Do an mot so giai phap nham han che rui ro tin dung doi

Chuyên đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A Lời mở đầu i i Tính cấp thiết đề tài i i i i i i HƯ thèng NHTM níc ta ®ang thêi k× ®ỉi míi nh»m thÝch øng víi kinh tế thị trờng có điều tiết vĩ mô nhà nớc Kết đổi hệ thống NHTM đà góp phần không nhỏ vào kết ®ỉi míi chung cđa nỊn kinh tÕ qc d©n NÐt bật ngân hàng đà góp phần đẩy lùi kiềm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trởng kinh tế chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng CNH-HĐH đất nớc iiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh hệ thống NHTM nớc ta gặp nhiều khó khăn tồn cần tiếp tục tháo gỡ, khâu kinh doanh tÝn dơng nãi chung vµ kinh doanh tÝn dụng quốc doanh nói riêng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hoạt động tín dụng nghiệp vụ kinh doanh quan trọng mang l¹i thu nhËp chđ u cđa NHTM, cã ý nghĩa định tồn phát triển ngân hàng iiiii i i ii i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong năm qua, hoạt động tín dụng NHCT Đống Đa đà phát triển mạnh mẽ, ngân hàng đà đa dạng hoá đối tợng cho vay chuyển dịch cấu tín dụng sang thành phần KTNQD Sau mét thêi gian ng¾n thùc hiƯn cho vay thành phần KTNQD, đà chứng tỏ việc cho vay thành phần NHCT Đống Đa có u việt: cấu cho vay hợp lí hơn, d nợ cho vay tăng, vấn đề quản lí tín dụng dần đợc hoàn thiện Song bên cạnh đó, nợ hạn thành phần cao, nguyên nhân rủi ro tín dụng quốc doanh NHCT Đống Đa, dẫn tới việc hạn chế , co cụm tín dụng KTNQD Những hạn chế làm cản trở phát triển hệ thống NHTM Việt Nam nói chung NHCT Đống §a nãi chung i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Qua thêi gian nghiªn cứu thực tập chi nhánh NHCT Đống Đa, đà nhận thức đợc tầm quan trọng chất lợng tín dụng quốc doanh, vấn đề mà NHTM nói chung NHCT Đống Đa nói riêng quan tâm xem xét nhng cha có đề tài, công trình nghiên cứu sâu sắc vấn đề Do vậy, chọn đề tài Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay KTNQD NHCT Đống Đa iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Mục đích nghiên cứu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp iiiii Trơng Đông Hng,QLKT40A + Hệ thống hoá vấn đề NHTM rđi ro tÝn dơng i i i i i i i i i i i i i i i i + Phân tích thực trạng nghiệp vụ cho vay tín dụng NHCT Đống Đa từ năm 1999-2001 có định hớng cho năm tới iiiii i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i + Nêu lên số giải pháp khả thi nh»m h¹n chÕ rđi ro cho vay KTNQD NHTM nói chung NHCT Đống Đa nói riêng iiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đối tợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tợng nghiªn cøu i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i Nghiên cứu nội dung chủ yếu rủi ro tín dụng cho vay KTNQD NHCTĐống §a i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 3.2 Ph¹m vi nghiên cứu iii ii i i i Trong chuyên đề này, chủ yếu sâu nghiên cứu rủi ro tín dụng cho vay thành phần KTNQD NHCT Đống Đa từ năm 1999-2001 i i i i i i i i i i i i i i Phơng pháp nghiên cứu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đề tài sử dụng phơng pháp nghiên cứu: Duy vật biện chứng vật lịch sử sở học thuyết kinh tế,cụ thể sử dụng phơng pháp số, phơng pháp so sánh, khái quát hoá phơng pháp tổng hợp Ngoài sử dụng số liệu thống kê mô hình ớc lợng để luận chứng iiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Những đóng góp đề tài i i i i i i i + Đề tài đà phân tích chứng minh đợc thực trạng vỊ rđi ro tÝn dơng ®èi víi cho vay KTNQD NHCTĐống