Dơng Văn Hùng - 037 LờI NóI đầu i i i NỊn kinh tÕ níc ta cã nhiỊu thay ®ỉi lớn, nghiệp công nghiệp hoá đại hóa ®Êt níc vÉn ®ang ®ỵc tiÕp tơc thùc hiƯn víi nhiều thành công rực rỡ Tuy nhiên để tiếp tục thực mục tiêu tăng gấp đôi tổng sản lợng quốc dân đến năm 2000 mà Đảng ta đề ra, cần phải có khoảng 250 ngàn tỉ đồng vốn đầu t Vì vậy, triển khai giải vốn vấn đề cấp bách cho kinh tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Để có đợc số vốn lớn này, tốt hết vốn đợc huy động từ nớc qua kênh ngân sách hệ thống tín dụng Chính lẽ việc mở rộng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng thơng mại nói riêng hệ thống tín dụng nói chung đợc coi trọng đợc xem nh giải pháp nhằm nâng cao hiƯu qu¶ kinh tÕ - x· héi cđa hƯ thèng tÝn dông i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nhìn vào tình hình huy động vốn tổ chức tín dụng tiêu biểu ngân hàng thơng mại ngân hàng thời gian vừa qua, ta thấy đợc kết bớc đầu đáng khích lệ, nhiên nhiều mặt tồn cần giải nâng cao hiệu công tác i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trên sở lý luận đợc học trờng kinh nghiệm thực tiễn thu đợc trình thực tập Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm với t cách sinh viên mạnh dạn vào nghiên cứu tìm hiểu vấn đề thông qua đề tài : MộtMột số biện pháp tăng cờng huy động vốn Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Qua đây, đa vài biện pháp kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Bài viết đợc trình bầy làm chơng : i i i i i i i i i Phần I : Vai trò nguồn vốn hoạt động Ngân hàng thơng m¹i i i i i i i i i i i i i i i i i i PhÇn II : Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm i i i i i i i i i i i i i i i PhÇn III : Một số biện pháp tăng cờng huy động vốn Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy cô giáo khoa Ngân hàng thầy Nguyễn Văn Nam, đội ngũ cán công nhân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dơng Văn Hùng - 037 viên Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm, mà đặc biệt giúp đỡ tận tình cô chú, anh chị công tác phòng kinh doanh việc làm quen với hoạt động Ngân hàng việc thu thập tổng hợp số liệu cho viết nµy i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dơng Văn Hùng - 037 đề cơng luận văn i i i Đề tài : i i i Một số biện pháp tăng cờng huy động vèn t¹i i i i i i i i i i i Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm i i i i i i Phần I i Vai trò nguồn vốn hoạt động i i i i i i i i Ngân hàng thơng mại i i i i I - khái quát Ngân hàng thơng mại: i i i i i i i i Ngân hàng ngành công nghiệp lâu đời Trải qua trình phát triển xà hội loài ngời Ngân hàng nghề Ngân hàng không ngừng đợc hoàn thiện phát triển Nếu nh thời kỳ sơ khai hoạt động Ngân hàng giới hạn việc giữ hộ cải toán hộ hoạt động Ngân hàng đà đợc mở nhiều lĩnh vực với công nghệ ngày hoàn thiện Thực tế nhiều năm qua đà chứng tỏ cho thấy : Ngân hàng ngành nghề thiếu đợc kinh tế, đóng vai trò làm môi giới, làm trung gian cho gặp gỡ cung cầu tiền tệ, thông qua việc huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân c tổ chức xÃa hội cho vay lại cá nhân, tổ chức có nhu cầu vốn Điều góp phần đẩy mạnh tốc độ quay vòng vốn tạm thời nhàn rỗi xà hội, biền tiền nhàn rỗi vào đầu t sản xuất kinh doanh, tránh lÃnh phí cải vật chất cho xà hội Qua đẩy mạnh tốc độ phát triển kinh tế mà tình hình hoạt động Ngân hàng phản ánh xác tình hình kinh tế, vững m¹nh, phån vinh hay u kÐm cđa nỊn kinh tÕ đợc phản ánh rõ qua hoạt động Ngân hµng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng thơng mại đời nh ®øa u tó nhÊt cđa nỊn kinh tÕ hµng hoá Ngân hàng thơng mại đến lợt đà ghóp phần quan trọng vào phát triển kinh tế hàng hoá i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng thơng mại đợc thành lập vào năm 1782 đà có