Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 63 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân LỜI NĨI ĐẦU i i i Tính cấp thiết đề tài i i i i i i Doanh nghiệp nhỏ vừa có vai trị quan trọng kinh tế, với i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp lớn tạo thành hệ thống kinh tế hợp lý, có hiệu Các doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i hỗ trợ khuyến khích phát triển nhiều mặt Nhà nước Tuy nhiên, i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp nhỏ vừa gặp khó khăn việc tiếp cận nguồn i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn tín dụng ngân hàng Hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i yêu cầu khách quan cấp bách Nhận thức vấn đề này, ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i thương mại có giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhỏ vừa Hoạt động tín dụng chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội, ngân hàng trọng đầu i i i i i i i i i i i i i i i i tư thị trường sản phẩm chất lượng kinh doanh, Ngân hàng Thương mại Cổ i i i i i i i i i i i i i i i i i phần Quân Đội mở rộng đối tượng khách hàng, cung cấp sản phẩm dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i i phục vụ nhu cầu doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i Hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa, cịn gặp nhiều khó khăn i i i i i i i i i i i i i i i i xuất phát từ thân doanh nghiệp nhỏ vừa, từ chế sách i Nhà nước từ phía ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần i Quân Đội trước phục vụ cho doanh nghiệp Quân Đội làm kinh tế, mở i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i rộng đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa gặp nhiều khó khăn Ý i i i i i i i i i i i i i i i i i thức tầm quan trọng vấn đề hoạt động kinh doanh Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội, tác giả lựa chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i Cổ phần Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm” i i i i i i i Mục đích nghiên cứu i i i i Đề tài nghiên cứu lý luận chung nhầt hoạt động tín dụng ngân i i i i i i i i i i i i i i i hàng, đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa, tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng đến i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa, phân tích đánh giá hoạt động tín i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội i i i Trần Quang Việt i i i i i i i i i i i i i Lớp: NHI-K10 i i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân chi nhánh Hồn Kiếm Từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt i động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm i i i i i Đối tượng phạm vi nghiên cứu i i i i i i i Đối tượng nghiên cứu: Trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i vừa, đề tài tập trung nghiên cứu sâu hoạt động cho vay i i i i i i i i i i i Phạm vi nghiên cứu: Thực tiễn công tác cho vay doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm i i i i i i i i i i i i i i i i Phương pháp nghiên cứu i i i i Trên sở tài liệu thu thập được, phương pháp thống kê so sánh i i i i i i i i i i i i i i i i i i năm, tiêu, để thấy kết đạt hạn chế hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Bên cạnh đó, đề tài cịn sử dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i phương pháp phân tích tổng hợp, đánh giá thực trạng phát triển, rút nguyên nhân i i i i i i i i i i i i i i i i i tìm hướng giải i i i Kết cấu chương i i i i Đề tài chia làm phần i i i i i i Chương 1: Một số vấn đề tín dụng ngân hàng doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i nhỏ vừa i i Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm i i i i i i i i i i i Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm i i i Trần Quang Việt i i i i i i i i i i Lớp: NHI-K10 i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân Chương 1: Một số vấn đề tín dụng ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i 1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế i i i i i i i i i 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i Trong thực tế, việc xác định doanh nghiệp nhỏ vừa nước cân i i i i i i i i i i i i i i i i nhắc giai đoạn phát triển kinh tế, tình hình việc làm nói chung tính i i i i i i i i i i i i i i i