Cac giai phap tang cuong cong tac huy dong von 126787

Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Môc lôc Môc lôc .1 Lêi nãi ®Çu Ch¬ng 1: Nguån vèn huy động yếu tố ảnh hởng đến khả huy ®éng vèn cđa NHTM 1.1 Nh÷ng hoạt động NHTM 1.1.1 Khái quát hình thành NHTM: .5 1.1.2 Những hoạt động NHTM 1.1.3 Vai trò ngân hàng thơng mại nỊn kinh tÕ .8 1.2 Ngn vèn cđa ngân hàng thơng mại 11 1.2.1 Vốn thuộc sở hữu ngân hàng .12 1.2.2 Nguån huy ®éng 13 1.2.3 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng thơng mại 21 1.3 Các nhân tố ảnh hởng đến khả huy động vốn NHTM .24 1.3.1 Các nhân tố bên 24 1.3.2 Các yếu tố thuộc ngân hàng 26 Chơng2:Thực trạng huy động vốn ngân hàng công thơng Bến Thuỷ .29 2.1 Khái quát chi nhánh ngân hàng công thơng Bến Thuỷ .29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 C¬ cÊu tæ chøc 30 2.1.3 Tình hình hoạt động ngân hàng năm 2000 33 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng công thơng Bến Thuỷ 39 2.2.1 Các quy định hoạt động huy động vốn pháp luật, ngân hàng nhà nớc Việt Nam ngân hàng công thơng ViƯt Nam 39 2.4.1 Thùc tr¹ng huy động vốn chi nhánh ngân hàng công thơng Bến Thuỷ năm gần 49 2.3.NhËn xÐt vỊ t×nh h×nh huy động vốn ngân hàng công thơng Bến Thuỷ năm qua 57 2.3.1 Những thành tựu đạt đợc ngân hàng hoạt động huy động vốn năm qua .57 2.3.2 Một số khó khăn hạn chế công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Bến Thuỷ 60 Chơng III:Giải pháp tăng cờng huy động vốn chi nhánh ngân hàng công thơng .64 BÕn Thuû 64 3.1 Định hớng ngân hàng hoạt động huy động vèn vµ sư dơng vèn thêi gian tíi 64 3.2 Các giải pháp cho ngân hàng để tăng cêng huy ®éng vèn 65 3.2.1 Cã chiÕn lợc phát triển nguồn vốn phù hợp 66 3.2.2 Mở rộng mạng lới huy động, đa dạng hoá hình thức huy động vốn 67 3.2.3 Đơn giản hoá thủ tục hoạt động nghiệp vụ ngân hàng 69 3.2.4 Ngân hàng cần áp dụng sách lÃi suất linh hoạt .70 3.2.5 Thực tốt sách khách hàng 71 3.2.6 Ngân hàng không ngừng hoàn thiện tiện ích 72 3.2.7 Cần xây dựng chiÕn lỵckinh doanh thĨ tõng thêi kú 74 3.2.8 Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, hết lòng phục vụ khách hàng 74 Nguyễn Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài 3.2.9 Tăng cờng hoạt động Marketing ngân hàng 75 3.3 Một số kiến nghị với quan chức 77 3.3.1 Cần có sách nhằm thúc đẩy kinh tế Nghệ An phát triển .77 3.3.2 Kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ .77 3.3.3 Hoàn chỉnh phát triển thị trờng tài ( thị trờng chứng khoán thị trờng tiền tÖ ) 81 3.3.4 Hoàn thiện môi trờng pháp lý, sách liên quan đến hoạt động ngân hàng 83 3.3.5 ngân hàng nhà nớc cần có sách thúc đẩy công ty bảo hiểm tiền gửi phát huy vai trò 84 KÕt luËn 86 Danh mục tài liệu tham khảo 87 Nguyễn Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Lời nói đầu Việt Nam nay, vấn đề vốn đòi hỏi cấp bách nghiệp công nghiệp hoá đại hoá nớc ta Nó đóng vai trò định đến tăng trởng phát triển kinh tế đất nớc Để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế , nớc ta cần phải có biện