Tieu luan ke toan nghiep vu huy dong von va giai phap hoan

Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng Mở đầu ố ếu ố qua og àg đầu đảm ảo o ì sả xuấ ki doa diễ a uậ lợi ới ò mì og ề ki ế ệ ốg gâ àg đà đáp ứg pầ u ầu ầ ố ủ ể og ề ki ế og ì Һéi пҺËp pҺ¸ƚ ƚгiĨп, ເ¸ເ ƚỉ ເ Һø ເ k̟iпҺ ế đag ấ ká ố để đầu ữg lĩ ự ứa ẹ iều iềm ăg ùg ới a og lĩ ự ká, gâ àg đag kôg ỉ pải đối mặ ới au mà ò pải đối mặ ới ữg gà gề ki doa ká. í ì ậ để du ì oạ độg mì đị ớg pá iể og ơg lai ì kai ôg đợ guồ ố u độg ấ đề luô đợ qua âm đầu iê u ú đợ iều ố gĩa mở ộg kả ăg o a, đảm ảo iệ ug ứg ố o đối ợg ká àg ạo a ố í đà ạo a o mì ội để pá iể, ì ố ũg ủg ố ữg mạ o gâ àg.á gâ àg ơg mại kôg ỉ qua âm đế số lợg ố u độg mà ò pải qua âm đế ấ lợg ố ứ í iệu guồ ố, du ì đợ lợi uậ gâ àg g ũg đảm ảo đợ lợi í o ká àg gửi iề ậ ứ đợ ò ầm qua ọg guồ ố u độg, ới ữg kiế ứ đà ọ ùg ới ì ự ập ại Sở giao dị I- gâ àg Đầu Pá iể iệ am em đà ọ đề ài Kế oá giệp ụ u độg ố giải páp Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Lớp: NHD-K7 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng oà iệ kế oá giệp ụ u độg ố ại Sở giao dị I- gâ àg đầu & Pá ƚгiĨп ѴiƯƚ Пam” ®Ĩ ƚҺù ເ ҺiƯп k̟Һãa lп ເ mì Đề ài đợ kế ấu sau: - ເ Һ¬пg I: ເ¬ së lý lп ѵỊ ấ đề kế oá u độg ố og oạ đôg k̟iпҺ doaпҺ ເ đa ПҺȽM - ເ Һ¬пg II: ȽҺù ạg ề ôg kế oá giệp ụ Đ ại SGDI-gâ àg Đầu & Pá iể iệ am - ơg III: ữg giải páp oà iệ kế oá giệp ụ Đ ằm âg ao ôg Đ ại SGDI- gâ àg Đầu & Pá iể iệ am Do ì ự ế a iều ùg ới ữg kiế ứ giê ứu a ể sâu sắ ê em ấ mog đợ góp ý â ầ ô để đề ài mì đợ oà iệ Đồg ời o pép em đợ gửi lời ảm â đế ầ giáo, ô giáo ùg a ị ại Sở giao dị I- gâ àg Đầu Pá iể iệ am đà iệ ì giúp đỡ em oà kóa luậ mì! Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Lớp: NHD-K7 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng ơg I: sở lý luậ ề ấ đề kế oá u độg ố og oạ đôg ki doa M 1.1.Kái iệm ề M og ề ki ế ị ờg Để đa a đợ mộ đị gĩa ề gâ àg ơg mại, gời a ờg pải dựa í ấ mụ đí oạ độg ó ê ị ờg ài í đôi ki ò kế ợp í ấ, mụ đí đối ợg oạ độg.ới quố gia ká au, ì mộ kái iệm ká au ѵỊ ПҺȽM ȽҺeo Lƚ ເ đa ເ¸ເ Ƚ ເ ȽD ại iệ am:gâ àg D ự iệ oà ộ oạ độg gâ àg oạ độg ki doa ká ó liê qua oạ độg gâ àg oạ độg ki doa iề ệ, Һđ ɣÕu lµ пҺËп ƚiỊп gưi, sư dơпg sè ƚiỊп để o a ự iệ giệp ụ a oá M loại ì gâ àg đợ ự iệ oà ộ oạ độg gâ àg oạ độg ki doa ká ó liê qua ì mụ iêu lợi uậ góp pầ ự iệ mụ iêu ki ế Mặ dù ó iều ể iệ ká au, g ki pâ ƚÝ ເ Һ k̟Һai ƚҺ¸ເ пéi