nhiều Ngân hàng đợc thành lập từ năm 1800 đến hoạt động chứng rỏ sức sống bền bỉ tồn khách quan NHTM Trong định chế tài NHTM định chế quan trọng giữ phần lớn xà hội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dơng Văn Hùng - 037 HƯ thèng NHTM : Bao gåm c¸c NHTM Qc doanh, NHTM cổ phần, Ngân hàng t nhân với chức kinh doanh thông qua hoạt động trung gian tài thực dịch vụ Ngân hàng Hệ thống Ngân hàng thơng mại hoạt động dới kiểm tra, giám sát Nhà nớc thông qua quy chế, quy định hoạt động thông qua việc thực văn bản, chế độ Ngân hàng Nhà nớc để thực định hớng sách tiền tệ tài Nhà nớc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong nÒn kinh tế thị trờng, hệ thống NHTM có nhữn đòn bẩy tác động quan trọng đến sản xuất lu thông : tiền mặt, tín dụng, lÃi suất NHTM có liên hệ vừa bao quát, vừa thâm nhập vào đơn vị sở kinh tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i NHTM đà có mạng lới rộng khắp địa bàn sản xuất phân phối lu thông, tiêu dùng nớc Hơn nữa, có quan hệ rộng rÃi có vai trò quan trọng tiền tệ, tín dụng, toán nớc ta víi níc ngoµi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Với mô hình tổ chức trên, hoạt động NHTM bao gåm nh÷ng néi dung chđ u sau : i i i i i i i i i i i i i i i i i i + T¹o nguồn vốn thông qua hoạt động nh : huy động vốn nhàn rỗi dân c, tổ chức kinh tế nớc dới hình thøc: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - TiỊn q tiÕt kiƯm cã kú h¹n i i i i i i i - TiỊn quỹ tiết kiệm không kỳ hạn i i i i i i i - Phát hành kỳ phiếu Ngân hàng i i i i i - HËu tiỊn ký gưi i i i i i i v.v Vay tõ tổ chức tín dụng nớc : vay Ngân hàng Nhà nớc, nhận vốn điều hoà hÖ thèng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Sư dơng vốn tự có vốn vay thông qua hoạt động tín dụng thực dự án đầu t dới hình thức ghóp vốn hay mua trái phiếu kho bạc, tài trợ xuất nhập khẩu, đầu t kinh doanh bất động sản, kinh doanh vàng bạc đá quý i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Thực dịch vụ Ngân hàng : toán hộ, thu hộ, bảo hành thực dịch vụ t vấn khách hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ng©n hàng thơng mại hoạt động theo nguyên tắc tự chủ kinh doanh, thực hạch toán kinh tế độc lập, tuân thủ chế độ, sách Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dơng Văn Hùng - 037 hàng Nhà nớc phủ thực đầy đủ nghĩa vụ tài với Bộ Tài Chính, bảo toàn vốn có l·i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thùc tÕ ®· chøng tá r»ng, với mô hình tổ chức trên, mô hình tổ chức thích hợp kinh tế thị trờng, đáp ứng đợc đầy đủ nhu cầu kinh tế, đồng thời phát huy đợc mạnh sẵn có NHTM phát huy đợc hết vai trò hệ thống NHTM nói riêng hệ thống Ngân hàng nói chung i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i II - vai trß cđa hƯ thèng NHTM ®èi víi nỊn kinh tÕ: i i i i i i i i i i i i Nớc ta nớc nông nghiệp lạc hậu, trải qua thời gian dài chế tập trung quan liêu bao cấp, nên bớc vào chế thị trờng gặp nhiều khó khăn Vấn đề lo đủ vốn để phát triển kinh tế đợc đa lên hàng đầu Đối với kinh tế nh nớc ta vốn cần cho đầu t xây dựng sở hạ tầng lớn không ngừng tăng lªn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Công đổi mở toàn diện bắt đầu vào chiều sâu, yêu cầu phải có vốn để tăng tốc đầu t, bớc chuyển dịch cấu kinh tế tho chiều hớng công nghiệp hoá đại hóa, đảm bảo nhịp độ tăng trởng kinh tế nhanh lâu bền, tạo phát triển kinh tế quan trọng cho năm tới i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đối với Ngân hàng thơng mại, thể đợc đáp ứng kinh tế, thông qua vai trò : i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1) Ngân hàng thơng mại nơi huy động tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xà hội để cung cấp cho nhu cÇu cđa nỊn kinh tÕ : i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nh