Do an tot nghiep hoan thien chinh sach san pham nham nang cao hieu

Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii i i 1.Tính cấp thiết đề tài i iiiiiiiiii Học viện ngân hàng i i i i i Sau Việt Nam gia nhập WTO, cạnh tranh ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i trở nên gay gắt, cạnh tranh không lãi suất mà chất lượng sản phẩm i i i i i i i i i i i i i i i i dịch vụ ngân hàng yếu tố sống cịn khơng phần quan trọng i iiiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i Thực tế cho thấy thu nhập chủ yếu NHTM Việt Nam từ hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i i tín dụng, với tỷ lệ nợ hạn cao, dịch vụ ngân hàng đại phát triển chậm, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i có ngân hàng triển khai nhiều nghiệp vụ dịch vụ đại phần lớn i i i i i i i i i i i i i i i i i không phát triển được, đặc biệt nghiệp vụ bao toán, Future, Option i i i i i i i i i i i i i i i i Các ngân hàng chưa kết nối rộng rãi hệ thống toán thẻ nước với i i i i i i i i i i i i i i i i i i tổ chức thẻ quốc tế, chưa phát huy hết tiện ích thẻ, gây lãng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phí nguồn lực ngân hàng, chưa thực tiện ích cho khách hàng Một số ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i đầu tư lớn vào hệ thống ATM, chất lượng dịch vụ chưa tốt nên hiệu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i chưa cao i i iiiiiiiiiii Trong bối cảnh địi hỏi NHTM nói chung, ngân hàng TMCP Sài Gòni i i i i i i i i i i i i i Hà Nội nói riêng phải hồn thiện sách sản phẩm ngân hàng, nâng cao lực i i i i i i i i i i i i i i i i i i cạnh tranh tự tạo hội cho trình hội nhập i i iiiiiiiiii i i i i i i i i i i i iiiiiii Xuất phát từ vấn đề em chọn đề tài: “ Hồn thiện sách sản i i i i i i i i i i i i i i i i i i phẩm nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ i i i i i i i i i i i i i i i i phần Sài Gòn- Hà Nội ” làm chuyên đề tốt nghiệp i i i i i i i i i i i i 2.Mục đích nghiên cứu i iiiiiiiiii i i Mục đích chuyên đề nghiên cứu luận giải để làm rõ i i i i i i i i i i i i i i i vấn đề lý luận thực tiễn việc hồn thiện sách sản phẩm ngân i i i i i i i i i i i i i i i i hàng, đồng thời đưa số giải pháp để nhằm hoàn thiện sách sản i i i i i i i i i i i i i i i i phẩm,nâng cao chất lượng , hiệu hoạt động sức cạnh tranh ngân i i i i i i i i i i i i i i hàng 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu i i i Nguyễn Thị Tuyết Nhung i i i i Lớp QTMA – K8 i i i Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng + Đối tượng nghiên cứu : Chuyên đề nghiên cứu việc hồn thiện sách sản i i i i i i i i i i i i i i i i i phẩm nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ i i i i i i i i i i i i i i i i phần Sài Gòn- Hà Nội i i i i i + Phạm vi nghiên cứu : Chuyên đề lấy hoạt động kinh doanh thực tế Ngân i i i i i ii i i i i i i i i i i i hàng thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội năm 2006, 2007, 2008 để i i i i i i i i i i i i i i i i nghiên cứu chứng minh i i i i Phương pháp nghiên cứu i i i i i i Chuyên dề sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử làm phương i i i i i i i i i i i i i i i i pháp luận , đồng thời sử dụng phương pháp phân tích thống kê kinh tế, lý thuyết hệ i i i i i i i i i i i i i i i i i i thống tư logic để làm rõ nội dung nghiên cứu i i i i i i i i i i i 5.Kết cấu đề tài i i i i Tên đề tài : ““ Giải pháp hồn thiện sách sản phẩm Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i i cổ phần Sài Gòn- Hà Nội ” i i i i i i i Ngoài phần mở đầu , phần kết luận chuyên đề bố cục thành ba chương i i i i i i i i i i i i i i i i i sau: iii Chương 1: Những lý luận hồn thiện sách sản phẩm dịch vụ ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng thương mại i ii i Chương : Thực trạng việc hoàn thiện sách sản phẩm dịch vụ ngân hàng i i i i i i i thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội i i i i i i i i i i i i i i i i i Chương 3: Giải pháp hồn thiện sách sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương i ii i i i mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội i i i i i i i i i i i i i i i i iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii CHƯƠNG i Nguyễn Thị Tuyết Nhung Lớp QTMA – K8 i i Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM i i i i i i i i i i i i TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI i i i i i Tổng quan sách sản phẩm iiii i i i i i 1.1.1 Sản phẩm ngân hàng i i i i i i i i i i a Khái niệm i i i i i i i i i i i i i i Sản phẩm dịch vụ ngân hàng tập hợp đặc điểm, tính năng, cơng i i i i i i i i i i i i i i i dụng ngân hàng tạo nhằm thõa mãn nhu cầu mong muốn định khách i i i i i i i hàng thi trường tài i i iiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i Một sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường bao gồm tập hợp thuộc tính i i i i i i i i i i i i i i i đặc điểm nó, dịch vụ tốn cho phép khách hàng rút tiền lúc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nào, tính an tồn tiền bảo quản ngân hàng, tính tiện lợi việc ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thực giao dịch tốn với khách hàng cơng nghệ đại ngân i i i i i i i i i i i i i hàng điện tử, ngân hàng tự động, ngân hàng qua mạng internet… i i iiiiiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Sản phẩm dịch vụ ngân hàng cấu thành ba cấp độ: i i i iiiiiiiiii Một sản phẩm cốt lõi : phần đáp ứng nhu cầu cấp thiết cho khách hàng, iiiiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i lợi ích mà khác hàng tìm kiếm ngân hàng i i i i i ii i i i i i i i Hai là, phần sản phẩm hữu hình : phần cụ thể sản phẩm dịch vụ ngân iiiiiiiiiiiii i i i i i i ii i i i i i i i i i i i hàng, hình thức biểu bên ngồi sản phẩm dịch vụ ngân hàng tên gọi, i i i i i i i i i i i i i i i i i i hình thức đặc điểm, biểu tượng, điều kiện sử dụng i i iiiiiiiiiiiii i i i i i i i i Ba là, phần sản phẩm bổ sung: phần tăng thêm vào sản phẩm i i i i i i iii i i i i i i i i i hữu, dịch vụ lợi ích khác, bổ sung cho lợi ích yếu khác hàng i i i i i i i i b Đặc điểm sản phẩm ngân hàng ii i i i i i i i i i i i i i i i iiiiiiiiiiii Một là, tính vơ hình: iiiiiiiiii Sản phẩm ngân hàng thường thực theo qui trình khơng phải i vật thể cụ thể quan sát nắm giữ Vì vậy, khách hàng ngân hàng thường i i i ii i i i i i i i i i i ii i i Nguyễn Thị Tuyết Nhung i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Lớp QTMA – K8 i Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng gặp khó khăn việc định lựa chọn, sử dụng sản phẩm dịch vụ, họ có i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thể kiểm tra xác định chất lượng sản phẩm dịch vụ sau sử dụng i i i i i i i ii i i i i i i i i i Hai là, tính khơng thể tách biệt iiiiiiiiii i ii i i i i Do trình cung cấp trình tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng xẩy iiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i đồng thời, đặc biệt có tham gia trực tiếp khách hàng vào vào trình cung ứng i i i i i i i i i i i i i i i i i i sản phẩm dịch vụ Mặt khác trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường i i i i i i i i i i i i i i i i i tiến hành theo qui trình định khơng thể chi cắt thành loại i i i i i i i i i i i i i i i i i i thành phẩm khác quy trình thẩm định, quy trình cho vay, quy trình chuyển i i i i i i i i i i i i i i i i tiền…Sản phẩm cung ứng trực tiếp khác hàng có nhu cầu, q trình cung i i i i i i i i i i i i i i i i ứng diên đồng thời trình sử dụng i iiiiiiiiii iiiiiiiii i i i i ii i i Ba là, tính khơng ổn định khó xác định i iii i i i i i i i Sản phẩm dịch vụ ngân hàng cấu thành nhiều yếu tố khác trình i i i i i i i i i i i i i i i i i độ đội ngũ nhân viên, kỹ thuật công nghệvaf khách hàng Đồng thời sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng cịn thực khơng gian khác nên