Giai phap tang cuong cong tac huy dong von tai 178005 (1)

Khoá luận tốt nghiệp Lời nói đầu 1.Tính cần thiết đề tài: Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp kinh doanh trªn lÜnh vùc tiỊn tƯ NhiƯm vơ chđ u lµ nhËn tiỊn gưi vµ sư dơng sè tiỊn vay cung ứng dịch vụ Ngân hàng kinh tế Cơ sở việc đầu t cho kinh tế tính khả thi nguồn lực để thực thi, NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vấn đề nguồn vốn, ®èi víi mét NHTM th× vèn tù cã chØ chiÕm tỷ lệ nhỏ, lại chủ yếu vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong vèn huy ®éng chiÕm tû träng lín nhÊt Do vËy huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển Ngân hàng Mặt khác, kinh tế thị trờng có nhiều tổ chức đợc huy động vốn NHTM, NHCP, Bu điện, Kho bac Nhà nớc, Công ty Bảo hiểmMột điều dễ thấy rằng, tốc độ vốn tăng lênMột điều dễ thấy rằng, tốc độ vốn tăng lên kinh tế tốc độ tăng lên tổ chức huy ®éng vèn Do vËy, thu hót vèn lµ vÊn ®Ị cạnh tranh Ngân hàng, tổ chức tín dụng Trong thực tiễn hoạt động NHNNo & PTNT ViƯt Nam nãi chung vµ NHNNo & PTNT hun NghÜa Hng - tỉnh Nam Định nói riêng công tác huy động vốn đà đợc coi trọng mức đà đạt đợc kết định Song bên cạnh đó, bộc lộ số tồn tại, cần phải đợc tiếp tục nghiên cứu phơng diện lý luận thực tiễn để nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng nhằm phục vụ tốt công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc Với lý trên, em xin chọn đề tài: Giải pháp tăng c Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo &PTNT huyện Nghĩa Hng tỉnh Nam tỉnh Nam Định Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống hoá vấn đề nghiệp vụ huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng nguồn vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng - Đa giải pháp tạo bơc chuyển biển hoạt động huy động vốn, cải thiện cấu vốn nhằm thực mục tiêu tăng trởng ổn định nguồn vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyên Nghĩa Hng Đối tợng phạm vi nghiên cứu: - Đối tợng nghiên cứu: Những néi dung chđ u cđa nghiƯp vơ huy ®éng vèn cđa chđ chi nh¸nh NHNNo & PTNT hun NghÜa Hng Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp - Phạm vi nghiên cứu: giới hạn nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng, giải pháp đa giới hạn phạm vi áp dụng chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng 4.phơng pháp nghiên cứu: - Khoá luận sử dụng phơng pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phơng pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh - Em mong muốn khoá luận thành công đóng góp nhỏ bé cho hoạt động chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng nói riêng hệ thống Ngân hàng nói chung ngày tốt 5.Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu thân bài, kết luận, đánh danh mục tài liệu tham khảo, nội dung khoá luận đợc trình bày chơng Chơng 1: vấn đề công tác huy động vốn Ngân hàng thong mai Chơng 2: thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng Chơng 3: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng Chơng Những vấn đề công tác huy động vốn Của ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại vai trò kinh tế 1.1 Khái niệm Ngân hàng thơng mại nớc khác có quan niệm NHTM khác nhau, nhng nhìn chung họ xem NHTM tổ chức kinh doanh tiền tƯ víi néi dung chđ u lµ nhËn tiỊn gưi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, đầu t cung ứng dịch vụ tài cho kinh tế Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp NHTM hình thành phát triển trình lâu dài, qua nhiều hình thái kinh tế xà hội, đời sở sản xuất lu thông hàng hoá phát triển Nh đà