Do an tai tro von dau tu xoa doi giam ngheo tai ngan

i Khái i niệm i tài i trợ i vốn

Vềi bảni chất,i tàii trợi vốni lài quani hệi vayi mượni lẫni nhaui cói hoàni trải cải gốci vài lãii trongi mộti khoảngi thờii giani nhấti định,i đãi đượci thoải thuậni giữai ngườii đii vayi vài nguờii cho i vay i Hay i nói i một i cách i khác, i tài i trợ i vốn i ở i đây i là i thu i xếp i vốn i vay i cho i một i dự i án i rồi i lấy i tiền i thu i được i từ i dự i án i đó i để i trả i lại i nợ.

i Nội i dung i tài i trợ i vốn i của i Ngân i hàng i Chính i sách i xã i hội

i Đối i với i hộ i nghèo

- i Hộ i nghèo i phải i có i hộ i i khẩu i thường i trú i hoặc i có i đăng i ký i tạm i trú i dài i hạn i tại i địa i phương i nơi i tài i trợ i vốn

- i Có i tên i trong i dang i sách i hộ i nghèo i tại i xã, i phường, i thị i trấn i theo i chuẩn i nghèo i do i Thủ i tướng i Chính i phủ i công i bố i từng i thời i kỳ.

- i Hộ i nghèo i vay i vốn i không i phải i thế i chấp i tài i sản, i được i miễn i lệ i phí i làm i thủ i tục i vay i vốn i nhưng i phải i là i thành i viên i Tổ i Tiết i kiệm i và i vay i vốn i (Tổ i TK&VV) i có i xác i nhận i củai UBNDi xã,i phường,i thịi trấn.

-i Chủi hội hoặci ngườii thừai kếi đượci uỷi quyềni giaoi dịchi lài ngườii đạii diệni hội giai đìnhi chịui tráchi nhiệmi trongi mọii quani hệi vớii NHCSXH,i lài ngườii trựci tiếpi kýi nhậni nợii và i chịu i trách i nhiệm i trả i nợ i NHCSXH.

- i Tài i trợ i ngắn i hạn: i Tài i trợ i đến i 12 i tháng i (1 i năm).

- i Tài i trợ i trung i hạn: i Tài i trợ i từ i trên i 12 i tháng i đến i 60 i tháng i (5 i năm).

- i Tài i trợ i dài i hạn: i Tài i trợ i trên i 60 i tháng.

i Đối i với i vốn i tài i trợ i cho i xuất i khẩu i lao i động

Người i vay i vốn i tại i NHCSXH:

-i Trườngi hợpi tàii trợi vốni thôngi quai hội giai đình:i Chủi hội lài ngườii đạii diệni hội giai đìnhi trựci tiếpi vayi vốni vài cói tráchi nhiệmi trải nợi NHCSXH,i lài chai hoặci mẹi hoặci ngườii đạii diệni choi giai đìnhi nhưngi đãi thànhi niêni (đủi 18i tuổii trởi lên)i đượci UBNDi cấpi xãi sởi tạii xáci nhận.

- i Trường i hợp i người i lao i động i là i độc i thân: i Người i lao i động i trực i tiếp i vay i vốn i và i có i trách i nhiệm i trả i nợ i NHCSXH.

- i Các i doanh i nghiệp i được i Bộ i LĐTB i - i XH i cấp i giấy i phép i đưa i lao i động i đi i làm i việc i có i thời i hạn i ở i nước i ngoài i và i đại i diện i được i doanh i nghiệp i này i uỷ i quyền i tuyển i dụng i lao i động i đi i nước i ngoài.

- i Người i sử i dụng i lao i động i ở i nước i ngoài:

Ngườii laoi động:i Ngườii đượci tuyểni dụngi đii laoi độngi cói thờii hạni ởi nướci ngoài.i

Hợpi đồngi laoi động:i Hợpi đồngi chínhi thứci giữai bêni tuyểni dụngi vài ngườii laoi độngi vềi việci đii laoi độngi cói thờii hạni ởi nướci ngoài. Đối i tượng i khách i hàng i được i tài i trợ i vốn: i Các i đối i tượng i chính i sách i được i tài i trợ i vốn i đi i lao i động i có i thời i hạn i ở i nước i ngoài, i gồm:

+ i Vợ i (chồng), i con i của i liệt i sỹ.

+ i Thương i binh i (kể i cả i thương i binh i loại i B i được i xác i nhận i từ i 31/12/1993 i trở i về i trước, i nay i gọi i là i quân i nhân i bị i tai i nạn i lao i động); i người i hưởng i chính i sách i như i thương i binh, i mất i sức i lao i động i 21% i trở i lên i (gọi i chung i là i thương i binh).

+ i Vợ i (chồng), i con i của i thương i binh.

+i Coni củai Anhi hùngi lựci lượngi vũi trang,i Anhi hùngi laoi động;i coni củai ngườii hoạti độngi khángi chiến,i ngườii cói côngi giúpi đỡi Cáchi mạngi đượci thưởngi huân,i huyi chươngi khángi chiến;i coni củai cáni bội hoạti độngi Cáchi mạngi trướci thángi 8i nămi 1945.

+ i Người i lao i động i thuộc i hộ i nghèo i theo i tiêu i chuẩn i quy i định i của i pháp i luật i Nơi i cư i trú i hợp i pháp i của i người i vay i vốn i là i nơi i người i đó i thường i xuyên i sinh i sống i Trường i hợp i không i xác i định i được i nơi i cư i trú i của i người i vay i vốn i theo i quy i định i thì i nơi i cư i trú i là i nơi i người i đó i đang i sinh i sống i được i UBND i xã i xác i nhận i trên i giấy i đề i nghị i vay i vốn. Điều i kiện i để i được i tài i trợ i vốn:

Người i vay i phải i có i đủ i các i điều i kiện i sau:

- i Cư i trú i hợp i pháp i tại i địa i phương i nơi i NHCSXH i Tài i trợ.

-i Cói xáci nhậni củai UBNDi cấpi xãi nơii ngườii vayi cưi trúi vềi việci ngườii vayi thuộci đốii tượngi chínhi sách.i Trườngi hợp,i đốii tượngi chínhi sáchi khôngi thuộci UBNDi cấpi xãi quảni lýi thìi ngườii vayi cói thểi xuấti trìnhi giấyi tời đểi chứngi minhi (nhưi thẻi thươngi binh,i giấy i chứng i nhận, ) i để i UBND i có i cơ i sở i xác i nhận.

-i Đượci bêni tuyểni dụngi chínhi thứci tiếpi nhậni đii laoi độngi cói thờii hạni ởi nướci ngoài Mứci vốni tàii trợ:i Mứci vốni tàii trợi cụi thểi đốii vớii từngi ngườii đii laoi độngi cói thờii hạn i ở i nước i ngoài i được i xác i định i căn i cứ i vào i nhu i cầu i vay i vốn i của i người i vay i để i chi i phí i đi i lao i động i ở i nước i ngoài i theo i hợp i đồng i tuyển i dụng, i khả i năng i trả i nợ i của i người i vay i và i khả i năng i nguồn i vốn i của i NHCSXH, i nhưng i không i vượt i quá i mức i cho i tài i trợ i tối i đa i do i Hội i đồng i quản i trị i NHCSXH i quy i định i từng i thời i kỳ.

2.2 i Thời i hạn i tài i trợ i vốn i vay

Việc i xác i định i thời i hạn i tài i trợ i vốn i vay i được i căn i cứ i vào: i Thời i hạn i đi i lao i động i ở i nước i ngoài i theo i hợp i đồng i tuyển i dụng i và i khả i năng i trả i nợ i của i người i vay i nhưng i tối i đa i khôngi quái thờii hạni đii laoi độngi ởi nướci ngoàii theoi hợpi đồngi laoi động.

Vốni vayi đượci sửi dụngi vàoi việc:i Vốni vayi đượci sửi dụngi vàoi việci chii trải cáci chii phí,i lệi phíi hợpi phápi cầni thiếti đểi đii laoi độngi cói thờii hạni ởi nướci ngoàii theoi hợpi đồngi lao i động i đã i ký i giữa i bên i tuyển i dụng i và i người i lao i động, i gồm:

+ i Phí i tư i vấn i hợp i đồng.

+ i Vé i máy i bay i một i lượt i từ i Việt i Nam i đến i nước i mà i người i lao i động i tới i làm i việc. + i Chi i phí i cần i thiết i khác i tại i hợp i đồng i lao i động.

+i Lãii suấti choi vayi đượci ápi dụngi theoi lãii suấti choi vayi hội nghèoi doi Thủi tướngi

Chínhi phủi quyếti địnhi từngi thờii kỳ.

+i Lãii suấti nợi quái hạni đượci tínhi bằngi 130%i lãii suấti khii choi vay.

+ i Người i vay i (bao i gồm i cả i tài i trợ i thông i qua i hộ i gia i đình i và i tài i trợ i trực i tiếp i người i lao i động i là i độc i thân) i không i phải i thế i chấp i tài i sản i nhưng i phải i gia i nhập i và i là i thành i viên i

Tổ i TK&VV i tại i thôn i (xóm), i ấp, i bản, i buôn i (gọi i chung i là i thôn) i nơi i hộ i gia i đình i đang i sinh i sống, i được i Tổ i bình i xét i đủ i điều i kiện i vay i vốn, i lập i thành i danh i sách i đề i nghị i vay i vốn i NHCSXH i gửi i UBND i cấp i xã i xác i nhận.

+ i Việc i tài i trợ i vốn i vay i của i NHCSXH i được i thực i hiện i uỷ i thác i từng i phần i qua i các i tổi chứci chínhi trịi -i xãi hộii theoi cơi chếi ủyi tháci tàii trợi vốni hội nghèoi vài cáci đốii tượngi chínhi sáchi hiệni hànhi củai NHCSXH.

3 i Đối i với i vốn i tài i trợ i cho i vay i giải i quyết i việc i làm

3.1 i Các i khách i hàng i được i tài i trợ i vốn i từ i Quỹ i quốc i gia i giải i quyết i việc i làm:

- i Hộ i kinh i doanh i cá i thể; i tổ i hợp i sản i xuất; i hợp i tác i xã i hoạt i động i theo i quy i Luật i Hợp i tác i xã; i cơ i sở i sản i xuất i kinh i doanh i của i người i tàn i tật; i doanh i nghiệp i nhỏ i và i vừa i hoạt i động i theo i Luật i Doanh i nghiệp; i chủ i trang i trại; i Trung i tâm i Giáo i dục i Lao i động, i Xã i hội i (gọi i tắt i là i cơ i sở i sản i xuất i kinh i doanh)

3.2 i Điều i kiện i để i được i tài i trợ i vốn: Đối i với i các i cơ i sở i sản i xuất i kinh i doanh:

-i Phảii cói dựi áni vayi vốni khải thi,i phùi hợpi vớii ngànhi nghềi sảni xuấti kinhi doanh,i tạoi việci làmi mới,i thui húti thêmi laoi độngi vàoi làmi việci ổni định.

-i Dựi áni phảii cói xáci nhậni củai UBNDi cấpi xãi hoặci cơi quani thựci hiệni chươngi trình i ở i địa i phương i nơi i thực i hiện i dự i án i xác i nhận.

i Đối i với i vốn i tài i trợ i thực i hiện i chương i trình i nước i sạch i và i môi i trường i vệ i sinh i nông i thôn

NHCSXH i cho i các i hộ i gia i đình i thuộc i khu i vực i nông i thôn i vay i vốn i để i thực i hiện i chiến i lược i quốc i gia i về i cấp i nước i sạch i và i vệ i sinh i môi i trường i nông i thôn i (NS&VSMTNT), i nhằm i nâng i cao i sức i khỏe, i cải i thiện i điều i kiện i sinh i hoạt, i thúc i đẩy i phát i triển i kinh i tế i - i xã i hội i khu i vực i nông i thôn.

4.1 i Điều i kiện i để i được i tài i trợ i vốn:

- i Có i hộ i khẩu i thường i trú i hoặc i đăng i ký i tạm i trú i dài i hạn i tại i khu i vực i nông i thôn i nơi i chi i nhánh i NHCSXH i đóng i trụ i sở.

-i Chưai cói côngi trìnhi NS&VSMTi hoặci đãi cói nhưngi chưai đạti tiêui chuẩni quốci giai vềi nướci sạchi vài chưai đảmi bảoi vệi sinhi môii trườngi nôngi thôni đượci UBNDi cấpi xãi xáci nhận.

-i Hội vayi khôngi phảii thếi chấpi tàii sảni nhưngi phảii lài thànhi viêni củai Tổi TK&VV,i đượci Tổi bìnhi xéti lậpi thànhi danhi sáchi đềi nghịi vayi vốni cói xáci nhậni củai UBNDi xã.

4.2 i Vốn i tài i trợ i được i sử i dụng i vào i các i việc:

Mua i nguyên i vật i liệu, i trả i công i xây i dựng i và i các i chi i phí i cần i thiết i khác i cho i việc i xây i dựng i mới, i cải i tạo, i nâng i cấp i công i trình i cấp i nước i sạch i bảo i đảm i theo i tiêu i chuẩn i quốc i gia i về i NS&VSMTNT i (hố i xí i hoặc i hố i xí i kèm i bể i biogaz, i chuồng i trại i chăn i nuôi i gia i súc, i gia i cầm; i xử i lý i nước i thải, i rác i thải i khu i vực i làng i nghề i nông i thôn).

i Đối i với i vốn i tài i trợ i cho i học i sinh i sinh i viên

5.1 i Người i vay i vốn i tại i NHCSXH:

-i Chủi hội lài ngườii đạii diệni choi hội giai đìnhi trựci tiếpi vayi vốni vài cói tráchi nhiệmi trải nợi NHCSXH,i lài chai hoặci mẹi hoặci ngườii đạii diệni choi giai đìnhi nhưngi đãi thànhi niêni (đủi 18i tuổi)i đượci UBNDi cấpi xãi sởi tạii xáci nhận.

- i Học i sinh i sinh i viên i (HSSV) i mồ i côi i cả i cha i lẫn i mẹ i hoặc i chỉ i mồ i côi i cha i hoặc i mẹ i nhưng i người i còn i lại i không i có i khả i năng i lao i động i được i trực i tiếp i vay i vốn i tại i NHCSXH i nơi i nhà i trường i đóng i trụ i sở.

Nơi i cư i trú i hợp i pháp i của i người i vay i vốn i là i nơi i người i đó i thường i xuyên i sinh i sống i Trường i hợp i không i xác i định i được i nơi i cư i trú i của i người i vay i vốn i theo i quy i định i thì i nơi i cư i trú i là i nơi i người i đó i đang i sinh i sống i được i UBND i cấp i xã i xác i nhận.

5.2 i Thời i hạn i tài i trợ i vốn i vay:

Thờii hạni tàii trợi vốni vay:i Lài khoảngi thờii giani đượci tínhi từi ngàyi ngườii vayi nhậni móni vayi đầui tiêni choi đếni ngàyi trải hếti nợi gốci vài lãii đượci thoải thuậni trongi khếi ướci nhậni nợ.

Thời i hạn i cho i tài i trợ i vốn i vay i bao i gồm i thời i hạn i phát i tiền i vay i và i thời i hạn i trả i nợ.

- i Thời i hạn i phát i tiền i vay: i Là i khoảng i thời i gian i tính i từ i ngày i người i vay i nhận i món i vay i đầu i tiên i cho i đến i ngày i HSSV i kết i thúc i khoá i học, i kể i cả i thời i gian i HSSV i được i nhà i trường i cho i phép i nghỉ i học i có i thời i hạn i và i được i bảo i lưu i kết i quả i học i tập i (nếu i có).

Trong i thời i hạn i phát i tiền i vay, i người i vay i chưa i phải i trả i nợ i gốc i và i lãi i tiền i vay; i lãi i tiền i vay i được i tính i kể i từ i ngày i người i vay i nhận i món i vay i đầu i tiên i đến i ngày i trả i hết i nợ i gốc.

-i Thờii hạni trải nợ:i Lài khoảngi thờii giani đượci tínhi từi ngàyi ngườii vayi trải móni nợi đầui tiêni đếni ngàyi trải hếti nợi gốci vài lãi.i Ngườii vayi vài ngâni hàngi thoải thuậni thờii hạni trải nợi cụi thểi nhưngi khôngi vượti quái thờii hạni trải nợi tốii đai đượci quyi địnhi cụi thểi nhưi sau:

+i Đốii vớii cáci chươngi trìnhi đàoi tạoi cói thờii giani đàoi tạoi đếni mộti năm,i thờii giani trả i nợ i tối i đa i bằng i 2 i lần i thời i hạn i phát i tiền i vay.

+ i Đối i với i các i chương i trình i đào i tạo i trên i một i năm, i thời i gian i trả i nợ i tối i đa i bằng i thời i hạn i phát i tiền i vay.