dã tạo tính khơng đồng i i i i i i i i i i i i i i i i i thời gian, cách thức điều kiện thực yếu tố đan xen chi phối tới i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i chất lượng sản phẩm dịch vụ, lại thường xuyên biến dộng, đặc biệt đội ngũ i i i i i i i i i i i i i i i i i nhân viên giao dịch trực tiếp i i i i i 1.1.2 Chính sách sản phẩm ngân hàng i i i i i a Khái niệm sách sản phẩm i i i i i Chính sách sản phẩm bao gồm định, biện pháp nhằm làm sản phẩm iiiiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i dịch vụ ngân hàng phù hợp với thay đổi môi trường kinh doanh đạt i i i i i i i i i i i i i i i i i mục tiêu đề Chính sách bao gồm hướng dẫn, qui định, phương thức i i i i i i i i i i i i i i i i i lập để phụ giúp cho nỗ lực nhằm đạt tới mục tiêu đề i i i i i i i i b Vai trị sách sản phẩm i i iiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i Chính sách sản phẩm phận quan trọng chiến lược marketing hỗn hợp i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng Giúp ngân hàng có định hướng việc phát triển sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i cho phù hợp với nhu cầu khách hàng, tạo khác biệt cho sản phẩm ngân i i i i i Nguyễn Thị Tuyết Nhung i i i i i i i i i i i Lớp QTMA – K8 i i Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng hàng phối hợp tốt nguồn lực việc hoàn thiện sản phẩm dịch vụ nhằm đáp i i i i i i i i i i i i i i i i i i ưng tốt nhu cầu khách hàng i i i i i i i 1.2 Hoạch định sách sản phẩm ii ii i i i i 1.2.1 Tổ chức nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới việc hồn thiện i i i i i i i i i i i i i i i sách sản phẩm i i a, Môi trường kinh doanh ii i i i Bất nhà kinh doanh ngân hàng muốn hồn thiện sách sản phẩm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phải nghiên cứu thay đổi môi trường kinh doanh i i i i i i i i i i * Môi trường vĩ mô ii i iiiiiiiii i i Thứ môi trường pháp luật i iiiiiiiiiii ii i i i Những thay đổi sách quản lý nhà nước pháp luật vừa mang lại i i i i i i i i i i i i i i i i hội để hình thành nhóm sản phẩm dịch vụ vừa tạo nên thách thức i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho danh mục sản phẩm ngân hàng tương lai Ví dụ sách hỗ trợ 4% lãi suât i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho doanh nghiệp, tiến hành trả lương qua tài khoản… i i iiiiiiiiii i i i i i i i i Thứ hai Môi trường công nghệ i iiiiiiiiiiii ii i i i Những tiến khoa học kỹ thuật có ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i Hiện công nghệ thông tin sử dụng rộng rãi làm thay đổi nhanh chóng i i i i i i i i i i i i i i i i i danh mục sản phẩm dịch cụ ngân hàng, cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng điện tử, toán trực tuyến… i i iiiiiiiiiiii iiiiiiiiii i i i i i i i Thứ ba Yếu tố thị trường mức độ cạnh tranh i ii i i i i i i i i Cơ sở để thiết kế sản phẩm dịch vụ từ khảo sát thị trường sản phẩm cuối i i i i i i i i i i i i i i i i i i i để cung ứng thị trường Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng trở nên i i i i i i i i i i i i i i i i i i liệt số lượng ngân hàng tham gia thị trường tăng ngân hàng ngày i i i i i i i i i i i i i i i i i mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ, áp lực cạnh tranh đóng vai trị lực đẩy i i i i i i i i i i i i i i i i i tạo phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng i i i i i i i i i i * Môi trường vi mô i iiiiiii i i i Thứ nhất: nghiên cứu thay đổi nhu cầu khách hàng i i i Nguyễn Thị Tuyết Nhung i i i i i i i Lớp QTMA – K8 i i i i Chuyên đề tốt nghiệp iiiiiiiiiii Học viện ngân hàng Cùng với phát triển xã hội, khả nhận thức khách hàng ngày i i i i i i i i i i i i i i i i i nâng cao nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng i i i i i i i i i i i i i tăng lên Trước khách hàng đến với ngân hàng trung gian tiền với hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i động chủ yếu huy động, cho