i i i chất kinh tế hành nước Việc xác định doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i i i i khơng có tính chất cố định mà có xu hướng thay đổi theo tính chất hoạt động nó, i i i i i i i i i i i i i i mục đích việc xác định mức độ phát triển doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Một số tiêu chuẩn để xác định doanh nghiệp nhỏ vừa tổng vốn đầu tư i i i i i i i i i i i i i i i i i huy động vào sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản cố định, số lao động sử i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng thường xuyên, giá trị tiền sản phẩm dịch vụ, lợi nhuận, vốn bình i i i i i i i i i i i i i i i i i quân cho lao động… Mỗi nước có quan niệm lựa chọn tiêu thức khác i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhau, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: i i i i i i i Trình độ phát triển kinh tế nước: Trình độ phát triển cao trị số i i i i i i i i i i i i i i i i i tiêu chí tăng Ở nước phát triển số lao động, vốn để phân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i loại doanh nghiệp nhỏ vừa cao Chẳng hạn Nhật Bản, doanh nghiệp có i i i i i i i i i i i i i i i i 300 lao động nguồn vốn triệu USD xem doanh nghiệp nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vừa Thái Lan, hay số nước Đơng Nam Á doanh nghiệp có quy mơ i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp lớn i i i i i Tính chất ngành nghề: Tùy thuộc vào yêu cầu tính chất ngành mà i i i i i i i i i i i i i i i i có ngành sử dụng nhiều lao động như: may mặc, giày da, thủ cơng, mỹ nghệ… ; có i ngành sử dụng lao động, nhiều vốn hóa chất, điện… Trong phân loại doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp cần vào tính chất để có quy định phù hợp i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngành với Các nước thường phân thành nhóm ngành với tiêu chí i i i i i i i i i i i i i i i phân loại khác i i i Ở nước ta khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa đưa điều 3, Nghị i i Trần Quang Việt i i i i i i i i i i i i i i Lớp: NHI-K10 i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân định 90/2001/NĐ – CP Chính Phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i vừa: “Doanh nghiệp nhỏ vừa sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đăng ký i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký khơng q 10 tỷ đồng số i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lao động hàng năm không 300 người” i i i i i i i Các doanh nghiệp nhỏ vừa bao gồm: i i i i i i i i + Các doanh nghiệp thành lập hoạt động theo Luật doanh nghiệp i i i i i i i i i i + Các hợp tác xã thành lập theo Luật Hợp tác xã i i i i i i i i i i i i i i + Các hộ kinh doanh cá thể đăng ký theo Nghị định 02/2000/NĐ-CP ngày 03 i i i i i i i i i i i i i i i tháng 02 Chính phủ đăng ký kinh doanh i i i i i i i i i Căn tình hình kinh tế cụ thể ngành, địa phương, trình thực i biện pháp, chương trình trợ giúp linh hoạt áp dụng đồng thời hai i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiêu vốn lao động hai tiêu i i i i i i i i i i Một số nhà nghiên cứu cho rằng: Ở Việt Nam cần phân định doanh nghiệp nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i i vừa theo lĩnh vực sản xuất dịch vụ Đối với lĩnh vực sản xuất: doanh nghiệp có i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn tỷ đồng, số lao động 100 người doanh nghiệp nhỏ, doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp có từ tỷ đến 10 tỷ đồng vốn, 100 đến 500 lao động doanh nghiệp vừa Đối i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i với lĩnh vực thương mại dịch vụ: doanh nghiệp có vốn 500 triệu 50 i i i i i i i i i i i i i i i i i lao động doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp có vốn từ 500 triệu đến tỷ lao i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động từ 50 đến 250 người doanh nghiệp vừa i i i i i i i i i Hiện Việt Nam có khoảng 300.000 doanh nghiệp đăng ký kinh doanh i theo Luật doanh nghiệp, 3,1 triệu hộ kinh doanh cá thể 18.000 hợp tác xã i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong số đó, doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 96% số doanh nghiệp đăng ký theo luật i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp 95% tổng số hộ kinh doanh cá thể Các doanh