-i Trườngi hợpi mộti hội giai đìnhi vayi vốni choi nhiềui HSSVi cùngi mộti lúc,i nhưngi thờii hạni rai trườngi củai từngi HSSVi kháci nhau,i thìi thờii hạni tàii trợi đượci xáci địnhi theoi

HSSV i có i thời i gian i còn i phải i theo i học i tại i trường i dài i nhất.

i Phương i pháp i tài i trợ i và i quy i trình i tài i trợ

i Đối i với i vốn i tài i trợ i cho i vay i giải i quyết i việc i làm

3.1 i Các i khách i hàng i được i tài i trợ i vốn i từ i Quỹ i quốc i gia i giải i quyết i việc i làm:

- i Hộ i kinh i doanh i cá i thể; i tổ i hợp i sản i xuất; i hợp i tác i xã i hoạt i động i theo i quy i Luật i Hợp i tác i xã; i cơ i sở i sản i xuất i kinh i doanh i của i người i tàn i tật; i doanh i nghiệp i nhỏ i và i vừa i hoạt i động i theo i Luật i Doanh i nghiệp; i chủ i trang i trại; i Trung i tâm i Giáo i dục i Lao i động, i Xã i hội i (gọi i tắt i là i cơ i sở i sản i xuất i kinh i doanh)

3.2 i Điều i kiện i để i được i tài i trợ i vốn: Đối i với i các i cơ i sở i sản i xuất i kinh i doanh:

-i Phảii cói dựi áni vayi vốni khải thi,i phùi hợpi vớii ngànhi nghềi sảni xuấti kinhi doanh,i tạoi việci làmi mới,i thui húti thêmi laoi độngi vàoi làmi việci ổni định.

-i Dựi áni phảii cói xáci nhậni củai UBNDi cấpi xãi hoặci cơi quani thựci hiệni chươngi trình i ở i địa i phương i nơi i thực i hiện i dự i án i xác i nhận.

- i Đối i với i dự i án i có i mức i vay i trên i 30 i triệu i đồng i phải i có i tài i sản i thế i chấp, i cầm i cố i theo i quy i định i hiện i hành i hoặc i bảo i đảm i tiền i vay i theo i văn i bản i hướng i dẫn i của i NHCSXH. Đối i với i hộ i gia i đình:

- i Phải i đảm i bảo i tạo i thêm i tối i thiểu i 01 i chỗ i làm i việc i mới.

- i Phải i có i dự i án i vay i vốn i được i UBND i cấp i xã i hoặc i cơ i quan i thực i hiện i chương i trình i ở i địa i phương i nơi i thực i hiện i dự i án.

-i Cưi trúi hợpi phápi tạii địai phươngi nơii thựci hiệni dựi án.

4 i Đối i với i vốn i tài i trợ i thực i hiện i chương i trình i nước i sạch i và i môi i trường i vệ i sinh i nông i thôn

NHCSXH i cho i các i hộ i gia i đình i thuộc i khu i vực i nông i thôn i vay i vốn i để i thực i hiện i chiến i lược i quốc i gia i về i cấp i nước i sạch i và i vệ i sinh i môi i trường i nông i thôn i (NS&VSMTNT), i nhằm i nâng i cao i sức i khỏe, i cải i thiện i điều i kiện i sinh i hoạt, i thúc i đẩy i phát i triển i kinh i tế i - i xã i hội i khu i vực i nông i thôn.

4.1 i Điều i kiện i để i được i tài i trợ i vốn:

- i Có i hộ i khẩu i thường i trú i hoặc i đăng i ký i tạm i trú i dài i hạn i tại i khu i vực i nông i thôn i nơi i chi i nhánh i NHCSXH i đóng i trụ i sở.

-i Chưai cói côngi trìnhi NS&VSMTi hoặci đãi cói nhưngi chưai đạti tiêui chuẩni quốci giai vềi nướci sạchi vài chưai đảmi bảoi vệi sinhi môii trườngi nôngi thôni đượci UBNDi cấpi xãi xáci nhận.

-i Hội vayi khôngi phảii thếi chấpi tàii sảni nhưngi phảii lài thànhi viêni củai Tổi TK&VV,i đượci Tổi bìnhi xéti lậpi thànhi danhi sáchi đềi nghịi vayi vốni cói xáci nhậni củai UBNDi xã.

4.2 i Vốn i tài i trợ i được i sử i dụng i vào i các i việc:

Mua i nguyên i vật i liệu, i trả i công i xây i dựng i và i các i chi i phí i cần i thiết i khác i cho i việc i xây i dựng i mới, i cải i tạo, i nâng i cấp i công i trình i cấp i nước i sạch i bảo i đảm i theo i tiêu i chuẩn i quốc i gia i về i NS&VSMTNT i (hố i xí i hoặc i hố i xí i kèm i bể i biogaz, i chuồng i trại i chăn i nuôi i gia i súc, i gia i cầm; i xử i lý i nước i thải, i rác i thải i khu i vực i làng i nghề i nông i thôn).

5 i Đối i với i vốn i tài i trợ i cho i học i sinh i sinh i viên:

5.1 i Người i vay i vốn i tại i NHCSXH:

-i Chủi hội lài ngườii đạii diệni choi hội giai đìnhi trựci tiếpi vayi vốni vài cói tráchi nhiệmi trải nợi NHCSXH,i lài chai hoặci mẹi hoặci ngườii đạii diệni choi giai đìnhi nhưngi đãi thànhi niêni (đủi 18i tuổi)i đượci UBNDi cấpi xãi sởi tạii xáci nhận.

- i Học i sinh i sinh i viên i (HSSV) i mồ i côi i cả i cha i lẫn i mẹ i hoặc i chỉ i mồ i côi i cha i hoặc i mẹ i nhưng i người i còn i lại i không i có i khả i năng i lao i động i được i trực i tiếp i vay i vốn i tại i NHCSXH i nơi i nhà i trường i đóng i trụ i sở.

Nơi i cư i trú i hợp i pháp i của i người i vay i vốn i là i nơi i người i đó i thường i xuyên i sinh i sống i Trường i hợp i không i xác i định i được i nơi i cư i trú i của i người i vay i vốn i theo i quy i định i thì i nơi i cư i trú i là i nơi i người i đó i đang i sinh i sống i được i UBND i cấp i xã i xác i nhận.

5.2 i Thời i hạn i tài i trợ i vốn i vay:

Thờii hạni tàii trợi vốni vay:i Lài khoảngi thờii giani đượci tínhi từi ngàyi ngườii vayi nhậni móni vayi đầui tiêni choi đếni ngàyi trải hếti nợi gốci vài lãii đượci thoải thuậni trongi khếi ướci nhậni nợ.

Thời i hạn i cho i tài i trợ i vốn i vay i bao i gồm i thời i hạn i phát i tiền i vay i và i thời i hạn i trả i nợ.

- i Thời i hạn i phát i tiền i vay: i Là i khoảng i thời i gian i tính i từ i ngày i người i vay i nhận i món i vay i đầu i tiên i cho i đến i ngày i HSSV i kết i thúc i khoá i học, i kể i cả i thời i gian i HSSV i được i nhà i trường i cho i phép i nghỉ i học i có i thời i hạn i và i được i bảo i lưu i kết i quả i học i tập i (nếu i có).

Trong i thời i hạn i phát i tiền i vay, i người i vay i chưa i phải i trả i nợ i gốc i và i lãi i tiền i vay; i lãi i tiền i vay i được i tính i kể i từ i ngày i người i vay i nhận i món i vay i đầu i tiên i đến i ngày i trả i hết i nợ i gốc.

-i Thờii hạni trải nợ:i Lài khoảngi thờii giani đượci tínhi từi ngàyi ngườii vayi trải móni nợi đầui tiêni đếni ngàyi trải hếti nợi gốci vài lãi.i Ngườii vayi vài ngâni hàngi thoải thuậni thờii hạni trải nợi cụi thểi nhưngi khôngi vượti quái thờii hạni trải nợi tốii đai đượci quyi địnhi cụi thểi nhưi sau:

+i Đốii vớii cáci chươngi trìnhi đàoi tạoi cói thờii giani đàoi tạoi đếni mộti năm,i thờii giani trả i nợ i tối i đa i bằng i 2 i lần i thời i hạn i phát i tiền i vay.

+ i Đối i với i các i chương i trình i đào i tạo i trên i một i năm, i thời i gian i trả i nợ i tối i đa i bằng i thời i hạn i phát i tiền i vay.

-i Trườngi hợpi mộti hội giai đìnhi vayi vốni choi nhiềui HSSVi cùngi mộti lúc,i nhưngi thờii hạni rai trườngi củai từngi HSSVi kháci nhau,i thìi thờii hạni tàii trợi đượci xáci địnhi theoi

HSSV i có i thời i gian i còn i phải i theo i học i tại i trường i dài i nhất.

III i Phương i pháp i tài i trợ i và i quy i trình i tài i trợ

NHCSXHi tàii trợi vốni đầui tưi xóai đóii giảmi nghèo,i xuấti khẩui laoi động,i giảii quyết i việc i làm, i hay i tài i trợ i cho i học i sinh i sinh i viên i vay i vốn…

i Tiêu i chí i đánh i giá i hiệu i quả i về i tài i trợ i vốn

i Tiêu i chí i đánh i giá i hiệu i quả

Hiệu i quả i về i tài i trợ i cho i vay i vốn i là i chỉ i tiêu i quan i trọng i trong i hoạt i động i tài i trợ i vốn i của i Ngân i hàng i chính i sách i xã i hội i Chỉ i tiêu i này i phản i ánh i lợi i ích i do i vốn i tài i trợ i

2 6 mangi lạii choi kháchi hàngi vài Ngâni hàngi vềi mặti kinhi tế.i Hiệui quải vềi tàii trợi choi vayi vốni mangi tínhi cụi thểi vài tínhi toáni đượci giữai lợii íchi thui đượci vớii chii phíi bỏi rai trongi quái trình i đầu i tư i tài i trợ i thông i qua i các i chỉ i tiêu:

1.1 i - i Luỹ i kế i số i lượt i hộ i nghèo i được i vay i vốn i Ngân i hàng: i Chỉ i tiêu i này i cho i biết i số i hộ i nghèo i đã i được i sử i dụng i vốn i tài i trợ i ưu i đãi i trên i tổng i số i hộ i hộ i nghèo i của i toàn i quốc, i đây i là i chỉ i tiêu i đámh i giá i vế i số i lượng i Chỉ i tiêu i này i được i tính i luỹ i kế i từ i hộ i vay i đầu i tiên i đến i hết i kỳ i cần i báo i cáo i kết i quả.

Tổng i sối i i i i i i i i i i i i i i i i Luỹ i kế i số i lượt i hội i i i i i i i i i i i Luỹ i kế i số i lượt i hộ lượt i hộ i nghèo i = i i i i i được i vay i đếni i i i i i i i i i +i i i i i i i được i vay i trong đượci vayi vốni i i i i i i i i cuốii kỳi trướci i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i kỳi báoi cáo

1.2 i - i i Tỷ i lệ i hộ i nghèo i được i tài i trợ i vốn Đây i là i chỉ i tiêu i đánh i giá i về i mặt i lượng i đối i với i công i tác i tài i trợ; i bằng i tổng i số i hộ i nghèo i được i tài i trợ i vốn i trên i tổng i số i hộ i nghèo i đói i theo i chuẩn i mực i được i công i bố

Tỷ i lệ i hội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i số i hộ i nghèo i được i tài i trợ i vốn nghèo i được i i i i =i i i i i i i i i - i i i i x i i i 100 tài i trợ i vốni i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i số i hộ i nghèo i đói i trong i danh i sách

1.3 i - i Số i tiền i vay i bình i quân i 1 i hộ

Chỉ i tiêu i này i đánh i giá i mức i đầu i tư i cho i một i hộ i ngày i càng i tăng i lên i hay i giảm i xuống,i điềui đói chứngi tỏi việci tàii trợi cói đápi ứngi đượci nhui cầui thựci tếi củai cáci hội nghèoi hayi không.

Sối tiềni tàii trợi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dưi nợi tàii trợi đếni thờii điểmi báoi cáo bình i quâni i i i i i i i i i i i i i i i =i i i i i i i i i - một i hội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tổng i số i i hộ i còn i dư i nợ i đến i thời i điểm i báo i cáo

1.4 i - i Số i hộ i đã i thoát i khỏi i ngưỡng i nghèo i đói

Là i chỉ i tiêu i quan i trọng i nhất i đánh i giá i hiệu i quả i của i công i tác i tài i trợ i vốn i đối i với i hộ i nghèo i Hộ i đã i thoát i khỏi i ngưỡng i nghèo i đói i là i hộ i có i mức i thu i nhập i bình i quân i đầu i người i trong i hộ i cao i hơn i chuẩn i mực i nghèo i đói i hiện i hành, i không i còn i nằm i trong i trong i danhi sáchi hội nghèo,i cói khải năngi vươni lêni hoài nhậpi vớii cộngi đồng.

Tổngi sối HNi i i i i i i Sối HNi i i i i i i i i i i Sối HNi i i i i i i i i i Sối HNi trongi i i i i i i i i i i i i Sối HN đãi thoáti khỏii =i i trongi DSi i i –i i trongi DSi i i -i i i DSi đầui kỳi i i i i i i i i i +i i i i mớii vào ngưỡng i nghèo i i i i i đầu i kỳi i i i i i i i i cuối i kỳi i i i i i i i i di i cư i đi i nơi i khác i i i i i trong i kỳ i BC

i Các i nhân i tố i ảnh i hưởng i đến i hiệu i quả i tài i trợ i vốn i đối i với i hộ i nghèo

-i Hoạti độngi tàii trợi vốni đốii vớii hội nghèoi lài hoạti đôngi cói tínhi rủii roi cao.i Ngoàii những i nguyên i nhân i khách i quan i như i thiên i tai, i bão i lụt, i dịch i bệnh i cây i trồng i vật i nuôi thường i xẩy i ra i trên i diện i rộng, i thiệt i hại i lớn i còn i là i những i nguyên i nhân i khác i từ i bản i thân i hộ i nghèo i như: i Thiếu i kiến i thức i làm i ăn, i sản i phẩm i làm i ra i không i tiêu i thụ i được, i sức i cạnh i tranh i kém, i ảnh i hưởng i đến i chất i lượng i và i hiệu i quả i đầu i tư.

- i Do i cơ i sở i hạ i tầng i kém i phát i triển i ở i vùng i sâu, i vùng i xa, i có i những i xã i chưa i có i đường i giao i thông i đến i xã i nên i nhiều i hộ i nghèo i chưa i có i điều i kiện i sử i dụng i vốn i Ngân i hàng, i hơn i nữa i trình i độ i dân i trí i chưa i cao i là i những i cản i trở i cho i việc i thực i hiện i các i chính i sáchi tàii trợi vốni đốii vớii hội nghèo.

-i Vốni tàii trợi Ngâni hàngi chưai đồngi bội vớii cáci giảii phápi khuyếni nôngi ,khuyếni lâm,i khuyếni ngư,i cungi cấpi vậti tưi kỹi thuậti choi sảni xuấti vài tổi chứci thịi trường,i lồngi ghép i các i chương i trình i kinh i tế i xã i hội i đối i với i nông i nghiệp i nông i thôn i nông i dân i còn i nhiều i vấn i đề i khó i khăn i nên i điều i kiện i nâng i cao i hiệu i quả i còn i nhiều i tồn i tại, i vốn i và i hiệu i quả i đầu i tư i thấp.

- i Việc i xác i định i đối i tượng i hộ i nghèo i vay i vốn i còn i nhiều i bất i cập i Theo i cơ i chế i phải i là i hộ i nghèo i thiếu i vốn i sản i xuất i kinh i doanh i nhưng i việc i bìng i nghị i và i xét i chọn i từ i

Uỷ i ban i Nhân i dân i xã i do i Ban i XĐGN i lập i danh i sách i đơn i thuần i chỉ i là i danh i sách i hộ i nghèo, i trong i đó i nhiều i hộ i không i có i điều i kiện i và i năng i lực i tổ i chức i sản i xuất, i hộ i nghèo i thuộci diệni cứui trợi xãi hộii hoặci cói nhữngi hội khôngi thuộci hội nghèoi cũngi trongi danhi sáchi đượci vayi vốn,i điềui nàyi ảnhi hưởngi rấti lớni đếni hiệui quải tàii trợi vốni đốii vớii hội nghèo.

- i Phương i thức i tài i trợ i chưa i phong i phú i dẫn i đến i việc i sử i dụng i vốn i vay i sai i mục i đích,vốn i vay i không i phát i huy i hiệu i quả, i ảnh i hưởng i tới i hiệu i quả i tài i trợ i vốn.

THỰC i TRẠNG i TÀI i TRỢ i VỐN i CỦA i NGÂN i HÀNG i CHÍNH i SÁCH i XÃ i HỘI i ĐỐI i VỚI i CÔNG i TÁC i XÓA i ĐÓI i GIẢM i NGHÈO i

i Khái i quát i về i NHCSXH i Tỉnh i Bắc i Kạn

i Quá i trình i hình i thành i và i phát i triển i của i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn

Thựci hiệni Nghịi quyếti củai Đạii hộii Đảngi lầni thứi IX,i Luậti Cáci tổi chứci tíni dụngi vài Nghịi quyếti kỳi họpi thứi 10,i Quốci hộii khoái Xi vềi chínhi sáchi tàii trợi vốni đốii vớii ngườii nghèo, i các i đối i tượng i chính i sách i khác i và i tách i việc i cho i vay i chính i sách i ra i khỏi i hoạt i động i cho i vay i vốn i thông i thường i của i các i Ngân i hàng i thương i mại i Nhà i nước, i cơ i cấu i lại i hệ i thống i Ngân i hàng i Chính i phủ i đã i ban i hành i Nghị i định i số i 78/2002/NĐ-CP i ngày i 14 i tháng i 10 i năm i 2002 i vế i tài i trợ i vốn i đối i cới i người i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i khác i và i Thủ i tướng i Chính i phủ i đã i ban i hành i quyết i định i số i 131/QĐ-TTg i ngày i 04/10/2002 i về i việc i thành i lập i Ngân i hàng i Chính i sách i Xã i hội i (viết i tắt i là i NHCSXH) i tên i giao i dịch i Quốc i tế i : i Viet i Nam i Bank i For i Social i Polices i (VBSP) i để i thực i hiện i tài i trợ i vốn i ưui đãii đốii vớii hội nghèoi vài cáci đốii tượngi chínhi sáchi kháci trêni cơi sởi tổi chứci lạii Ngâni hàngi Phụci vụi ngườii nghèoi đượci thànhi lậpi vài hoạti độngi từi thángi 8i nămi 1995.

