i Sự i cần i thiết i khách i quan i của i bảo i hiểm i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i cho i kiến i tróc i s i và i kü i s i t i vÊn
Trong i cuộc i sống, i vào i một i lúc i nào i đó, i mỗi i ngời i do i bất i cẩn i có i thể i gây i ra i thiệt i hại i về i ngời i hoặc i tài i sản i cho i ngời i khác i Khi i nạn i nhân i chứng i minh i đợc i rằng i thiệt i hại i đó i là i do i lỗi i của i chúng i ta, i chúng i ta i phải i có i trách i nhiệm i bồi i thờng i Bất i cẩn i có i thể i hiểu i là i việc i thiếu i cẩn i thận i khi i làm i một i việc i gì i đó i hoặc i bỏ i qua i không i làm i một i việc i gì i đó i Bất i cẩn i làm i phát i sinh i trách i nhiệm i dân i sự i ngoài i hợp i đồng i (sai i phạm i dân i sự) i dẫn i đến i việc i khiếu i nại i đòi i bồi i thờng i Và i ngời i bất i cẩn i phải i chịu i trách i nhiệm i bồi i th- ờng i theo i quyết i định i của i toà i án, i đó i cũng i là i một i việc i thoả i đáng, i hợp i tình i hợp i lý i nhằm i bảo i đảm i công i bằng i cho i mọi i ngời i trong i xã i hội i Cho i dù i một i ngời i có i thể i chứng i minh i đợc i rằng i họ i không i gây i nên i thơng i tích i về i ngời i hoặc i tổn i thất i về i tài i sản i dẫn i đến i khiếu i kiện i thì i ngời i đó i vẫn i có i thể i phải i chịu i một i số i chi i phí i t i vấn i pháp i luật i hay i bào i chữa i cho i vụ i kiện i Tất i cả i những i vấn i đề i rắc i rối i liên i quan i đến i trách i nhiệm i nh i vậy i có i thể i đợc i giải i quyết i ổn i thoả i khi i một i cá i nhân i hay i tổ i chức i mua i loại i bảo i hiểm i trách i nhiệm i (BHTN) i thích i hợp i Chính i vì i vậy, i BHTN i là i một i trong i những i loại i bảo i hiểm i chính i có i vai i trò i quan i trọng i trong i kinh i doanh i và i xã i hội i BHTN i ra i đời i là i để i giúp i các i cá i nhân i và i các i tổ i chức i ổn i định i cuộc i sống i và i hoạt i động i của i mình i khi i không i may i phát i sinh i khiếu i nại i trách i nhiệm i pháp i lý.
BHTN i có i nhiều i loại i nh i BHTN i của i chủ i lao i động, i BHTN i sản i phẩm, i BHTN i công i cộng i Mỗi i loại i BHTN i có i đối i tợng i bảo i hiểm i tham i gia i khác i nhau i BHTN i nghề i nghiệp i là i loại i hình i bảo i hiểm i cho i các i trách i nhiệm i phát i sinh i từ i những i ngời i hoạt i động i chuyên i môn i Những i ngời i làm i công i tác i chuyên i môn i nh i bác i sĩ, i nha i sĩ, i kế i toán, i giám i định i viên i hoặc i môi i giới i bảo i hiểm i đều i có i nhiệm i vụ i đặc i biệt i là i phục i vụ i cho i khách i hàng i của i họ i Tuy i nhiên, i họ i có i thể i xao i lãng i hoặc i mắc i lỗi i khi i làm i việc, i hay i t i vấn i sai i về i chuyên i môn i gây i nên i thiệt i hại i về i tài i chính i cho i khách i hàng i hoặc i bên i thứ i ba i khác i Nếu i bị i buộc i tội i về i những i bất i cẩn i này i và i bị i khiếu i nại i đòi i bồi i thờng i thiệt i hại, i những i ngời i hoạt i động i chuyên i môn i nói i trên i phải i bảo i vệ i trớc i toà, i và i đơn i
BHTN i nghề i nghiệp i sẽ i thanh i toán i cho i những i chi i phí i pháp i lý i và i tiền i bồi i thờng i theo i phán i quyết i của i toà i án i
Kiến i trúc i s i (KTS) i và i kỹ i s i t i vấn i (KSTV) i cũng i là i những i nhà i hoạt i động i chuyên i môn, i và i họ i cũng i phải i có i trách i nhiệm i đối i với i những i thiệt i hại i mà i họ i gây i ra i cho i khách i hàng i khi i họ i thực i hiện i công i việc i chuyên i môn i của i mình i BHTN i nghề i nghiệp i cho i KTS i và i KSTV i (BHTNNN i KTS i & i KSTV)là i sản i phẩm i tất i yếu i của i sự i phát i triển i xã i hội, i điều i này i đã i đợc i khẳng i định i và i ngày i càng i đợc i khẳng i định i trong i thời i đại i míi.
Ngoài i những i tác i dụng i chung i của i bảo i hiểm i nh i khắc i phục i hậu i quả i rủi i ro, i đảm i bảo i ổn i định i đời i sống i và i hoạt i động i sản i xuất i kinh i doanh i cho i ngời i đợc i bảo i hiểm i (NĐBH), i góp i phần i đề i phòng i hạn i chế i các i rủi i ro i có i thể i xảy i ra, i giúp i cho i cuộc i sống i con i ngời i an i toàn i hơn, i xã i hội i trật i tự i hơn, i giúp i cho i mỗi i cá i nhân, i doanh i nghiệp i yên i tâm i sản i xuất, i tính i thiết i yếu i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i còn i thể i hiện i gắn i liền i với i những i đặc i điểm i của i ngành i nghề i
Trớc i hết, i hoạt i động i của i KTS i và i KSTV i thờng i phục i vụ i đáp i ứng i cho i nhu i cầu i của i các i nhà i đầu i t i khi i thực i hiện i đầu i t i các i công i trình i xây i dựng i hay i các i dự i án i công i nghiệp i Đó i là i những i tài i sản i có i giá i trị i lớn, i đôi i khi i là i sản i nghiệp i của i nhiều i nhà i đầu i t i góp i lại, i vì i vậy i tổn i thất i xảy i ra i mà i KTS i hoặc i KSTV i phải i gánh i chịu i có i thể i rất i lớn, i khả i năng i tài i chính i của i bản i thân i họ i không i thể i đáp i ứng i đợc i
Giống i nh i các i nhà i hoạt i động i chuyên i môn i khác, i yêu i cầu i chuyên i môn i cao i cũng i là i khó i khăn i cho i các i KTS i và i KSTV i Các i yêu i cầu i hoàn i thiện i nghề i nghiệp i luôn i luôn i tăng i lên, i và i các i rủi i ro i chuyên i môn i mới i bổ i sung i vào i các i rủi i ro i truyền i thống i KTS i và i KSTV i đa i ra i giải i pháp i mà i chủ i đầu i t i yêu i cầu, i mà i đơng i nhiên i luôn i phải i là i giải i pháp i tối i u i nhất i Nhìn i chung, i điều i này i đợc i thực i hiện i chỉ i khi i họ i thực i sự i có i trình i độ, i luôn i bám i sát i việc i ứng i dụng i các i công i nghệ i mới i trong i lĩnh i vực i của i mình i bởi i vì i vật i liệu i xây i dựng i và i kỹ i thuật i xây i dựng i đang i luôn i luôn i biến i đổi i Và i khi i họ i sử i dụng i những i vật i liệu i mới i nhất i định i nào i đó, i họ i phải i chịu i trách i nhiệm i trớc i chủ i đầu i t i về i việc i khẳng i định i những i vật i liệu i này i phù i hợp i với i mục i đích i đã i định i Do i mong i muốn i có i đợc i sản i phẩm i tiện i lợi i và i hiện i đại, i việc i áp i dụng i cái i mới i sẽ i làm i tăng i mức i độ i rủi i ro i trong i hoạt i động i của i các i KTS i và i KSTV i Nh i vậy, i nếu i anh i ta i là i một i chuyên i gia i có i chuyên i môn i cao, i những i yêu i cầu i đối i với i anh i ta i tăng i lên, i còn i nếu i bản i thân i anh i ta i không i đợc i đào i tạo i một i chuyên i môn i cụ i thể i đặc i biệt i nào i đó, i anh i ta i phải i thuê i các i chuyên i gia i nhằm i thực i hiện i những i yêu i cầu i cụ i thể i của i công i việc i Ví i dụ, i khi i một i nhà i máy i đợc i chuẩn i bị i lắp i đặt, i các i toà i nhà i theo i yêu i cầu i phải i đợc i thiết i kế, i hệ i thống i đờng i điện i phải i đợc i thiết i kế, i các i kế i hoạch i lắp i đặt i và i các i kế i hoạch i chi i tiết i cho i những i mục i đích i khác i nhau i phải i đợc i lập, i kế i hoạch i mua i sắm i thiết i bị i cũng i phải i đợc i chuẩn i bị, i Công i việc i liên i quan i tới i một i dự i án i lớn i nh i vậy i có i thể i đợc i thực i hiện i bởi i một i số i lợng i lớn i các i nhà i thầu i Thông i thờng, i sẽ i có i nhiều i văn i phòng i kỹ i s i tham i gia i vào i việc i lập i kế i hoạch i cho i một i dự i án i lớn i Các i văn i phòng i này i hoặc i là i do i một i văn i phòng i đại i diện i thuê, i hoặc i là i do i ngời i chủ, i nhà i tổng i thầu i hoặc i một i tập i đoàn i thuê i để i làm i những i công i việc i đặc i biệt i Vì i có i nhiều i hãng i hợp i tác i với i nhau, i và i thông i thờng i vài i văn i phòng i KSTV i hợp i tác i với i nhau, i những i rủi i ro i là i các i thiếu i hụt i hoặc i sự i chồng i chéo i trong i việc i lập i kế i hoạch i sẽ i ảnh i hởng i đến i việc i vận i hành i trơn i tru i của i toàn i bộ i công i việc.
Sự i cạnh i tranh i cũng i là i một i yếu i tố i làm i tăng i rủi i ro i cho i các i KTS i và i KSTV i Cạnh i tranh i có i thể i diễn i ra i trong i lĩnh i vực i công i nghệ, i ví i dụ i bằng i cách i áp i dụng i những i thiết i kế i đơn i giản i hơn, i những i vật i liệu i đơn i giản i hơn i và i mới i lạ i mà i có i thể i cha i đợc i thử i cẩn i thận i Chủ i lao i động i hoặc i tổng i thầu i khi i thuê i KTS i hay i KSTV i sẽ i cố i buộc i anh i ta i phải i chịu i trách i nhiệm i ít i nhất i là i theo i các i điều i khoản i pháp i lý, i đôi i khi i thậm i chí i còn i ngoài i những i điều i khoản i này, i ví i dụ i nh i bằng i cách i kéo i dài i các i thời i hạn, i hoặc i thậm i chí i yêu i cầu i một i hình i thức i bảo i đảm i nào i đó i cho i việc i vận i hành i chính i xác i của i một i máy i móc, i bất i kể i có i lỗi i hay i không i Về i phần i mình, i các i KTS i và i KSTV i bị i sức i ép i của i cạnh i tranh, i thờng i quan i tâm i đến i việc i hạn i chế i trách i nhiệm i chấp i nhận i đợc i (theo i quan i điểm i của i anh i ta) i giữa i tiền i công i và i trách i nhiệm i của i anh i ta i
Ngoài i ra, i hệ i thống i pháp i luật i ngày i càng i chặt i chẽ i đòi i hỏi i nâng i cao i kiến i thức i chuyên i môn i và i nghĩa i vụ i phải i thận i trọng, i mở i rộng i trách i nhiệm i của i KTS i và i KSTV i dựa i trên i cơ i sở i lỗi, i đôi i khi i làm i cho i loại i hình i bảo i hiểm i này i trở i nên i tơng i tự i nh i là i một i đảm i bảo i cho i thiết i kế i hay i đảm i bảo i về i chất i lợng i phục i vụ i khách i hàng i Vì i thế, i phải i thừa i nhận i rằng i BHTN i nghề i nghiệp i cũng i sẽ i là i yêu i cầu i của i các i nhà i đầu i t i đối i với i KTS i và i KSTV, i và i đó i là i yếu i tố i làm i tăng i khả i năng i cạnh i tranh i giữa i những i KTS, i KSTV i với i nhau i Ngợc i lại, i vấn i đề i cạnh i tranh i cũng i tác i động i làm i tăng i vai i trò i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i vì i các i KTS i và i các i KSTV i đợc i bảo i hiểm i theo i Đơn i bảo i hiểm i loại i này i sẽ i có i u i thế i hơn i trong i mắt i các i nhà i thầu i và i các i nhà i đầu i t i
Thực i tế i cũng i đã i chỉ i ra i rằng i các i KTS i và i KSTV i ngày i càng i gặp i nhiều i khó i khăn i hơn i ở i mọi i nơi i trên i thế i giới i Số i lợng i những i vụ i kiện i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i trên i thế i giới i trong i lĩnh i vực i này i ngày i càng i tăng i Tất i cả i những i vấn i đề i trên i đã i khẳng i định i sự i cần i thiết i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i đặc i biệt i trong i thời i kỳ i ngành i công i nghiệp i xây i dựng i và i đầu i t i cơ i bản i đang i phát i triển i mạnh i mẽ i nh i hiện i nay i
i Lịch i sử i hình i thành i và i phát i triển i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV
ởi Anh, i luật i trách i nhiệm i chủ i lao i động i đợc i ban i hành i năm i 1880 i không i chỉ i khai i sinh i ra i loại i hình i BHTN i chủ i lao i động i mà i còn i tạo i ra i nhu i cầu i về i BHTN i nghề i nghiệp i ở i rất i nhiều i ngành i nghề i Tuy i nhiên, i các i loại i hình i BHTN i nói i chung i và i BHTN i nghề i nghiệp i nói i riêng i vẫn i bị i xem i nh i đi i ngợc i lại i chính i sách i của i công i chúng i với i lý i do i loại i bảo i hiểm i này i khuyến i khích i sự i cẩu i thả i Ban i đầu i trình i độ i giáo i dục i thấp i đã i khiến i nhiều i nạn i nhân i các i vụ i tai i nạn i có i thể i đã i bỏ i qua i việc i khiếu i kiện i chỉ i bởi i vì i cha i bao i giờ i họ i nhận i thức i đợc i rằng i về i mặt i pháp i lý i họ i có i quyền i khiếu i nại i đòi i bồi i thờng i những i thiệt i hại i Dù i vậy, i một i số i vụ i khiếu i nại i thành i công i thời i gian i đó i đã i khuyến i khích i mọi i ngời i tìm i cách i đòi i bồi i thờng i cho i nhiều i vụ i việc i khác, i khiến i BHTN i nghề i nghiệp i trở i thành i nhu i cầu i cấp i thiết, i đặc i biệt i với i những i trách i nhiệm i phát i sinh i từ i việc i t i vấn i hoặc i điều i trị i mang i tính i chuyên i môn i Nguyên i nhân i của i những i khiếu i nại i lớn i về i trách i nhiệm i của i ngời i chuyên i môn i là i sự i xao i lãng, i lỗi i hay i t i vấn i sai i gây i nên i thiệt i hại i về i tài i chính i cho i khách i hàng i hay i bên i thứ i ba i khác i Nguyên i nhân i phát i sinh i trách i nhiệm i và i bản i chất i của i thiệt i hại i đã i tạo i nên i rủi i ro i đặc i biệt i này i và i loại i BHTN i nghề i nghiệp i riêng i biệt i thờng i đợc i bán i để i bảo i vệ i cho i rủi i ro i đó i ởi
Anh, i dờng i nh i bác i sỹ i là i đối i tợng i đầu i tiên i trong i số i những i ngời i hoạt i động i chuyên i môn i tìm i kiếm i những i loại i bảo i hiểm i này i Tổ i chức i "Northern i Accident" i đã i triển i khai i BHTN i của i dợc i sỹ i (ngời i bán i thuốc) i năm i 1896 i và i bán i BHTN i của i luật i s i vào i đầu i thế i kỷ i 20 i Năm i 1922, i loại i BHTN i của i KTS i cũng i bắt i đầu i đợc i bán i ở i Lloyd's i Trong i thế i kỷ i 20, i do i quyết i định i của i luật i pháp i và i quyết i định i của i tòa i án, i trách i nhiệm i của i các i nhà i chuyên i môn i nói i chung i và i KTS, i KSTV i nói i riêng i đã i tăng i lên i đáng i kể i Hơn i nữa, i những i nguy i hiểm i trong i hoạt i động i của i họ i ngày i càng i lớn, i vì i kinh i tế i tăng i trởng i với i tốc i độ i cao i đã i kéo i theo i giá i trị i của i các i công i trình i và i dự i án i cũng i ngày i càng i lớn, i tổn i thất i nếu i có i sẽ i rất i lớn i Chính i vì i thế, i BHTNNN i KTS i & i KSTV i vẫn i duy i trì i và i ngày i càng i phát i triển i
Tại i Việt i Nam, i Quy i chế i quản i lý i đầu i t i và i xây i dựng i (ban i hành i kèm i theo i Nghị i định i số i 52/1999/NĐ-CP i ngày i 08/07/1999 i của i Chính i phủ) i cùng i với i Thông i t i số i 137/1999/TT-BTC i ngày i 19/11/1999 i của i Bộ i Tài i chính i Hớng i dẫn i bảo i hiểm i công i trình i xây i dựng i là i những i văn i bản i pháp i luật i có i vai i trò i quan i trọng i đối i với i sự i ra i đời i của i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV.
Cụ i thể, i Chính i phủ i quy i định:
"1- i Khi i tiến i hành i đầu i t i và i xây i dựng, i chủ i đầu i t i phải i mua i bảo i hiểm i công i trình i tại i một i công i ty i bảo i hiểm i hoạt i động i hợp i pháp i tại i Việt i Nam. i i 2- i Chi i phí i bảo i hiểm i công i trình i là i một i bộ i phận i vốn i đầu i t i của i dự i án, i đợc i tính i trong i tổng i dự i toán i (dự i toán) i công i trình i đợc i duyệt i Chi i phí i bảo i hiểm i tính i theo i tỷ i lệ i
% i so i với i giá i trị i công i trình. i i 3- i Các i tổ i chức i t i vấn, i nhà i thầu i xây i lắp i phải i mua i bảo i hiểm i cho i vật i t, i thiết i bị, i nhà i xởng i phục i vụ i thi i công, i bảo i hiểm i tai i nạn i đối i với i ngời i lao i động, i bảo i hiểm i trách i nhiệm i dân i sự i đối i với i ngời i thứ i 3, i bảo i hiểm i sản i phẩm i khảo i sát, i thiết i kế i trong i quá i trình i thực i hiện i dự i án i Phí i bảo i hiểm i đợc i tính i vào i chi i phí i sản i xuất."
( i Trích i điều i 55 i của i Quy i chế i quản i lý i đầu i t i và i xây i dựng)
"Khi i tiến i hành i đầu i t i và i xây i dựng, i các i dự i án i đầu i t i sử i dụng i vốn i ngân i sách i Nhà i nớc, i vốn i tín i dụng i do i Nhà i nớc i bảo i lãnh, i vốn i tín i dụng i đầu i t i phát i triển i của i Nhà i nớc, i vốn i đầu i t i của i các i doanh i nghiệp i Nhà i nớc i phải i mua i bảo i hiểm i công i trình i xây i dùng "
(Trích i điểm i 1, i mục i I i của i Thông i t i 137/1999/TT-BTC) i "Các i tổ i chức i t i vấn i xây i dựng, i nhà i thầu i xây i lắp i phải i mua i BHTN i nghề i nghiệp i cho i các i sản i phẩm i t i vấn bảo i hiểm i tai i nạn i đối i với i ngời i lao i động, i bảo i hiểm i trách i nhiệm i dân i sự i đối i với i ngời i thứ i ba i trong i quá i trình i thực i hiện i dự i án i Phí i bảo i hiểm i đợc i tính i vào i chi i phí i sản i xuất."
(Trích i điểm i 3, i mục i I i của i Thông i t i 137/1999/TT-BTC)
"1 i Đối i tợng i bảo i hiểm i bắt i buộc: i
- i Các i dự i án i có i sử i dụng i vốn i ngân i sách i Nhà i nớc, i vốn i tín i dụng i do i Nhà i nớc i bảo i lãnh, i vốn i tín i dụng i đầu i t i phát i triển i của i Nhà i nớc, i vốn i đầu i t i phát i triển i của i doanh i nghiệp i Nhà i nớc.
- i Các i sản i phẩm i t i vấn, i vật i t i thiết i bị, i nhà i xởng i phục i vụ i thi i công i và i ngời i lao i động i của i các i tổ i chức i t i vấn i và i nhà i thầu i xây i lắp i trong i quá i trình i thực i hiện i dự i án. i 2 i Loại i hình i bảo i hiểm:
- i BHTN i nghề i nghiệp i t i vấn i đầu i t i và i xây i dựng i thuộc i trách i nhiệm i của i các i tổ i chức i t i vấn."
(Trích i mục i II i của i Thông i t i 137/1999/TT-BTC)
Nhận i thấy i tiềm i năng i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trong i tơng i lai, i các i cán i bộ i phòng i Bảo i hiểm i Cháy i và i Kỹ i thuật i Tổng i Công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam i (Bảo i Việt) i đã i xúc i tiến i việc i nghiên i cứu i loại i hình i bảo i hiểm i này i Cùng i với i sự i giúp i đỡ i của i các i đồng i nghiệp i nớc i ngoài, i đặc i biệt i là i Công i ty i tái i bảo i hiểm i Munich i Re, i Bảo i Việt i đã i áp i dụng i mẫu i đơn i BHTNNN i KTS i & i KSTV i của i Munich i Re i có i sự i điều i chỉnh, i biên i soạn i lại i cho i phù i hợp i với i điều i kiện i Việt i Nam i Sau i một i thời i gian i tìm i hiểu i và i nghiên i cứu, i ngày i 5 i tháng i 11 i năm i 2001, i Bảo i Việt i đa i ra i Quyết i định i số i 3435/2001/BV/QĐ-TGĐ i quyết i định i về i việc i cho i phép i các i Công i ty i bảo i hiểm i phi i nhân i thọ i thành i viên i của i Bảo i Việt i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV.
Nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i là i một i trong i những i nghiệp i vụ i non i trẻ i nhất i tại i thị i trờng i bảo i hiểm i Việt i Nam i hiện i nay i Ngoài i Bảo i Việt i ra, i tại i Việt i Nam i đến i nay i mới i chỉ i có i thêm i Công i ty i cổ i phần i bảo i hiểm i Petrolimex i (PJICO) i triển i khai i nghiệp i vụ i này.
i Nội i dung i cơ i bản i của i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV
i Một i số i khái i niệm i liên i quan
Để i có i thể i hiểu i đúng, i hiểu i đơn i nghĩa, i đầy i đủ i và i thống i nhất i các i vấn i đề i đợc i đề i cập i trong i chuyên i đề i này, i xin i đa i ra i một i số i khái i niệm i nhằm i giải i thích i i rõ i nghĩa i của i một i số i từ i và i cụm i từ i có i liên i quan.
Một i KTS i có i thể i đợc i coi i là i một i ngời i có i chuyên i môn i trong i việc i lập i kế i hoạch/ i thiết i kế i công i trình i xây i dựng i hoặc i những i công i việc i khác i mà i ở i đó i việc i lập i kế i hoạch i đáp i ứng i yêu i cầu i của i khách i hàng i trong i việc i tổ i chức i sắp i xếp i theo i hợp i đồng i cho i việc i xây i dựng i và i trong i giám i sát i công i việc i và i quản i lý i theo i hợp i đồng i cho i tới i khi i hoàn i thành i ở i hầu i hết i các i nớc i bất i cứ i ai i sử i dụng i chức i danh i "KTS" i đều i phải i đợc i đăng i ký i (nghĩa i là i phải i đạt i những i kỳ i kiểm i tra i thích i hợp i hoặc i có i chứng i chỉ i phù i hợp i bảo i đảm i là i một i KTS) i và i việc i sử i dụng i bất i kỳ i một i cái i tên i hay i chức i danh i bao i gồm i từ i "KTS" i mà i không i đợc i đăng i ký i sẽ i là i vi i phạm i pháp i luật.
Trong i khuôn i khổ i chuyên i đề i này, i từ i "kỹ i s i t i vấn" i đợc i dùng i để i chỉ i những i ngời i mà i hoạt i động i của i họ i có i liên i quan i chặt i chẽ i với i lĩnh i vực i xây i dựng, i chẳng i hạn i kỹ i s i kiến i trúc, i kỹ i s i hệ i thống i điện, i sởi, i điều i hoà, i vệ i sinh i và i chuyên i gia i về i cách i ly i và i cách i âm.
Cũng i có i những i KSTV i thiết i kế i dự i án i công i nghiệp, i nghĩa i là i họ i không i chỉ i lập i đồ i án i xây i dựng i cho i một i nhà i máy i mà i còn i thực i hiện i những i việc i liên i quan i đến i trang i bị i và i tổ i chức i nhà i máy i nh i lập i kế i hoạch i cơ i bản i để i lắp i đặt i hệ i thống i máy i móc; i tổ i chức i quy i trình i làm i việc; i t i vấn i có i liên i quan i đến i hệ i thống i máy i móc i cần i thiết i và i hoạt i động i của i nó, i và i t i vấn i các i vấn i đề i về i bố i trí i hoặc i việc i sử i dụng i vật i t i thích i hợp i Tuy i nhiên, i những i hoạt i động i này i dựa i trên i một i quy i mô i lớn i chứ i không i dựa i vào i các i tiêu i chuẩn i kỹ i thuật, i những i cái i thờng i có i trong i lĩnh i vực i xây i dựng i mà i thông i thờng i ngời i thiết i kế i tin i cËy i
Kỹ i s i có i thể i có i vị i trí i giống i nh i KTS i nhng i thờng i chuyên i về i dịch i vụ i và i chi i tiết i kỹ i thuật i Ví i dụ, i kỹ i s i dân i dụng i thờng i quan i tâm i đến i việc i thiết i kế i và i xây i dựng i đờng, i cầu, i cống, i kênh i đào, i đờng i sắt, i kênh i mơng vv.
Thiết i kế i là i sự i phác i họa i hệ i thống i về i số i đo i trong i cấu i trúc i công i trình, i chính i xác i hơn i là i tất i cả i những i chỉ i dẫn i của i KTS i hoặc i KSTV i cần i thiết i cho i việc i xây i dựng i công i trình, i nghĩa i là i biến i ý i tởng i thiết i kế i thành:
Bản i vẽ/đồ i án i (sơ i đồ i bố i trí, i bản i vẽ i cách i vận i hành, i sơ i đồ i chi i tiết i của i tất i cả i các i loại)
Mô i tả i rõ i ràng i loại i và i số i lợng i các i hạng i mục i công i việc i xây i dựng i để i trúng i thầu i (bỏ i thầu, i các i loại i hợp i đồng, i đặc i tính i kỹ i thuật)
Những i chỉ i dẫn i riêng i trên i công i trờng i về i các i hạng i mục i có i thể i đợc i mô i tả i không i phải i trong i bản i vẽ, i cũng i không i phải i trong i các i chi i tiết i kỹ i thuật i hoặc i vẫn i cha i đợc i chỉ i ra i ở i đó.
Hình i thức i chỉ i dẫn i tuỳ i thuộc i vào i yêu i cầu, i không i có i các i quy i định i cố i định i đặt i ra i cho i tài i liệu i chỉ i dẫn.
Việc i thiết i kế i có i thể i đợc i chia i thành i : a) i Xác i định i cơ i sở
Tham i khảo i các i khuyến i nghị i đối i với i toàn i bộ i công i việc i cần i thiết.
Trình i bày i tiêu i chí i quyết i định i cho i việc i lựa i chọn i của i các i chuyên i gia i tham i gia i vào i công i tác i thiết i kế i i b) i Chuẩn i bị i lập i dự i án i (chuẩn i bị i dự i án i và i lập i dự i án)
Phân i tích i cơ i sở, i phối i hợp i các i mục i tiêu, i chuẩn i bị i cho i công i tác i lập i kế i hoạch.
Lập i bản i vẽ i phác i thảo i về i tất i cả i những i phần i thiết i yếu i của i dự i án, i bao i gồm i tổng i dự i toán i công i trình i và i báo i cáo i thuyết i minh.
Thảo i luận i sơ i bộ i với i các i cấp i chính i quyền i và i các i chuyên i gia i khác i tham i gia i lập i kế i hoạch i xem i xét i xem i việc i xây i dựng i có i đợc i cấp i phép i hay i không. c) i Kế i hoạch i thiết i kế
Lập i bản i vẽ i cuối i cùng i cho i dự i án i thật i rõ i ràng i sao i cho i sau i đó i không i có i gì i quan i trọng i phải i thay i đổi.
Tổng i hợp i công i việc i của i các i chuyên i gia i khác i tham i gia i lập i kế i hoạch, i thảo i luận i về i việc i cấp i giấy i phép i kinh i doanh i với i các i cấp i chính i quyền. d) i Bản i vẽ i thi i công
Hoàn i thiện i thiết i kế i với i đầy i đủ i các i kích i cỡ i và i tất i cả i chi i tiết i cũng i nh i chỉ i dẫn i theo i yêu i cầu i cho i việc i thực i hiện i dự i án.
Lập i bản i vẽ i thiết i kế i và i chi i tiết i có i sự i lý i giải i theo i yêu i cầu. e) i Chuẩn i bị i và i hoàn i thành i hợp i đồng
i i i i Tính i toán i và i biên i soạn i số i lợng i làm i cơ i sở i cho i việc i chuẩn i bị i i các i chi i tiết i kỹ i thuật, i xem i xét i tất i cả i những i đóng i góp i của i các i chuyên i gia i khác i tham i gia i vào i công i tác i lập i kế i hoạch i
Soạn i thảo i các i chi i tiết i kỹ i thuật i cùng i với i các i hoá i đơn i số i lợng i theo i những i bộ i phận i khác i nhau.
Phối i kết i hợp i các i chi i tiết i kỹ i thuật i của i các i chuyên i gia i khác i tham i gia i vào i công i tác i lập i kế i hoạch. f) i Hỗ i trợ i trong i ký i kết i hợp i đồng
Chuẩn i bị i tài i liệu i hợp i đồng i cho i tất i cả i các i bộ i phận.
Đạt i đợc i các i yêu i cầu.
