Khoá luận tốt nghiệp Lời nói đầu Lý chọn đề tài Hơn 20 năm thực công tác đổi mới, nớc ta đà đạt đợc nhiều thành tựu to lớn tất mặt: Kinh tế, trị, văn hoá, xà hội, ngoại daoĐời sống nhân dân không ngừng đợc cải thiện, thành tựu đà nâng cao vị Việt Nam trờng quốc tế Hiện nay, đối mặt với kinh tế suy thoái toàn cầu, Chính Phủ đà đa giải pháp cấp bách để ngăn chăn suy giảm kinh tế Trong đó, trọng giải pháp kích cầu đầu t khu vực kinh tế nông thôn, tiếp tục đổi sách mở rộng tín dụng ®èi víi khu vc n«ng nghiƯp, n«ng th«n; tÝn dơng với hộ nghèo đối tợng sách khác Cụ thể, Ngân hàng Nhà nớc trình phủ sách tín dụng với khu vực nông nghiệp, nông thôn bao gồm tín dụng quy mô nhỏ, theo hớng khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng định chế tài nứơc mở rộng tín dụng khu vực Các tổ chức tín dụng mở rộng áp dụng lÃi suất cho vay hợp lý theo sách khách hàng Cơ cấu lại thời hạn trả nợ tiếp tục cho vay đáp ứng vốn cho sản xuất kinh doanh có hiệu doanh nghiệp, hộ sản xuất khu vực nông nghiệp, nông thôn Với vai trò ngời bạn đồng hành khu vùc kinh tÕ n«ng nghiƯp , n«ng th«n Coi “Tam nông đối tợng phục vụ Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp hàng đầu, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đà có đóng góp tích cực vào thành tựu chung trình phát triển kinh tế đất nớc Bám sát chủ trơng, sách Đảng Nhà nớc, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Kỳ với trụ sở chi nhánh Ngân hàng cấp III xà tiếp tục huy động vốn cho vay vói mục tiêu nâng cao lợi nhuận, đa kinh tế huyện nhà lên Là huyện miền núi thuộc tỉnh Nghệ An, huyện Tân Kỳ chủ yếu sản xuất nông nghiệp, bà có nhu cầu lớn vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh Do phải mở rộng đầu t vốn để kinh tế hộ tận dụng, khai thác tiềm sẵn có đất đai, mặt nớc, lao độnglàm sản phẩm, cải thiện đời sống nhân dân Tuy nhiªn, trªn thùc tÕ viƯc më réng cho vay vãn hộ sản xuất ngày khó khăn vay nhỏ, chi phí nghiệp vụ cao Mặt khác, đối tợng vay gắn liền với điều kiện tự nhiên nên khả rủi ro tiềm ẩn Nhận thức đợc vấn đề xuất phát từ thực tiễn hoạt động tín dụng hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ, em mạnh dạn chọn đề tài Giải pháp mở rộng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Kỳ. Phơng pháp nghiên cứu Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp Khoá luận đợc trình bày dựa lý luận b¶n cđa triÕt häc, sư dng phÐp vËt biƯn chứng Mác- LêNin, phơng pháp thống kê, phân tích, so sánh quy nạp, đồng thời vận dụng đờng lối phát triển kinh tế Đảng nhà nớc nh hoạt động thực tiễn NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ Kết cấu khoá luận: phần lời nói đầu kết luận khoá luận bao gồm chơng Chơng 1: Hộ sản xuất việc mở rộng tín dụng hộ sản xuất Chơng 2: Thực trạng mở rộng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ tỉnh Nghệ An Chơng 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ Danh mục từ viết tắt NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM NH : Ngân hàng thơng mại : Ngân hàng TDNH : Tín dụng Ngân hàng DNNN : Doanh nghiệp nhà nớc Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh HTX : Hợp tác xà HSX : Hé s¶n xt TCKT : Tỉ chøc kinh tế 10 CNH -HĐH : Công nghiệp hoá - đại hoá Chơng hộ sản xuất tín dụng ngân hàng hộ sản xuất 1.1 Hộ sản xuất vai trò hộ sản xuất kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm hộ sản xuất: Hộ sản xuất đợc xác định đơn vị kinh tế tự chủ, đợc nhà nớc giao đất quản lý sử dụng vào sản xuất Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp kinh doanh đợc phép kinh doanh số lĩnh vực nhà nớc quy định Trong quan hệ kinh tế, quan hệ dân sự: Những hộ gia đình mà thành viên có tài sản chung, đóng góp công sức ®Ĩ ho¹t ®éng kinh tÕ chung quan hƯ sư dụng đất, hoạt động sản xuất nông, lâm, ng nghiệp số lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác pháp luật quy định, chủ thể quan hệ dân - Chủ hộ đại diện hộ sản xuất giao dịnh dân lợi ích chung hộ Cha mẹ thành viên khác đà thành niên có thĨ lµ chđ Chđ cã thĨ ủ qun cho thành viên khác đà thành niên làm đại diện hộ quan hệ dân Giao dịch dân ngời đại diện hộ sản xuất xác lập, thực lợi ích chung hộ làm phát sinh quyền, nghĩa vụ hộ sản xuất - Tài sản chung hộ sản xuất gồm tài sản thành viên tạo lập nên đợc tặng cho chung tài sản khác mà thành viên thoả thuận tái sản chung hộ Quyền sử dụng đất hợp pháp hộ tài sản chung hộ sản xuất - Hộ sản xuất phải chịu trách nhiệm dân vỊ viƯc thùc hiƯn qun, nghÜa vơ d©n sù ngời đại diện xác lập, thực nhân danh hộ sản xuất Hộ chịu trách nhiệm dân tài sản chung hộ Nếu tài sản chung hộ không đủ để thực nghĩa vụ chung hộ thành viên phải chịu trách nhiệm liên đới tài sản riêng Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp 1.1.2 Phân loại hộ sản xuất: Khu vực nông thôn, kinh tế hộ sản xuất lĩnh vực tơng đối rộng giầu tiềm nên tạo điều kiện tốt cho ngân hàng số lợng hộ sản xuất đông đảo đa dạng.Nh cần phải tìm cách phân loại hộ sản xuất, tức phân loại khách hàng để từ ngân hàng có sở để tiến hành mở rộng hoạt động tín dụng cách hợp lý, có chất lợng Có thể phân loại HSX theo tiêu thức sau: 1.1.2.1 Căn theo mức thu nhập: có mức * Nhóm 1: Hộ sản xuất giầu khá, hộ có thu nhập cao ổn định, có vốn, có khả lao động biết tiếp cận với môi trờng kinh doanh Nhu cầu vay vốn đối tợng để mở rộng, tăng quy mô sản xuất có * Nhóm 2: Hộ sản xuất trung bình hộ có mức thu nhập trung bình, có sức lao động, có tay nghề,cần cù chịu khó nhng thiếu vốn Nhu cầu vay vốn hộ loại chủ yếu đầu t trang thiết bị sở vật chất công nghệ để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh nâng cao đời sống * Nhóm 3: Hộ sản xuất nghèo đói nhóm hộ chiếm tỉ lệ lớn nông thôn, hộ có mức thu nhập thấp sức lao động bị hạn chế, đông nhân làm không đủ ăn, gặp phải rủi ro kinh doanh nh dịch bệnh, thiên tai Đối với nhóm hộ bên cạnh nguồn vốn ngân hàng phải có nguồn vốn hỗ trợ ngân sách mục đích cho vay chủ yếu ổn định đời sống nâng cao dần thu nhập, từ tiến