(Luận văn) đánh giá tác động của tín dụng từ ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (agribank) tới mức sống hộ gia đình ở nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH *************** t to CHƢƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT ng hi ep w NGÔ HẢI THANH n lo ad ju y th yi ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG TỪ NGÂN HÀNG pl al NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) n ua TỚI MỨC SỐNG HỘ GIA ĐÌNH Ở NƠNG THƠN VIỆT NAM n va ll fu : Chính sách công Mã số : 603114 oi m Chuyên ngành at nh z z k jm ht vb LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om an Lu PGS.TS NGUYỄN TRỌNG HOÀI l.c gm NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: n va ey t re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 t to MỤC LỤC ng hi ep LỜI CAM ĐOAN I w LỜI CẢM ƠN II n lo TÓM TẮT III ad ju y th DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT IV yi DANH MỤC CÁC BẢNG V pl CHƢƠNG GIỚI THIỆU CHUNG ua al 1.1 Bối cảnh vấn đề sách n va 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu n ll fu 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu m oi 1.4 Kết cấu đề tài nh at CHƢƠNG TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ THUYẾT z 2.1 Vai trị vốn tín dụng phát triển nơng nghiệp nông thôn z vb jm ht 2.1.1 Vai trị vốn phát triển nơng nghiệp 2.1.2 Mối quan hệ vốn tín dụng k gm 2.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng việc phát triển nông nghiệp gia tăng l.c mức sống hộ gia đình nơng thơn om 2.2 Chính sách tín dụng nơng thơn Agribank an Lu 2.2.1 Giới thiệu Agribank n va 2.2.2 Các chƣơng trình tín dụng chế vận hành 10 ey t re 2.3 Các nghiên cứu trƣớc 11 t to ng hi 2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới mức sống hộ gia đình 13 ep 2.4.1 Nhóm nhân tố liên quan đến đặc trƣng chủ hộ 13 w 2.4.2 Nhóm nhân tố liên quan đến đặc trƣng hộ gia đình 14 n lo 2.4.3 Nhóm nhân tố liên quan đến đặc trƣng cộng đồng vùng địa lý 16 ad ju y th CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ MƠ HÌNH ƢỚC LƢỢNG 18 yi 3.1 Phƣơng pháp khác biệt khác biệt (DID) 18 pl 3.2 Kết hợp phƣơng pháp khác biệt khác biệt hồi quy OLS 19 ua al 3.3 Định nghĩa biến mơ hình 21 n va 3.4 Mô tả liệu 23 n ll fu 3.5 Chiến lƣợc xây dựng mơ hình 25 m oi CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 26 nh at 4.1 Tác động tín dụng Agribank tới thu nhập hộ gia đình nơng thơn 26 z 4.2 Tác động tín dụng Agribank tới chi tiêu hộ gia đình nơng thơn 30 z vb jm ht 4.3 Nguyên nhân tín dụng từ Agribank chƣa có tác động tới mức sống hộ gia đình 34 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH 37 k gm 5.1 Những kết luận 37 l.c 5.2 Gợi ý sách 38 om 5.3 Hạn chế nghiên cứu 41 an Lu TÀI LIỆU THAM KHẢO 42 n va PHỤ LỤC 45 ey t re i t to LỜI CAM ĐOAN ng hi ep Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu cá nhân tơi thực Các w liệu sử dụng luận văn đƣợc trích dẫn nguồn đầy đủ xác phạm vi hiểu n lo biết Luận văn không thiết phản ánh quan điểm Trƣờng