Giai phap day manh hoat dong khai thac bao hiem o 198594

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CÔNG TÁC KHAI THÁC CÁC DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM 1.1 Thị trường bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm .4 1.1.1 Khái quát chung thị trường bảo hiểm 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc trưng thị trường bảo hiểm 1.1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm .8 1.1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm 13 1.2 Khai thác bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm 21 1.2.1 Vai trò hoạt động khai thác bảo hiểm 21 1.2.2 Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm 22 1.2.3 Các hình thức khai thác dịch vụ bảo hiểm 27 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động khai thác bảo hiểm 31 1.3 Đánh giá kết hiệu khai thác bảo hiểm 33 1.3.1 Sự cần thiết phải đánh giá kết hiệu khai thác bảo hiểm 33 1.3.2 Các tiêu đánh giá kết hiệu khai thác bảo hiểm .34 1.3.2.1 Chỉ tiêu đánh giá kết khai thác bảo hiểm 34 1.3.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu khai thác bảo hiểm 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHAI THÁC DỊCH VỤ BẢO HIỂM Ở CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN (PTI) TRONG NHỮNG NĂM VỪA QUA (2005-2009) .41 2.1 Giới thiệu PTI .41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 41 2.1.2 Tổ chức máy quản lý .44 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh PTI (2005 – 2009) 47 2.1.3.1 Về hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc 48 2.1.3.2 Về hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm .51 2.1.3.3 Về hoạt động đầu tư tài 54 2.1 Thực trạng khai thác bảo hiểm PTI (2005-2009) 55 2.1.1 Nhận thức công tác khai thác bảo hiểm 55 2.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm PTI .58 2.2.2.1 Lập kế hoạch khai thác 58 2.2.2.2 Xây dựng phương án hỗ trợ khai thác 59 2.2.2.3 Tổ chức khai thác 60 2.2.2.4 Đánh giá, rút kinh nghiệm khâu khai thác .65 2.2.3 Kết đạt vấn đề tồn khâu khai thác 65 2.2.3.1 Những kết đạt 65 2.2.3.2 Những vấn đề tồn khâu khai thác 72 2.2.3.3 Nguyên nhân 75 2.3 Ảnh hưởng khâu khai thác đến kết hiệu kinh doanh PTI .76 2.3.1 Ảnh hưởng khâu khai thác đến kết kinh doanh .76 2.3.2 Ảnh hưởng khâu khai thác đến hiệu kinh doanh .81 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHAI THÁC BẢO HIỂM Ở PTI TRONG ĐIỀU KIỆN CẠNH TRANH TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM HIỆN NAY .84 3.1 Mục tiêu phương hướng hoạt động PTI thời gian tới 84 3.1.1 Mục tiêu kinh doanh .84 3.1.2 Phương hướng hoạt động .86 3.2 Thuận lợi khó khăn cơng tác khai thác PTI 87 3.2.1 Thuận lợi 88 3.2.2 Khó khăn 90 3.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm PTI điều kiện cạnh tranh 94 3.3.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực lực quản lý điều hành doanh nghiệp 94 3.3.2 Tổ chức hoàn thiện quy trình khai thác dịch vụ Bảo hiểm 98 3.3.3 Tổ chức nghiên cứu thị trường hoàn thiện kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm 99 3.3.4 Tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm 105 3.3.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 107 3.3.6 Áp dụng sách xúc tiến hỗn hợp 109 3.3.7 Tiếp tục đẩy mạnh việc xây dựng, bảo vệ giữ vững thương hiệu PTI 110 KẾT LUẬN 114 TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BHCN: Bảo hiểm người CBCNV: Cán công nhân viên DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm DPNV: Dự phòng nghiệp vụ ĐPHCTT: Đề phòng hạn chế tổn thất HĐBH: Hợp đồng bảo hiểm HĐKD: Hoạt động kinh doanh HSGD: Hội sở giao dịch KDBH: Kinh doanh bảo hiểm KTTT: Kinh tế thị trường KTV: Khai thác viên SPBH: Sản phẩm bảo hiểm STBH: Số tiền bảo hiểm TBH: Tái bảo hiểm TNDS: Trách nhiệm dân DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy quản lý PTI 45 Sơ đồ 2.2: Quy trình tổ chức khai thác bảo hiểm PTI 60 Bảng 2.1: Doanh thu bảo hiểm