chóng ta ®· biết xà hội luôn tồn mâu thuẫn thừa thiếu vốn cách tạm thờ0i, tức có tình trạng thời kỳ ngời thừa tiền, lại có ngời cần tiền Đối với ngời, tổ chức có tiền tạm thời nhÃn rỗi, vấn để họ bảo quản đợc số tiền đợc an toàn sinh lợi đợc tốt Nhng để thực đợc điều này, phụ thuộc vào khả năng, vào mối quan hệ ngời, thông thờng ngời có tiền tạm thời nhàn rỗi tìm cách cho ngời hay tổ chức có nhu cầu vốn vay thời hạn định không trực tiếp đầu t vào sản xuất giới hạn khả thu hồi tiền mặt Tuy nhiên điều hầu nh khó thực đợc Do vậy, xà hội luôn tồn mâu thuẫn Xét mặt kinh tế lợng tiền đợc tập trung lại vay với ngời có nu cầu đem lại lợi ích kinh tế cho ngời có tiền nhàn rỗi ngời có nhu cầu vốn nói riêng đem lại hiệu kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dơng Văn Hùng - 037 cho kinh tế nói chung, Ngân hàng thơng mại ngời thực chức cầu nối i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 2) Ngân hàng thơng mại với hoạt động ghóp phần tăng cờng hiệu hoạt ®éng cđa s¶n xt kinh doanh cđa doanh nghiƯp nãi riêng kinh tế nói chung i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Đặc trng Ngân hàng cho vay có hoàn trả với mức lÃi suất định với thời hạn định, điều đà bắt buộc cá nhân doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng phải cân nhắc phải sử dụng vốn cách có hiệu nhất, để bảo toàn vào sinh lợi đợc vốn đó, sau phải trả vốn vay lÃi thời hạn Đây động lực thúc đẩy doanh nghiệp tăng cờng công tác hạch toán, giảm chi phí sản xuất nhng phải tăng chất lợng sản phẩm tăng vòng quay vốn Qua đó, tăng hiệu sản xuất kinh doanh Mặt khác, trớc định vay Ngân hàng thờng tiến hành thẩm định tín dụng, thực cho vay cá nhân, doanh nghiệp phải có xếp, bố trí tổ chức sản xuất phù hợp, để có hội vay vốn Ngân hàng, động lực, sở giúp cho việc tăng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp kinh tế, qua tăng hiƯu qu¶ nỊn kinh tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 3) Ngân hàng thơng mại tổ chức thực phân bổ vốn vùng qua tạo điều kiện cho việc phát triển đồng vùng khác cïng mét quèc gia i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong trình phát triển kinh tế nớc đặc biệt nớc phát triển, tợng thừa thiếu vốn vùng diễn thờng xuyên Cho nên vấn đề cần giải đợc đặt thực đợc viƯc tËp trung vèn tõ vïng cã nhu cÇu nhng nguồn vốn có đủ nguồn vốn để phát triển kinh tế Chính Ngân hàng thực hoạt động thông qua hoạt động điều chuyển vốn Ngân hàng thơng mại trung ơng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 4) Ngân hàng thơng mại thông qua hoạt động ghóp phần quan trọng vào việc chống lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định t×nh h×nh kinh tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong hoạt động mình, Ngân hàng giảm bớt lợng tiền mặt lu thông cách tăng lÃi suất huy động để thu hút tiền mặt vào đồng thời tăng lÃi suất đầu để hạn chế lợng tiền mặt thời kỳ kinh tế có lạm phát cao, Ngân hàng hành động ngợc lại kinh tế có tợng giảm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dơng Văn Hùng - 037 sút Qua việc thay đổi sách huy động cho vay nh trên, Ngân hàng góp phần làm ổn định sức mua đồng tiền, ngăn chặn đợc tăng giá đột ngột, kiềm chế làm phát làm ổn định kinh tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 5) Ngân hàng thơng mại cầu nối kinh tế nớc nớc, tạo điều kiện cho kinh tế nớc hòa nhập với kinh tế khu vực nỊn kinh tÕ trªn thÕ giíi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Một Ngân hàng thơng mại có phạm vi hoạt động quan hệ rộng r·i víi rÊt nhiỊu tỉ chøc kinh tÕ Nã cã khả huy động đợc vốn từ cá nhân, tỉ chøc ngoµi níc hay tỉ chøc tµi chÝnh tÝn dụng quốc tế, qua đảm bảo đợc vốn cho kinh tế nớc, tạo điều kiện cho tỉ chøc kinh tÕ níc cã thĨ më réng hoạt động họ nớc cách có