chứng từ giấy phương thức giao dịch chứng từ truyền thống thương mại quốc tế mà chưa chuyển sang chứng từ số Thứ tư, mức độ nhận thức nhu cầu doanh nghiệp Việt Nam công nghệ Blockchain ứng dụng Blockchain giao dịch L/C chưa cao Khi thực giao dịch L/C Blockchain, doanh nghiệp phải tự thực khâu khai báo liệu tải chứng từ điện tử lên hệ thống thực tế, nhiều doanh nghiệp Việt Nam thường có thói quen nhờ ngân hàng kê khai biểu mẫu, lập chứng từ Ngoài ra, quy mô doanh nghiệp, tần suất thực thương vụ mua bán hàng hóa, loại phương thức toán sử dụng, mặt hàng ảnh hưởng đến nhu cầu doanh nghiệp việc giao dịch L/C qua Blockchain Kết luận đề xuất 5.1 Đề xuất 5.1.1 Đối với ngân hàng thương mại Đầu tư vào hệ thống Blockchain: Các ngân hàng thương mại đầu tư vào cơng ty cơng nghệ Blockchain tập đoàn chuyên Blockchain nhằm phát triển hệ thống Blockchain riêng cho tham gia vào dự án chung Điều giúp ngân hàng thương mại nắm quy trình cơng nghệ Blockchain, từ cải thiện quy trình giao dịch L/C 13 Hợp tác với đối tác: Các ngân hàng thương mại hợp tác với đối tác khác nhà cung cấp dịch vụ toán, đơn vị tín dụng, v.v nhằm tăng cường tính minh bạch đáng tin cậy trình giao dịch L/C thông qua Blockchain Tạo mạng lưới ngân hàng chuyên dùng cho giao dịch L/C: Các ngân hàng thương mại hợp tác với để tạo mạng lưới ngân hàng chuyên dùng cho giao dịch L/C sử dụng Blockchain Mạng lưới giúp cho ngân hàng trao đổi thơng tin với cách dễ dàng, đồng thời giảm thiểu thời gian chi phí giao dịch Nghiên cứu triển khai sản phẩm Blockchain mới: Các ngân hàng thương mại tiến hành nghiên cứu triển khai sản phẩm Blockchain Smart Contracts, Decentralized Applications (DApps), v.v để cải thiện quy trình tăng tính hiệu giao dịch L/C Đào tạo nhân lực có kỹ Blockchain: Các ngân hàng thương mại đào tạo nhân lực có kỹ Blockchain để nắm bắt triển khai giải pháp Blockchain hoạt động giao dịch L/C 5.1.2 Đối với ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương cần nghiên cứu sách, quy định pháp luật phù hợp để thúc đẩy, kiểm sốt cơng nghệ Blockchain Việt Nam Quy định pháp lý, tiêu chuẩn tất mạng lưới kỹ thuật liên quan đến giao dịch tài thương mại cần chuẩn bị đầy đủ trước công nghệ Blockchain áp dụng rộng rãi Thiết lập quy định tiêu chuẩn cho việc sử dụng Blockchain: Ngân hàng trung ương thiết lập quy định tiêu chuẩn cho việc sử dụng Blockchain toán L/C, đảm bảo tính an tồn bảo mật cho giao dịch Tăng cường hệ thống bảo mật: Để đảm bảo an toàn cho giao dịch sử dụng Blockchain toán L/C, ngân hàng trung ương cần tăng cường hệ thống bảo mật đảm bảo tính bảo mật cho liệu Blockchain 5.2 Kết luận Công nghệ Blockchain mang lại nhiều tiềm phát triển việc thay đổi mơ hình tốn quốc tế tài trợ thương mại tương lai Sử dụng L/C để toán 14 quốc tế lựa chọn khởi đầu để khám phá tính đột phá Blockchain Cơng nghệ có nhiều ưu điểm giúp giải vấn đề giao dịch L/C truyền thống, bao gồm tính minh bạch, chuyển giao thông tin chứng từ, thời gian chi phí giao dịch Blockchain lựa chọn thơng minh cho ngân hàng đổi sản phẩm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng giao dịch L/C Bài viết trình bày kiến thức giao dịch L/C tảng Blockchain phân tích tình hình ứng dụng cơng nghệ giao dịch L/C ngân hàng thương mại Việt Nam Từ đề xuất giải pháp, bao gồm tạo hành lang pháp lý, số hóa chứng từ tham gia tất chủ thể để hỗ trợ cho việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C Nếu vấn đề giải quyết, cơng nghệ Blockchain có vai trị quan trọng việc thúc đẩy thương mại toàn cầu Để đạt mục tiêu này, hợp tác ngân hàng, phủ chuyên gia lĩnh vực cần thiết Tuy nhiên, thời gian triển khai nghiên cứu hạn chế nên số lượng nghiên cứu tham khảo tổng hợp chưa đa dạng, số liệu chứng minh chưa nhiều 15 Tài liệu tham khảo Anwar, H (2022) How does blockchain work: Simply explained, 101 Blockchains Available