tới xoá đói giảm Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp nghèo có ổn định đời sống tiến hành sản xuất kinh doanh Bởi cho đối tợng vay vốn cần hớng dẫn hộ sủ dụng vốn cho hiệu 1.1.2.2 Căn theo tính chất hoạt động sản xuất kinh doanh có loại hộ: * Hộ loại 1: hộ chuyên sản xuất nông - lâm - ng nghiệp có tính chất tự sản tự tiêu cá nhân chủ, tự chịu trách nhiệm toàn kết hoạt động, kinh doanh nh hộ cá thể, hộ t nhân kinh tế gia đình, hộ thành viên nhận khoán tổ chức kinh tế hợp tác, doanh nghiệp Nhà nớc * Hộ loại 2: hộ sản xuất kinh doanh theo luật định với số đặc trng: Có giấy phép kinh doanh giấy phép thành lập quan nhà nớc có thẩm quyền cấp Có giấy đăng ký kinh doanh Có giấy phép hành nghề Có mức vốn định theo quy định pháp luật 1.1.2.3 Căn theo ngành nghề: * Hộ sản xuất ngành nông nghiệp * Hộ sản xuất ngành công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp * Hộ sản xuất ngành thơng nghiệp dịch vụ * Hộ sản xuất ngành nghề khác 1.1.3 Đặc điểm kinh tế hộ sản xuất Tại Việt Nam nay, 70% dân số sinh sống nông thôn đại phận sản xuất mang tính tự cấp, tự Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp túc Trong điều kiện đó, hộ dơn vị kinh tế sở mà diễn trình phân công tổ chức lao động, sản xuất, phân phối tiêu dùng Hộ sản xuất đợc hình thành theo đặc điểm tự nhiên đa dạng Tuỳ thuộc vào hình thức sinh hoạt vùng địa phơng mà hộ hình thành kiểu cách sản xuất, cách tổ chức riêng phạm vi gia đình Các thành viên hộ quan hệ với hoàn toàn theo cấp vị, có sở hữu kinh tế - Quan hệ tiêu dùng sản xuất hộ sản xuất biểu trình độ phát triển hộ từ tự cấp hoàn toàn đến sản xuất hàng hoá - Các hộ sản xuất hoạt động nông nghiệp tham gia vào hoạt động phi nông nghiệp (sản xuất hàng hoá, dịch vụ, tiểu thủ công nghiệp) với mức độ khác - Hộ nghèo hộ trung bình chiếm tỷ trọng cao, khó khăn lớn nhât hộ sản xuất thiếu vốn - Về nhân lực: Hộ sản xt chđ u sư dơng ngn nh©n lùc tù cã Đây nguồn nhân lực quy mô gia đình đợc huy động để tăng gia sản xuất Một số hộ sản xuất hàng hoá có thuê thêm lao động vào lúc thời vụ thuê lao động thờng xuyên hộ có quy mô sản xuất lớn - Về quy mô sản xuất: Hộ sản xuất sản phẩm, dịch vụ với quy mô nhỏ, quy mô mức gia đình trang trại chủ Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp yếu Do điều kiện nguồn vốn khả quản lý, sức cạnh tranh thị trờng nên hộ sản xuất thờng khó mở rộng đợc quy mô Tuy nhiên thời gian tới chắn xuất nhiều hộ sản xuất với quy mô lớn - Về ngành nghề: Hộ sản xuất hoạt động sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, với nhiều ngành nghề đa dạng phong phú bao gồm sản xuất nông, lâm, ng nghiƯp, tiĨu thđ c«ng nghiƯp, thËm chÝ cã nhiỊu tham gia hoạt động sản xuất lĩnh vực công nghiệp nh công nghiệp may mặc, xây dựng - Về khả quản lý: Khả quản lý hộ sản xuất nhìn chung nhiều hạn chế Khả quản lý tổ chức sản xuất chủ yếu dựa vào kinh nghiệm đợc tích luỹ sống Ngời chủ gia đình thống quản lý yếu tố từ nguyên vật liệu, sản xuất tới tiêu dùng