Đa vấn đề tồn cần tiếp tục giải để hoàn thiện tơng lai i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Trªn sở phân tích, đề tài đà làm sáng tỏ sở lí luận thực tiễn rủi ro tín dụng NHTM chế thị trờng iiii ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Đề tài đà đa giải pháp vĩ mô, vi mô để nhằm hạn chế tới møc thÊp nhÊt rđi ro tÝn dơng cho vay thµnh phần KTNQD NHTM nói chung NHCT Đống Đa nãi riªng iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i Néi dung vµ kÕt cÊu đề tài i ii i i i i i i Cơ cấu đề tài gồm phần: Lời mở đầu, nội dung kết luận i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i Chuyªn đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A Lời mở đầu: Nêu lên tính cấp thiết đề tài i i i i i i i i i i Néi dung : Gåm ch¬ng: i iii i i i iii Ch¬ng I : NHTM rủi ro tín dụng hoạt ®éng cña NHTM i i i i i i i i ii i i i i i Ch¬ng II: Thùc tr¹ng rđi ro tÝn dơng cho vay KTNQD NHCT Đống Đa i i i i i i i i i i i i i i i Ch¬ng III: Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay KTNQD NHCT Đống §a i i i ii i i i i i i i i i i i i i KÕt luận: Khẳng định, khái quát kết nghiên cứu i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A chơng I i NHTM rủi ro tín dụng hoạt động NHTM i iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii i i i i i i i I NHTM vai trò cđa nã ®èi víi KTNQD iii i i i i i Vµi nÐt vỊ NHTM i i i i i ii i i i i i i i 1.1 Sự đời phát triển NHTM i i i i i i NHTM lµ mét tỉ chøc cã từ lâu đời Sự xuất gắn liền với đời phát triển sản xuất hàng hoá Với việc kinh doanh phong phú đa dạng, NHTM thúc đẩy kinh tế phát triển cách có hiệu iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i NHTM đợc hình thành từ việc số thơng nhân thực việc đổi tiền đúc cho nhà buôn lÃnh địa Những thơng nhân bắt đầu hoạt động đổi tiền, giữ hộ tiền, vận chuyển hộ tiền thu lệ phí chuyển dần sang hoạt động huy động vốn phải trả lÃi để khuyến khích thu hút số tiền tệ tạm thời nhàn rỗi tiềm tàng xà hội Đồng thời việc họ tiến hành nghiệp vụ toán hộ cho khách hàng Khi ba nghiệp vụ: Huy động vốn, cho vay trung gian tài hình thành NHCT thực đà xuất hiÖn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Khi đời NHTM với chức trung gian tín dụng , trung gian toán đà giữ mét vai trß quan träng nỊn kinh tÕ iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nh vËy, NHTM lµ tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi cuả khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay thực số nghiệp vụ toán cho khách hàng iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngµy nay, với phát triển kinh tế mạnh mẽ toàn thÕ giíi , c¸c NHTM hiƯn cã xu híng hoạt động đa qui mô ngân hàng ngày lớn, xuất xu hớng sáp nhập ngân hàng với tạo thành ngân hàng có qui mô lớn Dễ nhận thấy qua năm gần có xu hớng sát nhập ngân hàng quốc gia với tạo thành ngân hàng toàn cầu có xu hớng gia tăng , biểu rõ ràng năm 1999 vừa qua ngân hàng Đức, Mĩ , Nhật đà sát nhập lại với với số vốn lên tới hàng trăm tỷ USD i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2 Chức NHTM iiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A NHTM có nhiều chức nhng tựu chung lại có chức sau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iiiii + Chức thứ NHTM làm trung gian tÝn dông i i i i i i i i i i i i i Nh»m thu hót khoản tiền nhàn rỗi xà hội, Các NHTM đa lÃi suất thích hợp để tạo sức hấp dẫn khách hàng Các khoản tiền nhàn rỗi xà hội bao gồm : tiền doanh nghiệp, tiền hộ gia đình, cá nhân quan nhà nớc