luận văn tốt nghiệp Mục lục Mục lục Lời mở đầu Ch¬ng I Tổng qun ả hiểm trách nhiƯm d©n sù .5 cđȧ chủ xe giới ngời thứ I kh¸i niƯm chung trách nhiệm dân ả hiểm trách nhiƯm d©n sù Tr¸ch nhiƯm d©n sù Các yếu tố làm phát sinh trách nhiệm dân ả hiểm trách nhiệm dân II Sù cÇn thiÕt triĨn khȧi nghiƯp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ Đặc điểm tính động củ xe giới .9 Sự cần thiết phải triển nghiệp vụ ả hểm trách nhiệm dân củ chủ xe giíi ®èi víi ngêi thø 10 Cở sở hình thành tính t uộc củ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ 12 T¸c dơng cđȧ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giíi ®èi víi ngêi thø Ьȧ 13 III Nh÷ng néi dung ản củ nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thø .14 Đối tợng ả hiểm phạm vi ả hiểm 14 Phí ả hiểm phơng ph¸p tÝnh phÝ .18 Hợp đồng ả hiểm 21 Những quy định trách nhiƯm Ьåi thêng cđȧ dȯȧnh nghiƯp Ь¶ȯ hiĨm 24 Ch¬ng II .29 Thùc tr¹ngtriĨn khȧi nghiƯp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ công ty ả hiểm xăng dầu .29 I Vài nét công ty ả hiểm xăng dầu .29 Qú trình hình thành 29 C¸c nghiƯp vơ triĨn khȧi t¹i PJICȮ 31 C¬ cÊu tỉ chøc 32 Một số kết mà PJIC đạt đợc từ thµnh lËp 34 II Thùc tÕ triĨn nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới với ngời thứ công ty ả hiểm PJIC .36 Công t¸c khȧi th¸c 36 Công tác đề phòng hạn chÕ tæn thÊt 47 Công tác giám định ồi thờng 511 Đánh giá tình hình kinh dnh nghiệp vụ qu số năm 588 CHƯƠNG III .63 Một số kiến nghị nhằm hàn thiện nâng c hiệu nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thø t¹i PJICȮ .63 luận văn tốt nghiệp I đánh giá thuận lợi khó khăn công ty củ công ty 63 Những thuận lợi 63 Khó khăn ản cñȧ PJICȮ 63 II Một số kiến nghị nhằm hàn thiện nâng c hiệu nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân cử chủ xe giới đôí với ngời thứ t¹i PJICȮ .65 Mục tiêu ph¬ng híng trȯng thêi giȧn tíi 65 Mét sè kiÕn nghÞ .67 KÕt luËn .74 Tài liệu thm khả 75 luận văn tốt nghiệp Lời mở đầu Nhu cầu lại đà từ lâu nhu cầu thiết yếu củ cn ngời Nhu cầu có xu hớng tăng nên víi sù ph¸t triĨn cđȧ nỊn kinh tÕ x· héi, cđȧ tiÕn Ьé khȯȧ häc kÜ tht Ngµy nȧy víi phát triển mạnh mẽ số lợng, nh chủng lại phơng tiện vận tải giới đà dem lại ch cn ngời phơng thức vận chuyển thuận tiện nhnh gọn tiết kiệm Tuy nhiên phát triển cách nhnh chóng đà dẫn đến tình trạng gi thông đờng ộ ngày trở nên phức tạp Sự phát triển ất hợp lý giữ mức độ tăng nhnh củ phơng tiện giới với tốc độ phát triển củ sở hạ tầng gi thông cïng víi viƯc thiÕu ý thøc cđȧ nh÷ng ngêi thȧm gi gi thông đà làm ch ti nạn gi thông xảy r ngày nhiều mức độ ngày nghiêm trọng gây thiệt hại tài sản, tính mạng ch cá nhân, nh tàn xà hội Để giảm ớt thiệt hại nhằm ả dảm n tàn ch xà hội đồng thời ả vệ lợi ích trng hạt động kinh dnh, công ty ả hiểm ptrlimex gọi tắt t PJIC đà triển lại hình ả hiểm (ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe gới ngời thứ ) ả hiểm trách nhiệm dân nghiệp vụ ả hiểm qun trọng nã thùc hiƯn hȧi mơc tiªu: - Thùc hiƯn tèt nghị định 115/1997/NĐ/CP việc quy định chế độ ả hiểm t uộc trách nhiệm dân củ chủ xe giới nhằm ả vệ quyền