Xác i định i và i đánh i giá i yêu i cầu.
Phối i hợp i và i khái i quát i hoá i công i việc i của i các i chuyên i gia i tham i gia i ký i kết i hợp i đồng.
Đàm i phán i với i những i ngời i bỏ i thầu.
Hỗ i trợ i ký i kết i hợp i đồng.
Giám i sát i thi i công i công i trình i liên i quan i đến i các i chi i tiết i thiết i kế, i có i nghĩa i là:
Giám i sát i thi i công i công i trình i (xem i xét i xem i nó i có i tuân i theo i giấy i phép i hoặc i phê i chuẩn i xây i dựng i và i thực i hiện i bản i vẽ i thi i công i và i các i chi i tiết i kỹ i thuật i có i tuân i theo i tiêu i chuẩn i kỹ i thuật i đợc i công i nhận i và i các i quy i định i tơng i ứng i hay i không?).
Phối i hợp i công i việc i của i các i chuyên i gia i khác i tham i gia i giám i sát i công i tr×nh.
Kiểm i soát i và i sửa i chữa i các i chi i tiết i của i những i điểm i có i sẵn.
Chuẩn i bị i và i giám i sát i kế i hoạch i làm i việc.
Kiểm i tra i số i lợng i cùng i với i các i đơn i vị i thi i công i
Chấp i nhận i việc i thi i công i công i trình i với i sự i hỗ i trợ i từ i phía i các i chuyên i gia i tham i gia i lập i kế i hoạch i và i giám i sát i công i trình, i kể i cả i các i quyết i định i vÒ i sù i xuèng i cÊp.
Xem i xét i các i hoá i đơn.
Xác i định i các i chi i phí.
Đăng i ký i để i có i đợc i sự i chấp i nhận i của i chính i quyền i và i hỗ i trợ i trong i các i thủ i tục i tơng i ứng.
Hoàn i thiện i công i trình, i bao i gồm i biên i soạn i và i chuyển i giao i các i tài i liệu i theo i yêu i cầu, i ví i dụ i nh i các i chỉ i dẫn i hoạt i động, i các i tài i liệu i thử i nghiệm.
Liệt i kê i theo i danh i sách i về i các i giai i đoạn i bảo i hành.
Giám i sát i việc i dỡ i bỏ i các i thiếu i sót i đợc i xác i định i trong i khi i công i nhận i công i trình i xây i dựng.
Nói i chung i lĩnh i vực i hoạt i động i này i phần i lớn i bao i gồm i hai i bớc i đầu i tiên i đợc i vạch i ra i trong i "Thiết i kế", i nghĩa i là i a) i Xác i định i các i cơ i sở i và i b) i Chuẩn i bị i lập i dự i án i (chuẩn i bị i dự i án i và i chuẩn i bị i lập i kế i hoạch).
Về i cơ i bản, i nó i đợc i mô i tả i rõ i nhất i bằng i thuật i ngữ i "phân i tích" i và i "tổng i hợp".
i Đối i tợng i bảo i hiểm i và i đối i tợng i tham i gia i bảo i hiểm
Một i trong i những i đặc i điểm i của i BHTN i là i đối i tợng i bảo i hiểm i rất i trừu i tợng, i vì i đó i là i phần i trách i nhiệm i hay i nghĩa i vụ i bồi i thờng i các i thiệt i hại i Đối i tợng i bảo i hiểm i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i cũng i không i nằm i ngoài i đặc i điểm i đó i
BHTNNN i KTS i & i KSTV i đợc i thiết i kế i cho i những i ngời i thực i hiện i các i công i việc i lập i kế i hoạch, i t i vấn i và i giám i sát i trong i lĩnh i vực i xây i dựng i Vì i thế, i các i KTS i và i kỹ i s i dân i dụng i là i những i đối i tợng i chính i mua i loại i hình i bảo i hiểm i này i Ngoài i ra, i còn i có i các i KSTV i thuộc i các i lĩnh i vực i khác i mà i công i việc i của i họ i cũng i liên i quan i mật i thiết i đến i ngành i xây i dựng: i các i chuyên i gia i thống i kê, i các i kỹ i s i điện, i kỹ i s i lắp i đặt i hệ i thống i sởi, i điều i hoà, i thiết i bị i vệ i sinh i và i các i chuyên i gia i về i cách i âm.
BHTNNN i KTS i & i KSTV i áp i dụng i cho i đối i tợng i tham i gia i là i các i cá i nhân i và i doanh i nghiệp i hoạt i động i trong i lĩnh i vực i kiến i trúc, i t i vấn, i giám i sát, i lập i báo i cáo i nghiên i cứu i tiền i khả i thi i và i khả i thi , i kể i cả i các i công i ty i thiết i kế, i t i vấn i liên i doanh i với i nớc i ngoài, i các i công i ty i thiết i kế, i t i vấn i 100% i vốn i nớc i ngoài i Dới i đây i sẽ i sử i dụng i chung i thuật i ngữ i "các i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn". ở i Việt i Nam, i BHTNNN i KTS i & i KSTV i áp i dụng i bắt i buộc i đối i với i các i dự i án i đầu i t i bằng i các i nguồn i vốn i sau:
- i Vốn i ngân i sách i Nhà i nớc
- i Vốn i tín i dụng i do i Nhà i nớc i bảo i lãnh
- i Vốn i tín i dụng i đầu i t i phát i triển i của i Nhà i nớc
- i Vốn i đầu i t i phát i triển i của i doanh i nghiệp i Nhà i nớc. Đối i tợng i bảo i hiểm i của i nghiệp i vụ i này i là i trách i nhiệm i pháp i lý i của i các i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i trớc i những i tổn i thất i hoặc i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i phát i sinh i do i lỗi, i thiếu i sót i hoặc i sự i bất i cẩn i của i NĐBH i hoặc i nhân i viên i của i NĐBH i trong i khi i thực i hiện i công i việc i chuyên i môn i của i mình.
i Phạm i vi i bảo i hiểm
Nh i đã i đề i cập i ở i trên, i BHTNNN i KTS i & i KSTV i ra i đời i với i mục i đích i hỗ i trợ i các i cá i nhân, i tổ i chức i về i tài i chính i khi i phát i sinh i các i trách i nhiệm i pháp i lý i mà i họ i phải i bồi i thờng i theo i phán i quyết i của i toà i án i Các i công i ty i bảo i hiểm i khi i triển i khai i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i này i đều i quy i định i phạm i vi i đợc i bảo i hiểm i và i cả i những i điểm i cần i loại i trừ i một i cách i rõ i ràng i Các i quy i định i này i đợc i đa i ra, i một i mặt i buộc i các i đối i tợng i tham i gia i bảo i hiểm i phải i phát i huy i tinh i thần i trách i nhiệm i để i đề i phòng, i hạn i chế i các i rủi i ro i mà i họ i có i thể i gặp i phải, i mặt i khác i tránh i cho i các i công i ty i bảo i hiểm i khỏi i những i tổn i thất i từ i việc i trục i lợi i bảo i hiểm i Trách i nhiệm i bồi i thờng i của i công i ty i bảo i hiểm i nhìn i chung i đ- ợc i xác i định i dựa i vào i rủi i ro i xảy i ra i thuộc i rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i hay i nằm i trong i phạm i vi i loại i trừ.
3.1 i Phạm i vi i đợc i bảo i hiểm i
Trớc i hết, i các i công i ty i bảo i hiểm i thờng i đa i ra i phạm i vi i công i việc i đợc i bảo i hiểm i của i các i KTS i và i KSTV i Căn i cứ i vào i đó, i khách i hàng i có i thể i lựa i chọn i xem i họ i dự i định i mua i bảo i hiểm i cho i những i công i việc i nào i Phạm i vi i công i việc i đợc i bảo i hiểm i bao i gồm: i thiết i kế, i t i vấn, i giám i sát i và i lập i báo i cáo i khả i thi i Các i công i việc i này i lại i đợc i phân i loại i cô i thÓ i nh i sau: a- i Công i việc i và i sản i phẩm i thiết i kế i có i thể i tham i gia i bảo i hiểm i bao i gồm:
(1) i Phân i loại i theo i trình i tự i thiết i kế:
+ i Thiết i kế i kỹ i thuật, i thuyết i minh, i tổng i dự i toán i công i trình;
+ i Thiết i kế i bản i vẽ i thi i công, i dự i toán i chi i tiết;
(2) i Phân i loại i theo i nội i dung i thiết i kế:
+ i Thiết i kế i công i nghệ i (sản i xuất i hoặc i sử i dụng) i bao i gồm: i giải i pháp i công i nghệ i sản i xuất i (sử i dụng); i thiết i kế i dây i chuyền i sản i xuất i (sử i dụng), i lắp i đặt i thiết i bị; i thiết i kế i hệ i thống i kỹ i thuật i theo i dây i chuyền i sản i xuất i nh: i cấp i nhiệt, i điện, i hơi, i thông i gió, i an i toàn i sản i xuất, i phòng i chống i cháy i nổ, i độc i hại ;
+ i Thiết i kế i xây i dựng i công i trình i (thiết i kế i kiến i trúc i và i xây i dựng) i bao i gồm: i giải i pháp i kiến i trúc, i giải i pháp i kỹ i thuật i xây i dựng, i thiết i kế i bên i trong i công i trình, i thiết i kế i bên i ngoài i công i trình i (cây i xanh, i sân, i đờng, i vỉa i hè ); i thiết i kế i hệ i thống i kỹ i thuật: i cấp i nhiệt, i điện, i hơi, i dầu, i cấp, i thoát i nớc, i thông i gió, i điều i hoà i không i khí, i chiếu i sáng, i âm i thanh, i thông i tin, i tín i hiệu, i phòng i chống i cháy i nổ b- i Các i hoạt i động i t i vấn, i giám i sát, i lập i báo i cáo i khả i thi
+ i Lập i báo i cáo i nghiên i cứu i tiền i khả i thi;
+ i Lập i báo i cáo i nghiên i cứu i khả i thi;
+ i Thẩm i định i dự i án i đầu i t, i thẩm i định i thiết i kế i kỹ i thuật; i thẩm i định i tổng i dự i toán i (trờng i hợp i thuê i các i chuyên i gia i hoặc i tổ i chức i t i vấn i thực i hiện i các i công i việc i này); i
+ i Lập i hồ i sơ i mời i thầu i xây i lắp i và i phân i tích i đánh i giá i hồ i sơ i dự i thầu i xây i lắp;
+ i Lập i hồ i sơ i mời i thầu i mua i sắm i vật i t i thiết i bị i và i phân i tích i đánh i giá i hồ i sơ i dự i thầu i mua i sắm i vật i t i thiết i bị;
+ i Giám i sát i thi i công i xây i dựng;
+ i Giám i sát i lắp i đặt i thiết i bị.
Trên i đây i là i phạm i vi i công i việc i đợc i bảo i hiểm, i còn i phạm i vi i bảo i hiểm i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i bao i gồm:
- i Bất i kỳ i số i tiền i nào i mà i NĐBH i phải i chịu i trách i nhiệm i thanh i toán i phát i sinh i từ i các i vụ i khiếu i nại i chống i lại i NĐBH i đợc i lập i trong i thời i hạn i có i hiệu i lực i là i hậu i quả i trực i tiếp i của i hành i động i bất i cẩn, i sai i sót i hoặc i thiếu i sót i của i NĐBH i hoặc i ngời i làm i thuê i cho i NĐBH i khi i họ i thực i hiện i các i công i việc i thuộc i phạm i vi i đợc i bảo i hiểm i trong i Đơn i bảo i hiểm i Đó i là i những i chi i phí i bồi i thờng i tổn i thất i về i ngời i và i tài i sản i do i lỗi i của i NĐBH i phát i sinh i từ i những i công i việc i đợc i bảo i hiểm i
- i Các i chi i phí i và i phí i tổn i phát i sinh i đợc i ngời i bảo i hiểm i (NBH) i chấp i nhận i bằng i văn i bản i nhằm i bào i chữa i và/hoặc i giải i quyết i bất i kỳ i khiếu i nại i nào.
Ngoài i phạm i vi i đợc i bảo i hiểm i nói i trên, i các i công i ty i bảo i hiểm i cũng i đa i ra i các i điểm i loại i trừ i trong i Đơn i BHTNNN i KTS i & i KSTV i Những i điểm i loại i trừ i này i có i thể i đợc i bảo i hiểm i nếu i có i các i điều i khoản i sửa i đổi i kèm i theo i đơn i hoặc i không, i tuỳ i thuộc i vào i thoả i thuận i giữa i công i ty i bảo i hiểm i và i NĐBH i
Một i Đơn i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tiêu i chuẩn i (nghĩa i là i không i có i điều i khoản i sửa i đổi i nào) i không i bảo i hiểm i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i phát i sinh i từ:
(1) Việc i sản i xuất, i xây i dựng, i thay i đổi, i sửa i chữa, i bảo i dỡng, i tu i bổ, i xử i lý i bất i kỳ i hàng i hoá, i sản i phẩm i nào i mà i NĐBH i bán i ra, i cung i cấp, i phân i phối i hoặc i bất i kỳ i công i việc i nào i khác i cho i dù i những i công i việc i đó i có i thể i do i NĐBH i thực i hiện i liên i quan i đến i công i việc i kinh i doanh i nh i đã i nêu i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm;
(2) i Các i hoạt i động i của i NĐBH i với i t i cách i là i nhà i thầu, i nhà i sản i xuất i hay i nhà i cung i cấp;
(3) Thiệt i hại i về i thân i thể i của i những i ngời i học i nghề i hoặc i những i ngời i làm i thuê i cho i NĐBH;
(4) Bất i kỳ i hành i vi i không i trung i thực, i cố i tình, i bất i hợp i pháp i nào i của i NĐBH i hoặc i ngời i làm i thuê i cho i họ;
(5) Quyền i sở i hữu, i sử i dụng, i chiếm i giữ i hoặc i thuê i mớn i các i tài i sản i của i hoặc i nh©n i danh i N§BH;
(6) Tổn i thất i phát i sinh i bởi i phóng i xạ i i i on i hoá i hoặc i nhiễm i xạ i do i phóng i xạ i hạt i nhân;
(7) Hậu i quả i của i chiến i tranh, i xâm i lợc, i hành i động i của i nớc i ngoài, i các i hoạt i động i thù i địch, i nội i chiến, i các i hoạt i động i khủng i bố, i bạo i loạn, i cách i mạng, i khởi i nghĩa;
(8) Phỉ i báng, i bôi i nhọ i hoặc i vu i khống;
(9) Vi i phạm i bằng i sáng i chế, i bản i quyền, i tên/nhãn i thơng i mại, i hoặc i thiết i kế i đã i đợc i đăng i ký;
(10) Chi i phí i thay i thế i bất i kỳ i tài i liệu i nào i thuộc i sở i hữu i hoặc i đợc i uỷ i thác i cho i NĐBH i bị i mất, i thất i lạc i hoặc i phá i huỷ;
(11) Bất i cẩn, i sai i sót i hoặc i thiếu i sót i của i NĐBH i liên i quan i đến i việc i mua i bảo i hiểm, i cung i cấp i tài i chính i hay i t i vấn i về i các i vấn i đề i tài i chính;
(12) Mất i khả i năng i thanh i toán i của i NĐBH;
(13) Tổn i thất i tài i chính i phát i sinh i do i dự i tính i sai i về i dự i toán i công i trình i và i giới i hạn i thời i gian;
(15) Bất i kỳ i việc i bảo i lãnh i nào i làm i tăng i trách i nhiệm i pháp i lý i của i NĐBH, i nhng i điểm i loại i trừ i này i sẽ i không i áp i dụng i đối i với i phần i trách i nhiệm i mà i NĐBH i có i thể i vẫn i phải i gánh i chịu i dù i có i hay i không i có i sự i bảo i lãnh i đó;
(16) Các i khiếu i nại i đợc i lập i bởi i các i bên i đợc i bảo i hiểm i theo i Đơn i bảo i hiểm i nhằm i chống i lại i nhau;
(17) Các i khiếu i nại i đối i với i tổn i thất i về i tài i chính i do i mất i khả i năng i sử i dụng, i mất i lợi i nhuận, i tính i năng i hoạt i động i kém i liên i quan i đến i chất i lợng, i số i lợng, i hiệu i suất i của i máy i móc i thiết i bị; i
(18) Các i chi i phí i sửa i lại i hoặc i thiết i kế i lại i các i bản i vẽ, i sơ i đồ, i các i chi i tiết i kỹ i thuật i hay i danh i mục i của i các i chi i tiết i kỹ i thuật, i điểm i loại i trừ i này i không i áp i dụng i đối i với i những i chi i phí i nào i do i khách i hàng i của i NĐBH i khiếu i nại;
(19) Tổn i thất i tài i chính i không i liên i quan i đến i thiệt i hại i tài i sản i hoặc i thiệt i hại i thân i thể i (tổn i thất i thuần i tuý i về i tài i chính);
(20) Không i thực i hiện i đợc i việc i hạch i toán i về i tiền.
i Các i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung
NĐBH i có i thể i lựa i chọn i một i hoặc i một i số i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung i sau i đây i để i mở i rộng i phạm i vi i bảo i hiểm i đối i với i hoạt i động i của i mình.
4.1 i Mở i rộng i bảo i hiểm i hành i động i không i trung i thực i của i nhân i viên
Khi i áp i dụng i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung i này, i Đơn i bảo i hiểm i sẽ i đợc i mở i rộng i bồi i thờng i đối i với i trách i nhiệm i pháp i lý i của i NĐBH i phát i sinh i từ i những i khiếu i nại i chống i lại i NĐBH i xuất i phát i từ i hành i vi i không i trung i thực, i gian i dối, i bất i hợp i pháp i của i nhân i viên i hiện i đang i làm i thuê i cho i NĐBH i Các i khiếu i nại i này i phải i thoả i mãn i các i điều i kiện i khác i của i Đơn i bảo i hiểm i nh i thời i hạn i bảo i hiểm, i thời i hạn i khiếu i nại i Việc i bồi i thờng i này i không i nhằm i thanh i toán i cho i các i nhân i viên i nói i trên i và i số i tiền i bồi i th- ờng i phải i trả i chỉ i là i phần i trách i nhiệm i còn i lại i vợt i quá i số i tiền i bồi i thờng i có i thể i thu i hồi i đợc i từ i ngời i hoặc i những i ngời i thực i hiện i các i hành i vi i không i trung i thực i và i bất i hợp i pháp i đó.
Việc i áp i dụng i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung i này i sẽ i làm i cho i điểm i loại i trừ i số i (4) i (nh i đã i nêu i trong i mục i 3.2 i Các i điểm i loại i trừ, i phần i III i chơng i này) i không i còn i giá i trị.
4.2 i Mở i rộng i bảo i hiểm i mất i tài i liệu
Với i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung i này, i nếu i trong i thời i hạn i đợc i ghi i rõ i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm, i NĐBH i phát i hiện i ra i bất i kỳ i tài i liệu i nào i thuộc i về i bên i thứ i ba i và i đang i nằm i dới i sự i trông i nom, i coi i sóc i của i NBH i trong i quá i trình i hoạt i động i bình i thờng i của i NBH, i bị i phá i huỷ, i h i hại, i thất i lạc i hoặc i mất i cắp i và i sau i khi i đã i tìm i kiếm i cẩn i thận i vẫn i không i tìm i đợc, i NBH i sẽ i bồi i thờng i cho i NĐBH i đối i với i trách i nhiệm i pháp i lý i của i NĐBH i phải i chịu i đối i với i các i bên i khác i liên i quan i đến i việc i các i tài i liệu i đó i bị i phá i huỷ, i h i hại, i thất i lạc i hoặc i mất i cắp, i và i chi i phí i khôi i phục i lại i tài i liệu i bỏ i ra i với i mục i đích i tạo i lập i lại i các i tài i liệu i bị i phá i huỷ, i h i hại, i mất i cắp i đó i Ngoài i ra, i NBH i còn i thanh i toán i các i chi i phí, i phí i tổn i phát i sinh i với i sự i đồng i ý i bằng i văn i bản i của i NBH i trong i việc i bào i chữa, i kháng i án i hoặc i giải i quyết i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i liên i quan i đến i trách i nhiệm i phát i sinh i do i việc i mất i tài i liệu i Tuy i nhiên, i nếu i khoản i tiền i thanh i toán i để i từ i chối/chấm i dứt i khiếu i nại i vợt i quá i giới i hạn i bồi i thờng i theo i Đơn i bảo i hiểm, i trách i nhiệm i của i NBH i đối i với i các i chi i phí, i phí i tổn i đó i sẽ i theo i tỷ i lệ i tơng i ứng i giữa i giới i hạn i bồi i thờng i theo i Đơn i bảo i hiểm i đối i với i khiếu i nại i đó i và i số i tiền i đã i thanh i toán i nhằm i từ i chối/chấm i dứt i khiếu i nại i i i
Các i khiếu i nại i đối i với i chi i phí, i phí i tổn i phát i sinh i do i NĐBH i thay i thế, i khôi i phục i các i tài i liệu i sẽ i phải i có i hoá i đơn, i chứng i từ i chứng i minh; i những i hóa i đơn, i chứng i từ i này i phải i có i sự i chấp i thuận, i thông i qua i của i một i ngời i có i đủ i thẩm i quyền i đợc i NBH i chỉ i định i với i sự i chấp i thuận i của i NĐBH.
Trong i điều i khoản i bổ i sung i này, i thuật i ngữ i " i tài i liệu" i có i nghĩa i là i các i văn i bản, i chứng i th, i di i chúc, i hợp i đồng, i thoả i thuận, i bản i đồ, i sơ i đồ, i các i ghi i chép, i sổ i sách, i th i từ, i giấy i chứng i nhận, i bằng i cấp, i các i ghi i chép i của i hệ i thống i máy i tính i và i các i tài i liệu i thuộc i mọi i chủng i loại, i ở i dạng i văn i bản i viết i tay i hay i in i ấn i hoặc i đợc i tạo i ra i dới i bất i kỳ i hình i thức i nào i ''Tài i liệu" i không i bao i gồm i các i trái i phiếu, i chứng i phiếu, i séc, i giấy i bạc i và i các i giấy i tờ i có i tính i chất i thanh i toán i khác.
Khi i áp i dụng i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung i này, i NBH i sẽ i bảo i hiểm i cho i việc i mất i tài i liệu, i vì i thế i điểm i loại i trừ i số i (10) i (đã i nêu i trong i mục i 3.2 i Các i điểm i loại i trừ, i phần i III i chơng i này) i không i còn i giá i trị.
Mặc i dù i vậy, i NBH i không i bồi i thờng i cho i NĐBH i đối i với i các i trách i nhiệm, i các i chi i phí, i phí i tổn i mà:
- i NĐBH i phải i bồi i thờng i theo i Đơn i bảo i hiểm i này i cho i dù i không i có i sửa i đổi i bổ i sung i này,i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i
- i NĐBH i phải i bồi i thờng i theo i các i Đơn i bảo i hiểm i khác,
- i Phát i sinh i từ i việc i các i tài i liệu i bị i h i hỏng i tự i nhiên i theo i thời i gian, i do i mối i mọt i gây i ra, i do i các i điều i kiện i thời i tiết, i khí i hậu i trừ i khi i những i h i hỏng, i thiệt i hại i đó i có i thể i bảo i hiểm i đợc i theo i Đơn i bảo i hiểm i hoả i hoạn,
- i Do i sự i xuất i hiện i của i dòng i từ i trờng, i hoặc i do i mất i từ i tính, i trừ i khi i các i hiện i t- ợng i này i do i sét i đánh i gây i ra,
- i Do i bất i kỳ i hành i động i tịch i thu, i sung i công, i quốc i hữu i hoá i hoặc i việc i phá i huỷ i tài i liệu i đợc i thực i hiện i theo i lệnh i của i các i cơ i quan i chính i phủ i trực i tiếp i hay i gián i tiếp i g©y i ra.
4.3 i Mở i rộng i bảo i hiểm i các i cán i bộ i mới i gia i nhập/từ i bỏ i công i ty i (NĐBH) i trong i thời i hạn i bảo i hiểm
Nếu i sửa i đổi i bổ i sung i này i đợc i ghi i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm, i NĐBH i sẽ i bao i gồm i bất i kỳ i cán i bộ i nào i mới i gia i nhập i công i ty i (NĐBH) i trong i thời i hạn i bảo i hiểm i và i cả i các i cán i bộ i đã i nêu i tên i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i thôi i không i làm i việc i cho i công i ty.
4.4 i Mở i rộng i bảo i hiểm i trách i nhiệm i đối i với i bên i thứ i ba
Nếu i phạm i vi i bảo i hiểm i áp i dụng i đối i với i điều i khoản i bổ i sung i này i đợc i quy i định i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm, i NĐBH i đợc i bồi i thờng i mọi i số i tiền i mà i NĐBH i có i trách i nhiệm i phải i thanh i toán i phát i sinh i từ i bất i kỳ i một i hay i nhiều i khiếu i nại i nào i đợc i lập i nhằm i chống i lại i NĐBH i trong i thời i hạn i đợc i nêu i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i đối i với i các i thơng i tổn i về i thân i thể i hoặc i thiệt i hại i tài i sản i của i bên i thứ i ba i liên i quan i đến i hoạt i động i kinh i doanh i đợc i mô i tả i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i của i NĐBH i bao i gồm i cả i tại i các i toà i nhà i NĐBH i sở i hữu, i thuê i hoặc i cho i thuê
Phạm i vi i bảo i hiểm i của i sửa i đổi i bổ i sung i này i không i bao i gồm i trách i nhiệm i phát i sinh i từ i các i khiếu i nại i liên i quan i đến:
- i Thiệt i hại i về i thân i thể i của i ngời i làm i thuê i cho i NĐBH i xảy i ra i trong i quá i trình i ngời i đó i đang i học i việc i hoặc i làm i thuê i cho i NĐBH;
- i Sản i phẩm i hoặc i hàng i hóa i do i NĐBH i sản i xuất, i bán i ra i hoặc i phân i phối;
- i Mất i mát i hay i h i hại i đối i với i bất i kỳ i tài i sản i nào i đang i nằm i dới i sự i trông i nom, i coi i sóc i hoặc i kiểm i soát i của i NĐBH;
- i Quyền i sở i hữu, i sử i dụng, i chiếm i dụng i hoặc i thuê i mớn i tài i sản i bởi i hoặc i nhân i danh i N§BH;
- i Trách i nhiệm i do i ô i nhiễm i hoặc i nhiễm i bẩn i gây i ra i hoặc i là i hậu i quả i của i việc i ô i nhiễm i hoặc i nhiễm i bẩn;
- i Bất i kỳ i trách i nhiệm i nào i phát i sinh i bởi i phóng i xạ i i-on i hoá i hoặc i nhiễm i xạ i do i phóng i xạ i hạt i nhân.
Các i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung i nói i trên i khi i áp i dụng i sẽ i không i làm i tăng i giới i hạn i bồi i thờng i của i Đơn i bảo i hiểm.
i Giới i hạn i trách i nhiệm i bồi i thờng i và i phí i bảo i hiểm
5.1 i Giới i hạn i trách i nhiệm i bồi i thờng
BHTNNN i KTS i & i KSTV i mang i tính i trừu i tợng i do i tính i trừu i tợng i của i bản i thân i thuật i ngữ i "trách i nhiệm", i số i tiền i phải i thanh i toán i đối i với i trách i nhiệm i pháp i lý i vì i thế i hoàn i toàn i do i sự i phán i xử i của i toà i án i dựa i trên i mức i độ i thiệt i hại i phát i sinh i Tuy i nhiên, i thiệt i hại i làm i phát i sinh i trách i nhiệm i pháp i lý i có i thể i không i xác i định i đợc i ngay i tại i thời i điểm i tham i gia i bảo i hiểm i và i thiệt i hại i đó i có i thể i rất i lớn i Vì i thế, i để i nâng i cao i trách i nhiệm i của i NĐBH, i các i công i ty i bảo i hiểm i thờng i đa i ra i các i giới i hạn i trách i nhiệm, i tức i là i các i mức i bồi i thờng i tối i đa i của i bảo i hiểm i (số i tiền i bảo i hiểm) i Nói i cách i khác, i thiệt i hại i làm i phát i sinh i trách i nhiệm i pháp i lý i có i thể i rất i lớn, i nhng i công i ty i bảo i hiểm i không i bồi i thờng i toàn i bộ i thiệt i hại i trách i nhiệm i phát i sinh i đó i mà i chỉ i khống i chế i trong i phạm i vi i một i số i tiền i nhất i định i
Hiện i nay, i thị i trờng i bảo i hiểm i Việt i Nam i cũng i nh i thị i trờng i bảo i hiểm i thế i giới i đều i đang i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i từng i dự i án i và i trên i cơ i sở i năm i Tại i Việt i Nam, i giới i hạn i bồi i thờng i tiêu i chuẩn i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i từng i dự i án i là i 2 i tỷ i VND i cho i mỗi i khiếu i nại i và i 2 i tỷ i VND i tổng i cộng i cho i toàn i bộ i thời i hạn i bảo i hiểm, i còn i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i năm i là i 2 i tỷ i VND i cho i mỗi i khiếu i nại i và i 5 i tỷ i VND i tổng i cộng i cho i cả i thời i hạn i bảo i hiểm.
NBH i đồng i ý i bồi i thờng i cho i NĐBH i tới i một i giới i hạn i trách i nhiệm i nhng i tổng i cộng i lại i không i vợt i quá:
- i giới i hạn i bồi i thờng i đợc i ghi i rõ i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i đối i với i bất i kỳ i số i tiền i nào i mà i NĐBH i có i thể i phải i chịu i trách i nhiệm i pháp i lý i thanh i toán i phát i sinh i từ i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i đợc i lập i chống i lại i NĐBH i trong i thời i hạn i ghi i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i là i hậu i quả i trực i tiếp i của i bất i kỳ i hành i động i bất i cẩn, i sai i sót i hoặc i thiếu i sót i nào i (mà i NĐBH i mắc i phải i hoặc i bị i quy i cho i là i mắc i phải i trong i thời i hạn i hợp i đồng i bảo i hiểm i và i thời i hạn i hồi i tố, i nếu i có) i trong i khi i NĐBH i hoặc i ngời i làm i thuê i cho i họ i thực i hiện i các i công i việc i đã i đợc i xác i định i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm;
- i các i chi i phí i và i phí i tổn i phát i sinh i đợc i Ngời i bảo i hiểm i (NBH) i chấp i nhận i bằng i văn i bản i nhằm i bào i chữa i và/hoặc i giải i quyết i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i Tuy i nhiên i trong i trờng i hợp i cần i phải i thanh i toán i một i số i tiền i cao i hơn i giới i hạn i bồi i thờng i theo i Đơn i bảo i hiểm i này i để i một i khiếu i nại i nào i đó i từ i bên i thứ i ba i đợc i huỷ i bỏ i thì i trách i nhiệm i của i NBH i đối i với i các i chi i phí i và i phí i tổn i phát i sinh i nh i đề i cập i ở i trên i sẽ i đợc i tính i theo i tỷ i lệ i giữa i hạn i mức i bồi i thờng i theo i Đơn i bảo i hiểm i này i và i tổng i số i tiền i cần i phải i thanh i toán i để i khiếu i nại i đó i đợc i huỷ i bỏ.
