(Luận văn) đánh giá tác động của tín dụng đến thu nhập của người thụ hưởng trên địa bàn huyện củ chi của quỹ trợ vốn xã viên hợp tác xã tp hồ chí minh

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w n lo ad ju y th yi pl NGUYỄN TUẤN KHA n ua al n va ll fu m oi ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG ĐẾN THU nh at NHẬP CỦA NGƯỜI THỤ HƯỞNG TRÊN ĐỊA BÀN z z HUYỆN CỦ CHI CỦA QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HỢP vb k jm ht TÁC XÃ TP HỒ CHÍ MINH om l.c gm n a Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va y te re th Tp Hồ Chí Minh-2019 t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w n lo ad ju y th NGUYỄN TUẤN KHA yi pl ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG ĐẾN THU ua al n NHẬP CỦA NGƯỜI THỤ HƯỞNG TRÊN ĐỊA BÀN va n HUYỆN CỦ CHI CỦA QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HỢP fu ll TÁC XÃ TP HỒ CHÍ MINH oi m nh at Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng z z (Hướng Ứng Dụng) k jm ht vb Mã số: 8340201 gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c a Lu n Người hướng dẫn khoa học TS Vũ Việt Quảng n va y te re th Tp Hồ Chí Minh-2019 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep w Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu thân, đúc kết từ n lo trình học tập, nghiên cứu thực tiễn thời gian qua Các số liệu đoạn trích ad dẫn luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, y th ju xử lý trung thực khách quan yi pl Học Viên ua al n Nguyễn Tuấn Kha n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng MỤC LỤC hi ep TRANG PHỤ BÌA w n LỜI CAM ĐOAN lo ad MỤC LỤC y th DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ju DANH MỤC CÁC BẢNG yi n ua ABSTRACT al TĨM TẮT pl DANH MỤC HÌNH VẼ - BIỂU ĐỒ va n CHƯƠNG GIỚI THIỆU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ll fu 1.1 Sự cần thiết đề tài oi m 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu nh 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu at 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu z z 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu vb ht 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu k jm 1.4 Phương pháp nghiên cứu gm 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu l.c om 1.5 Ý nghĩa thực tiễn nghiên cứu a Lu 1.6 Bố cục luận văn n CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH VI MƠ HỖ TRỢ XỐ ĐĨI GIẢM NGHÈO va n 2.1 Tổng quan Tài vi mơ hổ trợ xố đói giảm nghèo th 2.1.3 Các đặc trưng TCVM y 2.1.2 Mục đích hoạt động Tổ chức TCVM te re 2.1.1 Định nghĩa TCVM t to ng 2.2 Một số hoạt động tổ chức TCVM hi ep 2.2.1 Hoạt động tín dụng 2.2.2 Hoạt động tiết kiệm 10 w n 2.2.3 Hoạt động bảo hiểm 11 lo ad 2.2.4 Hoạt động toán 11 y th 2.2.5 Một số hoạt động khác 12 ju 2.3 Tài vi mơ cơng cụ hỗ trợ xố đói giảm nghèo 12 yi pl 2.3.1 Nghèo đói gì? 12 ua al 2.3.2 Các phương pháp xác định nghèo 13 n 2.3.3 Lý thuyết vịng xốy nghèo đói 14 va 2.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mức sống hộ nghèo 16 n ll fu 2.4 Một số nghiên cứu lý thuyết trước tác động Tài Chính vi mơ hổ trợ xóa đói giảm nghèo nước giới 23 m oi 2.4.1 Nghiên cứu lý thuyết trước TCVM nước 23 nh at 2.4.2 Nghiên cứu lý thuyết trước TCVM giới 24 z CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU 27 z ht vb 3.1 Phương pháp nghiên cứu 27 jm 3.1.1 Phương pháp khác biệt kép (DID) 27 k 3.1.2 Phương pháp khác biệt kép (DID) mô tả cụ thể 28 gm 3.1.3 Kết hợp phương pháp khác biệt kép hồi qui OLS 29 om l.c 3.2 Tổng quan liệu 32 n a Lu CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ CỦA QUỸ TRỢ VỐN XÃ VIÊN HTX TP HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH CỦ CHI VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 34 n va 4.1 Thực trạng hoạt động Tài vi mơ Quỹ trợ vốn xã viên HTX TP Hồ Chí Minh Chi nhánh Củ Chi 34 y th 4.1.2 Thực trạng hoạt động Tài Chính vi mơ Quỹ trợ vốn Xã viên HTX Chi nhánh Củ Chi 39 te re 4.1.1 Giới thiệu chung Quỹ trợ vốn xã viên hợp tác xã Tp Hồ Chí Minh 34 t to ng 4.2 Kết nghiên cứu 46 hi ep 4.3 Kết luận gợi ý sách 50 4.3.1 Kết luận 50 w n 4.3.2 Gợi ý sách 51 lo ad 4.3.3 Hạn chế nghiên cứu 54 y th TÀI LIỆU THAM KHẢO ju PHỤ LỤC yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT hi ep ADB Asian Development Bank (Ngân hàng phát triển Châu Á) w n Quỹ trợ vốn Xã viên HTX thành phố Hồ Chí Minh lo CCM ad CCM-CC Tổ chức Tài vi mơ trách nhiệm hữu hạn thành viên pl Consultative Group to Assist the Poor (Tổ chức tư vấn hỗ trợ người nghèo giới) n ua al CGAP yi CEP ju y th Quỹ trợ vốn Xã viên HTX thành phố Hồ Chí Minh- Chi nhánh Củ Chi Ngân hàng thương mại OSS Operational self-sufficiency (Chỉ số tự an toàn hoạt động) TCTD Tổ chức tín dụng TCVM Tài vi mơ TCTCVM Tổ chức tài vi mơ UBND Ủy Ban Nhân Dân DID Difference in Difference THT Tổ hợp tác n va NHTM ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng DANH MỤC CÁC BẢNG hi ep w Bảng 3.1: Các biến độc lập dự kiến đưa vào mơ hình hồi qui 31 n lo Bảng 3.2: Thông tin đặc điểm hai nhóm hộ năm 2015 33 ad Bảng 4.1: Thống kê số bền vững Quỹ CCM giai đoạn 2015 – 2018 41 y th Bảng 4.2: Tỷ lệ nợ hạn Quỹ CCM giai đoạn 2015 – T5/2019 45 ju yi Bảng 4.3: Tác động tín dụng lên thu nhập hộ nghèo 48 pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng DANH MỤC HÌNH VẼ - BIỂU ĐỒ hi ep Hình vẽ w n lo Hình 2.1: Sơ đồ vịng xốy nghèo đói 15 ad y th Hình 2.2: Sơ đồ phá vỡ vịng xốy nghèo đói khoản tín dụng 16 ju Hình 2.3: Sơ đồ phá vỡ vịng xốy nghèo đói trợ cấp y tế 16 yi pl Hình 2.4: Sơ đồ nhân tố ảnh hưởng đến phúc lợi hộ nghèo 22 n ua al Hình 4.1: Sơ đồ tổ chức Quỹ CCM 35 n va Biểu đồ ll fu oi m Biểu đồ 4.1: Thu nhập tích lũy Quỹ CCM - CC giai đoạn 2015 – T5/2019 40 at nh Biểu đồ 4.2: Doanh số cho vay Quỹ CCM - CC giai đoạn 2015 – T5/2019 42 z Biểu đồ 4.3: Dư nợ cho vay Quỹ CCM - CC giai đoạn 2015 – T5/2019 43 z Biểu đồ 4.4: Số lượng khách hàng Quỹ CCM giai đoạn 2015 – T5/2019 44 vb jm ht Biểu đồ 4.5: Lượng khách hàng Quỹ CCM giai đoạn 2015 – T5/2019 44 k Biểu đồ 4.6: Số dư tiết kiệm khách hàng giai đoạn 2015 – T5/2019 46 om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng TĨM TẮT hi ep Tài vi mô chứng minh công cụ hữu hiệu để w n giảm nghèo nước phát triển: câu chuyện thành công ngân lo ad hàng Grammen Bangladesh Mục tiêu luận văn nhằm đánh giá tác động tăng thu ju y th nhập tín dụng vi mơ Quỹ Trợ Vốn xã Viên HTX Tp Hồ Chí Minh (CCM Fund) đến đối tượng người thụ hưởng Người lao động THT địa bàn yi pl huyện Củ Chi Nghiên cứu dựa số liệu từ số liệu khảo sát duyệt mức cho al ua vay Cán tín dụng Quỹ CCM thực Người thụ hưởng hộ nghèo n cận nghèo THT có tham gia vay vốn không tham gia vay vốn va n năm 2015 2017 địa bàn huyện Củ Chi Đề tài sử dụng phương pháp Khác biệt fu ll kép (DID) kết hợp với hồi qui OLS, nhờ phản ánh xác tác động tín m oi dụng đến thu nhập người nghèo Kết nghiên cứu tác động tín at nh dụng làm tăng thu nhập người nghèo Từ kết có được, tác giả đưa z khuyến nghị sách để nâng cao hoạt động Tài vi mơ, nhằm z om l.c gm Từ khóa: Tài vi mơ, thu nhập, đối tượng thụ hưởng k jm ht kinh doanh, qua cải thiện thu nhập vb giúp hộ nghèo có điều kiện tiếp cận nguồn vốn vay để đầu tư vào hoạt động sản xuất n a Lu n va y te re th 47 t to ng quân hộ Nếu yếu tố khác không đổi, với mức ý nghĩa 1%, việc vay hi ep vốn làm tăng thu nhập hộ lên 88.223 đồng/người/tháng w Tuy nhiên, ngồi tín