tiêu thụ - Về nguồn vèn s¶n xt: Ngn vèn s¶n xt cđa s¶n xuất chủ yếu tự có với quy mô nhỏ Đây nguồn vốn tiết kiệm tích luỹ đợc vay mợn ngời quen, bạn bè Có hộ sản xuất tiếp cận đợc với nguồn vốn Ngân hàng thiếu điều kiện đảm bảo tiền vay Ngân hàng quy trình vay mợn rờm rà phức tạp Nhận xét: Từ nội dung đà nêu cho thấy kinh tế hộ sản xuất phong phú, đa dạng; đối tợng cho vay mang tÝnh tỉng hỵp bao gåm nhiỊu lÜnh vùc; mức độ hiệu sử dụng vốn khác Chính nội Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp dung thẩm định vốn cho vay hộ sản xuất đóng vai trò quan trọng khâu định đến an toàn vốn nh pháp triển bền vững Ngân hàng 1.1.4 Vai trò kinh tế hộ sản xt nỊn kinh tÕ thÞ trêng Tõ nghÞ 10 Chính trị năm 1988 đợc ban hành, hộ sản xuất đợc thừa nhận đơn vị kinh tế tự chủ đà khẳng định đợc vị trí quan trọng kinh tế hộ nông nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Chính kinh tế hộ đà tạo động lực mạnh mẽ, tạo động phát triển kinh tế nông thôn từ ngời dân gắn bó với ruộng đất hơn, chủ động trình sản xuất nh đầu t vốn để thâm canh, tăng vụ, khai phá thêm đất hoang, đa dạng đối tợng sản xuất kinh doanh phù hợp Ngoài việc trao quyền tự chủ cho hộ nông dân đà khôi phục lại nhiều ngành nghề, làng nghề truyền thống, phát xây dựng ngành nghề mới, mạnh dạn vận dụng tiến khoa học vào sản xuất để có hiƯu qu¶ kinh tÕ lín nhÊt Nh vËy kinh tÕ hộ đà khẳng định tồn khách quan kinh tế với vai trò cầu nối quan trọng kinh tế tự nhiên nề kinh tế hàng hoá, đơn vị tích tụ vốn, góp phần nâng cao hiệu sử dụng nguồn lao động, giải việc làm nông thôn 1.1.4.1 Kinh tÕ gãp phÇn chun nỊn kinh tÕ tõ kinh tế tự nhiên sang kinh tế hàng hoá Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp Chính từ trung tâm điều hành chi nhánh huyện phải thông suốt chủ trơng, quan điểm Điều đòi hỏi Ngân hàng cần phải có đạo điều hành đắn kịp thời Sự đạo điều hành đợc thể số phơng diện sau: -Triển khai kịp thời, có chủ trơng sách Đảng Nhà nớc, định hớng kinh doanh ngành, thực có hiệu công cụ điều hành là: Kế hoạch- lÃi suất- tài chính- kiểm tra, kiểm soát thi đua Từ tác động tích cực đến cấp Ngân hàng đội ngũ cán công nhân viên toàn chi nhánh hiểu, nắm vững chăm lo đến kết kinh doanh - Tăng cờng đạo nâng cao chất lợng điều hành Ngân hàng sở, phân công rõ việc, làm việc giỏi việc đó, thực thi công việc qui trình nghiệp vụ qui chế quản trị điều hành Từng cấp Ngân hàng xây dựng quy chế đồng phải kiên trì, kiên điều hành theo quy trình đà xây dựng, tiếp tục làm chuyển biến nhận thức cán công nhân viên ý thức phong cách kinh doanh theo chế thị trờng, trình đạo kết hợp chặt chẽ biện pháp hành kinh tế, lấy hiệu kinh doanh làm thớc đo Tranh thủ ủng hộ giúp đỡ cấp uỷ, quyền địa phơng ngành hữu quan tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng kinh doanh 3.3 Kiến nghị, đề xuất Nguyễn Thị Mỹ Hạnh 9 Khoá luận tốt nghiệp 3.3.1 Kiến nghị với nhà nớc * Nhà nớc cần tạo môi trờng khuyến khích đầu t phát triển nông nghiệp nông thôn Nhà