Mức i giới i hạn i bồi i thờng i tiêu i chuẩn i này i đợc i xây i dựng i để i có i một i căn i cứ i chuẩn i cho i việc i tính i toán i tỷ i lệ i phí i bảo i hiểm i cơ i bản i Khách i hàng i có i thể i lựa i chọn i mức i giới i hạn i bồi i thờng i tiêu i chuẩn i để i tham i gia i bảo i hiểm i hoặc i mức i cao i hơn i với i điều i kiện i phải i thanh i toán i thêm i một i khoản i phí i bảo i hiểm i bổ i sung.
Tuy i nhiên, i trong i mọi i trờng i hợp, i NBH i chỉ i chịu i trách i nhiệm i đối i với i mỗi i và i mọi i khiếu i nại i đợc i bảo i hiểm i theo i Đơn i bảo i hiểm i này i đối i với i phần i khiếu i nại i (mà i theo i điều i khoản i này i đợc i xem i là i bao i gồm i tất i cả i các i chi i phí i và i phí i tổn i mà i NBH i đã i thanh i toán i nhằm i điều i tra i và i bào i chữa i khiếu i nại) i vợt i quá i mức i khấu i trừ i đợc i nêu i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm.
Mức i khấu i trừ i là i khoản i tiền i mà i NĐBH i tự i mình i gánh i chịu i khi i có i khiếu i nại i phải i bồi i thờng, i nghĩa i là i họ i sẽ i không i đợc i công i ty i bảo i hiểm i thanh i toán i toàn i bộ i số i tiền i bồi i thờng, i mà i giới i hạn i việc i bảo i hiểm i trong i những i trờng i hợp i khiếu i nại i rất i lớn i và i đồng i ý i tự i bảo i hiểm i đối i với i những i khiếu i nại i nhỏ i Nh i vậy, i mức i khấu i trừ i chủ i yếu i nhằm i tránh i cho i NBH i những i rắc i rối i và i chi i phí i khi i giải i quyết i những i khiếu i nại i nhỏ i Thậm i chí, i mức i khấu i trừ i còn i tránh i cho i họ i khỏi i những i khiếu i nại i trung i bình, i nếu i KTS i hoặc i KSTV i tin i rằng i anh i ta i có i đủ i khả i năng i tài i chính i tự i chịu i đợc i các i rủi i ro i đó i Ngoài i ra, i mức i khấu i trừ i cũng i nhằm i khiến i NĐBH i cơng i quyết i hơn i trong i việc i từ i chối i những i khiếu i nại i không i thoả i đáng i Về i phía i NĐBH, i khi i áp i dụng i mức i khấu i trừ, i phí i bảo i hiểm i sẽ i đợc i giảm i một i phần, i tuỳ i thuộc i vào i mức i khấu i trừ i cụ i thể i Đôi i khi i một i số i phần i trăm i nào i đó i do i NĐBH i giữ i lại i (đồng i bảo i hiểm), i đợc i sử i dụng i thay i cho i một i mức i khấu i trừ i cố i định i sẵn.
Mức i khấu i trừ i tiêu i chuẩn i đợc i quy i định i cho i cả i 2 i sản i phẩm i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i năm i và i trên i cơ i sở i từng i dự i án i tại i Việt i Nam i hiện i nay i là i 5% i số i tiền i bồi i thờng i mỗi i tổn i thất, i tối i thiểu i 10 i triệu i VND, i tối i đa i 5% i giới i hạn i bồi i thờng i của i Đơn i bảo i hiểm i Trong i mọi i trờng i hợp, i NBH i chỉ i chịu i trách i nhiệm i đối i với i mỗi i và i mọi i khiếu i nại i đợc i bảo i hiểm i theo i Đơn i bảo i hiểm i đối i với i phần i khiếu i nại i (mà i theo i điều i khoản i này i đợc i xem i là i bao i gồm i tất i cả i các i chi i phí i và i phí i tổn i mà i NBH i đã i thanh i toán i nhằm i điều i tra i và i bào i chữa i khiếu i nại) i vợt i quá i mức i khấu i trừ i tối i thiểu i đợc i nêu i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i mà i NĐBH i tự i chịu i Đối i với i các i khiếu i nại i vợt i quá i mức i khấu i trừ i tối i thiểu, i NĐBH i sẽ i tự i chịu i trách i nhiệm i theo i một i tỷ i lệ i phần i trăm i đợc i quy i định i rõ i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i Nếu i bất i kỳ i chi i phí i nào i NBH i đã i bỏ i ra i mà i sau i đó i đợc i xác i định i là i nằm i trong i mức i khấu i trừ i mà i NĐBH i phải i có i trách i nhiệm i thanh i toán i nh i đề i cập i ở i trên i thì i NĐBH i phải i hoàn i trả i lại i số i tiền i đó i cho i NBH i ngay i sau i khi i đợc i yêu i cầu.
5.2 i Phí i bảo i hiểm i a i Phí i bảo i hiểm i cơ i bản
Phí i bảo i hiểm i cơ i bản i đợc i quy i định i cho i từng i loại i sản i phẩm i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i từng i dự i án i và i trên i cơ i sở i năm i Mỗi i sản i phẩm i lại i có i các i căn i cứ i khác i nhau i để i tính i phí i nh i doanh i thu i của i NĐBH, i hay i số i lợng i nhân i viên i của i NĐBH i Ngoài i ra, i phí i bảo i hiểm i cơ i bản i còn i phụ i thuộc i vào i loại i công i trình i Sự i phân i loại i này i tuỳ i thuộc i vào i trình i độ i kỹ i thuật i trong i xây i dựng i cũng i nh i mức i độ i phức i tạp i của i các i công i trình i ở i mỗi i nớc i Dới i đây, i chỉ i xin i trình i bày i các i tỷ i lệ i và i mức i phí i bảo i hiểm i đang i đợc i áp i dụng i tại i thị i trờng i bảo i hiểm i Việt i Nam i hiện i nay.
BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i từng i dự i án
Phí i bảo i hiểm i cơ i bản i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i từng i dự i án i đợc i tính i theo i tỷ i lệ i dựa i trên i phí i dịch i vụ i mà i NĐBH i đợc i hởng i từ i những i dự i án i đó i khi i thực i hiện i các i công i việc i thuộc i phạm i vi i bảo i hiểm i theo i Đơn i bảo i hiểm i Tỷ i lệ i phí i bảo i hiểm i cơ i bản i cũng i khác i nhau i đối i với i các i công i trình i có i độ i phức i tạp i khác i nhau i mà i NĐBH i thực i hiện, i cụ i thể i nh i sau:
+ i 5% i tính i trên i phí i dịch i vụ i khách i hàng i đợc i hởng i từ i các i dự i án i đối i với i các i loại i công i trình:
đê, i đập, i cảng, i cầu i tàu, i đê i chắn i sóng;
hầm i mỏ, i các i công i trình i ngầm i và i công i trình i dới i nớc;
hệ i thống i cống i rãnh i thoát i nớc, i hệ i thống i cung i cấp i nớc;
kết i cấu i nền i đờng i sắt;
nhà i cao i từ i 20 i tầng i trở i lên;
+ i 4% i tính i trên i phí i dịch i vụ i khách i hàng i đợc i hởng i từ i dự i án i không i thuộc i các i dự i án i trên.
BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i năm
Phí i bảo i hiểm i cơ i bản i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i năm i bao i gồm i phí i tính i trên i cơ i sở i số i lợng i nhân i viên i của i NĐBH i và i doanh i thu i năm i của i NĐBH i Phí i bảo i hiểm i này i cũng i khác i nhau i dựa i vào i các i loại i công i trình i thuộc i phạm i vi i hoạt i động i của i NĐBH i
Bảng i 1- i Phí i cơ i bản i tính i trên i số i lợng i cán i bộ i quản i lý i và i chuyên i gia i kỹ i thuật i của i NĐBH
Số i lợng i cán i bộ i quản i lý, i các i chuyên i gia i kü i thuËt i (KTS, i KSTV)
PhÝ i tÝnh i theo i ®Çu i ngêi i i i (VND) i i 1 i - i 10 i i i i i i 1.000.000
Trên i 40 i ngời i Tham i khảo i thị i trờng i tái i bảo i hiểm i i i i i i i i i i i i (Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Bảng i 2- i Phí i cơ i bản i bổ i sung i tính i trên i doanh i thu i năm i của i NĐBH
Tổng i doanh i thu i phí i t i vấn, i thiết i kế i i
Tỷ i lệ i phí i bảo i hiểm i (%) Loại i 1 i (*) Loại i 2 i (**) i i i i i Tíi i 1.000.000.000 i 1,45 1,10 i i i i i Tíi i 2.000.000.000 1,17 0,90 i i i i i Tíi i 4.000.000.000 0,98 0,75 i i i i i i i i i i i i i i Tíi i 10.000.000.000 0,85 0,65 i i i i i i i i i i i Trên i 10.000.000.000 Tham i khảo i thị i trờng i tái i bảo i hiÓm i
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
* i Loại i 1: i Trong i trờng i hợp i 30% i doanh i thu i phí i năm i của i khách i hàng i thu i đợc i từ i hoạt i động i thiết i kế, i t i vấn i và i giám i sát i một i trong i số i các i công i trình i sau:
đê, i đập, i cảng, i cầu i tàu, i đê i chắn i sóng;
hầm i mỏ, i các i công i trình i ngầm i và i công i trình i dới i nớc;
hệ i thống i cống i rãnh i thoát i nớc, i hệ i thống i cung i cấp i nớc; i
kết i cấu i nền i đờng i sắt;
nhà i cao i từ i 20 i tầng i trở i lên.
** i Loại i 2: i Các i loại i công i trình, i loại i trừ i các i công i trình i thuộc i loại i 1. b i Tăng i giảm i phí i bảo i hiểm i
Phí i bảo i hiểm i có i thể i tăng i hoặc i giảm i theo i những i tỷ i lệ i nhất i định i so i với i phí i bảo i hiểm i cơ i bản, i do:
- i Trách i nhiệm i của i NĐBH i đối i với i dự i án i mà i họ i thực i hiện i (với i BHTNNN i KTS i
& i KSTV i trên i cơ i sở i dự i án) i hoặc i thể i hiện i ở i hoạt i động i chủ i yếu i của i họ i (với i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i năm) i tăng i hoặc i giảm; i
- i áp i dụng i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung: i các i tỷ i lệ i phí i tăng i trong i bảng i 3 i dới i đây i đợc i áp i dụng i khi i hạn i mức i bồi i thờng i cho i mỗi i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung i là i 2 i tỷ i đồng;
- i Hạn i mức i trách i nhiệm i bồi i thờng i thay i đổi.
BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i từng i dự i án
Bảng i 3- i Tăng/giảm i phí i BHTNNN i KTS i & i KSTV i theo i dự i án
Yếu i tố i tăng/giảm i phí Tăng i phí Giảm i phí
Chỉ i làm i công i việc i thiết i kế
Chỉ i làm i công i việc i giám i sát
2 i Điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung.
Thiếu i trung i thực i của i nhân i viên
Mở i rộng i bảo i hiểm i chuyên i gia i gia i nhập/từ i bỏ i công i ty i trong i thời i hạn i bảo i hiểm
Trách i nhiệm i đối i với i Bên i thứ i ba
3 i Giới i hạn i trách i nhiệm i mỗi i khiếu i nại i và i tổng i cộng i cho i cả i thời i gian i bảo i hiểm.
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i năm
Bảng i 4- i Tăng/giảm i phí i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i năm
Yếu i tố i tăng/giảm i phí Tăng i phí Giảm i phí
Hơn i 50% i doanh i thu i phí i năm i thu i đợc i từ i các i dự i án i chìa i khoá i trao i tay
Chỉ i làm i công i việc i thiết i kế
Chỉ i làm i công i việc i giám i sát
2 i Điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung.
Thiếu i trung i thực i của i nhân i viên
Mở i rộng i bảo i hiểm i chuyên i gia i gia i nhập/từ i bỏ i công i ty i trong i thời i hạn i bảo i hiểm
Trách i nhiệm i đối i với i Bên i thứ i ba i
3 i Giới i hạn i trách i nhiệm i mỗi i khiếu i nại/tổng i cộng i cho i cả i thời i gian i bảo i hiểm.
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Khi i tÝnh i phÝ i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i cÇn i lu i ý:
- i Việc i tăng i các i giới i hạn i trách i nhiệm i bồi i thờng i này i không i liên i quan i gì i tới i giới i hạn i trách i nhiệm i trong i các i sửa i đổi i bổ i sung i Nếu i tăng i giới i hạn i trách i nhiệm i của i các i sửa i đổi i bổ i sung i phải i thu i thêm i phí i bổ i sung.
- i Trong i trờng i hợp i khách i hàng i muốn i mua i mức i giới i hạn i bồi i thờng i cao i nhng i gặp i khó i khăn i trong i việc i trả i phí, i có i thể i nâng i mức i khấu i trừ i lên i mức i phù i hợp i với i giới i hạn i bồi i thờng i cao i mà i không i thu i thêm i phí.
- i Trờng i hợp i khách i hàng i đã i tham i gia i bảo i hiểm i trên i cơ i sở i năm, i sau i đó i với i một i dự i án i cụ i thể i nào i đó i họ i muốn i mua i bảo i hiểm i một i mức i trách i nhiệm i khác i (ví i dụ i đối i với i các i công i trình i lớn i chủ i đầu i t i yêu i cầu i mua i một i mức i trách i nhiệm i cao i hơn i so i với i mức i trách i nhiệm i trong i Đơn i bảo i hiểm i năm i của i khách i hàng) i thì i có i thể i tính i toán i phí i bổ i sung i cho i Đơn i bảo i hiểm i theo i dự i án i trên i cơ i sở i từng i trờng i hợp i một.
i Xác i định i rủi i ro
Trong i khâu i khai i thác, i sau i khi i tiếp i cận i và i thuyết i phục i đợc i khách i hàng i mua i bảo i hiểm i thì i vấn i đề i mà i cán i bộ i khai i thác i phải i quan i tâm i là i công i tác i xác i định i rủi i ro i Công i tác i này i phải i đợc i thực i hiện i thật i cẩn i thận, i với i nhiều i kỹ i năng, i kinh i nghiệm i và i một i khả i năng i trực i giác i nhất i định i Trong i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i ta i phải i đặt i u i tiên i hàng i đầu i cho i việc i xác i định i rủi i ro i toàn i diện i và i chính i xác i Trong i loại i hình i bảo i hiểm i này i thông i thờng i phải i đòi i hỏi i Ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm i trả i lời i hết i các i bản i câu i hỏi i chi i tiết i NBH i phải i chú i ý i tới i tất i cả i các i thông i tin i theo i bản i câu i hỏi i Giấy i yêu i cầu i bảo i hiểm i đợc i điền i đầy i đủ i là i cơ i sở i tốt i cho i công i tác i đánh i giá i rủi i ro, i những i thông i tin i và i các i câu i hỏi i bổ i sung i có i thể i cần i thiết i để i nhận i biết i tốt i hơn i về i rủi i ro i đó i Một i số i thông i tin i cần i phải i lu i ý i trớc i khi i cấp i Đơn i bảo i hiểm:
Thứ i nhất i là i các i thông i tin i về i rủi i ro i chủ i quan i từ i phía i ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm, i có i nghĩa i là i về i trình i độ i bằng i cấp i chuyên i môn, i kỹ i năng, i kinh i nghiệm i và i có i thể i cả i khả i năng i chuyên i môn i trong i một i số i lĩnh i vực i nhất i định i
Thứ i hai i là i các i thông i tin i về i quy i mô i văn i phòng i của i Ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm i vì i nó i không i chỉ i liên i quan i đến i quy i mô i rủi i ro, i mà i còn i i là i cơ i sở i trực i tiếp i cho i việc i tính i phí i Quy i mô i này i thể i hiện i ở i các i loại i công i việc i mà i Ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm i thực i hiện, i số i lợng i các i chuyên i gia, i nhân i viên i Nếu i các i hoạt i động i đợc i bảo i hiểm i đợc i thực i hiện i dới i hình i thức i liên i doanh, i nhà i bảo i hiểm i phải i biết i đợc i số i lợng i đối i tác i trong i nhóm i đó, i trách i nhiệm i cá i nhân i của i họ, i các i thoả i thuận i trách i nhiệm i ký i kết i trong i nhóm, i xem i trong i trờng i hợp i tổn i thất, i việc i phân i chia i công i việc i có i thể i xác i định i đợc i nguyên i nhân i tổn i thất i là i do i một i thành i viên i cụ i thể i của i nhóm i hay i không i Điều i quan i trọng i là i NBH i cũng i phải i biết i đợc i nó i để i phục i vụ i cho i đánh i giá i rủi i ro, i trên i cơ i sở i đó i có i thể i giải i quyết i một i cách i thực i tế i và i hợp i pháp i trong i trờng i hợp i trách i nhiệm i chung.
Thứ i ba i là i "lịch i sử" i của i khách i hàng i NBH i cần i phải i điều i tra i cẩn i thận i "lịch i sử" i của i khách i hàng i để i có i khả i năng i ớc i đoán i đợc i các i khiếu i nại i có i thể i phát i sinh i trong i thời i hạn i bảo i hiểm i mà i bắt i đầu i từ i những i lỗi i chuyên i môn i trớc i đó i "Lịch i sử" i này i đợc i biểu i hiện i thông i qua i thống i kê i khiếu i nại i của i tối i thiểu i 5 i năm i gần i nhất: i số i lợng i các i khiếu i nại, i số i tiền i trung i bình i của i khiếu i nại, i chi i tiết i của i mỗi i khiếu i nại i riêng i rẽ i (số i tiền i khiếu i nại, i nguyên i nhân i của i tổn i thất, ) i Từ i những i thông i tin i này, i NBH i có i thể i đa i ra i thời i hạn i hồi i tố i (sẽ i đề i cập i đến i ở i mục i 7) i hợp i lý i mà i không i nhất i thiết i phải i là i một i năm i Đôi i khi, i NBH i tính i thêm i phí i bổ i sung i cho i thời i hạn i hồi i tố i đợc i mở i rộng i
Thứ i t i là i các i giới i hạn i địa i lý, i phải i xem i xét i xem i Ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm i hoạt i động i có i tính i quốc i tế i hay i không, i có i nghĩa i là i thực i hiện i việc i thiết i kế i và/hoặc i giám i sát i xây i dựng i cho i các i dự i án i nằm i ở i các i nớc i khác i hay i không i Trong i trờng i hợp i có, i NBH i phải i kiểm i tra i xem i phạm i vi i bảo i hiểm i mở i rộng i ra i tới i những i nớc i nào, i vì i phạm i vi i bảo i hiểm i thông i thờng i chỉ i giới i hạn i đối i với i các i rủi i ro i trong i nớc i Một i điều i khoản i pháp i lý, i nếu i là i một i phần i của i Đơn i bảo i hiểm, i phải i đợc i sửa i lại i cho i hợp i lý i để i đảm i bảo i rằng i NĐBH i đợc i bảo i hiểm i một i cách i đầy i đủ i nếu i bị i chủ i đầu i t i ở i đất i nớc i X i kiện i ra i toà i án i nớc i đó i vì i lỗi i thiết i kế i và/hoặc i lỗi i giám i sát i ý i nghĩa i của i yếu i tố i này i phải i đợc i phân i tích i cẩn i thận i trong i từng i trờng i hợp i cụ i thể i để i tính i thêm i phụ i phí i tơng i ứng i Điều i này i có i nghĩa i là i mở i rộng i bảo i hiểm i này i chỉ i nên i áp i dụng i riêng i rẽ i tuỳ i trờng i hợp i cụ i thể i chứ i không i áp i dụng i đại i trà, i trừ i khi i bản i thân i điều i khoản i mở i rộng i đó i thiết i kế i riêng i cho i NĐBH i hầu i hết i làm i các i dịch i vụ i ở i nớc i ngoài, i vì i điều i này i sẽ i tạo i điều i kiện i thuận i lợi i hơn i cho i cả i hai i bên i trong i việc i quản i lý.
Thứ i năm i là i trong i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i sự i độc i lập i của i ngời i thiết i kế i có i vai i trò i đặc i biệt i quan i trọng i Trong i các i hoạt i động i của i mình, i anh i ta i phải i phản i ánh i đ- ợc i các i quyền i lợi i của i chủ i đầu i t i ở i mức i độ i cao i nhất i mà i không i bị i ảnh i hởng i bởi i việc i tham i gia i vào i các i lợi i ích i cung i cấp i trong i các i quyết i định i về i những i việc i nh i nên i chọn i hình i thức i xây i dựng i nào, i nên i sử i dụng i vật i liệu i nào, i hoặc i nên i sử i dụng i nhà i thầu i nào i thực i hiện i các i công i việc i Vì i thế, i nếu i NĐBH i là i chủ i dự i án i hoặc i nhà i thầu i chính i hay i ngời i đầu i t i tiền i vào i công i ty i xây i dựng i công i trình i đó, i nghĩa i là i sẽ i không i còn i chỉ i chịu i trách i nhiệm i thiết i kế i và/hoặc i giám i sát i mà i còn i lắp i đặt i toàn i bộ i công i trình i xây i dựng i Hậu i quả i có i thể i là i trong i trờng i hợp i phát i sinh i khiếu i nại, i NBH i không i xác i định i đợc i nguyên i nhân i của i thiệt i hại i là i do i công i tác i xây i dựng i (do i trình i độ i kém i của i nhà i thầu, i sử i dụng i vật i liệu i xây i dựng i không i phù i hợp i hoặc i có i khuyết i tật) i hay i do i những i sai i sót i trong i thiết i kế i và/hoặc i trong i giám i sát i Tuy i nhiên, i trình i độ i kém i hay i tơng i tự i thế i không i thể i là i đối i tợng i bảo i hiểm i của i Đơn i BHTNNN i KTS i & i KSTV i Do i đó, i nếu i KTS i hoặc i KSTV i không i chỉ i chịu i trách i nhiệm i về i việc i thiết i kế i và i giám i sát i mà i còn i các i công i việc i xây i dựng i thì i không i nên i cấp i Đơn i bảo i hiểm i cho i họ i Đối i với i các i Đơn i bảo i hiểm i theo i năm, i NBH i cần i những i thông i tin i nh i số i lợng i các i đối i tác i tham i gia i và i số i lợng i nhân i công, i thu i nhập i bình i quân i hàng i năm i từ i các i khoản i phí, i lơng i hàng i năm i thanh i toán i cho i nhân i viên, i các i chi i phí i khác i trả i cho i ngời i làm i thuê i và i phạm i vi i hoạt i động i của i các i KTS/KSTV i bằng i cách i xem i xét i danh i sách i các i dự i án i thông i thờng i và i lớn i nhất i do i ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm i thực i hiện. Đối i với i bảo i hiểm i theo i dự i án, i NBH i cần i thông i tin i tổng i thể i về i dự i án i cần i đợc i bảo i hiểm, i bao i gồm i các i văn i bản i về i hợp i đồng i xây i dựng i và i kế i hoạch i thể i hiện i chi i tiết i của i loại i dự i án, i mục i đích i và i việc i xây i dựng i dự i án i Đơng i nhiên i NBH i phải i biết i ai i là i chủ i đầu i t, i chi i phí i xây i dựng i là i bao i nhiêu i và i các i loại i phí i phải i trả i cho i NĐBH i là i bao i nhiêu i Các i chi i tiết i về i điều i kiện i thổ i nhỡng, i nớc i ngầm, i nền i móng, i việc i đảm i bảo i an i toàn i công i trờng, i phơng i pháp i xây i dựng, i chống i ẩm, i chống i nóng, i cách i âm i đối i với i rủi i ro i của i toà i nhà i cũng i quan i trọng i nh i là i chi i tiết i về i độ i cao, i các i mặt i tiền i và i mái i Cần i phải i chú i ý i đặc i biệt i tới i thông i tin i về i rủi i ro i của i tài i sản i xung i quanh, i liệu i việc i đào i móng i có i gây i lún i dẫn i tới i rạn i nứt i các i toà i nhà i kế i bên i hoặc i gây i ảnh i hởng i tới i sự i ổn i định i của i chúng i hay i không i
Các i vấn i đề i liên i quan i đến i rủi i ro i chủ i quan i và i các i thống i kê i khiếu i nại i trong i Đơn i bảo i hiểm i theo i dự i án i cũng i quan i trọng i nh i trong i Đơn i bảo i hiểm i theo i năm, i còn i thông i tin i về i bản i thân i văn i phòng i lại i ít i cần i thiết i hơn i Để i có i thể i ấn i định i thời i hạn i bảo i hiểm i phù i hợp, i NBH i cần i phải i có i thông i tin i về i thời i hạn i và i giai i đoạn i thực i tế i thiết i kế, i thời i hạn i và i thời i điểm i dự i kiến i kết i thúc i công i việc i xây i dựng, i ngày i bàn i giao i công i trình i cho i chủ i đầu i t i và i thời i hạn i bảo i hành i nếu i nó i đợc i quy i định i trong i Đơn i bảo i hiểm i NBH i cũng i cần i phải i biết i chính i xác i các i dịch i vụ i mà i NĐBH i sẽ i cung i cấp, i nh i đã i thoả i thuận i trong i hợp i đồng i với i chủ i đầu i t i Chúng i ta i phải i chú i ý i đến i điểm i này i đặc i biệt i khi i một i văn i phòng i không i làm i cả i việc i thiết i kế i và i giám i sát i công i trình, i mà i chỉ i làm i một i trong i hai i hoặc i thậm i chí i chỉ i làm i một i phần i của i thiết i kế i Trong i trờng i hợp i sau, i NĐBH i đợc i mời i tham i gia i vào i với i t i cách i nh i là i một i chuyên i gia, i ví i dụ i nh i chuyên i gia i thiết i kế, i chuyên i gia i lắp i đặt i hệ i thống i điện, i kỹ i s i lắp i đặt i hệ i thống i sởi i hoặc i hệ i thống i thông i gió i Thời i hạn i bảo i hiểm i cho i dự i án i không i nên i vợt i quá i 5 i năm i (kể i cả i thời i hạn i bảo i hành i tối i đa i là i 2 i năm) i vì i thực i chất i rủi i ro i có i thể i gia i tăng i rất i nhiều i trong i một i số i năm i sau i đó i do i tiến i bộ i khoa i học i kỹ i thuật i trong i phơng i pháp i xây i dựng, i việc i sử i dụng i các i vật i liệu i xây i dựng i mới, i sự i gia i tăng i về i giá i trị i hợp i đồng i và i ảnh i hởng i của i lạm i phát i đối i với i chi i phí.
Nếu i Ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm i đã i từng i mua i bảo i hiểm, i thì i chúng i ta i phải i quan i tâm i đến i lý i do i tại i sao i họ i lại i thay i đổi i NBH i Thậm i chí i ngay i tại i thời i điểm i yêu i cầu i bảo i hiểm, i NBH i phải i điều i tra i bất i kỳ i nhân i viên i hoặc i nguồn i vốn i nào i có i liên i quan i đến i các i công i ty i khác i để i tránh i những i bất i ngờ i trong i trờng i hợp i tổn i thất.
Các i thoả i thuận i về i giới i hạn i trách i nhiệm i đạt i đợc i với i chủ i đầu i t i có i tầm i quan i trọng i đặc i biệt i đối i với i công i tác i đánh i giá i rủi i ro i Trong i khi i chủ i đầu i t i cố i gắng i bắt i KTS i hoặc i KSTV i phải i chịu i trách i nhiệm i ít i nhất i là i theo i luật i pháp, i KTS i hoặc i KSTV i thờng i cố i gắng i giới i hạn i trách i nhiệm i của i họ i theo i các i tiêu i chí i đặc i biệt, i trên i hết i là i giới i hạn i trách i nhiệm i về i thiệt i hại i đối i với i bản i thân i đối i tợng i nghĩa i là i loại i trừ i bất i cứ i tổn i thất i hậu i quả i nào.
Cuối i cùng, i NBH i phải i biết i rằng i khai i thác i BHTN i nghề i nghiệp i có i nghĩa i là i bảo i hiểm i cả i rủi i ro i đạo i đức i của i NĐBH i cũng i nh i rủi i ro i về i công i việc i của i anh i ta i trong i một i chừng i mực i nhất i định i Điều i này i cũng i áp i dụng i đối i với i KTS i và i KSTV i Xem i xét i xem i NĐBH i có i trình i độ i phù i hợp i hay i không i hoặc i tổ i chức i công i việc i có i tốt i không, i việc i đào i tạo i hoặc i giám i sát i nhân i viên i có i đầy i đủ i không, i KTS i và i KSTV i có i nhận i hối i lộ i hoặc i một i trong i các i đối i tác i hoặc i ngời i làm i công i đã i sử i dụng i không i đúng i mục i đích i hoặc i biển i thủ i công i quỹ i trong i quá i khứ, i NĐBH i có i khả i năng i tài i chính i yếu i kém i hay i không i Tất i cả i những i yếu i tố i này i có i ảnh i hởng i đối i với i khả i năng i và i tần i suất i của i các i sai i sót i và i nhầm i lẫn i xảy i ra i trong i hoạt i động i đợc i bảo i hiểm i Tuy i nhiên, i một i Giấy i yêu i cầu i bảo i hiểm i hoàn i chỉnh i phải i tạo i điều i kiện i cho i khai i thác i viên i bảo i hiểm i đạt i đợc i thông i tin i tối i đa i cho i quá i trình i đánh i giá i rủi i ro i của i ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm i Nếu i có i dấu i hiệu i của i một i rủi i ro i đạo i đức i nh i đã i mô i tả i ở i trên, i ngời i khai i thác i bảo i hiểm i phải i cố i gắng i có i đợc i càng i nhiều i thông i tin i bổ i sung i càng i tốt.
i Thời i hạn i bảo i hiểm
BHTNNN i KTS i & i KSTV i không i quy i định i thời i hạn i cụ i thể i cho i từng i hợp i đồng i bảo i hiểm i mà i do i thoả i thuận i giữa i NĐBH i và i NBH i Nếu i là i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i từng i dự i án i thì i tuỳ i thuộc i vào i thời i gian i thi i công i của i dự i án, i thời i gian i thực i hiện i công i việc i đợc i bảo i hiểm i và i thời i hạn i bảo i hành i phù i hợp i để i quyết i định i Tuy i nhiên, i khách i hàng i không i nhất i thiết i phải i tham i gia i bảo i hiểm i toàn i bộ i thời i gian i thực i hiện i công i việc i mà i có i thể i là i sau i khi i thực i hiện i mới i tham i gia i Chính i vì i thế, i thời i hạn i bảo i hiểm i trong i BHTNNN i KTS i & i KSTV i theo i dự i án i rất i linh i hoạt i Còn i đối i với i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i cơ i sở i năm i thì i theo i nhu i cầu i của i khách i hàng, i NBH i có i thể i cấp i Đơn i bảo i hiểm i một i năm i hoặc i một i số i tháng i (khi i đó i sẽ i áp i dụng i biểu i phí i ngắn i hạn i để i tính i phí) i Thời i hạn i bảo i hiểm i theo i dự i án i ở i Việt i Nam i quy i định i tối i đa i là i 5 i n¨m.