Theoi đó,i Chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi Bắci Kạni đượci thànhi lậpi theoi Quyếti địnhi sối

36/QĐ- i HĐQT i ngày i 14/01/2003 i của i Chủ i tịch i Hội i đồng i quản i trị i NHCSXH: i chính i thức i khai i trương i vào i ngày i 27/03/2003.

Những i ngày i đầu i mới i thành i lập i đội i ngũ i cán i bộ i chỉ i có i 7 i người, i với i muôn i vàn i khó i khăn i như i trụ i sở i làm i việc i phải i mượn i nhờ i NHNo&PTNT; i Tài i sản i cố i định, i công i cụ i lao i động i phục i vụ i công i tác i thiếu i thốn i Đến i nay i toàn i chi i nhánh i đã i có i 100 i người, i được i sắp i xếp i bố i trí i tại i 8 i huyện, i thị; i trụ i sở i giao i dịch i đã i thuê i nhà i dân, i có i sàn i giao i dịch i với i khách i hàng, i trang i bị i tài i sản i cố i định, i công i cụ i lao i dộng i đủ i để i đảm i bảo i hoạt i động i nghiệpi vụ.i Vớii độii ngũi cáni bội phầni đai lài mớii tuyểni dụngi đượci trangi bịi kiếni thứci cơi bản,i cùngi vớii việci tăngi cườngi tậpi huấn,i đàoi tạoi nghiệpi vụi tạii chii nhánhi cói đủi độii ngũi cáni bội gánhi váci đượci nhiệmi vụi Đảngi vài Nhài nướci giao.

Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i hoạt i động i ở i một i tỉnh i miền i núi i cao, i có i diện i tích i đất i lâm i nghiệp i chiếm i 80 i % i diện i tích i đất i tự i nhiên, i nông i nghiệp i chủ i yếu i là i đất i một i vụ, i nền i sản i xuất i hàng i hoá i chưa i phát i triển, i thu i ngân i sách i hàng i năm i thấp i chỉ i đạt i 10% i trong i tổng i chi i Toàn i tỉnh i có i 31.141 i hộ i thuộc i diện i đói i nghèo, i chiếm i tỷ i lệ i 50,87% i trên i tổng i số i 61.222 i hộ, i thuộc i loại i cao i nhất i trong i cả i nước; i Hộ i nghèo i của i tỉnh i chủ i yếu i là i dân i tộc i thiểu i số i chiếm i khoảng i 88,78% i Số i xã i đặc i biệt i khó i khăn i trong i toàn i tỉnh i là i 103 i xã/ i 122 i xã, i phường; i trình i độ i dân i trí i thấp, i tỷ i lệ i hộ i đói i nghèoi theoi chuẩni mớii lài hơni 50%.i Đâyi thựci sựi lài mộti tháchi thứci lớni đốii vớii hoạti độngi củai đơni vị.

Nhậni thứci sâui sắci vấni đềi đó,i ngayi từi khii mớii rai đờii vài đii vàoi hoạti động,i

NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i thực i sự i gắn i kết i định i hướng, i các i giải i pháp i để i tồn i tại i và i phát i triển i bền i vững, i trên i cơ i sở i các i mục i tiêu i kinh i tế i chính i trị i xã i hội i của i địa i phương i đề i ra i trong i từng i thời i kỳ.

Thôngi quai hìnhi thứci uỷi tháci từngi phầni choi cáci tổi chứci hội,i đoàni thể,i cùngi vớii sựi i phốii kếti hợpi chặti chẽi vớii cấpi uỷi chínhi quyềni địai phươngi cáci cấp,i cáci sởi bani ngành… i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i giúp i hộ i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i khác i tiếp i cận i với i vốn i vay i ưu i đãi i của i nhà i nước i một i cách i thuận i lợi; i Tập i thể i cán i bộ i nhân i viên i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i đoàn i kết, i đồng i tâm, i đồng i sức i vượt i khó i vươn i lên i hoàn i thành i xuất i sắc i nhiệm i vụ i được i giao, i kết i quả i đạt i được:

Tổng i nguồn i vốn i tính i đến i 30/06/2008 i là i 548.455 i triệu i đồng, i đạt i 94,94% i tăng i 99.334 i triệu i đồng i so i với i năm i 2007, i tốc i độ i tăng i trưởng i bình i quân i đạt i 22,12% i ,; i Trong i đó:i Nguồni vốni trungi ươngi chuyểni vềi lài 541.903i triệui đồng,i chiếmi 98,80%i tổngi nguồni vốni ;i Nguồni vốni i huyi độngi tạii địai phươngi lài 6.552i triệui đồng,i chiếmi 1,19%i tổngi nguồni vốni (i trongi đói nguồni vốni huyi độngi tiềni gửii tiếti kiệmi dâni cư:i 5.552i triệui đồng;i nguồn i vốn i do i ngân i sách i tỉnh i chuyển i sang i 01 i tỷ i đồng i )

Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i là i kênh i tài i trợ i vốn i duy i nhất i chuyển i tải i nguồn i vốn i tài i trợ i ưu i đãi i xoá i đói i giảm i nghèo i ở i vùng i sâu, i vùng i xa, i 100% i các i xã, i thôn, i bản i được i vay i vốn i phát i triển i kinh i tế, i góp i phần i giảm i tỷ i lệ i hộ i nghèo i của i tỉnh i từ i 21,51% i năm i 2003 i xuống i còn i 9% i năm i 2007 i ( i 50,87% i theo i chuẩn i nghèo i mới).

Việc i mở i rộng i đầu i tư i vốn i cho i hộ i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i khác i của i NHCSXH i thông i qua i các i tổ i chức i hội, i đoàn i thể i làm i dịch i vụ i uỷ i thác i qui i tụ i và i phát i huy i sứci mạnhi củai cáci hội,i đoàni thểi trongi việci thựci hiệni mụci tiêui xoái đóii giảmi nghèo.i Đếni 31i thángi 5i nămi 2006,i chii nhánhi đãi thựci hiệni uỷi tháci quai cáci tổi chứci hội,i đoàni thểi 171i tỷi đồng,i chiếmi 98,8%i trêni tổngi dưi nợi hội nghèoi toàni tỉnh.i Trongi đó,i quai Hộii

PN i là i 77,4 i tỷ i đồng, i Hội i ND: i 70,6 i tỷ i đồng; i Hội i CCB: i 19 i tỷ i đồng; i Đoàn i TN i 4 i tỷ i đồng i Thực i tế i việc i chuyển i tải i vốn i cho i hộ i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i khác i của i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i được i thực i hiện i đúng i đối i tượng i tới i 100% i các i xã, i phường i trên i toàn i tỉnh.

Một i trong i những i đối i tác i tham i gia i uỷ i thác, i có i ý i nghĩa i quyết i định i trực i tiếp i đến i chất i lượng i và i hiệu i quả i của i vốn i vay i đó i là i người i quản i lý i Tổ i Tiết i kiệm i và i vay i vốn i Bởi i vậy i công i tác i tập i huấn i kiến i thức i cũng i như i kỹ i năng i tác i nghiệp i cho i Tổ i trưởng i Tổ i Tiết i kiệmi vài vayi vốni đượci chii nhánhi rấti quani tâmi vài chúi trọngi đểi nângi caoi năngi lựci cũngi nhưi nhậni thứci vềi vaii trò,i tráchi nhiệmi củai họi khii thựci hiệni nhiệmi vụi uỷi tháci củai

NHCSXH.i Đồngi thời,i chínhi họi sẽi lài ngườii tuyêni truyềni ýi nghĩai mụci tiêui hoạti độngi của i NHCSXH i Sinh i hoạt i Tổ i Tiết i kiệm i và i vay i vốn, i hộ i nghèo i không i chỉ i được i hỗ i trợ i về i vốn i mà i còn i được i tương i trợ i và i giúp i đỡ i lẫn i nhau i trong i sản i xuất i và i đời i sống, i được i tham i gia i các i lớp i tập i huấn i về i kỹ i năng i lao i động, i sản i xuất, i ứng i dụng i khoa i học i kỹ i thuật i vào i

3 0 vậti nuôii câyi trồng,i thâmi canhi tăngi vụ,i đểi cói thui nhập,i tạoi lậpi ýi thứci i tiếti kiệmi vài cói tíchi luỹ,i mởi rộngi sảni xuất…i tiếni tớii thoáti nghèoi đểi vươni lêni làmi giàu.

Thực i hiện i việc i đưa i giao i dịch i ngân i hàng i về i tận i xã, i phường, i thông i qua i tổ i giao i dịch i lưu i động i của i Ngân i hàng i trực i vào i một i ngày i cố i định i hàng i tháng, i chi i nhánh i NHCSXH i Tỉnh i Bắc i Kạn i đã i mở i 96 i điểm i giao i dịch i và i là i một i trong i số i những i đơn i vị i đầu i tiên i sử i dụng i máy i tính i xách i tay i để i giao i dịch i tại i xã, i phuờng i Như i vậy i hoạt i động i giao i dịch i của i hệ i thống i NHCSXH i đã i được i tiếp i cận i trực i tiếp i với i người i dân, i tạo i thuận i lợi i cho i dân i đồng i thời i phát i huy i được i vai i trò i quản i lý i nhà i nước, i của i chính i quyền i cấp i xã, i phường i đối i với i chính i sách i ưu i đãi i của i Nhà i nước.

Saui hơni 3i nămi rai đờii vài đii vàoi hoạti động,i chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi Bắci Kạni đãi đượci cấpi uỷ,i chínhi quyềni địai phươngi đánhi giái caoi vaii tròi trongi việci gópi phầni thựci hiệni thắngi lợii cáci mụci tiêui kinhi tếi -i chínhi trịi -i xãi hộii củai tỉnh,i giảmi tỷi lệi hội nghèoi từi

21,5%( i năm i 2003) i xuống i còn i 12,5 i %( i năm i 2005), i giải i quyết i việc i làm i cho i 4.673 i lao i động i Hàng i năm, i tỉnh i đã i giao i cho i NHCSXH i quản i lý i một i số i vốn i trích i từ i ngân i sách i địa i phương i bổ i sung i vào i nguồn i vốn i để i tài i trợ i theo i các i dự i án i trong i chiến i lược i phát i triến i kinh i tế i của i địa i phương, i trong i đó i có i dự i án i phát i triển i đàn i gia i súc i và i chuyển i đổi i cơ i cấu i cây i trồng i giai i đoạn i 2006 i - i 2011 i Đây i là i một i trong i những i chiến i lược i phát i triển i kinh i tế i nông i nghiệp i - i nông i thôn i mang i tính i qui i mô i của i tỉnh, i có i ý i nghĩa i quyết i định i đến i thực i hiện i thắng i lợi i mục i tiêu i giảm i tỷ i lệ i hộ i nghèo i xuống i 6% i hàng i năm i ở i giai i đoạn i này, i phấn i đấui đưai Bắci kạni đứngi ngangi tầmi vớii cáci tỉnhi bạni trongi khui vựci Đôngi Bắc,i gópi phầni đẩyi nhanhi tiếni trìnhi côngi nghiệpi hoá,i hiệni đạii hoái đấti nước,i hướngi tớii quái trìnhi hộii nhậpi kinhi tếi quốci tếi củai nềni kinhi tếi Việti Nam.

i Chức i năng i nhiệm i vụ i của i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn

NHCSXH i được i thành i lập i để i triển i khai i thực i hiện i các i chủ i trương, i chính i sách i tài i trợ i vốn i ưu i đãi i của i nhà i nước i đối i với i người i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i xã i hội i khác i trên i địa i bàn.

NHCSXH i có i chức i năng i thực i hiện i các i hoạt i động i nghiệp i vụ i về i huy i động i vốn, i tài i trợ i và i các i dịch i vụ i ngân i hàng i theo i quy i định.

Hoạt i động i của i NHCSXH i không i vì i mục i đích i lợi i nhuận, i được i nhà i nước i bảo i đảmi khải năngi thanhi toán,i thựci hiệni bảoi toàni vốni bani đầu,i pháti triểni vốn,i bùi đắpi chii phí.

NHCSXHi thựci hiệni tàii trợi theoi phươngi thứci uỷi tháci choi cáci tổi chứci chínhi trịi –i xã i hội i theo i hợp i đồng i uỷ i thác i để i phát i triển i sản i xuất, i kinh i doanh i không i phải i thế i chấp i tài i sản i để i vay i vốn, i có i hoàn i trả i vốn i vay i và i lãi i suất i theo i quy i định.

i Bộ i máy i tổ i chức i và i điều i hành i tác i nghiệp

3.1 i Ban i đại i diện i HĐQT i Ngân i hàng i chính i sách i xã i hội i các i cấp:

- i Thực i hiện i Quyết i định i số i 131/2002/QĐ i - i TTg i ngày i 14 i tháng i 10 i năm i 2002 i của i Thủ i tướng i Chính i phủ i về i việc i thành i lập i Ngân i hàng i chính i sách i xã i hội, i và i văn i bản i số i 03/HĐQT i ngày i 24/10/2002 i của i Chủ i tịch i HĐQT i - i NHCSXH i “về i việc i thành i lập i Ban i đại i diện i HĐQT i NHCSXH i các i cấp” i và i công i văn i số i 1326/UB- i TW i ngày i 10/12/2002 i của i UBND“về i việc i hướng i dẫn i thực i hiện i văn i bản i số i 03/H i ĐQT”; i Ban i đại i diện i HĐQT i NHCSXH i các i cấp i đã i được i thành i lập.

* i Tại i cấp i tỉnh : i Ban i đại i diện i HĐQT i NHCSXH i gồm i có i 11 i thành i viên, i do i đồng i chíi Phói chủi tịchi thườngi trựci UBNDi tỉnhi làmi Trưởngi bani vài đạii diệni cáci ngành,i Tổi chứci chínhi trịi –i xãi hội.

* i Tại i cấp i huyện, i Thị i xã : i Bani đạii diệni HĐQTi đượci thànhi lậpi gồmi 8i thànhi viêni do i Chủ i tịch i hoặc i Phó i chủ i tịch i UBND i huyện, i Thị i xã i làm i Trưởng i ban.

Tổng i số i thành i viên i hoạt i động i Ban i đại i diện i HĐQT i - i NHCSXH i có i 75 i người. Trong i đó: i + i Cấp i tỉnh:i i i i i i i i i i i i i 11 i người.

Như i vậy, i khác i hẳn i với i các i tổ i chức i tín i dụng i và i các i NHTM i khác i hoạt i động i của i NHCSXH i được i sự i chỉ i đạo i trực i tiếp i chặt i chẽ i của i HĐQT i NHCSXH i Việt i Nam, i Ban i Tổng i Giám i đốc i NHCSXH i Việt i Nam i và i UBND i các i cấp i thông i qua i Ban i đại i diệni HĐQT.

3.2.Bộ i máy i điều i hành i tác i nghiệp:

NHCSXHi cói bội máyi quảni lýi vài điềui hànhi thốngi nhấti trongi phạmi vii cải nước.i Bội máy i điều i hành i tác i nghiệp i làm i nhiệm i vụ i quản i lý i vốn, i tài i sản, i tài i trợ, i thu i nợ i theo i đúng i chủ i trương, i chính i sách, i thể i chế, i quy i trình i nghiệp i vụ i do i HĐQT, i Tổng i giám i đốc i ban i hành, i đồng i thời i tập i trung i chỉ i đạo i đôn i đốc, i giám i sát i các i chi i nhánh i tỉnh, i thành i phố i tham i mưu i cho i Ban i đại i diện i HĐQT i tổ i chức, i chỉ i đạo i thực i hiện.

Ngay i từ i ngày i đầu i mới i thành i lập, i Chi i nhánh i đã i thành i lập i 4 i phòng i nghiệp i vụ i gồm: i Phòng i Kế i hoạch i – i Nghiệp i vụ i tín i dụng; i Phòng i Kế i toán i – i Ngân i quỹ; i Phòng i Kiểm i tra i – i Kiểm i toán i nội i bộ; i Phòng i Tổ i chức i – i Hành i chính.

Về i tổ i chức i cơ i cấu i nhân i sự:

-i Bani giámi đốci gồm:i 1i Giámi đốci vài 2i Phói Giámi đốc.

- i Các i phòng i nghiệp i vụ i bố i trí i như i sau:

+i Phòngi kếi hoạchi –i Nghiệpi vụi tíni dụng,i gồmi 7i người:i 1i Trưởngi phòng;i 1i Phói trưởngi phòng;i 5i cáni bội nghiệpi vụ.

+ i Phòng i Kế i toán i – i Ngân i quỹ i gồm i 8 i người: i 1 i Trưởng i phòng; i 1 i Phó i trưởng i phòng, i 1 i cán i bộ i vi i tính, i 1 i thủ i quỹ; i 4 i cán i bộ i nghiệp i vụ.

+ i Phòng i Kiểm i tra i - i Kiểm i toán i nội i bộ i gồm i 02 i người: i 1 i Trưởng i phòng;

+ i Phòng i Tổ i chức i – i Hành i chính i gồm i 7 i người: i 1 i Trưởng i phòng;

1 i Phó i trưởng i phòng; i 1 i cán i bộ i nghiệp i vụ, i 2 i lái i xe i và i 2 i cán i bộ i hợp i đồng i bảo i vệ i và i văn i thư.