nghiệp nhỏ vừa, thu i i i i i i i i i i i i i i i i i i hút khoảng 750.000 lao động với thu nhập bình qn 1,05 triệu đồng / tháng1 Qua i i i i i i i i i i i i i i i i cho ta thấy tầm quan trọng doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i Nguồn: Báo Sài Gịn giải phóng ngày 11/09/2010 Trần Quang Việt Lớp: NHI-K10 i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i 1.1.2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa dễ khởi động, linh hoạt i i i i i i i i i i i i i i i sản xuất kinh doanh i i i Doanh nghiệp nhỏ vừa tốn phát triển ngành nghề thành i phần kinh tế, cần số vốn hạn chế, mặt nhỏ hẹp tiến hành hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động kinh doanh nhận gia công theo đơn đặt hàng doanh nghiệp lớn đặc i i i i i i i i i i i i i i i i biệt ngành dệt, may, khí… Tổ chức quản lý doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đơn giản, dễ đưa định, nhu cầu thị trường thay đổi hay gặp khó khăn dễ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dàng thay đổi tình thế, nội dễ đến thống Trước biến động thị i i i i i i i i i i i i i i i i i i trường, họ linh hoạt mạnh dạn đầu tư, thay đổi sản xuất, trang thiết bị kỹ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thuật với chi phí bổ sung khơng cao Đây điểm lợi lớn doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhỏ vừa chế thị trường, góp phần quan trọng nghiệp công nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i hóa, đại hóa đất nước i i i i i 1.1.2.2 Doanh nghiệp nhỏ vừa thu hút nhiều lao động trình độ tay i i i i i i i i i i i i i i i i nghề lao động chưa cao i i i i Các doanh nghiệp nhỏ vừa nguồn vốn nên đầu tư vào tài sản cố định i i i i i i i i i i i i i i i i i i ít, họ thường tận dụng lao động thay cho vốn Đặc biệt nước có lực i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lượng lao động dồi nhân công rẻ để tiến hành sản xuất kinh doanh Chi phí i i i i i i i i i i i i i i i i i i trung bình để tạo chỗ làm doanh nghiệp nhỏ vừa thường i i i i i i 10% doanh nghiệp lớn i i i i i i i i i i i i i i i i Trong số khoảng 30% lao động có chun mơn có 8% lao động có trình i i i i i i i i i i i i i i i i độ cao đẳng, đại học Chủ doanh nghiệp nhỏ vừa có trình độ học vấn từ trung cấp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trở xuống chiếm 55,63%, có 40,81% chủ doanh nghiệp có trình độ đại học trở lên i i i i i i i i i i i i i i i i i họ đào tạo kiến thức kinh tế quản trị doanh nghiệp2 Như i i i i i i i i i i i i i i i i i i vậy, chủ doanh nghiệp nhỏ vừa thiếu kinh nghiệm nhiều mặt từ kỹ i i i i i i i i i i i i i i i i quản lý đến hiểu biết công nghệ thị trường Có tới 80% doanh nghiệp nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vừa hướng vào khai thác chế biến nguyên liệu chỗ, chế biến nông sản thực phẩm, i i i i i i i i i i i i i i i i Nguồn: Cục phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa – Bộ Kế hoạch Đầu tư Trần Quang Việt Lớp: NHI-K10 i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân gỗ, diệt may, sản xuất gạch ngói…Người lao động có tay nghề kém, qua đào tạo i i i i i i i i i i i i i i i i i i bản, chủ yếu truyền theo kiểu cha truyền nối Lao động phổ thơng, trình độ i i i i i i i i i i i i i i i i i tay nghề đơn giản, chưa đào tạo chiếm 60-70% lực lượng lao động i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i 1.1.2.3 Doanh nghiệp nhỏ vừa có nguồn tài hạn chế, khó tiếp cận i i i i i i i i i i i i i i i nguồn vốn tín dụng i i i Bất kỳ doanh nghiệp muốn tiến hành sản xuất kinh doanh phải có i i i i i i i i i i i i i i i i lượng vốn định Doanh nghiệp nhỏ vừa thường khởi từ nguồn vốn ban đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i không cao, họ chủ yếu hoạt động nhờ nguồn vốn Cơ cấu vốn nợ i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tỷ lệ thấp cấu vốn thường bao gồm: nguồn i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn vay từ bạn bè, gia đình, khoản tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng i i i i i i tổ chức tài chính… i i i i i i i i i i i i i i i i i Quy mô số vốn ban đầu doanh nghiệp quan trọng tăng theo quy mô i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển doanh nghiệp Doanh nghiệp hoạt động có hiệu có i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều điều kiện để tăng trưởng nguồn vốn Tuy nhiên, để huy động vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i nợ phụ thuộc vào nhiều yếu tố đặc biệt nguồn vốn tín dụng ngân hàng Tín dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng có nhiều ưu vượt trội doanh nghiệp nhỏ vừa không dễ tiếp i i i i i i i i i i i i i i i i i cận Đối với tín dụng thương mại, phương thức tài trợ rẻ, tiện dụng linh i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt mức độ rủi ro cho nhà cung cấp cao cần có quan hệ hợp tác lâu bền có tín i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhiệm lẫn Tín dụng thương mại hình thành quan hệ mua bán chịu, i i i i i i mua bán trả chậm hay trả góp i i i i i i i i i i i i i i i i i Theo số liệu điều tra Cục phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa thuộc Bộ Kế i i i i i i i i i i i i i i i i hoạch Đầu tư, tiến hành 63 nghìn doanh nghiệp 30 tỉnh, thành phía Bắc i i i i i i i i i i i i i i i i i cho thấy quy mô vốn doanh nghiệp nhỏ, khả tiếp cận nguồn vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thấp: có 32,38% doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn Nhà nước mà chủ yếu i doanh nghiệp Nhà nước doanh nghiệp cổ phần hóa; 35,29% số doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khó tiếp cận 32,38% không tiếp cận Việc tiếp cận nguồn vốn khác i i i i ii i i i i i i i i i i i khó khăn có 48,65% số doanh nghiệp tiếp cận được; 30,93% khó tiếp cận i i i i i i i i i i i i i i i 20,92% không tiếp cận i i Trần Quang Việt i i Lớp: NHI-K10 i i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân 1.1.2.4 Trình độ khoa học cơng nghệ trình độ quản lý yếu i i i i i i i i i i i i i i Để thành công kinh tế cạnh tranh mạnh mẽ nay, i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp quan tâm đến công nghệ, máy móc, thiết bị, phương pháp i i i i i i i i i i i i i i i i bí sản xuất Thơng thường doanh nghiệp có khả quản lý tốt i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp thường xun có thay đổi cơng nghệ cần nhiều i i i i i i i i i i i i i vốn.Công nghệ sử dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nước ta, lạc hậu so với i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nước khu vực từ 2-3 hệ, thiết bị máy móc thời gian khấu hao hết i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sửa chữa sử dụng Khoảng 8% doanh nghiệp nhỏ vừa phía i Bắc đạt trình độ công nghệ tiên tiến mà phần lớn doanh nghiệp có vốn đầu tư nước i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngồi Do trình độ quản lý, điều hành thường theo thói quen, kỹ quản lý theo i i i i i i i i i i i i i i i i i i định hướng thị trường đại thiếu i i i i i i i 1.1.2.5 Tranh chấp lao động người sử dụng lao động có i i ii i i i i i i i i i i i Mối quan hệ chủ, thợ doanh nghiệp nhỏ vừa thường trực tiếp i i i i i i i i i i i i i i i chí chủ doanh nghiệp trực tiếp làm thợ Quan hệ người lao động người i i i i i i i i i i i i i i i i quản lý thân thiết Nhiều doanh nghiệp khơng có phân chia phịng ban, phận i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i rõ ràng chí người đảm nhận nhiều vị trí Sự ngăn cách người lao i i i động người sử dụng lao động không lớn, có xung đột, mâu thuẫn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dễ dàng giải i i i Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam gia tăng nhanh Từ năm i i i i i i i i i i i i i i i i 2006 đến năm 2010 nước có gần 350.000 doanh nghiệp thành lập, i i i i i i i i i i i i i i i chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa Cục phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa đặt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i mục tiêu từ đến năm 2015 có khoảng 500.000 doanh nghiệp nhỏ vừa i thành lập, có khoảng - 6% doanh nghiệp nhỏ vừa trực tiếp tham gia xuất i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tuy nhiên, đại phận doanh nghiệp nhỏ vừa có số lượng đầu tư ban đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thấp, gần 50% số doanh nghiệp có mức vốn tỷ đồng, gần 75% số doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i i có mức vốn tỷ đồng 90% doanh nghiệp có mức vốn tỷ đồng Các i doanh nghiệp nhỏ vừa cịn gặp nhiều khó khăn cơng nghệ, trình độ quản lý, khả i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiếp cận thị trường…Hậu hạn chế suất, chất lượng sản i i i i i i i i i i i i i i i i phẩm hiệu đầu tư thấp Hàng hóa doanh nghiệp khơng thể cạnh i i i Trần Quang Việt i i i i i i i i i i i i i Lớp: NHI-K10 i i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân tranh thị trường, nhiều doanh nghiệp bị thua lỗ, phá sản Khó khăn lớn i i i i i i i i i i i i i i i i ii doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam thiếu sách điều tiết kinh tế vĩ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i mơ Chính phủ i i i 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế i i i i i i i i i i i i Khu vực doanh nghiệp nhỏ vừa đóng vai trị quan trọng phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế xã hội tùy theo trình độ phát triển kinh tế nước mà vai trị i thể khác Đối với nước cơng nghiệp phát triển cao, tập đồn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế lớn chi phối kinh tế, doanh nghiệp nhỏ vừa có vai trò quan i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trọng mặt Đối với nước phát triển chậm phát triển ngồi vai trị i phận hợp thành kinh tế quốc dân, doanh nghiệp nhỏ vừa cịn có vai trị i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i chuyển dịch cấu kinh tế, tiến hàng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, giải i i i i i i i vấn đề xã hội Cụ thể: i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.3.1.Doanh nghiệp nhỏ vừa có khả tận dụng nguồn lực xã hội i i i i i i i i i i i i i i Về tiềm lực vốn: Nhờ đa dạng hóa loại hình sản xuất kinh doanh, i i i i i i i i i i i i i i i i khởi nguồn vốn hạn hẹp doanh nghiệp nhỏ vừa thu hút đông đảo i i i i i i i i i i i i i i i i i i người dân tham gia Do đó, nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đưa vào đầu tư sản i i i i i i i i i i i i i i i i i i i xuất kinh doanh, hạn chế tiêu dùng không sinh lợi i i i i i i i i i Về lao động: Mặc dù số lượng lao động doanh nghiệp không nhiều i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp nhỏ vừa lại chiếm khoảng 90-96% tổng số lượng doanh i i i i i i i i i i i i i i nghiệp nước Do đó, tổng số lao động làm việc doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sản xuất kinh doanh phục vụ nhu cầu tiêu dùng nhân dân, sử dụng nhiều lao động, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i chiếm tỷ lệ đáng kể từ 50-80% Doanh nghiệp nhỏ vừa thường nhằm vào mục tiêu i i i i vốn với chi phí thấp nên phần lớn lao động khu vực khơng địi hỏi trình độ i cao i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Về kỹ thuật: Doanh nghiệp nhỏ vừa thường lựa chọn kỹ thuật phù hợp với i i i i i i i i i i i i i i i trình độ lao động khả vốn Họ kết hợp kỹ thuật thủ công với kỹ thuật mà i i i i i i i i i i i i i i i i i i người lao động nhanh chóng tiếp thu làm chủ sản xuất Từ nâng cao i i i i i i i i i i i i i i i i i i hiệu sản suất i i i Trần Quang Việt i Lớp: NHI-K10 i i i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân 1.1.3.2 Đóng góp quan trọng vào GDP thúc đẩy tăng trưởng kinh tế i i i i i i i i i i i i i i Sự phát triển nhanh doanh nghiệp nhỏ vừa số lượng lẫn chất lượng i i i i i i i i i i i i i i i i i đóng góp đáng kể vào tăng trưởng kinh tế gia tăng thu nhập nước Phát i triển doanh nghiệp nhỏ vừa làm số lượng doanh nghiệp tăng lên lớn, tăng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tính cạnh tranh, giảm bớt mức độ rủi ro Các doanh nghiệp nhỏ vừa cung cấp i i i i i i i i i i i i i i i i i nguyên liệu, sản xuất tiêu thụ hàng hóa thâm nhập vào ngõ ngách thị trường i i i i i i i i i i i i i i i i i nơi doanh nghiệp lớn không làm i i i i i i Doanh nghiệp nhỏ vừa thường khơng có tình trạng cạnh tranh độc quyền, i i i i i i i i i i i i i i họ dễ dàng sẵn sàng chấp nhận tự cạnh tranh Tự cạnh tranh đường tốt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i để phát huy tiềm lực Sự phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa giai i i i i i i i i i i i i i i i i i đoạn đầu phương thức tốt để sản xuất thay nhập với mức chi phí đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tư thấp, kỹ thuật không phức tạp, sản phẩm phù hợp với sức mua dân, từ tăng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lực sản xuất sức mua thị trường i i i i i i i i i 1.1.3.3 Đóng góp xuất