BHTN i có i 2 i hình i thức i bảo i hiểm, i đó i là i BHTN i dựa i trên i thời i điểm i khiếu i nại i và i BHTN i trên i cơ i sở i "sự i cố" i BHTN i trên i cơ i sở i "sự i cố" i nghĩa i là i tổn i thất i hoặc i thiệt i hại i là i căn i cứ i cho i khiếu i nại i phải i xảy i ra i trong i thời i hạn i bảo i hiểm i Tất i cả i các i khiếu i nại i phát i sinh i từ i những i sự i cố i nói i trên i đều i đợc i xem i xét i giải i quyết i BHTN i trên i cơ i sở i khiếu i nại i thì i khác, i khiếu i nại i chống i lại i NĐBH i phải i đợc i tiến i hành i trong i thời i hạn i bảo i hiểm i và i đợc i thông i báo i trong i thời i hạn i bảo i hiểm i hoặc i trong i vòng i một i thời i gian i nhất i định i (thờng i là i 30 i ngày) i sau i khi i hết i hạn i hợp i đồng i bảo i hiểm i So i với i BHTN i trên i cơ i sở i "sự i cố" i thì i BHTN i theo i hình i thức i này i có i tác i dụng i giảm i đáng i kể i số i lợng i khiếu i nại i vì i các i khiếu i nại i cần i giải i quyết i chỉ i nằm i trong i những i khiếu i nại i đã i đợc i thông i báo i tính i đến i hết i thời i hạn i thông i báo i sau i khi i hết i hạn i hợp i đồng i bảo i hiểm i
Với i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i hiện i nay i các i nớc i trên i thế i giới i thờng i áp i dụng i bảo i hiểm i trên i cơ i sở i khiếu i nại i đợc i lập i Theo i đó, i NĐBH i phải i lập i tức i thông i báo i bằng i văn i bản i cho i NBH i về i những i sự i cố i có i thể i dẫn i đến i một i khiếu i nại i đòi i bồi i thờng i thuộc i phạm i vi i bảo i hiểm i của i Đơn i bảo i hiểm i Thời i hạn i để i gửi i thông i báo i đợc i mở i rộng i tới i
30 i ngày i sau i khi i hết i hạn i bảo i hiểm i Nếu i thông i báo i đợc i gửi i trong i thời i hạn i nh i vậy i thì i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i phát i sinh i từ i sự i cố i đã i đề i cập i trong i thông i báo i mà i đợc i lập i trong i vòng i một i thời i gian i nhất i định i kể i từ i ngày i chấm i dứt i thời i hạn i bảo i hiểm i (quy i định i của i thị i trờng i bảo i hiểm i Việt i Nam i là i 36 i tháng) i thì i khiếu i nại i đó i sẽ i đợc i xem i xét i giải i quyÕt.
Mặc i dù i so i với i BHTN i trên i cơ i sở i "sự i cố", i trách i nhiệm i trong i "tơng i lai" i của i công i ty i bảo i hiểm i khi i áp i dụng i bảo i hiểm i trên i cơ i sở i khiếu i nại i đã i đợc i hạn i chế i nhng i các i công i ty i bảo i hiểm i lại i có i thể i mở i rộng i phạm i vi i gặp i rủi i ro i nếu i họ i nhận i rủi i ro i bị i khiếu i nại i đối i với i hành i vi i bất i cẩn i xảy i ra i trớc i khi i rủi i ro i bảo i hiểm i đợc i chấp i nhận i Trong i trờng i hợp i này, i công i ty i bảo i hiểm i giới i hạn i mức i độ i bảo i hiểm i trong i "quá i khứ" i bằng i cách i áp i dụng i ngày i hồi i tố.
Ngày i hồi i tố i là i ngày i (mốc i thời i gian i quy i định) i trong i quá i khứ i (trớc i ngày i bắt i đầu i bảo i hiểm) i mà i các i khiếu i nại i phát i sinh i từ i những i tổn i thất i xảy i ra i trớc i đó i sẽ i không i thuộc i phạm i vi i đợc i bảo i hiểm i Việc i áp i dụng i ngày i hồi i tố i hay i không i và i thời i hạn i bao i lâu i là i do i thoả i thuận i giữa i NBH i và i NĐBH i Để i có i thể i kiểm i soát i và i quản i lý i tốt i rủi i ro, i thời i hạn i hồi i tố i thờng i không i vợt i quá i 12 i tháng i trở i về i trớc i kể i từ i ngày i Đơn i bảo i hiểm i bắt i đầu i có i hiệu i lực i Đối i với i khách i hàng i tái i tục i hợp i đồng i và i có i thời i gian i tham i gia i BHTNNN i KTS i & i KSTV i liên i tục, i không i gián i đoạn, i thời i hạn i hồi i tố i đợc i phép i tính i từ i ngày i hồi i tố i của i đơn i đầu i tiên i
Hình i 1- i Mô i hình i thời i hạn i bảo i hiểm i và i khiếu i nại i (KN)
Ngày hồi tố Ngày bắt đầu bảo hiÓm
Ngày kết thóc thêi hạn bảo hiÓm
Ngày kết thóc thêi hạn gửi thông báo vÒ sù cè
Ngày hết hạn KN và gửi thông báo KN i i i i i i i i i i i i i i i i i i i T1 i i i i i i i i i i i i i T2 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i T4 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i T3 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i T5
T1: i Thời i hạn i hồi i tố i (thờng i là i 1 i năm)
T3: i Những i sự i cố i phát i sinh i trong i thời i gian i này i có i thể i đợc i bảo i hiểm
T4: i Thời i hạn i mở i rộng i cho i việc i gửi i thông i báo i về i sự i cố i có i thể i dẫn i đến i i i i khiếu i nại i (thờng i là i 30 i ngày)
T5: i Sau i khi i hết i thời i hạn i bảo i hiểm, i khiếu i nại i về i những i sự i cố i đã i thông i báo i có i thể i đợc i lập i trong i thời i gian i này i (thờng i là i 36 i tháng)
Nh i vậy, i một i tổn i thất i chỉ i có i thể i đợc i xem i xét i bồi i thờng i với i điều i kiện i tổn i thất i đó i phải i xảy i ra i trong i khoảng i T3 i và i khiếu i nại i liên i quan i đến i tổn i thất i đó i phải i đợc i lập i trớc i ngày i kết i thúc i khiếu i nại i và i gửi i thông i báo i khiếu i nại i (với i điều i kiện i thông i báo i về i sự i cố i có i thể i dẫn i đến i khiếu i nại i phải i đợc i gửi i cho i NBH i trớc i ngày i hết i hạn i gửi i thông i báo i về i sự i cố).
i Giám i định i tổn i thất i và i giải i quyết i bồi i thờng
Cũng i nh i trong i các i loại i hình i bảo i hiểm i khác, i công i tác i giám i định i i và i bồi i th- ờng i tổn i thất i trong i BHTNNN i KTS i & i KSTV i phải i tuân i thủ i theo i một i số i nguyên i tắc i nhất i định i để i đảm i bảo i quyền i lợi i cho i NBH i cũng i nh i NĐBH i Đó i là, i việc i giám i định i và i giải i quyết i bồi i thờng i phải i đảm i bảo i kịp i thời, i chính i xác, i khách i quan i và i thoả i đáng.
Nếu i NĐBH i nhận i thấy i sự i cố i có i thể i dẫn i đến i khiếu i nại i đòi i bồi i thờng i hoặc i trong i trờng i hợp i có i bất i kỳ i vấn i đề i nào i khác i liên i quan i đến i sự i cố i đó i mà i có i lý i do i để i suy i đoán i rằng i có i thể i phát i sinh i khiếu i nại i thì i phải i lập i tức i thông i báo i bằng i văn i bản i cho i NBH i Ngay i khi i nhận i đợc i thông i báo, i NBH i phải i cử i nhân i viên i giám i định i đến i hiện i trờng i thực i hiện i công i tác i giám i định i Do i tính i chất i phức i tạp i và i đặc i điểm i đặc i thù i của i các i công i việc i đợc i bảo i hiểm i trong i BHTNNN i KTS i & i KSTV i nên i các i công i ty i bảo i hiểm i thờng i phải i thuê i các i giám i định i viên i chuyên i nghiệp i
Công i việc i của i các i giám i định i viên i là i phải i xem i xét, i chụp i ảnh i hiện i trạng i tổn i thất i hoặc i dấu i hiệu i có i thể i gây i ra i tổn i thất, i thu i thập i các i số i liệu i xác i định i mức i độ i tổn i thất; i tìm i hiểu i nguyên i nhân i gây i ra i tổn i thất i Trong i trờng i hợp i phát i sinh i thiệt i hại i về i ngời i hoặc i dấu i hiệu i thiệt i hại i về i ngời i có i khả i năng i thuộc i phạm i vi i bảo i hiểm, i giám i định i viên i sẽ i phải i xác i định i thiệt i hại i về i tính i mạng, i sức i khoẻ i con i ngời i Thực i chất, i giám i định i viên i đi i thu i thập i bằng i chứng i cũng i nh i tài i liệu i để i đề i phòng i trờng i hợp i phát i sinh i khiếu i nại i thì i NBH i sẽ i dùng i những i tài i liệu i này i để i bào i chữa i cho i phần i trách i nhiệm i phải i chịu i của i NĐBH i Công i tác i giám i định i cần i đợc i tiến i hành i khẩn i trơng i và i chính i xác, i kết i quả i giám i định i có i chứng i nhận i của i nhân i chứng i để i tạo i điều i kiện i thuận i lợi i cho i NĐBH i sau i này i trong i trờng i hợp i có i khiếu i nại i phát i sinh i
Cơ i sở i của i việc i giải i quyết i bồi i thờng i tổn i thất i của i nghiệp i vụ i này i là i "Khiếu i nại i đợc i lập", i giống i nh i các i nghiệp i vụ i BHTN i nghề i nghiệp i khác i Vì i thế, i không i phải i cứ i có i tổn i thất i xảy i ra i thuộc i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i của i NĐBH i trong i phạm i vi i bảo i hiểm i thì i đã i chắc i chắn i NBH i phải i giải i quyết i bồi i thờng, i vì i nếu i không i có i khiếu i nại i thì i NBH i sẽ i không i phải i thanh i toán i gì i cả, i tất i nhiên i kể i cả i chi i phí i tố i tụng i Trên i cơ i sở i có i sự i cố i xảy i ra i gây i tổn i thất i về i vật i chất, i ngời i hoặc i mất i lợi i nhuận, i khi i có i khiếu i nại i đợc i lập, i NBH i sẽ i thay i mặt i NĐBH i bào i chữa i và/hoặc i giải i quyết i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i trớc i toà i án i (nếu i có) i theo i luật i pháp i áp i dụng i đã i đợc i ghi i rõ i trong i Đơn i bảo i hiểm. i Dựa i trên i sự i kết i luận i và i phán i xét i của i toà i án, i nếu i NĐBH i thừa i nhận i trách i nhiệm i thì i NBH i sẽ i phải i bồi i thờng i căn i cứ i vào i trách i nhiệm i liên i đới i về i pháp i lý i đối i với i các i tổn i thất i về i ngời, i tài i sản i và i mất i lợi i nhuận i theo i các i chi i phí i chủ i yếu i nh i sau: Đối i với i thiệt i hại i về i tài i sản: i chi i phí i phục i hồi i lại i tài i sản i bị i h i hỏng i có i thể i sửa i chữa, i chi i phí i mua i lại i hoặc i làm i lại i tài i sản i bị i h i hỏng i hoàn i toàn, i chi i phí i bù i đắp i khoản i lợi i nhuận i bị i mất i của i chủ i đầu i t i hoặc i chủ i thầu i đối i với i việc i sử i dụng, i khai i thác i các i tài i sản i mà i việc i mất i khả i năng i sử i dụng i này i là i do i lỗi i của i KTS i hoặc i KSTV i gây i ra i trong i phạm i vi i công i việc i đợc i bảo i hiểm, i đồng i thời i còn i phải i tính i đến i những i chi i phí i hợp i lý i để i ngăn i chặn, i hạn i chế i và i khắc i phục i thiệt i hại i về i tài i sản. Đối i với i thiệt i hại i về i ngời, i do i xác i định i thiệt i hại i về i tính i mạng, i sức i khoẻ i con i ngời i là i một i công i việc i phức i tạp i bởi i tính i mạng i con i ngời i là i vô i giá, i sức i khoẻ i con i ngời i cũng i không i thể i xác i định i giá i trị i nên i thiệt i hại i về i tính i mạng i sức i khoẻ i con i ngời i chỉ i có i thể i tính i toán i đợc i nếu i thống i nhất i trên i một i quan i điểm, i đó i là i dựa i vào i những i hao i phí i vật i chất i để i tạo i điều i kiện i cho i nạn i nhân i và i gia i đình i họ i có i thể i khắc i phục i đợc i hậu i quả, i ổn i định i đời i sống i Theo i quan i điểm i nh i vậy, i để i xác i định i thiệt i hại i về i ngời i một i cách i t- ơng i đối i chính i xác i và i hợp i lý i trong i trờng i hợp i có i thiệt i hại i về i ngời i thuộc i trách i nhiệm i bồi i thờng, i NBH i sẽ i bồi i thờng i theo i sự i phán i quyết i của i toà i án i theo i các i khoản i chi i cơ i bản i nh i sau:
- i Trờng i hợp i nạn i nhân i bị i thơng: i các i chi i phí i hợp i lý i cho i việc i cứu i chữa, i bồi i d- ỡng, i phục i hồi i sức i khoẻ i và i chức i năng; i các i chi i phí i bồi i thờng i thu i nhập i thực i tế i bị i mất i hoặc i bị i giảm i sút i của i ngời i bị i thiệt i hại i
- i Trờng i hợp i nạn i nhân i bị i chết: i chi i phí i hợp i lý i cho i việc i cứu i chữa, i bồi i dỡng i chăm i sóc i nạn i nhân i trớc i khi i chết; i chi i phí i mai i táng; i bồi i thờng i hao i hụt i thu i nhập i hàng i tháng i của i gia i đình i nạn i nhân.
Khi i tính i thiệt i hại i về i ngời i chỉ i tính i đến i những i chi i phí i thực i tế, i hợp i lý i Thu i nhập i của i nạn i nhân i làm i căn i cứ i để i tính i thu i nhập i bị i mất i hoặc i giảm i sút i phải i là i thu i nhập i chính i đáng, i có i tính i chất i thờng i xuyên, i ổn i định i bao i gồm i cả i thu i nhập i chính i và i thu i nhËp i phô.
Nh i vậy, i toàn i bộ i chi i phí i giải i quyết i khiếu i nại i của i NBH i sẽ i bao i gồm i chi i phí i tổn i thất i về i ngời, i tài i sản i và i chi i phí i tố i tụng i
Trong i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i thông i thờng i khi i giải i quyết i khiếu i nại, i NBH i phải i chú i ý i đến i trờng i hợp i chuỗi i khiếu i nại i Không i chỉ i trong i lĩnh i vực i bảo i hiểm i trách i nhiệm i sản i phẩm i mà i hiểm i hoạ i thiệt i hại i theo i cả i chuỗi i là i thuộc i tính i vốn i có i trong i bảo i hiểm i liên i quan i đến i nghề i nghiệp i kinh i doanh i Chẳng i hạn, i một i KTS i hoặc i KSTV i có i thể i gây i ra i một i chuỗi i thiệt i hại, i có i nghĩa i là i nếu i mắc i lỗi i một i lần i trong i việc i thiết i kế i nhà i cửa, i lỗi i này i sẽ i bị i lặp i lại i trong i mọi i thiết i kế; i nếu i một i nguyên i liệu i không i phù i hợp i đối i với i một i số i mục i đích i nào i đó i lại i đợc i t i vấn i vài i lần; i hoặc i nếu i một i lỗi i số i học i bị i lặp i lại i trong i vài i phép i tính i Khi i đó, i chuỗi i khiếu i nại i sẽ i đợc i coi i nh i một i sự i cố i và i ngày i tổn i thất i tơng i ứng i sẽ i đợc i coi i là i ngày i khiếu i nại i văn i bản i đầu i tiên i đợc i lập i để i khiếu i kiện i NĐBH i Do i đó, i điều i khoản i về i chuỗi i khiếu i nại i cũng i rất i đáng i chú i ý i khi i cấp i Đơn i bảo i hiểm.
Tóm i lại, i quá i trình i giám i định i cũng i nh i giải i quyết i bồi i thờng i phải i đợc i thực i hiện i theo i đúng i pháp i luật i và i theo i thoả i thuận i giữa i các i bên.
i Một i số i điều i kiện i của i Đơn i bảo i hiểm
Mặc i dù i đã i có i những i quy i định i cụ i thể i về i phạm i vi i bảo i hiểm, i thời i hạn i bảo i hiểm, i giới i hạn i trách i nhiệm i nhng i để i làm i rõ i trách i nhiệm i và i quyền i hạn i của i các i bên i trong i Hợp i đồng i bảo i hiểm i nhằm i hạn i chế i khả i năng i xảy i ra i tranh i chấp, i đảm i bảo i cho i việc i thực i hiện i Hợp i đồng i bảo i hiểm i đợc i thống i nhất, i ngời i ta i đa i ra i những i điều i kiện i bảo i hiểm i cho i NĐBH i và i NBH i thực i hiện i khi i giải i quyết i các i trờng i hợp i nh i giải i quyết i khiếu i nại, i huỷ i bỏ i bảo i hiểm i hay i phát i sinh i tranh i chấp a i NĐBH i không i đợc i thừa i nhận i trách i nhiệm, i giải i quyết, i thực i hiện i hay i hứa i hẹn i thanh i toán i đối i với i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i có i thể i thuộc i trách i nhiệm i của i Đơn i bảo i hiểm i hoặc i bỏ i ra i bất i kỳ i chi i phí i nào i có i liên i quan i tới i khiếu i nại i đó i nếu i cha i đợc i sự i đồng i ý i bằng i văn i bản i của i NBH i NBH i có i quyền i tiếp i nhận i và i nhân i danh i NĐBH i thực i hiện i việc i bào i chữa i và/hoặc i giải i quyết i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i và i để i thực i hiện i đợc i công i việc i này, i NĐBH i phải i cung i cấp i mọi i thông i tin i và i trợ i giúp i thích i hợp i theo i yêu i cầu i của i NBH.
NBH i sẽ i không i giải i quyết i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i nếu i không i đợc i sự i đồng i ý i của i NĐBH i Tuy i nhiên, i nếu i NĐBH i không i đồng i ý i với i cách i giải i quyết i mà i NBH i đã i đề i xuất i mà i thực i hiện i việc i kháng i nghị i hoặc i tiếp i tục i tiến i hành i kiện i tụng i thì i trách i nhiệm i của i NBH i sẽ i không i vợt i quá i số i tiền i để i giải i quyết i khiếu i nại i đó i theo i cách i mà i NBH i đã i đề i xuất i cộng i thêm i các i chi i phí i mà i NBH i đã i chấp i nhận i thanh i toán i phát i sinh i tính i đến i thời i điểm i mà i NĐBH i không i nhất i trí i với i cách i giải i quyết i của i NBH. b i Mọi i bất i đồng i liên i quan i đến i việc i diễn i giải i các i điều i khoản, i điều i kiện, i giới i hạn i và/hoặc i các i điểm i loại i trừ i trong i hợp i đồng i bảo i hiểm i sẽ i đợc i phân i xử i chỉ i trên i cơ i sở i luật i pháp i lãnh i thổ i đợc i nêu i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm i Hai i bên i thoả i thuận i đa i các i bất i đồng i ra i một i toà i án i có i thẩm i quyền i ở i nớc i đó i giải i quyết i và i tuân i thủ i các i yêu i cầu i cần i thiết i của i toà i án i đó. c i Nếu i có i bất i kỳ i khoản i bồi i thờng i nào i đợc i thanh i toán i theo i Đơn i bảo i hiểm i cho i một i khiếu i nại i thì i sau i đó i NBH i phải i đợc i chuyển i giao i lại i mọi i quyền i hạn i từ i NĐBH i để i thực i hiện i các i biện i pháp i nhằm i làm i giảm i nhẹ i tổn i thất i có i liên i quan i đến i khiếu i nại i đó. d i Nếu i NĐBH i thực i hiện i bất i kỳ i khiếu i nại i nào i trong i khi i biết i khiếu i nại i đó i là i gian i lận i hoặc i giả i mạo i về i số i tiền i khiếu i nại i hoặc i về i những i khía i cạnh i khác i thì i Đơn i bảo i hiểm i này i sẽ i mất i hiệu i lực i và i mọi i khiếu i nại i liên i quan i đến i Đơn i bảo i hiểm i sẽ i không i đợc i giải i quyết. e i Đơn i BHTNNN i KTS i & i KSTV i không i tham i gia i đóng i góp i bồi i thờng i với i các i hợp i đồng i bảo i hiểm i khác i và i sẽ i chỉ i bồi i thờng i những i tổn i thất i nào i không i đợc i bồi i th- ờng i bởi i các i Đơn i bảo i hiểm i khác. f i Bồi i thờng i theo i Đơn i BHTNNN i KTS i & i KSTV i đợc i thực i hiện i đối i với:
- i việc i bồi i thờng i theo i phán i quyết i của i một i toà i án i có i đủ i thẩm i quyền i ở i lãnh i thổ i đợc i nêu i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm.
- i các i chi i phí, i phí i tổn i và i các i chi i phí i pháp i lý i đã i phát i sinh i và i có i thể i thu i hồi i lại i đợc i ở i lãnh i thổ i đợc i nêu i rõ i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm. g i Trong i trờng i hợp i không i có i quy i định i luật i pháp i nào i của i địa i phơng i liên i quan i đến i việc i huỷ i bỏ i bảo i hiểm, i NĐBH i có i thể i huỷ i bỏ i bảo i hiểm i vào i bất i kỳ i thời i điểm i nào i bằng i cách i thông i báo i bằng i văn i bản i cho i NBH i NBH i hoặc i đại i diện i cho i NBH i cũng i có i thể i huỷ i bỏ i bảo i hiểm i bằng i cách i gửi i thông i báo i huỷ i bỏ i bằng i th i đăng i ký i hoặc i các i loại i th i gửi i nhanh i khác i đến i địa i chỉ i của i NĐBH i ghi i trong i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm, i trong i đó i nêu i rõ i khi i nào i việc i huỷ i bỏ i có i hiệu i lực i nhng i không i dới i 30 i ngày i kể i từ i ngày i thông i báo i Việc i chuyển i thông i báo i qua i th i nh i đã i nói i ở i trên i sẽ i là i bằng i chứng i đầy i đủ i của i việc i đã i thông i báo i và i bảo i hiểm i sẽ i bị i huỷ i bỏ i vào i ngày i giờ i đợc i nêu i trong i thông i báo i đó.
Nếu i bảo i hiểm i bị i NĐBH i huỷ i bỏ, i NBH i sẽ i giữ i lại i số i phí i bảo i hiểm i cho i thời i gian i bảo i hiểm i đã i có i hiệu i lực i tính i theo i biểu i phí i bảo i hiểm i ngắn i hạn i theo i thông i lệ i mà i NBH i vẫn i áp i dụng. i Nếu i bảo i hiểm i bị i NBH i hoặc i ngời i đại i diện i cho i NBH i huỷ i bỏ, i NBH i sẽ i hoàn i lại i cho i NĐBH i số i phí i đợc i tính i theo i tỷ i lệ i tơng i ứng i với i thời i gian i bảo i hiểm i bị i huỷ i bỏ.
Nếu i thời i hạn i hạn i chế i liên i quan i đến i việc i đa i ra i thông i báo i nói i trên i bị i bất i kỳ i quy i định i pháp i lý i nào i kiểm i soát i việc i xây i dựng i làm i cho i không i có i hiệu i lực, i thời i hạn i đó i sẽ i đợc i điều i chỉnh i lại i sao i cho i bằng i với i giới i hạn i thời i gian i tối i thiểu i mà i quy i định i pháp i lý i đó i cho i phép.
i Một i số i kinh i nghiệm i trong i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i thế i giíi
ở i bất i kỳ i đâu, i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i cũng i chỉ i có i thể i đợc i triển i khai i rộng i rãi i nếu i ngành i xây i dựng i phát i triển i Ngay i cả i khi i hệ i thống i cơ i sở i hạ i tầng i của i một i nớc i nào i đó i đã i khá i hoàn i thiện i thì i các i nghề i liên i quan i đến i ngành i xây i dựng i vẫn i có i rất i nhiều i việc i để i làm, i bởi i vì i con i ngời i luôn i luôn i đòi i hỏi i có i những i tiện i nghi i hiện i đại i hơn, i phục i vụ i tốt i hơn i cho i nhu i cầu i của i mình i Hiện i nay, i trên i thế i giới, i đặc i biệt i là i ở i những i nớc i phát i triển, i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i đang i đợc i triển i khai i rất i phổ i biến i Tuy i ra i đời i muộn i so i với i các i nghiệp i vụ i khác i do i yếu i tố i khách i quan i của i tiến i trình i phát i triển i lịch i sử i nhng i bảo i hiểm i này i cũng i có i tuổi i thọ i hơn i 90 i năm i và i đã i đáp i ứng i đợc i nhu i cầu i cấp i thiết i của i sự i phát i triển.
Hoạt i động i bảo i hiểm i thờng i rất i phát i triển i ở i những i nớc i phát i triển, i đặc i biệt i là i ở i các i nớc i châu i Âu i vì i ở i đó i mọi i hoạt i động i kinh i tế i xã i hội i đều i đợc i điều i chỉnh i bởi i luật i pháp i một i cách i chặt i chẽ i khiến i cho i việc i tuân i thủ i pháp i luật i đợc i thực i hiện i nghiêm i ngặt i Bảo i hiểm i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i là i bắt i buộc i và i đến i nay, i nó i đã i trở i thành i thói i quen i của i các i cá i nhân i cũng i nh i các i doanh i nghiệp i
Không i chỉ i ở i nhiều i nớc i châu i Âu, i mà i ngay i cả i các i nớc i châu i á, i trong i đó i có i một i số i nớc i ASEAN i cũng i rất i coi i trọng i vấn i đề i này i Ví i dụ: i ở i Singapore, i Trung i Quốc, i Thái i Lan i hay i ở i Malaysia, i một i công i ty i muốn i đợc i cấp i i giấy i phép i hành i nghề i dịch i vụ i thiết i kế i và i t i vấn i kỹ i thuật, i ngoài i những i chứng i nhận i về i đăng i ký i kinh i doanh, i vốn i tối i thiểu, i chứng i chỉ i hành i nghề i chuyên i môn i của i giám i đốc i và i nhân i viên , i phải i có i thêm i điều i kiện i là i đã i mua i bảo i hiểm i nghề i nghiệp i theo i quy i định.
Tình i hình i triển i khai i nghiệp i vụ i i i i i i i i i i i i i i i bảo i hiểm i trách i nhiệm i cho i kiến i trúc i s i i i i i i i i i và i kỹ i s i t i vấn i tại i bảo i việt i hà i nội
i Vài i nét i khái i quát i về i bảo i việt i hà i nội
i Lịch i sử i hình i thành i và i cơ i cấu i tổ i chức
Tổng i Công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam i (tiền i thân i là i Công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam) i đợc i thành i lập i theo i Quyết i định i số i 179/CP i ngày i 17/12/1964 i của i Thủ i tớng i Chính i phủ i và i chính i thức i đi i vào i hoạt i động i ngày i 15/1/1965 i Đến i nay, i Bảo i Việt i đã i trở i thành i doanh i nghiệp i Nhà i nớc i hoạt i động i trong i lĩnh i vực i kinh i doanh i dịch i vụ i bảo i hiểm i đứng i đầu i ở i Việt i Nam i
Năm i 1980, i Công i ty i Bảo i hiểm i Hà i Nội i (Bảo i Việt i Hà i Nội) i đợc i thành i lập i theo i Quyết i định i số i 1125/QĐ i - i TCCB i ngày i 17/11/1980 i của i Bộ i Tài i chính, i có i tên i gọi i là i Chi i nhánh i Bảo i hiểm i Hà i Nội i và i trực i thuộc i Tổng i Công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam i với i nhiệm i vụ i tổ i chức i hoạt i động i kinh i doanh i bảo i hiểm i thơng i mại i trên i địa i bàn i thành i phố i
Hà i Nội, i trụ i sở i đặt i tại i số i 7 i Lý i Thờng i Kiệt i - i Hà i Nội.