Đại học Kinh tế ad ju y th thành phố Hồ Chí Minh hay Chƣơng trình giảng dạy Kinh tế Fulbright yi pl n ua al Tác giả n va fu ll Ngô Hải Thanh oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re ii t to LỜI CẢM ƠN ng hi ep Điều đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến cha mẹ sinh ra, nuôi dạy nên ngƣời; w ủng hộ, khích lệ tơi hồn thành khóa học n lo ad Tiếp theo, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới PGS.TS Nguyễn Trọng Hồi nhiệt tình y th hƣớng dẫn có góp ý quan trọng cho tơi q trình thực đề tài ju Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới tất thầy giáo Chƣơng trình giảng yi pl dạy Kinh tế Fulbright cung cấp cho tơi kiến thức hữu ích thơng qua mơn học al ua Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn tới tất bạn bè đồng nghiệp, ngƣời động n viên, chia sẻ giúp đỡ nhiều hai năm học vừa qua n va ll fu oi m Ngô Hải Thanh at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re iii t to TÓM TẮT ng hi ep Sử dụng phƣơng pháp hồi quy OLS kết hợp DID (khác biệt khác biệt) dựa số liệu điều tra mức sống hộ gia đình VHLSS năm 2006 2008, đề tài tiến hành đánh w n giá tác động tín dụng từ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam lo ad (Agribank) tới mức sống hộ gia đình khu vực nơng thơn ju y th Kết nghiên cứu chƣa tìm thấy ảnh hƣởng tích cực tín dụng Agribank tới thu nhập nhƣ chi tiêu hộ gia đình giai đoạn 2006-2008 Điều đƣợc giải thích yi pl đặc điểm rủi ro cao khả thu hồi chậm đồng vốn sử dụng sản xuất ua al nông nghiệp Mặt khác, đa số khoản vay có giá trị thấp thời hạn vay ngắn nên n mức sống hộ chƣa thể cải thiện đƣợc Tuy nhiên, bên cạnh đó, nghiên cứu va chứng minh đƣợc số nhân tố có tác động mạnh tới mức sống hộ gia đình nhƣ: tình n oi m nơng nghiệp… ll fu trạng nghèo, quy mô hộ, tỷ lệ phụ thuộc hộ, trình độ giáo dục chủ hộ, số lao động phi nh Trên sở đó, tác giả đƣa số đề xuất nhƣ: thực có hiệu chƣơng at trình trợ cấp cho ngƣời nghèo nông thôn; tổ chức lớp học bổ túc, truyền đạt kỹ z z làm nông nghiệp cho ngƣời lao động; khuyến khích thực biện pháp cƣỡng chế vb ht cần thiết để trẻ em đƣợc đến trƣờng học tập; tuyên truyền, phổ biến nâng cao nhận jm thức cho ngƣời dân vấn đề kế hoạch hóa gia đình; phát triển thị trƣờng lao động, đa k dạng hóa việc làm nhằm nâng cao mức sống hộ gia đình nơng thơn Việt Nam Về phía gm l.c ngân hàng, cần có sách hỗ trợ sản xuất kinh doanh kèm cho hộ gia đình vay vốn để bảo đảm khoản vay đƣợc đầu tƣ có hiệu Đối với riêng Agribank, cần om tăng cƣờng hỗ trợ đầu tƣ xây dựng kết cấu hạ tầng nông thôn để đƣa dịch an Lu vụ ngân hàng đến với ngƣời dân vùng quê nhanh chóng hơn, hiệu hơn, mà qua cịn n va gián tiếp góp phần nâng cao mức sống cho họ ey t re iv t to DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ng hi : Khác biệt khác biệt : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam w ep Agribank n DID (Difference In Difference) lo ad GDP (Gross Domestic Product) y th ju : Hệ số gia tăng vốn – sản lƣợng (đầu ra) ICOR (Incremental