Báo cáo thực tập tại ngân hang sài gòn hà nội

Báo cáo tổng hợp Giới thiệu chung ngân hang Sài Gòn- Hà Nội 1.1 Giới thiệu SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà nội (SHB) tiền thân Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái, hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 5703000085 Sở kế hoạch đầu tư TP Cần Thơ cấp ngày 10/12/1993 giấy phép số 0041/NN/GP NHNN Việt Nam cấp ngày 13/11/1993 SHB thức vào hoạt động từ ngày 12/12/1993 Những ngày đầu vào hoạt động, bối cảnh kinh tế đất nước chuyển từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường có quản lý nhà nước, SHB với vốn điều lệ ban đầu 400 triệu đồng, mạng lưới hoạt động Ngân hàng có trụ sở đặt số 341- Ấp Nhơn Lộc - Thị tứ Phong Điền - Huyện Châu Thành - Tỉnh Cần Thơ Huyện Phong Điền Thành phố Cần Thơ, với tổng số cán nhân viên lúc người, có người có trình độ đại học, với địa bàn bao gồm vài xã thuộc huyện Châu Thành, đối tượng khách hàng chủ yếu hộ nơng dân với mục đích vay vốn phục vụ sản xuất nông nghiệp Trải qua 14 năm hoạt động, đến vốn điều lệ SHB đạt 500 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động kinh doanh có mặt địa bàn TP Cần Thơ, TP Hồ chí minh, TP Hà nội, TP Đà nẵng, TP Quảng Ninh Tỉnh Hậu Giang, với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích Đối tượng khách hàng SHB đa dạng gồm nhiều thành phần kinh tế hoạt động nhiều ngành nghề kinh doanh khác Hoạt động kinh doanh năm qua, SHB giữ tỷ lệ an tồn vốn cao với sách tín dụng thận trọng quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng tài sản tốt với khả phát triển danh mục tín dụng khả quan Vì vậy, kết kinh doanh SHB năm sau cao năm trước, tiêu tài đạt vượt kết hoạch đề ra, tạo tiền đề thuận lợi để ngân hàng phát triển bền vững Ngày 20/1/2006 Thống đốc NHNN Việt Nam ký định số 93/QĐ-NHNN chấp thuận cho SHB chuyển đổi mơ hình từ Ngân hàng TMCP nông thôn sang Ngân hàng TMCP đô thị, đánh dấu giai đoạn phát triển SHB, từ tạo thuận lợi cho ngân hàng có điều kiện nâng cao lực tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh phát triển đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Và ngày 14/1/2008 hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng Với việc tăng vốn này, SHB có khả đáp ứng khách hàng lớn với hạn mức tín dụng lớn, thuận lợi lớn ngân hàng mà nhu cầu vốn kinh tế tăng cao 1.2 Nguyên tắc hoạt động Cùng với phát triển kinh tế đặc biết trình cơng nghiệp hóa đại hố đất nước đời tổ chức tài chính, tín dụng để tăng khả cạnh tranh đạt yêu cầu trước mắt lâu dài ngân hàng, SHB đặt cho nguyên tắc hoạt động riêng, thể coi “bí kíp” dẫn đến thành công ngân hàng nguyên tắc SHB là:  Một áp dụng quán thông lệ quốc tế công tác điều hành ngân hàng;  Hai làp hát triển đưa thị trường sản phẩm dịch vụ tài đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo lập danh tiếng chất lượng phục vụ khách hàng, độ tin cậy, mức giá cạnh tranh;  Ba đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin làm sở để phát triển mơ hình ngân hàng đại;  Bốn hoạt động sở thận trọng tài nhận thức tầm quan trọng quản lý rủi ro, bảo tồn tài sản trì khả toán tối cần thiết cho thành công Ngân