Từ i sau i Đại i hội i Đảng i toàn i quốc i lần i thứ i VI, i đất i nớc i có i những i chuyển i mình i căn i bản, i thị i trờng i hàng i hoá i và i thị i trờng i vốn i trong i nớc i nói i chung i và i Hà i Nội i nói i riêng i cũng i trở i nên i sôi i động i đặt i bảo i hiểm i thơng i mại i trớc i yêu i cầu i mới i trong i sự i nghiệp i thúc i đẩy i phát i triển i kinh i tế i đất i nớc i Đáp i ứng i yêu i cầu i đó, i ngày i 17/2/1989, i
Bộ i Tài i chính i đã i ra i quyết i định i 27/TCQĐ i - i TCCB i chuyển i Chi i nhánh i Bảo i hiểm i Hà i Nội i thành i Công i ty i Bảo i hiểm i Hà i Nội i (gọi i tắt i là i Bảo i Việt i Hà i Nội), i trụ i sở i chính i đặt i tại i 15C i Trần i Khánh i D i - i Hà i Nội i
Dới i đây i là i sơ i đồ i cơ i cấu i tổ i chức i hiện i nay i của i Bảo i Việt i Hà i Nội.
Phã giám đốc Phó giám đốc Sơ i đồ i 1- i Cơ i cấu i tổ i chức i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Giám i đốc i là i ngời i điều i hành i cao i nhất i về i toàn i bộ i hoạt i động i kinh i doanh i của i công i ty, i giúp i việc i cho i Giám i đốc i có i 2 i Phó i Giám i đốc.
Các i phòng i chức i năng: i Phòng i Tổng i hợp, i Phòng i Hành i chính i - i Quản i trị, i Phòng i Quản i lý i đại i lý, i Phòng i Kế i toán i - i Tài i chính, i Phòng i Marketing, i Phòng i Giám i định i - i Bồi i thờng, i Phòng i Tin i học.
Các i phòng i nghiệp i vụ: i Phòng i Hàng i hải, i Phòng i Cháy i và i Rủi i ro i hỗn i hợp, i Phòng i Rủi i ro i kỹ i thuật, i Phòng i Phi i hàng i hải, i Phòng i Quốc i phòng i
Theo i cơ i cấu i tổ i chức i mới, i song i song i với i nhiệm i vụ i khai i thác i khách i hàng, i các i phòng i tại i Công i ty i còn i có i chức i năng i quản i lý i và i giám i sát i hoạt i động i của i các i văn i phòng i địa i phơng i trực i thuộc i 5 i phòng i nghiệp i vụ i cùng i với i phòng i Marketing i và i 12 i phòng i đại i diện i tại i tất i cả i các i quận, i huyện i là i các i đơn i vị i trực i tiếp i tiến i hành i triển i khai i các i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i Các i phòng i chức i năng i và i phòng i nghiệp i vụ i có i quan i hệ i mật i thiết i với i nhau i và i cùng i phối i hợp i với i Ban i Giám i đốc i thực i hiện i quản i lý, i đánh i giá i tình i hình i hoạt i động i kinh i doanh, i đa i ra i các i quy i định i nghiệp i vụ, i đề i ra i các i biện i pháp, i đối i sách i kịp i thời i với i tình i hình i cạnh i tranh i trên i thị i trờng i Ngoài i ra, i Công i ty i còn i có i một i hệ i thống i đại i lý, i cộng i tác i viên i rộng i khắp i đợc i quản i lý i thống i nhất i bởi i phòng i Quản i lý i đại i lý i
Với i mô i hình i tổ i chức i này, i việc i quản i lý i chung i của i Bảo i Việt i Hà i Nội i khá i chặt i chẽ i về i cả i chiều i rộng i lẫn i chiều i sâu i
i Tình i hình i hoạt i động i kinh i doanh i những i năm i gần i đây
Vài i năm i trở i lại i đây, i thị i trờng i bảo i hiểm i Việt i Nam i có i sự i thay i đổi i cơ i bản i về i chất, i đó i là i do i việc i ban i hành i Nghị i định i 100/CP i ngày i 18/12/1993 i và i Nghị i định i 74/CP i ngày i 14/6/1997 i đã i phá i vỡ i thế i độc i quyền i của i Bảo i Việt i Trớc i tình i hình i đó, i không i ngừng i tìm i hiểu, i nghiên i cứu i và i luôn i nhanh i nhạy i trong i kinh i doanh, i Bảo i Việt i
Hà i Nội i xứng i đáng i là i đơn i vị i cốt i cán i của i Bảo i Việt i Năm i nào i công i ty i cũng i hoàn i thành i vợt i mức i kế i hoạch i kinh i doanh, i i đạt i tốc i độ i tăng i trởng i cao i về i doanh i số i và i tỷ i lệ i tích i luỹ, i đóng i góp i không i nhỏ i vào i thành i tích i chung i của i Bảo i Việt i nói i riêng i và i của i ngành i bảo i hiểm i nói i chung i
Bảo i Việt i Hà i Nội i luôn i nhận i đợc i sự i quan i tâm i chỉ i đạo i và i ủng i hộ i của i lãnh i đạo i Tổng i Công i ty, i sự i hợp i tác i giúp i đỡ i thờng i xuyên i của i các i phòng i ban i thuộc i Tổng i Công i ty, i lãnh i đạo i thành i phố, i các i cơ i quan i ban i ngành i chính i quyền i địa i phơng i Đồng i thời, i nhằm i đảm i bảo i khả i năng i bồi i thờng i cho i khách i hàng i và i năng i lực i nhận i bảo i hiểm i cho i các i dự i án i đầu i t i lớn, i hiện i nay i Bảo i Việt i Hà i Nội i thông i qua i Tổng i Công i ty i đã i nhận i đợc i sự i cộng i tác i giúp i đỡ i tận i tình i của i nhiều i công i ty i tái i bảo i hiểm, i công i ty i giám i định, i điều i tra i tổn i thất i có i uy i tín i trên i toàn i thế i giới i nh i Munich i Re, i Swiss i Re, i Lloyd's, i Commercial i Union i (UK), i AIG, i CIGNA i (US), i Tokyo i Marine i Ngoài i sự i ủng i hộ i nói i trên, i đạt i đợc i thành i quả i nh i vậy i chủ i yếu i là i nhờ i sự i cố i gắng i nỗ i lực i của i toàn i thể i cán i bộ, i công i nhân i viên i đã i đổi i mới i nhiều i mặt i hoạt i động, i phối i hợp i chặt i chẽ i với i các i cơ i quan i chức i năng i trong i địa i bàn i thành i phố, i nhạy i bén i với i tình i hình, i chủ i động i đề i ra i các i biện i pháp i có i hiệu i quả i trong i việc i tháo i gỡ i khó i khăn, i duy i trì i và i mở i rộng i thị i phần.
Biểu i 1- i Doanh i thu i phí i của i Bảo i Việt i Hà i Nội i qua i 5 i năm i (1998-2002)
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Qua i biểu i số i liệu i trên i chúng i ta i có i thể i nhận i thấy i doanh i thu i của i Bảo i Việt i Hà i Nội i năm i 1998 i là i rất i cao, i 87650 i triệu i đồng, i nhng i sang i đến i năm i 1999 i doanh i thu i của i Công i ty i giảm i mạnh, i chỉ i còn i bằng i 84,58% i doanh i thu i của i năm i 1998 i Nguyên i nhân i chính i làm i giảm i doanh i thu i toàn i Công i ty i là i sự i tham i gia i thị i trờng i bảo i hiểm i và i mở i rộng i thị i phần i của i nhiều i doanh i nghiệp i phi i nhân i thọ i nh i VIA i (cấp i giấy i phép i hoạt i động i năm i 1996), i UIC i (1997), i PTI i (1998), i Allianz-AGF i (1999), i BIDV-QBE i
(1999) i làm i cho i thị i phần i của i Bảo i Việt i phi i nhân i thọ i giảm i mạnh, i trong i khi i các i công i ty i này i thì i thị i phần i ngày i càng i lớn i Năm i 1998 i thị i phần i của i Bảo i Việt i là i 60,9%, i năm i
1999 i chỉ i còn i 53,7%, i năm i 2000 i thì i con i số i này i là i 50,9% i Các i công i ty i mới i gia i nhập i thị i trờng i bảo i hiểm i Việt i Nam i đơng i nhiên i sẽ i xâm i nhập i vào i những i thị i trờng i lớn i nh i
Hà i Nội, i Hải i Phòng i hoặc i thành i phố i Hồ i Chí i Minh i Chính i vì i thế, i thị i phần i của i Bảo i Việt i Hà i Nội i bị i giảm, i dẫn i đến i doanh i thu i giảm i Sau i khi i quen i dần i với i tình i hình i cạnh i tranh, i doanh i thu i của i Bảo i Việt i Hà i Nội i năm i 2000, i năm i 2001 i đã i phục i hồi i đôi i chút, i tuy i có i tăng i nhng i vẫn i thấp i hơn i doanh i thu i năm i 1998 i Sang i đến i năm i 2002, i doanh i thu i của i Bảo i Việt i Hà i Nội i đạt i 95,102 i tỷ i đồng, i bằng i 107% i mức i kế i hoạch i mà i Tổng i Công i ty i giao i cho, i tăng i 15,24% i so i với i năm i 2001 i chứng i tỏ i Công i ty i đang i từng i bớc i đi i đúng i hớng i và i dần i đạt i đợc i mục i tiêu i đã i đề i ra, i thích i nghi i với i môi i trờng i kinh i doanh i míi i
Hiện i nay, i Bảo i Việt i Hà i Nội i đang i triển i khai i hơn i 40 i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i và i nhìn i chung i đều i đạt i mức i tăng i trởng i về i doanh i thu i phí i qua i các i năm i Kết i quả i kinh i doanh i đã i thể i hiện i đợc i năng i lực i của i Bảo i Việt i Hà i Nội i trong i hoạt i động i kinh i doanh i bảo i hiểm, i bất i chấp i những i thách i thức i của i thị i trờng i Những i nghiệp i vụ i truyền i thống i
1998 1999 2000 2001 2002 N¨m nh i bảo i hiểm i hàng i hoá, i bảo i hiểm i toàn i diện i học i sinh, i bảo i hiểm i xe i cơ i giới, i bảo i hiểm i cháy i vẫn i có i mức i doanh i thu i phí i cao i và i tăng i trởng i ổn i định, i chiếm i tỷ i trọng i lớn i trong i toàn i bộ i doanh i thu i phí i của i toàn i Công i ty i Đó i là i do i Công i ty i đã i duy i trì i tốt i mối i quan i hệ i với i các i khách i hàng i lớn, i khách i hàng i truyền i thống i và i các i cơ i quan i chức i năng i nh i Cục i Thuế, i Cục i Đăng i kiểm, i Sở i Giáo i dục i - i Đào i tạo, i Ban i Quản i lý i dự i án i xây i dựng i Một i vài i nghiệp i vụ i bảo i hiểm, i chẳng i hạn i nh i bảo i hiểm i thiết i bị i điện i tử, i bảo i hiểm i du i lịch, i tuy i mới i ra i đời i nhng i đã i thể i hiện i ngay i vai i trò i và i ngày i càng i khẳng i định i sự i cần i thiết i của i mình i thông i qua i số i phí i bảo i hiểm i thu i đợc i tăng i đáng i kể i qua i các i năm i Một i số i nghiệp i vụ i mới i triển i khai i khác i doanh i thu i phí i vẫn i cha i đều i Điểm i hạn i chế i này i là i do i các i phòng i cha i thực i sự i dành i thời i gian i nghiên i cứu i nên i cha i nắm i đợc i các i đầu i mối i khách i hàng i lớn, i vấn i đề i chăm i sóc i khách i hàng i nhằm i tái i tục i hợp i đồng i và i việc i quảng i cáo i các i sản i phẩm i mới i còn i cha i đợc i quan i tâm.
Bên i cạnh i kết i quả i khai i thác, i công i tác i giám i định i giải i quyết i bồi i thờng i nhìn i chung i đã i đáp i ứng i đợc i yêu i cầu, i tất i cả i các i sự i cố i bảo i hiểm i đều i đợc i giám i định i kịp i thời i và i đa i số i đợc i giải i quyết i bồi i thờng i nhanh i chóng i theo i quy i trình i đảm i bảo i hỗ i trợ i tốt i cho i kinh i doanh i Công i ty i đã i phát i hiện i đợc i nhiều i vụ i khách i hàng i gian i lận i bảo i hiểm i Tuy i nhiên, i một i số i nghiệp i vụ i tỷ i lệ i bồi i thờng i còn i quá i cao i nh: i bảo i hiểm i hàng i hoá i vận i chuyển i nội i địa i năm i 2002 i (223%), i bảo i hiểm i tai i nạn i con i ngời i năm i 2002 i (71,9%) i Nguyên i nhân i của i tình i trạng i này i là i chất i lợng i công i tác i giám i định i và i đánh i giá i rủi i ro i còn i kém, i nhiều i khi i không i đợc i thực i hiện i đúng i quy i trình i
Các i mặt i công i tác i khác i nh: i công i tác i tổng i hợp, i đào i tạo, i công i tác i kế i toán- i tài i chính i đã i từng i bớc i đợc i cải i thiện i đáng i kể i
i Phơng i hớng i hoạt i động
Năm i 2003, i nền i kinh i tế i các i nớc i cũng i nh i Việt i Nam i sẽ i tiếp i tục i phát i triển i mặc i dù i chịu i ảnh i hởng i của i các i vấn i đề i bất i lợi i về i kinh i tế i - i chính i trị i - i xã i hội i trên i thế i giới i Các i doanh i nghiệp i bảo i hiểm i sẽ i có i điều i kiện i thuận i lợi i bởi i vì i i bảo i hiểm i bao i giờ i cũng i phát i triển i khi i kinh i tế i phát i triển i Trong i điều i kiện i hoạt i động i kinh i doanh i tại i thủ i đô, i một i trong i những i thành i phố i các i hoạt i động i kinh i tế i diễn i ra i sôi i động i nhất, i Bảo i Việt i
Hà i Nội i có i lợi i thế i trong i mối i quan i hệ i với i các i cơ i quan i đầu i não, i các i Bộ, i các i ngành, i lại i có i thể i nhanh i chóng i nắm i bắt i đợc i các i chính i sách, i quy i định i của i Nhà i nớc i liên i quan i đến i lĩnh i vực i bảo i hiểm i Tuy i nhiên, i mức i độ i cạnh i tranh i trong i lĩnh i vực i bảo i hiểm i cũng i sẽ i ác i liệt i hơn i do i sự i ra i đời i của i các i công i ty i mới i và i mở i rộng i giấy i phép i kinh i doanh i của i các i công i ty i liên i doanh i và i các i công i ty i nớc i ngoài i sẽ i cùng i với i các i công i ty i trong i nớc i tham i gia i tích i cực i vào i thị i trờng i bảo i hiểm i Việt i Nam i Bên i cạnh i đó, i đầu i t i nớc i ngoài i cũng i cha i có i chiều i hớng i tăng i mạnh i mặc i dù i Chính i phủ i đã i cho i phép i các i công i ty i bảo i hiểm i có i vốn i đầu i t i nớc i ngoài i mở i rộng i phạm i vi i kinh i doanh.
Thời i gian i tới, i Bảo i Việt i Hà i Nội i tiếp i tục i nghiên i cứu i và i triển i khai i một i số i nghiệp i vụ i mới i nh i BHTN i nghề i nghiệp i luật i s, i BHTN i thầy i thuốc, i bảo i hiểm i chi i phí i y i tế i và i vận i chuyển i y i tế i cấp i cứu i cũng i nh i BHTNNN i KTS i & i KSTV i Bảo i Việt i Hà i Nội i cũng i sẽ i tăng i cờng i khai i thác i bảo i hiểm i cháy i cho i doanh i nghiệp i vừa i và i nhỏ i trên i cơ i sở i thực i hiện i luật i phòng i cháy i chữa i cháy, i khai i thác i bảo i hiểm i du i lịch, i bảo i hiểm i học i sinh, i BHTN i dân i sự i đối i với i xe i máy i
Quán i triệt i định i hớng i kinh i doanh i năm i 2003 i của i Bảo i Việt"Đổi i mới, i tăng i tr- ởng i và i hiệu i quả", i Công i ty i đã i đề i ra i mục i tiêu i cơ i bản i cho i năm i 2003 i nh i sau:
- i Doanh i thu i phấn i đấu: i 115 i tỷ i đồng.
- i Hiệu i quả i đạt: i 20 i tỷ i đồng.
- i Tăng i trởng i so i với i năm i 2002: i trên i 15%.
- i Thu i nhËp i b×nh i qu©n i ®Çu i ngêi i t¨ng: i 7%. Để i đạt i đợc i kế i hoạch i nêu i trên, i nhiệm i vụ i mà i Bảo i Việt i Hà i Nội i đề i ra i là i áp i dụng i các i biện i pháp i một i cách i đồng i bộ i ở i tất i cả i phòng, i trong i tất i cả i các i hoạt i động, i từ i marketing, i khai i thác, i giám i định i bồi i thờng i đến i đào i tạo i cán i bộ i và i đại i lý i Cụ i thể: i tiếp i tục i duy i trì i khách i hàng i cũ, i đặc i biệt i là i khách i hàng i lớn, i thực i hiện i tốt i dịch i vụ i bảo i hiểm, i đẩy i mạnh i khai i thác i các i khách i hàng i mới, i chú i trọng i vào i các i cơ i quan i Bộ, i Ngành, i Tổng i Công i ty; i duy i trì i tốt i mối i quan i hệ i với i các i đầu i mối i nh i Phòng i Cảnh i sát i giao i thông, i Cục i Thuế i Hà i Nội, i Cục i Đăng i kiểm i Việt i Nam, i Sở i Giáo i dục i đào i tạo, i Sở i
Du i lịch i Hà i Nội, i Ban i Quản i lý i dự i án i để i khai i thác i triệt i để i các i nghiệp i vụ i bảo i hiểm.
II i Thực i trạng i triển i khai i BHTNnn i kts i & i kstv i tại i Bảo i Việt i
Hà i Nội i trong i thời i gian i qua
Nh i đã i nói i ở i trên, i BHTNNN i KTS i & i KSTV i mới i ra i đời i đợc i cha i đầy i 2 i năm, i là i một i trong i những i nghiệp i vụ i mới i nhất i đợc i triển i khai i ở i Bảo i Việt i cũng i nh i ở i Việt i Nam i hiện i nay i Khi i đa i ra i công i văn i thông i báo i về i việc i triển i khai i nghiệp i vụ i này i cho i các i công i ty i thành i viên, i Tổng i Công i ty i đã i xác i định i thời i gian i đầu i triển i khai i chủ i yếu i là i nhằm i đúc i kết i đợc i nhiều i kinh i nghiệm, i cũng i nh i xác i định i đợc i những i đặc i trng i của i thị i trờng i Việt i Nam i liên i quan i đến i nghiệp i vụ i này i để i áp i dụng i mẫu i Đơn i bảo i hiểm i của i Munich i Re i vào i điều i kiện i của i nớc i ta i một i cách i linh i hoạt i Sau i một i thời i gian i nghiên i cứu, i năm i 2001 i Bảo i Việt i mới i có i quyết i định i cho i phép i triển i khai, i nên i đến i năm i 2002 i vừa i qua, i những i Đơn i bảo i hiểm i đầu i tiên i thuộc i loại i hình i này i mới i đợc i cung i cấp i bởi i Bảo i Việt i Hà i Nội i Tại i Bảo i Việt i Hà i Nội, i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i do i Phòng i bảo i hiểm i rủi i ro i kỹ i thuật i quản i lý i Tất i cả i các i phòng i nghiệp i vụ i và i các i phòng i bảo i hiểm i quận, i huyện i đều i có i thể i tham i gia i triển i khai i nghiệp i vụ i này i theo i sự i quản i lý, i hớng i dẫn i và i giám i sát i của i Phòng i bảo i hiểm i Rủi i ro i kỹ i thuật i Nếu i có i gì i vớng i mắc i trong i quá i trình i triển i khai i thì i có i thể i xin i ý i kiến i của i Phòng i Bảo i hiểm i Cháy i và i Rủi i ro i kỹ i thuật i tại i Tổng i Công i ty i Để i triển i khai i có i hiệu i quả i nghiệp i vụ i này, i Bảo i Việt i Hà i Nội i quan i tâm i đến i tất i cả i các i khâu i trong i quy i trình i triển i khai i sản i phẩm i Cũng i nh i các i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i khác, i quy i trình i triển i khai i sản i phẩm i BHTNNN i KTS i & i KSTV i i bao i gồm i các i khâu i cơ i bản i sau:
- i Đề i phòng i và i hạn i chế i tổn i thất
- i Giám i định i và i giải i i quyết i bồi i thờng.
Ba i khâu i này i không i phải i độc i lập i hoàn i toàn i với i nhau i mà i chúng i có i mối i liên i hệ i tác i động i qua i lại i Mỗi i khâu i có i vị i trí i và i vai i trò i độc i lập i nhng i chúng i đều i góp i phần i đem i lại i kết i quả i cho i hoạt i động i kinh i doanh i nghiệp i vụ i Nếu i một i khâu i đợc i thực i hiện i tốt i thì i nó i sẽ i tạo i tiền i đề i cho i việc i thực i hiện i các i khâu i còn i lại i có i hiệu i quả i và i ngợc i lại i Chẳng i hạn, i nếu i làm i tốt i khai i thác i thì i sẽ i đem i lại i doanh i thu i phí i bảo i hiểm i cao, i mở i rộng i đợc i số i đối i tợng i tham i gia i bảo i hiểm, i từ i đó i có i cơ i sở i cho i việc i thực i hiện i các i biện i pháp i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất, i dẫn i đến i giảm i mức i độ i rủi i ro i có i thể i gây i ra i tổn i thất i phải i bồi i thờng i Nhng i nếu i việc i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất i không i hiệu i quả i hoặc i chất i lợng i giám i định i và i giải i quyết i bồi i thờng i thấp i làm i cho i chi i bồi i thờng i quá i lớn i thì i dù i khai i thác i có i đạt i doanh i thu i cao i lợi i nhuận i cũng i không i cao. Để i phân i tích i tình i hình i triển i khai i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội, i chúng i ta i sẽ i lần i lợt i xem i xét i từng i khâu i để i thấy i đợc i những i kết i quả i mà i Công i ty i đã i đạt i đợc i trong i thời i gian i qua i cũng i nh i những i hạn i chế i còn i tồn i tại i và i nguyên i nhân i của i nó, i trên i cơ i sở i đó i đa i ra i những i đánh i giá i về i quá i trình i triển i khai i sản i phẩm i bảo i hiểm i này.
i Công i tác i khai i thác
Khai i thác i là i khâu i đầu i tiên i của i quy i trình i triển i khai i một i sản i phẩm i bảo i hiểm, i đóng i vai i trò i tiền i đề i và i là i cơ i sở i cho i toàn i bộ i quá i trình i kinh i doanh i sản i phẩm i bảo i hiểm i đó i Giải i quyết i nguyên i tắc i cơ i bản i nhất i trong i kinh i tế i bảo i hiểm, i đó i là i nguyên i tắc i "số i đông i bù i số i ít", i khai i thác i có i ý i nghĩa i quyết i định i đối i với i sự i thành i bại i của i toàn i bộ i Công i ty i nói i chung i và i từng i nghiệp i vụ i nói i riêng i vì i chỉ i có i khai i thác i đợc i một i số i l- ợng i lớn i hợp i đồng i cùng i với i số i phí i bảo i hiểm i lớn i thì i mới i tạo i lập i đợc i quỹ i tài i chính i tập i trung i đủ i lớn i để i bồi i thờng i hoặc i chi i trả i khi i có i thiệt i hại i phát i sinh, i ngoài i ra i còn i trang i trải i đợc i các i chi i phí i hoạt i động i và i tạo i ra i lợi i nhuận i cho i doanh i nghiệp i Hiệu i quả i của i khai i thác i đợc i đánh i giá i thông i qua i chỉ i tiêu i số i lợng i Đơn i bảo i hiểm i ký i đợc, i số i phí i bảo i hiểm i thu i đợc, i và i một i số i chỉ i tiêu i khác. Đối i với i nghiệp i vụ i mới i nh i BHTNNN i KTS i & i KSTV i thì i khai i thác i lại i càng i có i ý i nghĩa i vì i khai i thác i là i nền i móng i của i một i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i Nếu i không i có i khách i hàng i nào i mua i bảo i hiểm i thì i đối i tợng i chịu i tác i động i của i hai i khâu i còn i lại i cũng i không i thể i có i Điều i đó i có i nghĩa i là i sản i phẩm i đợc i bày i bán i ra i nhng i không i có i ai i mua, i nh i thế i sản i phẩm i sẽ i không i có i chỗ i đứng i trên i thị i trờng i và i không i thể i tồn i tại i
Theo i sự i quản i lý i của i Tổng i Công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam, i Bảo i Việt i Hà i Nội i thời i gian i này i đợc i phép i thực i hiện i ký i kết i các i hợp i đồng i BHTNNN i KTS i & i KSTV i có i giá i trị i không i quá i lớn i Cụ i thể, i những i đối i tợng i sau i đây i không i phải i là i đối i tợng i tham i gia i bảo i hiểm i thuộc i phân i cấp i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội: i doanh i nghiệp i có i tổng i doanh i thu i phí i t i vấn, i thiết i kế i một i năm i trên i 10 i tỷ i đồng; i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i có i số i lợng i cán i bộ i quản i lý, i các i chuyên i gia i kỹ i thuật i trên i 40 i ngời; i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i 100% i vốn i nớc i ngoài i hoặc i các i dự i án i 100% i vốn i nớc i ngoài i muốn i tham i gia i BHTNNN i KTS i & i KSTV i nhng i theo i mẫu i đơn i bảo i hiểm i của i n- ớc i ngoài i Nếu i những i đối i tợng i này i có i nhu i cầu i tham i gia i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i thì i Bảo i Việt i Hà i Nội i phải i tiến i hành i khai i thác i theo i quy i trình i khai i thác i trên i phân i cấp.
Quy i trình i triển i khai i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i đợc i mô i tả i theo i Sơ i đồ i 2 i nh i sau: i
Sơ i đồ i 2- i Quy i trình i khai i thác i BHTNNN i KTS i & i KSTV i
Trách i nhiệm Tiến i trình i Mô i tả i công i việc
- i Khai i thác i viên i i i i i i i i i i i i i i i i i Nhận i thông i tin i i i i i i i i i i Thu i thập i thông i tin
Ghi i sổ i theo i dõi i cá i nh©n i i - i Khai i thác i viên i i i i i i i i i i i i Ph©n i tÝch, i t×m i hiÓu i i i i i i i i i i i i i i i Đánh i giá i rủi i ro
Bản i điều i tra i đánh i giá i rủi i ro i
- i Lãnh i đạo i Phòng i i nghiệp i vụ
Tõ i chèi i i i i - i i i i i i i i i i Xem i xét i i i i i i i i i i i i i i i I i i i i i i i i i i Trên i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đề i nghị i bảo i hiểm i i i i i i i i i i i i i i i i i phân i cấp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i +i i i i i i i i i i i i i Tái i BH i i
Hồ i sơ, i số i liệu i của i khách i hàng i
- i Lãnh i đạo i i i i i i - i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i II i i i i i i i i i i i i i i Tiến i hành i i i i i i i i i i Đàm i phán,Chào i phí i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + i Điều i khoản, i Biểu i phí i bảo i hiểm i của i nghiệp i vụ i BHTNN i KTS i & i KSTV i
- i Lãnh i đạo i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chấp i nhận i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i bảo i hiểm
Khách i hàng i phải i có i Giấy i yêu i cầu i bảo i hiểm i bằng i văn i bản i
- i Khai i thác i viên i i i i i i i i i i i Cấp i Đơn i BH i i i i i i i i i i i i i i Thu i phÝ i BH i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thông i báo i
Quy i chế i quản i lý i ấn i chỉ i
- i Kế i toán i viên i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Thông i báo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tái i BH i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i
Theo i dâi i thu i phÝ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tiếp i nhận i và i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i giải i quyết i sự i vụ i mới
Vào i sổ i khai i thác/thống i kê
Theo i dõi i thu i phí i và i tái i tục
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Công i việc i cụ i thể i từng i giai i đoạn i trong i quy i trình i khai i thác i BHTNNN i KTS i & i KSTV: i B1- i Nhận i thông i tin i từ i khách i hàng: i i i i i i - i Khai i thác i viên i có i nhiệm i vụ i thờng i xuyên i tiếp i xúc i với i khách i hàng, i gửi i hoặc i trao i đổi i các i thông i tin i về i bảo i hiểm i nhằm i giới i thiệu i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i và i đáp i ứng i các i nhu i cầu i của i khách i hàng. i i i i i i - i Khai i thác i viên i chủ i động i khai i thác i nguồn i tin i từ i khách i hàng i (hoặc i qua i các i cơ i quan i quản i lý, i đại i lý, i cộng i tác i viên, i môi i giới, i cơ i quan i thông i tin i đại i chúng). i i i i i i - i Kiểm i tra i các i thông i tin i do i khách i hàng i trả i lời i trong i bản i câu i hỏi. i B2- i Phân i tích, i tìm i hiểu i và i đánh i giá i rủi i ro: i i i i i i - i Thông i qua i các i số i liệu i thống i kê i về i khách i hàng i để i t i vấn i cho i lãnh i i i đạo i về i chính i sách i khách i hàng, i về i công i tác i quản i lý i rủi i ro. i i i i i i - i Căn i cứ i vào i các i thông i tin i đợc i cung i cấp, i khai i thác i viên i tự i đánh i giá i rủi i ro i để i có i thể i đa i ra i một i mức i chào i phí i bảo i hiểm i cho i đối i tợng i đợc i bảo i hiểm. i i i i i i - i Đề i xuất i cho i lãnh i đạo i phòng i nghiệp i vụ i hoặc i lãnh i đạo i đơn i vị i khi i thấy i cần i thiết i có i sự i tham i gia i của i giám i định i viên i đánh i giá i rủi i ro i từ i các i cơ i quan i chuyên i môn i khác i hoặc i của i tổ i chức i nớc i ngoài. i B3- i Xem i xét i đề i nghị i bảo i hiểm: i i i i i i - i Trên i cơ i sở i các i thông i tin i nhận i đợc i từ i khách i hàng i kết i hợp i với i báo i cáo i đánh i giá i rủi i ro i và i các i số i liệu i thống i kê i cũng i nh i các i chính i sách i khách i hàng, i khai i thác i viên i phải i đề i xuất i và i lập i phơng i án i bảo i hiểm i hoặc i tờ i trình i từ i chối i nhận i bảo i hiểm i để i lãnh i đạo i phòng i nghiệp i vụ i hoặc i lãnh i đạo i Công i ty i duyệt i cấp i Đơn i bảo i hiÓm.