vay, tốn, …thì ngày khách hàng đòi hỏi i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ chất lượng cao i i i i i i i Thứ hai: Đối thủ cạnh tranh i iiiiiiiii i i i i i i i i i i i ii Đây mối lo thường trực của NHTM kinh doanh Đối thủ cạnh i i i i i i i i i i i i i i i i tranh ảnh hưởng đến chiến lược hoạt động kinh doanh NHTM tương lai ii i i i i i i i i i i i i i i Ngồi có mặt đối thủ cạnh tranh thúc đẩy ngân hàng phải thường xuyên quan i i i i i i i i i i i i i i i i i i tâm đổi công nghệ, nâng cao, chất lượng dịch vụ cung ứng để chiến thắng i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh Cụ thể ngân hàng cần phải nghiên cứu số lượng đối thủ trên i i i i i i i i i i i i i i i i i địa bàn, mục tiêu, sách sản phẩm đối thủ, nội dung sách sản i i i i i i i i i i i i i i i i i i phẩm đối thủ Từ phân nhóm đối thủ để chủ động có kế hoạch phịng ngự i i i ii cơng đối thủ i iii i i i i i i i i i i i i i i i i i ii Thứ ba: Các nguồn lực ngân hàng i iiiiiiiiiii iiiiiiiii i i i i i i Chiến lược kinh doanh ngân hàng i i i i i i Khi triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng phải xây dựng cho i i i i i i i i i i i i i i i i i kế hoạch kinh doanh, tầm nhìn phù hợp Những chiến lược kinh doanh i i i i i i i i i i i ii i i i i phải xây dựng tảng khảo sát nghiên cứu đối tượng khách hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i mục tiêu, môi trường công nghệ, môi trường cạnh tranh, nguồn lực thân ngân i i i i i i i i i i i i i i i i hàng Từ có đầu tư nguồn lực thích đáng để hồn thiện sách sản i i i i i i i i i i i i i i i i i i phẩm iiiiiii Chất lượng nguồn nhân lực i iiiiiiiiii i i i i Chất lượng nguồn nhân lực thể kinh nghiệm cơng tác, trình độ chun i i i i i i i i i i i i i i i môn, sáng tạo Đồng thời phải có kỹ tiếp thu, phân tích, nhanh nhạy với i i i i i i i i i i i i i i i i i biến động thị trường làm chủ công nghệ lĩnh vực i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng Đó điều kiện tiên để hồn thiện sách sản phẩm đáp i i i i i i i i i i i i i i i i i ứng tốt nhu cầu khách hàng i i i i i Nguyễn Thị Tuyết Nhung i Lớp QTMA – K8 i i Chuyên đề tốt nghiệp iiiiiiii Học viện ngân hàng Trình độ kỹ thuật công nghệ ngân hàng i iiiiiiiii i i i i i i i Công nghệ đại nâng cao chất lượng dịch vụ, cung cấp cho khách hàng i i i i i i i i i i i i i i i i sản phẩm dịch vụ đa tiện ích Tuy nhiên cơng nghệ đại địi hỏi chi phí đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tư lớn, nhân viên phải có đủ trình độ để sử dụng phương thức giao dịch i i i i i i i i i i i i i i i i i đai Do ngân hàng phải vào nguồn lực để có i i i i i i i i i i i i sách sản phẩm phù hợp nhằm đạt hiệu cao i i i i i i i i i i i i i i i i i i b, Từng giai đoạn chu kỳ sống sản phẩm dịch vụ ii iiiiiii i i i i i i i i i i i i Mỗi sản phẩm có thời gian tồn định thị trường, người ta chu kỳ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sống sản phẩm thời gian sản phẩm trải qua bốn giai đoạn khác i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhau; triển khai tăng trưởng, chín muồi –bão hịa, suy thối Mỗi giai đoạn khác i i i i i i i i i i i i i i i i mục tiêu việc hồn thiện sách sản phẩm khác i i i i i i i i i i i i i i c, Các sách khác sách Marketing hỗn hợp ngân hàng i iiiiiii i i i i i i i i i i i i Việc hồn thiện sách sản phẩm nằm mối quan hệ với sách i i i i i i i i i i i i i i i i i phận khác nhằm giúp ngân hàng thực tốt mục tiêu chiến lược Marketing hỗn hợp ii ii i i i i i i i i i i i i i i Đó sách phận như: sách giá, sách phân phối, sách i i i i i i i i i i i i i i i i i xúc tiến hỗn hợp, ngân hàng sách nhân lực, sách sở vật chất, i i i i sách qui trình i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2.2 Xây dựng sách sản phẩm iiii i i i i i i 1.2.2.1 Xác định mục tiêu sách sản phẩm ii iiiiiiiiiiiiii i i i i i i i Mục tiêu sách sản phẩm kết cụ thể mà ngân hàng mong i i i i i i i i i i i i i