không sử dụng vào mục đích sản xuất kinh doanh Một hình thức huy động vốn NHTM là: Một là, huy động tiết kiệm iiiiiii i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iiiii i i i i i i C¸c NHTM thùc chức phơng thức: Ngời gửi tiền tiết kiệm nhận đợc phần thởng mà chÊt cđa nã chÝnh lµ tiỊn l·i díi danh nghÜa l·i st trªn tỉng sè tiỊn gưi tiÕt kiƯm ë ngân hàng iiii i i i i i i i i iiiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hình thức huy động thứ hai tiền gửi toán i i i i i i Cả hai hình thức huy động vốn quan trọng đầu vào NHTM nói chung Số tiền huy động đợc NHTM dùng để đáp ứng cho nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, cá nhân nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh đáp ứng cho nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng.Các NHTM trọng tìm kiếm hội để thực cho vay coi chức quan trọng Với chức trung gian tín dụng mình, NHTM đà thực phần chức xà hội từ đời sống nhân dân đợc cải thiện Tín dụng thơng mại có ý nghĩa quan trọng với toàn kinh tế, tạo khả tài trợ cho hoạt động công nghiệp , thơng nghiệp , nông nghiệpVí dụ: ngời nông dân nhờ có đồng vốn vay đợc có khả mua hạt giống, thức ăn, phân bón, thiết bị, thuê nhân công để thực sản xuất kinh doanh Còn doanh nghiệp , hàng bán buôn, bán lẻ có khả dự trữ hàng hoá họ vận chuyển đến tay ngời tiêu dùngNhờ có vốn vay nợ NHTM , sản phẩm sản xuất vận chuyển từ ngời sản xuất đến ngời tiêu dùng nhờ tài trợ NHTM xí nghiệp vận tải nh kinh tế có điều kiện phát triển Mặt khác, NHTM mua chứng khoán công cộng thực việc cung ứng vốn cho Nhà nớc nhằm cải thiện tình hình vốn Ngân sách Nhà nớc đà sử dụng nguồn vốn để xây dựng trờng học, bệnh viện, sở hạ tầng khác, đời sống xà hội đợc nâng lên, máy thân NHTM đợc trì phát triển kinh doanh tạo lợi nhuËn cho NHTM iiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Chức thứ hai NHTM làm trung gian to¸n i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A Nếu nh khoản chi trả xà hội đợc thực bên ngân hàng chi phí thực chóng sÏ rÊt lín bao gåm : chÝ phÝ in, ®óc, b¶o qu¶n, vËn chun tiỊn… tiÕp nhËn, b¶o qu¶n ngời trả ngời nhận Với đời NHTM , phần lớn khoản chi trả hàng hoá dịch vụ xà hội đợc thực qua ngân hàng với hình thức toán thích hợp , thủ tục đơn giản kĩ thuật ngày tiên tiến Nhờ việc tập trung công việc toán xà hội vào ngân hàng nên việc giao lu hàng hoá trở nên thuận tiện, nhanh chóng, an toàn tiết kiệm Để thực chức , NHTM đa chế thích hợp áp dụng hình thức toán nh:thanh toán bù trừ, toán séc toán điện tửViệc mở rộng hình thức toán điện tử thẻ tín dụng tạo điều kiện cho kinh tế phát triển , đồng thời nâng cao đợc hoạt động nghiệp vụ ngân hàng Hiện NHTM đợc trang bị hệ thống máy tính đại phơng tiện kĩ thuật làm cho trình toán (tiền hàng) đợc nhanh chóng giảm bớt chi phí iiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngoài ra, NHTM với việc thực chức trung gian tín dụng chức trung gian toán đà góp phần giám sát kỉ luật tài , đảm bảo cho kinh tế xà hội phát triển i i i i i i i i i i iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Chức thứ ba NHTM chức tạo tiền i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Quá trình tạo tiền NHTM sơ lợc nh sau: Khi NHTM nhận đợc khoản tiển gửi khách hàng, họ trích 10% số tiền gửi vào tài khoản dự trữ bắt buộc theo qui định pháp luật, số lại cho vay Nếu khách hàng vay đợc chi trả séc cho khách hàng khác ngân hàng thứ hai đó, số tiền gửi nhận đợc số mà ngân hàng thứ cho khách hàng vay Tại ngân hàng thứ hai tiến hành