Trong i trờng i hợp i không i thuộc i phân i cấp i khai i thác i của i Công i ty, i các i bớc i sẽ i đợc i tiến i hành i theo i sơ i đồ i khai i thác i trên i phân i cấp i (Sơ i đồ i 3). i B4- i Sau i khi i đợc i lãnh i đạo i phê i duyệt i phơng i án i bảo i hiểm i cán i bộ i khai i thác i tiến i hành i chào i phí i và i điều i kiện i bảo i hiểm i cho i khách i hàng. i B5- i Khách i hàng i đồng i ý i mức i phí, i điều i kiện i bảo i hiểm i và i gửi i Giấy i yêu i cầu i bảo i hiÓm. i B6- i Khi i đợc i khách i hàng i đồng i ý, i cán i bộ i khai i thác i tiến i hành i cấp i Đơn i bảo i hiểm i cho i khách i hàng i và i thu i phí i bảo i hiểm. i B7- i Theo i dõi i thu i phí i và i giải i quyết i sự i vụ i mới: i - i Phòng i khai i thác i lu i Đơn i và i theo i dõi i các i phát i sinh i mới.
- i Phòng i Kế i toán i lu i Đơn i để i theo i dõi i thu i phí.
- i Chuyển i Đơn i về i Tổng i Công i ty i để i thống i kê i và i tái i bảo i hiểm.
- i Hồ i sơ i thuê i giám i định i viên i đánh i giá i rủi i ro i bên i ngoài i (nếu i có).
- i Thông i báo i tái i bảo i hiểm.
Trong i trờng i hợp i phức i tạp i thì i có i thể i chuyển i lên i cấp i trên i để i khai i thác i theo i quy i trình i xử i lý i khai i thác i trên i phân i cấp i nh i sơ i đồ i 3. i i i
Sơ i đồ i 3- i Quy i trình i khai i thác i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i phân i cấp Trách i nhiệm Tiến i trình Mô i tả i công i việc
- i Khai i thác i viên i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i I i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nhận i thông i tin i i i i i i i i i i i i i i i i từ i i Đơn i vị i cơ i sở i
- i Ghi i sổ i theo i dõi i cá i nhân i - i Khai i thác i viên
- i Lãnh i đạo i phòng i nghiệp i vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Xem i xÐt i i i i i i i i i i i i i đề i xuất i của i Đơn i vị
- i Tình i hình i thị i trờng, i thống i kê i tổn i thất i của i đối i tợng i bảo i hiểm
Nghiệp i vụ i i i i i i -i i i i i i i i i i i i Xem i xÐt i i i i i i i i i i i i i i i + i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chào i phí i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i
- i Hồ i sơ, i số i liệu i của i khách i hàng
- i Các i bộ i phận i liên i quan i i i i i i i i i i i i i i ý i kiÕn i i i i i i các i bộ i phận i liên i quan i i i i i i i i i i i i i i i i (nÕu i cÇn)
Công i ty i (nếu i cần) i i i i i i i i i i - i i i i i i i i i ChÊp i nhËn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i bảo i hiểm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i + i
- i Khai i thác i viên i phòng i nghiệp i vụ i i i i i i i Thông i báo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i h i i i i i i i i i i i i i i cho i Đơn i vị i i i i i i
- i Lãnh i đạo i đơn i vị i i i i i i i i i i i i i i i i i i II
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Trên i đây i là i quy i trình i khai i thác i BHTNNN i KTS i & i KSTV i theo i tiêu i chuẩn i ISO i đã i đợc i Bảo i Việt i thông i qua i
Thuận i lợi i của i Bảo i Việt i Hà i Nội i trong i việc i đa i BHTNNN i KTS i & i KSTV i vào i triển i khai i là i trụ i sở i Công i ty i gần i với i Tổng i Công i ty i nên i luôn i luôn i đợc i sự i chỉ i đạo i trực i tiếp i của i Tổng i Công i ty i về i thông i tin i và i xử i lý i những i khó i khăn i gặp i phải i Ngoài i ra, i lãnh i đạo i Công i ty i có i mối i quan i hệ i sâu i sắc i đối i với i các i ngành i các i cấp i trong i địa i bàn i
Hà i Nội i tạo i điều i kiện i cho i cán i bộ i tiếp i cận i các i Ban i quản i lý i để i thực i hiện i công i tác i kinh i doanh i Tuy i Bảo i Việt i Hà i Nội i có i nhiều i thuận i lợi i nhng i việc i triển i khai i nghiệp i vụ i này i không i phải i đơn i giản i Môi i trờng i pháp i lý i ở i Việt i Nam i cha i đợc i chặt i chẽ i nh i ở i các i nớc i phát i triển, i nh i đã i dẫn i ở i trên, i mới i chỉ i có i hai i văn i bản i pháp i luật i tuy i có i đề i cập i đến i việc i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV i nhng i rất i chung i chung, i cha i có i chế i tài i cỡng i chế i đối i với i trờng i hợp i vi i phạm i Thêm i vào i đó, i ở i Việt i Nam i cha i có i tiền i lệ i về i việc i toà i án i xử i buộc i KTS i hoặc i KSTV i phải i bồi i thờng i cho i chủ i công i trình, i chủ i đầu i t i do i lỗi i thiết i kế i hoặc i t i vấn i Vì i thế, i ý i thức i tham i gia i BHTNNN i KTS i & i KSTV i của i những i ngời i hoạt i động i trong i lĩnh i vực i này i còn i rất i kém i Về i phía i sản i phẩm, i BHTN i luôn i là i sản i phẩm i mang i tính i trừu i tợng i hơn i so i với i sản i phẩm i bảo i hiểm i tài i sản i và i bảo i hiểm i con i ngời i Cần i phải i có i sự i t i vấn i đầy i đủ i để i gợi i mở i cho i các i khách i hàng i hiểu i đợc i sự i cần i thiết i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i vì i không i mấy i ai i nghĩ i đến i các i rủi i ro i loại i này i khi i họ i cha i thực i sự i trải i qua i Hơn i nữa, i nghiệp i vụ i này i đòi i hỏi i có i kiến i thức i chuyên i sâu i về i kiến i trúc i và i xây i dựng, i mà i trong i thời i gian i ban i đầu i cán i bộ i khai i thác i cha i thể i am i hiểu i một i cách i tơng i đối i toàn i diện i về i lĩnh i vực i này i Đây i chính i là i vấn i đề i khó i khăn i đặt i ra i cho i công i tác i khai i thác i BHTNNN i KTS i & i KSTV.
Với i nghiệp i vụ i này, i giai i đoạn i hiện i nay i mới i chỉ i là i giai i đoạn i triển i khai i thử i nghiệm i sản i phẩm i mới, i hay i còn i gọi i là i giai i đoạn i giới i thiệu i trong i chu i kỳ i sống i của i một i sản i phẩm i bảo i hiểm i Đây i là i giai i đoạn i doanh i nghiệp i tung i sản i phẩm i ra i thị i trờng, i mục i đích i là i giới i thiệu i cho i khách i hàng i biết i đến i sản i phẩm, i do i đó i các i nỗ i lực i của i doanh i nghiệp i trong i giai i đoạn i này i là i tập i trung i vào i việc i quảng i cáo i và i chi i phí i quảng i cáo i bỏ i ra i thờng i lớn i hơn i so i với i doanh i thu i phí i bảo i hiểm i thu i đợc i Đó i là i thách i thức i đầu i tiên i đối i với i Công i ty i khi i triển i khai i nghiệp i vụ i này.
Tuy i nhiên, i với i sự i quan i tâm i chỉ i đạo i của i lãnh i đạo i công i ty, i cùng i với i sự i hỗ i trợ i của i Tổng i Công i ty, i sự i giúp i đỡ i của i đồng i nghiệp i nớc i ngoài, i qua i hơn i 1 i năm i triển i khai i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i tính i đến i hết i quý i I i năm i 2003, i Bảo i Việt i Hà i Nội i đã i cấp i đợc i 13 i đơn i bảo i hiểm, i với i doanh i thu i phí i bảo i hiểm i là i 161 i triệu i đồng i Mặc i dù i đó i là i những i con i số i cực i kỳ i khiêm i tốn i nhng i so i với i nhiều i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i mới i triển i khai i thì i đó i là i những i kết i quả i đáng i khích i lệ i Con i số i đó i cũng i là i kết i quả i sự i cố i gắng i của i các i cán i bộ i phụ i trách i nghiệp i vụ i trong i khai i thác i Trong i quá i trình i tiến i tới i ký i kết i hợp i đồng, i cán i bộ i khai i thác i của i Công i ty i đã i giải i thích i cho i khách i hàng i hiểu i các i vấn i đề i mà i họ i quan i tâm, i đồng i thời i t i vấn i hớng i dẫn i khách i hàng i lựa i chọn i giới i hạn i trách i nhiệm, i sản i phẩm i bảo i hiểm i phù i hợp i với i khả i năng i của i khách i hàng i và i tình i hình i thực i tế i của i Ngời i yêu i cầu i bảo i hiểm i Chính i điều i này i đã i làm i cho i khách i hàng i hiểu i rõ i hơn i về i nội i dung i của i nghiệp i vụ, i ý i nghĩa i của i nó, i nhờ i đó i khách i hàng i cảm i thấy i yên i tâm i và i tin i tởng i vào i Công i ty i bảo i hiểm i khi i tham i gia i bảo i hiểm i
Bảng i 6- i Kết i quả i khai i thác i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i từ i quý i I-2002 i đến i quý i I-2003 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chỉ i tiêu
Doanh i thu i phÝ i bảo i hiểm i
Phí i bảo i hiểm i bình i quân/ i 1 i Đơn i
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Vì i mới i triển i khai i trong i thời i gian i rất i ngắn i nên i qua i bảng i 6 i cha i thể i thấy i đợc i xu i hớng i phát i triển i của i bảo i hiểm i này i qua i số i đơn i cấp i cũng i nh i doanh i thu i phí i Tuy i số i đơn i cấp i đợc i trong i quý i II, i quý i III, i quý i IV i năm i 2002 i đều i lớn i hơn i số i đơn i cấp i đợc i vào i quý i I i năm i đó i nhng i xét i về i mức i phí i bình i quân i thì i tất i cả i các i quý i này i đều i thấp i hơn i quý i I i So i với i phí i bảo i hiểm i bình i quân i tính i chung i cho i toàn i bộ i thời i gian i triển i khai i vừa i qua i thì i phí i bảo i hiểm i bình i quân i của i các i quý i năm i 2002 i thấp i hơn i rất i nhiều, i thậm i chí, i phí i bảo i hiểm i bình i quân i quý i III-2002 i chỉ i bằng i 1/4 i phí i bình i quân i chung i Riêng i phí i bảo i hiểm i bình i quân i tính i trên i một i đơn i bảo i hiểm i quý i I i năm i 2003 i lại i đột i ngột i tăng i lên i gấp i 5, i gấp i 6 i lần i các i quý i trớc i đó i Sở i dĩ i phí i bảo i hiểm i bình i quân i quý i I i năm i
2003 i lên i tới i 28,33 i triệu i đồng i vì i thời i gian i này i Bảo i Việt i Hà i Nội i đã i cấp i 1 i Đơn i BHTNNN i KTS i & i KSTV i cho i công i ty i ARCHETYPE i VIETNAM i với i số i phí i thu i đợc i là i 105,57 i triệu i đồng i Trong i khi i đó, i tính i cả i năm i 2002, i Bảo i Việt i Hà i Nội i mới i chỉ i khai i thác i đợc i 9 i đơn i với i doanh i thu i phí i bảo i hiểm i là i 47,652 i triệu i đồng i Nh i vậy, i chỉ i tính i 1 i đơn i cấp i cho i công i ty i ARCHETYPE i nói i trên i thì i phí i bảo i hiểm i đã i lớn i gấp i hơn i
2 i lần i doanh i thu i phí i cả i năm i 2002 i Các i số i liệu i cũng i cho i thấy i không i có i mức i phí i bảo i hiểm i cố i định i cho i tất i cả i các i đơn i bảo i hiểm, i vì i phí i bảo i hiểm i nghiệp i vụ i này i phụ i thuộc i vào i công i việc i của i NĐBH, i quy i mô i của i công i trình i mà i họ i thực i hiện, i giới i hạn i i bồi i th- ờng i Chẳng i hạn, i giới i hạn i bồi i thờng i của i đơn i bảo i hiểm i cấp i cho i công i ty i ARCHETYPE i VIETNAM i là i 15 i tỷ i cho i mỗi i khiếu i nại i và i cho i toàn i bộ i thời i hạn i bảo i hiểm, i trong i khi i các i đơn i còn i lại i giới i hạn i bồi i thờng i thờng i là i từ i 2 i tỷ i đến i 7 i tỷ, i thậm i chí i có i đơn i giới i hạn i bồi i thờng i chỉ i là i 1,5 i tỷ i
Với i số i đơn i và i đặc i biệt i là i doanh i thu i phí i bảo i hiểm i tăng i đột i ngột i vào i quý i I- i
2003, i nhìn i thoáng i qua i thì i có i thể i nghĩ i rằng i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i đang i có i một i tơng i lai i xán i lạn, i nhng i xem i xét i kỹ, i đặc i biệt i khi i biết i sự i biến i đổi i đó i phụ i thuộc i chủ i yếu i vào i 1 i đơn i bảo i hiểm i duy i nhất i (Đơn i bảo i hiểm i cấp i cho i công i ty i ARCHETYPE i VIETNAM) i thì i cha i thể i có i kết i luận i chính i xác i
Tuy i rằng i kết i quả i khai i thác i nh i trên i còn i rất i hạn i hẹp i nhng i để i có i đợc i kết i quả i đó, i Bảo i Việt i Hà i Nội i cũng i phải i bỏ i ra i một i số i chi i phí i nhất i định i Chi i phí i khai i thác i đối i với i nghiệp i vụ i này i bao i gồm i các i khoản i chi i quảng i cáo, i chi i hoa i hồng i khai i thác, i chi i giao i dịch i và i chi i khác.
- i Chi i quảng i cáo: i Đến i nay, i Công i ty i vẫn i cha i đầu i t i thực i hiện i chơng i trình i quảng i cáo i nào i Vấn i đề i này i mới i chỉ i đợc i phòng i Marketing i đề i xuất i việc i đăng i quảng i cáo i trên i các i báo i Ngời i Xây i dựng, i tạp i chí i Kiến i trúc i nhng i cha i đợc i Công i ty i cấp i kinh i phÝ i
- i Chi i hoa i hồng i khai i thác: i Thông i thờng i có i 2 i hình i thức i khai i thác i cơ i bản i là i hình i thức i khai i thác i trực i tiếp i và i hình i thức i khai i thác i gián i tiếp i Hình i thức i khai i thác i trực i tiếp i là i hình i thức i khai i thác i mà i trực i tiếp i nhân i viên i của i công i ty i đi i khai i thác i Hình i thức i khai i thác i gián i tiếp i là i hình i thức i khai i thác i thông i qua i đại i lý, i môi i giới i và i qua i một i số i nguồn i khác i ở i Bảo i Việt i Hà i Nội, i tất i cả i các i đơn i BHTNNN i KTS i & i KSTV i đã i cấp i đều i do i cán i bộ i công i ty i khai i thác i đợc i Chính i vì i thế, i chi i hoa i hồng i khai i thác i là i không i có i Phần i thởng i cho i những i cán i bộ i này i sẽ i đợc i tính i vào i lơng i bằng i cách i nhân i hệ i số i lơng i với i doanh i thu i mà i không i coi i là i hoa i hồng i khai i thác i
Bảng i 7- i Chi i phí i khai i thác i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i từ i quý i I-2002 i đến i quý i I-2003
Chi i giao i dịch Chi i khác i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chỉ i tiêu
Chi i khai i thác i bình i quân/đơn
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
i Công i tác i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất
So i với i các i loại i hình i bảo i hiểm i khác i thì i công i tác i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất i của i BHTN i bao i giờ i cũng i khó, i đặc i biệt i trong i BHTN i nghề i nghiệp i Bởi i vì i rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i ở i đây i thực i chất i là i những i lỗi i bất i cẩn i của i NĐBH i mà i NBH i là i chủ i thể i bên i ngoài i không i thể i kiểm i soát i đợc i những i rủi i ro i đó i NĐBH i cũng i không i bao i giờ i muốn i có i sự i cố i xảy i ra i vì i nếu i NBH i chi i trả i cho i những i tổn i thất i thì i chỉ i là i những i tổn i thất i về i mặt i tài i chính i mà i thôi, i còn i uy i tín i bị i ảnh i hởng i thì i không i gì i có i thể i cứu i vãn i đợc i Vì i thế i những i rủi i ro i đợc i bảo i hiểm i ở i đây i là i những i rủi i ro i thuần i tuý i không i thể i biết i trớc i Công i ty i bảo i hiểm i bảo i hiểm i cho i trách i nhiệm i của i các i nhà i hoạt i động i chuyên i môn i th- ờng i chỉ i có i thể i thực i hiện i công i tác i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất i bằng i việc i thờng i xuyên i nhắc i nhở i NĐBH i thực i hiện i đúng i trách i nhiệm i của i mình i đối i với i công i việc i Cụ i thể, i đối i với i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i NBH i có i thể i thờng i xuyên i cung i cấp i các i thông i tin i về i công i nghệ i trong i xây i dựng i cho i NĐBH i để i giúp i NĐBH i tránh i đợc i những i sai i sót i có i thể i xảy i ra i về i mặt i thiết i kế, i hoặc i thờng i xuyên i đến i hiện i trờng i thi i công i để i kiểm i tra, i nhắc i nhở i các i kỹ i s i thực i hiện i công i việc i giám i sát i NBH i có i thể i kiểm i tra, i giám i sát i việc i tuyển i dụng i thêm i các i nhân i viên i của i NĐBH, i đảm i bảo i về i trình i độ i chuyên i môn i cũng i nh i phẩm i chất i đạo i đức i của i họ i để i tránh i những i bất i cẩn i hoặc i các i tổn i thất i về i sau i
Những i công i việc i này i đợc i các i cán i bộ i bảo i hiểm i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i thờng i xuyên i thực i hiện i Chi i phí i cho i công i tác i này i đợc i trích i từ i quỹ i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất, i đợc i lập i từ i doanh i thu i phí i theo i tỷ i lệ i 0,81% i Mặc i dù i đây i là i con i số i rất i nhỏ i nhng i công i tác i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất i đối i với i nghiệp i vụ i này i không i đòi i hỏi i nhiều i chi i phí i nên i khoản i chi i này i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i luôn i nằm i trong i giới i hạn i cho i phép i Vì i thế i quỹ i này i sẽ i đợc i tích i tụ i lại i và i sẽ i đợc i sử i dụng i vào i chơng i trình i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất i có i quy i mô i hơn i khi i số i Đơn i cung i cấp i đợc i đã i đạt i đến i một i độ i lớn i nhất i định i
Có i thể i là i chơng i trình i tuyên i truyền i về i một i lỗi i thờng i gặp i trong i thiết i kế, i tuân i thủ i tiêu i chuẩn i thận i trọng i và i các i năng i lực i chuyên i môn i trong i nghề.
i Công i tác i giám i định i và i giải i quyết i bồi i thờng
Công i tác i giám i định i và i giải i quyết i bồi i thờng i chính i là i khâu i thể i hiện i uy i tín i của i NBH i vì i trách i nhiệm i của i NBH i thể i hiện i rõ i nhất i là i khi i có i thông i báo i về i sự i cố i hoặc i tổn i thất i của i NĐBH i Khâu i này i đợc i thực i hiện i tốt i sẽ i là i cơ i sở i vững i chắc i cho i Công i ty i trong i suốt i quá i trình i hoạt i động i Nguyên i tắc i của i công i tác i giám i định i bồi i thờng i là i phải i nhanh i chóng, i kịp i thời, i khách i quan i và i trung i thực i Thực i hiện i tốt i khâu i này i là i điều i rất i khó i và i cũng i là i cái i đích i cho i NBH i phấn i đấu i nhằm i đáp i ứng i đợc i lòng i tin i của i khách i hàng i vào i công i ty i trong i điều i kiện i tính i cạnh i tranh i trên i thị i trờng i ngày i càng i cao.
Ngay i sau i khi i nhận i đợc i thông i báo i của i khách i hàng i về i tổn i thất i , i cán i bộ i nhận i thông i tin i báo i cáo i cho i lãnh i đạo i phòng i hoặc i lãnh i đạo i công i ty i để i cử i ngời i đi i giám i định i Cán i bộ i nhận i nhiệm i vụ i đi i giám i định i hớng i dẫn i khách i hàng i tuân i thủ i các i điều i kiện, i điều i khoản i đã i đợc i quy i định i trong i Đơn i bảo i hiểm i và i cách i thức i cung i cấp i các i chứng i từ i hoá i đơn i cho i Công i ty i Trờng i hợp i tổn i thất i lớn i phải i báo i cáo i lãnh i đạo i xin i ý i kiến i chỉ i đạo; i báo i tái i bảo i hiểm; i tiến i hành i tự i giám i định i hoặc i thuê i Công i ty i giám i định i độc i lập.
Quy i trình i bồi i thờng i của i nghiệp i vụ i này i đợc i thống i nhất i tại i Bảo i Việt i nh i sau:
Sơ i đồ i 4- i Quy i trình i bồi i thờng i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i
Kiểm i tra i và i hoàn i thiện i hồ i sơ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Tính i toán i bồi i thờng ý i kiến i đóng i góp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trình i duyệt i i i i i i i i i i i i i i i i Thông i báo i bồi i thờng i i i i i i i i i i i i i i i i i Báo i tái i bảo i hiểm
Xử i lý i tài i sản i hỏng i (nếu i có)
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
B1- i Tiếp i nhận i hồ i sơ i bồi i thờng:
Trong i trờng i hợp i nhận i đợc i khiếu i nại i của i NĐBH, i chuyên i viên i bồi i thờng i phải i ghi i sổ i tiếp i nhận i hồ i sơ i và i kiểm i tra i các i chứng i từ i đợc i cung i cấp i cho i Bảo i Việt:
- i Công i văn/th i thông i báo i khiếu i nại/ i đòi i bồi i thờng i của i bên i thứ i ba
- i Bản i sao i Giấy i chứng i nhận i bảo i hiểm/Đơn i bảo i hiểm
- i Các i biên i bản i giám i định i tai i nạn i (kèm i theo i sơ i đồ i xảy i ra i tai i nạn, i nếu i có)
- i Xác i nhận i của i cơ i quan i có i thẩm i quyền i (nếu i cần i thiết)
- i Bản i điều i tra i tai i nạn i của i cơ i quan i chức i năng i nhằm i phân i rõ i trách i nhiệm
- i Biên i bản i hoà i giải i (nếu i có)
- i Quyết i định i của i toà i án
- i Các i tài i liệu i liên i quan i đến i trách i nhiệm i của i ngời i thứ i ba i (nếu i có).
B2- i Kiểm i tra, i hoàn i thiện i hồ i sơ: Đối i chiếu i với i các i điều i kiện, i điều i khoản, i các i điểm i loại i trừ i của i Đơn i bảo i hiểm i và i các i điều i khoản i bảo i hiểm i bổ i sung i để i xem i xét i khiếu i nại i có i thuộc i trách i nhiệm i bảo i hiểm i hay i không.
Nếu i xét i thấy i khiếu i nại i không i thuộc i phạm i vi i bảo i hiểm, i phải i lập i tức i thông i báo i cho i khách i hàng i bằng i văn i bản.
Nếu i khiếu i nại i có i khả i năng i thuộc i phạm i vi i bảo i hiểm, i cần i phải i trao i đổi i với i NĐBH i về i phơng i hớng i giải i quyết i vụ i việc, i khả i năng i hoà i giải i hay i vấn i đề i thuê i mớn i luật i s, i lấy i ý i kiến i nhân i chứng, i bảo i lu i vật i chứng, i khi i vụ i việc i đợc i đa i ra i toà i án, i Luôn i luôn i lu i ý i rằng i điều i kiện i tiên i quyết i của i Đơn i bảo i hiểm i này i là i NĐBH i không i đợc i phép i thơng i lợng, i chấp i nhận i trách i nhiệm i hoặc i bồi i thờng i cho i ngời i thứ i ba i khi i cha i có i sự i cho i phép i của i Bảo i Việt.
(I) i Trong i trờng i hợp i khiếu i nại i phát i sinh i có i hạn i mức i trách i nhiệm i ớc i tính i cao i hoặc i nguyên i nhân, i diễn i biến i vụ i việc i phức i tạp, i Công i ty i phải i báo i cáo i hoặc i chuyển i hồ i sơ i khiếu i nại i ban i đầu i về i Tổng i Công i ty i để i xem i xét i và i quyết i định.
Trên i cơ i sở i xem i xét i trách i nhiệm i bảo i hiểm, i việc i tính i toán i bồi i thờng i có i thể i đ- ợc i thực i hiện i nh i sau:
- i Nếu i vụ i việc i có i khả i năng i hoà i giải, i cơ i sở i tính i toán i bồi i thờng i đợc i thực i hiện i dựa i trên i cơ i sở i khiếu i nại i của i bên i thứ i ba i và i các i khoản i chi i phí i đối i với i thơng i tật i thân i thể i và i đối i với i thiệt i hại i về i tài i sản.
- i Nếu i vụ i việc i phải i đa i ra i toà i án, i cơ i sở i bồi i thờng i đợc i dựa i trên i phán i quyết i của i toà i án i và i phạm i vi i bồi i thờng i của i Đơn i bảo i hiểm i (lu i ý i là i chi i phí i thuê i mớn i luật i s i cũng i thuộc i trách i nhiệm i bảo i hiểm).
Phòng i trình i lãnh i đạo i Công i ty i xem i xét i và i ký i duyệt i bồi i thờng i Trờng i hợp i lãnh i đạo i có i ý i kiến i chỉ i đạo i xem i xét i lại, i Phòng i giải i trình i lại i và i tham i khảo i thêm i ý i kiến i đóng i góp i của i các i Phòng i liên i quan.
Trờng i hợp i có i tái i bảo i hiểm i chỉ i định i cho i các i công i ty i bảo i hiểm i nớc i ngoài i thì i trớc i khi i thông i báo i số i tiền i bồi i thờng i cho i khách i hàng i phải i thông i báo i cho i các i công i ty i nhận i tái i bảo i hiểm i biết i trớc i và i chỉ i thông i báo i cho i khách i hàng i khi i có i xác i nhận i của i các i công i ty i nhận i tái i bảo i hiểm i
- i Thông i báo i cho i khách i hàng i về i số i tiền i bồi i thờng
- i Chuyển i thông i báo i bồi i thờng i cùng i tờ i trình i bồi i thờng i đã i đợc i lãnh i đạo i duyệt i cho i phòng i kế i toán i để i chuyển i tiền i bồi i thờng i Chỉ i chuyển i trả i tiền i bồi i thờng i sau i khi i đã i nhận i đợc i giấy i bãi i nại i của i khách i hàng.
- i Làm i công i văn i thông i báo i về i Tổng i Công i ty i để i theo i dõi i thống i kê i và i đòi i tái i bảo i hiểm i (nếu i có).
B6- i Xử i lý i tài i sản i hỏng i (nếu i có)
Một i điều i có i lẽ i là i khá i đặc i biệt i đối i với i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i là i từ i khi i triển i khai i cho i đến i nay i cha i có i vụ i khiếu i nại i đòi i bồi i thờng i nào i xảy i ra, i thậm i chí i cũng i cha i có i sự i cố i nào i đợc i thông i báo i cho i Bảo i Việt i Hà i Nội i Nguyên i nhân i của i tình i hình i này i là i do i nghiệp i vụ i cha i đảm i bảo i đợc i quy i luật i số i lớn i trong i bảo i hiểm i Xác i suất i xảy i ra i rủi i ro i thờng i là i một i vài i phần i trăm i hoặc i phần i nghìn i Trong i khi i số i ngời i tham i gia i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i còn i rất i hạn i chế i nếu i không i muốn i nói i là i quá i ít i Vì i thế i mà i rủi i ro i cha i xảy i ra.
Tuy i nhiên, i vẫn i cần i phải i khẳng i định i rằng i những i ngời i đang i tham i gia i bảo i hiểm i dù i với i số i lợng i nhỏ i cũng i hoàn i toàn i có i khả i năng i gặp i rủi i ro i Đối i với i những i Đơn i bảo i hiểm i thời i hạn i bảo i hiểm i vẫn i còn i hiệu i lực, i Công i ty i cần i phải i quan i tâm, i không i đ- ợc i lơ i là i để i tránh i khiếu i nại i bồi i thờng i có i thể i xảy i ra, i đồng i thời i Công i ty i cũng i phải i cố i gắng i trong i khâu i khai i thác i nhằm i đảm i bảo i phí i thu i đợc i đủ i lớn i để i bồi i thờng i cho i một i số i ít i khách i hàng i gặp i tổn i thất i Bởi i vì i hạn i mức i trách i nhiệm i bồi i thờng i của i mỗi i Đơn i bảo i hiểm i là i hàng i tỷ i đồng, i trong i khi i phí i bảo i hiểm i thu i đợc i đến i nay i mới i có i hơn i 100 i triệu i đồng i
i Kết i quả i và i hiệu i quả i kinh i doanh i nghiệp i vụ
Trong i kinh i doanh, i bất i cứ i doanh i nghiệp i nào i cũng i phải i tiến i hành i phân i tích i hoạt i động i kinh i doanh i bảo i hiểm i của i mình i để i có i thể i đánh i giá i đợc i một i cách i toàn i diện i hoạt i động i kinh i doanh i nhằm i đề i ra i phơng i hớng i kế i hoạch i hoạt i động i cho i năm i tới i một i cách i phù i hợp i và i sát i thực i Về i dài i hạn, i công i việc i này i còn i giúp i cho i doanh i nghiệp i dự i báo i xu i thế i phát i triển i của i các i loại i sản i phẩm, i từ i đó i hoàn i thiện i và i đa i ra i chiến i lợc i dài i hạn i cho i sản i phẩm i của i mình.