* i Tại i các i phòng i giao i dịch i huyện, i thị : i Gồmi 49i người,i mỗii huyện,i thịi 9i người:i

1i Giámi đốc;i 1i Phói Giámi đốc;i còni lạii lài cáni bội cáci phòngi nghiệpi vụi kếi toáni 2i người,i tíni dụngi 4i người,i 1i cáni bội ngâni quỹi kiêmi côngi táci hànhi chính.

i Những i thuận i lợi i và i khó i khăn, i tồn i tại

Trong i những i năm i vừa i qua, i trong i quá i trình i hoạt i động i NHCSXH i chi i nhánh i Tỉnh i Bắc i Kạn i đã i gặp i được i rất i nhiều i thuận i lợi, i nhờ i đó i đem i lại i nhiều i i hiệu i quả i thành i công i cho i chi i nhánh.

Chi i nhánh i đã i nhận i được i sự i chỉ i đạo, i hỗ i trợ i và i giúp i đỡ i thường i xuyên i của i Chính i Phủ, i của i Tỉnh i cả i về i đường i lối i chính i sách i và i vốn i đầu i tư, i qua i đó i đã i giúp i cho i NHCSXH i chii nhánhi Tỉnhi Bắci Kạni ngàyi mộti vữngi mạnhi hơni vài gặti háii đượci nhiềui thànhi quải hơn.

Tỉnhi Đảngi bội cói cáci nghịi quyếti chỉi đạoi cụi thểi cáci cấpi cáci ngànhi tạoi điềui kiệni thuận i lợi i cho i NHCSXH i hoạt i động i như: i Chương i trình i tài i trợ i phát i triển i đàn i bò i đối i với i hộ i nghèo, i đồng i thời i giao i cho i các i Ban, i ngành, i các i cấp i trong i tỉnh i và i huyện, i hỗ i trợ i NHCSXH i trong i việc i tài i trợ i và i kiểm i tra i sử i dụng i tiền i vay i (Chương i trình i chăn i nuôi i bò) i của i hộ i nghèo i được i ngân i sách i tỉnh i hỗ i trợ i trả i lãi.

Bên i cạnh i đó, i chi i nhánh i cũng i đã i nhận i được i sự i giúp i đỡ i của i UBND i Tỉnh, i các i cơ i quan i ban i ngành, i các i xã i phường i đoàn i thể… i đã i tạo i điều i kiện i hết i sức i thuận i lợi i cho i sự i hoạt i động i của i chi i nhánh.

Thêmi vàoi đó,i hiệni tạii đai sối cáni bội làmi việci tạii Chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi Bắci

Kạni đềui cói trìnhi đội chuyêni môni nghiệpi vụi cao,i đượci đàoi tạoi kỹi lưỡng,i cói phẩmi chấti đạoi đứci tốti vài tậni tụyi vớii côngi việc.

Cơi sởi vậti chấti vài phươngi thứci giaoi dịchi ngàyi càngi đượci đổii mớii vài hoàni thiệni hơn.i Cáci cáni bội đii giaoi dịchi tạii xãi phườngi đãi đượci trangi bịi máyi tínhi xáchi tay,i phương i tiện i đi i lại…

Ngoài i ra, i Chi i nhánh i còn i nhận i được i sự i hợp i tác i và i tài i trợ i của i nước i ngoài i để i thực i hiện i các i dự i án i xóa i đói i giảm i nghèo, i nước i sạnh i và i vệ i sinh i môi i trường i nông i thôn… i thu i hút i được i rất i nhiều i vốn i đầu i tư i từ i các i tổ i chức i tài i chính i quốc i tế i ( i Chính i Phủ, i Phi i Chính i Phủ i ) i như i UNICEF, i OPEC, i IFAD, i WB…

Cơ i chế i tài i trợ i vốn i đối i với i hộ i nghèo i đang i được i hoàn i thiện i phù i hợp i với i điều i kiện i thực i tế i địa i bàn i nông i thôn, i làm i cho i hoạt i động i của i NHCSXH i được i thuận i lợi i mang i lạii hiệui quải kinhi tếi –i xãi hộii caoi hơn.

4.2 i Khó i khăn i và i tồn i tại

Bêni cạnhi nhữngi thuậni lợii thìi NHCSXHi Chii nhánhi tỉnhi Bắci Kạni cũngi gặpi phảii không i ít i những i khó i khăn. Điều i kiện i thời i tiết, i khí i hậu i những i năm i gần i đây i có i nhiều i thay i đổi i so i với i những i năm i trước, i nhiều i đợt i mưa, i rét i đậm i kéo i dài i gây i khó i khăn i lớn i cho i trồng i trọt i và i chăn i nuôi i Dịch i bệnh i phát i sinh i ở i nhiều i nơi i như: i Bệnh i lở i mồm i long i móng i làm i trâu i bò i chết i hàng i loạt, i trong i đó i có i trâu i bò i thuộc i nguồn i vốn i vay i của i NHCSXH; i Dịch i cúm i gia i cầm i ảnh i hưởng i lớn i đến i ngành i chăn i nuôi i gia i cầm i Do i ảnh i hưởng i như i vậy i dẫn i tới i thu i nhập i của i một i số i hộ i dân i bị i giảm, i ảnh i hưởng i trực i tiếp i đến i nguồn i vốn i tài i trợ i của i NHCSXH.

Nhậni thứci mộti sối hội nghèoi chưai cao,i tưi tưởngi baoi cấp,i ỷi lạii còni ăni sâui vàoi tiềmi thức;i Mộti sối ngườii còni tựi tyi mặci cảmi khôngi chịui khói vươni lêni theoi kịpi cộngi đồng;i Năngi lựci sảni xuất,i trìnhi đội quảni lýi đai sối còni yếu,i việci tiếpi thui khoai họci kỹi thuật i áp i dụng i vào i sản i xuất, i chăn i nuôi i còn i nhiều i hạn i chế i Điều i này i làm i trở i ngại i lớn i trong i việc i cấp i vốn i tài i trợ i cho i hộ i nghèo i đói i và i nó i cũng i làm i hạn i chế i hiệu i quả i đầu i tư i vốn i tài i trợ i cho i hộ i nghèo.

Các i dự i án i khả i thi i thu i hút i lao i động i tạo i việc i làm, i tăng i thu i nhập i trên i địa i bàn i còn i hết i sức i hạn i chế, i mặc i dù i với i chương i trình i quốc i gia i giải i quyết i việc i làm i (120) i đã i và i đang i được i đẩy i mạnh i đầu i tư i trên i địa i bàn i đem i lại i không i ít i việc i làm i cho i các i đối i tượng i có i hoàn i cảnh i khó i khăn, i phụ i nữ i và i đồng i bào i dân i tộc i nhưng i trên i thực i tế i hiệu i quả i thu i đượci vẫni chưai cao.

Cáci chươngi trìnhi chuyểni giaoi côngi nghệ,i chuyểni giaoi kỹi thuậti vềi sảni xuất,i chăni nuôi;i Khuyếni nông,i khuyếni lâm,i khuyếni ngư;i Tậpi huấni đốii vớii ngườii nghèoi chưa i thường i xuyên, i hạn i chế i việc i sử i dụng i hiệu i quả i vốn i vay.

Giá i trị i món i vay i của i hộ i nghèo i nhỏ, i số i lượng i món i vay i lớn, i địa i bàn i hoạt i động i

3 4 rộngi nêni chii phíi choi mộti móni vayi còni cao.i Mặti kháci lãii suấti tàii trợi hội nghèoi lạii thấpi hơni lãii suấti trêni thịi trường,i doi đói khải năngi câni bằngi tàii chínhi củai NHCSXHi còni khói khăn.

Vẫn i còn i nhiều i cán i bộ i thiếu i trình i độ i chuyên i môn i nghiệp i vụ, i chưa i được i đào i tạo i kỹ i lưỡng i chuyên i sâu i dẫn i đến i tình i trạng i làm i việc i thiếu i hiệu i quả i Thêm i vào i đó, i cơ i sở i vật i chất i vẫn i chưa i được i đổi i mới i đồng i bộ i làm i cho i hiệu i suất i công i việc i chưa i thực i sự i cao.

Một i số i công i tác i nghiệp i vụ i đã i được i đưa i tin i học i vào i ứng i dụng, i tuy i nhiên i vẫn i chưa i chuẩn i hoá i được i phương i pháp i tính i toán, i chưa i đưa i vào i ứng i dụng i phần i mềm i hỗ i trợ…

Bani văni hoái -i xãi hộii Hộii đồngi nhâni dâni tỉnhi đãi cói nhiềui cuộci điềui tra,i giámi sáti vềi việci thựci hiệni chỉi tiêui giảmi tỷi lệi hội nghèoi trongi tỉnh.i Kếti quải giámi sáti choi thấy,i vẫni còni nhiềui hạni chếi ảnhi hưởngi đếni côngi táci XĐGNi củai tỉnh.i Việci chỉi đạoi vài tổi chứci thựci hiện i chương i trình i chưa i có i sự i phối i hợp i đồng i bộ i ở i các i địa i phương i do i công i tác i chỉ i đạo i ở i cấp i uỷ, i chính i quyền i chưa i thực i sự i quyết i liệt i Các i mô i hình i khi i có i sự i tài i trợ i của i dự i án i thì i đạt i kết i quả i tốt, i khi i kết i thúc i dự i án, i không i còn i kinh i phí i thì i sự i án i cũng i không i triển i khai i được i Công i tác i tuyên i truyền, i vận i động i người i dân i tham i gia i XĐGN i chưa i được i chú i trọng; i Hoạt i động i của i Ban i xoá i đói i giảm i nghèo i cấp i xã i còn i thụ i động i là i những i nguyên i nhân i chính i dẫn i đến i kết i quả i giảm i tỷ i lệ i hộ i nghèo i còn i thấp;

i Thực i trạng i tài i trợ i vốn i hộ i nghèo i tại i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn

i Nguồn i vốn i tài i trợ i hộ i nghèo i của i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn

1.1 i Nguồn i vốn i tài i trợ i hộ i nghèo i tại i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn:

Tổng i nguồn i vốn i đến i 31/12/2007 i đạt i 449.121 i triệu i đồng, i tăng i so i với i đầu i năm: i 166.444i triệui đồng,i tốci đội tăngi trưởngi 58,88%,i hoàni thànhi 99,91%i chỉi tiêui kếi hoạchi

 Nguồn i vốn i cân i đối i từ i trung i ương:i 440.669i triệui đồng;i tăngi 167.664i triệui đồng, i tốc i độ i tăng i trưởng i 61,41%, i hoàn i thành i 100% i chỉ i tiêu i kế i hoạch.

 Nguồn i vốn i huy i động i cân i đối i tại i địa i phương: i 8.452 i triệu i đồng; i Trong i đó: i Nguồn i vốn i huy i động i tại i địa i phương i được i TW i cấp i bù i lãi i suất i đạt: i 7.452 i triệu i đồng i Nguồn i vốn i ngân i sách i tỉnh i chuyển i sang: i 01 i tỷ i đồng.

 Đây i là i một i cố i gắng i rất i lớn i đối i với i tập i thể i cán i bộ i công i nhân i viên, i bước i đầu i khẳngi địnhi đượci lòngi tini củai ngườii dâni đốii vớii ngâni hàng.

1.2.Sự i tăng i trưởng i nguồn i vốn:

Chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi Bắci Kạni đãi tiếpi nhậni nguồni vốni từi Ngâni hàngi phục i vụ i người i nghèo i 50.000 i triệu i đồng i Sau i 5 i năm i hoạt i động, i nguồn i vốn i của i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i không i ngừng i tăng i lên, i đến i 30/6/2008 i tổng i nguồn i vốn i là i 548.455 i triệu i đồng, i đạt i 94,94%, i tăng i 99.334 i triệu i đồng i so i với i năm i 2007, i tốc i đọ i tăng i trưởng i đạt i 22,12% i Trong i đó: i nguồn i vốn i TW i chuyển i về i là: i 541.903 i triệu i đồng i chiếm i 98,80% i tổng i nguồn i vốn; i nguồn i vốn i cân i đối i huy i động i tại i địa i phương i là: i 6.552 i triệu i đồng, i chiếm i 1,19% i tổng i nguồn i vốn i ( i trong i đó i nguồn i vốn i huy i động i tiền i gửi i tiết i kiệm i dân i cư: i 5.552 i triệu i đồng; i nguồn i vốn i do i ngân i sách i tỉnh i chuyển i sang i 01 i tỷi đồng)

Chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi Bắci Kạni thựci hiệni chủi trương,i chínhi sáchi củai Nhài nướci vềi xoái đóii giảmi nghèo,i nguồni vốni hoạti độngi chủi yếui lài sựi hỗi trợi củai nhài nước i và i các i tổ i chức i quốc i tế i Mặc i dù i vậy, i bên i cạnh i nguồn i vốn i của i TW i giao, i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i luôn i chủ i động i huy i động i các i nguồn i vốn i tại i địa i phương, i tuy i nhiên i kết i quả i không i cao i do i trên i địa i bàn i có i nhiều i tổ i chức i tài i trợ i vốn i và i ngân i hàng i thương i mại i huy i động i vốn i với i nhiều i hình i thức i huy i động i hấp i dẫn i hơn, i lãi i suất i tiền i gửi i cao i hơn.

Cơ i cấu i nguồn i vốn i và i sự i tăng i trưởng i nguồn i vốn i được i thể i hiện i trong i bảng i sau:

Bảng i số i 2: i Nguồn i vốn i của i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn

(năm i 2003 i – i 31/12/2007) Đơn i vị i tính: i triệu i đồng

(Nguồn: i Báo i cáo i 5 i năm i Ngân i hàng i chính i sách i xã i hội i tỉnh i Bắc i Kạn)

Nhữngi sối liệui ởi Bảngi 1i choi thấy:i Tổngi nguồni vốni củai Chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi

Bắci Kạni tăngi trưởngi nhanh,i nămi 2003i tổngi nguồni vốni 82.411i triệui đồng,i đếni nămi 2004i là i 117.312 i triệu i đồng, i tăng i 34.901 i triệu i đồng; i năm i 2005 i là i 183.488 i triệu i đồng, i tăng i 66.176 i triệu i đồng; i năm i 2006 i là i 282.677 i triệu i đồng, i tăng i 99.189 i triệu i đồng, i năm i 2007 i là i 449.121 i triệu i đồng, i tăng i i 166.444 i triệu i đồng

* i Tốc i độ i tăng i trưởng i nguồn i vốn: i Năm i 2004 i là i 42.35%, i năm i 2005 i là i 56.41%, i năm i 2006 i là i 154.59%, i năm i 2007 i là i 58,88% i i Kết i quả i tăng i trưởng i nguồn i vốn i có i được i chủ i yếu i là i nguồn i vốn i TW i chuyển i về i theo i kế i hoạch, i nguồn i vốn i huy i động i tại i địa i phương i có i tăng i nhưng i chiếm i tỷ i trọng i không i đáng i kể i trong i tổng i nguồni vốn.

* i Tốc i độ i tăng i trưởng i của i các i nguồn i vốn i không i đồng i đều : i Nămi 2004i tốci đội tăngi trưởngi củai nguồni vốni TWi lài 38,17%;i trongi khii đói tốci đội tăngi trưởngi củai nguồni vốn i huy i động i tại i địa i phương i là i 282,49% i Năm i 2005, i nguồn i vốn i TW i tăng i lên i với i tốc i độ i 106,67%, i nhưng i nguồn i vốn i huy i động i tại i địa i phương i tăng i với i tốc i độ i 66,76% i Năm i

2006 i sự i chênh i lệch i càng i rõ i hơn i khi i tốc i độ i tăng i của i nguồn i vốn i TW i là i 57,02% i trong i khi i đó i nguồn i vốn i huy i động i tại i địa i phương i tăng i với i tốc i độ i 7,47% i Riêng i năm i 2004 i nguồn i vốn i huy i động i tại i địa i phương i có i tốc i độ i tăng i trưởng i rất i cao i 282,49% i nhưng i số i tuyệt i đối i không i lớn i (3.986 i triệu i đồng) i do i điểm i xuất i phát i thấp.

* i Hệ i số i sử i dụng i vốn : i Chỉ i tiêu i định i mức i dự i phòng i thanh i toán i và i tồn i quỹ i nghiệpi vụi đượci giaoi tăngi theoi từngi nămi đếni nămi 2007i lài 1.500i triệui đồng.i Vớii địnhi mứci trêni đãi đảmi bảoi câni đốii đủi lượngi tiềni choi giảii ngâni thựci hiệni cáci chỉi tiêui kếi hoạchi tàii trợi vốni khôngi bịi áchi tắc,i đảmi bảoi ani toàni chii trải vài khôngi vii phạmi quyi địnhi của i Tổng i Giám i đốc i Công i tác i điều i chuyển i vốn i đến i nay i đã i được i thực i hiện i khá i linh i hoạt, i tại i tỉnh i đã i cân i đối i và i xin i TW i điều i chuyển i kịp i thời i đáp i ứng i đủ i vốn, i tại i các i phòng i giao i dịch i đã i chủ i động i sử i dụng i nguồn i vốn i để i giải i ngân i tài i trợ i các i chương i trình i theo i chỉ i tiêu i kế i hoạch i được i giao, i không i để i ứ i đọng i vốn, i hệ i số i sử i dụng i vốn i tăng i dần i qua i các i năm, i riêng i năm i 2007 i đạt i 99%.