pháp, sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế nớc ta thị trờng chứng khoán cha phát triển lợng vốn huy động đợc đờng tài trực tiếp thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác nhỏ so với nhu cầu vốn kinh tế Do trình nhận truyền vốn thị trờng chủ yếu đợc thực thông qua ngân hàng thơng mại thị trờng tín dụng Có thể nói Việt Nam 80% lợng vốn kinh tế hệ thống ngân hàng cung cấp vai trò hoạt động huy động vốn cho nỊn kinh tÕ lµ cùc kú quan träng Nh vËy công tác huy động vốn ngân hàng đóng vai trò quan trọng kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Trong thời gian học tập tạI trờng thời gian thực tập chi nhánh ngân hàng công thơng Bến Thuỷ - Thành phố Vinh - tỉnh Nghệ An đà cố gắng nghiên cứu tìm hiểu kỹ công tác huy động vốn chọn đề tàI luận văn tốt nghiệp Các giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng công thơng BÕn Thủ - Thµnh Vinh - tØnh NghƯ An" Luận văn tập trung vào nghiên cứu phơng thức huy động vốn ngân hàng thơng mại, nhân tố ảnh hởng đến phơng thức Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng công thơng Bến Thuỷ ( phơng thức huy động vốn mà ngân hàng áp dụng , nhân tố ảnh hởng tới ), từ đa giải pháp kiến nghị Luận văn phần mở đầu kết luận đợc hình thành gồm có chơng Chơng 1: Nguồn vốn huy động yếu tố ảnh hởng đến khả huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng huy động vốn chi nhánh ngân hàng công thơng Bến Thuỷ Chơng 3: Giải pháp tăng cờng huy động vốn chi nhánh ngân hàng công thơng Bến Thuỷ Nguyễn Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Do thời gian nghiên cứu lý luận thực tập ngắn với trình độ hiểu biết hạn chế luận văn có nhiều thiếu sót Rất mong nhận đợc đóng góp bảo thầy cô bạn đọc Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Vơng Trọng Nghĩa đà tận tình bảo cô , anh chị công tác phòng kinh doanh, phòng nguồn vốn, phòng kế toán cán nhân viên khác ngân hàng đà giúp ®ì em hoµn thµnh ®Ị tµi tèt nghiƯp nµy RÊt chân thành cảm ơn Chơng 1: Nguồn vốn huy động yếu tố ảnh hởng đến khả huy động vốn NHTM 1.1 Những hoạt động NHTM 1.1.1 Khái quát hình thành NHTM: Theo nhà kinh tế học Âu Mỹ ngân hàng thơng mại đợc hình thành từ nhà thợ kim hoàn Từ kỷ XV đà xuất ngân hàng giới -ngân hàng Anh quốc, đến hệ thống ngân hàng đà phát triển toàn cầu Khi hình thành ngân hàng ngân hàng t nhân Cùng với phát triển theo chu kú cđa nỊn kinh tÕ sù khđng ho¶ng xt ngày trầm trọng nhà cầm quyền thấy rõ đợc vai trò quan trọng ngân hàng kinh tế quốc hữu hoá ngân hàng đợc thực Từ nhà lÃnh đạo coi công cụ quan trọng quản lý kinh tế vĩ mô Việt Nam đến năm 1988 hình thành nên hệ thống ngân hàng cấp: Nguyễn Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài NHTW: Là quan phủ, tơng đơng với , quan quản lý nhµ níc lÜnh vùc tiỊn tƯ, tÝn dơng vµ ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho phủ Ngân hàng trung ơng không trực tiếp giao dịch với doanh nghiệp cá nhân Các NHTM: Là ngân hàng hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Theo luật tổ chức tín dụng NHTM đợc