nớc cần đa sách thích đáng để phát triển nông nghiệp nông thôn, đầu t xây dựng sở hạ tầng để nâng cao đời sống nhân dân vùng nông thôn, cần có biện pháp khuyến khích nông dân làm kinh tế trang trại, phát triển chăn nuôi, nuôi trồng thuỷ hải sản muốn Nhà nớc cần phải có dự án lớn để hỗ trợ vùng, miền Đối với doanh nghiệp, đơn vị hoạt động lĩnh vực phục vụ nông nghiệp Nhà nớc cần phải có sách thuế thích hợp để khuyến khích Hệ thống tiêu thụ nông sản phẩm cha hợp lý gây thua thiệt cho ngời nông dân, vấn đề cần sớm đợc tháo gỡ để có đợc trật tự tối thiểu cho vận động kênh tiêu thụ, điểm tiêu thụ hàng hoá nông sản Đề nghị Nhà nớc cần có quy định hành có tính chất bắt buộc, không để tình trạng mạnh làm, chèn ép giá gây thua thiệt cho nông dân, dẫn đến khó khăn cho Ngân hàng đầu t tÝn dơng Trªn thùc tÕ mét sè vïng xa cha đợc quy hoạch tổng thể; sản xuất tiêu thụ sản phẩm bấp bênh, gây không khó khăn cho công tác đầu t tín dụng Nhu cầu vốn vay nhiều song không xây dựng đợc dự án phơng án sản xuất Do đó, đề nghị Nhà nớc sớm có đạo xây dựng, quy hoạch phát triển kinh tế cho vùng, tạo móng sở để Ngân hàng thực đầu t hớng Tuy nhiên cần có biện Nguyễn Thị Mỹ Hạnh 0 Khoá luận tốt nghiệp pháp kích thích cạnh tranh tạo điều kiện cho ngành nông nghiệp phát triển mạnh mẽ Nhà nớc cần bổ sung giải pháp kích cầu để hỗ trợ nông thôn nh miễn, giảm thuế sử dụng đất nông nghiệp cho nông dân gặp thiên tai hay cố rủi ro bất khả kháng, bỏ hết khoản thu th nhËp khÈu, phơ thu nhËp khÈu phÇn lín để giảm giá bán phân bón cho nông dân, giảm cho nợ thuỷ lợi phí Nhà nớc cần có biện pháp tập trung kích cầu nông thôn Kích cầu vừa biện pháp để gia tăng đầu t yếu tố vật chất, định tốc độ tăng trởng kinh tế, vừa thời để nâng cao mức tiêu dùng dân c, thực mục tiêu phát triển ngời, đến lợt tạo đầu để tăng trởng kinh tế Cũng nh công nghiệp hoá - đại hoá, đối tợng kích cầu phải nhằm vào trọng điểm số nông thôn vì: - Nông thôn địa bàn có mức sống thấp ngày cách xa so với thành thị - Tỷ lệ thiếu việc làm nông thôn khoảng 30%, tỷ lệ hộ nghèo cao, dân số đông Do thiếu công ăn việc làm nên dễ phát sinh tệ nạn - Kết cấu hạ tầng kinh tế - xà hội nông thôn thấp nớc, điện, đờng, trạm, chợ, công trình vệ sinh * Nhà nớc trợ giúp hộ sản xuất thông qua việc: Hỗ trợ nông dân đào tạo chuyển giao công nghệ, thành lập trung tâm t vấn cho nông dân, hỗ trợ thuốc trừ sâu, phân bón, giống trồng Đào tạo cán giỏi kỹ Nguyễn Thị Mỹ Hạnh 1 Khoá luận tốt nghiệp thuật trồng trọt, chăn nuôi để hớng dẫn cho ngời dân Đây công việc thực cần thiết để bớc chuyên môn hoá nông nghiệp, nâng cao suất lao động 3.3.2 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam Đề nghị NHNo & PTNT Việt Nam kiến nghị với quan phủ có biện pháp tăng cờng hiệu lực trung tâm bán đấu giá để hỗ trợ NH xử lý nợ biện pháp nh xiết nợ, mua bán nợ, xử lý triệt để khoản nợ khó đòi NHNo &PTNT Việt Nam cần nghiên cứu, tổng kết cho phù hợp chế cho vay qua tổ nhóm, chế giải ngân, thu nợ mô hình tổ chức cho vay lu động, xác định rõ hình thức cho vay trang trại để mở rộng mô hình có hiệu quả, tạo hành lang pháp lý rõ ràng, chặt chẽ, thuận lợi cho mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng hộ sản xuất NHNo Việt Nam nên tiếp tục mở rộng mạng lới đến cấp xà để chiếm lĩnh thị trờng, giữ vững khách hàng truyền thống trớc hiệp định thơng mại Việt - Mỹ có hiệu lực hoàn toàn Đồng thời chuyển Ngân hàng liên xà thành đơn vị sinh lời, tạo điều kiện cho việc triĨn khai hƯ thèng khun khÝch c¸n bé, hƯ thèng thông tin quản lý nhằm phân tích đầy đủ xác tình hình hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam cần nghiên cứu nâng cao mức hoa hông cho tổ vay vốn Vì cán xÃ, phờng có vai trò lớn Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp việc hỗ trợ Ngân hàng cho vay vốn nâng cao chất lợng tín dụng nên việc nghiên cứu chế u đÃi cán xÃ, phờng thoả đáng nhằm tranh thủ hỗ trợ địa phơng 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ Để nâng cao chất lợng tín dụng trớc hết cần quan tâm tíi ngêi (C¸n bé tÝn dơng ) u tè ngơì trung tâm vấn đề Triển khai đào tạo đội ngũ cán có lực thấp, đào tạo giúp đỡ cán tín dụng có kiến thức chế thị trờng, kiến thức khoa học kỹ thuật liên quan đến hoạt động ngân hàng, bồi dỡng kiến thức pháp luật, có nh cán tín dụng có đủ khả đánh giá, thẩm định dự án đầu t đạt kết Đặc biệt nâng cao trình độ vi tính ngoại ngữ để hớng tới việc "giao dịch cửa" Phối hợp với ban ngành kinh tế tỉnh phổ biến triển khai mạnh mẽ chủ trơng cho vay Chính phủ theo định 67/ QĐ- CP sách tín dụng việc phát triển nông nghiệp nông thôn Tăng cờng sở vật chất: máy tính, phơng tiện làm việc cho chi nhánh, bớc đại hoá ngân hàng, góp phần nâng cao vị Ngân hàng thị trờng Phối hợp với ngành liên quan để xây dựng định mức kinh tế kỹ thuật loại chủ yếu địa bàn, Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp qua đạo NHNo huyện trực thuộc xây dựng định xuất đầu t phù hợp với thực tế địa bàn, đạo chi nhánh ngân hàng trực thuộc phối hợp bíi UBND phêng ( hun ), x· thùc hiƯn viƯc lập "Hồ sơ kinh tế địa phơng ", xây dựng đề án chiến lợc kinh doanh theo đạo NHNo & PTNT Việt Nam, để giúp cho cán tín dụng xác định xác nhu cầu hộ Tăng cờng công tác tuyên truyền, quảng cáo hoạt động Ngân hàng phơng tiện thông tin đại chúng, vận động khách hàng mở tài khoản tiền gửi t nhân vận động toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng Đề nghị NHNo & PTNT Việt Nam nghiên cứu chế độ u đÃi cho đội ngũ cán tín dụng địa bàn nông thôn chế độ công tác phí thoả ®¸ng, ®Ĩ khun khÝch c¸n bé tÝn dơng b¸m s¸t địa bàn, hoàn thành suất sắc nhiệm vụ Đề nghị với phủ cho phép cho vay theo định 67/ QĐ- CP nhu cầu vay vốn phục vụ tiêu thụ hàng nông sản nông thôn, hộ kinh doanh nhỏ thành thị để tạo điều kiện cho khách hàng đợc vay vốn thuận tiện 3.3.4 Đối với quyền địa phơng Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp Trên sở kế hoạch phát triển kinh tế Huyện, đề nghị Huyện đạo ngành chức có quy