* i Cơ i cấu i nguồn i vốn : i Nguồn i vốn i của i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i chủ i yếu i là i nguồn i vốn i TW i (từ i 95% i đến i 98%), i tỷ i trọng i của i nguồn i vốn i huy i động i trongi tỉnhi daoi độngi từi 1–i 5%.i Vớii cơi cấui nguồni vốni nhưi trêni choi tai thấyi khải năngi huyi độngi nguồni vốni tạii địai phươngi củai Chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi Bắci Kạni còni tăngi trưởng,i nhưngi còni phụi thuộci rấti nhiềui vàoi tìnhi hìnhi thựci tếi trongi tỉnhi vài mức i tăng i về i số i tuyệt i đối i là i không i đáng i kể i so i với i sự i tăng i lên i của i nguồn i vốn i TW i

Sự i tăng i trưởng i nguồn i vốn i của i chi i nhánh i phụ i thuộc i chủ i yếu i vào i nguồn i vốn i TW i chuyển i về.

i Thực i trạng i tài i trợ i hộ i nghèo i tại i Chi i nhánh i ngân i hàng i chính i sách i xã i hội i tỉnh i Bắc i Kạn

2.1 i Tình i hình i thực i hiện i tài i trợ i hộ i nghèo:

Từ i ngày i thành i lập i đến i ngày i 01 i tháng i 06 i năm i 2003, i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i thực i hiện i quy i trình i tài i trợ i trực i tiếp i đến i hộ i nghèo i theo i Quyết i định i số i 80A; i Từ i tháng i 6 i năm i 2003 i đến i nay i thực i hiện i quy i trình i tài i trợ i trực i tiếp i đến i hộ i nghèo i theo i Quyết i định i số i 316/NHCS i - i KH i ngày i 02/05/2003 i và i văn i bản i số i 676/NHCS i - i TD i ngày i 22/04/2007 i của i Tổng i giám i đốc i NHCSXH i Tài i trợ i trực i tiếp i được i hiểu, i hộ i nghèo i trực i tiếp i nhận i tiền i vay i không i qua i tổ i chức i trung i gian.

Thựci hiệni theoi Quyếti địnhi sối 316/NHCSi -i KHi ngàyi 02/05/2003,i điềui kiệni vayi vốni lài hội giai đìnhi nghèo,i đượci Tổi TK&VVi bìnhi xét,i cói têni trongi danhi sáchi 03/tdi chương i trình i vốn i tài i trợ i hộ i nghèo i và i được i Uỷ i ban i nhân i dân i xã i xác i nhận i Như i vậy i khi i xét i duyệt i đảm i bảo i tài i trợ i đúng i người, i đúng i đối i tượng i và i đúng i với i chủ i trương, i chính i sách.

- i Lãi i suất i tài i trợ i ưu i đãi i đối i với i hộ i nghèo i do i Thủ i tướng i Chính i phủ i Quyết i định i tài i trợ i từng i thời i kỳ, i thống i nhất i một i mức i trong i phạm i vi i cả i nước i Từ i 01/07/2007 i lãi i suất i tài i trợ i áp i dụng i thống i nhất i cho i tất i cả i các i vùng i là i 0,65%/tháng.

-i Lãii suấti nợi quái hạni đượci tínhi bằngi 130%i lãii suấti khii tàii trợ.

NHCSXHi ápi dụngi phươngi thứci tàii trợi từngi lần,i nghĩai lài ngườii vayi phảii trải hếti nợ i lần i trước, i nếu i tiếp i tục i là i đối i tượng i thụ i hưởng i chính i sách i tài i trợ i mới i được i vay i tiếp i lần i sau i Số i tiền i được i vay i lần i sau i có i thể i nhỏ i hơn i hoặc i lớn i hơn i phụ i thuộc i vào i nhu i cầu i của i người i vay i và i khả i năng i đáp i ứng i của i NHCSXH.

Hiện i nay, i NHCSXH i chỉ i cho i phép i áp i dụng i tài i trợ i bổ i xung i để i khôi i phục i sản i xuất, i kinh i doanh i đối i với i trường i hợp i người i vay i bị i rủi i ro i bất i khả i kháng i do i nguyên i nhân i khách i quan i như i thiên i tai, i dịch i bệnh, i hoả i hoạn… i để i người i vay i có i điều i kiện i khôi i phục i sản i xuất, i ổn i định i đời i sống.

Thủi tụci tàii trợi bổi xung:

-i Căni cứi đểi NHCSXHi tàii trợi bổi xungi lài biêni bảni xáci nhậni nợi bịi thiệti hạii doi nguyêni nhâni kháchi quani cói ghii nhui cầui vayi vốni bổi xungi đểi phụci hồii sảni xuấti doi Tổi

TK&VV, i các i Tổ i chức i Chính i trị i - i Xã i hội i xác i lập.

-i Thủi tụci vayi vốn:i Hội giai đìnhi cói dưi nợi bịi thiệti hạii cói nhui cầui vayi vốni bổi xungi viếti giấyi đềi nghịi vayi vốni kiêmi phươngi áni sảni xuấti vài khếi ướci nhậni nợi (mẫui sối

01/TD) i ghi i rõ i nội i dung i thuộc i “ chương i trình i tài i trợ i … i để i khôi i phục i sản i xuất i kinh i doanh i bị i rủi i ro i do i nguyên i nhân i khách i quan ” i gửi i Tổ i TK&VV i để i Tổ i TK&VV i lập i danh i sách: i Họ i và i tên i người i vay, i số i tiền i xin i vay i bổ i xung i tổ i trưởng i Tổ i TK&VV i ký i danh i sách i đề i nghị i gửi i NHCSXH.

Sau i khi i đã i xét i duyệt i và i giải i quyết i tài i trợ i NHCSXH i gửi i danh i sách i những i hộ i được i vay i cho i Tổ i TK&VV, i gửi i tổ i chức i Chính i trị i - i Xã i hội i để i theo i dõi i như i quy i định i hiện i hành.

* i Thời i hạn i cho i tài i trợ :

Căni cứi vàoi chui kỳi pháti triểni củai câyi trồngi vậti nuôii đểi địnhi thờii hạni nợ,i nhưngi ởi tỉnhi Bắci Kạni đốii tượngi tàii trợi chủi yếui lài tàii trợi chăni nuôii trâu,i bò,i trồngi câyi ăni quả,i do i vậy i thời i hạn i tài i trợ i thường i là i 3 i đến i 5 i năm i ngắn i hạn i dưới i 12 i tháng i chiếm i tỷ i lệ i rất i nhỏ i 0,63%.

Theo i quy i định i của i Hội i đồng i quản i trị i NHCSXH, i mỗi i hộ i được i vay i tối i đa i là i 15 i triệu i đồng, i nhưng i thực i tế i ở i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i mức i tài i trợ i bình i quân i

1 i hộ i trong i những i năm i gần i đây i từ i 7 i đến i 10 i triệu i đồng, i mức i vay i như i vậy i là i phù i hợp i với i mỗi i hộ i nghèo i vay i vốn i tại i địa i phương.

Bêni cạnhi đó,i theoi Nghịi quyếti sối 16/NHCSi -HĐQTi ngàyi 05/02/2007i thìi mứci tàii trợi tốii đai đốii vớii hội nghèoi vayi vốni sảni xuấti kinhi doanhi đầui tưi vàoi cáci đốii tượngi tàii trợi như:i Chăni nuôii đạii giai súc;i Trồngi câyi côngi nghiệp,i câyi ăni quả i dài i ngày; i Nuôi i trồng i thuỷ i hải i sản; i Góp i vốn i với i hộ i sản i xuất i kinh i doanh i trên i địa i bàn i để i thực i hiện i phương i án i sản i xuất, i kinh i doanh i ngành i nghề i truyền i thống i được i thực i hiện i mức i tài i trợ i tối i đa i là i 30 i triệu i đồng/hộ i với i lãi i suất i 0,9%.

2.2 i Kết i quả i tài i trợ i – i Thu i nợ:

Mục i tiêu i hoạt i động i của i NHCSXH i là i nhằm i giúp i hộ i nghèo i thoát i khỏi i nghèo i đói, i vươn i lên i hoà i nhập i cộng i đồng, i có i cuộc i sống i khá i giả, i từng i bước i biết i làm i giàu i để i sớm i hoà i nhập i với i nền i sản i xuất i hàng i hoá i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i không i ngừng i tăngi khải năngi đápi ứngi nhui cầui vốni sảni xuấti -i kinhi doanhi choi hội nghèo.i Thựci tếi đượci thểi hiệni quai bảngi sối liệui vềi kếti quải tàii trợi –i thui nợi tínhi đếni 31/12/2007i đốii vớii hội nghèoi nhưi sau:

Bảng i số i 3: i Bảng i kết i quả i tài i trợ i – i thu i nợ i đối i với i hộ i nghèo i của i NHCSXH i tỉnh i

BắcKạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đơn i vị i tính: i triệu i đồng, i hộ, i %

1.i Doanhi sối tàii trợi hội nghèo 20.518 47.690 79.392 120.454 179.720

2 i Số i lượt i hộ i vay i vốn 4.784 9.372 12.211 15.743 14.562

4 i Dư i nợ i cuối i năm 78.257 115.941 182.377 281.177 447.621 Trong i đó: i - i Nợ i quá i hạn 769 620 1.887 2.011 2.196 i i i i i i i i i i i i i i i i i - i Tỷ i lệ 0.98 0.53 1.035 0.715 0.49

5 i Số i hộ i nghèo i còn i dư i nợ 16.418 21.424 28.001 36.543 33.562

6.i Dưi nợi bìnhi quâni 1i hộ 3,5 4,1 4,69 7,0 9,8

7 i Tổng i số i hộ i nghèo i đói 12.604 10.740 7.140 31.141 29.934

(nguồn: i Báo i cáo i tổng i kết i 5 i năm i Ngân i hàng i chính i sách i xã i hội i Tỉnh i Bắc i Kạn)

* i Về i doanh i số i tài i trợ: i Thực i hiện i theo i Quyết i định, i ngày i 22/12/2004 i NHNo&PTNT i tỉnh i đã i bàn i giao i nguyên i trạng i việc i tài i trợ i hộ i nghèo i sang i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn, i với i tổng i dư i nợ i bàn i giao: i 36.570.941.100 đ i Trong i đó: i Nợ i trong i hạn: i 35.984.264.100 đ ; i Nợ i quá i hạn: i 432.807.300 đ ; i Nợ i khoanh: i 153.869.700 đ

Qua i bảng i số i liệu i trên i cho i ta i thấy i năm i 2003 i đến i 2007 i là i giai i đoạn i thực i hiện i chương i trình i dự i án i xoá i đói i giảm i nghèo i của i tỉnh.Với i số i hộ i đói i nghèo i cả i tỉnh i theo i số i liệu i điều i tra i chuyển i sang i năm i 2003 i là: i 12.604 i hộ/ i 58.608 i hộ, i như i vậy i doanh i số i tài i trợ i củai NHCSXHi đếni vớii cáci hội nghèoi quai cáci nămi khôngi ngừngi tăngi lên,i tổngi doanhi sối tàii trợi trongi 5i nămi lài 447.774i triệui đồng,i vớii sối lượti hội đượci vayi vốni là:i 56.672i hộ.

i Công i tác i uỷ i thác i tài i trợ i qua i các i Tổ i chức i hội, i Đoàn i thể

3.1 i Quy i trình i thủ i tục i tài i trợ i hộ i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i khác i uỷ i thác i từng i phần i qua i các i Tổ i chức i Chính i trị i – i Xã i hội:

Thực i hiện i chỉ i đạo i của i Chính i phủ i tại i điều i 5 i Nghị i định i số i 78/2002/NĐ i - i CP i ngày i 04/10/2002, i việc i tài i trợ i của i NHCSXH i được i thực i hiện i theo i phương i thức i uỷ i thác i từng i phần i qua i các i Tổ i chức i Chính i trị i - i Xã i hội.

 Đơn i vị i nhận i uỷ i thác: i Hiện i nay i NHCSXH i đã i ký i văn i bản i liên i tịch i và i thực i hiện i uỷ i thác i từng i phần i công i việc i trong i quy i trình i tài i trợ i thông i qua i 4 i Tổ i chức i Chính i trị i - i Xã i hội i đó i là: i Hội i liên i hiệp i phụ i nữ; i Hội i nông i dân; i Hội i cựu i chiến i binh i và i Đoàn i thanh i

Hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác

Tổ TK&VV (Tổ chức Chính trị – Xã hội)(8) Chính quyền địa phương

* i Nội i dung i uỷ i thác i tài i trợ:

NHCSXH i uỷ i thác i cho i 4 i Tổ i chức i Chính i trị i - i xã i hội i 6/9 i công i đoạn i trong i quy i trình i tài i trợ i người i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i khác i được i gọi i là i uỷ i thác i tài i trợ i từng i phần i Bao i gồm i 6 i công i đoạn i trong i quy i trình i tài i trợ i như i sau:

1) Hướng i dẫn i việc i thành i lập i Tổ i TK&VV i theo i quy i định.

2) Tổ i chức i họp i tổ i để i bình i xét i danh i sách i hộ i nghèo i xin i vay i vốn i NHCSXH i trình i Ban i xoá i đói i giảm i nghèo i và i UBND i Xã, i Phường i xét i duyệt i để i gửi i NHCSXH i cấp i Huyện.

3) Thôngi báoi kếti quải phêi duyệti đếni từngi hội giai đình.

4) Kiểmi tra,i giámi sáti quái trìnhi sửi dụngi vốni vayi vài đôni đốci ngườii vayi trải nợi gốci vài lãii tiềni vayi theoi kỳi hạni thoải thuận.

5) Chỉ i đạo, i theo i dõi, i kiểm i tra i quá i trình i sử i dụng i vốn i vay; i phối i hợp i cùng i NHCSXH i và i chính i quyền i địa i phương i xử i lý i các i trường i hợp i nợ i chây i ỳ, i nợ i quá i hạn i và i hướng i dẫn i hộ i vay i lập i hồ i sơ i đề i nghị i xử i lý i nợ i bị i rủi i ro i do i nguyên i nhân i khách i quan.

6) Định i kỳ i hoặc i đột i xuất i kiểm i tra, i giám i sát i quá i trình i thực i hiện i chính i sách i tài i trợ i ưu i đãi i của i Chính i phủ; i tổ i chức i tập i huấn i nghiệp i vụ i uỷ i thác i cho i cán i bộ i Tổ i chức i Hội, i cán i bộ i Tổ i TK&VV.

Toàni bội 6i côngi đoạni trêni thìi Tổi chứci hộii cấpi xãi phảii thựci hiệni cải 6i côngi đoạn,i Tổi chứci hộii cấpi TW,i tỉnh,i huyệni thựci hiệni 2i côngi đoạni 5i vài 6.i Còni cáci côngi đoạni tàii trợ,i thui nợ,i thui lãii vẫni doi NHCSXHi đảmi nhiệm,i doi vậyi mài đồngi vốn i không i thể i thất i thoát i được, i mặt i khác i các i Tổ i chức i hội i thực i hiện i đúng i các i công i đoạn i đã i được i uỷ i thác i thì i nguồn i vốn i ưu i đãi i đến i tay i hộ i nghèo i là i lẽ i đương i nhiên.

Quy i trình i tài i trợ i hộ i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i khác i được i thực i hiện i theo i sơ i đồ i tổng i quát i như i sau:

Ngân hàng chính sách xã hội nơi tài trợ

1) Đại i diện i hộ i gia i đình i (chủ i hộ i hoặc i người i thừa i kế i hợp i pháp) i viết i giấy i đề i nghịi vayi vốni kiêmi phươngi áni sảni xuất,i kinhi doanhi vài khếi ướci nhậni nợi gửii

2) Tổi TK&VVi nhậni giấyi đềi nghịi vayi vốni củai ngườii vay,i tổi chứci họpi bìnhi xéti công i khai, i kiểm i tra i các i yếu i tố i trên i giấy i đề i nghị i vay i vốn i nếu i đủ i điều i kiện, i đúng i đối i tượng i vay i vốn i của i NHCSXH i thì i lập i danh i sách i hộ i gia i đình i đề i nghị i vay i vốn i (mẫu i 03/TD) i trình i UBN i D i Xã, i Phường, i thị i trấn i xác i nhận.

3) UBND i xã i xác i nhận i vào i danh i sách i 03/TD i và i gửi i lại i cho i Tổ i TK&VV.

4) Tổ i TK&VV i gửi i bộ i hồ i sơ i vay i vốn i đã i có i xác i nhận i của i UBND i Xã i cho i NHCSXH i nơi i tài i trợ i NHCSXH i kiểm i tra i tính i hợp i lệ, i hợp i pháp i của i bộ i hồ i sơ i và i trình i lãnh i đạo i ký i duyệt.

5) Căni cứi vàoi danhi sáchi hội giai đìnhi đềi nghịi vayi vốni đượci phêi duyệt,i

NHCSXHi thôngi báoi kếti quải phêi duyệti choi Chínhi quyềni địai phương.

6) Chínhi quyềni địai phươngi cói tráchi nhiệmi thôngi báoi danhi sáchi đượci duyệti cho i Tổ i chức i Chính i trị i - i Xã i hội i cấp i Xã i để i thông i báo i cho i Tổ i trưởng i Tổ i TK&VV.

7) Tổ i trưởng i Tổ i TK&VV i thông i báo i danh i sách i những i hộ i gia i đình i được i vay i vốn i NHCSXH, i thời i gian i và i địa i điểm i giải i ngân i đến i từng i hộ.

8) Tổ i chức i Hội i cấp i xã i và i Tổ i trưởng i Tổ i TK&VV i chứng i kiến i việc i NHCSXH i phát i tiền i vay i trực i tiếp i đến i từng i người i vay.