trích 10% dự trữ bắt buộc số lại đem cho vay nh vậy, sau trình , NHTM đà tạo lợng tiền gửi Và trình tạo tiền kết thúc số dự trữ tạo đợc ngân hàng trung ơng số tiền gửi ban đầu Nhờ việc cho vay NHTM mà số tiền gửi NHTM đợc nhân lên Hệ số nhân lên tiền gửi hay gọi hệ số mở rộng tiền gửi , đợc tính theo c«ng thøc: iiiiiii i i i i i i i i i i ii i i i i iii i i i i i i i i i i i i i iiiiii i i i i i i i i i i i i i i iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii i i i i i i iiiiiii i Tû lÖ dù trữ bắt buộc i i i i i i iiii HƯ sè tiỊn gưi t¹o i i i i i iiiiiii = Số gửi ban đầu x Hệ số më réng tiỊn gưi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i HƯ sè më réng tiỊn gưi = i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A Nghiệp vụ tạo tiền NHTM có ý nghĩa toàn diện to lớn trình phát triển kinh tế nói chung sở nguồn vốn tiền gửi sở tiền gửi ban đầu Để thực đợc chức phải có sở hoạt động tín dụng tổ chức toán toàn hệ thống ngân hàng Nếu tín dụng ngân hàng không tạo đợc tiền đề mở điều kiện cần thiết thuận lợi cho trình sản xuất hoạt động nhiều trờng hợp sản xuất thực đợc nguồn tích lũy từ lợi nhuận nguồn khác bị hạn chế Ví dụ: Nếu mét doanh nghiƯp ®ang ë thêi ®iĨm mang tÝnh chÊt thời vụ mà lại thiếu vốn không tiến hành hoạt động đợc , số doanh nghiệp khác lại thừa vốn Nh vậy, với việc tạo tiền mình, NHTM đà cung cấp khoản tiền cần thiết cho ngời cần vốn từ nguồn vốn ngân hàng đà huy động đợc, đảm bảo cho kinh tế hoạt động cách có hiệu iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iiiiii i i i i i i 1.3 Hoạt động NHTM i i i i NHTM có nhiều chức Những chức thể cụ thể qua hoạt động kinh doanh cña NHTM iiiiiii i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hoạt động hoạt động tạo lập nguồn vốn i i i i i i i i i i + Vèn tù có ngân hàng Để thành lập ngân hàng thông thờng chủ sở hữu phải có số vốn điều lệ tối thiểu lớn số vốn mà pháp luật qui định Vốn pháp định gọi vốn ban đầu theo luật định ngân hàng vào hoạt động Nó đợc gia tăng trình hoạt động cách trích từ lợi nhuận bổ sung vào Bên cạnh vốn pháp định, NHTM phải trích lập quĩ dự trữ nh quĩ dự trữ thờng quĩ dự trữ đặc biệt Quĩ dự trữ thờng số vốn đợc trích từ lợi nhuận hàng năm để bổ sung vốn pháp định Còn quĩ dự trữ đặc biệt trích từ lợi nhuận để bù đắp khoản rủi ro trình kinh doanh Vốn tự có NHTM thể quĩ khen thởng, quĩ phúc lợi, khấu hao tài sản cố định i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + VÒ huy động vốn : Đây hoạt động quan trọng hàng đầu NHTM Nó tạo nguån vèn chñ lùc kinh doanh cña bÊt kì NHTM Để có tiền cho vay kinh doanh lĩnh vực khác nhau, đòi hỏi NHTM không dựa vào vốn tự có mà phải huy động thị trờng NHTM huy động vốn dới hình thức tiền gửi tiết kiệm , tiền gửi toán Ngoài ra, NHTM phát hành chứng tiền gửi nh trái phiếu, kì phiếu i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + VỊ viƯc sư dơng khai thác nguồn vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A Sử dụng khai thác nguồn vốn nghiệp vơ chđ u cđa NHTM Mn t¹o thu nhập lợi nhuận, NHTM sử dụng vốn huy động đợc vay đầu t Hớng thứ vay NHTM cho vay theo thời hạn nh vay ngắn hạn; trung hạn dài hạn iiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Cho vay ngắn hạn loại cho vay có giá trị hoạt động sử dụng khai thác nguồn vốn NHTM Nó đợc thực thông qua việc chiết khấu giấy tờ có giá , ứng trớc theo hợp đồng, khấu trừ qua tài khoản vÃng lai, trả góp Bên cạnh cho vay trungdài hạn đợc chó träng iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Cho