Doanh i nghiệp i bảo i hiểm i cũng i vậy, i ngoài i việc i phân i tích i tổng i hợp i toàn i bộ i hoạt i động i kinh i doanh i của i doanh i nghiệp, i họ i còn i phải i phân i tích i kết i quả i và i hiệu i quả i của i từng i nghiệp i vụ, i nhờ i đó i hoàn i thiện i sản i phẩm i bảo i hiểm, i bao i gồm i hoàn i thiện i biểu i phí, i cách i tính i phí, i phạm i vi i bảo i hiểm, i cách i giám i định i bồi i thờng
Kết i quả i kinh i doanh i đối i với i một i nghiệp i vụ i đợc i thể i hiện i ở i 2 i chỉ i tiêu: i doanh i thu i nghiệp i vụ i và i chênh i lệch i thu i chi, i trong i đó, i chênh i lệch i thu i chi i là i thớc i đo i hữu i hiệu i phản i ánh i kết i quả i hoạt i động i kinh i doanh i của i công i ty. i Chi i phí i nghiệp i vụ i gồm i các i khoản i chi i sau:
+ i Chi i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất
+ i Chi i trích i lập i dự i phòng i (chiếm i 15% i doanh i thu i phí) i
+ i Chi i quản i lý: i bao i gồm i các i khoản i chi i thởng i cho i cán i bộ i nhân i viên i theo i kết i quả i khai i thác, i chi i giám i định, i chi i văn i phòng i phẩm
Bảng i 8- i Tình i hình i chi i phí i cho i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i từ i quý i I-2002 i đến i quý i I-2003
Chi i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất
Chi i trÝch i lËp i dù i phòng
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Qua i bảng i số i liệu i trên, i nhận i thấy i chỉ i có i chi i trích i lập i dự i phòng i là i lớn i nhất, i và i luôn i chiếm i một i tỷ i lệ i ổn i định i so i với i doanh i thu i phí i là i 15% i Vì i cha i hề i có i thông i báo i về i sự i cố i nào i và i đơng i nhiên i cha i có i khiếu i nại i nào i phát i sinh i nên i quỹ i dự i phòng i cũng i cha i phải i dùng i đến i
Với i chi i quản i lý, i cũng i do i cha i phát i sinh i sự i cố i có i thể i dẫn i đến i khiếu i nại i nên i khoản i chi i này i mới i chỉ i dùng i để i chi i cho i văn i phòng i phẩm, i chi i thởng i cho i cán i bộ i công i ty i khi i khai i thác i đợc i hợp i đồng i bảo i hiểm i lớn i Chi i thởng i cho i cán i bộ i công i ty i cũng i cha i nhiều i vì i hợp i đồng i bảo i hiểm i lớn i khai i thác i đợc i còn i quá i ít i Trong i thời i gian i tới, i nếu i phát i sinh i sự i cố i thì i chi i giám i định i sẽ i không i phải i là i nhỏ, i nhất i là i đối i với i những i tổn i thất i lớn i và i phức i tạp i vì i cán i bộ i công i ty i cha i có i kinh i nghiệm i trong i lĩnh i vực i này i nên i sẽ i phải i thuê i chuyên i gia i giám i định i bên i ngoài.
Hiệu i quả i kinh i doanh i của i doanh i nghiệp i bảo i hiểm i là i thớc i đo i sự i phát i triển i của i bản i thân i doanh i nghiệp, i đồng i thời i phản i ánh i trình i độ i sử i dụng i chi i phí i trong i việc i tạo i ra i những i kết i quả i kinh i doanh i nhất i định i nhằm i đạt i đợc i các i mục i tiêu i kinh i tế i - i xã i hội i Xem i xét i hiệu i quả i không i chỉ i gắn i với i mục i tiêu i của i doanh i nghiệp i bảo i hiểm i mà i còn i phải i gắn i với i mục i tiêu i của i toàn i xã i hội, i có i nghĩa i là i không i chỉ i xem i xét i hiệu i quả i kinh i tế i mà i cả i hiệu i quả i xã i hội.
Hiệu i quả i kinh i tế i của i doanh i nghiệp i bảo i hiểm i đợc i biểu i hiện i bằng i cách i so i sánh i giữa i kết i quả i kinh i doanh i và i chi i phí i kinh i doanh, i không i chỉ i của i toàn i nghiệp i vụ i mà i đối i với i từng i khâu i công i việc. i Trên i cơ i sở i số i liệu i thực i tế i của i Bảo i Việt i Hà i Nội, i tiến i hành i phân i tích i hiệu i quả i kinh i doanh i của i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i để i thấy i đợc i bức i tranh i toàn i cảnh i về i tình i hình i triển i khai i nghiệp i vụ i trong i thời i gian i qua.
Bảng i 9- i Kết i quả i và i hiệu i quả i hoạt i động i kinh i doanh i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i từ i quý i I-2002 i đến i quý i I-2003
Hd Hkt Hk(tg) i Đơn i vị 1000đ 1000đ 1000đ Lần Lần 1000đ/KH
(Nguồn: i Bảo i Việt i Hà i Nội)
Chênh i lệch i thu i chi i = i Doanh i thu i nghiệp i vụ i - i Chi i phí i nghiệp i vụ i i D
Trong i đó: i i i i Hd: i Hiệu i quả i theo i doanh i thu
D: i Doanh i thu i trong i kú C: i Chi i phÝ i trong i kú i Hkt: i Hiệu i quả i khâu i khai i thác
Ckt: i Chi i phí i khai i thác.
Hk(tg): i Hiệu i quả i về i mặt i xã i hội i K: i Số i khách i hàng i tham i gia i bảo i hiểm
Qua i bảng i phân i tích i trên, i có i thể i thấy i việc i kinh i doanh i nghiệp i vụ i này i luôn i có i lãi, i thể i hiện i ở i chỉ i tiêu i Chênh i lệch i thu i chi i luôn i > i 0, i đơn i giản i vì i khoản i chi i bồi i thờng i là i khoản i chi i thờng i chiếm i tỷ i trọng i nhiều i nhất i trong i chi i phí i thì i ở i đây i lại i cha i phát i sinh i Chênh i lệch i thu i chi i của i cả i thời i gian i triển i khai i vừa i qua i là i 123,656 i triệu i đồng i Tuy i không i lớn i so i với i các i nghiệp i vụ i truyền i thống i khác i nhng i nghiệp i vụ i này i cũng i đã i góp i một i phần i nhỏ i vào i lợi i nhuận i của i toàn i công i ty.
Các i chỉ i tiêu i hiệu i quả i thì i nhìn i chung i đều i tăng i qua i các i thời i kỳ, i và i quý i I-2003 i bao i giờ i cũng i có i chỉ i tiêu i hiệu i quả i cao i nhất.
- i Quý i I i năm i 2002: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i phí i thì i thu i đợc i 3,63 i đồng i doanh i thu.
- i Quý i II i năm i 2002: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i phí i thì i thu i đợc i 3,68 i đồng i doanh i thu.
- i Quý i III i năm i 2002: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i phí i thì i thu i đợc i 3,79 i đồng i doanh i thu.
- i Quý i IV i năm i 2002: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i phí i thì i thu i đợc i 4,28 i đồng i doanh i thu.
- i Quý i I i năm i 2003: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i phí i thì i thu i đợc i 4,56 i đồng i doanh i thu.
Xét i về i hiệu i quả i triển i khai i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i toàn i bộ i thời i gian i qua, i tính i đến i hết i quý i I i năm i 2003, i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i phí i thì i thu i đợc i 4,31 i đồng i doanh i thu.
Chỉ i tiêu i hiệu i quả i khai i thác i tăng i theo i thời i gian i và i tăng i ngày i càng i nhanh.
- i Quý i I i năm i 2002: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i cho i hoạt i động i khai i thác i thì i thu i đợc i 13,18 i đồng i doanh i thu.
- i Quý i II i năm i 2002: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i cho i hoạt i động i khai i thác i thì i thu i đợc i 14,23 i đồng i doanh i thu.
- i Quý i III i năm i 2002: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i cho i hoạt i động i khai i thác i thì i thu i đợc i 17,08 i đồng i doanh i thu.
- i Quý i IV i năm i 2002: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i cho i hoạt i động i khai i thác i thì i thu i đợc i 28,45 i đồng i doanh i thu.
- i Quý i I i năm i 2003: i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i cho i hoạt i động i khai i thác i thì i thu i đợc i 43,09 i đồng i doanh i thu.
Tính i cho i toàn i bộ i thời i gian i triển i khai i vừa i qua, i Công i ty i bỏ i ra i 1 i đồng i chi i cho i hoạt i động i khai i thác i thì i thu i đợc i 29,08 i đồng i doanh i thu i
Về i hiệu i quả i xã i hội, i chỉ i tiêu i này i cao i nhất i vào i quý i III i năm i 2002 i và i bằng i
833000 i đồng/ i khách i hàng i Điều i này i có i nghĩa i là, i chi i phí i nghiệp i vụ i bỏ i ra i cho i một i khách i hàng i là i 893000 i đồng i Vào i quý i I i năm i i 2003, i chỉ i tiêu i này i là i 6209000 i đồng/khách i hàng i Nh i vậy, i chi i phí i phục i vụ i cho i i một i khách i hàng i vào i thời i gian i này i là i cao i nhất i Còn i con i số i bình i quân i cả i thời i gian i qua i là i 2871000 i đồng/khách i hàng.
Trên i đây i là i những i con i số i thống i kê i cũng i nh i phân i tích i thể i hiện i đợc i toàn i bộ i thực i trạng i kinh i doanh i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i từ i khi i mới i đa i vào i triển i khai i đến i hết i quý i I i năm i 2003 i Nh i vậy, i thời i gian i qua i cha i có i vụ i khiếu i nại i nào i nên i khâu i giám i định i bồi i thờng i cha i có i gì i đáng i bàn i Khâu i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất i còn i cha i có i nhiều i hoạt i động i để i thực i hiện i Trong i toàn i bộ i quá i trình i triển i khai i nghiệp i vụ, i khâu i chủ i yếu i mà i Bảo i Việt i Hà i Nội i thực i hiện i thời i gian i qua i là i khâu i khai i thác, i đây i cũng i là i khâu i đem i lại i doanh i thu i cũng i nh i lợi i nhuận i cho i công i ty i Tất i nhiên, i do i đây i là i khâu i thực i hiện i chủ i yếu i nên i những i thành i tựu i đạt i đợc i và i những i vấn i đề i còn i nổi i cộm i đều i nằm i ở i khâu i này i Nhìn i chung, i vấn i đề i khai i thác i là i hết i sức i khó i khăn i do i nhiều i nguyên i nhân, i nhng i có i lẽ i chủ i yếu i là i do i cán i bộ i bảo i hiểm i cha i tích i cực i tìm i tòi i để i khai i thác i đợc i những i khách i hàng i tiềm i năng i Nếu i để i tình i trạng i quỹ i hình i thành i từ i phí i bảo i hiểm i quá i hạn i hẹp i nh i hiện i nay i kéo i dài, i khi i phát i sinh i khiếu i nại i sẽ i không i đủ i khả i năng i thanh i toán i bồi i thờng i Cần i phải i nhớ i rằng, i hạn i mức i trách i nhiệm i của i công i ty i theo i các i hợp i đồng i hiện i nay i ít i nhất i 1,5 i tỷ, i với i số i tiền i chênh i lệch i giữa i thu i và i chi i còn i nhỏ i nh i hiện i nay, i nguy i cơ i phá i sản i nghiệp i vụ i là i rất i lớn i Đó i là i những i kinh i nghiệm i đúc i rút i từ i sự i thất i bại i trong i việc i triển i khai i một i số i nghiệp i vụ i nh i BHTN i ngời i nuôi i chó, i BHTN i ngời i khai i thác i dịch i vụ i vận i tải i tại i Công i ty i Trong i tơng i lai, i công i ty i cần i nhanh i chóng i đẩy i mạnh i khai i thác i nhằm i khắc i phục i tình i trạng i này.
Một i số i đề i xuất i nhằm i hoàn i thiện i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Bảo i hiểm i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i cho i kiến i trúc i s i và i kỹ i s i t i vấn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tại i bảo i việt i hà i nội
i Tiềm i năng i thị i trờng i BHTNNN i KTS i & i KSTV
Thị i trờng i tiềm i năng i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV i phụ i thuộc i nhiều i vào i tiềm i năng i thị i trờng i xây i dựng i Hiện i nay i mới i có i các i dự i án i bắt i buộc i mua i bảo i hiểm i đợc i đầu i t i bằng i các i nguồn: i vốn i ngân i sách i Nhà i nớc, i vốn i tín i dụng i do i Nhà i nớc i bảo i lãnh, i vốn i tín i dụng i đầu i t i phát i triển i của i Nhà i nớc, i vốn i đầu i t i phát i triển i của i doanh i nghiệp i Nhà i nớc i Tuy i nhiên i theo i xu i hớng i phát i triển i của i thị i trờng, i đáp i ứng i các i điều i kiện i hội i nhập i vào i nền i kinh i tế i khu i vực i và i thế i giới, i đặc i biệt i năm i nay i nớc i ta i chính i thức i gia i nhập i AFTA, i chắc i chắn i các i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i sẽ i dần i dần i ý i thức i đợc i việc i tham i gia i loại i hình i bảo i hiểm i này.
Các i văn i kiện i Đại i hội i IX i của i Đảng i khẳng i định i mục i tiêu i xây i dựng i nớc i ta i đến i năm i 2020 i cơ i bản i trở i thành i một i nớc i công i nghiệp i hiện i đại i Vì i vậy, i ngành i xây i dựng i nớc i ta i sẽ i ngày i càng i phát i triển, i cố i gắng i từng i bớc i theo i kịp i các i nớc i trong i khu i vực i và i trên i thế i giới i Đồng i thời, i để i đáp i ứng i yêu i cầu i đó, i Quốc i hội i nớc i ta i cũng i đang i xúc i tiến i thông i qua i Luật i Xây i dựng i cùng i với i những i văn i bản i pháp i quy i khác i nhằm i hớng i dẫn, i củng i cố i và i hoàn i thiện i môi i trờng i xây i dựng i hiện i nay i Việc i ra i đời i các i văn i bản i pháp i luật i liên i quan i đến i ngành i xây i dựng i nh i Nghị i định i số i 52/1999/NĐ-CP, i Thông i t i 137/1999/TT-BTC, i Quyết i định i 12/2001/QĐ-BXD, i Quyết i định i 15/2001/QĐ- BXD i đã i và i đang i từng i bớc i tạo i ra i sự i ổn i định i cho i hoạt i động i xây i dựng, i chứng i tỏ i đợc i tiềm i năng i của i ngành, i qua i đó i sẽ i kéo i theo i tiềm i năng i của i hoạt i động i bảo i hiểm i xây i dựng, i trong i đó i có i BHTNNN i KTS i & i KSTV.
Hiện i nay, i đội i ngũ i KTS i và i KSTV i nớc i ta i rất i đông i đảo i Hội i Kiến i trúc i s i Việt i Nam i đến i nay i đã i có i hơn i 3000 i thành i viên i Để i đợc i công i nhận i là i thành i viên i chính i thức i của i Hội i này, i các i KTS i đều i phải i có i chứng i chỉ i trình i độ i chuyên i môn i (nghĩa i là i đã i tốt i nghiệp i đại i học i chuyên i ngành i kiến i trúc), i đã i từng i làm i việc i ít i nhất i 3 i năm i cho i các i cơ i quan, i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i Đây i cũng i là i những i điều i kiện i để i đợc i Bộ i Xây i dựng i xem i xét i việc i cấp i giấy i phép i hành i nghề i độc i lập i (Nguồn: i Hội i Kiến i trúc i s i Việt i Nam) i Trong i khi i đó, i đang i có i 12 i trờng i đại i học i đào i tạo i ngành i xây i dựng i tập i trung i tại i 3 i thành i phố i lớn i là i Hà i Nội, i Đà i Nẵng i và i thành i phố i Hồ i Chí i Minh, i trong i đó i có i 4 i trờng i đào i tạo i sau i đại i học i Khối i các i trờng i đại i học i này i hàng i năm i tuyển i sinh i khoảng i 6000 i ngời, i đào i tạo i sau i đại i học i khoảng i 500 i ngời i Cha i kể i đến i khối i cao i đẳng i và i trung i học i chuyên i nghiệp i hàng i năm i mỗi i khối i tuyển i sinh i trên i 3000 i ngời i (Theo i PGS.TSKH i Nguyễn i Văn i Liên i - i "Chiến i lợc i đào i tạo i nguồn i nhân i lực i ngành i xây i dựng i đến i năm i 2010 i và i tầm i nhìn i 2020" i - i Tạp i chí i Xây i dựng i - i Số i 3/2003) i Với i cơ i chế i đào i tạo i ở i nớc i ta i thì i đầu i ra i cũng i sẽ i tơng i đơng i với i đầu i vào i nói i trên i Tất i nhiên, i không i phải i tất i cả i những i ngời i này i đều i sẽ i đợc i cấp i giấy i phép i hành i nghề i thiết i kế, i t i vấn i đầu i t i và i xây i dựng i nhng i những i con i số i này i cũng i đã i nói i lên i quy i mô i nhân i lực i tham i gia i t i vấn i thiết i kế i trong i ngành i xây i dựng i Hơn i nữa, i Bộ i Xây i dựng i đã i chủ i động i xây i dựng i Chiến i lợc i đào i tạo i nguồn i nhân i lực i ngành i xây i dựng i không i những i đảm i bảo i về i số i lợng i mà i cả i chất i lợng i góp i phần i thực i hiện i thành i công i mục i tiêu i phát i triển i đất i n- íc i
Hiện i nay, i Bộ i Xây i dựng i đã i cấp i giấy i phép i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i cho i hàng i trăm i doanh i nghiệp, i gồm i nhiều i doanh i nghiệp i theo i nhiều i mô i hình i công i ty i khác i nhau i Với i quy i mô i và i kế i hoạch i đào i tạo i KTS i và i KSTV i nh i vậy, i các i tổ i chức i và i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i sẽ i ngày i một i nhiều i Nhu i cầu i BHTNNN i KTS i & i KSTV i sẽ i trở i nên i thiết i yếu i đối i với i tất i cả i các i cá i nhân i cũng i nh i doanh i nghiệp i hoạt i động i trong i lĩnh i vực i này i
Về i phía i ngành i xây i dựng i thì i trong i thời i gian i tới, i để i đáp i ứng i nhu i cầu i hội i nhập, i nhất i định i sẽ i tiếp i tục i góp i phần i xứng i đáng i vào i công i cuộc i xây i dựng i cơ i sở i vật i chất, i phát i triển i kinh i tế i văn i hóa i của i đất i nớc i Với i tỷ i lệ i đô i thị i hoá i tăng i từ i 19% i đến i 24% i trong i vòng i 4 i năm i qua, i hàng i năm, i có i hàng i ngàn i công i trình i lớn i đợc i xây i dựng i tại i các i đô i thị, i cha i kể i đến i nhu i cầu i nhà i ở i đô i thị i ngày i càng i tăng i (Theo i "Bộ i trởng i Bộ i Xây i dựng: i Tăng i cờng i hiệu i lực i quản i lý i Nhà i nớc, i nâng i cao i sức i cạnh i tranh i của i doanh i nghiệp, i hớng i tới i hội i nhập" i - i Tạp i chí i Xây i dựng i - i Số i 1/2003) i Và i còn i rất i nhiều i các i công i trình i giao i thông, i thuỷ i lợi, i du i lịch, i dự i án i cấp i thoát i nớc khác i không i chỉ i ở i các i thành i phố i lớn i mà i ở i cả i nông i thôn, i vùng i sâu i vùng i xa, i đặc i biệt i phục i vụ i cho i chơng i trình i hiện i đại i hoá i nông i thôn, i các i dự i án i đầu i t i xây i dựng i cơ i sở i hạ i tầng i ở i các i vùng i dân i tộc i thiểu i số i và i miền i núi.
Hà i Nội i là i một i trong i những i trung i tâm i phát i triển i ngành i xây i dựng, i với i rất i nhiều i công i trình i đợc i thi i công i hàng i năm i Tuy i nhiên, i các i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i lớn i thờng i không i chỉ i hoạt i động i trên i một i quy i mô i hẹp i mà i thực i hiện i nhiều i công i trình i trên i khắp i đất i nớc i Chỉ i riêng i Tổng i Công i ty i xây i dựng i Hà i Nội i 6 i tháng i đầu i năm i 2002 i vừa i qua i đã i thi i công i 532 i công i trình i (trong i đó i có i 325 i công i trình i chuyển i tiếp i từ i năm i 2001 i sang), i 172 i công i trình i đã i hoàn i thành i và i kế i hoạch i của i công i ty i là i hoàn i thành i 210 i công i trình i trong i 6 i tháng i cuối i năm i (Theo i Lê i Đan i - i
"Tổng i Công i ty i Xây i dựng i Hà i Nội: i 6 i tháng i đầu i năm i đạt i mức i tăng i trởng i cao" i - i Tạp i chí i Xây i dựng i - i Số i 8/2002) i Nh i vậy, i ta i có i thể i thấy i đợc i khối i lợng i công i việc i mà i các i công i ty i xây i dựng i đang i thực i hiện i Tất i nhiên, i với i mỗi i công i trình i lại i có i ít i nhất i một i ngời i hoặc i một i doanh i nghiệp i chịu i trách i nhiệm i thiết i kế, i hoặc i giám i sát i Đó i chính i là i tiềm i năng i thị i trờng i mà i các i Công i ty i bảo i hiểm i có i thể i khai i thác i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV. Đối i với i Bảo i Việt i Hà i Nội, i ngoài i thị i trờng i tiềm i năng i nói i trên, i Công i ty i còn i có i rất i nhiều i thuận i lợi i so i với i các i công i ty i khác i trong i việc i triển i khai i sản i phẩm i bảo i hiểm i này i Chẳng i hạn, i ngoài i những i lợi i thế i do i ở i thủ i đô i nh i gần i với i Tổng i Công i ty, i đợc i sự i hỗ i trợ i từ i phía i Tổng i Công i ty, i có i mối i quan i hệ i với i nhiều i cơ i quan i doanh i nghiệp i mà i đa i số i đặt i trụ i sở i tại i Hà i Nội, i Bảo i Việt i Hà i Nội i còn i là i doanh i nghiệp i Nhà i nớc i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV i nên i sẽ i khiến i các i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i phải i thận i trọng i hơn i trong i công i việc i để i giữ i uy i tín i với i Nhà i nớc i Trong i thời i gian i tới i sẽ i có i rất i nhiều i dự i án i lớn i đợc i thực i hiện i tại i Hà i Nội i nh i công i trình i Nhà i Quốc i hội i hay i dự i án i đô i thị i mới i Hà i Nội i với i tổng i số i vốn i đầu i t i dự i kiến i là i 30 i tỷ i đôla i Mỹ, i sẽ i có167000 i căn i hộ, i gần i 200 i trờng i học, i công i trình i dịch i vụ i công i cộng i có i tổng i diện i tích i khoảng i 68 i ha, i các i khu i công i nghiệp i và i rất i nhiều i công i trình i giao i thông i đô i thị, i công i viên i cây i xanh, i khu i vui i chơi i giải i trí i khác i đợc i xây i dựng i (Theo i Quang i Minh i - i Đôi i nét i về i dự i án i đô i thị i mới i Hà i Nội i - i Tạp i chí i xây i dựng i - i Số i 12/2002) i Và i còn i hàng i ngàn i công i trình i khác i sẽ i đợc i xây i dựng i tại i nhiều i tỉnh i thành i trong i cả i nớc i cũng i là i những i dự i án i mà i Bảo i Việt i Hà i Nội i có i thể i tiếp i cận i Đây i chính i là i thị i trờng i tiềm i năng i cho i việc i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV i cho i Bảo i Việt i Hà i Nội i trong i thời i gian i tíi.
i Một i số i đề i xuất i kiến i nghị i nhằm i hoàn i thiện i BHTNNN i KTS i & i KSTV
i Các i giải i pháp i đối i với i Công i ty
Vì i là i một i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i mới i đợc i triển i khai i trên i thị i trờng i Việt i Nam i nên i rõ i ràng i BHTNNN i KTS i & i KSTV i vẫn i còn i phải i hoàn i thiện i hơn i để i có i thể i tồn i tại i và i phát i triển i Từ i những i phân i tích i ở i trên, i chuyên i đề i này i đa i ra i một i số i kiến i nghị i đề i xuất i liên i quan i đến i các i khâu i hoạt i động i của i nghiệp i vụ i này i nh i sau:
Tìm i hiểu i và i nghiên i cứu i thị i trờng i cho i thấy i khách i hàng i luôn i quan i tâm i và i mong i muốn i mức i phí i bảo i hiểm i thấp i Vì i thế, i Công i ty i có i thể i nghiên i cứu i kỹ i lại i các i yếu i tố i tăng i giảm i phí i nhằm i xây i dựng i đợc i một i mức i phí i phù i hợp i đáp i ứng i đợc i khả i năng i của i khách i hàng i mà i vẫn i đảm i bảo i quyền i lợi i của i NBH i Mặc i dù i vậy, i theo i Điều i
55 i của i Quy i chế i Quản i lý i đầu i t i và i xây i dựng i và i Thông i t i 137/1999/TT-BTC i thì i phí i BHTN i nghề i nghiệp i cho i các i sản i phẩm i t i vấn, i sản i phẩm i khảo i sát i thiết i kế i đều i đợc i tính i vào i chi i phí i sản i xuất i Chi i phí i mua i bảo i hiểm i sản i phẩm i thiết i kế i đợc i tính i bổ i sung i bằng i 5% i so i với i chi i phí i thiết i kế i tính i theo i Định i mức i chi i phí i thiết i kế i công i trình i xây i dựng, i ban i hành i theo i Quyết i định i số i 12/2001/QĐ-BXD i ngày i 20/7/2001 i Chi i phí i mua i bảo i hiểm i sản i phẩm i t i vấn i cũng i đợc i tính i bổ i sung i bằng i 5% i so i với i chi i phí i thiết i kế i tính i theo i Định i mức i chi i phí i t i vấn i đầu i t i và i xây i dựng, i ban i hành i theo i Quyết i định i số i 15/2001/QĐ-BXD i Nếu i NĐBH i không i có i mối i liên i hệ i về i tài i chính i đối i với i chủ i đầu i t i của i dự i án i và/hoặc i với i các i nhà i thầu i thì i việc i lựa i chọn i một i trong i các i mức i phí i mà i NBH i đa i ra i chào i bán i là i tuỳ i thuộc i vào i lợi i ích i mà i bảo i hiểm i đem i lại, i ở i đây i cụ i thể i là i giới i hạn i bồi i thờng i của i NBH i Tuy i nhiên, i việc i lựa i chọn i một i mức i phí i thấp i sẽ i làm i giảm i toàn i bộ i chi i phí i thiết i kế i hoặc i t i vấn i mà i nhà i đầu i t i phải i trả i cho i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn, i điều i này i sẽ i dẫn i đến i khả i năng i trúng i thầu i thiết i kế i cao i hơn i cho i các i doanh i nghiệp i này i Vì i thế, i biểu i phí i đa i ra i chào i bán i cần i phải i linh i hoạt i hơn i Đặc i biệt i trong i giai i đoạn i đầu i triển i khai i này, i ngoài i việc i căn i cứ i vào i Định i mức i phí i bảo i hiểm i theo i quy i định, i Công i ty i nên i xem i xét i khả i năng i tài i chính i của i khách i hàng i để i tính i toán i một i mức i phí i có i thể i chấp i nhận i đợc i để i có i thể i thu i hút i đợc i nhiều i khách i hàng i đến i với i loại i hình i bảo i hiểm i mới i này.
1.2 i Công i tác i khai i thác Đây i là i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i mới i nên i để i triển i khai i sản i phẩm i có i hiệu i quả i thì i biện i pháp i đầu i tiên i là i phải i làm i tốt i công i tác i tuyên i truyền i quảng i cáo i Thực i tế i là i rất i nhiều i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i hoạt i động i kinh i doanh i tại i Hà i Nội i vẫn i cha i hề i biết i đến i loại i hình i BHTNNN i KTS i & i KSTV i cũng i nh i tính i chất i bắt i buộc i của i nó i Năm i ngoái, i khi i mới i đa i sản i phẩm i này i ra i thị i trờng, i Tổng i Công i ty i đã i tổ i chức i
Hội i thảo i BHTNNN i KTS i & i KSTV i có i sự i tham i dự i của i các i cơ i quan i chủ i quản i nh i Bộ i Xây i dựng, i Bộ i Giao i thông i vận i tải, i Hội i Kiến i trúc i s i Việt i Nam i và i đại i diện i của i hơn i
100 i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i Tuy i nhiên, i cho i đến i nay, i Bảo i Việt i
Hà i Nội i vẫn i cha i hề i có i một i hành i động i nào i tơng i tự i với i hoạt i động i trên, i mặc i dù i trên i thị i trờng i xây i dựng i tại i Hà i Nội i có i rất i nhiều i doanh i nghiệp i hoạt i động i trong i lĩnh i vực i này i Giải i pháp i có i tính i khả i thi i ở i đây i là i tăng i cờng i khai i thác i triệt i để i những i mối i quan i hệ i sẵn i có i để i thông i qua i đó i giới i thiệu i về i sản i phẩm i của i mình i với i khách i hàng i Công i ty i có i thể i kết i hợp i với i các i Hội i nghề i nghiệp i nh i Hội i Kiến i trúc i s, i Hiệp i hội i t i vấn i đầu i t i và i xây i dựng, i Hội i Khoa i học i kỹ i thuật i xây i dựng i để i giải i thích i cặn i kẽ i vai i trò i của i nghiệp i vụ, i đến i khi i cần i mua i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i họ i có i thể i liên i hệ i với i Công i ty i Công i ty i cũng i nên i phối i hợp i với i các i cơ i quan i chức i năng i nhằm i nhấn i mạnh i tính i chất i bắt i buộc i của i loại i hình i bảo i hiểm i này, i có i thể i khuyến i cáo i đối i với i chủ i đầu i t i ngay i khi i họ i thông i báo i mời i thầu i Biện i pháp i cần i làm i ngay i là i phải i xúc i tiến i những i đề i xuất i của i Phòng i Marketing i trong i việc i quảng i cáo i trên i các i báo, i tạp i chí i liên i quan i đến i ngành i thiết i kế i và i xây i dựng i nh i tạp i chí i Kiến i trúc, i tạp i chí i Xây i dựng, i báo i Ngời i xây i dựng i Công i ty i cũng i đã i gửi i th i giới i thiệu i đến i nhiều i doanh i nghiệp i tại i Hà i Nội, i nhiều i doanh i nghiệp i đã i gửi i th i phản i hồi i nhng i những i bức i th i phản i hồi i của i họ i chứng i tỏ i rằng i thông i tin i mà i họ i ghi i nhận i còn i hạn i chế i và i nhiều i khi i sai i lệch i Công i ty i cần i phải i gấp i rút i giải i thích i rõ i ràng i và i chặt i chẽ i hơn i các i nội i dung i của i nghiệp i vụ, i hoặc i bằng i cách i in i tài i liệu i về i nội i dung i của i sản i phẩm i để i cung i cấp i cho i khách i hàng, i qua i đó i họ i sẽ i thấy i đợc i vai i trò i của i loại i bảo i hiểm i này i trong i công i việc i của i họ i Hành i động i này i cũng i sẽ i thể i hiện i cho i họ i thấy i đợc i sự i tôn i trọng, i sự i quan i tâm i của i Công i ty i đối i với i khách i hàng i Mặc i dù i việc i tuyên i truyền i quảng i cáo i có i thể i phải i chi i ra i một i khoản i kinh i phí i lớn i nh- ng i nếu i hoạt i động i này i đợc i thực i hiện i tốt i thì i đây i là i bớc i tạo i đà i cho i công i tác i khai i thác i đạt i hiệu i quả i cao i Trong i một i vài i năm i đầu, i Công i ty i có i thể i sẽ i phải i chịu i lỗ i nếu i chi i phí i cho i tuyên i truyền i quảng i cáo i lớn, i nhng i tác i dụng i của i quảng i cáo i sẽ i thể i hiện i dần i ở i số i lợng i ngời i tham i gia i bảo i hiểm i tăng i lên i vào i những i năm i sau i
Cán i bộ i khai i thác i cần i đặc i biệt i nhấn i mạnh i đến i yếu i tố i pháp i luật, i trích i dẫn i các i văn i bản i pháp i luật i có i liên i quan i để i các i KTS i và i KSTV i biết i đợc i quy i định i của i Chính i phủ: i phí i BHTNNN i KTS i & i KSTV i đợc i hạch i toán i vào i chi i phí i xây i dựng i công i trình i
Có i hiểu i đợc i nh i vậy, i KTS i và i KSTV i mới i thấy i đợc i quyền i lợi i của i mình i và i yêu i cầu i chủ i thầu i hoặc i nhà i đầu i t i chi i tiền i mua i bảo i hiểm i cho i nghề i nghiệp i này.