* i Quyền i lợi i của i Tổ i chức i Chính i trị i - i Xã i hội i các i cấp:

Tổ i chức i Chính i trị i - i Xã i các i cấp i được i hưởng i phí i uỷ i thác i căn i cứ i vào i mức i phí i dịchi vụi uỷi tháci đượci thoải thuậni giữai NHCSXHi vài cáci Tổi chứci Chínhi trịi i -i Xãi hộii ởi cấpi TWi kếti quải thui lãii vài tỷi lệi phíi dịchi vụi uỷi tháci theoi chấti lượngi dưi nợ.i Hiệni nayi việc i trả i phí i dịch i vụ i uỷ i thác i được i phân i bổ i cho i từng i cấp i hội.

3.2 i Kết i quả i tài i trợ i hộ i nghèo i uỷ i thác i từng i phần i thông i qua i các i Tổ i chức i Hội, i Đoàn i thể:

Theoi địnhi hướngi củai Tổngi Giámi đốc,i chỉi đạoi củai Giámi đốci NHCSXHi tỉnhi toàn i bộ i dư i nợ i tài i trợ i các i chương i trình: i Hộ i nghèo, i nước i sạch i và i vệ i sinh i môi i trường i nông i thôn, i học i sinh i sinh i viên i thông i qua i hộ i gia i đình, i tài i trợ i hộ i đồng i bào i dân i tộc i thiểu i số i đặc i biệt i khó i khăn, i tài i trợ i đối i tượng i chính i sách i đi i lao i động i có i thời i hạn i ở i nước i ngoài i , i tài i trợ i hộ i sản i xuất i kinh i doanh i vùng i khó i khăn, i đều i uỷ i thác i thông i qua i 4 i Tổ i chức i Chínhi trịi -i Xãi hội.

Qua i 5 i năm i thực i hiện i tài i trợ i uỷ i thác i thông i qua i các i Tổ i chức i hội, i Đoàn i thể i đã i khẳng i định i đây i là i một i trong i những i nhân i tố i quyết i định i nên i thành i quả i mà i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i đạt i được i trong i những i năm i qua i Tổng i dư i nợ i tăng i từ i 6.182 i triệui đồngi nămi 2003i lêni 401.270i triệui đồngi nămi 2007,i tăngi 266,81%;i sối tổ,i sối hội được i vay i vốn i cũng i tăng i lên i tương i ứng i tính i đến i 31/12/2007 i số i hộ i vay i vốn i là i 33.562 i hộ i ứng i với i 1.594 i Tổ i TK&VV; i Dư i nợ i uỷ i thác i chiếm i 83,93% i tổng i dư i nợ i của i tất i cả i các i chương i trình i tài i trợ.

Cói thểi nóii đâyi lài phươngi thứci tàii trợi hợpi lý.Việci hìnhi thànhi cáci tổi nhómi đểi gắni tráchi nhiệmi liêni đớii tớii từngi thànhi viêni trongi Tổ,i bởii vìi cáci thànhi viêni trong i Tổ i hiểu i rõ i hoàn i cảnh i của i các i hộ i nghèo i vay i vốn i thuộc i Tổ i mình i Đảm i bảo i chắc i chắn i tiền i đến i tay i hộ i nghèo i và i không i trùng i với i các i nguồn i vốn i khác i đã i tài i trợ i Điều i này i làm i giảm i bớt i gánh i nặng i giám i sát i món i vay i của i cán i bộ i tín i dụng. Đếni nayi hoạti độngi củai cáci Tổi chứci nhậni uỷi tháci đãi ổni định,i cáci Tổi

i Đánh i giá i hoạt i động i tài i trợ i hộ i nghèo i tại i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i

4.1 i Những i kết i quả i đạt i được:

Tàii trợi hội nghèoi khôngi phảii lài mộti vấni đềi đơni giản,i bởii đốii tượngi tàii trợi vốni lài nhữngi hội nghèoi thườngi bịi hạni chếi vềi kiếni thức,i trìnhi đội sảni xuất,i chăni nuôi,i lạii sốngi ở i những i nơi i có i cơ i sở i hạ i tầng i thấp i kém i Để i đảm i bảo i chất i lượng i vốn i tài i trợ i đối i với i hộ i nghèo i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i luôn i phải i đối i mặt i với i những i khó i khăn i nhất i định i Nếu i mở i rộng i tài i trợ i một i cách i ồ i ạt i để i đạt i được i chỉ i tiêu i đề i ra i thì i đồng i vốn i có i khi i không i đến i đúng i tay i hộ i nghèo, i việc i sử i dụng i vốn i không i có i hiệu i quả, i chất i lượng i không i đảm i bảo i dẫn i đến i phát i sinh i nợ i quá i hạn; i nếu i sợ i không i thu i được i nợ i thì i NHCSXH i cũng i không i đạt i được i mục i tiêu i đề i ra.

Trong i thời i gian i qua i hoạt i động i của i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i đạt i đượci kếti quải nhấti địnhi vềi kinhi tếi cũngi nhưi vềi xãi hộii từngi bướci khẳngi địnhi vaii tròi củai mìnhi trongi việci gópi phầni vàoi côngi cuộci xoái đóii giảmi nghèoi củai tỉnhi nhà.i Muốni chấti lượngi vốni tàii trợi đốii vớii hội nghèoi đượci nângi lên,i việci tàii trợi hội nghèoi phảii đạti đượci mục i tiêu i đó i là i thoát i khỏi i đói i nghèo, i tài i trợ i phải i được i tiến i hành i đồng i thời i các i chương i trình i như i hướng i dẫn i cách i thức i làm i ăn, i nuôi, i trồng i con i gì i Bởi i phần i lớn i hộ i nghèo i đều i thiếu i kinh i nghiệm i thiếu i hiểu i biết i về i sản i xuất i và i chăn i nuôi i Việc i lồng i ghép i các i chương i trình i hiện i nay i hiệu i quả i nhất i là i thông i qua i hoạt i động i tài i trợ i theo i dự i án i Ngân i hàng i thực i hiện i tài i trợ i thông i qua i vốn i chỉ i định i của i TW i chuyển i về: i Đề i án i phát i triển i đàn i bò i được i hỗ i trợ i một i phần i lãi i suất i tiền i vay; i Dự i án i giới i và i phát i triển; i Dự i án i dạy i nghề i cho i nông i dân; i Dự i án i tài i chính i vi i mô, i Dự i án i lồng i ghép i dân i số i - i kế i hoạch i hoá i gia i đình…

Kếti quải tàii trợi hội nghèoi khôngi chỉi thểi hiệni ởi sựi tăngi lêni vềi doanhi sối tàii trợ,i doanhi sối thui nợi mài còni biểui hiệni vềi mặti xãi hộii rấti rõi nét.i Nhời nguồni vốni củai Chii nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i mà i nhiều i người i nghèo i đã i có i thêm i công i ăn, i việc i làm, i phát i huy i hiệu i quả i trong i sản i xuất i chăn i nuôi, i tăng i thu i nhập, i cải i thiện i đời i sống, i từng i bước i thoát i khỏi i nghèo i đói, i vươn i lên i hoà i nhập i với i cộng i đồng i kinh i tế i hộ i phát i triển i là i cơ i sở i cho i phong i trào i hoạt i động i các i tổ i chức i hội i ở i nông i thôn i ngày i càng i phong i phú, i đa i dạng, i làm i tăng i tính i cộng i đồng i xã i hội, i tinh i thần i tương i thân, i tương i ái i Đặc i biệt i công i tác i tài i trợ i hộ i nghèo i còn i hạn i chế i được i các i tệ i nạn i xã i hội i rượu i chè, i cờ i bạc i trong i những i ngày i nông i nhàn.

4.2 i Một i số i tồn i tại i và i nguyên i nhân:

Bêni cạnhi nhữngi kếti quải đãi đạti được,i hoạti độngi củai Chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi

Bắci Kạni thờii giani quai còni bộci lội nhữngi hạni chếi cơi bảni sau:

4.2.1 i Về i nguồn i vốn i tài i trợ i hộ i nghèo:

Trong i những i năm i qua, i nguồn i vốn i tài i trợ i hộ i nghèo i của i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i liên i tục i tăng i trưởng i Tuy i nhiên, i đây i là i kênh i tài i trợ i vốn i ưu i đãi, i nguồn i vốni chủi yếui phụi thuộci vàoi nguồni TWi chuyểni về,i còni nguồni vốni huyi độngi tạii địai phươngi lãii suấti thịi trườngi hàngi nămi TWi giaoi chỉi tiêui rấti thấpi chủi yếui lài đểi cáni bội làm i quen i với i nghiệp i vụ i huy i động i vốn i , i nguồn i vốn i ngân i sách i tỉnh i chuyển i sang i còn i ít i và i chưa i thực i hiện i được i theo i kế i hoạch i đặt i ra i do i nguồn i thu i của i ngân i sách i tỉnh i còn i hạn i chế i Hiện i nay i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i thực i hiện i huy i động i vốn i trong i dân i cư i theo i chỉ i tiêu i kế i hoạch i TW i giao, i với i lãi i suất i quy i định i bằng i lãi i suất i bình i quân i của i các i ngân i hàng i trên i địa i bàn; i lãi i suất i huy i động i này i cao i hơn i lãi i suất i NHCSXH i cho i hộ i nghèo i vay i và i được i nhà i nước i cấp i bù i phần i vượt

4.2.2 i Công i tác i tài i trợ i và i thu i nợ:

* i Xét i duyệt i hộ i vay i vốn i đôi i khi i chưa i chính i xác:

Mộti sối địai phươngi (Xã,i Phường)i kýi xéti duyệti trêni danhi sáchi 03i tàii trợi hội nghèoi chưai đượci chínhi sáci ,i việci xéti duyệti còni căni cứi vàoi tỷi lệi bìnhi quân,i chưai phùi hợp i với i thực i tế i Điều i đó i dẫn i tới i tình i trạng i Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đang i có i dư i nợ i tài i trợ i hộ i nghèo i vượt i hơn i 5.000 i hộ i so i với i tổng i số i hộ i nghèo i trên i toàn i tỉnh.

Việc i xây i dựng i đề i án i xoá i đói i giảm i nghèo i tuy i đã i làm i nhưng i chưa i cụ i thể i Theo i dõi, i đánh i giá i kết i quả i thực i hiện i và i biến i động i hộ i thuộc i diện i đói i nghèo, i thoát i nghèo i tuy i đã i làm i nhưng i thiếu i chính i xác i có i những i địa i phương i thống i kê i hộ i thoát i nghèo i thì i giảm i nhưng i thực i tế i lại i không i có i địa i chỉ, i còn i mang i tính i áp i đặt, i coi i trọng i thành i tích; i xét i duyệt i hộ i được i vay, i thành i lập i Tổ i TK&VV i còn i chậm i sự i phối i hợp i giữa i Xã i với i Ngân i hàngi chưai chặti chẽi nhấti lài nợi đếni hạni hoặci mớii chúi ýi tạoi vốni vòngi 1,i chưai quani tâmi giúpi đỡi hội làmi ăni cói hiệui quả.i Mộti sối tổi nhómi chưai nhậni thứci đượci vaii trò,i tráchi nhiệmi củai mìnhi nêni việci bìnhi xéti tàii trợi chưai thậti dâni chủi côngi khai,i cói nơii còni lậpi danh i sách i đề i nghị i vay i vốn i hộ i quá i tuổi i lao i động, i già i cả i neo i đơn i không i nơi i nương i tựa i (không i có i lao i động, i không i thuộc i diện i nghèo…) i Đặc i biệt i có i những i trường i hợp i tổ i trưởng i cố i tình i gây i phiền i hà, i lưu i lại i sổ i vay i vốn i của i hộ i vay i và i chưa i làm i tròn i trách i nhiệm i của i mình i đối i với i hộ i vay i vốn.

* i Việc i xét i duyệt i tài i trợ i còn i chậm i trễ:

Cho i vay i hộ i nghèo i ở i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đã i thể i hiện i sự i giám i sát i chặt i chẽ i của i nhiều i ngành, i nhiều i cấp i song i nó i cũng i bộc i lộ i sự i phức i tạp i trong i khâu i thực i hiện i làm i choi vốni đếni vớii hội nghèoi còni chưai kịpi thời;

Trongi quái trìnhi thựci tậpi tạii Chii nhánhi NHCSXHi tỉnhi Bắci Kạni tôii nhậni thấy,i doi trìnhi đội hội vayi còni thấpi nêni ngayi cải việci hoàni thiệni hồi sơi vayi vốni cũngi vấpi phảii nhiều i khó i khăn, i trường i hợp i cá i biệt i có i khách i hàng i phải i làm i lại i hồ i sơ i rất i nhiều i lần, i thậm i chí i cán i bộ i tín i dụng i đã i hướng i dẫn i cho i người i vay i làm i bộ i hồ i sơ i mẫu i nhưng i khi i thựci hiệni kháchi hàngi vẫni làmi sai.

Bêni cạnhi đói độii ngũi cáni bội tíni dụngi còni quái íti nêni việci hướngi dẫni hội vayi làmi hồ i sơ i còn i gặp i nhiều i khó i khăn, i ảnh i hưởng i tới i tiến i trình i xét i duyệt i và i giải i ngân, i làm i cho i cơ i hội i đầu i tư i của i hộ i nghèo i bị i bỏ i lỡ.

* i Mức i tài i trợ i xác i định i đôi i khi i chưa i phù i hợp:

Việc i tài i trợ i đôi i khi i chưa i căn i cứ i vào i nhu i cầu i sử i dụng i vốn i tài i trợ, i một i số i địa i phương i (xã, i tổ) i còn i nể i nang i với i bà i con i hàng i xóm i nên i khi i lập i danh i sách i tài i trợ i còn i dàn i đều i rải i mỏng, i vì i vậy i mức i tài i trợ i chưa i phù i hợp i với i đối i tượng i đầu i tư, i do i đó i hiệu i quả i sử i dụng i vốn i vay i của i người i nghèo i còn i thấp i việc i bình i xét i đối i tượng i được i giải i ngâni đượci thựci hiệni ởi tổi nêni khôngi tráchi khỏii nhữngi yếui tối thiếui kháchi quani trongi việci lậpi danhi sáchi tổi viêni đượci vayi vốn,i cói strườngi hợpi ngườii cầni vốni thìi khôngi đượci vayi ngườii khôngi cầni lạii đượci vay.

* i Thời i hạn i tài i trợ i và i thu i nợ i chưa i phù i hợp i với i chu i kỳ i luân i chuyển i vốn: i Việc i thu i nợ i gốc, i lãi i hộ i nghèo i ở i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i thực i hiện i khá i tốt i Trong i xác i định i thời i hạn i tài i trợ i và i kỳ i hạn i trả i nợ i bộc i lộ i một i số i điểm i chưa i phù i hợp, i thường i xác i định i bình i quân i cho i cả i nhóm, i không i xét i theo i yêu i cầu i đối i tượng i vay i của i hộ i nghèo i dẫn i đến i có i hộ i vay i vốn i chưa i có i điều i kiện i trả i nợ i đúng i kỳ i hạn.

* i Trên i cùng i địa i bàn i có i nhiều i tổ i chức i cung i cấp i vốn i tài i trợ i cho i hộ i nghèo i với i mức i lãi i suất i cao i thấp i khác i nhau, i nên i hộ i nghèo i có i sự i so i sánh, i nếu i cứ i tài i trợ i lãi i suất i ưu i đãii nhưi hiệni nayi thìi khôngi đảmi bảoi tínhi bềni vữngi vềi tàii chínhi vài nếui lãii suấti tàii trợi caoi hơni thìi sẽi khôngi thựci hiệni đượci mụci tiêui xoái đóii giảmi nghèo.

* i Đội i ngũ i cán i bộ: Đặc i điểm i địa i bàn i miền i núi i hiểm i trở, i phức i tạp, i đường i xá i đi i lại i còn i khó i khăn i như i tỉnh i Bắc i Kạn i thì i việc i cán i bộ i tín i dụng i của i NHCSXH i đi i sâu, i đi i sát i để i kiểm i tra i tình i hình i sử i dụng i vốn i vay i thực i sự i khó i khăn i Hơn i nữa i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i đang i áp i dụng i phương i thức i tài i trợ i trực i tiếp i đến i tận i tay i hộ i nghèo i với i lượng i khách i hàng i lớn, i món i vay i nhỏ i nên i công i tác i kiểm i tra i bị i hạn i chế, i chỉ i mới i tiến i hành i kiểm i tra i mẫu, i kiểm i tra i xác i suất i nên i đánh i giá i thiếu i chính i xác.

Một i phần i còn i do i năng i lực i cán i bộ i chưa i đáp i ứng i được i yêu i cầu i đặt i ra, i đội i ngũ i cáni bội tạii NHCSXHi Tỉnhi Bắci kạni phầni đôngi lài cáni bội trẻi mớii rai trườngi còni thiếui soi vớii yêui cầui vài khốii lượngi côngi việc;i thiếui kinhi nghiệpi thựci tếi dẫni đếni chấti lượngi vài hiệui quải côngi việci chưai cao.