vay trung- dài hạn loại cho vay đợc thực qua chơng trình, dự án phát triển kinh tế- xà hội Một mặt, đáp ứng yêu cầu vay vốn trung- dài hạn xà hội để mở rộng ngành nghề sản xuất kinh doanh nh xây dựng Mặt khác, chúng phù hợp với khả huy động vốn ngày nhiều NHTM Ngoài ra, hình thức cho vay phong phú, đa dạng nh cho vay chấp, cầm cố tài sản, vay trả góp, tín chấp iiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i iii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hớng thứ hai sử dụng khai thác nguồn vốn NHTM hoạt động đầu t NHTM có đầu t mua chứng khoán ngắn hạn phủ hay đầu t vốn để mua cổ phiếu, tr¸i phiÕu cđa doanh nghiƯp iiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tuy nhiên, theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xà tín dụng công ty tài 1990 , NHTM đợc dùng vốn tự có quĩ dự trữ để hùn vốn , mua cổ phần không 10% vốn , có nghĩa NHTM đợc đầu t chứng khoán giới hạn định mà iiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Một hớng việc sử dụngvà khai thác nguồn vốn NHTM hoạt động phục vụ cho việc chi trả với khách hàng: Nghiệp vụ quĩ tiền mặt, tiền gửi NHTM khácvà bao gồm chứng khoán ngắn hạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong điều kiện phát triển kinh tế theo xu hớng hớng ngoại , NHTM trọngđến nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nh tiỊn gưi b»ng ngo¹i tƯ , cho vay b»ng ngoại tệ, mua bán ngoại tệvà làm dịch vụ toán quốc tế Nghiệp vụ kinh doanh nớc hay kinh doanh thị trờng hối đoái quèc tÕ iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Mét ho¹t động NHTM hoạt động làm dịch vụ uỷ thác hay gọi hoạt động trung gian NHTM Nó bao gồm hoạt động toán tiền hàng, dịch vụ quản lí tài sản, phát hành chứng khoán, mua bán cung cấp thông tin t vấn kinh doanh, đầu t quản trị doanh nghiệp Những hoạt động đợc thể theo uỷ thác khách hàng iiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i Vai trò NHTM phát triển KTNQD i i i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A Trong kinh tế thị trờng, ứng dụng thành khoa học kĩ thuật nên nhu cầu vốn cho sản xuất lớn Víi sù tiÕn bé cđa khoa häc kÜ tht , đặc biệt công nghệ tin học, vốn cho sản xuất nớc không khả tự lực cánh sinh mà phải có hoà nhập với thị trờng vốn giới Nhng điều quan trọng thị trờng vốn nớc phải đợc điều hoà cho ngành nghề, thành phần kinh tế NHTM không bà đỡ cho sản xuất hàng hoá mà trái tim cung cấp máu cho hoạt động đời sống kinh tế Từ lâu NHTM đà đợc xem có vai trò quan trọngvới sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ níc ta nãi chung phát triển KTNQD nói riêng Nhng để hiềuđợc vai trò quan trọng NHTM thành phần KTNQD ta cần biết đợc vai trò KTNQD nỊn kinh tÕ thÞ trêng iiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 2.1 Vai trò KTNQD kinh tế thị trêng i i ii i i i i i i Từ trớc Đại hội Đảng Cộng sản Việt Nam lần thứ VI, vai trò KTNQD mờ nhạt, KTNQD đất., môi trờng phát triển Nhng từ sau Đại hội VI Đảng, với việc xác định hớng chiến lợc kinh tế kinh tÕ níc ta víi chÝnh s¸ch kinh tÕ më cửa , thành phần kinh tế tự phát triển Trong hoàn cảnh , KTNQD đà thực trỗi dậy , phát triển nhộn nhịp, đa dạngvà phong phú đà khằng định đợc vai trò kinh tế Phải nói thập kỉ thực công đổi , với kinh tế nhà nớc , KTNQD đà có bớc phát triển nhanh chóng qui mô hiƯu qu¶ iiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i Mặc dù KTNQD có biến động gặp nhiều khó khăn nhng KTNQD đà có đóng góp trọng việc khai thác sử dụng nguồn tài nguyên , lao động