hàng; Phát huy tối đa nguồn lực tài ngun tắc đảm bảo an tồn hoạt động nâng cao khả sinh lời;  Năm đầu tư vào người, phát triển lực cán bộ, nhân viên, khuyến khích cống hiến xuất sắc, thưởng cơng xứng đáng với thành tích tạo điều kiện cho họ có hội phát triển toàn diện 1.3 Mục tiêu thời kỳ 2007 - 2010 - Phát triển mạng lưới Phấn đấu đến cuối năm 2010 mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch SHB có mặt 43 tỉnh thành phố nước - Sản phẩm dịch vụ Từng bước phát triển sản phẩm dịch vụ tảng công nghệ thông tin phù hợp với nhu cầu khách hàng yêu cầu hội nhập - Phát triển thương hiệu Phát triển thương hiệu thực xây dựng văn hoá doanh nghiệp SHB, bước đưa SHB trở thành “Ngân hàng thân thuộc” khách hàng địa bàn hoat động - Đổi đại hố cơng nghệ thơng tin ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ áp dụng công nghệ thông tin, đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ Xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống ngân hàng cốt lõi phù hợp, thực công tác quản lý tập trung theo mô hình ngân hàng đại - Nâng cao hiệu hoạt động quản lý vốn Đặt mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh cải tiến công tác quản trị rủi ro cách xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập toàn diện theo chuẩn quốc tế - Tái cấu tổ chức Cải cách cấu tổ chức điều hành nhằm đưa SHB trở thành ngân hàng đại theo chuẩn mực quốc tế, lấy phục vụ khách hàng làm mục tiêu hoạt động - Nâng cao cải tiến cơng tác kiểm tra kiểm tốn nội Nâng cao lực điều hành phát triển kỹ trị ngân hàng đại, nâng cao chất lượng hiệu cơng tác kiểm tra - kiểm tốn nội 1.4 Mạng lưới hoạt động SHB năm vừa qua tăng mạng lưới hoạt động rộng khắp đất nước Trụ sở đặt 77 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Email: shbank@shb.com.vn Website: http:// shb.com.vn Chi nhánh Cần Thơ: 138 đường 3/2, P Hưng Lợi, Q Ninh Kiều, Cần Thơ Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh: 41-43-45 Pasteur, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP HCM Chi nhánh Hà Nội: 86 Bà Triệu, Q Hoàn Kiếm, TP Hà Nội Chi nhánh Kiên Giang: Số 02 Trần Phú, Thị xã Rạch Giá, Tỉnh Kiên Giang Chi nhánh Đà Nẵng: Số 89 Nguyễn Văn Linh, Phường Nam Dương, Quận Hải Châu, TP Đà Nẵng Chi nhánh Hạ Long: 488 Trần Phú-Cẩm Phả-Quảng Ninh Chi nhánh Bình Dương: 302, khu 01, Phường Phú Hòa, Thị xã Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương Và 40 phịng giao dịch khắp đất nước 1.5 Cơ cấu tổ chức 1.5.1 Ban điều hành Hiện ban điều hành ngân hàng SHB sau: + Hội đồng quản trị: Ông Trần Ngọc Linh -Chủ tịch hội đồng quản trị Ông Đỗ Quang Hiển- Phó Chủ tịch hội đồng quản trị Ông Nguyễn Văn Lê- Thành viên hội đồng quản trị +Ban kiểm sốt: Ơng Nguyễn Văn Xn- Trưởng Ban Kiểm Sốt Bà Hồng Thị Kim Anh- Kiểm sốt viên Bà Nguyễn Thị Thế Phượng- Kiểm soát viên +Ban điều hành: Ông Nguyễn Văn Lê- Tổng giám đốc Ông Nguyễn Nhật Tính- Phó Tổng giám đốc Ơng Bùi Thế Hoạt- Phó Tổng giám đốc Bà Đặng Tố Loan- Phó Tổng giám đốc Ơng Đặng Trung Dũng- Phó Tổng giám đốc 1.5.2 Bộ máy tổ chức: 1.5.3 Chức phòng ban: 1.5.3.1 Phịng hành nhân - Tuyển nhân viên -Theo dõi tồn cán cơng nhân viên chương trình quản trị nhân - Theo dõi chấm công lên bảng lương - Soạn thảo thông báo qui định -Xây dựng công tác ban giám đốc tuần -Xây dựng phương án thực nghiêm ngặt cơng tác bảo vệ an tồn quan khách hàng đến giao dịch,… số nghiệp vụ liên quan chức 1.5.3.2 Phịng tín dụng toán quốc tế -Thẩm định, xét duyệt, kiểm tra cho vay phục vụ sản xuất nông nghiệp, công thương nghiệp tiêu dùng -Thu hồi vốn lãi cho vay kể xử lý khoản nợ khó địi -Phối hợp phòng ban chức để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng -Hướng dẫn khách hàng làm đơn vay vốn -Một số nghiệp vụ liên quan khác 1.5.3.3 Phòng giao dịch ngân quỹ -Kiểm tra thực thu thực chi theo chứng từ kế toán -Cân đối khoản, điều chỉnh vốn -Kinh doanh vàng bạc đá quý thu hồi ngoại tệ -Chịu trách nhiệm bảo quản tiền, vàng, ấn quan trọng toàn hồ sơ chấp, cầm cố khách hàng vay -Đào tạo, huấn luyện giao dịch viên nghiệp vụ ngân quỹ phục vụ khách hàng -Một số nghiệp vụ có liên quan khác 1.5.3.4 Phịng kế tốn -Kiểm tra, lập phiếu thu, chi hổ sơ cho vay phục vụ sản xuất, nông công thương nghiệp, tiêu dung -Thực toán liên ngân hàng -Lập báo cáo kết kinh doanh hàng năm -Một số nghiệp vụ liên quan khác 1.5.3.5 Phịng cơng nghệ thơng tin -Quản lý mạng vi tính, chương trình phần mền ứng dụng chi nhánh -Quản lý giao dịch dịch vụ liên quan đến tài khoản khách hàng -Tạo phần mền tiện ích qua mạng qua SMS -Một số nghiệp vụ liên quan khác 1.6 Hoạt động kinh doanh Theo định cấp giấy phép hoạt động số 214/QĐ-NH5 ngày 13/11/1993 thống đốc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn- Hà Nội thực nghiệp vụ sau:  Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dại hạn thành phần kinh tế dân cư hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn; phát hành kỳ phiếu có mục đích sau Ngân Hàng Nhà Nước cho phép  Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức cá nhân nước nước Ngân Hàng Nhà Nước cho phép  Vay vốn Ngân Hàng Nhà Nước tổ chức tín dụng khác  Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, tổ chức cá nhân sản xuất, kinh doanh nông, lâm, ngư chế biến sản phẩm nơng nghiệp địa bàn tùy theo tính chất khả nguồn vốn  Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá trị  Hùn vốn liên doanh theo pháp luật hành  Thực dịch vụ khách hàng  Thực dịch vụ ngoại hối theo Quyết định số 194/QĐ- NHNN thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam ngày 09/10/2006 1.7 Các sản phẩm dịch vụ  Sản phẩm tiền gửi:  Tiền gửi toán cá nhân doanh nghiêp loại tiền gửi hưởng lãi suất không kỳ hạn sử dụng để thực giao dịch toán qua ngân hàng, bao gồm loại tiền gửi VNĐ, USD, EUR  Tiền gửi có kỳ hạn loại tài khoản tiền gửi sử dụng với mục đích chủ yếu để hưởng lãi vào kỳ hạn gửi, gồm loại tiết kiệm VNĐ, USD, EUR  Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi sử dụng với mục đích để gửi rút tiền mặt lúc nào, gồm loại hình tiết kiệm VNĐ, USD, EUR  Các chứng tiền gửi có liên quan loại hình tiết kiệm khác mà ngân hàng cung cấp tạo điều kiện tiện ích cho khác hàng  Sản phẩm dịch vụ cho vay:  Cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân doanh nghiệp tài trợ vốn cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh hàng hoá