i i i i muốn đạt theo đuổi bước công việc theo kế hoạch ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng Những mục tiêu có ý nghĩa lớn thành công ngân hàng, i chúng phương hướng, bổ trợ cho việc đánh giá, nhũng ưu tiên cần i i ii i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thiết, cho phép có phối hợp, sở cho kế hoạch tốt, tổ chức, động viên, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khuyến khích hoạt động điều khiển i i ii i i ii i i i i i i i Mục tiêu sách sản phẩm bao gồm mục tiêu định tính mục tiêu định i i i i i i i i i i i i i i i lượng Nguyễn Thị Tuyết Nhung Lớp QTMA – K8 i i Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng Các mục tiêu định tính bao gồm: iiiiii i i i i i i - thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng i i i i i i i i - Nâng cao vị hình ảnh ngân hàng i i i i i i i i - Tạo khác biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng thị trường i i i i i i i i i i i i i Các mục tiêu định lượng bao gồm: iiiiii i i i i i i - Tăng số lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, mở rộng thị phần i i i i i i i i i i i i i - Tăng doanh số sản phẩm dịch vụ, nhóm sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i - Tăng số lượng sản phẩm dịch vụ i i i i i i i - Đa dạng hóa cấu sản phẩm dịch vụ cung ứng cho thị trường, i i i i i i i i i i i i i i i i i nhóm khách hàng i i - Các tiêu chuẩn mực chất lượng sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i 1.2.2.2 Nội dung việc hoàn thiện sách sản phẩm iiii i i i i i i i i i Thứ : Hoàn thiện danh mục sản phẩm- dịch vụ i iiiiiiiii i iii i i i i i i i Danh mục sản phẩm dịch vụ tập hợp, số nhóm sản phẩm dịch vụ mà ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng lựa chọn cung cấp cho khách hàng mục tiêu ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hoàn thiện danh mục sản phẩm dịch vụ bao gồm phát triển quản lý có hiệu i i i i i i i i i i i i i i i i i danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng Danh mục sản phẩm dịch vụ liên quan i i i i i i i i i i i i i i i i i i đến việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ Ngân hàng giữ lại danh mục sản i i i i i i i i i i i i i i i i i phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng, có khả phát triển đem laị i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lợi nhuận cho ngân hàng i i iiiiiiiiiiiiiii i i Danh mục sản phẩm dịch vụ coi có hiệu đảm bảo tính i i i i i i i i i i i i i i i i i i đa dạng để đáp ứng nhu cầu, có sức cạnh tranh trì khả sinh lời Do i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i chủ ngân hàng phải trì cấu sản phẩm dịch vụ hợp lý sở nghiên cứu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i kỹ nhu cầu khách hàng chu kỳ sống sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i Thứ hai : Hoàn thiện chất lượng sản phẩm- dịch vụ i i ii i i i i i i i i i i Việc hoàn thiện sản phẩm dịch vụ việc bổ sung thuộc tính mới, tạo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phiên sản phẩm với tính năng, tác dụng i i i i i i i i i i i i i i i ưu việt sản phẩm cũ i i i i i Nguyễn Thị Tuyết Nhung Lớp QTMA – K8 i i Chuyên đề tốt nghiệp Thứ ba : Phát triển sản phẩm i iiiiiiii i iii i Học viện ngân hàng i i i ii Trước hết tìm hiểu khái niệm sản phẩm dịch vụ mới: i i i i i i i i i i i i Sản phẩm dịch vụ sản phẩm dịch vụ lần đưa vào i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i danh mục sản phẩm kinh doanh ngân hàng Theo cách hiểu sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng chia thành hai loại: i i ii i i i i i i i i i i Thứ Sản phẩm dịch vụ toàn sản phẩm dịch vụ i i i i i ngân hàng thị trường i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thứ hai, sản phẩm dịch vụ hoàn toàn chủng loại sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng, không thị trường Loại sản phẩm dịch vụ i i i i i i i có cạnh tranh thị trường