Báo cáo thực tập tại ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vpbank chi nhánh kim liên hà nội

Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Trong trình phát triển nay, Việt Nam ngày bắt kịp với tốc độ phát triển giới Các hoạt động đầu tư coi chìa khóa, nhân tố định cho phát triển Để thực hoạt động đầu tư cần đòi hỏi nhu cầu nguồn vốn lớn Cùng với đời sống loại hình dịch vụ người dân ngày tăng nhanh Để đáp ứng cho phát triển loạt hệ thống ngân hàng đời nhằm cung cấp nguồn vốn cho hoạt động kinh tế Các ngân hàng trở thành trung tâm tài quan trọng kinh tế.Hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp ngồi quốc doanh Việt Nam nói riêng quan trọng kinh tế nước ta Với hoạt động vay vay ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, tổ chức kinh tế xã hội, doanh nghiệp…để cho đơn vị, tổ chức, doanh nghiệp cần vốn vay để tiến hành hoạt động kinh tế Các ngân hàng có vai trị quan trọng việc điều tiết luân chuyển nguồn vốn thành phần kinh tế trở lên hợp lý Điều góp phần giúp dịng vốn sử dụng cách có hiệu hơn, giúp nhà đầu tư nhà nước thực chiến lược như: mua sắm máy móc, xây dựng sở hạ tầng, nâng cao suất hiệu lao động…đẩy mạnh trình phát triển kinh tế xã hội Trong tháng ngày học giảng đường đại học, sinh viên khoa “Kinh tế đầu tư” trường đại học Kinh tế Quốc dân bảo tận tình thầy mà em tiếp cận với kiến thức đầu tư phương diện lý thuyết Trong trình thực tập cuối kỳ từ ngày 11/01/2010 đến ngày 11/05/2010, em ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh – số 61 Xã Đàn Kim Liên Hà Nội tiếp nhận giúp đỡ trình thực tập Sau thời gian thực tập, nhận thức tầm quan trọng vấn đề tiếp nhận, em có nhìn tổng quan hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động đầu tư phát triển, thẩm định dự án ngân hàng nói riêng Kết thúc q trình thực tập tổng hợp, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn giảng viên Nguyễn Thu Hà cô ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam để em hoàn thành báo cáo này! Page of 40 Báo cáo thực tập PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH( VPBANK) Sự hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh( VPBank) chi nhánh Kim Liên Hà Nội 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng VPBank hay cịn gọi Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/ NH-GP thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 12/8/1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 4/9/1993 theo giấy phép thành lập số 1535/ QĐ-UBB ngày 4/9 Là ngân hàng cổ phần có quy mơ trung bình, tăng trưởng cao qua năm ngân hàng nhỏ so với NHQD NHNN Cơ cấu nguồn vốn từ tiết kiệm phí huy động cao, vốn tự có nhỏ nên phù hợp với khoản vay cỡ vừa Ngày 12/06/2005 VPBank Việt Nam công bố định số 274/HĐQT-QĐ chủ tịch hội đồng quản trị VPBank Việt Nam việc thành lập chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim Liên trực thuộc chi nhánh Kinh Đơ Đống Đa thức vào hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội thủ Hà Nội nói chung quận Đống Đa nói riêng nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Những ngày đầu hoạt động, chi nhánh VPBank Kim Liên gặp nhiều khó khăn sở vật chất đội ngũ cán viên chức Trụ sở giao dịch phải thuê với diện tích nhỏ hẹp, máy tổ chức gồm có phịng với khoảng 40 nhân viên, cán lãnh đạo phần lớn bổ nhiệm chưa có kinh nghiệm chuyên sâu, mạng lưới huy động vốn đơn lẻ chưa đáp ứng phát triển chi nhánh, thị phần đầu tư cho vay đơn giản, phần lớn doanh nghiệp địa bàn chưa có mối quan hệ thân thiết với ngân hàng Mặc dù thành lập phải đương đầu với mn vàn khó khăn thử thách chi nhánh VPBank Kim Liên Hà Nội đứng vững phát triển ngày lớn mạnh Trong trình hội nhập với cạnh tranh liệt chế thị trường với hàng chục ngân hàng tổ chức tín dụng hoạt động địa bàn thủ đô, tập thể lãnh đạo chi nhánh đưa chiến lược sách nhằm đưa chi nhánh phát triển theo đường lối đắn theo phát triển chung đất nước Mặt khác, nhiều hình thức tuyên truyền sâu rộng tới tổ chức, cá nhân, đoàn thể doanh nghiệp hiểu rõ chức năng, hoạt động ngân hàng để thu hút thêm khách hàng tiềm Tranh thủ quan tâm đạo ngân hàng cấp ủng hộ tạo điều kiện giúp đỡ Page of 40 Báo cáo thực tập cấp quyền địa phương tạo nên sức mạnh tổng hợp để chi nhánh VPBank Kim Liên thực thắng lợi nhiệm vụ giao Từ vào hoạt động với chức ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, ngân hàng thực hiện, triển khai mục tiêu, định hướng hoạt động kinh doanh VPBank Việt Nam Trải qua 12 năm xây dựng trưởng thành, tính đến cuối năm 2009 chi nhánh VPBank Kim liên phát triển lớn mạnh Đến nay,ngân hàng có 12 phịng nghiệp vụ với 120 cán công nhân viên Với phương châm xây dựng VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc nước “khách hàng tiềm VPBank doanh nghiệp ngồi quốc doanh quy mơ vừa nhỏ tầng lớp dân cư trung lưu đô thị” Ngân hàng phấn đấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh đồng thời phấn đấu để phục vụ khách hàng, góp phần vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước 1.2 Hình thức sở hữu quan chủ quản a Hình thức sở hữu - Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim liên hoạt động mơ hình chi nhánh cấp ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam (VPBank) - Được thành lập theo định số 274HĐQT-NHCP ngày 12 tháng 06 năm 2005của HĐQT ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam b Phạm vi hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim liên trực tiếp hoạt động ngân hàng theo ủy quyền tổng giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam 1.3 Pháp định, điều lệ số lượng lao động a Quyền quản lý sử dụng tài sản: NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim liên có quyền sử dụng quản lý vốn, tài sản, nguồn lực NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam uỷ quyền sử dụng nhằm mục đích thực mục tiêu, nhiệm vụ giao theo qui định cuả pháp luật b Quyền tổ chức quản lý, kinh doanh: - Chủ động tổ chức quản lý kinh doanh nhằm sử dụng hiệu quả, bảo toàn, phát triển vốn, tài sản khác giao để thực tốt mục tiêu kinh doanh Page of 40 Báo cáo thực tập NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam uỷ nhiệm theo quy định pháp luật - Tổ chức, thực nội dung kinh doanh theo quy định - Được quyền định mức lãi suất cụ thể loại tiền gửi, tiền vay áp dụng khách hàng, quy định mức hoa hồng, phí lệ phí, tỷ giá mua bán, chuyển đổi ngoại tệ phí giao dịch ngoại tệ - Tuyển chọn, ký kết hợp đồng đào tạo lao động đáp ứng nhu cầu yêu cầu hoạt động ngân hàng phạm vi biên chế Tổng giám đốc ký phê duyệt c Nghĩa vụ tổ chức, quản lý kinh doanh: - Chịu kiểm tra giám sát toàn diện NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam - Thực nghiêm túc văn chế độ NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam ban hành hoạt động nghiệp vụ - Tổ chức máy NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim liên theo quy định NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam - Lập báo cáo, thống kê, kế tốn đầy đủ, xác theo quy định NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam Cơ cấu tổ chức sơ đồ máy NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim liên 2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam Kim liên bao gồm: giám đốc, hai phó giám đốc cơng tác chi nhánh Kim liên 120 cán bộ, công tác chi nhánh, phòng điểm giao dịch Page of 40 Báo cáo thực tập Sơ đồ cấu điều hành: Ban giám đốc Chi nhánh Đơn vị giao dịch trực thuộc Phòng giao dịch Đào Duy Anh Phòng giao dịch Xã Đàn Phịng kế tốn nội Phịng giao dịch khách hàng Phịng tín dụng khách hàng cá nhân Phịng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Phịng tốn quốc tế kiều hối Phòng quản lý rủi ro Phòng tổng hợp quản lý hành Phịng giao dịch số 34 Quỹ tiết kiệm số 51 Quỹ tiết kiệm số 48 Quỹ tiết kiệm số 65 Phòng giao dịch Nam Hà Nội Phòng giao dịch số 68 Phòng giao dịch số 18 Phòng giao dịch số 74 Page of 40 Báo cáo thực tập 2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim liên mối liên hệ phòng ban 2.2.1 Ban lãnh đạo