dịch vụ  Cho vay đầu tư khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư dự án  Cho vay tiêu dùng tài trợ vốn cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng  Cho vay mua bất động sản tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sung phần vốn thiếu hụt xây dựng, sửa chữa nhà cửa, vật kiến trúc, toán tiền mua bất động sản  Cho vay du học tài trợ vốn cho tổ chức cá nhân hay nhiều cá nhân khác có nhu cầu du học chỗ du học nước  Cho vay sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá SHB phát hành tài trợ vốn cho khách hàng có số dư tiết kiệm, số tiền gửi, chứng tiền gửi ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh tiêu dùng hợp pháp  Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp tài trợ cho khách hàng khu vực nông thôn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp, ngành nghề kinh doanh hàng hoá dịch vụ nông nghiệp  Cho vay thấu chi tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sung phần vốn thiếu hụt tài khoản khách hàng mở SHB khơng đủ số dư cần thiết để tốn  Sản phẩm bảo lãnh: Là việc Ngân hàng cam kết thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng với nhiều loại hình sau:  Bảo lãnh thực hợp đồng  Bảo lãnh toán  Bảo lãnh vay vốn  Bảo lãnh nộp thuế nhập  Bảo lãnh nước  Bảo lãnh phát hành chứng từ có giá  Dịch vụ thẻ Solid Cùng với tăng nhanh kết hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng phát triển dịch vụ phát hành thẻ Ngày 7/12/2007 vừa qua ngân hàng thức mắt thẻ Solid, Với đời thẻ Solid, SHB bước hoàn thiện dịch vụ để trở thành ngân hàng bán lẻ đa đại hàng đầu Việt Nam theo lộ trình phát triển đến năm 2010 Tuy đời muộn so các ngân hàng tổ chức tín dụng khác song thẻ Solid lại có tính vượt trội thẻ Solid SHB tham gia vào liên minh thẻ Vietcombank, khách hàng SHB rút tiền mặt 3000 máy ATM hoạt động 24/24h, đồng thời mua hàng hóa 20.000 đơn vị chấp nhận thẻ toàn quốc Đặc biệt, tài khoản thẻ Solid SHB thấu chi lên đến 200 triệu đồng  Cổ phiếu Ngân hàng SHB cho phép UBCK chào bán 150 triệu cổ phiếu, mệnh giá 10.000 đồng để tăng vốn điều lệ từ 500 tỉ đồng lên 2000 tỉ đồng theo đó, SHB phát hành 70 triệu cổ phiếu cho cổ đông hữu theo tỉ lệ 1:1,4 với giá 10.000 đồng/ cổ phiếu; chào bán 80 triệu cổ phiếu cho cổ đông chiến lược cán công nhân viên voéi giá 10.600 đồng/ cổ phiếu, cụ thể bán cho Tập đồn Than khốn sản Việt Nam tập đồn Cơng nghiệpcao su Việt Nam, đơn vị 30 triệu cổ phiếu, Tập đoàn Hạ Long 16 triệu cổ phiếu….; riêng đối tác chiến lược cán công nhân viên SHB không chuyển nhượng cổ phiếu năm Và SHB trở thành ngân hàng thứ ba lên sàn giao dịch chứng khoán bước phát triển lớn nâng cao khả huy động vốn cạnh tranh trình hội nhập  Ngân hàng trực tuyến Sự đời sản ngân hàng trực tuyến (iBanking) giúp cho ngân hàng khách hàng thuận lợi việc quản lý khoản tiền vay cho vay cách hiệu mà bảo mật tránh rủi ro cho khách hàng ngân hàng, tiết kiệm thời gian công sứcvới chức mã hóa mật MD5 chức nhập liệu bàn phím ảo mật đăng nhập khách hàng đường truyền từ phía khách hàng SHB mã hóa, tránh việc hacker đột nhập đường truyền lấy mật khách hàng Ngoài ra, để hạn chế việc chương trình virus máy tính