* i Cấp i vốn i tài i trợ i ngân i hàng i chưa i đồng i bộ i với i các i hoạt i động i hỗ i trợ i khác:

Việc i cấp i vốn i tài i trợ i cho i hộ i nghèo i chưa i đồng i bộ i với i các i chương i trình i khuyến i nông,i khuyếni lâmi vài tổi chứci thịi trườngi cungi cấpi vậti tưi kỹi thuậti choi sảni xuấti vài tiêui thụi sảni phẩm.i Việci quyi hoạchi cây,i con,i ngànhi nghềi tậpi trungi còni hạni chếi nêni hiệui quả i tài i trợ i vốn i đối i với i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i chưa i cao.

i Định i hướng i hoạt i động i của i Ngân i hàng i chính i sách i xã i hội i Chi i nhánh i tỉnh i Bắc i Kạn i về i mở i rộng i tài i trợ i và i nâng i cao i chất i lượng i tài i trợ i vốn i hộ i nghèo

i Nội i dung i chương i trình i giảm i nghèo i tỉnh i Bắc i Kạn i giai i đoạn i 2006 i – i 201

1.1 i Mục i tiêu i và i chỉ i tiêu i đến i năm i 2011:

* i Mục i tiêu: i Gópi phầni giảmi tỷi lệi hội nghèoi từi 50,87%i xuốngi còni dướii 20%i vàoi nămi 2011,i bìnhi quâni giảmi 6%/nămi tươngi ứngi vớii 3.600i –i 3.800i hộ/năm;Tốci đội tăngi trưởng i nguồn i vốn i bình i quân i đạt i từ i 5 i đến i 40%/ i năm; i tốc i độ i tăng i trưởng i dư i nợ i các i chương i trình i từ i 35 i đến i 40 i %/năm; i Tỷ i lệ i nợ i quá i hạn i < i 1%; i Tỷ i lệ i thu i lãi i đạt i từ i 97% i trở i lên i Cải i thiện i đời i sống i của i nhóm i hộ i nghèo, i củng i cố i đời i sống i hộ i mới i thoát i nghèo, i hộ i cận i nghèo i nhằm i đảm i bảo i giảm i nghèo i bền i vững.

* i Các i chỉ i tiêu i cần i đạt i được i đến i năm i 2011: a) i Thu i nhập i của i số i hộ i nghèo i hiện i nay i lên i khoảng i 2,5 i lần; b) i 40.000 i lượt i hộ i nghèo i được i vay i vốn i ưu i đãi i từ i NHCSXH; c)i 100%i ngườii nghèoi đượci cấpi thẻi bảoi hiểmi yi tếi miễni phí; d)i 600.000i lượti họci sinhi nghèoi đượci miễni giảmi họci phí; đ)i 10.000i lượti ngườii nghèoi đượci khuyếni nôngi khuyếni lâm; e) i 4.000 i lượt i cán i bộ i được i đào i tạo, i tập i huấn i về i công i tác i xoá i đói i giảm i nghèo; i 4.000 i lượt i hộ i nghèo i được i tập i huấn i kiến i thức i đói i giảm i nghèo; f) i 3.000 i hộ i được i hỗ i trợ i đất i sản i xuất; g) i 5.879 i hộ i nghèo i được i hỗ i trợ i nhà i ở; h) i 14.600 i hộ i được i hỗ i trợ i nước i sinh i hoạt; i) i 3.209 i hộ i được i hỗ i trợ i đất i ở; j) i 6.000 i lượt i người i được i đi i xuất i khẩu i lao i động; k)i 17.000i lượti ngườii (trongi đói cói 10.000i lượti ngườii nghèo)i đượci dạyi nghề;l)i 100%i hội nghèoi cói nhui cầui đượci trợi giúpi phápi lý;

1.2 i Đối i tượng: Đốii tượngi củai chươngi trìnhi lài ngườii nghèo,i hội nghèo,i xãi nghèo,i xãi đặci biệti khó i khăn i và i thôn i bản i nghèo, i ưu i tiên i đối i tượng i mà i chủ i hộ i là i phụ i nữ, i hộ i nghèo i là i dân i tộc i thiểu i số, i hộ i nghèo i là i đối i tượng i bảo i trợ i xã i hội i (người i già, i người i tàn i tật, i trẻ i em i không i nơi i nương i tựa).

1.3 i Các i chính i sách i và i dự i án i cụ i thể:

* i Nhóm i dự i án, i chính i sách i tạo i điều i kiện i cho i người i nghèo i phát i triển i sản i xuất, i tăng i thu i nhập. a) i Chính i sách i tài i trợ i vốn i ưu i đãi i cho i hộ i nghèo. b)i Chínhi sáchi hỗi trợi đấti sảni xuấti choi hội nghèoi dâni tộci thiểui sối (theoi QĐi sối

134/2004/QĐi -i TTgi ngàyi 20/3/2005i củai Thủi tướngi Chínhi phủ). c)i Dựi áni khuyếni nôngi –i khuyếni lâm,i hướngi dẫni cáchi làmi ăn. d) i Dự i án i xây i dựng i và i nhân i rộng i mô i hình i xoá i đói i giảm i nghèo. đ) i Đề i án i phát i triển i chăn i nuôi i đàn i trâu, i bò i (thực i hiện i theo i Quyết i định i số i 3423/QĐ i - i UB i ngày i 30/12/2005 i của i UBND i tỉnh i Bắc i Kạn). e) i Dự i án i dạy i nghề i cho i người i nghèo. f) i Đề i án i xuất i khẩu i lao i động.

* i Nhóm i dự i án, i chính i sách i tạo i cơ i hội i để i người i nghèo i tiếp i cận i các i dịch i vụ i xã i hội i cơ i bản: a) i Chính i sách i hỗ i trợ i về i y i tế. b)i Chínhi sáchi hỗi trợi vềi giáoi dục. c)i Chínhi sáchi hỗi trợi ngườii nghèoi vềi đấti ở,i nhài ởi vài nướci sinhi hoạti (theoi Quyếti địnhi sối 134/2004/QĐi -i TTgi ngàyi 20/3/2005). d) i Chính i sách i trợ i giúp i pháp i lý i cho i người i nghèo.

* i Nhóm i dự i án, i hoạt i động i nâng i cao i năng i lực i và i nhận i thức i về i giảm i nghèo a) i Dự i án i nâng i cao i năng i lực i cho i cán i bộ i làm i công i tác i giảm i nghèo, i đào i tạo i nâng i cao i năng i lực i và i nhận i thức i cho i người i nghèo. b) i Dự i án i truyền i thông i về i xoá i đói i giảm i nghèo. c) i Hoạt i động i giám i sát, i đánh i giá i chương i trình.

i Các i giải i pháp i thực i hiện i chương i trình

1)i Tăngi cườngi sựi chỉi đạo,i kiểmi trai củai chínhi quyềni cáci cấp,i sựi phốii hợpi củai cáci ban,i ngành,i đoàni thểi vài sựi hưởngi ứngi củai toàni xãi hộii đốii vớii côngi táci giảmi nghèo.

2)i Nângi caoi năngi lựci nhậni thứci củai cáci cấpi cáci ngànhi vài ngườii dâni vềi côngi táci giảmi nghèo.i Cụi thểi hoái cáci mụci tiêui củai chươngi trìnhi giảmi nghèoi vài giaoi choi cáci ngành, i các i địa i phương i tổ i chức i thực i hiện, i huy i động i sự i tham i gia i tích i cực i của i các i Ban i ngành, i Đoàn i thể, i doanh i i nghiệp, i người i dân i và i toàn i xã i hội i về i thực i hiện i chương i trình.

3) i Tăng i cường i công i tác i thông i tin, i tuyên i truyền i sâu i rộng i nhằm i chuyển i đổi i nhận i thức, i tư i tưởng i trông i chờ i ỷ i lại i vào i sự i hỗ i trợ i của i nhà i nước i và i cộng i đồng, i xây i dựng i động i lực i vươn i lên i thoát i nghèo i của i chính i người i nghèo.

4) i Đa i dạng i hoá i nguồn i lực i dành i cho i công i tác i giảm i nghèo i Kinh i phí i dành i cho i chương i trình i giảm i nghèo i tỉnh i Bắc i Kạn i giai i đoạn i 2006 i – i 2011 i là: i 510.607 i triệu i đồng.

+i Ngâni sáchi TWi :i 76.418i triệui đồng;

+i Ngâni sáchi địai phươngi :255.749i triệui đồng;

+ i Vốn i tài i trợ i : i 178.440 i triệu i đồng.

- i Nguồn i vốn i trực i tiếp i cho i chương i trình i là: i 39.880 i triệu i đồng i trong i đó i từ i ngân i sách i TW i là: i 19.460 i triệu i đồng i và i ngân i sách i địa i phương i là: i 20.240 i triệu i đồng.

- i Kinh i phí i lồng i ghép i với i các i chính i sách, i chương i trình i hiện i có i là: i 470.725 i triệu i đồng i (tín i dụng, i y i tế, i giáo i dục, i hỗ i trợ i đất i sản i xuất, i đề i án i phát i triển i đàn i bò…).

i Một i số i định i hướng i chung i về i hoạt i động i tài i trợ i vốn i trong i thời i gian i tới

Với i một i nền i kinh i tế i chậm i phát i triển, i thu i nhập i của i đại i đa i số i nhân i dân i thấp, i đời i sốngi khói khăn,i tỷi lệi hội nghèoi đóii cao,i côngi táci xoái đóii giảmi nghèoi trêni địai bàni tỉnhi

Bắci Kạni gặpi khôngi íti khói khăn.i Đểi đạti mụci tiêui xoái đóii giảmi nghèoi đãi đềi rai nhấti lài thôngi quai coni đườngi đầui tưi vốn,i vớii kinhi nghiệmi vài thànhi tíchi đãi đạti đượci trongi những i năm i qua i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i xác i định:

Mở i rộng i diện i tiếp i cận i hộ i nghèo i gắn i liền i với i việc i nâng i cao i chất i lượng i vốn i tài i trợ i trên i cơ i sở i ưu i tiên i vốn i cho i những i hộ i chưa i được i vay, i những i Xã i khu i vực i I, i Xã i vùng i cao i và i xã i đặc i biệt i khó i khăn, i gắn i tài i trợ i hộ i nghèo i với i các i chương i trình i hỗ i trợ i kỹ i thuật, i từng i bước i nâng i cao i trình i độ i sản i xuất, i kinh i doanh i Cụ i thể: i cấp i vốn i ngân i hàng i phải i kết i hợp i với i các i chương i trình i khuyến i nông, i khuyến i lâm; i hướng i dẫn i sản i xuất i kinh i doanh.

Cấp i vốn i cho i hộ i nghèo i bám i mục i tiêu i phát i triển i kinh i tế i của i địa i phương.

Cáci Bani ngành,i Đoàni thểi xãi hội,i giámi sáti việci sửi dụngi vốni vayi củai hội nghèo,i nhằmi nângi caoi hiệui quải đầui tư.

Thựci hiệni kiệni toàni Tổi TK&VVi trêni địai bàni tỉnh,i tậpi huấni choi tổi trưởngi vài các i cán i bộ i Hội i để i nâng i cao i chất i lượng i hoạt i động i của i các i tổ i chức i Hội, i Tổ i trưởng i qua i đói đảmi bảoi chấti lượngi vốni tàii trợi đốii vớii ngườii nghèo.

Huyi độngi vốni tạii địai phươngi bằngi nhiềui loạii sảni phẩm,i tranhi thủi nguồni vốni trung i ương i để i tài i trợ i hộ i nghèo.

Thường i xuyên i bồi i dưỡng, i đào i tạo i nghiệp i vụ i cho i cán i bộ i và i kiện i toàn i công i tác i tổ i chức i điều i hành i Làm i tốt i công i tác i giáo i dục i chính i trị i tư i tưởng i cho i cán i bộ, i nhằm i nâng i cao i nhận i thức i Để i thực i hiện i tốt i chức i năng i của i mình, i trước i hết i người i cán i bộ i phải i có i tâm i huyết i với i nghề, i có i tinh i thần i trách i nhiệm i cao, i thật i sự i thông i cảm i với i người i nghèo, i với i người i có i hoàn i cảnh i khó i khăn, i chịu i khó, i tận i tụy i trung i thành i với i nghề i nghiệp.

II i Nâng i cao i chất i lượng i vốn i tài i trợ i đối i với i hộ i nghèo i tại i Chi i nhánh i ngân i hàng i chính i sách i xã i hội i tỉnh i Bắc i Kạn:

NHCSXH i hoạt i động i không i vì i mục i đích i lợi i nhuận, i tài i trợ i hộ i nghèo i là i giải i pháp i hỗ i trợ i vốn i nhằm i giải i quyết i công i ăn i việc i làm i tiến i tới i thoát i nghèo i vươn i lên i làm i giàu.

Tuy i nhiên i cấp i phát i và i tài i trợ i đối i với i người i nghèo i là i phương i thức i không i phù i hợpi vớii nềni kinhi tếi tiềni tệi mài loàii ngườii đangi sống.i Bảni thâni việci cấpi pháti dướii dạngi trợi cấpi đãi làmi giảmi đii rấti nhiềui việci táii tạoi nguồni sinhi lựci choi ngườii nghèoi bướci quai ngưỡngi cửai đóii nghèo.i Bởii xéti vềi mặti tâmi lýi nhậni thứci việci cấpi pháti vài choi khôngi sẽi đẩy i người i nghèo i đến i chỗ i trông i chờ, i ỷ i lại i Chỉ i hỗ i trợ i vốn i cho i người i nghèo i mà i không i tạo i lập i môi i trường i làm i ăn i cho i người i nghèo i là i chưa i đủ i Điều i đó i chẳng i khác i gì i “mang i con i bỏ i chợ” i đưa i người i nghèo i đến i chỗ i nghèo i đói i hơn i Họ i ăn i hết i vốn i sẽ i chỉ i làm i cho i họ i nghèo i đói i hơn i mà i thôi i Cho i nên, i cùng i với i việc i hỗ i trợ i vốn, i phải i giúp i đỡ i kiến i thức i và i kỹ i thuật i làm i ăn i cho i họ, i hướng i dẫn i họ i làm i cái i gì i để i tăng i thu i nhập, i cây i trồng i vật i nuôi i của i họ i phải i được i bảo i hiểm,…Bằng i tổng i lực i của i nhiều i chính i sách, i người i nghèo i mới i tự i tin, i tự i lực i bỏ i thói i quen i bao i cấp i ỷ i lại, i vượt i lên i trên i ngưỡng i nghèo i đói.

Hiệni nay,i NHCSXHi thựci hiệni tàii trợi hội nghèoi vớii lãii suấti ưui đãi.i Đâyi lài nguồni vốni tàii trợi vớii tínhi chấti hoàni trải cải gốci vài lãii kháci cơi bảni soi vớii nguồni vốni cấpi pháti mangi tínhi trợi cấpi xãi hội.

Tài i trợ i hộ i nghèo i đòi i hỏi i phải i có i thời i gian i tương i đối i dài i để i hộ i nghèo i từng i bước i thích i nghi i với i sản i xuất i hàng i hoá, i làm i quen i với i hạch i toán i kinh i tế i và i tạo i được i một i nguồn i thu i nhập i vững i chắc i đảm i bảo i khả i năng i trả i nợ i và i tái i sản i xuất i mở i rộng, i tăng i thu i nhập.

Trên i cơ i sở i những i định i hướng i hoạt i động i và i quán i triệt i quan i điểm i trên, i việc i nâng i cao i chất i lượng i vốn i tài i trợ i đối i với i hộ i nghèo i tại i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i cần i tập i trung i vào i những i giải i pháp i sau:

i Một i số i giải i pháp i chính i nhằm i nâng i cao i chất i lượng i vốn i tài i trợ i đối i với i hộ i nghèo

Thực i hiện i đúng, i nghiêm i túc i quy i trình i tài i trợ i vốn i từ i khâu i xét i duyệt i tài i trợ i và i cuối i cùng i là i thu i nợ i có i ý i nghĩa i quan i trọng, i quyết i định i chất i lượng i vốn i tài i trợ i của i NHCSXH i Nó i tạo i điều i kiện i thực i hiện i chế i độ i tài i trợ i vốn i công i khai i và i dân i chủ i trong i cộng i đồng i người i nghèo, i đồng i thời i cung i ứng i vốn i kịp i thời i đúng i đối i tượng.

Hiện i nay, i nhìn i chung i công i tác i tài i trợ i đã i thực i hiện i đúng i quy i trình i nghiệp i vụ i tài i trợ i (theo i Quyết i định i số i 316/NHCS i - i KH i ngày i 02/05/2003 i và i văn i bản i số i 676/NHCS i - i

TD i ngày i 22/04/2007 i của i Tổng i Giám i đốc i NHCSXH) i Tuy i nhiên, i để i vốn i tài i trợ i của i NHCSXHi đượci cungi ứngi kịpi thờii tớii đúngi đốii tượng,i phùi hợpi vớii nhui cầui sảni xuất,i chăni nuôii củai hội nghèoi thìi NHCSXHi tỉnhi Bắci Kạni cầni phảii chúi trọngi hơni nữai nhữngi mặti sau:

* i Xác i định i đối i tượng i tài i trợ :

Trong i địa i bàn i tỉnh i có i một i số i địa i phương i chưa i xác i định i rõ i ràng i được i đối i tượng i vay i vốn, i nên i đã i đưa i cả i những i hộ i đói i tuy i có i sức i lao i động i nhưng i không i có i khả i năng i sử i dụng i vốn i hoặc i những i hộ i già i cả i neo i đơn i không i có i sức i lao i động… i vào i danh i sách i hộ i nghèo i được i vay i vốn i Điều i này i đã i dẫn i đến i quan i niệm i sai i lầm i coi i vốn i tài i trợ i đối i với i hộ i nghèo i là i hình i thức i cấp i phát, i mang i tính i trợ i cấp i xã i hội i làm i cho i hiệu i quả i sử i dụng i vốn i thấp.