hoạch cụ thể kinh tế vùng, ngành nghề, Từ đó, đạo xây dựng dự án khả thi làm giúp Ngân hàng nghiên cứu đầu t phục vụ phát triển kinh tế địa phơng Chỉ đạo quan hữu quan phối hợp với tạo điều kiện giúp đỡ Ngân hàng việc xử lý tài sản đảm bảo Tiếp tục đạo đẩy nhanh tiÕn ®é cÊp giÊy chøng nhËn qun sư dơng ®Êt, tạo điều kiện cho hộ vay vốn dễ dàng Tăng cờng phối hợp ban ngành để làm công tác dự báo thị trờng, đặc biệt thị trờng nông phẩm tốt Giành số kinh phí Huyện để hỗ trợ cho hợp tác xÃ, hộ sản xuất nâng cao trình độ quản lý, hiểu biết kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi, chế biến Kết luận Trong năm vừa qua NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ đà cho vay hộ sản xuất lên tới hàng trăm tỷ đồng, Ngân hàng dẫn đầu hệ thống NHTM cho vay hộ san xuất phát triển kinh tế, góp phần to lớn vào công CNH - Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp HĐH nông nghiệp nông thôn, chuyển dịch cấu kinh tế Bộ mặt kinh tế nông thôn huyện Tân Kỳ đà thay đổi ngày nhờ đồng vốn quí báu Ngân hàng Bên cạnh thành tựu đạt đợc, hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ gặp phải số vớng mắc định làm ảnh hởng đến khả tăng d nợ thành phần kinh tế Với mong muốn NHNo&PTNT Tân Kỳ tăng trởng phát triển hoạt động kinh doanh cách ổn định hiệu quả, đáp ứng cách tốt nhu cầu vốn, đặc biệt vốn cho hộ mở rộng sản xuất thời kỳ mới, khoá luận em sâu nghiên cứu tìm hiểu hoạt động sản xuất, xu hớng vận động phát triển hộ sản xuất địa bàn huyện Tân Kỳ, tìm nguyên nhân vớng mắc, hạn chế việc mở rộng tín dụng thành phần kinh tế Trên cớ sở em đề hớng khắc phục, kiến nghị cá nhân, tổ chức liên quan để hoạt động tín dụng phát triển kinh tê hộ phát triển Hy vọng r»ng víi mét sè ®ãng gãp ý kiÕn nhá cđa vấn đề tơng đối lớn, thời gian tới hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ có bớc phát triển mới, mặt kinh tế xà hội nông thôn Huyện Tân Kỳ ngày cải thiện, sống ấm no hơn, phồn thịnh Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình lý thuyết tiền tệ Ngân hàng Giáo trình tín dụng Ngân hàng Báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ Tạp chí thông tin NHNo&PTNT Sổ tay tín dụng NHNo&PTNT Tạp chí Ngân Hàng tháng 2/2009 Đầu t phát triển kinh tế hộ- NHNo&PTNT Việt Nam Báo cáo tổng kết phòng tín dụng NHNo huyện Tân Kỳ Quyết định 67/199/QĐ-TTg cđa thèng ®èc NHNN ViƯt Nam vỊ quy chÕ cho vay khách hàng 10 11 Quyết định 131/QĐ-TTg cho vay hỗ trợ lÃi suất Các tài liệu văn liên quan khác Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Kho¸ ln tèt nghiƯp Bé gi¸o dơc đào tạo Trờng đại học dân lập đông đô Khoa tài ngân hàng - Kho¸ ln tèt nghiƯp Đề tài: Giải pháp mở rộng tín dụng hộ sản xuất NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ - tỉnh Nghệ An Giáo viên hớng dẫn: THS Trần thị lộc Sinh viên thực : Nguyễn thị Lớp : tc11b mỹ hạnh Nghệ An 2009 Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp Lời cam đoan Em xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng em Mọi thông tin số liệu khoá luận hoàn toàn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tân Kỳ tỉnh Nghệ An Sinh viên thực Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Lời cảm ơn Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Khoá luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn thầy cô trờng, đặc biệt thầy cô Khoa Tài Ngân Hàng, ngời đà dạy dỗ truyền đạt kiÕn thøc cho em suèt thêi gian häc tËp ë trờng Em xin gỉ lời cảm ơn đến cô, chú, anh chị công tác làm việc NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ - tỉnh Nghệ An đà tạo điều kiện, giúp đỡ em thời gian thực tập có góp ý cho khoá luận Và cuối cùng, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới cô giáo: THS Trần Thị Lộc ngời đà tận tình hớng dẫn em hoàn thành khoá luận Nguyễn Thị Mỹ Hạnh 1 Kho¸ ln tèt nghiƯp Mơc lơc Lêi nãi đầu: Chơng 1: Hộ sản xuất việc mở rộng tín dụng ngân hàng hộ sản xuất 1.1 Hộ sản xuất vai trò hộ sản xuất kinh tế thị trờng 1.1.1.Khái niệm hộ sản xuất 1.1.2.Phân loại hộ sản xuất 1.1.3.Đặc điểm kinh tế hộ sản xuất 1.1.4.Vai trò kinh tế hộ sản xuất kinh tế thị trờng 1.2.Tín dụng ngân hàng hộ sản xuất 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.2.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng hộ sản xuất 1.2.3 Vai trò tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế hộ sản xuất 1.2.4 Các nhân tố ảnh hởng đến việc mở rộng hoạt động tín dụng hộ sản xuất 1.2.5 Các tiêu đánh giá mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng Chơng 2: Thực trạng mở rộng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ tỉnh Nghệ An Nguyễn Thị Mỹ Hạnh 1 Khoá luận tốt nghiệp 2.1 Vài nét khái quát tình hình kinh tế xà hội huyện Tân Kỳ 2.2 Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Kỳ 2.2.1 Sơ luợc trình hình thành phát triển 2.2.2 Khái quát hoạt ®éng kinh doanh 2.22.1 T×nh h×nh huy ®éng vèn 2.2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 2.2.2.3 Các dịch vụ ngân hàng 2.2.2.4 Kết kinh doanh, lợi nhuận, thu nhập 2.3 Thực trạng mở rộng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ 2.4 Đánh giá chung thực trạng mở rộng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ 2.4.1 Thành nguyên nhân 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân Chơng 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ 3.1 Định hớng phát triển chi nhánh năm 2009 3.1.1 Chính sách tín dụng hộ sản xuất ngân hàng nhà nớc 3.1.2 Định hớng chung NHNo & PTNT Việt Nam 3.1.3 Định hóng phát triển kinh tế tỉnh Nghệ An 3.1.4 Định hớng mở rộng tín dụng năm 2009 NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ 3.2 Giải pháp mở rộng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT huyện Tân Kỳ Nguyễn Thị Mỹ Hạnh 1 Khoá luận tốt nghiệp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với nhà nớc 3.3.2 Kiến nghị víi NHNo & PTNT ViƯt Nam 3.3.3 KiÕn nghÞ víi quyền địa phơng Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Nguyễn Thị Mỹ Hạnh 1