định nghĩa Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Phân loại: Tuỳ theo tiêu thức khác mà ngân hàng đợc phân loại khác Theo tiêu thức sở hữu: Phân loại ngân hàng dựa nguồn hình thành vốn chủ sở hữu: Ngân hàng quốc doanh, ngân hàng cổ phần, ngân hàng t nhân, ngân hàng nớc Theo tiêu thức lĩnh vực hoạt động ngân hàng: Phân loại ngân hàng dựa ngành kinh doanh mà ngân hàng tài trợ: Ngân hàng công thơng, ngân hàng ngoại thơng, ngân hàng đầu t phát triển, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh đà hoạt động lĩnh vực ngân hàng với vai trò chủ đạo thị trờng tiỊn tƯ, tÝn dơng nỊn kinh tÕ 1.1.2 Nh÷ng hoạt động NHTM a Nhận tiền gửi Đây hoạt động ngân hàng thơng mại Ngân hàng nhận đợc khoản tiền gửi khách hàng dới hình thức tiền gửi không kú h¹n, tiỊn gưi cã kú h¹n, tiỊn gưi tiÕt kiệm hình thức khác Ngân hàng nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp ngân hàng phải hoàn trả gốc lÃi cho khách hàng đến hạn khách hàng có nhu cầu sử dụng đến rút tiền ngân hàng Trên giới có tồn số ngân hàng nhận tiền gửi để bảo quản thu phí từ khoản tiền gửi ( ngân hàng Thuỵ Sỹ) hầu hết ngân hàng nhận tiền gửi với mục đích tạo nguồn cho vay thông qua cung cấp phơng tiện toán cho kinh tế b Hoạt động tài trợ ngân hàng Trên sở lợng tiền gửi từ kinh tế mà ngân hàng đà tiếp nhận quản lý đợc sau trừ phần dự trữ cần thiết, phần lại đợc ngân hàng sử dụng để tài trợ cho khách hàng Do tính đa dạng khách hàng nhu cầu phong phú phơng thức sử dụng tiền tài trợ ngân hàng nên ngân hàng đà thiết lập, xây dựng, dự tính hớng tài trợ phơng thức tài trợ khác Ngân hàng tài trợ cho phủ: thông qua mua tín phiếu, trái phiếu Nguyễn Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Tài trợ cho kinh tế: Trên thực tế, kinh tế ngày phát triển, nhu cầu vốn kinh tế ngày tăng lên Các tổ chức kinh tế ,các cá nhân có nhu cầu vay vốn đáp ứng đủ điều kiện mà ngân hàng yêu cầu đợc ngân hàng tài trợ Có nhiều hình thức tài trợ ngân hàng: - Cho vay: Là hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào thời gian mục đích định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lÃi Đây phơng thức phổ biến hoạt động tài trợ ngân hàng khách hàng Những khách hàng không đáp ứng đợc điều kiện cho vay mà ngân hàng đa nhng ngân hàng thấy phơng án kinh doanh khách hàng có hiệu ngân hàng tài trợ theo phơng thức cho thuê tài sản tài - Cho thuê tài chính: Là hoạt động tín dụng trung hạn, dài hạn kéo dài sở hợp đồng cho thuê tài sản bên cho thuê tổ chức tín dụng với khách hàng thuê Khi kết thúc thời hạn thuê, khách hàng mua lại tiếp tục thuê tài sản theo điều kiện đà thoả thuận hợp đồng thuê Trong thời hạn cho thuê bên không đợc đơn phơng huỷ bỏ hợp đồng - Góp vốn đầu t: Là hình thức ngân hàng góp vốn vào với khách hàng để thực trình sản xuất kinh doanh - Mua nợ: Ngân hàng tài trợ cho khách hàng thông qua mua lại khoản nợ chiết khấu chứng từ - Ngoài ngân hàng tài trợ cho kinh tế cách tham gia vào thị trờng chứng khoán c Các dịch vụ ngân hàng: t vấn, bảo quản hộ, toán hộ, bảo lÃnh + Dịch