ghi lại thao tác gõ phím nhằm lấy cắp mật khách hàng, điều giúp cho thông tin đăng nhập khách hàng bảo vệ tốt hơn. Quý khách truy vấn tài khoản dịch vụ liên quan đến ngân hàng tỷ giá, lãi suất SMS cách soạn tin nhắn gửi đến 997, nhận tin nhắn phản hồi Đây tính vượt trội iBanking so với ngân hàng khác 1.8 Các hoạt động khác SHB Ngoài chức ngân hàng chủ động động kinh doanh SHB cịn tích cực tham gia hoạt động xã hội : - Ngày 04/01/2008, ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn – Hà Nội (SHB) thức tổ chức lễ công bố định thành lập câu lạc bóng đá mang tên SHB Đà Nẵng, đồng thời tổ chức lễ xuất quân cho đội bóng mùa giải bóng đá 2008 - Ngày 29/11/2007 SHB thành đoàn Hà Nội vừa mắt quỹ hỗ trợ niên lập nghiệp, theo ngân hang cho niên Hà Nội vay vốn để lập nghiệp Số tiền vay dự án lên đến 50 triệu đồng tổng số quỹ mà ngân hang dự kiến cho vay lên đến tỷ đồng Đây việc làm có ý nghĩa tạo điều kiện cho sinh viên, niên phát huy khả sang tạo sức trẻ Đánh giá chung kết kinh doanh ngân hàng 2.1 Kết kinh doanh Qua 14 năm hoạt động kết kinh doanh ngân hàng năm sau đạt cao năm trước, tốc độ tăng trưởng bình quân 45%, nhiều sản phẩm dịch vụ đời Cụ thể là: Tóm tắt số chi tiêu hoạt động kinh doanh ngân hàng ( Nguồn từ BCTC kiểm toán SHB năm 2005 năm 2006 v Doanh thu ngân hàng từ 2005-2007 Chỉ tiêu Thu từ lãi Thu lãi Tổng doanh thu Năm 2005 Giá trị Tỷ (triệu trọng đồng) (%) 25.035 91,3 2.386 8,7 27.421 100 Năm 2006 31/10/2007 Giá trị Tỷ Giá trị Tỷ (triệu trọng (triệu trọng đồng) (%) đồng) (%) 50.806 93,3 296.012 0,7 3.657 6,7 100.551 0,3 54.463 100,0 396.563 100,0 BCTC đến 31/10/2007) Tốc độ tăng trưởng doanh thu năm 2005-2007 450.000 400.000 396.563 350.000 300.000 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 27.421 54.463 Năm2005 Năm2006 31/10/07 Chi phí Chi phí ngân hàng từ 2005-2007 ĐVT:Triệu đồng Chỉ tiêu Chi từ lãi Chi lãi Tổng chi phí Năm 2005 Giá trị Tỷ (triệu trọng đồng) (%) 14.726 73,4 5.327 26,6 20.053 100,0 Năm 2006 Giá trị Tỷ (triệu trọng đồng) (%) 24.149 54,1 20.518 45,9 44.667 100,0 31/10/2007 Giá trị Tỷ (triệu trọng đồng) (%) 223.279 80,6 53.820 19,4 277.099 100,0 ( Nguồn từ BCTC kiểm toán SHB năm 2005 năm 2006 BCTC đến 31/10/2007) Lợi nhuận lơi nhuận ngân hàng từ 2005-2007 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Lợi nhuận trước thuế Thuế thu nhập doanh nghiệp Lợi nhuận sau thuế Năm 2006 31/10/07 7.368 9.796 119.464 2.063 2.743 33.450 5.305 7.053 86.014 ( Nguồn từ BCTC kiểm toán SHB năm 2005 năm 2006 BCTC đến 31/10/2007) Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận năm 2005-2007 100.000 90.000 86.014 80.000 70.000 60.000 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 5.305 7.053 Năm 2005 Năm 2006 31/10/07 Kết hoạt động kinh doanh Bảng 16: Kết hoạt động kinh doanh năm 2005-2007 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng giá trị tài sản Tổng vốn huy động Tổng dư nợ Tổng thu nhập kinh doanh Thuế phải nộp Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Năm 2005 292.897 196.991 229.849 27.421 2.063 7.368 5.305 Năm 2006 1.322.481 770.001 492.983 54.463 2.743 9.796 7.053 31/10/07 9.287.890 8.145.618 2.862.668 396.563 