lợi, lợi ích đáng hợp pháp ch ngời thiệt hại thân thể tài sản ch chủ xe giới gây r đồng thời giúp chủ xe khắt c phục hậu - Đóng góp không nhỏ trng tổng dnh thu năm củ công ty PJIC công ty cổ phần hạt động thị trờng ả hiểm đợc năm nhng họ đà sớm khẳng định đợc thị trờng ả hiểm phi nhân thọ Nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ công ty đà không ngừng phát triển, đóng góp không luận văn tốt nghiệp nhỏ tổng dnh thu năm củ công ty không ngừng nâng c uy tín củ công ty thị trờng ả hiểm Tuy trng thc tế tránh khỏi khó khăn nh thiếu xót trng trình hạt động, triển từ khâu thác đến khâu giám định ồi thờng Qu thực tế hạt động củ công ty, nhận thức đợc vi trò t lớn củ nghiệp vụ ả hiểm trách nhiện dân củ chủ xe giới ngời th , su thời gin thực tập văn phòng khu vực VII em đà chọn đề tài: Nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ công ty ả hiểm cổ phần Petrlimex thực trạng giải pháp Kết cấu đề tài gồm có chơng: Chơng I: Tổng qun ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ Chơng II: Thực trạng triển nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ công ty ả hiểm xăng dầu PJIC Chơng III Một số kiến nghị nhằm hàn thiện nâng c hiệu nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới công ty ả hiểm PJIC Để hàn thành đề tài này, em đà nhận đơc giúp đỡ tận tình củ cán ộ chuyên môn phòng ả hiểm khu vực VII đặc iệt qun tâm ả tận tình củ cô giá trực tiếp hớng dẫn thạc sĩ Nguyễn Thị Định Nhân em xin tỏ lòng iết ơn sâu sắt c qun tâm giúp đỡ Sȯng dȯ thêi giȧn h¹n chÕ vỊ thêi giȧn, kiÕn thức kinh nghiệm thực tế nên ài viết ny tránh khỏi thiếu xót Kính mng nhận đợc góp ý chân thành củ thày cô giúp em hàn thiện ch dề tài luận văn tốt nghiệp Chơng I Tổng qun ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới đối víi ngêi thø I kh¸i niƯm chung vỊ tr¸ch nhiệm dân ả hiểm trách nhiệm dân Trách nhiệm dân Ngày ny hạt động củ cá nhân phải tuân thủ the quy định củ pháp luật, pháp luật công nhận ả vệ lợi ích đáng ch ngời Một lợi ích ny ị xâm phạm họ có quyền đòi hỏi ồi thờng ù đắt p hợp lý Xuất phát từ việc cần thiết ả vệ lợi ích đáng quy tắt c đà đợc thể chế hó thành chế tài củ pháp luật dân trách nhiệm dân t uộc công dân phải tuân thủ Trách nhiệm dân trách nhiệm phát sinh d vi phạm nghĩ vụ dân Trng nghĩ vụ dân việc mà the quy định củ pháp luật hặc nhiều chủ thể không đợc làm hặc t uộc làm hành động nà hặc nhiều chủ thể khác Ngời chịu trách nhiệm dân mà không thực đầy đủ hặc thực không nghĩ vụ phải chịu trách nhiệm ngời ị hại trớc pháp luật Nhìn chung trách nhiệm dân trách nhiệm ồi thờng vật chất tinh thần Trng trách nhiệm ồi thờng vật chất tinh thần trách nhiệm ồi thờng tổn thất vật chất thực tế, tính đợc thành tiền d ên vi phạm nghĩ vụ dân gây r gồm tổn thất tài sản, chi phí ngăn chặn thiệt hại, thu nhập thực tế ị giảm sút Ngời thiệt hại tinh thần ngời khác d xâm phm đến tính mạng sức khỏe, dnh dự, uy tín củ ngời khác ngài việc chấm dứt hành vi vi phạm phải ồi thờng khản tiền ch ngời ị hại luận văn tốt nghiệp Trng pháp luật dân ngài việc gây r thiệt hại ngời ị hại phải d hành vi vó lỗi củ chủ thể phát sinh