biết, khái niệm Ngân hàng đà xuất từ 2000 năm trớc, lúc Quốc gia, chí địa phơng sử dụng loại tiền, điều gây trở ngại cho hoạt động trao đổi lu thông hàng hoá Để giải khắc phục trở ngại này, Giải pháp tăng ckhái niệm NHTM đời với nghiệp vụ sơ khai đổi loại tiền sang loại tiền kia, sau cất giữ bảo quản tiền cho ngời gửi dới dạng tiền đúc, ngời gửi tiền đơc cấp giấy biên nhận ®Ĩ thn tiƯn cho viªc lÊy tiỊn Sau ®ã ngêi ta nhËn thÊy r»ng cã thĨ dïng c¸c giÊy biên nhận làm phơng tiện toán tiện lợi việc dùng tiền đúc, tiền nén Ngời cất giữ nhận thấy số tiền nhàn rỗi mà họ bảo quản cho vay để kiếm lời Theo thời gian, sản xuất lu thông tiền tệ phát triển, dần hoàn thiện Để thu hút tiền gửi xà hội Giải pháp tăng cNgân hàng sơ khai việc trả lÃi cho ngời gửi tiền họ làm trung gian toán, chuyển tiền Tất dần trở thành nghiệp vụ chuyên môn họ dẫn đến cần thiết để đời Ngân hàng thực thơ Tõ thÕ kû XV ®Õn ci thÕ kû XVIII, Ngân hàng đóng vai trò vừa kinh doanh tiền tệ, vừa phát hành giấy bạc Đến cuối kỷ XIX, Nhà nớc can thiệp cách hạn chế lợng Ngân hàng phát hành tiền tệ vào lu thông nói, giai đoạn hệ thống Ngân hàng thực đời Nó bao gồm Ngân hàng phát hành NHTM 1.2 Những hoạt động NHTM 1.2.1 Những hoạt động truyền thống: Thứ nhất: Nhận tiền gửi Cho vay đợc coi hoạt động sinh lời cao, Ngân hàng đà tìm cách để huy động nguồn vốn Một nguồn vốn quan trọng khoản tiền gửi quan trọng khách hàng tỉnh Nam quỹ sinh lời đơc gửi Ngân hàng khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều năm, đợc hởng mức lÃi suất tơng đối cao Thứ hai: Chiết khấu thơng phiếu cho vay Thơng mại Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp Ngay thời kỳ đầu, Ngân hàng đà chiết khấu thơng phiếu mà thực tế cho vay thơng nhân địa phơng, ngời bán khoản nợ (khoản phải thu) khách hàng cho Ngân hàng để lấy tiền mặt Đó bíc chun tiÕp tõ chiÕt khÊu th¬ng phiÕu sang cho vay trực tiếp khách hàng, giúp họ co vốn để mua hàng dự trữ xây dựng văn phòng mua sắm thiết bị sản xuất Thứ ba: Bảo quản vật có giá Ngay từ thời kỳ trung cổ, Ngân hàng đà bắt đầu thực việc lu trữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Một điều hấp dẫn giấy chứng nhận Ngân hàng ký thác cho khách hàng (ghi nhận tài sản đợc lu trữ) đợc lu hành nh tiền- hình thức séc thẻ tín dụng Ngày nghiệp vụ bảo quản vật co giá cho khách hàng thờng phòng Giải pháp tăng cBảo quản Ngân hàng thực Thứ t: Tài trợ hoạt động Chính phủ Trong thời kỳ trung cổ năm đầu cách mạng công nghiệp, huy động vốn vay với khối lợng lớn Ngân hàng đợc cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải mua trái phiếu Chính phủ theo một tỷ lệ định tổng lợng tiền gửi mà Ngân hàng huy động đợc Các Ngân hàng đà cam kết cho Chính phủ Mỹ vay thời kỳ chiến tranh Ngân hàng Bank of North American đợc Quốc hội cho phép thành lập năm 1781, Ngân hàng đợc thành lập để tài trợ cho đấu tranh xoá bỏ đô hộ thời kỳ nội chiến, Quốc hội đà thành lập Ngân hàng liên bang mới, chấp nhận Ngân hàng quốc gia tiểu bang Ngân hàng phải lập quỹ phục vụ chiến tranh Thứ năm: Cung cấp tài khoản giao dịch Cuộc cách mạng Châu Âu Châu Mỹ đà đánh dấu đời hoạt động dịch vụ Ngân hàng Một dịch vụ quan trọng đợc phát triển thời kỳ tài khoản tiền gửi giao dịch tỉnh Nam tài khoản Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp tiỊn gưi cho phÐp ngêi gưi viÕt sÐc to¸n cho việc mua hàng hoá dịch vụ Việc đa loại tài khoản tiền gửi đợc xem bớc quan trọng công việc Ngân hàng cải thiện đáng kể hiệu trình toán, làm cho công việc kinh doanh trở lên dễ dàng hơn, nhanh chóng an toàn Thứ sáu: Cung cấp dịch vụ uỷ thác Từ nhiều năm