gốc theo nhóm khách hàng (2005-2009) 48 Bảng 2.2: Doanh thu bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ bảo hiểm (2005-2009) .50 Bảng 2.3: Chi bồi thường bảo hiểm gốc PTI (2005-2009) 50 Bảng 2.4: Doanh thu hoạt động nhận tái bảo hiểm PTI (2005-2009) 53 Bảng 2.5: Doanh thu hoạt động đầu tư PTI (2005-2009) 55 Bảng 2.6: Kết khai thác nhóm nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu PTI (2005 - 2009) 68 Bảng 2.7: Tỷ trọng doanh thu phí nhóm nghiệp vụ bảo hiểm PTI (20052009) 69 Bảng 2.8: Kết khai thác bảo hiểm PTI theo đơn vị (2005-2009) 77 Bảng 2.9: So sánh tốc độ tăng trưởng doanh thu phí khai thác với tốc độ tăng lợi nhuận PTI (2005-2009) 79 Bảng 2.10: So sánh doanh thu hoạt động khai thác bảo hiểm với tổng doanh thu PTI (2005-2009) 80 Bảng 2.11: Hiệu khai thác PTI (2005-2009) .81 Bảng 2.12: Năng suất khai thác bình quân đại lý PTI (2005-2009) 83 TÓM TẮT LUẬN VĂN Bảo hiểm ngành dịch vụ, có vị trí quan trọng kinh tế quốc dân Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm có đóng góp đáng kể việc giải thiệt hại, rủi ro kinh doanh đời sống xã hội, góp phần phát triển kinh tế xã hội đất nước Xu hướng tất yếu hội nhập kinh tế đất nước tạo nhiều hội triển vọng phát triển, đồng thời đặt không thách thức khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nói chung Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) nói riêng Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, hoạt động khai thác đóng vai trị quan trọng việc khẳng định quy mô hoạt động, vị phát triển doanh nghiệp bảo hiểm Sau 10 năm vào hoạt động, vị PTI ngày nâng cao thị trường, nhiên lực cạnh tranh khả khai thác cịn nhiều hạn chế Chính vậy, PTI cần chủ động có giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, khai thác bảo hiểm để trụ vững cạnh tranh thị trường bảo hiểm kinh tế nước ta đà phát triển mở cửa hoàn toàn Hơn 10 năm vào hoạt động nay, vị PTI ngày nâng cao thị trường bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, lực cạnh tranh PTI nhiều hạn chế Xuất phát từ thực tiễn có tính cấp thiết nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện điều kiện cạnh tranh nay” để nghiên cứu Luận văn gồm chương: Chương 1: Luận văn đưa sở lý luận chung công tác khai thác dịch vụ bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đưa đặc trưng thị trường bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, nhân tố ảnh hưởng sâu vào vấn đề liên quan đến công tác khai thác dịch vụ bảo hiểm Khái qt vai trị, quy trình, nhân tố ảnh hường phương thức khai thác dịch vụ bảo hiểm Các tiêu đánh giá ảnh hưởng Công tác khai thác tới kết hiệu kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Đề tài điểm qua khái niệm đặc trưng đặc điểm riêng thị trường bảo hiểm Trong phần đặc trưng thị trường bảo hiểm bao gồm: - Cung, cầu loại sản phẩm biến động - Giá sản phẩm phụ thuộc vào nhiều yếu tố - Cạnh tranh liên kết diễn liên tục - Thị phần doanh nghiệp thay đổi Về hoạt động kinh doanh bảo hiểm mang đặc điểm sau: + Kinh doanh bảo hiểm kinh doanh sản phẩm đặc biệt có đối tượng kinh doanh đa dạng + Hoạt động KDBH có vốn pháp định lớn + Hoạt động KDBH ln ln phải có dự phịng nghiệp vụ (DPNV) bảo hiểm + Hoạt động KDBH luôn gắn kết với hoạt động đầu tư + Vấn đề an tồn tài cho hàng triệu người phải đặt lên hàng đầu, việc kiểm tra, kiểm sốt nhà nước hoạt động chặt chẽ Trong đề tài, tác giả sâu nghiên cứu đến nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm DNBH Các nhân tố chia thành nhóm: - Nhóm nhân tố bên doanh nghiệp gồm: + Định hướng chiến lược kinh doanh DNBH + Khả tài + Trình độ tổ chức máy quản lý nguồn nhân lực + Phạm vi hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm + Khả quản lý kiểm soát rủi ro - Nhóm nhân tố bên ngồi doanh nghiệp gồm: + Các rủi ro hoạt động kinh doanh như: Rủi ro DNBH phải đền bù thiệt hại khách hàng Rủi ro khách hàng rủi ro bất ngờ mà không lường trước + Môi trường pháp lý + Mơi