Theoi quyi địnhi chungi vềi tàii trợi hội nghèoi củai NHCSXH,i thìi NHCSXHi cấpi vốni trêni nguyêni tắci “tài i trợ i hộ i nghèo i có i sức i lao i động, i có i khả i năng i sản i xuất i kinh i doanh i nhưng i thiếu i vốn”.

Nâng i cao i chất i lượng i Tổ i TK&VV i tránh i xảy i ra i tình i trạng i tài i trợ i không i đúng i đối i tượng i hộ i nghèo, i các i đối i tượng i thoát i nghèo i hoặc i có i thu i nhập i khá i lại i được i hưởng i mức i lãi i suất i ưu i đãi i cho i người i nghèo i làm i giảm i hiệu i quả i xoá i đói i giảm i nghèo i của i nguồn i vốn i ưu i đãi.

* i Xác i định i mức i vay, i thời i hạn i tài i trợ i và i kỳ i hạn i nợ:

Mức i tài i trợ i phải i được i xác i định i dựa i vào i nhu i cầu i sản i xuất, i chăn i nuôi i của i hộ i nghèo i (giống, i cây, i con…) i và i giá i cả i trên i thị i trường, i nguồn i vốn i của i ngân i hàng i chính i sách,i nguồni trải nợi củai ngườii vay.

Thờii hạni tàii trợi vài kỳi hạni thui nợi phảii xáci địnhi rõi dựai vàoi chui kỳi sảni xuấti củai câyi trồng,i vậti nuôi.i Thờii hạni tàii trợi phảii phùi hợpi vớii chui kỳi sảni xuấti theoi côngi thứci sau:

Thời i hạn i tài i trợ i = i Chu i kỳ i sản i xuất i + i Thời i gian i tiêu i thụ i sản i phẩm i Áp i dụng i chínhi xáci côngi thứci trêni thìi hội nghèoi mớii đảmi bảoi đượci thờii giani thui hồii vốni đểi trải nợ. Điều i kiện i để i thực i hiện i giải i pháp: i Cán i bộ i tín i dụng i phải i có i kiến i thức, i kinh i nghiệm i về i cây i trồng, i vật i nuôi… i đồng i thời i phải i quyết i tâm i xoá i đói i giảm i nghèo.

* i Nâng i cao i chất i lượng i công i tác i tài i trợ i vốn i i tổ i nhóm :

Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i tài i trợ i trực i tiếp i tới i hộ i nghèo i thông i qua i mô i hình i tổ i nhóm, i hoạt i động i của i tổ i nhóm i vay i vốn i giữ i một i vai i trò i đặc i biệt i quan i trọng i trong i công i tác i cấp i vốn i cho i hộ i nghèo i Vì i vậy, i ngân i hàng i cần i phối i hợp i với i chính i quyền i địa i phương i các i cấp i để i chỉ i đạo, i nâng i cao i chất i lượng i hoạt i động i tổ i nhóm i bằng i các i biện i pháp:

1)i Thựci hiệni bìnhi xéti côngi khai,i dâni chủi đểi lựai chọni tổi trưởngi vài lãnhi đạoi tổi lài nhữngi ngườii cói năngi lực,i cói đạoi đứci vài tâmi huyếti đốii vớii hội nghèo.

2) i Duy i trì i và i củng i cố i các i Tổ i nhóm i nhằm i nâng i cao i chất i lượng i hoạt i động i bằng i cách i thường i xuyên i Tổ i chức i tập i huấn i nghiệp i vụ i cho i tổ i nhóm, i để i tăng i nhận i thức i và i nâng i cao i trách i nhiệm.

3) i Chi i trả i đầy i đủ i kịp i thời i hoa i hồng i cho i Tổ i trưởng i nhằm i động i viên i họ i thực i hiện i tốt i chức i năng, i nhiệm i vụ i của i mình.

4) i Tăng i cường i kiểm i tra i giám i sát i Tổ i trưởng i tránh i tình i trạng i Tổ i trưởng i thu i nợ, i thu i lãi i không i nộp i vào i ngân i hàng.

1.2 i Tài i trợ i vốn i phải i kết i hợp i với i các i hình i thức i chuyển i giao i kỹ i thuật:

Việci choi hội nghèoi vayi vốni muốni đạti đượci mụci tiêui xoái đóii giảmi nghèoi thìi cầni phảii nângi caoi trìnhi đội sảni xuất,i chăni nuôii củai hội nghèo.i Thựci tếi tàii trợi hội nghèoi tạii

Chi i nhánh i NHCSXH i tỉnh i Bắc i Kạn i cho i thấy: i Việc i cấp i vốn i cho i hộ i nghèo i không i được i kết i nối i các i chương i trình i chuyển i giao i kỹ i thuật i do i vậy i đem i lại i hiệu i quả i chưa i cao i Vì i vậy i đồng i thời i với i việc i cấp i vốn i cho i hộ i nghèo i cần i phải i chú i ý i đến i những i vấn i đề i sau:

1) i Cung i cấp i những i kiến i thức i cơ i bản i về i sản i xuất, i chăn i nuôi.

2) i Tạo i điều i kiện i cho i người i nghèo i tiếp i cận i khoa i học i kỹ i thuật, i phương i thức i sản i xuất i kinh i doanh i có i hiệu i quả.

3) i Kết i hợp i đồng i thời i việc i cấp i vốn i với i hướng i dẫn i khoa i học i kỹ i thuật i áp i dụng i trongi trồngi trọt,i chăni nuôi,i cáchi làmi ăn,i sửi dụngi vốni vay.i Thựci hiệni đồngi bội cáci chínhi sáchi xoái đóii giảmi nghèo,i lồngi ghépi chươngi trìnhi tàii trợi vốni vớii chươngi trìnhi khuyếni nông,i khuyếni lâm,i khuyếni ngư…i Vài mộti trongi nhữngi giảii phápi cói hiệui quải nhất i là: i Thực i hiện i chuyển i vốn i cho i nông i dân i nghèo i qua i các i dự i án i khả i thi, i các i dự i án i nàyi phảii phùi hợpi vớii chươngi trình,i kếi hoạchi pháti triểni kinhi tếi củai địai phương.

1.3 i Xây i dựng i đội i ngũ i cán i bộ i có i trình i độ, i có i tâm i huyết i nghề i nghiệp:

i Kiến i nghị

i Kiến i nghị i với i nhà i nước

1) i Cấp i đủ i vốn i điều i lệ i cho i NHCSXH i để i có i tài i chính i thực i hiện i tốt i chức i năng, i nhiệm i vụ i của i mình.

2)i Sớmi điềui chỉnhi hoạti độngi củai NHCSXH,i cói cáci chínhi sáchi phùi hợpi đảmi bảoi hộii đủi 3i yếui tối cơi bản:i Phùi hợpi thôngi lệi quốci tế;i Cói tínhi thựci tiễni caoi vài thựci sựi đi i vào i cuộc i sống; i Phù i hợp i pháp i luật.

3) i Xoá i đói i giảm i nghèo i có i tính i nhạy i cảm i cao, i thể i hiện i bản i chất i ưu i việt i của i chế i độ i xã i hội i chủ i nghĩa i Tuy i nhiên i đây i là i nhiệm i vụ i khó i khăn, i phức i tạp, i lâu i dài i trách i nhiệm i không i chỉ i của i riêng i ai i mà i phải i có i sự i phối i hợp i trách i nhiệm i của i các i cấp, i các i ngành i từ i trung i ương i đến i địa i phương; i Đề i nghị i nhà i nước i có i sự i chỉ i đạo i chặt i chẽ i để i các i bộ, i ngành i liên i quan i nâng i cao i hơn i nữa i trách i nhiệm i của i mình i trong i việc i phối i hợp i với i NHCSXH i tài i trợ i xoá i đói i giảm i nghèo, i từng i bước i và i tiến i tới i xã i hội i hoá i việc i tài i trợ i hộ i nghèo.

4)i Cói chínhi sáchi đồngi bội trongi việci pháti triểni Kinhi tếi -i Xãi hộii gắni vóii xóai đóii giảmi nghèo:

Xoá i đói i giảm i nghéo i là i nhiệm i vụ i phạm i vi i Quốc i gia i và i Quốc i tế i do i vậy i khi i hoạch i định i chiến i lược i phát i triển i Kinh i tế i - i Xã i hội i Quốc i gia i hoặc i vùng i lãnh i thổ i phải i coi i trọng i vị i trí, i nhiệm i vụ i công i tác i Xoá i đói i giảm i nghèo i Đối i với i từng i giai i đoạn i lịch i sử i khác i nhau, i từng i địa i phương i khác i nhau i phải i có i từng i kế i hoạch, i từng i chương i trình i xoá i đói i giảm i nghèo i cụ i thể i và i hiệu i quả; i Phải i đặt i công i tác i tài i trợ i hộ i nghèo i trong i tổng i thể i nhiệm i vụ i xoá i đói i giảm i nghèo, i bên i cạnh i tài i trợ i phải i hỗ i trợ i người i nghèo i về i công i nghệ, i kỹ i thuật, i thuế…

5)i Việci tàii trợ,i theoi chúngi tôii nêni hỗi trợi thêmi cơi chếi kháci như:i Cơi sởi hại tầng,i ưui đãii xuấti nhậpi khẩu,i thuế,i chuyểni giaoi côngi nghệ,i chuyểni giaoi kỹi thuật…i Đốii vớii mộti sối doanhi nghiệpi làmi ăni khái cói lợii nhuận,i quyi môi lớni phảii ưui tiêni tuyểni laoi độngi là i người i nghèo i Thực i hiện i tốt i việc i này i chính i là i kết i hợp i giữa i trách i nhiệm i của i doanh i nghiệp i đối i với i xã i hội i và i người i nghèo.

i Đề i xuất i với i Hội i đồng i quản i trị i và i NHCSXH i Việt i Nam

1) i Đề i nghị i NHCSH i Việt i Nam i xây i dựng i chiến i lược i nguồn i vốn i ổn i định i để i tăng i trưởng i vốn i tài i trợ i về i chiều i sâu i và i diện i rộng, i tiếp i tục i bổ i sung i tăng i thêm i nguồn i vốn i đáp i ứng i đủ i nhu i cầu i tài i trợ i hộ i nghèo i và i các i đối i tượng i chính i sách i khác i trên i địa i bàn.

2) i Đầu i tư i trang i bị i cơ i sở i vật i chất i như: i Vốn i xây i dựng i trụ i sở i làm i việc, i ô i tô i chuyên i dùng, i máy i vi i tính i Đặc i biệt i nghiên i cứu i cung i cấp i các i phần i mềm i tiện i ích i phục i vụ i giao i dịch i thuận i tiện, i sớm i kết i nối i mạng i thanh i toán i toàn i quốc i để i thực i hiện i các i dịch i vụ i thanh i toán i nhằm i tăng i nguồn i vốn i trong i thanh i toán i mở i rộng i quy i mô i hoạt i động, i tăng i thu i nhập i đảm i bảo i tài i chính.

3) i Đề i nghị i tăng i biên i chế i cho i các i phòng i giao i dịch i để i đảm i bảo i cho i việc i nắm i bắt i địai bàn.i Nângi cấpi phòngi giaoi dịchi lêni chii nhánhi huyện,i thịi đểi thựci hiệni đầyi đủi chứci năngi củai mộti ngâni hàngi theoi yêui cầui nhiệmi vụi đượci giao.

4) i Đề i nghị i nâng i mức i tài i trợ i một i số i chương i trình i tài i trợ i vốn i cho i phù i hợp i với i từng i thời i kỳ, i giai i đoạn, i phù i hợp i với i điều i kiện i phát i triển i kinh i tế i xã i hội.

5) i Đề i nghị i thực i hiện i khoán i cơ i chế i tiền i lương i theo i kết i quả i lao i động i (ưu i tiên i những i Huyện i nghèo, i Xã i nghèo) i Để i tăng i động i lực i làm i việc, i khuyến i khích i mọi i người i hăng i say i lao i động, i cải i tiến i tăng i năng i suất i và i hiệu i quả i lao i động.

i Kiến i nghị i với i UBND i tỉnh i Bắc i Kạn

1) i Xây i dựng i kế i hoạch i phát i triển i kinh i tế i ngắn i hạn, i dài i hạn i phân i vùng i kinh i tế i phùi hợpi vớii điềui kiệni thổi nhưỡngi củai từngi vùngi từngi huyện,i thịi xãi đểi cói nhữngi đềi án.i Tạoi điềui kiệni choi NHCSXHi tậpi trungi đầui tưi vốni cói hiệui quả.

Tạo i mọi i điều i kiện i hỗ i trợ i thuận i lợi i nhất i về i mọi i mặt i nhằm i không i ngừng i nâng i cao i hiệu i quả i hoạt i động i của i NHCSXH

2) i Chỉ i đạo i các i cấp, i các i ngành i có i liên i quan i điều i tra, i thống i kê i chính i xác i số i hộ i nghèo i để i NHCSXH i tài i trợ i đúng i đối i tượng, i tránh i tình i trạng i sử i dụng i nguồn i vốn i ưu i đãi i thiếu i hiệu i quả i theo i mục i tiêu i chương i trình i giảm i nghèo i giai i đoạn i 2006 i – i 2011 i của i tỉnh.

3)i Hàngi nămi câni đốii ngâni sáchi địai phươngi chuyểni sangi NHCSXHi hỗi trợi nguồn i vốn i để i tài i trợ i hộ i nghèo.

4) i Chỉ i đạo i các i nghành i chức i năng, i phối i kết i hợp i với i nguồn i vốn i ưu i đãi i của i NHCSXHi đểi triểni khaii tốti côngi táci chuyểni giaoi khoai họci kỹi thuậti côngi táci khuyếni nông,i khuyếni lâm,i khuyếni ngưi đốii vớii hội nghèoi vài cáci đốii tượngi chínhi kháci đểi sửi dụngi vốni vayi cói hiệui quả.

i Kiến i nghị i với i Ban i đại i diện i HĐQTN i HCSXH i cấp i tỉnh, i cấp i huyện

Xây i dựng i kế i hoạch i kiểm i tra i giám i sát i hàng i năm i phân i công i cụ i thể i các i thành i viên i để i kiểm i tra i giám i sát i hoạt i động i của i ban i XĐGN, i uỷ i thác i của i các i tổ i chức i chính i trị, i của i NHCSXH i các i tổ i TK&VV, i của i hộ i vay i vốn.

Xét i cả i về i mặt i thực i tiễn i và i lý i luận, i hoạt i động i tài i trợ i vốn i đầu i tư i xóa i đói i giảm i nghèo i đã i đang i và i sẽ i đóng i vai i trò i quan i trọng i trong i sự i nghiệp i phát i triển i kinh i tế i xã i hội i của i đất i nước; i Cho i hộ i nghèo i vay i vốn i là i một i trong i những i yếu i tố i chính i thúc i đẩy i nhanh i quá i trình i xóa i đói i giảm i nghèo.

Trên i cơ i sở i phạm i vi i nghiên i cứu i thực i trạng i tài i trợ i vốn i đầu i tư i xóa i đói i giảm i nghèo i của i NHCSXH, i nội i dung i chuyên i đề i đã i tập i trung i vào i hoàn i thành i những i nhiệm i vụ i đặt i rai choi mìnhi là:

1.i Luậni giảii tínhi tấti yếui cầni cói chínhi sáchi hỗi trợi ngườii nghèoi đóii mài trongi đói tài i trợ i vốn i là i một i giải i pháp i quan i trọng.

2 i Phân i tích i những i vấn i đề i cơ i bản i về i vốn i tài i trợ i và i vai i trò i của i vốn i tài i trợ i Ngân i hàng i đối i với i hộ i nghèo i ở i nông i thôn i nước i ta i hiện i nay i Khái i quát i những i nguyên i tắc, i nội i dung i cơ i bản i của i cơ i chế i tài i trợ i đối i với i hộ i nghèo, i nghiên i cứu i và i đề i xuất i cơ i chế i tài i trợ i thích i hợp i đối i với i hộ i nghèo.

3 i Đánh i giá i khái i quát i tình i hình i hoạt i động i của i NHCSXH i Chi i nhánh i tỉnh i Bắc i Kạn i tứ i đó i rút i ra i những i kết i quả i đạt i được i và i một i số i vấn i đề i còn i tồn i tại i cần i tiếp i tục i nghiên i cứu.

4i -i Từi phâni tíchi thựci trạngi chuyêni đềi đãi đềi rai đượci nhữngi giảii pháp,i nhữngi kiếni nghịi cói tínhi khải thii nhằmi khôngi ngừngi nângi caoi hiệui quải tàii trợi vốni đầui tưi xóai đói i giảm i nghèo i của i NHCSXH i Chi i nhánh i tỉnh i Bắc i Kạn, i để i thực i hiện i tốt i vai i trò i của i nhiệm i vụ i của i Ngân i hàng i trong i việc i góp i phần i thực i hiện i chương i trình i mục i tiêu i quốc i gia i về i XĐGN.

Với i những i hiểu i biết i của i bản i thân i và i thời i gian i nghiên i cứu i có i hạn, i chắc i chắn i còn i nhiều i thiếu i sót i và i hạn i chế i Vì i vậy, i những i nội i dung i thể i hiện i trong i bài i viết i chắc i chắn i còn i phải i bổ i sung i nên i em i rất i mong i muốn i nhận i được i nhiều i sự i đóng i góp i qúy i báu i của i thầy i giáo i TS i Phạm i Văn i Hùng i để i có i thể i tiếp i tục i tu i chỉnh i và i hoàn i thiện i chuyên i đề i tốt i nghiệp i của i mình.

Xini châni thànhi cảmi ơni thầyi Phạmi Văni Hùngi đãi giúpi emi hoàni thànhi chuyêni đềi này.