Capital - yi pl Output Rate) : Tổng sản phẩm quốc nội al : Hồi quy tuyến tính bình phƣơng nhỏ n ua OLS (Ordinary Least Squares) va UBND : Ủy ban nhân dân n oi nh : Khảo sát mức sống dân cƣ Việt Nam at z z Standards Surveys) m VLSS (Vietnam Living : Điều tra mức sống hộ gia đình Việt Nam ll Living Standards Surveys) fu VHLSS (Vietnam Household k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re v t to DANH MỤC CÁC BẢNG ng hi ep Bảng 3.1: Các biến độc lập dự kiến đƣa vào mô hình hồi quy 21 w Bảng 3.2: Thống kê mô tả biến sử dụng kiểm định khác biệt nhóm tham gia n nhóm đối chứng năm 2006 24 lo ad y th Bảng 4.1: Tổng hợp kết ƣớc lƣợng tác động tín dụng Agribank tới thu nhập bình ju quân đầu ngƣời hộ gia đình nông thôn Việt Nam 29 yi pl Bảng 4.2: Tổng hợp kết ƣớc lƣợng tác động tín dụng Agribank tới chi tiêu đời al n ua sống bình quân đầu ngƣời hộ gia đình nơng thơn Việt Nam 31 n va Bảng 4.3: Tổng hợp kết ƣớc lƣợng tác động tín dụng Agribank tới chi tiêu lƣơng ll fu thực bình quân đầu ngƣời hộ gia đình nơng thơn Việt Nam 32 oi m Bảng 4.4: Thống kê giá trị khoản vay số hộ gia đình nông thôn vay vốn Agribank at nh năm 2006 35 z Bảng 4.5: Thống kê lý vay vốn với giá trị vay khác từ Agribank hộ gia z k jm ht vb đình nơng thơn Việt Nam năm 2006 36 om l.c gm an Lu n va ey t re CHƢƠNG GIỚI THIỆU CHUNG t to 1.1 Bối cảnh vấn đề sách ng hi Việt Nam nƣớc nông nghiệp với gần 80% dân số sống vùng nông thôn hoạt ep động lĩnh vực nông nghiệp; giá trị sản phẩm nông nghiệp chiếm khoảng 21% tổng giá trị sản phẩm ngành sản xuất vật chất (Tổng cục thống kê, năm 2009) Nông w n thôn Việt Nam trải rộng vùng nông nghiệp khác nƣớc, với 6250 thị trấn, lo ad 9121 xã, khoảng 9,6 triệu đất nông nghiệp 14,7 triệu đất lâm nghiệp (Tổng cục y th thống kê, 2009) Vì vậy, nơng nghiệp nơng thơn Việt Nam có vai trị, vị trí quan ju trọng phát triển kinh tế, xã hội đất nƣớc yi pl Nông nghiệp ngành sản xuất vật chất quan trọng nƣớc ta Hơn ua al nữa, vai trị nơng nghiệp lại đặc biệt quan trọng, nơi sản xuất n sản phẩm thiết yếu nhƣ lƣơng thực, thực phẩm cho đời sống ngƣời mà khơng có n va ngành khác thay đƣợc Bên cạnh đó, nơng nghiệp cung cấp nguyên liệu cho oi m chế biến… phục vụ cho xuất ll fu ngành kinh tế khác kinh tế quốc dân nhƣ ngành công nghiệp dệt, da giày, Nông nghiệp nông thôn nơi cung cấp nguồn nhân lực dồi cho đất nƣớc thị nh at trƣờng rộng lớn để tiêu thụ hàng hóa dịch vụ ngành kinh tế khác Với gần 60 z triệu dân sống khu vực nông thôn, mức thu nhập nơng dân cịn thấp, song z ht vb thị trƣờng đầy hấp dẫn để ngành công nghiệp, thƣơng mại dịch vụ tiếp jm cận bán sản phẩm thu mua nguyên liệu từ khu vực nơng nghiệp sản xuất, từ k thúc đẩy phát triển Bên cạnh đó, nơng thơn địa bàn có nhiều tài ngun gm đất đai khống sản nên có ảnh hƣởng to lớn đến môi trƣờng sinh thái việc sử dụng hiệu l.c tiềm Nơi tập trung khoảng 60 dân tộc khác sinh sống, gồm an Lu động mạnh đến tình hình kinh tế, trị, xã hội đất nƣớc om nhiều tầng lớp, thành phần khác Mỗi biến động tích cực