nay, Ngân hàng đà thực việc quản lý tài sản quản lý hoạt động tài cá nhân doanh nghiệp thơng mại theo đó, Ngân hàng thu phí sở giá trị tài sản hay quy mô vốn họ quản lý Chức quản lý tài sản đợc gọi dịch vụ uỷ thác Hầu hết Ngân hàng cung cấp hai loại dịch vụ uỷ thác thông thờng cho cá nhân, hộ gia đình uỷ thác thơng mại cho doanh nghiệp Thông qua phòng uỷ thác cá nhân, khách hàng tiết kiệm khoản tiền học Ngân hàng quản lý đầu t khoản tiền khách hàng cần Thậm chí phổ biến hơn, Ngân hàng đóng vai trò ngời đợc uỷ thác di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng đà qua đời cách công bố tài sản, bảo quản tài sản có giá trị, đầu t có hiệu đảm bảo cho ngời thừa kế hợp pháp việc nhận khoản thừa kế Trong phòng Uỷ thác Thơng mại, Ngân hàng quản lý danh mục đầu t chứng khoán kế hoạch tiền lơng cho Công ty kinh doanh Ngân hàng đóng vai trò nh ngời đại lý cho Công ty, thu hồi chứng khoán đến hạn cách toán toàn cho ngời nắm giữ chứng khoán 1.2.2 Những dịch vụ Ngân hàng phát triển gần đây: Thứ nhất: Cho vay tiêu dùng Trong lịch sử, hầu hết Ngân hàng không tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản cho vay tiêu dùng nói có quy mô nhỏ với rủi ro tơng đối cao làm cho chúng trở nên có mức sinh lời thấp Từ đầu kỷ XIX, Ngân hàng bắt đầu dựa nhiều vào tiền gửi khách hàng để tài trợ cho vay Thơng mại lớn Và cạnh tranh khốc liệt việc giành giật khách hàng trung thành tiềm Cho tới năm 1923 1930, nhiều Ngân hàng lớn đà thành lập phòng tín dụng tiêu dùng lớn mạnh Sau chiến tranh giới lần thứ hai, tín dụng tiêu dùng đà trở thành loại hình tín dụng có mức tăng trởng nhanh Phạm Thị Thanh Nga - líp TC5K7 Kho¸ ln tèt nghiƯp Thø hai: T vấn tài Các Ngân hàng từ lâu đà đợc khách hàng yêu cầu thực t vấn tài chính, đặc biệt tiết kiệm đầu t Ngân hàng ngày đà cung cấp nhiều dịch vụ t vấn tài đa dạng, từ thuế kế hoạch tài cho khách hàng họ Thứ ba: Quản lý tiền mặt Qua nhiều năm, Ngân hàng đà phát số dịch vụ mà họ làm cho thân có ích khách hàng Một ví dụ bật dịch vụ quản lý tiền mặt, Ngân hàng quản lý việc thu chi cho Công ty kinh doanh tiến hành đầu t phần thặng d tiền mặt tạm thời vào chứng khoán sinh lợi tín dụng khách hàng cần tiền mặt để toán Trong Ngân hàng có khuynh hớng chuyên môn hoá vào dịch vụ quản lý tiền mặt cho tổ chức, có xu hớng gia tăng việc cung cấp dịch vụ tơng tự cho ngời tiêu dùng Sở dĩ khuynh hớng lan rộng Công ty môi giới chứng khoán, tập đoàn tài khác cung cấp cho ngời tiêu dùng tài khoản môi giới với hàng loạt dịch vụ tài liên quan Thứ t: Dịch vụ cho thuê thiết bị Rất nhiều ngời tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn mua thiết bị máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua thiết bị phải trả tiền thuê (mà cuối đủ để trang trải chi phi mua thiết bị) đồng thời phải chịu chi phí sửa chữa thuế Thứ năm: Cho vay tài trợ dự án Các Ngân hàng ngày trở lên động việc tài trợ cho chi phí xây dựng nhà máy đặc biệt ngành công nghệ cao Do rủi ro loại hình tín dụng nói chung cao lên chúng thờng đợc thực qua Công ty đầu t, thành viên sở hữu Ngân hàng, với tham gia thể chế đầu t khác để chia sẻ rủi ro Thứ sáu: Cung ứng dịch vụ bảo hiểm Từ nhiều năm nay, Ngân hàng đà bán Bảo hiểm tín dụng cho khách hàng, điều đảm bảo cho viêc hoàn trả trờng hợp khách hàng vay vốn Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp bị chết hay bị tàn phế Trong quy định Mỹ cấm Ngân hàng Thơng mại trực tiếp bán dịch vụ bảo hiểm, nhiều Ngân hàng hy vọng đa hợp đồng bảo hiểm cá nhân thông thờng hợp đồng bảo hiểm tổn thất tài sản nh ô tô hay nhà cửa tơng lai Hiện nay, Ngân hàng