i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i Quy trình phát triển sản phẩm dịch vụ NHTM i iiiiiiiiiiiii ii i i i i i i i i Bước : Hình thành ý tưởng i i i i i i i i i i i i i i i i i Việc sáng tạo ý tưởng cho phát triển sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i i hình thành ngân hàng Đây bước quan trọng qui trình i i i i i phát triển sản phẩm i i i i i i i i i i i i i i i iiiiiiiiiiii Bước Lựa chọn ý tưởng iiiiiiiiiiii Ý tưởng sản phẩm dịch vụ phải phù hợp với chiến lược sản phẩm i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng phải thực mục tiêu nâng cao hình ảnh, tăng khả i i i i i i i i i i i i i i i i i i cạnh tranh ngân hàng, phải hấp dẫn đoạn thị trường đem lại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lợi nhuận cho ngân hàng i i iiiiiiiiiiii iiiiiiiii i i ii Bước 3: Triển khai kiểm định i i i i i i Ý tưởng cho phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng lựa chọn phải cụ thể i i i i i i i i i i i i i i i i i i việc phát triển đặc điểm, thuộc tính sản phẩm dịch vụ, phát triển sản i i i i i i i i i i i i i i i i i i phẩm dịch vụ phải tạo khác biệt so với sản phẩm dịch vụ đối thủ cạnh i tranh iiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Bước : Tung sản phẩm dịch vụ vào thị trường iiiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i Khi tung sản phẩm dịch vụ thị trường cần phải tập trung giải số i i i i i i i i i i i i i i i i i vấn đề xác định thời gian đưa sản phẩm dịch vụ vào thị trường, xác định địa i i i i i i Nguyễn Thị Tuyết Nhung i i i i i i i i i i i Lớp QTMA – K8 i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng xác định chi nhánh, quầy giao dịch đầu điểm hay khu vực cần tập trung, chí phải i i i i i i i i tiên cung ứng sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i iii 1.3 Kinh nghiệm số ngân hàng giới học với NHTM i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam i 1.3.1 Kinh nghiệm hồn thiện sách sản phẩm số ngân hàng ii i giới i i i i i i i i i i i i i i i * Kinh nghiệm NHTM Trung Quốc ii i iiiiiiiiiii i i i ii i Hệ thống NHTM Trung Quốc trước đổi có đặc điểm tương tự i i i i i i i i i i i i i i i i NHTM Việt Nam, đặc biệt cấu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, theo hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động ngân hàng chủ yếu tập trung cung ứng sản phẩm huy động cho vay i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tuy nhiên sau đổi tiến hành đổi toàn diện, tập trung vào đa dạng hóa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cụ thể: i i i i i i i i i i i i - Chuyển từ mơ hình chun doanh sang mơ hình NHTM đa i i i i i i i i i i i - Đẩy mạnh vốn chủ sở hữu cách bước cổ phần hóa NHNN i i i i i i i i i i i i i i - Giảm tỷ trọng doanh thu từ sản phẩm dịch vụ truyền thồng tăng tỷ trọng i i i i i i i i i i i i i i i i doanh thu từ cung ứng dịch vụ toán nước mua bán giấy i i i i i i i i i i i i i i i i i tờ có giá… i i - Cung ứng nhóm sản phẩm dịch vụ trọn gói cho khách hàng i i i i i i i i i i i i - Ứng dụng nhiều giao dịch ngân hàng tự động i i i i i i i i * Kinh nghiệm ngân hàng ANZ i i iiiiiiii i i i i Ngân hàng ANZ dần khẳng định thương hiệu có sách sản phẩm i i i i i i i i i i i i i i i i hiệu Mục tiêu ANZ mang tới cho khách hàng sản phẩm dịch i i i ii i i i i i i i i i i i i i i vụ thực khác biệt so với ngân hàng khác Rất nhiều khách hàng chuyển i i i i i i i i i i i i i i i i i i sang sử dụng dịch vụ ANZ họ thực tin rằng, tất ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng giống nhau.” i iiiiiii i i Chất lượng dịch vụ nâng cao thời gian chấp thuận khoản tín dụng ngắn i i i i i i i i i i i i i i i i i giúp ngân hàng ANZ đánh giá có khả xử lý công việc ưu việt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i so với ngân hàng quốc tế nội địa Đồng thời, ANZ xây dựng hệ i i i i i Nguyễn Thị Tuyết Nhung i i i i i i i i i i i i Lớp QTMA – K8 i i i