33.450 176.234 86.014 (Nguồn từ BCTC kiểm toán SHB năm 2005 năm 2006 BCTC đến 31/10/2007) 2.2 Những yếu tố vĩ mô ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh SHB năm 2007 Trong năm vừa qua, Việt Nam đạt mức tăng trưởng kinh tế cao, tạo động lực thúc đẩy hoạt động thành phần kinh tế, đặc biệt lĩnh vực Tài - Ngân hàng Lạm phát kiểm sốt tốt sách bình ổn tỷ giá USD/VND NHNN tạo môi trường kinh tế ổn định niềm tin nhà đầu tư người tiêu dùng Kết sản xuất tiêu dùng nước tăng, kèm theo nhu cầu tín dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Với việc chuyển đổi từ mơ hình NHTM cổ phần nơng thơn sang mơ hình NHTM cổ phần đô thị tạo động lực SHB mở rộng mạng lưới kinh doanh, tăng tính cạnh tranh thị trường Điều tạo điều kiện để ngân hàng tăng dư nợ tín dụng phục vụ hoạt động đầu tư tiêu dùng 2.3 Vị SHB ngành Cơ hội thách thức  Cơ hội Sau kiện gia nhập WTO, kinh tế Việt Nam dự đoán trì tốc độ tăng trưởng ổn định năm tới nhờ gia tăng nguồn đầu tư nước vào Việt Nam, phát triển mạnh mẽ khối kinh tế tư nhân, cải cách mạnh mẽ khối kinh tế nhà nước, hội từ trình hội nhập kinh tế tồn cầu Sự phát triển kinh tế tạo điều kiện cho phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng nói chung SHB nói riêng Thêm vào đó, mơi trường trị pháp luật ổn định, giúp cho môi trường kinh doanh ngày thơng thống hơn, khuyến khích tính tự chủ cao doanh nghiệp Cải cách ngân hàng thúc đẩy nhanh nhằm tạo điều kiện cho NHTM đáp ứng thách thức hội nhập kinh tế quốc tế việc tăng cường nội lực phát huy tính cạnh tranh hoạt động kinh doanh, đảm bảo hoạt động thương mại, dịch vụ theo nguyên tắc thị trường  Thách thức Hiện nay, đối thủ cạnh tranh SHB NHTM cổ phần có đối tượng khách hàng, Ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu tích cực tăng vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh Trong lĩnh vực huy động vốn, SHB phải cạnh tranh với công ty khác công ty bảo hiểm, công ty cổ phần niêm yết thị trường chứng khoán nguồn vốn trung dài hạn Các tổ chức tài phi ngân hàng cung cấp sản phẩm riêng lẻ hốn hợp cạnh tranh với NHTM 2.4 Lợi SHB Với định hướng xây dựng SHB trở thành mười ngân hàng bán lẻ đa đại hàng đầu hệ thống NHTMCP Việt Nam, rút ngắn khoảng cách quy mô với NHTMNN, SHB xây dựng kế hoạch phát triển với số tăng trưởng cao tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng so với tốc độ tăng trưởng bình quân ngành Nguồn vốn chủ sở hữu tăng năm tới hình thức phát hành thêm cổ phiếu lợi nhuận để lại Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, SHB trọng vấn đề ổn định, an toàn hiệu hoạt động Ngân hàng hướng dần công tác quản trị điều hành theo chuẩn mực quốc tế, áp dụng công nghệ tiên tiến giới vào hoạt động quản trị kinh doanh Các yếu tố thể định hướng chiến lược kinh doanh SHB hoàn toàn phù hợp với định hướng toàn ngành ngân hàng, sẵn sàng cho thời kỳ hội nhập kinh tế khu vực giới Trong thời gian qua, SHB ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược toàn diện với Tập đoàn Cơng nghiệp Than - Khốn sản Việt Nam Tập đồn cơng nghiệp Cao su Việt Nam Theo thỏa thuận hợp tác này, TKV VRG chuyển phần lớn giao dịch, toán nguồn vốn qua hệ thống