(Luận văn) giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam

t to ng hi ep BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO w n TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM lo ad ju y th yi pl al n ua TÔ THỊ HỒNG GẤM n va ll fu oi m at nh GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH z TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN z k jm ht vb QUỐC TẾ VIỆT NAM om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va ey t re th Tp Hồ Chí Minh – Năm 2012 t to ng hi ep BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO w n lo TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM ad ju y th yi pl ua al n TÔ THỊ HỒNG GẤM n va ll fu oi m GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM nh at ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ z PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM z k jm ht vb MÃ SỐ: 60340201 om l.c gm CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG n ey t re th TS LẠI TIẾN DĨNH va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: an Lu LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ t to ng LỜI CẢM ƠN hi ep w n lo ad Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến người thầy TS Lại Tiến y th Dĩnh, thầy hướng dẫn, cung cấp tài liệu, nhận xét, động viên khuyến khích tơi ju suốt thời gian thực đề tài yi pl Xin cảm ơn thầy cô giáo trường Đại học Kinh Tế TP.HCM, giảng dạy al n ua giúp đỡ tơi hồn thành khóa học n va Xin cảm ơn Ban giám hiệu trường Cao đẳng Tài Chính Hải Quan, Ban chủ ll fu nhiệm Khoa Tài tạo điều kiện cho tơi tham dự khóa học oi m Tác giả bày tỏ tình cảm cá nhân, tập thể at luận văn nh liên quan hướng dẫn giúp đỡ, cộng tác tài trợ kinh phí q trình thực z z ht vb k jm Tp.HCM, Ngày 26 tháng 12 năm 2012 om l.c gm Người thực an Lu Tô Thị Hồng Gấm n va ey t re th t to ng hi ep LỜI CAM ĐOAN w n lo ad y th Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung ju yi thực không trùng lặp với đề tài khác Tôi xin cam đoan pl giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn al n ua luận văn rõ nguồn gốc n va ll fu Tp.HCM, Ngày 26 tháng 12 năm 2012 m oi Người thực at nh z z k jm ht vb Tô Thị Hồng Gấm om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng MỤC LỤC hi ep Lời cảm ơn w n Lời cam đoan lo Mục lục ad y th Danh mục ký hiệu chữ viết tắt ju Danh mục bảng, biểu yi pl Danh mục hình vẽ, đồ thị n ua al PHẦN MỞ ĐẦU n va Tính cấp thiết đề tài ll fu Tình hình nghiên cứu m Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu oi Đối tượng phạm vi nghiên cứu nh at Phương pháp nghiên cứu z Đóng góp luận văn z Bố cục luận văn k jm ht vb NỘI DUNG l.c gm Chương 1: Tổng quan chất lượng thẩm định tín dụng NHTM 1.1 Thẩm định tín dụng om 1.1.1 Khái niệm thẩm định tín dụng an Lu 1.1.2 Vai trị thẩm định tín dụng 1.1.3 Nguồn thông tin để thẩm định tín dụng th 1.2.3 Quan điểm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 17 ey 1.2.2 Một số tiêu chí đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng 14 t re 1.2.1 Quan điểm chất lượng thẩm định tín dụng 12 n 1.2 Chất lượng thẩm định tín dụng NHTM 12 va 1.1.4 Nội dung thẩm định tín dụng t to ng 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng chất lượng thẩm định 18 hi ep 1.3 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại khác 23 1.3.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam 23 w 1.3.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 24 n lo Kết luận chương 27 ad y th ju Chương 2: Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam yi pl 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 28 al n ua 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 28 va 2.1.2 Mạng lưới hoạt động 29 n 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 30 fu ll 2.1.4 Tình hình phát triển VIB qua 15 năm 31 m oi 2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 33 nh at 2.2.1 Thực trạng hoạt động thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 33 z z 2.2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 43 ht vb jm 2.3 Kết đạt hạn chế hoạt động thẩm định VIB 50 k 2.3.1 Kết đạt hoạt động thẩm định VIB 50 gm 2.3.2 Hạn chế hoạt động thẩm định VIB 53 l.c 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động thẩm định VIB 56 om Kết luận chương 63 an Lu th 3.1.3 Hồn thiện mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung 65 ey 3.1.2 Nâng cao lực cán phụ trách thẩm định tín dụng 64 t re 3.1.1 Hồn thiện quy trình thẩm định tín dụng 64 n 3.1 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng VIB 64 va Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam t to ng 3.1.4 Giải pháp tổ chức 66 hi ep 3.1.5 Chú trọng công tác kiểm tra giám sát 67 3.1.6 Xây dựng hệ thống CSDL thơng tin tín dụng chất lượng cao 68 w 3.1.7 Tăng cường công tác thẩm định định giá tài sản đảm bảo 70 n lo 3.2 Một số kiến nghị với bên liên quan 70 ad 3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ 70 y th 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 71 ju 3.2.3 Kiến nghị với Khách hàng vay vốn 73 yi pl n ua al Kết luận chương 74 n va PHẦN KẾT LUẬN ll fu oi at nh Phụ lục m Tài liệu tham khảo z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng Danh mục ký hiệu chữ viết tắt hi ep w n BCTC Báo cáo tài CSDL Cơ sở liệu lo Trung tâm thơng tin tín dụng DN Doanh nghiệp ad CIC ju y th Dịch vụ khách hang yi DVKH Đơn vị kinh doanh ua al Giao dịch tín dụng n GDTD pl ĐVKD va Giám đốc HĐTD Hội đồng tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng KHCNKD Khách hàng cá nhân kinh doanh KHCNTD Khách hàng cá nhân tiêu dung KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NQH Nợ q hạn TCTD Tổ chức tín dụng TTTD Thơng tin tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo n GĐ ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi ep w UBTD Uỷ ban tín dụng VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế - Việt Nam VIBAMC Công ty TNHH Quản lý nợ khai thác tài sản VIB n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi Danh mục bảng, biểu ep w n Bảng 2.1 Tình hình hoạt động VIB từ 2009 đến 2011 33 lo Bảng 2.2 Các tiêu liên quan đến nhân VIB 45 ad Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ VIB năm 2009 - 2011 47 y th Bảng 2.4 Sự tăng trưởng dư nợ theo nhóm nợ qua năm 48 ju yi Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ xấu VIB so với toàn ngành giai đoạn 2009 - 2011 53 pl Bảng 2.6 Cơ cấu nợ xấu theo vùng năm 2011 55 n ua al n va ll fu m oi Danh mục hình vẽ, đồ thị at nh z z vb Hình 1.1 Sơ đồ mạng lưới thu thập cung cấp TTTD NHCT 26 jm ht Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VIB 30 Hình 2.2 Sơ đồ quy trình thẩm định phê duyệt cho vay 35 k om l.c gm an Lu n va ey t re th