dụng cịn có nhiều biến khác tác động đến thu nhập n lo không hợp lý không đưa thêm biến vào mơ hình ad Khi đưa thêm biến kiểm soát khác vào kết hồi qui mơ hình hồi qui cho y th ju thấy: với mức ý nghĩa 1%, tín dụng có tác động làm tăng thu nhập hộ nghèo yi lên 46.016 đồng/người/tháng so với trường hợp khơng vay vốn Ngồi ra, với mức ý pl ua al nghĩa 1%, qui mơ hộ lớn thu nhập bình qn giảm, hộ có thêm nhân làm thu nhập thực bình quân đầu người giảm 10.788 n n va đồng/tháng fu ll Trình độ giáo dục hộ đại diện số năm học bình quân/người m oi Trình độ giáo dục bình quân hộ cao thu nhập bình quân lớn Với nh at mức ý nghĩa 5%, hộ có số năm học bình qn tăng thêm năm có thu z nhập cao 2.841 đồng/người/tháng Vì có trình độ cao giúp người nghèo z việc trả lương cao nhờ làm tăng thu nhập k jm ht vb dễ dàng lĩnh hội ứng dụng kỹ thuật vào sản xuất, có hội làm cơng om l.c gm n a Lu n va y te re th 48 t to ng Bảng 4.3: Tác động tín dụng lên thu nhập hộ nghèo hi ep (ĐVT: đồng) Hệ số ước lượng w Tên biến độc lập n lo ad Tung độ gốc y th ju Nhóm hộ yi pl n ua al Thời gian va Hồi qui Hồi qui 972,833* -33,062 -40,398 (0.000) (0.512) (0.414) -10,884 (0.604) -3,019 (0.697) 184,523* (0.000) -1,944 (0.802 ) 752,940* (0.000) 88,223* 46,016* 753,403* (0.000) -10.788* -6,97 (0.000) (0.170) 2,841*** 2,847** (0.011) (0.010) Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 2.637* 2.639* (0.000) (0.000) Tuổi chủ hộ 161 (0.680) Giới tính chủ hộ 392 (0.942) n (0.000) 46,051* (0.000) vb Thời gian*Nhóm hộ Hồi qui fu ll (0.003) oi at nh z z Trình độ giáo dục trung bình m Qui mơ hộ (nhân khẩu) k jm ht om -4.732 n y te re th Biến phụ thuộc: Thu nhập thực bình quân đầu người/tháng va 0.6393 0.9572 0.9574 R2 điều chỉnh Ghi chú: Số ngoặc đơn Pvalue, * có mức ý nghĩa 1%; **có mức ý nghĩa 5%, *** ý nghĩa mức 10% n (0.297) a Lu Tỷ lệ phụ thuộc l.c gm 196 (0.616) 49 t to ng Mơ hình hồi qui cho thấy, tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp hộ ảnh hi ep hưởng đến thu nhập bình quân đầu người Nếu yếu tố khác nhau, hộ có thu nhập phi nơng nghiệp có thu nhập bình qn đầu người w n hộ có thu nhập nơng 2,6 đồng/tháng với mức ý nghĩa 1% Tuy lo ad thu nhập chủ yếu người nghèo cận nghèo địa bàn huyện Củ Chi chủ ju y th yếu dựa vào nông nghiệp, nghề thường đan đác, chăn nuôi nhỏ, trồng trọt, làm thuê,… nghề mang đến thu nhập hộ kết hồi quy yi pl cho thấy, đa dạng hóa hoạt động kinh tế giúp người nghèo cải thiện mức sống al ua tốt so với chun vào sản xuất nơng nghiệp Bởi hoạt động nông nghiệp n thường rủi ro mà suất sinh lợi lại thấp, thời gian nhàn rỗi lớn Nếu va n hộ nghèo biết tận dụng thời gian nhàn rỗi để làm công việc khác fu ll làm thuê, làm thợ nề, thợ mộc … cải thiện tốt thu nhập hộ oi m nh Đặc điểm giới tính tuổi chủ hộ khơng có tác động đến thu nhập at hộ nghèo, điều cho thấy thu nhập người nghèo không thiết phụ z z thuộc vào đặc điểm nhân chủng học chủ hộ mà quan trọng hội tiếp jm ht vb cận nguồn lực đầu vào để đầu tư sản xuất k Kết mơ hình cho thấy tỷ lệ thu nhập phi nơng nghiệp, trình độ giáo gm dục có tác động đến thu nhập bình quân đầu người hộ mức ý nghĩa 1% Tác om l.c động tín dụng giúp tăng thu nhập bình quân đầu người 46.051 ngàn đồng/tháng mức ý nghĩa 1% Tuy nhiên, biến tỷ lệ người phụ thuộc lại không a Lu tác động thu nhập bình qn đầu người khơng có ý nghĩa thống kê n mức ý nghĩa 10% Điều giải thích do: chủ yếu vốn vay chủ hộ va n định mục đích sử dụng để phục vụ nhu cầu chăn nuôi nhỏ lẻ, trồng trọt hoa màu Hơn th đến thu nhập y thuộc tham gia số người phụ thuộc hộ không ảnh hưởng te re nữa, ngành nghề nơng nghiệp nên thành viên hộ kể người phụ 50 t to ng Trong ba mơ hình hồi qui cho thấy, giá trị Pvalue