vụ t vấn: Là dịch vụ đợc sử dụng nhiều ngân hàng giới Đây dịch vụ ngân hàng khách hàng nhận đợc mà trả phí Nội dung dịch vụ nhân viên ngân hàng có nghĩa vụ t vấn cho khách hàng khách hàng có ý định sử dụng khoản tiền vay tiền gửi ngân hàng với mục đích + Dịch vụ bảo quản hộ- dịch vụ két sắt: Đây dịch vụ mang lại thu nhập cao cho ngân hàng Trên giới dịch vụ phổ biến Nội dung dịch vụ ngân hàng cho khách hàng thuê két sắt ngân hàng để bảo quản tài sản thu phí từ hoạt động cho thuê + Dịch vụ toán hộ : Là hoạt động ngân hàng Các khách hàng có tài khoản tiền gửi toán ngân hàng đợc hởng dịch vụ toán hộ ngân hàng Các hình thức toán qua Nguyễn Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài ngân hàng gồm: loại séc, UNT, UNC, th tín dụng.Khi sử dụng thanh.Khi sử dụng toán qua ngân hàng khách hàng giảm bớt đợc chi phí trình toán thông qua hoạt động toán hộ ngân hàng tập trung đợc lợng tiền lớn kinh tế để thực nghiệp vụ tài trợ + Dịch vụ bảo lÃnh: Bảo lÃnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tÝn dơng víi bªn cã qun vỊ viƯc thùc hiƯn nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ đà cam kết, khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đà đợc trả thay Khi thực nghiệp vụ bảo lÃnh cho khách hàng ngân hàng nhận đợc khoản thu ngập từ phí bảo lÃnh Mức phí bảo lÃnh đợc xây dựng dựa vào mức độ rủi ro hợp đồng bảo lÃnh 1.1.3 Vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế Hệ thống ngân hàng thơng mạI giới đà đời phát triển từ nhiều kỷ, đến đà đạt tới trình độ cao ậ tất nớc hệ thống ngân hàng thơng mạI đà không ngừng phát triển đóng vai trò thu gom khoản tiền nhàn rỗi kinh tế để chuyển tới nhà đầu t Đó trình huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng thơng mạI lợng vốn mà ngân hàng huy động trực tiếp cung cấp cho kinh tế chiếm khoảng 50% lợng vốn mà kinh tế huy động đợc tất nớc Chính mà nhà kinh tế học thờng ví ngân hàng mạch máu kinh tế Thông qua hoạt động ngân hàng có vai trò kinh tế nh sau: Thứ nhất: Ngân hàng thơng mại cung cấp tín dụng giúp cho nhà kinh doanh mở rộng sản xuất thúc đẩy kinh tế phát triển Trong trình hoạt động trình chu chuyển tuần hoàn vốn nhu cầu bổ sung vốn cho đơn vị sản xuất kinh doanh ngày tăng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho chủ đầu t sau đà thẩm định phơng án kinh doanh họ Các nhà đầu t sử dụng nguồn tín dụng ngân hàng để phục vụ mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh thúc đẩy kinh tế phát triển Thứ hai: Ngân hàng thơng mại tập trung vốn cho kinh tế Ngân hàng tổ chức tài trung gian đặc trng ngân hàng nhận tiền gửi bảo quản Ngân hàng tập trung đợc khoản tiền nhỏ, lẻ thời hạn ngắn trrong kinh tế thành khoản tiền lớn để tài trợ cho kinh tế Trong thực tế khoản tiền mà ngân hàng nhận đợc chủ yếu có số lợng nhỏ lẻ thời hạn ngắn nhng ngân hàng cung cấp khoản vốn lớn, thời hạn dài cho nhà đầu t Nguyễn Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Thứ ba: Ngân hàng giúp cho nhà kinh doanh xây dựng chiến lợc quản lý doanh nghiệp Ngân hàng tài