thơng bảo hiểm cho khách hàng thông qua liên doanh thoả thuận đại lý kinh doanh độc quyền theo mà Công ty bảo hiểm đồng ý đặt hành lang Ngân hàng Ngân hàng nhận phần thu nhập từ dịch vụ Thứ bảy: Cung cấp kế hoạch hu trí Phòng uỷ thác Ngân hàng động việc quản lý kế hoạch hu trí mà hầu hết doanh nghiệp lập cho ngời lao động, đầu t vốn phát lơng hu cho ngời đà nghỉ hu tàn phế Ngân hàng bán kế hoạch tiền gửi hu trí cho cá nhân giữ nguồn tiền gửi ngời sở hữu kế hoạch cần đến Thứ tám: Cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán Trên thị trờng tài nay, nhiều Ngân hàng phấn đấu để trở thành Giải pháp tăng cBách hoá tài thực sự, phải cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng thoả mÃn nhu cầu thời điểm Đây lý khiến Ngân hàng bắt đầu bán dịch vụ môi giới chứng khoán, cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán khác mà nhờ đến ngời khinh doanh chứng khoán Trong vài trờng hợp họ mua lại Công ty môi giới hoạt động thành lập liên doanh với Công ty môi giới Thứ chín: Cung cấp dịch vụ quỹ tơng hỗ trợ cấp Do Ngân hàng cung cấp tài khoản tiền gửi truyền thống với lÃi suất thấp, nhiều khách hàng đà hớng tới việc sử dụng gọi sản phẩm đầu t đặc biệt tài khoản quỹ hỗ trợ hợp đồng trợ cấp, loại hình cung cấp triển vọng thu nhập cao tài khoản tiền gửi nhng kèm theo rủi ro lớn Hợp đồng trợ cấp bao gồm kế hoạch tiết kiệm dài hạn cam kết toán khoản tiền mặt hàng năm cho khách hàng ngày định tơng lai (chẳng hạn nh ngày nghỉ hu) Ngợc lại quỹ tơng hỗ bao gồm chơng trình đầu t đợc quản lý cách chuyên nghiệp nhằm vào việc mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán phù hợp với mục tiêu quỹ (Ví dụ: tối đa hoá thu nhập hay đạt đợc tăng giá trị vốn) Phạm Thị Thanh Nga - líp TC5K7 Kho¸ ln tèt nghiƯp Thø mời: Cung cấp dịch vụ Ngân hàng đầu t Ngân hàng bán buôn Ngân hàng ngày theo chân tổ chức tài hàng đầu việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng, đầu t dịch vụ Ngân hang bán buôn cho tập đoàn lớn Những dịch vụ bao gồm xác định mục tiêu hợp nhất, tài trợ mua Công ty, mua bán chứng khoán cho khách hàng (ví dụ: Bảo lÃnh phát hành chứng khoán) cung cấp công cụ Marketing chiến lợc, dịch vụ hạn chế rủi ro để bảo vệ khách hàng Các Ngân hàng dẫn sâu vào thị trờng bảo đảm, hỗ trợ khoản nợ Chính phủ Công ty phát hành để khách hàng cã thĨ vay vèn víi chi phÝ thÊp nhÊt tõ thị trờng tự hay từ tổ chức cho vay khác 1.3 Vai trò Ngân hàng Thơng mại kinh tế Ngân hàng Thơng mại có hoạt động gần gũi với tầng lớp nhân dân nỊn kinh tÕ, thËm chÝ, ngêi ta sư dơng cơm từ Giải pháp tăng cNgân hàng hoá để phổ cập nghiệp vụ Ngân hàng sâu vào ngõ ngách kinh tế đời sống ngời Mọi công dân chịu tác động Ngân hàng, dù họ khách hàng gửi tiền, ngời vay hay đơn giản ngời lao ®éng mét doanh nghiƯp cã quan hƯ víi Ngân hàng có chế định tài tác ®éng ®Õn ®êi sèng x· héi, ngêi m¹nh mÏ Ngân hàng hoạt động Nhiều ngời cho rằng, thiếu hoạt động Ngân hàng kinh tế giới đợc nh ngày hôm nay, hay luận điểm Giải pháp tăng cNgân hàng bóng kinh tế hoàn toàn ®óng Thø nhÊt: Vai trß huy ®éng vèn NhËn tiỊn gửi nhàn rỗi dân c tổ chøc kinh tÕ x· héi Thø hai: Vai trß trung gian tín dụng Ngân hàng chuyển khoản tiền tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia đình thành khoản tín dụng cho tổ chức kinh doanh cá nhân vay vốn để đầu t vào nhà cửa, thiết bị tài sản khác Thứ ba: Vai trò trung gian toán Thay mặt khách hàng thực toán việc mua hàng hoá dịch vụ (bằng cách phát hành và bù trừ séc, cung cấp mạng lới toán, kết nối quỹ phân phối tiền giấy tiền đúc) Phạm Thị Thanh Nga - líp TC5K7 Kho¸ ln tèt nghiƯp