tăng nguồn ngân sách i i i i i i i i i i Với ưu ngành nghề, tính nhạy cảm thị trường cao, doanh i i i i i i i i i i i i i i nghiệp nhỏ vừa có nhiều ưu việc sản xuất cung ứng sản phẩm, dịch i i i i i i i i i i i i i i i i i i vụ đáp ứng nhu cầu nước đẩy mạnh xuất Doanh nghiệp nhỏ vừa có i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều điều kiện thuận lợi tham gia sản xuất gia công chế biến hàng hóa xuất i i i i i i i i i i i i i i i i ngành thủ công mỹ nghệ truyền thống, chế biến nông - hải sản Các doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp lớn hạn chế khu vực phương pháp tổ chức chưa thích ứng để chiếm i i i i i i i i i i i i i i i i i lĩnh thị trường, thường thông qua doanh nghiệp nhỏ vừa để thực công i i i i đoạn gia công chế biến i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i loại thuế mà doanh nghiệp nhỏ vừa đóng góp như: thuế môn bài, thuế thu nhập i i i i i i i i doanh nghiệp, thuế xuất nhập khẩu… i i i i i Nguồn thu từ ngân sách Nhà nước tăng lên đáng kể, trực tiếp thông qua i i i i i i i i i i i i i i 1.2 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i Tín dụng quan hệ vay mượn, sử dụng vốn lẫn nguyên tắc i i i i i i i i i i i i i i i i hoàn trả tin tưởng Thông qua vận động giá trị, vốn tín dụng biểu i i i i Trần Quang Việt i i i i i i i i i i i i i i Lớp: NHI-K10 i Chuyên đề tốt nghiệp hàng Học viện Ngân hình thức tiền tệ hàng hóa Q trình vận động vốn tín dụng trải i i i i i i i i i i i i i i i i i i qua ba giai đoạn: giá trị vốn tín dụng chuyển từ người sở hữu vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sang người sử dụng vốn Vốn sử dụng để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh tiêu dùng khoảng thời gian định Sau khoảng thời gian i i i i i i i i i i i i i i i i cam kết, kết thúc chu kỳ sản xuất, vốn tín dụng người sử dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i hoàn trả cho người sở hữu lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2.1 Vai trò tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i i Nền kinh tế tổ chức doanh nghiệp khác quy mô, đối i i i i i i i i i i i i i i i i tượng, ngành nghề, có đặc điểm tuần hồn lưu chuyển vốn khác Một số i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp bán hàng có tiền chưa đến lúc trả lương cho nhân viên, i mua nguyên vật liệu, nộp thuế, đổi tài sản cố định… Những doanh nghiệp có i tiền nhàn rỗi Bên cạnh có doanh nghiệp có tình trạng ngược lại, cần i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn để mua nguyên vật liệu, đầu tư tài sản cố định, trả lương nhân viên,…Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i đáp ứng nhu cầu khác vốn doanh nghiệp thông qua hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i i tín dụng Ngân hàng huy động lượng vốn doanh nghiệp tạm thời dư thừa i i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn cho vay doanh nghiệp cần bổ sung vốn Nhờ vốn tín dụng ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng, doanh nghiệp đảm bảo q trình sản xuất thường xuyên liên tục, tạo i i i i i i i i i i i i i i i i i i điều kiện thuận lợi cho kinh tế phát triển, đáp ứng kịp thời nhu cầu xã hội, sử i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng tối đa hiệu nguồn vốn Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa, vai trị tín i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng thể hiện: i i 1.2.1.1 Tín dụng ngân hàng nguồn tài trợ quan trọng, góp phần nâng cao ii i i i i i i i i hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i i i i iii Các ngân hàng thương mại với ưu khả tài chính, tính i i i i i i i i i i i i i i i chun mơn hóa nghề nghiệp, phạm vi họat động rộng …là trung gian tài quan i i i i i i i i i i i i i i i i trọng thị trường tài Việt Nam vai trị trung gian tài ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i thể rõ Thị trường chứng khoán phát triển, số lượng doanh nghiệp niêm yết i tăng lên đáng kể, khối lượng vốn đầu tư thông qua thị trường chứng khoán tăng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhanh chóng Việc huy động vốn doanh nghiệp bớt nhiều khó khăn, i i i i i i i i i i i i i i có nhu cầu vốn chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa tìm đến nguồn i i i Trần Quang Việt i i i i i i i i i i i i i i i Lớp: NHI-K10 i i