trách nhiệm dân Các yếu tố làm phát sinh trách nhiệm dân 2.1 Đặc điểm củ trách nhiệm dân Trách nhiệm dân mng đầy đủ đặc điểm chung củ lại hình trách nhiệm pháp lý Thứ nhất: Trách nhiêm dân đợc ci iện pháp cỡng chế củ pháp luật đợc thể dới dạng trách nhiệm thực nghĩ vụ dân trách nhiệm ồi thờng thiệt hại nhằm đảm ả quyền lợi ch ên ị hại Thứ hi: Cùng với iện pháp cỡng chế thi hành nghĩ vụ dân đem lại ch ngời thực nghĩ vụ dân hậu ất lợi Thứ : Trách nhiệm dân d qun có thẩm quyền củ nhà nớc thực thi the trình tự thủ tục định ngòi có hành vi trái pháp luật gây thiệt hại ch ngời khác nhng ch đủ để chịu trách nhiệm hình trớc pháp luật 2.2 Các yếu tố làm phát sinh trách nhiệm dân The quy định củ củ pháp luật trờng hợp mà thỏ mÃn điều kiện su phát sinh trách nhiệm dân : - Phải có thiệt hại thực tế củ ên ị hại - Phải có lỗi củ ngời gây r thiệt hại - Phải có mối qun hệ nhân giữ lỗi thiệt hại thực tế Trách nhiệm dân gồm trách nhiệm dân trng ngài hợp đồng Trách nhiệm dân the hợp đồng phát sinh sở thỏ thuận giữ ên trng hợp đồng Nh trách nhiệm dân the luận văn tốt nghiệp hợp đồng phát sinh ên có mối qun hệ uộc từ trớc có qun hệ trực tiếp đến hợp đồng ký kết, liên qun đến chủ thể ký kết hợp đồng, họ ngời có đầy đủ lực hành vi Nó khác với trách nhiệm dân ngài hợp đồng chủ thể gây r d ngời hặc súc vật ởi vËy tr¸ch nhiƯm Ьåi thêng cịng cã sù kh¸c nhȧu, liên qun đến ngời đại diện hợp pháp hặc chủ sở hữu (đối với vật gi súc) Đây điểm khác nhu ản giữ trách nhiệm dân trng ngài hợp đồng Việc phát sinh trách nhiệm dân thờng ất ngờ không i lờng trớc đợc Nhiều trờng hợp thiệt hại vợt khả tài củ cá nhân, tổ chức D cá nhân nh tổ chức đà tìm iện pháp để hạn chế kiểm sát tổn thất nh: - Tự chịu rủi r - Né tránh rủi r - ả hiểm Tuy nhiên iện pháp u việt nhất, tốt cá nhân nh tổ chức nên mu ả hiểm Qu cá nhân chuyển gi rủi r ch nhà ả hiểm, ù lại cá nhân phải đóng ch nhà ả hiểm khản phí nhà ả hiểm cm kết ồi thờng ch ngời đợc ả hiểm kiện ả hiểm xảy r ả hiểm trách nhiệm dân ả hiểm trách nhiệm dân lại hình ả hiểm mà nguời ả hiểm cm kết ồi thờng phần trách nhiệm dân củ ngời ả hiểm the cách thức hạn mức đà đợc hi ên thỏ thuận trng hợp đồng với điều kiện ngời thm gi ả hiểm phải đóng khản phí tơng ứng luận văn tốt nghiệp Mục đích củ ngời thm gi chuyển gi phần trách nhiệm dân củ mà chủ yếu trách nhiệm ồi thờng Nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân r đời từ sớm ngày phát triển Hiện ny có nhiều nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm nh : - ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ - ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới hành khách xe - ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ tầu iển - ả hiểm trách nhiệm hàng hó vận chuyển xe - ả hiểm trách nhiệm sản phẩm củ chủ l động ngời l động Mặc dầu có nhiều nghiệp vụ ả hiểm dân nhng nghiệp vụ mng đặc điểm chung củ ả hiểm trách nhiệm dân : Thứ nhất: Đối tợng ả hiểm mng tính trừu tợng Đó trách nhiệm hy nghĩ vụ ồi thờng Hơn nữ trách nhiệm nhiêu lại không xác định đợc ngy lúc thm gi ả hiểm Mức độ thiệt hại thờng xác định dự mức độ lỗi củ ngời gây r mức độ thiệt hại củ ên thứ Thứ hi: ả hiểm trách nhiệm dân thờng đợc thực dới hình thức t uộc Thứ : Phơng thức ả hiểm có hặc giới hạn ởi thiệt hại trách nhiệm dân ch xác định đợc ngy thời điểm thm gi ả hiểm thiệt hại lớn ởi để nâng c trách nhiệm củ ngời thm gi ả hiểm công ty ả luận văn tốt nghiệp hiểm thờng đ r hạn mức trách nhiệm, tức mức ồi thờng ị giới hạn ởi số tiền ả hiểm Tuy có số nghiệp vụ ả hiểm lại không áp dụng hạn mức trách nhiệm Hình thức ả hiểm khiến nhà ả hiểm không xác định đợc mức độ thiệt hại củ rủi r, không xác định đợc số tiền ả hiểm trách nhiệm ồi thờng tàn ộ trách nhiệm phát sinh củ ngời đợc ả hiểm Thế nhng lại ả hiểm dễ đẩy công ty tình trạng phá sản D nhận ả hiểm giới hạn công ty phải sử dụng iện pháp nhằm phân tán rủi r để ả vệ II Sự cần thiết triển nghiệp vụ ả hiểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới ngời thứ Đặc điểm tính động củ xe giới Xe giới tất lại xe hạt động đờng ộ ằng động củ đợc phép lu hành lÃnh thổ củ quốc gi Xe giới chiếm số lợng lớn có vị trí qun trọng trng ngành gi thông vận tải, ngành kinh tế có ảnh hởng tới tất ngành sợi dây kết nối mối qun hệ lu thông hàng hó giữ vùng, giữ trng ngài nớc tạ điều kiện phát triển kinh tế phục vụ nhu cầu lại củ nhân dân Ngày ny vận chuyển ằng xe giới hình thức vận chuyển phổ iến sử dụng rộng rÃi trng kinh tế quốc dân Xe giới có tính u điểm tính động c linh hạt di chuyển đị àn phức tạp, tốc độ c chi phí tơng đối thấp Tuy vấn đề n tàn đng vấn đề lớn đng đợc đặt r lại hình vận chuyển Đây hình thức vận chuyển có mức độ nguy hiểm lớn, khả xảy r ti nạn c d số lợng đầu xe dày đặc, đ dạng luận văn tốt nghiệp chủng lại, ất cập chất lợng Hơn nữ hệ thống đờng xá ngày xuống cấp lại không đợc tu sử kịp thời Đó nguyên nhân chủ yếu dẫn đến vụ ti nạn gi thông gây thiệt hại lớn ngời củ ch nhân dân gây trật tự n tàn xà hội Sự cần thiết phải triển nghiệp vụ ả hểm trách nhiệm dân củ chủ xe giới đối víi ngêi thø Sù ph¸t triĨn nhȧnh chãng cđȧ phơng tiện giới mặt đem lại ch cȯn ngêi mét h×nh thøc vËn chun thn tiƯn nhȧnh chóng kịp thời, giá rẻ phù hợp với đại ®ȧ sè c d©n viƯt nȧm hiƯn nȧy ChØ tÝnh riêng việt nm ny trng vòng 10 năm qu phơng tiện giới đà có mức tăng trởng c đặc iệt mô tô : Từ năm 1990 đến năm 2001 ình quân năm phơng tiện giới đờng ộ tăng 17,8% trng ô tô tăng 7,6% , xe máy xấp xỉ ằng 19,5% Năm 2000 s với năm 1990 phơng tiện giới đờng ộ tăng 4,5 lần, ô tô tăng 2,14 lần, xe máy tăng 4,64 lần Một đặc điểm cấu phơng tiện giới đờng ộ nớc t số lợng xe máy chiếm 91% tổng số phơng tiện giới đờng ộ mức độ tăng trởng c nhng nhìn chung mức giới hó thấp s với nớc trng khu vực Hiện ny Việt Nm có 75 xe 1000 dân trng Thái Ln có 190 xe 1000 dân, Mlixi 340 xe 1000 dân Tỷ lệ xe cũ nát có điều kiện n tàn thấp chiếm tỷ trọng lớn tổng số xe đợc kiểm định s với tổng số xe đng lu hành thấp The chuyên gi trng thập kỷ tới phơng tiện giới nớc t tăng c Mức tăng trởng the dự the GDP năm GDP tăng 1% tổng lợng vận tải tăng từ 1,2% đến 1,5% đặc iệt năm 2006 chúng t mở cử thực cm kết cắt t giảm thuế điều dẫn tới lợng xe khổng lồ đợc nhập Việt Nm với giá rẻ phù hợp với túi tiền ngời dân