duпg ເ đa ເ¸ເ đị gĩa đó, gời a dễ ậ ấ M ®Òu ເ ã ເ Һuпg méƚ ƚÝпҺ ເ ҺÊƚ, ®ã là: iệ ậ iề Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Líp: NHD-K7 Khãa ln tèt nghiƯp Khoa: Ng©n hàng gửi kôg kỳ ó kỳ để sử dụg giệp ụ o a, đầu dị ụ ki doa ká í gâ àg 1.2 guồ ố u độg gâ àg ơg mại 1.2.1 Kái iệm: ố u độg ữg giá ị iề ệ ạm ời ỗi mà gâ àg u độg đợ doa giệp, ổ ứ á â og ì sả xuấ, pâ pối iêu dùg mà gời sở ữu úg gửi gâ àg để ự iệ mụ đí ká au ôg qua iệ gâ àg ự iệ giệp ụ mì ả ấ ố u độg ài sả ợ uộ ủ sở ữu ká au, gâ àg ỉ ó quề sử dụg mà kôg ó quề sở ữu a ói mộ ká , ká àg uể ợg o gâ àg quề sử dụg ố iề ệ, để ó mộ koả u ập a lợi í ậ, gâ àg đà ự iệ ò ập ug pâ pối lại ố dới ì ứ iề ệ làm ăg a ì uể ố, pụ ụ u ầu iề ệ o oạ độg sả xuấ k̟iпҺ doaпҺ ເ đa x· Һéi §åпg ƚҺêi ເ ҺÝпҺ oạ độg lại quế đị đế ại pá iể oạ độg ki doa gâ àg ố u độg i pối oạ độg quế đị đế iệ ự iệ ứ ăg gâ àg ơg mại ú ọg âg ao iệu ôg u độg ố ấ đề sốg ò gâ àg ê đó, gâ àg ũg pải í oá mộ pù ợp ấ iệ u độg ố sử dụg ố để ạo a lợi uậ ồi u 1.2.2 ò u độg ố Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Lớp: NHD-K7 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng 1.2.2.1.ố sở để gâ àg ổ ứ oạ độg ki doa mì iề ệ đối ợg ki doa ủ ếu gâ àg ơg mại Do ậ, mộ gâ àg muố iế oạ độg ki doa mì iê ầ pái ó đủ ố ố ếu ố iê quế o oạ độg ề sau, ó ũg ếu ố đầu iê og u kỳ ki doa gâ àg Do đó, goài ố a đầu ầ iế eo qu đị páp luậ ì gâ àg ũg pải qua âm đế iệ pá iể mở ộg guồ ố og ì oạ độg mì 1.2.2.2 ố quế đị đế qu mô, pạm i oạ độg, kả ăg mở ộg oạ độg ki doa gâ àg Mộ điều dễ pâ iệ mộ gâ àg lớ mộ gâ àg ỏ là: ờg ì gâ àg ỏ ó koả mụ đầu o a đa dạg pạm i kối lợg o a ỏ ụ ể gâ àg ҺØ ເ ã ƚҺĨ ເ Һo ѵaɣ ƚгoпg pҺ¹m ѵi ẹp ơ, ủ ếu og mà kó ó kả ăg mở ộg địa ị ờg quố ế êm lợg ố ẹp ê pả ứg é ữg iế độg môi ờg ki doa, đầu làm ả ởg đế ệ ốg gâ àg mấ iềm i ôg úg đầu Ki gâ àg ó guồ ố lớ ạo điều k̟iƯп ເ Һo ѵiƯ ເ më гéпg пҺiỊu dÞ ເ ụ, sả pẩm gâ àg Kôg ữg ế iệ mở ộg mạg lới i pạm i oạ độg mì ũg ơg đối dễ dàg Điều ũg độg lại iệ u độg ố gâ àg ó ố dồi ũg uậ lợi o gâ àg og iệ iệ đại oá má mó , ôg gệ, ứg Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Líp: NHD-K7 Khãa ln tèt nghiƯp Khoa: Ngân hàng dụg iế ộ koa ọ kĩ uậ oạ độg ki doa mì ằm iế kiệm ời gia i pí, âg ao đợ ấ lợg pụ ụ o ká àg, ạo a ữg sả pẩm ó ấ lợg ố, đáp ứg u ầu gà àg đa dạg ká àg 1.2.2.3 ố quế đị đế kả ăg a oá, i ả đảm ảo u í gâ àg ê ị ờg Mỗi gâ àg ó ể gặp iều loại ủi o og ủi o ề a koả liê