kĩ thuật để phát triển sản xuất mở rộng lu thông hàng hoá , phục vụ công xây dựng phát triển đất nớc KTNQD đà có mặt hầu hết ngành kinh tế nh chế biến lơng thực, thực phẩm, may mặc, thủ công i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong năm qua , cïng víi kinh tÕ quèc doanh, KTNQD víi hai bé phËn chÝnh lµ kinh tÕ tËp thĨ vµ kinh tế cá thể, t nhân đà đóng góp phần không nhỏ vào việc phát triển kinh tế nớc nhà Dới lÃnh đạo Đảng, kinh tế tập thể đà có chỗ đứng phát huy sức mạnh sẵn có Còn kinh tế t nhân kinh tế cá thể bớc vào thời kì đổi nh tìm đợc lối thoát , đà bùng nổ hoạt động mạnh mẽ đa dạng Hiện nay, hầu hết tồn dới hình thức doanh nghiệp t nhân, hộ sản xuất, hộ kinh doanh, Chính phức tạp cấu thành KTNQD nên KTNQD có đặc điểm riêng phức tạp tập trung điểm sau: Thứ nhất, KTNQD muốn vơn tới kĩ thuật đại với tất lòng nhiệt thành mong mỏi : Cho nên dễ tiếp nhận kĩ thuật đại lĩnh vực iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i ii ii i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề tốt nghiệp Trơng Đông Hng,QLKT40A Thứ hai, KTNQD có thị trờng lao động rộng lớn , có kinh nghiệm làm ăn, truyền thống lâu đời Điều hoàn toàn phù hợp với chiến lợc phát triển chung Đảnglà kết hợp đại nhng đồng thời lu giữ nét sắc riêng văn hoá dân tộc tạo màu sắc kinh tế riêng Việt Nam iiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thứ ba, KTNQD hoạt động vơi mục đích cuối lợi nhuận với hoàn cảnh Nó sẵn sàng đánh đổi sức lực, tài sản , trí tuệ để đạt đợc điều đó, mục đích quyền lợi cá nhân , gia đình ngời thân họ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Víi nh÷ng đặc điểm , KTNQD có vai trò lớn với kinh tế nớc ta giai đoạn Nó thể điểm sau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thø nhÊt , KTNQD đối tác cạnh tranh mạnh mẽ với kinh tế quốc doanh, giải phóng lực sản xuất thúc đẩy kinh tế phát triển iiiiii i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ta biết kinh tế cạnh tranh kinh tế phát triển sôi động, không tạo phát huy đợc sức mạnh tiềm cho phát triển Chính đua chen kinh tÕ lµ mét” dao hai lìi” .Một lỡi mài dũa tạo sắc bén cho thành phần kinh tế , ngành nghề thực có hiệu Một lỡi khác, thẳng tay chặt đứt yếu , bất lực để tạo cho phát triển toàn diện KTNQD có đặc điểm tính sở hữu cao Bộ máy sản xuất kinh doanh động nhậy bén, hiệu sản xuất kinh doanh gắn liền với ngời sản xuất Những nhân tố điều kiện giúp KTNQD phát huy đợc tiềm năng, giải phóng tất lực sản xuất sẵn có để đầu t vào hoạt động sản xuất kinh doanh Đặc điểm nhân tố đầy hấp dẫn qui luật cạnh tranh kinh tế thị trờng Cho nên, KTNQD thực đà đối thủ cạnh tranh kinh tế quốc doanh trờng đua ë thÕ kØ XXI nµy iiiiiii i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thứ hai, KTNQD đà góp phần tích tụ vốn Từ thúc đẩy lực lợng sản xuất phát triển tạo điều kiện phân công lao động xà hội iiiiiii i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thø ba, KTNQD đà đóng góp cho kinh tế khối lợng sản phẩm hàng hóa lớn, đa dạng phong phú với chất lợng cao Lợng hàng hoá góp phần đáp ứng nhu cầu nớc mà đáp ứng cho nhu cầu xuất khÈu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iiiiii Thứ t, KTNQD góp phần giải việc làm., giảm tỉ lệ thất nghiệp i ii i i i i i i i i i i i KTNQD với ngành nghề đa dạng vừa kết hợp yếu tố truyền thống đại đà tạo số lợng lớn công ăn việc làm nhằm thu hút lao độngnhàn rỗi , góp phần thực chiến lợc Đảng , giải tệ nạn xà hội iiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i