hay tiêu cực có tác Vì vậy, việc ổn định phát triển nông nghiệp, nâng cao thu nhập mức sống ngƣời dân 30/03/1999; Quyết định 148/QĐ-TTg ban hành ngày 07/07/1999; Nghị định 41/2010/NĐ-CP ey sách tín dụng ngân hàng nhƣ: Quyết định 67/1999/QĐ-TTg ban hành ngày t re trọng Chính vậy, nhiều chế, sách đƣợc Chính phủ ban hành; đặc biệt n điều này, vốn đầu tƣ đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất nhân tố vơ quan va vùng nơng thơn góp phần ổn định tình hình kinh tế, trị đất nƣớc Để làm đƣợc ban hành ngày 12/04/2010 có vai trò quan trọng nhằm tăng cƣờng đầu tƣ vốn phát t to triển nông nghiệp, nông thôn ng Hiện nay, việc cung cấp vốn, tín dụng nông thôn ngân hàng Nhà nƣớc, ngân hàng hi ep thƣơng mại, quỹ tín dụng nhân dân thực Tính tồn quốc, dƣ nợ tín dụng ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn liên tục tăng; từ 34.000 tỷ đồng (năm 1998) w tăng lần, đạt gần 250.000 tỷ đồng (năm 2008); với tốc độ tăng dƣ nợ cho vay bình n lo quân 20%/năm1 Là ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc, đƣợc đời để ad phục vụ nông nghiệp , nông thôn và cũng trƣởng thành lên từ đây, Ngân hàng Nông y th ju nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) trì nguồn vốn gần 70%/tổng yi dƣ nợ đầu tƣ cho lĩ nh vƣ̣c này Chỉ riêng năm 2010, Agribank bổ sung 42.000 tỷ đồng pl cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn2 Điều khẳng định al ua Agribank tổ chức tín dụng hàng đầu khu vực tam nơng việc cho hộ nông vay n vốn phát triển sản xuất Cụ thể, nay, Agribank thực cho vay cá nhân, va n hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp kinh doanh địa bàn nhằm phát triển ngành fu ll nghề nơng thơn Ngồi ra, Agribank cịn cho vay tiêu dùng nhằm nâng cao đời sống nhân oi m dân vùng nơng thơn nh Đã có nhiều nghiên cứu đánh giá tác động tín dụng hay tài vi mơ tới mức at z sống hộ gia đình, đặc biệt hộ nghèo nơng thơn, đƣợc thực nhiều quốc gia z giới, nhiều thời điểm khác Bangladesh quốc gia có nhiều nghiên cứu vb jm ht đƣợc thực nhƣ: Pitt Khandker (1998), Morduch (1998), Khandker (2005), Mahjabeen (2008) Các nghiên cứu tƣơng tự đƣợc tiến hành quốc gia khác k gm nhƣ: Kondo đ.t.g (2007) với nghiên cứu Philippin, Arun đ.t.g (2006) với nghiên l.c cứu Ấn Độ, nghiên cứu Amhara phía bắc Ethiopia Gobezie Garber (2007) Ở om Việt Nam, số nghiên cứu đánh giá tác động tín dụng đƣợc thực nhƣ: an Lu “Đánh giá tác động tín dụng giảm nghèo nông thôn Việt Nam” Phan Thị Nữ (2010); “Tác động tín dụng thức hộ gia đình đồng sông Viết Chung (2011), “Agribank lớn mạnh ngành Ngân hàng Việt Nam”, Agribank, truy cập ngày 25/5/2011 địa chỉ: http://www.vbard.com/31/820/tin-tuc/hoat-dong-agribank/2011/05/3350/agribanklo%CC%81n-ma%CC%A3nh-cu%CC%80ng-nga%CC%80nh-ngan-ha%CC%80ng-vie%CC%A3t-nam.aspx ey t re Agribank (2010), “Chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn: Bơm vốn mạnh rộng vào khu vực tam nơng”, Agribank Bình Định, truy cập ngày 1/5/2011 địa chỉ: http://www.agribankbinhdinh.com.vn/chitiet.asp?ID=262&loai=TT n va