trợ vốn cho doanh nghiệp với điều kiện doanh nghiệp phải thoả mÃn nhng yêu cầu ngân hàng đặt Trong khoản tín dụng mà doanh nghiệp nhận đợc phải trả lÃi hết thời gian sử dụng phải hoàn trả gốc Vì trớc cho vay ngân hàng cần phải thẩm định kỹ phơng án sử dụng vốn doanh nghiệp, thẩm định yếu tố liên quan đến doanh nghiệp ( uy tín, trình độ nhân viên, tài sản đảm bảo ) cách xác rõ ràng, chi tiết Cán tín dụng giúp doanh nghiệp xây dựng phơng án kinh doanh có hiệu Sau cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng giám sát trình sử dụng vốn vay doanh nghiệp thông qua hoạt động toán hộ ngân hàng giúp doanh nghiệp quản lý tốt vốn sử dụng vốn Thứ t: Ngân hàng khuyến khÝch tiÕt kiƯm nỊn kinh tÕ BÊt kú ®èi tợng kinh tế gửi tiền vào ngân hàng đợc hởng lÃi điều có nghĩa thu nhập ngời gửi tiền tăng lên Mọi ngời mong muốn có thêm khoản thu nhập Và ngêi gưi tiỊn cã thĨ gưi tiỊn theo bÊt cø phơng thức nào, thời hạn Các cá nhân có tiền tiết kiệm gửi ngân hàng, tổ chức cá nhân có số tiền nhàn rỗi cha sử dụng đến gửi ngân hàng cần sử dụng cã thĨ rót bÊt cø lóc nµo Ngêi ta gửi tiền theo phơng thức uỷ thác đầu t nghĩa thông qua ngân hàng thực công việc đầu t Ngân hàng khuyến khích khách hàng tiết kiệm tiêu dùng trong để tăng tiêu dùng tơng lai Thứ năm: Ngân hàng góp phần làm chuyển dịch cấu nghành nghề phát triển vùng Trong hoạt động tài trợ mình, ngân hàng tài trợ tất đơn vị cá nhân sản xuất kinh doanh kinh tế nớc có cấu ngành nghề phát triển không hợp lý ngân hàng trung ơng có sách tín dụng u đÃi giúp cho ngành nghề phát triển Khi muốn u tiên phát triển cho nghành phủ đa sách phát triển cho ngành nghề thông qua ngân hàng thơng mại phủ thực thi sách phát triển Tơng tự vùng lÃnh thổ quốc gia thơng phát triển kinh tế -xà hội không đồng điều kiện tự nhiên-xà hội Ngân hàng trung ơng có sách, biện pháp để điều chuyển vốn từ vùng phát triển đến vùng phát triển để đảm bảo thuận lợi cho phát triển kinh tế vùng Việt Nam sách chuyển dịch cấu ngành nghề hợp lý, sách phát triển vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo đợc coi trọng Nguyễn Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài Thứ sáu: Ngân hàng góp phần chống lạm phát Với đặc điểm ngân hàng trung gian tài với hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng thực trung gian toán Lợng tiền lu thông đợc ngân hàng trung ơng kiểm soát Thông qua khoản mục ngân hàng thơng mại ngân hàng trung ơng xác định đợc lợng tiền lu thông kinh tế Khi xảy lạm phát với đặc trng ngân hàng trung ơng tăng dự trữ bắt buộc, lÃi suất tái chiết khấu tham gia vào thị trờng mở để tác động tới ngân hàng thơng mại từ thay đổi lợng tiền lu thông Các ngân hàng thơng mại kiểm soát lạm phát thông qua hoạt động tín dụng, bảo lÃnh Nh ngân hàng quan quản lý tiền tệ kinh tế, thông qua nghiệp vụ điều hoà lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền Thứ bảy: Ngân hàng tài trợ cho hoạt động xuất nhập hàng hoáthúc đẩy phát triển thơng mại giới Thơng mại quốc tế ngày phát triển Ngày nay, trình khu vực hoá toàn