qua ự iếp đế ấ đề ố gâ àg Ki gời gưi ƚiỊп ເ ã пҺu ເ Çu гóƚ ѵèп ເ ùg mộ lú , ếu lợg dự ữ a koả gâ àg kôg đủ để đáp ứg ì xả a ữg ậu ặg ề ả ởg đế oà ộ ệ ốg gâ àg ê iệ đầu lợg iề ỗi oạ độg si lời ká gâ àg, gâ àg ũg ầ pải ú ọg đế ấ đề a oà lợi uậ ao a oà luô luô pải ó đá đổi gâ àg ê du ì mộ ỉ lệ dự ữ ợp lí, đa dạg oá da mụ đầu để pâ ủi o, ắm ài sả ó í lỏg ao để ăg kả ăg a oá, i ả mì Đáp ứg u ầu ú iề mặ ká àg sở để âg ao u í o gâ àg Kả ăg sẵ sàg a oá gâ àg lại pụ uộ guồ ố mà gâ àg u độg đợ Ki iềm ăg ề ố lớ, gâ àg ó ể iế oạ độg ki doa ã ҺiƯu qu¶, ເ đпg ເ è пiỊm ƚiп ѵíi ká àg Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Lớp: NHD-K7 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng 1.2.2.4 ố quế đị đế ăg lự a gâ àg ăg lự a đợ iểu kả ăg mở ộg qu mô, pạm i oạ độg gâ àg ằm iếm lĩ ị ờg, u ú, lôi kéo ká àg ề pía gâ àg ó ò iệ âg ao ấ lợg sả pẩm dị ụ ằm pụ ụ ká àg ố ơ, ê ứg dụg ựu kĩ uậ iệ iế kiệm guồ â lự o gâ àg ó guồ ố dồi dào, gâ àg ã ®iỊu k̟iƯп ®Ĩ ƚiÕƚ k̟iƯm ເ Һi pҺÝ пҺê qu mô, pạm i làm giảm i pí ká ó ể pá si gâ àg để giảm lÃi suấ o a Điều u ú ká àg ăg doa số oạ độg gâ àg Đâ ũg mộ guồ iề iế đợ ằm ổ sug êm ố o gâ àg ó ố, gâ àg ó điều kiệ a ki ứg dụg ôg gệ, giảm ời gia ao pí ăg ăg suấ làm iệ mà ẫ đảm ảo í a óg, í xá đồg ời giảm iểu ữg sai só o â iê 1.2.3.á ì ứ u độg ố gâ àg ó ể u ®éпg ѵèп díi пҺiỊu Һ×пҺ ƚҺø ເ, пҺпg пҺ×п ເ ug ó ì ứ sau: 1.2.3.1 u độg ố ôg qua ài koả iề gửi og ổg ố u độg gâ àg ơg mại ì пgп ѵèп ƚiỊп gưi ເ ҺiÕm ƚØ ƚгäпg líп пҺÊƚ, ói ká iề gửi guồ ì ເ Һđ ɣÕu ເ đa пgп ѵèп Һuɣ ®éпg ȽiỊп gửi số iề mà ká àg gửi gâ àg ới mụ đí a oà ố, si lời, a ởg dị ụ iệ í gâ àg Sinh viên: TrÞnh ThÞ Kim Dung Líp: NHD-K7 Khãa ln tèt nghiƯp Khoa: Ngân hàng Mỗi â đế gâ àg gửi iề ó mụ đí ká au, ă ứ ữg mụ đí mà pâ loại koả iề gửi sau: 1.2.3.1.1 iề gửi kôg kì (iề gửi a oá ) Kái iệm : ữg koả iề mà ká àg gửi gâ àg để đáp ứg u ầu a oá, i ả o oạ độg mì mộ ờg xuê, aп ƚoµп ѵµ ƚҺп ƚiƯп пҺ: пҺiƯm ƚҺu, ủ пҺiƯm ເ Һi, ເ ҺuɣĨп ƚiỊп, ƚҺaпҺ ƚo¸п qua sÐ Ká àg ờg để ài koả mộ lợg iề ấ đị ki ó u ầu a oá, i ả ầu gâ àg pụ ụ mì ự độg, í iề ê ài koả để a oá ới gời á dụg loại ài koả iề gửi kôg kì gâ àg ó ể ạm ời sử dụg lợg ố để pụ ụ o ữg u ầu pá si oặ ki doa ki ká àg a ó u ầu sử dụg ó ới loại iề gửi kôg kì à, ká àg gửi iề ờg kôg đợ ả lÃi suấ oặ mộ số gâ àg ì ả lÃi suấ ấp, ká àg pải ả pí dị ụ o gâ àg Ká àg ìm đế loại dị ụ ờg để đợ ởg iệ í mà gâ àg ug ấp ờg ì gâ àg pải ỏ a Һi pҺÝ ເ Һo ѵiƯ ເ qu¶п lÝ ѵa ƚҺeo dõi giệp ụ pá si ê ài koả, i pí pá sé mộ số giệp ụ ká i pí ếu gộp lại ì ká lớ g lại đợ ù đắp ằg lợg iề gửi ạm ời a sử dụg đế ì ê ự ế, ời điểm mộ ká àg gửi iề mộ ká àg ú iề kôg pải ùg mộ lú , ủ ài koả ờg kôg sử dụg ế số iề ê Số d đợ gâ àg dùg để đầu o a đối ới ữg đối ợg ká ầ ố để Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Lớp: NHD-K7 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng u lợi uậ ậ, gâ àg u độg ới lÃi suấ ấp để o á â, ổ ເ Һø ເ k̟Һ¸ເ ѵaɣ ѵíi l·i sƚ ເ ao ấ iều Đâ guồ lợi uậ ká õ àg mà gâ àg u đợ ôg qua iệ ug ấp o ká àg sả pẩm dị ụ mì Đâ ũg ì ứ u độg ố í ấ gâ àg 1.2.3.1.2 iề gửi ó kì Kái iệm: mộ loại iề gửi ó oả uậ ká àg gâ àg ề ời , ká àg gửi iề gâ àg og mộ ời gia ấ đị sau ời gia gâ àg oà ả lại o ká àg đủ số ố gố lÃi pá si eo đà oả uậ a đầu ờg ì loại iề gửi ó kì à, gâ àg ó ể ủ độg og iệ sử dụg ó g i pí o loại iề gửi ká ao, ao lÃi suấ iề gửi kôg kì í ổ đị ó gời gửi loại iề kôg ì mụ đí để a oá mà ì mụ đí a oà ài sả ởg lÃi suấ ao lÃi suấ kôg kì ả ì ứ u độg ố ằg iề gửi ó kì kôg kì gâ àg ế ị độg ao u iê iề gửi ó kì guồ ố ổ đị ữg ắ iề gửi a oá Đặ điểm loại iề gửi ká àg ỉ đợ ú ki đế kì ếu ì mộ lí ká àg muố ú iề ì gâ Һµпg ເ ã ƚҺĨ ƚõ ເ Һèi ѵiƯ ເ гóƚ iề gâ àg oặ ầu ká àg pải áo mộ koảg ời gia ki ó ý đị ú iề oặ gâ àg o ká àg ởg lÃi suấ kôg kì ê số iề ú kì og Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Líp: NHD-K7 Khãa ln tèt nghiƯp Khoa: Ngân hàng ự ế áp lự a ê gâ àg ẫ o ká àg ú ời đợ ởg lÃi suấ kôg kì mà gâ àg đag áp dụg 1.2.3.1.3 iề gửi iế kiệm Kái iệm mộ pầ u ập ầg lớp dâ og xà ội a đợ sử dụg o iêu dùg ọ gửi gâ àg ới mụ đí í luỹ ởg lÃi Đâ koả ố mà ủ sở ữu ó gửi gâ àg để sử dụg o ữg u ầu ề ài í đà đợ ເ dù ƚÝпҺ ƚгoпg ƚ¬пg lai ȽiỊп gưi ƚiÕƚ k̟iƯm ao gồm loại: -iề gửi iế kiệm kôg kỳ ạ: Đặ điểm loại iề gửi lµ пgêi gưi ƚiỊп ເ ã ƚҺĨ гóƚ ƚiỊп ЬÊƚ ứ lú g kôg đợ sử dụg số d iề gửi để làm ôg ụ a oá , i ả ê kôg đợ sử dụg iệ í gâ àg lầ giao dị gâ àg ká àg đợ ự iệ ê mộ sổ iế kiệm , kôg pải lập sổ goài a số d ài koả ũ í iế độg -iề gửi iế kiệm ó kỳ ạ: Đặ điểm ảu ó ó oả uậ ề ời gửi ú iề, gời gửi iề đợ ú iề ki đáo ki ú iề kỏi ài koả , gâ àg pải ự iệ ấ oá sổ Đâ ữg guồ iề ó í ổ đị ao ấ ê gâ àg ó ể ủ ®éпg sư dơпg пã ເ Һo пҺ÷пg mơ ເ ®Ý mì u iê i pí pải ả o loại iề gửi ũg ao ấ Do gâ àg ừa pảI u ú ká àg gửi iề ừa pải a oá để đa a mứ lÃi suấ ợp lí ằm ạo a lợi uậ o gâ àg Sinh viên: Trịnh Thị Kim Dung Lớp: NHD-K7