Vì i loại i hình i bảo i hiểm i xây i dựng i lắp i đặt i cũng i đợc i thực i hiện i đối i với i ngành i xây i dựng i nên i Công i ty i cần i bám i sát i các i khách i hàng i của i nghiệp i vụ i này i để i triển i khai i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i nhằm i khai i thác i toàn i bộ i dự i án i xây i dựng i Làm i nh i vậy, i Công i ty i sẽ i tận i dụng i đợc i những i mối i quan i hệ i cũng i nh i thị i trờng i của i sản i phẩm i bảo i hiểm i xây i dựng i lắp i đặt i - i một i trong i những i nghiệp i vụ i có i quy i mô i lớn i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i hiện i nay.
Bên i cạnh i việc i mở i rộng i thị i trờng i đối i với i khách i hàng i trong i nớc, i Bảo i Việt i Hà i Nội i cũng i nên i quan i tâm i đến i khách i hàng i nớc i ngoài i hoạt i động i tại i Việt i Nam i vì i các i cá i nhân i và i cả i doanh i nghiệp i nớc i ngoài i thờng i có i ý i thức i về i bảo i hiểm i rất i cao i và i đối i với i họ, i việc i mua i bảo i hiểm, i đặc i biệt i là i các i loại i bảo i hiểm i trách i nhiệm i đã i trở i thành i thói i quen i Tiếp i cận i với i họ, i giới i thiệu i về i sản i phẩm i mới i này i chắc i chắn i sẽ i đáp i ứng i đợc i nhu i cầu i của i họ i về i bảo i hiểm i Trong i thời i gian i đầu i khó i khăn, i Bảo i Việt i Hà i Nội i cũng i chỉ i nên i triển i khai i bảo i hiểm i theo i dự i án i trừ i khi i có i yêu i cầu i vì i chúng i ta i sẽ i gặp i rất i nhiều i khó i khăn i trong i việc i đánh i giá i và i kiểm i soát i rủi i ro i khi i triển i khai i bảo i hiểm i trên i cơ i sở i năm i trong i thời i kỳ i còn i thiếu i kinh i nghiệm i nh i hiện i nay i Tuy i nhiên, i dần i dần, i ngoài i việc i cung i cấp i sản i phẩm i bảo i hiểm i theo i dự i án, i Bảo i Việt i Hà i Nội i có i thể i t i vấn i cả i về i sản i phẩm i trên i cơ i sở i năm i Bởi i vì i thực i chất, i mỗi i văn i phòng i kiến i trúc i s i hoặc i kỹ i s i t i vấn i cần i phải i bảo i hiểm i mọi i hoạt i động i nghề i nghiệp i Một i đơn i bảo i hiểm i theo i năm i là i cực i kỳ i cần i thiết i cho i bất i kỳ i một i chuyên i gia i nào i Nếu i NĐBH i chỉ i mua i bảo i hiểm i cho i các i dự i án i lớn i hoặc i các i dự i án i có i những i khó i khăn i kỹ i thuật i đặc i biệt, i NĐBH i sẽ i không i đợc i bảo i hiểm i cho i công i việc i hàng i ngày i của i họ, i và i kinh i nghiệm i của i các i nhà i BHTN i chỉ i ra i rằng i các i lỗi i lầm i xảy i ra i không i chỉ i trong i trờng i hợp i có i những i dự i án i phức i tạp i mà i còn i trong i những i công i việc i bình i thờng i hàng i ngày i Đặc i biệt i là i các i dự i án i đơn i giản i khiến i mọi i ngời i càng i bất i cẩn i Trong i trờng i hợp i những i dự i án i bất i thờng i thì i ngời i ta i phải i chú i ý i đặc i biệt i Mặt i khác, i một i điều i bình i thờng i và i hợp i lý i đối i với i ngời i mua i bảo i hiểm i là i sẽ i bổ i sung i hạn i mức i trách i nhiệm i của i Đơn i bảo i hiểm i theo i năm i trong i tr- ờng i hợp i có i dự i án i mà i rủi i ro i của i nó i có i thể i tạo i thành i một i hiểm i họa i đặc i biệt i từ i khía i cạnh i kỹ i thuật i hoặc i từ i quy i mô i của i chúng i Nh i vậy, i phí i bảo i hiểm i thực i tế i đã i chứng i minh i rằng i bằng i cách i này i NĐBH i không i tiết i kiệm i đợc i nhiều i phí i Dần i dần, i chúng i ta i sẽ i quen i với i việc i triển i khai i sản i phẩm i trên i cơ i sở i năm i và i có i thể i mở i rộng i quy i mô i theo i hớng i này. Đây i là i nghiệp i vụ i mới i và i khó i nên i các i khai i thác i viên i bảo i hiểm i i thờng i ít i quan i tâm i đến i việc i khai i thác i sản i phẩm i này i Ngoài i hoa i hồng i khai i thác, i Công i ty i cần i có i chế i độ i khuyến i khích i đối i với i các i cán i bộ i khai i thác i tốt i bằng i vật i chất, i tinh i thần i khiến i họ i nhiệt i tình i gắn i bó i với i công i việc i của i mình i hơn i nữa.
1.3 i Công i tác i đánh i giá i rủi i ro
Công i tác i đánh i giá i rủi i ro i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i phải i đợc i thực i hiện i một i cách i nghiêm i túc, i cẩn i thận i hơn i Điều i này i trớc i hết i thể i hiện i ở i việc i Giấy i yêu i cầu i bảo i hiểm i đợc i khai i đầy i đủ, i rõ i ràng i Khai i thác i viên i bảo i hiểm i cần i phải i đánh i giá i cao i vai i trò i của i Giấy i yêu i cầu i bảo i hiểm i hơn i nữa, i và i điều i quan i trọng i là i phải i làm i cho i khách i hàng i cũng i nhận i thức i đợc i vai i trò i đó i Những i câu i hỏi i mở i trong i Giấy i yêu i cầu i bảo i hiểm i nên i để i khoảng i trống i rộng i hơn, i và i có i thể i đánh i dấu i chú i ý i vào i câu i hỏi i đó i để i khách i hàng i khai i cụ i thể i và i chính i xác i hơn, i chẳng i hạn i nh i những i thông i tin i về i công i việc i chủ i yếu i thực i hiện i trong i 5 i năm i gần i nhất, i các i chi i tiết i kỹ i thuật, i tài i sản i xung i quanh i
1.4 i Công i tác i giám i định i và i giải i quyết i bồi i thờng
Mặc i dù i trong i quá i trình i triển i khai i nghiệp i vụ i này i thời i gian i qua i không i có i phát i sinh i sự i cố i cũng i nh i khiếu i nại i nào i nhng i không i vì i thế i mà i Công i ty i đợc i phép i lơ i là i công i tác i giám i định i Lãnh i đạo i Công i ty i phải i thiết i lập i và i mở i rộng i quan i hệ i với i một i số i chuyên i gia i giám i định, i chẳng i hạn i nh i chuyên i gia i từ i Cục i giám i định i thuộc i Bộ i Xây i dựng i để i có i thể i thuê i khi i có i thông i báo i về i sự i cố, i qua i đó i cũng i sẽ i học i tập i đợc i nhiều i kinh i nghiệm i Đồng i thời, i Bảo i Việt i Hà i Nội i cũng i nên i thờng i xuyên i thông i qua i Trung i tâm i đào i tạo i của i Bảo i Việt i để i tổ i chức i các i khoá i học i nâng i cao i trình i độ i chuyên i môn i về i ngành i xây i dựng i cho i các i cán i bộ i giám i định i để i dần i dần i Công i ty i có i ngay i cán i bộ i giám i định i chuyên i nghiệp i tại i Công i ty, i nh i thế i sẽ i tiết i kiệm i đợc i chi i phí i hoạt i động i Có i nh i vậy i thì i công i tác i giám i định i mới i thu i đợc i kết i quả i nhanh i chóng, i chính i xác, i khách i quan, i tạo i niềm i tin i cho i khách i hàng, i nâng i cao i uy i tín i của i Công i ty i Lãnh i đạo i phải i luôn i nhắc i nhở i cán i bộ i thực i hiện i đúng i quy i trình i giám i định, i chủ i động i phối i hợp, i h- ớng i dẫn i đôn i đốc i khách i hàng i và i ngời i bị i hại i nhanh i chóng i hoàn i tất i hồ i sơ i để i rút i ngắn i thời i gian i giải i quyết i bồi i thờng i
Khi i có i phát i sinh i khiếu i nại i phải i bồi i thờng, i nên i cố i gắng i giải i quyết i khiếu i nại i bằng i hoà i giải i trớc, i nếu i không i đợc i thì i mới i đa i ra i toà i phân i xử i Ta i có i thể i thấy i việc i đa i ra i cơ i sở i pháp i lý i để i giải i quyết i khiếu i nại i bảo i hiểm i là i một i công i việc i không i khó i Vấn i đề i khó i là i làm i sao i để i ngời i khiếu i nại i chấp i nhận i cách i giải i quyết i đó, i không i khiếu i nại i tiếp i Việc i giải i thích, i hớng i dẫn i ngời i khiếu i nại i hiểu i rõ i về i các i quy i định i của i Hợp i đồng i bảo i hiểm, i của i pháp i luật i liên i quan i đến i nội i dung i tranh i chấp i là i công i việc i chính i trong i quá i trình i giải i quyết i khiếu i nại i Trên i cơ i sở i tìm i hiểu i kỹ i khiếu i nại i từ i nhiều i góc i độ, i thấy i đợc i bản i chất i của i khiếu i nại, i với i thái i độ i quan i tâm i thực i sự i đến i lợi i ích i của i ng- ời i khiếu i nại, i cùng i hợp i tác, i cùng i chia i sẻ i thì i Công i ty i mới i có i thể i giải i quyết i thành i công i một i khiếu i nại i Các i cán i bộ i bảo i hiểm i luôn i phải i tâm i niệm i rằng: i giải i quyết i khiếu i nại i bảo i hiểm i không i phải i là i sự i đối i đầu i mà i phải i tiếp i tục i thiết i lập i đợc i mối i quan i hệ i giữa i 2 i bên.
1.5 i Công i tác i đào i tạo i cán i bộ Đối i với i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV, i ngoài i kiến i thức i chuyên i môn i cần i thiết i về i lĩnh i vực i bảo i hiểm, i các i cán i bộ i còn i phải i hiểu i rõ i về i công i việc i thiết i kế, i giám i sát i xây i dựng i Khi i đó, i nhìn i vào i một i bản i vẽ i thiết i kế, i cán i bộ i đánh i giá i rủi i ro i mới i có i thể i hiểu i đợc i các i chi i tiết i kỹ i thuật i trong i bản i vẽ, i qua i đó i nhận i ra i đợc i những i chỗ i thiếu i sót i của i bản i vẽ i Tuy i nhiên, i để i đạt i đợc i đến i trình i độ i này, i cán i bộ i nghiệp i vụ i còn i phải i tìm i hiểu i nghiên i cứu i rất i nhiều i Khi i có i các i cán i bộ i vừa i giỏi i nghiệp i vụ i vừa i giỏi i ngoại i ngữ i chuyên i ngành i thì i Công i ty i có i thể i dễ i dàng i xâm i nhập i vào i thị i trờng i một i cách i trực i tiếp, i đỡ i tốn i chi i phí i thông i qua i môi i giới, i đặc i biệt i khi i khai i thác i nghiệp i vụ i tại i các i doanh i nghiệp i nớc i ngoài i cũng i nh i trong i tái i bảo i hiểm i nếu i có i Tuy i nhiên, i qua i thực i tế i triển i khai i nghiệp i vụ i cho i đến i nay, i nhiều i cán i bộ i vẫn i thấy i nghiệp i vụ i này i còn i mới i lạ, i nội i dung i nghiệp i vụ i còn i cha i thật i vững, i trình i độ i tiếng i Anh i và i sử i dụng i máy i tính i đã i khá i thành i thạo i nhng i cha i đồng i đều, i đặc i biệt i với i cán i bộ i ở i các i phòng i quận, i huyện. Để i khắc i phục i tình i trạng i này, i Công i ty i cần i thực i hiện i một i số i biện i pháp i sau i để i nâng i cao i trình i độ i cho i cán i bộ i Công i ty:
- i Đầu i t i có i hiệu i quả i hơn i vào i việc i đào i tạo i cán i bộ i để i có i đợc i đội i ngũ i giỏi, i chuyên i sâu i hiểu i biết i về i nghiệp i vụ.
- i Tổ i chức i nhiều i cuộc i hội i thảo i về i chủ i đề i bảo i hiểm i xây i dựng, i có i thể i mời i các i chuyên i gia i của i các i công i ty i bảo i hiểm i nớc i ngoài i phổ i biến i kinh i nghiệm i nghiệp i vụ.
i Một i số i đề i xuất i kiến i nghị i đối i với i Nhà i nớc
Để i đạt i đợc i kết i quả i khả i quan i hơn i trong i việc i triển i khai i nghiệp i vụ, i các i giải i pháp i của i Công i ty i bảo i hiểm i sẽ i là i không i đủ i mà i phải i có i sự i can i thiệp i từ i phía i Nhà i nớc i Các i biện i pháp i tích i cực i của i Nhà i nớc i sẽ i không i chỉ i tạo i môi i trờng i pháp i lý i nhằm i hoàn i thiện i chất i lợng i ngành i xây i dựng i nớc i ta i mà i qua i đó i còn i tạo i đà i cho i ngành i bảo i hiểm i nói i chung i và i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i nói i riêng i hoạt i động i có i hiệu i quả i Hiện i nay, i dự i thảo i Luật i Xây i dựng i đang i đợc i hoàn i thiện, i sắp i tới i sẽ i trình i Thủ i tớng i Chính i phủ i và i Thờng i vụ i Quốc i hội i để i đa i ra i trình i Quốc i hội i trong i năm i 2003 i Cùng i với i dự i thảo i Luật i Xây i dựng i là i các i Nghị i định i hớng i dẫn i Luật i Xây i dựng i tập i trung i theo i các i nội i dung: i Quản i lý i chất i lợng i công i trình; i Giao i nhận i thầu; i Quản i lý i quy i hoạch i xây i dựng; i Quản i lý i xây i dựng i theo i dự i án; i Quản i lý i năng i lực i của i các i tổ i chức i hoạt i động i xây i dựng i Các i cá i nhân i và i tổ i chức i hoạt i động i trong i lĩnh i vực i này i sẽ i đợc i phân i hạng i theo i năng i lực i nhng i vấn i đề i tiêu i chí i để i phân i hạng i và i xác i định i phạm i vi i hoạt i động i cho i phù i hợp i với i từng i hạng i năng i lực i còn i đang i là i vấn i đề i phải i bàn i Mong i rằng i việc i phân i hạng i năng i lực i này i sớm i có i hiệu i lực, i và i nếu i việc i phân i hạng i này i phản i ánh i đúng i năng i lực i của i các i cá i nhân i và i tổ i chức i hoạt i động i xây i dựng i thì i nó i cũng i sẽ i giúp i cho i các i Công i ty i bảo i hiểm i đánh i giá i rủi i ro i chính i xác i và i nhanh i chóng i hơn.
Ngoài i ra, i Bộ i Xây i dựng i cần i phải i có i những i quy i định i cụ i thể i hơn i về i trách i nhiệm i của i các i chủ i thể i tham i gia i hoạt i động i xây i dựng: i trách i nhiệm i của i chủ i đầu i t i sau i đấu i thầu, i trách i nhiệm i của i doanh i nghiệp i xây i lắp, i nhiệm i vụ i của i kỹ i s i t i vấn i trong i giai i đoạn i thi i công i Việc i quy i định i rõ i ràng i trách i nhiệm i này i sẽ i tạo i điều i kiện i thuận i lợi i cho i việc i giải i quyết i tranh i chấp i khiếu i nại i phát i sinh i giữa i các i bên i Đồng i thời i đi i kèm i với i các i quy i định i này i phải i có i hớng i dẫn i cụ i thể, i chi i tiết i và i có i chế i tài i xử i phạt i trong i tr- ờng i hợp i vi i phạm i Cụ i thể i đối i với i nghĩa i vụ i mua i BHTNNN i KTS i & i KSTV i của i các i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn, i cần i nhanh i chóng i đa i ra i chế i tài i xử i phạt i vì i việc i triển i khai i nghiệp i vụ i này i nếu i chỉ i dựa i trên i ý i thức i tự i nguyện i của i các i doanh i nghiệp i là i thiếu i tính i khả i thi i Hy i vọng i Luật i Xây i dựng i ra i đời i sẽ i sớm i đáp i ứng i đợc i những i đòi i hỏi i tất i yếu i khi i nớc i ta i tham i gia i hội i nhập i khu i vực i và i thế i giới i trong i lĩnh i vực i xây i dựng i và i t i vấn i xây i dựng.
Trong i thời i gian i tới, i Nhà i nớc i có i thể i dần i dần i áp i dụng i quy i định i bắt i buộc i mua i BHTNNN i KTS i & i KSTV i cho i cả i các i công i trình i khác i chứ i không i chỉ i đối i với i các i dự i án i sử i dụng i vốn i Nhà i nớc i
Một i thực i tế i nữa i là i các i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i hiện i nay i cha i có i cơ i sở i để i hành i nghề i một i cách i chuyên i nghiệp i do i ở i nớc i ta i cha i có i Luật i Kiến i trúc i Viện i Nghiên i cứu i Kiến i trúc i cần i phải i khẩn i trơng i nghiên i cứu i cụ i thể i vấn i đề i này, i khi i có i những i điều i khoản i cụ i thể i đợc i phê i duyệt i thì i các i KTS i mới i có i cơ i sở i để i làm i nghề, i để i áp i dụng i và i để i bàn i cãi.
Tóm i lại, i một i khung i pháp i lý i hoàn i thiện i về i các i vấn i đề i xung i quanh i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i này i là i rất i cần i thiết i cho i việc i triển i khai i có i hiệu i quả i BHTNNN i KTS i & i KSTV i Đây i là i vấn i đề i cần i nhanh i chóng i thực i hiện i đặt i ra i cho i Nhà i nớc.
Mặc i dù i mới i hơn i một i năm i triển i khai i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội, i BHTNNN i KTS i & i KSTV i cũng i đã i góp i một i phần i nho i nhỏ i làm i tăng i doanh i thu i cho i Công i ty, i đồng i thời i đáp i ứng i đợc i nhu i cầu i cấp i thiết i của i các i cá i nhân i và i doanh i nghiệp i hành i nghề i thiết i kế i và i t i vấn i Tuy i nhiên, i môi i trờng i pháp i lý i về i xây i dựng, i kiến i trúc i và i bảo i hiểm i ở i Việt i Nam i còn i cha i chặt i chẽ i và i hoàn i thiện i đã i khiến i cho i các i cán i bộ i bảo i hiểm i tại i Bảo i Việt i
Hà i Nội i gặp i nhiều i khó i khăn i trong i việc i triển i khai i bảo i hiểm i này i Hơn i nữa, i do i còn i hạn i chế i về i kinh i nghiệm i và i kiến i thức i chuyên i ngành i kiến i trúc, i xây i dựng i nên i quy i mô i triển i khai i của i bảo i hiểm i này i còn i rất i nhỏ i bé, i cha i thể i hiện i đợc i vai i trò i của i mình i trên i thị i trờng i bảo i hiểm i và i thị i trờng i xây i dựng.
Trong i tơng i lai i không i xa, i với i sự i ra i đời i của i Luật i Xây i dựng, i Luật i Kiến i trúc i và i các i văn i bản i pháp i quy i có i liên i quan, i với i đà i phát i triển i của i ngành i xây i dựng i nh i hiện i nay i ở i Việt i Nam, i BHTNNN i KTS i & i KSTV i sẽ i khẳng i định i đợc i vai i trò i của i mình i đối i với i công i tác i t i vấn i thiết i kế i xây i dựng i cũng i nh i đối i với i hoạt i động i kinh i doanh i của i Công i ty i Bảo i hiểm i Hà i Nội.
Với i mong i muốn i hoàn i thiện i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i
Hà i Nội, i em i hy i vọng i rằng i những i đề i xuất i em i đa i ra i trong i chuyên i đề i có i thể i nêu i lên i h- ớng i triển i khai i có i ích i cho i nghiệp i vụ i này i Em i tin i tởng i rằng i các i cán i bộ i và i lãnh i đạo i Bảo i Việt i Hà i Nội i sẽ i sớm i đạt i đợc i chất i lợng i cao i nhất i trong i việc i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV.
1 i PGS.TS i Hồ i Sĩ i Sà i - i 2000 i - i Giáo i trình i Bảo i hiểm i - i NXB i Thống i kê i - i Hà i Nội
2 i PGS.TS i Bùi i Huy i Thảo i - i Giáo i trình i Thống i kê i Bảo i hiểm i - i 1996 i - i NXB i Thống i kê i - i Hà i Nội
3 i TS i Nguyễn i Văn i Định i - i Giáo i trình i Quản i trị i kinh i doanh i bảo i hiểm i - i 2002 i - i NXB i Thống i kê i - i Hà i Nội
4 i TS i David i Bland i - i Nguyên i tắc i và i thực i hành i - i Học i viện i Bảo i hiểm i Hoàng i gia i Anh
1 i Bộ i trởng i Bộ i Xây i dựng i Nguyễn i Hồng i Quân i - i "Tăng i cờng i hiệu i lực i quản i lý i Nhà i nớc, i nâng i cao i sức i cạnh i tranh i của i doanh i nghiệp, i hớng i tới i hội i nhập" i - i Tạp i chí i X©y i dùng i - i Sè i 1/ i 2003.
2 i ThS i Hoàng i Thọ i Vinh i - i Quy i định i các i điều i kiện i năng i lực i trong i hoạt i động i xây i dựng i là i đòi i hỏi i tất i yếu i của i tiến i trình i hội i nhập i - i Tạp i chí i Xây i dựng i - i Số i 1/ i 2003.
3 i PGS.TSKH i Nguyễn i Văn i Liên i - i Chiến i lợc i đào i tạo i nguồn i nhân i lực i ngành i xây i dựng i đến i năm i 2010 i và i tầm i nhìn i 2020 i - i Tạp i chí i Xây i dựng i - i Số i 3/ i 2003.
4 i Lê i Đan i - i Tổng i Công i ty i Xây i dựng i Hà i Nội: i 6 i tháng i đầu i năm i đạt i mức i tăng i trởng i cao i - i Tạp i chí i Xây i dựng i - i Số i 8/ i 2002.
5 i Quang i Minh i - i Đôi i nét i về i dự i án i đô i thị i mới i Hà i Nội i - i Tạp i chí i Xây i dựng i - i Số i 12/ i 2002.
6 i Một i số i nét i chính i về i kinh i tế i Việt i Nam i 6 i tháng i 2002 i - i Thông i tin i thị i trờng i bảo i hiểm i - i tái i bảo i hiểm i - i Số i 3 i - i Tháng i 8/ i 2002.
1 i Quy i chế i quản i lý i đầu i t i và i xây i dựng i (ban i hành i kèm i theo i NĐ i số i 52/1999/NĐ-CP i của i Chính i phủ i ngày i 08/07/1999).
2 i Thông i t i 137/1999/TT-BTC i - i Bộ i Tài i Chính i - i Hớng i dẫn i bảo i hiểm i công i trình i xây i dựng i - i Ngày i 19/11/1999.
3 i Quyết i định i 12/2001/QĐ-BXD i - i Bộ i Xây i dựng i - i Ban i hành i Định i mức i chi i phí i thiết i kế i - i Ngày i 20/7/2001.
4 i Quyết i định i 15/2001/QĐ-BXD i - i Bộ i Xây i dựng i - i Ban i hành i Định i mức i chi i phí i t i vấn i đầu i t i và i xây i dựng i - i Ngày i 20/7/2001.
Một i số i tài i liệu i liên i quan
1 i Tổng i Công i ty i Bảo i hiểm i Việt i Nam i - i Tài i liệu i Hớng i dẫn i bảo i hiểm i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i kiến i trúc i s i và i kỹ i s i t i vấn i - i 2001.
2 i Báo i cáo i tổng i kết i kinh i doanh i năm i 2002 i và i định i hớng i nhiệm i vụ i năm i 2003 i - i Công i ty i bảo i hiểm i Việt i Nam.
Danh i mục i Bảng i - i Biểu i đồ i -Sơ i đồ
Danh i mục i các i từ i viết i tắt
Chơng i I.Những i vấn i đề i cơ i bản i về i bảo i hiểm i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i cho i kiến i trúc i s i và i kỹ i s i t i vấn 3
I i Sự i cần i thiết i khách i quan i của i bảo i hiểm i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i cho i kiến i trúc i s i và i kỹ i s i t i vấn 3
II i Lịch i sử i hình i thành i và i phát i triển i của i BHTNNN i KTS i & i KSTV 6
III i Nội i dung i cơ i bản i của i nghiệp i vụ i BHTNNN i KTS i & i KSTV 8
1 i Một i số i khái i niệm i liên i quan 8
2 i Đối i tợng i bảo i hiểm i và i đối i tợng i tham i gia i bảo i hiểm 13
3.1 i Phạm i vi i đợc i bảo i hiểm 14
4 i Các i điều i khoản i sửa i đổi i bổ i sung 18
4.1 i Mở i rộng i bảo i hiểm i hành i động i không i trung i thực i của i nhân i viên 18
4.2 i Mở i rộng i bảo i hiểm i mất i tài i liệu 18
4.3 i Mở i rộng i bảo i hiểm i các i cán i bộ i mới i gia i nhập/từ i bỏ i công i ty i (NĐBH) i trong i thời i hạn i bảo i hiểm 19
4.4 i Mở i rộng i bảo i hiểm i trách i nhiệm i đối i với i bên i thứ i ba 20
5 i Giới i hạn i trách i nhiệm i bồi i thờng i và i phí i bảo i hiểm 20
5.1 i Giới i hạn i trách i nhiệm i bồi i thờng 20
8 i Giám i định i tổn i thất i và i giải i quyết i bồi i thờng 35
9 i Một i số i điều i kiện i của i Đơn i bảo i hiểm 38
IV i Một i số i kinh i nghiệm i trong i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV i trên i thế i giíi 40
Chơng i II i Tình i hình i triển i khai i nghiệp i vụ i bảo i hiểm i trách i nhiệm i cho i kiến i trúc i s i và i kỹ i s i t i vấn i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i 41
I i Vài i nét i khái i quát i về i bảo i việt i hà i nội 41
1 i Lịch i sử i hình i thành i và i cơ i cấu i tổ i chức 41
2 i Tình i hình i hoạt i động i kinh i doanh i những i năm i gần i đây 43
II i Thực i trạng i triển i khai i BHTNNN i KTS i & i KSTV i tại i Bảo i Việt i Hà i Nội i trong i thêi i gian i qua 46
2 i Công i tác i đề i phòng i hạn i chế i tổn i thất 59
3 i Công i tác i giám i định i và i giải i quyết i bồi i thờng 60
4 i Kết i quả i và i hiệu i quả i kinh i doanh i nghiệp i vụ 63
Chơng i III i Một i số i đề i xuất i nhằm i hoàn i thiện i Bảo i hiểm i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i cho i kiến i trúc i s i và i kỹ i s i t i vấn i tại i bảo i việt i hà i nội 67
I i Tiềm i năng i thị i trờng i BHTNNN i KTS i & i KSTV 67
II i Một i số i đề i xuất i kiến i nghị i nhằm i hoàn i thiện i BHTNNN i KTS i & i KSTV 67
1 i Các i giải i pháp i đối i với i Công i ty 67
1.3 i Công i tác i đánh i giá i rủi i ro 67
1.4 i Công i tác i giám i định i và i giải i quyết i bồi i thờng 67
1.5 i Công i tác i đào i tạo i cán i bộ 67
2 i Một i số i đề i xuất i kiến i nghị i đối i với i Nhà i nớc 67
Danh i mục i các i từ i viết i tắt
BHTN : i Bảo i hiểm i trách i nhiệm
BHTNNN i KTS i & i KSTV: i Bảo i hiểm i trách i nhiệm i nghề i nghiệp i cho i kiến i trúc i s i và i kỹ i s i t i vấn NBH : i Ngời i bảo i hiểm
NĐBH : i Ngời i đợc i bảo i hiểm i