at: https://101blockchains.com/how-does-blockchain-work/ (Accessed: March 6, 2023) BIDV (2020) TTBC SỐ 21/2020: BIDV Tiên Phong Ứng dụng blockchain tài trợ Thương Mại, BIDV BIDV Available at: https://www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/thongtin-bao-chi/bidv-tien-phong-ung-dung-blockchain-trong-tai-tro-thuong-mai (Accessed: March 6, 2023) Binance Academy (2023) Lịch sử blockchain (Chuỗi Khối), Binance Academy Binance Academy Available at: https://academy.binance.com/vi/articles/history-of-blockchain (Accessed: March 6, 2023) Finhay (2022) Blockchain gì? Các ứng dụng công nghệ Blockchain, Finhay Available at: https://www.finhay.com.vn/blockchain (Accessed: March 6, 2023) HDBank (2020) HDBank Tiên Phong Hoàn Thành Quy Trình Giao Dịch L/C tảng blockchain, HDBank Available at: https://hdbank.com.vn/vi/investor/thong-tinnha-dau-tu/tin-tuc-nha-dau-tu/ban-tin-nha-dau-tu/tin-tuc-kinh-doanh/hdbank-tienphong-hoan-thanh-quy-trinh-giao-dich-lc-tren-nen-tang-blockchain (Accessed: March 6, 2023) Hữu, H.N (2021) ỨNG DỤNG CỦA CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG GIAO DỊCH THANH TỐN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM, Tạp chí Khoa học Công nghệ Hàng hải Available at: https://jmst.vimaru.edu.vn/index.php/tckhcnhh/article/view/104 (Accessed: March 6, 2023) IBM think academy: Blockchain, how it works (2017) YouTube YouTube Available at: https://www.youtube.com/watch?v=yEh1FIeOIdo (Accessed: March 6, 2023) Kückelhaus, M., Chung, G., González-Peralta, J., Turner, K., Gockel, B and Acar, T (2018) Blockchain in logistics, DHL Customer Solutions and Innovation Available at: https://www.dhl.com/content/dam/dhl/global/core/documents/pdf/glo-core- blockchain-trend-report.pdf (Accessed: March 6, 2023) 16 Linh, H (2020) MB ứng dụng thành công Blockchain cho giao dịch tài trợ thương mại, Tạp chí điện tử Available at: https://vneconomy.vn/mb-ung-dung-thanh-congblockchain-cho-giao-dich-tai-tro-thuong-mai.htm (Accessed: March 6, 2023) Nguyễn, H.N (2018), Phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Available at: https://dlib.neu.edu.vn/viewer/simple_document.php?subfolder=57%2F17%2F41%2F &doc=57174162636577623554727806579796096847&bitsid=06182ef8-2d11-48b2a40b-f7d12c9e8e43&uid=&fbclid=IwAR3-W6DK-P7upaT1QGniT-x4zItvrWfL_AwwTLKEg7W3gqTUKpslmhr-2w (Accessed: March 6, 2023) Nguyễn, N.Q (2021) Ứng dụng Blockchain giao dịch L/C ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí ngân hàng Available at: https://tapchinganhang.gov.vn/ung-dung-blockchain-trong-giao-dich-l-c-tai-cac-nganhang-thuong-mai-viet-nam.htm (Accessed: March 6, 2023) Phạm, L.T.D (2008) RỦI RO VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Available at: https://www.elib.vn/doc/2020/20200814/rui-ro-va-han-cherui-ro-trong-phuong-thuc-thanh-toan-bang-tin-dung-chung-tu-tai-ngan-hang-ngoaithu693.pdf (Accessed: March 6, 2023) Trung, M.D., N.D.D., Thinh, N.Q., Tung, H.M., Son, T.H., Nguyen, H.T and Tho, Q.T (2019) AN OVERVIEW OF BLOCKCHAIN APPLICATIONS AND ITS IMPACT TO VIETNAM CONTEXT, Publishing House for Science and Technology, Publishing House for Science and Technology Available at: https://www.researchgate.net/publication/332191412_AN_OVERVIEW_OF_BLOCK CHAIN_APPLICATIONS_AND_ITS_IMPACT_TO_VIETNAM_CONTEXT Vietcombank (2020) HSBC Việt Nam Vietcombank đồng thực giao dịch tín dụng thư nội địa tảng chuỗi khối Việt Nam, Vietcombank Available at: https://portal.vietcombank.com.vn/News/newsevent/Pages/Vietcombank.aspx?ItemID =9657 (Accessed: March 6, 2023) Vietinbank (2020) Vietinbank phát hành thành công L/C ứng dụng Blockchain, Vietinbank Available at: https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/VietinBank-phat-hanh17 thanh-cong-L-C-dau-tien-ung-dung-Blockchain-20201120090954.html (Accessed: March 6, 2023) 18