hiệu hơn, thông qua hoạt động toán quốc tế, t vấn tài trợ xuất nhập Ngân hàng làm đại lý cho tổ chức tài chính, tín dụng nớc qua giúp tổ chøc kinh tÕ níc cã thĨ vau vèn c¸c tổ chức để nhập công nghệ cao, nang cao chất lợng sản phẩm đủ sức cạnh trạnh với thị trêng quèc tÕ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trªn đây, toàn khái quát vài trò hệ thống Ngân hàng thơng mại hoạt động chế thị trờng Trên góc độ sinh viên nghiên cứu hoạt động đầu vào ngân hàng, mà chủ yếu hoạt động huy động vốn ta xem xét kỹ vấn đền thông qua việc huy động vốn Ngân hàng thơng mại nỊn kinh tÕ thÞ trêng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Iii - cấu nguồn vốn Ngân hàng thơng mại : i i i i i i i i i i i Cịng gièng nh mäi ho¹t động kinh tế khác, Ngân hàng muốn hoạt động đợc trớc hết phải có vốn Nhng mặt hàng kinh doanh Ngân hàng đặc biệt, vị trí vai trò nhu cầu vốn Ngân hàng thơng mại lớn, nguồn vốn Ngân hàng thơng mại bao gồm : i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1) Nguån vèn tù cã : i i i i i Nguån vèn nµy đợc hình thành từ hai phần : i i i i i i i i i i i + Vốn điều lệ: Đây số vốn ban đầu Ngân hàng thơng mại, tiêu chuẩn đợc thành lập vào hoạt động NHTM Về mặt quy mô vốn điều lệ lớn vốn pháp định i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Vèn ®iỊu lƯ cã thể ngân sách Nhà nớc cấp (đối với vốn NHTM quốc doanh), thành viên đóng góp dới hình thức mua cổ phiếu (đối với i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dơng Văn Hùng - 037 NHTM cổ phần) vốn điều lệ cá nhân tự bỏ vốn (đối với Ngân hàng t nh©n) i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Loại vốn nói lên quy mô hoạt động khat cạnh tranh ban đầu Ngân hàng Các Ngân hàng thơng mại có trách nhiệm bảo toàn phát triển vốn (đối với NHTM quốc doanh) i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Vốn tích lũy : Vốn đợc hình thành trình hoạt động Ngân hàng thông qua việc trích nộp quỹ Cứ Ngân hàng vào kết hoạt động mà trích phần lợi nhuận nhằm bổ xung vào vồn tự có Ngân hàng Tuy nhiên, tỷ lệ lại tuỳ thuộc vào quy định nớc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 2) Vèn dù tr÷ : i i i i Theo quy định chung NHTM phải mở tài khoản Ngân hàng trung ơng nộp vào khoản dự trữ bao gåm : i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i - Dự trữ tối thiểu pháp định i i i i i i - Dự trữ để đảm bảo hoạt động Ngân hàng i i i i i i i i i i i - Các khoản dự trữ đặc biệt đợc pháp luật qui định i i i i i i i i i i i 3) Nguồn vốn điều hoà hệ thống i i i i i i i Vì NHTM hoạt động địa bàn khác nên luôn xuất tình trạng Ngân hàng có tợng thừa vốn huy động nhiều nhng không sử dụng hết, Ngân hàng lại thiếu vốn Sở dĩ có tình trạng : Về phía Ngân hàng thừa vốn biến động lớn thị trờng đầu dẫn đến việc không mở rộng đợc hoạt động phải trì việc huy động vốn mục đích giữ khách hàng Còn phía bên Ngân hàng thiếu vốn thị trờng đầu mở rộng thị trờng đầu vào mở rộng đợc nữa, dẫn đến tình trạng thiếu vốn Chính lúc Ngân hàng trung ơng hội sở thực việc điều phối chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu sở hai bên có lợi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chính thế, coi nguồn vốn quan trọng, giúp Ngân hàng mở rộng đợc thị trờng đầu điều kiện thị trờng đầu vào bị hạn chế qua làm tăng lợi nhuận Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 4) Nguồn vốn tín dụng Ngân hàng : i i i i i i i i + Nguån vèn vay Ngân hàng nhà nớc: ii i i i i i i ii Dơng Văn Hùng - 037 NHTM thực việc vay tiền Ngân hàng Nhà nớc thông qua hình thức chiết khấu giấy tờ có giá Khi Ngân hàng có nhu cầu rút tiền mặt khách hàng, họ mang giấy tờ có giá nh : tín phiếu, trái phiếu kho bạc Nhà nớc, tiền triết khấu Nguồn vốn hình thành chủ yếu để đảm bảo kảh toán Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + Nguån vèn vay cđa c¸c tỉ chøc tÝn dơng qc tÕ : i i i i i i i i i i i i Đây loại vốn vay chiếm tỷ trọng không lớn nhữn nớc phát triển, nớc Ngân hàng muốn có đợc vốn nguồn phải đợc phép Ngân hàng Nhà nớc thờng dới hình thức vay theo hiệp định i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 5) Nguån vèn huy động: i i i i Đây nguồn vốn chủ yếu quan trọng để Ngân hàng hoạt động vay Đây số tiền Ngân hàng nhận đợc dới nhiều hình thức khác i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Nhận tiền gửi khách hàng i i i i i i - Vèn ®i vay cđa c¸c tỉ chøc tÝn dơng i i i i i i i i i - Vốn phát hành i i i Ngân hàng có quyền sử dụng số tiền để phục vụ cho mục đích Nếu nh thêi kú bao cÊp, viƯc huy ®éng vèn Ngân hàng theo quy chế tập trung toàn ngành phụ thuộc vào chủ tiêu giao chuyển sang hạch toán kinh doanh, huy động vốn đuợc thực cách linh hoạt vào sách quản lý vĩ mô Nhà nớc nhu cầu vay vốn kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chi tiÕt vỊ c¸c hình thức đợc trình bầy phần Một Các hình thức huy động vốn Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i IV - hình thức huy động vốn NHTM : i ii i i i i i i i i TÝnh chÊt vËn ®éng cđa ngn vèn huy ®éng :\ i i i i i i i i i i Ngân hàng hoạt động theo nguyên tắc “Mét®i vay ®Ĩ cho vay” Do ®ã, huy ®éng vốn, Ngân hàng tổ chức kinh tế hình thành quan hệ tín dụng thông qua vận động giá trị tiền gửi, vồn huy động đợc vận động sở hoàn trả có lÃi Quá trình đợc thể giai đoạn sau : i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Dơng Văn Hùng - 037 - Giai đoạn tập trung nguồn vốn vào ngân hàng, giai đoạn tiền đợc chuyển từ tổ chức kinh tế, dân c, ngời cho vay sang Ngân hàng - ngời vay Nh vậy, ta thấy đặc điểm cở khác với việc mua bán hàng hoá giá trị thay đổi hình thái tồn Mác viết : MộtĐối với hàng hoá đơn giản với t cách hàng hoá ë tay ngêi mua hay ngêi b¸n, nã cịng giá trị nh thế, dới hình thức khác mà Ngời bán ngời mua có giá trị nh trớc, giá trị mà họ đà nhợng đi, ngời thứ nhợng dới hình thức hàng hoá, ngời thứ nhợng ®i díi h×nh thøc tiỊn tƯ viƯc cho vay có bên đợc nhận giá trị có bên nhợng giá trị mà ? ( Các Mác t tập trang 32) i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Sö dụng vốn trình sản xuất sau huy động vốn ngân hàng (ngời vay) đợc quyền sử dụng vốn để thoả mÃn nhu cầu vốn định giai đoạn nàynguồn vốn huy động đợc sử dụng tham gia trực tiếp vào sản xuất đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngời vay Tuy nhiên ngời vay quyền sở hữu giá trị khoản vay quyền sở hữu gía trị khoản vay mà đợc sử dụng tạm thời thời gian định i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i - ë giai đoạn hoàn trả: Đây nói giai đoạn kết thúc vòng tuần hoàn nguồn vốn huy động Sau vốn mà ngân hàng đà huy động tham gia hoàn thành chu kỳ sản xuất để trở hình thái tiền tệ ngân hàng hoàn trả cho tổ chức kinh tế dân c i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Mác viết: Một Tiền chẳng qua rời khỏi tay ngời sở hữumột thời gian chẳng qua tạm thời chuyển từ tay ngời sở hữu sang tay nhà t hoạt động Tiền đem nhợng lại với điều kiện quay trở điểm xuất phát sau thời gian định i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ( Các Mác- t tập trang 57) i i i i i i i i ii i Nh vậy, hoàn trả đặc trng thuộc chất vận động vốn tín dụng Mặt khác hoàn trả nguồn vốn huy động trình quay trở giá trị Hình thái vật chất hoàn trả vận động dới hình thức giá trị Tuy nhiên vận động vơí t cách phơng tiện lu thông mà với t cách lợng giá trị vận động Chính lý đosự hoàn trả đợc bảo tồn mặt giá trị phần tăng thêm dới hình thức lợi tức Ngay điều kiện lạm phát hoàn trả mặt giá trị phải đợc bảo đảm tôn trọng thông qua chÕ ®iỊu tiÕt b»ng l·i xt i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i