trường trị, văn hóa – xã hội + Môi trường kinh tế Về hoạt động khai thác bảo hiểm tác giả đưa vấn đề lý luận sau:  Vai trò hoạt động khai thác bảo hiểm Hoạt động khai thác bảo hiểm góp phần tạo nguồn vốn lớn, tăng tích lũy cho ngân sách tạo tâm lý an tâm hoạt động kinh tế đời sống Hoạt động khai thác tốt mang lại doanh thu cao, giúp DNBH tạo dựng nhiều mối quan hệ khách hàng, tăng uy tín cho doanh nghiệp Giúp DNBH đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh qua có chiến lược kinh doanh tương lai Ngồi ra, hoạt động khai thác gắn kết mối quan hệ xã hội, mở rộng giao lưu ngành, lĩnh vực kinh tế xã hội, góp phần tạo công ăn việc làm cho người lao động  Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bao gồm khâu: - Khâu khai thác đánh giá rủi ro: Trong khâu này, khai thác viên (KTV) thực bước từ tiếp cần khách hàng, nhận yêu cầu bảo hiểm, đánh giá rủi ro cấp hợp đồng (đơn) bảo hiểm Sau KTV tiến hành quản lý rủi ro - Khâu đề phòng hạn chế tổn thất (ĐPHCTT): KTV thực khuyến cáo khách hàng thực biện pháp an toàn cho tài sản, trách nhiệm, hạn chế mức độ tổn thất có cố Hỗ trợ khách hàng phương tiện phòng chống tổn thất theo quy định, giám định rủi ro đưa khuyến cáo đề phòng hạn chế tổn thất - Khâu giám định: Khi có tổn thất, giám định viên tiếp nhận thông tin tổn thất, xử lý thông tin tổn thất tiến hành giám định trường, sau hồn thiện hồ sơ giám định - Khâu bồi thường: Sau tiếp nhận hồ sơ tài liệu giám định viên, bồi thường viên tiến hành xem xét trách nhiệm bảo hiểm, lập trình duyệt phương án giải quyết; sau tiến hành tốn bồi thường hồn chỉnh lưu trữ hồ sơ bồi thường  Các hình thức khai thác dịch vụ bảo hiểm - Khai thác trực tiếp Đây hình thức khai thác khơng có mặt trung gian bán hàng Khách hàng liên hệ trực tiếp với phòng ban DNBH qua điện thoại, qua mạng internet để tìm hiểu ký kết hợp đồng bảo hiểm - Khai thác gián tiếp Khi khai thác gián tiếp DNBH thường sử dụng kênh khai thác đại lý, môi giới bảo hiểm, qua ngân hàng tổ chức tài số kênh phân phối khác Đoàn niên, tổ chức xã hội khác  Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động khai thác bảo hiểm Về nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm ảnh hưởng tới hoạt động khai thác bảo hiểm, hoạt động khai thác phần hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên, tác giả nghiên cứu nêu bật nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động khai thác như: Cơ cấu tổ chức máy quản lý quy mơ DNBH, trình độ chuyên môn cán khai thác, sách xúc tiến bán sách Marketing doanh nghiệp, lực đối thủ cạnh tranh quy định mang tính chất pháp lý Nhà nước hoạt động KDBH Tác giả đưa phần lý luận đánh giá kết hiệu khai thác bảo hiểm Đánh giá kết hiệu khai thác giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá toàn diện thực trạng hoạt động kinh doanh từ đưa giải pháp khắc phục điểm yếu kém, lập kế hoạch liên quan đến năm nghiệp vụ Ngoài ra, qua phân tích doanh nghiệp dự báo xu phát triển tượng kinh tế diễn tương lai kiểm tra, hồn thiện biểu phí cách tính phí cho loại sản phẩm  Chỉ tiêu đánh giá kết khai thác bảo hiểm Kết kinh doanh khai thác nghiệp vụ bảo hiểm, loại hình bảo hiểm DNBH thể qua tiêu: số lượng hợp đồng bảo hiểm, số đơn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm doanh thu phí bảo hiểm  Chỉ tiêu đánh giá hiệu khai thác bảo hiểm Hiệu khai thác xác định thơng qua nhiều tiêu, phải kể đến hai tiêu tỷ lệ so sánh doanh thu khai thác chi phí, doanh thu khai thác số lượng cán Doanh thu khai thác xác định bao gồm: tổng số lượng hợp đồng, tổng số lượng đơn bảo hiểm, tổng số tiền bảo hiểm, tổng doanh thu phí bảo hiểm Do vậy, xác định hiệu khai thác doanh nghiệp đem so sánh tiêu với chi phí số lượng cán khai thác Các tiêu cụ thể kể đến như: suất lao động bình quân, Năng suất khai thác bình quân đại lý bảo hiểm, suất khai thác bình quân theo nghiệp vụ như: nghiệp vụ bảo hiểm xe giới (Số đầu xe khai thác bình quân đại lý )