Thø t: Vai trò ngời bảo lÃnh Cam kết trả nợ cho khách hàng khách hàng khả toán (chẳng hạn phát hành th tín dụng) Thứ năm: Vai trò đại lý Thay mặt khách hàng quản lý bảo vệ tài sản họ, phát hành chuộc lại chứng khoán (thờng đợc thực phòng uỷ thác) Thứ sáu: Vai trò thực sách Thực hiƯn c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ cđa ChÝnh phđ, gãp phần điều tiết tăng trởng kinh tế theo đuổi mục tiêu xà hội Thứ bảy: Vai trò cầu nối kinh tế nớc kinh tế giới Việc toán nớc tốt thúc đẩy ngoại thơng không ngừng phát triển mở rộng Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 2.1 Khái niệm vốn Vốn Ngân hàng Thơng mại giá trị tiền tệ Ngân hàng Thơng mại tạo lập huy động vay đầu t thực dịch vụ kinh doanh khác 2.2 Vai trò công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Nh đà biết NHTM doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiến tệ, mà suy cho sản phẩm cuả Ngân hàng cung cấp tiền tệ biểu dới trạng thái tiền tệ Giải pháp tăng cCái mà thuật ngữ kinh tế gọi vốn Trong NHTM vốn huy động chiÕm mét tû träng lín nhÊt tỉng ngn vèn Ngân hàng Nó chi phối toàn hoạt động định việc thực chức NHTM ý thức đợc vai trò vốn công tác huy động vốn Ngân hàng Vào ngày 23/3/1994, Thống đốc NHNN Cao Sỹ Kiêm có bài: Giải pháp tăng cNgân hàng với chiến lợc huy động vốn năm 1994 năm ngày 15/2- 15/4/1997, NHNN Việt Nam phối hợp với NHTM Hàn Quốc tổ chức thi viết đề tài Giải pháp tăng cNgân hàng Việt Nam với việc huy động vốn phục vụ công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc Trên quy mô rộng lớn để tìm giải pháp huy động vốn qua hệ thống Ngân hàng Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7 Khoá luận tốt nghiệp Sở dĩ thi đợc diễn công tác huy động vốn có vai trò sau: Vốn sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Có thể nói huy động vốn điểm chu kỳ kinh doanh Ngân hàng Ngoài vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) Ngân hàng phải thờng xuyên chăm lo phát triển tăng trởng nguồn vốn Vốn huy ®éng chiÕm mét tû träng lín nhÊt tỉng nguồn vốn Ngân hàng, hay nói cách khác, hoạt động Ngân hàng phụ thuộc vào công tác huy động vốn Một cách giải thích khác Ngân hàng trung gian tài nơi kết nối cầu vốn cung vốn Ngân hàng tiếp cận víi cung vèn chđ u qua nghiƯp vơ tÝn dơng, tiÕp cËn víi cÇu vèn chđ u qua nghiƯp vơ huy động vốn Vốn phản ánh lực chủ yếu định khả kinh doanh Ngân hàng vấn đề tồn đợc đặc thù ngành Ngân hàng chức huy động vốn kinh tế tỉnh Nam Ngân hàng trờng vốn Ngân hàng có nhiều mạnh hoạt động kinh doanh Vốn tảng định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng Vốn Ngân hàng Thơng mại định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lợng tín dụng nghiệp vụ kinh doanh khác Thông thờng kinh tế, ngời dân có thói quen đầu t gián tiếp qua Ngân hàng, hay vốn Ngân hàng Thơng mại chủ yếu vốn huy động dới hình thức để phục vụ cho hoạt động nhu cầu vốn lớn mà Ngân hàng Thơng mại không huy động đợc đáp ứng đợc nhu cầu cho vay Nếu Ngân hàng Thơng mại có khả vốn dồi chắn có đủ điều kiện mở rộng thị trờng tín dụng dịch vụ Ngân hàng Điều khẳng định rõ tầm quan trọng vốn nh công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn định lực cạnh tranh Ngân hàng Thơng mại Thực tế chứng minh: Quy mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật đại Ngân hàng Thơng mại tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn công tác huy động vốn làm cho vốn Ngân hàng đợc đảm bảo điều kiện thuật lợi Ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay chí định mức lÃi suất vừa phải cho khách Phạm Thị Thanh Nga - lớp TC5K7