Ban lãnh đạo gồm : giám đốc hai phó giám đốc Giám đốc ngân hàng người đứng đầu, thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật ngân hàng cấp Giám đốc chịu trách nhiệm hoạt động NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim liên Giám đốc có quyền phân cơng, uỷ quyền cho phó giám đốc giải ký số văn thuộc thẩm quyền Ban giám đốc điều hành cơng việc theo chương trình, kế hoạch tháng, quý, năm theo quy định ngân hàng cấp Phó giám đốc người trợ giúp công việc Giám đốc, phụ trách điều hành số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đơn vị phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật việc thực nghiệp vụ phân cơng Trưởng phịng có trách nhiệm tham mưu cho Ban lãnh đạo đạo điều hành hoạt động kinh doanhcủa Chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ giao Chịu trách nhiệm trước Giám đốc trách nhiệm người đứng đầu phòng phạm vi chức năng, nhiệm vụ phịng phụ trách 2.2.2 Phịng kế tốn nội a Chức năng: Quản lý tài chính, lập báo cáo, đưa kế hoạch, chiến lược hoạt động b Nhiệm vụ: o Phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh, khả tài chính, tiêu tài (thu nhập, chi phí, lợi nhuận….) phịng ban, phòng điểm giao dịch o Lập phân tích báo cáo tài chính, kế tốn (báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập chi phí, tốn…) o Xây dựng tiêu, kế hoạch tài trực thuộc trình ngân hàng cấp phê duyệt o Trực tiếp hạch toán kế hoạch, hạch toán thống kê toán thao quy định ngân hàng nhà nước o Lập kế hoạch chi tiêu nội bộ, nộp thuế, trích lập sử dụng quỹ BHYT, BHXH… Page of 40 Báo cáo thực tập o Cập nhật, bổ sung chế độ quy định NHTMCP Việt Nam NHNN Việt Nam tới phòng, điểm giao dịch o Tham mưu cho giám đốc việc thực hiện, kiểm tra chế độ, quy định liên quan đến tài chính, kế tốn 2.2.3 Phịng giao dịch khác hàng a Chức năng: Là phận nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên ngân hàng liên quan đến dịch vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch theo quy định nhà nước NHNN Việt Nam b Nhiệm vụ : o Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng o Quản lý, khai thác thông tin phản hồi thông tin khách hàng o Duy trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng o Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng chịu trách nhiệm quản lý, xử lý yêu cầu việc mở tài khoản khách hàng o Thực giao dịch mua bán, đổi ngoại tệ, toán, rút tiền, chuyển tiền, bán thẻ tín dụng, ATM cho khách hàng o Tiếp thị sản phẩm đến khách hàng, cung cấp thông tin lãi suất, tỷ giá… đến khách hàng 2.2.4 Phòng khách hàng doanh nghiệp a Chức : Trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ để khai thác vốn ngoại tệ VNĐ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHTMCP Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị bán sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh, dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh b Nhiệm vụ : - Khai thác nguồn vốn ngoại tệ VNĐ từ khách hàng doanh nghiệp - Tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHTMCP Việt Nam: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Page of 40 Báo cáo thực tập - Thẩm định thông tin liên quan tới khách hàng (điều kiện vay vốn, khả tốn tương lai) từ xem xét khả khách hàng để định hạn mức tín dụng - Thường xun theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, thông tin liên quan tới hoạt động kinh doanh khách hàng để đảm bảo khả trả nợ khách hàng - Thực việc lưu giữ hồ sơ tín dụng, cập nhật thông tin khách hàng cách nhanh xác - Tổ chức, theo dõi, đôn đốc công tác thu hồi nợ đến hạn hạn, đề xuất phương án xử lý nợ hạn, tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh, chiết khấu 2.2.5 Phòng khách hàng cá nhân: a Chức năng: phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để khai thác vốn ngoại tệ VNĐ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dãn NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị bán thẻ sản phẩm cho khách hàng cá nhân b Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo quy định NHNN NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam - Tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thưong mại - Quản lý khoản tín dụng cấp Quản lý tài sản bảo đảm theo quy định NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo quy định hành - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng - Điều hành quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy đọng tai Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch - Thực nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn NHTMCP doanh nghiệp ngồi quốc doanh Việt Nam 2.2.6 Phịng tổng hợp quản lý hành Page of 40 Báo cáo thực tập a Chức năng: phòng thực công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương Nhà nước quy định NHNN Việt Nam b Nhiệm vụ : - Thực quản lý, tuyển dụng lao động - Tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ toàn hệ thống 2.2.7 Phịng tốn quốc tế kiều hối a Chức năng: Thực giao dịch tốn quốc tế cho người nước ngồi kiều bào nhằm đảm bảo thực pháp chế quy định ngành b Nhiệm vụ: - Thực hàng ngày giao dịch toán quốc tế nghiệp vụ theo quy định - Đảm bảo việc giao dịch quốc tế thơng suốt tồn chi nhánh, đáp ứng đủ nguồn cung ngoại tệ cần thiết - Tư vấn cho giám đốc vấn đề có liên quan đến hoạt động toán quốc tế chi nhánh 2.2.8 Phòng quản lý rủi ro: a Chức năng: Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh công tác quản lý rủi ro Chi nhánh Quản giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư, đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Chịu trách nhiệm quản lý xử lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ Chính phủ xử lý Khai thác xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi nợ xấu Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động Ngân hàng theo đạo NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam 2.2.9 Các đơn vị giao dịch trực thuộc: a Chức năng: thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp dịch vụ Ngân hàng theo quy định NHNN NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam - Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng - Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giưới thiệu, tư vấn cho khách hàng sử dụng bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng b Nhiệm vụ : Page of 40 Báo cáo thực tập - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, cho vay tổ chức kinh tế, hộ gia đình, cá nhân thuộc địa bàn hoạt động với uỷ quyền giám đốc chi nhánh - Cung cấp tới khách hàng dịch vụ ngân hàng : tư vấn dầu tư, dịch vụ thẻ, dịch vụ bảo hiểm khách hàng có yêu cầu, gửi rút tiền, nghiệp vụ thấu chi theo hạn mức, hạch toán, chuyển tiền, thấu chi… PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM CHI NHÁNH KIM LIÊN HÀ NỘI Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh VPBank Kim liên 1.1 Hoạt động huy động vốn Là chi nhánh NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, NHTMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Kim liên tạo uy tín nhân dân tạo quan hệ thân thiết với doanh nghiệp Hoạt động huy động vốn ngân hàng trọng coi nguồn vốn yếu tố trình kinh doanh định tồn khách hàng Huy động vốn hoạt động VPBank đặc biệt quan tâm Hiện tại, VPBank triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn hấp dẫn như: tiết kiệm VNĐ bảo đảm USD, tiết kiệm VNĐ bù đắp trượt giá USD, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm với lãi suất bậc thang…Vì vậy, VPBank ln nhóm ngân hàng có lãi suất huy động hấp dẫn thị trường Vốn chi nhánh bổ sung từ quỹ bổ sung vốn điều lệ, quỹ khác trích từ lợi nhuận chi nhánh theo quy định Chính phủ thu lãi từ trái phiếu Chính phủ đặc biệt Bảng tình hình huy động vốn Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu STT Tổng nguồn huy động (VNĐ) 2007 2008 1,195,588 1,655,416 I Nguồn nội tệ huy động 984,654 1,441,653 Tiền gửi doanh nghiệp 357,843 421,828 Tiền gửi tiết kiệm 276,996 597,613 Phát hành công cụ nợ 15,748 19,346 Tiền gửi định chế tài 201,273 250,379 Page 10 of 40