SHB SHB trở thành Ngân hàng đầu mối hỗ trợ TKV VRG nguồn tài nước quốc tế, tham gia tài trợ đồng tài trợ dự án lớn TKV, VRG SHB cam kết góp vốn thành lập Cơng ty chứng khốn, Công ty bảo hiểm, Công ty quản lý quỹ, Công ty cho thuê tài Trên sở phát huy tối đa lợi mạnh bên, hình thành liên minh Tập đồn kinh tế lớn đa đáp ứng phát triển bên nhu cầu kinh tế Ngày 21 tháng 11 năm 2007, ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) tập đồn tài Mỹ The Clearwater Capital Partners (CCP) thức ký kết thỏa thuận hợp tác phát triển nhiều lĩnh vực Theo đó, CCP SHB triển khai hợp tác lĩnh vực đồng tài trợ cho vay, hợp vốn đầu tư dự án kinh tế lớn, mua bán nợ, đầu tư chứng khoán lĩnh vực quản trị công nghệ ngân hàng Đồng thời, CCP cầu nối SHB tập đoàn tài ngân hàng nước ngồi doanh nghiệp nước hoạt động Việt Nam Hiện nay, CCP mong muốn trở thành cổ đông SHB với tỷ lệ góp vốn 5% vốn điều lệ theo giá thị trường OTC SHB với đội ngũ cán nhân viên trẻ, nhiệt huyết, có trình độ nghiệp vụ chun mơn, đào tạo bàn bản, có đạo đức nghề nghiệp, ban điều hành người có kinh nghiệm cơng tác lĩnh vực tài ngân hàng Đề xuất hướng phân tích Trong thời gian đầu thực tập ngân hàng, giúp đỡ phịng ban qua tìm hiểu báo cáo ngân hàng, em có nhìn khái quát tình hình hoạt động đánh giá chủ quan sơ tình hình hoạt động ngân hàng, em xin đề xuất hướng phân tích sâu nghiên cứu hoạt động cụ thể ngân hàng sau: 3.1 Đánh giá hiệu trình huy động vốn Trong năm gần đây, thị trường chứng kiến chạy đua huy động vốn NHTM Sự canh tranh NHTM nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân diễn liệt, thông qua dịch vụ chăm sóc khách hàng, lãi suất cạnh tranh chương trình khuyến mại có giá trị lớn để thu hút khách hàng Ngồi ra, thị trường chứng khốn kênh huy động vốn đặc biệt thuận lợi ngân hàng Nguồn vốn huy động SHB năm qua tăng cao SHB khơng ngừng mở rộng mạng lưới chi nhánh, tính đến 31/12/2005 nguồn vốn huy động 196.991 triệu đồng, thời điểm 31/12/2006, tổng vốn huy động đạt 770.001 triệu đồng Tốc độ tăng trưởng vốn huy động trì mức cao, năm 2006 tăng 290 % so với năm 2005; tính đến 31/10/2007 tăng 958 % so với tổng nguồn vốn huy động năm 2006 Ngân hàng vừa tăng lãi suất huy động vốn 10/12/2007, mức lãi suất huy động cao có khả cạnh tranh hệ thống ngân hàng nhằm tăng khả huy động vốn tài sản ngân hàng Với mức lãi suất hy vọng năm 2008 SHB tiếp tục phát huy tốt thuận lợi để trở thành ngân hàng bán lẻ đa hàng đầu Việt Nam Huy động vốn trình quan trọng tất ngân hàng, nói định đến kết kinh doanh ngân hàng đánh giá hiệu q trình huy động vốn từ đề xuất giải pháp nhằm tăng khả huy động vốn cho ngân hàng đặc biệt ngân hàng nhỏ SHB quan trọng 3.2 Phân tích rủi ro tín dụng tín chấp tiêu dùng Tín chấp tiêu dùng hình thức cho vay mà khơng bắt buộc có tài sản chấp việc đánh giá khả hoàn vốn khách hàng để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng quan trọng 3.3 Phân tích rủi ro tín dụng thấu chi tài khoản Thấu chi tài khỏan dịch vụ trội thẻ Solid ngân hàng Dịch vụ cho phép khách hàng chi “âm” lên tới 200 triệu đồng phân tích rủi ro thấu chi tài khoản việc quan trọng giúp ngân hàng giảm thiểu rủi hoạt động cho vay