cầu hoá ngày đợc thúc ®Èy nhanh chãng NỊn kinh tÕ cđa mét qc gia phát triển phụ thuộc vào phát triển kinh tế giới, kinh tế khu vực Ngân hàng đà trở thành phơng tiện nối liền kinh tế nớc giới lại với Đối với nớc kinh tế phát triển ngân hàng thơng mại lại đóng vai trò quan trọng thơng mại quốc tế Nó cấp tín dụng cho nhà xuất nhập khẩu, thực hình thức toán, bảo lÃnh cho hoạt động thơng mại quốc tế Mặt khác thông qua ngân hàng thơng mại thu hút, nhờ nguồn tín dụng nớc để tiến hành công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc 1.2 Nguồn vốn ngân hàng thơng mại Nguồn vốn ngân hàng thơng mại phần lớn thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi sản xuất kinh doanh đợc gửi ngân hàng với mục đích khác Ngân hàng đóng vai trò tập trung ngiuồn vốn nhàn rỗi kinh tế để chuyển đến nhà đầu t có nhu cầu vốn thúc đẩy kinh tế phát triển Nguồn vốn hoạt động nguồn vốn định trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng thơng mại Nguồn vốn đóng vai trò chi phối định ngân hàng thơng mại việc thực chức Cơ cấu vốn cuả ngân hàng thơng mại bao gồm: 1.2.1 Vốn thuộc sở hữu ngân hàng Vốn thuộc sở hữu ngân hàng thơng mại chiếm tỷ trọng nhỏ khoản mục tạo nên nguồn vốn nhng nã cã vai trß cùc kú quan träng Ngun Thị Phơng Trang NH - 39C Luận văn tốt nghiệp Khoa ngân hàng - tài ngân hàng Nó điều kịên pháp lý bắt buộc bắt đầu thành lập ngân hàng Do tính chất thờng xuyên ổn định ngân hàng sử dụng vào mục đích khác nh trang bị sở vật chất , tạo tài sản cố định phục vụ cho thân ngân hàng , sử dụng vay, đặc biệt đầu t góp vốn liên doanh Mặt khác với chức bảo vệ, vốn thuộc sở hữu ngân hàng đợc coi nh tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, trì khả toán cho khách hàng ngân hàng hoạt động thua lỗ Hơn định quy mô khối lợng vốn huy động nh hoạt động cho vay bảo lÃnh ngân hàng Quy mô tăng trởng vốn thuộc sở hữu ngân hàng định đến lực phát triển ngân hàng thơng mại Khi đánh giá quy mô ngân hàng thơng mại tiêu chí đợc đề cập đến vốn thuộc sở hữu ngân hàng Vốn thuộc sở hữu ngân hàng bao gồm: + Vốn điều lệ: Là mức vốn đợc hình thành ngân hàng đợc thành lập Vốn điều lệ luôn lớn vốn pháp định Vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có thành lập ngân hàng pháp luật quy định Vốn điều lệ đợc ghi vào điều lệ thành lập ngân hàng Tuỳ thuộc vào loại hình ngân hàng mà vốn điều lệ đợc hình thành từ nguồn gốc khác nhau: - Ngân hàng quốc doanh: vốn điều lệ đợc hình thành từ ngân sách nhà nớc cấp - Ngân hàng cổ phần: vốn điều lệ đợc hình thành từ vốn góp cổ đông thông qua mua cổ phiếu - Ngân hàng liên doanh: vốn điều lệ đợc hình thành từ vốn góp bên liên doanh - Ngân hàng nớc ngoài: vốn điều lệ đợc hình thành từ 100% vốn nớc - Ngân hàng t nhân: vốn điều lệ đợc hình thành từ vốn chủ ngân hàng + Các quỹ: Quỹ dự trữ: Nhằm để bổ sung vốn diều lệ Quỹ đề phòng rủi ro: Để dự phòng bù đắp rủi ro trình hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm bảo vệ vốn điều lệ Quỹ phúc lợi, khen thởng Lợi nhuận cha chia Nguyễn Thị Phơng Trang 10 NH - 39C