LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
1.1.1.Khái niệm thanh toán quốc tế:
Trong xu thế toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế thế giới, mỗi quốc gia phải thường xuyên tiến hành những mối quan hệ đa dạng và phức tạp trong nhiều lĩnh vực như: kinh tế, chính trị, văn hóa, ngoại giao, khoa học, kĩ thuật Trong đó bộ phận thanh toán quốc tế đối ngoại là bộ phận không thể thiếu trong nền kinh tế. Hoạt động kinh tế đối ngoại mà chủ yếu là hoạt động ngoại thương luôn chiếm một vai trò chủ đạo, là cơ sở cho các quan hệ quốc tế khác tồn tại và phát triển Theo đó, hoạt động TTQT ra đời, đó là một mắt xích không thể thiếu trong dây chuyền sản xuất và lưu thông hàng hóa.
Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức và cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước có liên quan.
1.1.2.Vai trò của thanh toán quốc tế:
1.1.2.1 Đối với nền kinh tế.
Hoạt động TTQT đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế của đất nước Một quốc gia không thể phát triển với chính sách đóng cửa, chỉ dựa vào tích lũy trao đổi trong nước mà phải phát huy lợi thế so sánh, kết hợp giữa sức mạnh trong nước với môi trường kinh tế quốc tế trong bối cảnh hiện nay khi các quốc gia đều đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế đất nước thì vai trò hoạt động của TTQT ngày càng được khẳng định TTQT là mắt xích không thể thiếu trong dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân TTQT là khâu quan trọng trong giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các cá nhân, tổ chức thuộc các quốc gia khác nhau.
TTQT góp phần giải quyết mối quan hệ hàng hóa tiền tệ, tạo nên sự liên tục của quá trình sản xuất và đẩy hanh quá trình lưu thông hàng hóa trên phạm vi quốc tế Nếu hoạt động TTQT được tiến hành nhanh chóng, an toàn sẽ khiến hoạt động lưu thông hàng hóa tiền tệ giữa người mua, người bán diễn ra trôi chảy, an toàn TTQT làm tăng cường các mối quan hệ giao lưu kinh tế giữa các quốc gia, giúp cho quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng, an toàn, tiện lợi và giảm bớt chi phí cho các chủ thể tham gia Bên cạnh đó, hoạt động TTQT làm tăng khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, đồng thời thu hút một lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam.
1.1.2.2 Đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Vai trò trung gian thanh toán trong hoạt động TTQT của các NHTM giúp quá trình thanh toán theo yêu cầu của khách hàng được tiến hành nhanh chóng, chính xác, an toàn, tiện lợi và tiết kiệm tối đa chi phí Trong quá trình thực hiện thanh toán, nếu khách hàng không có đủ khả năng tài chính cần đến sự tài trợ của ngân hàng thì ngân hàng sẽ chiết khấu bộ chứng từ Qua việc thực hiện thanh toán, ngân hàng còn có thể giám sát được tình hình kinh doanh của doanh nghiệp để có những tư vấn cho khách hàng và điều chỉnh chiến lược khách hàng.
TTQT là một loại nghiệp vụ liên quan dến tài sản ngoại bảng của ngân hàng.
Hoạt động TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng về các dịch vụ tài chính có liên quan tới TTQT Trên cơ sở đó giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín cho ngân hàng và tạo dựng niềm tin cho khách hàng. Điều đó không chỉ giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động mà còn là một ưu thế tạo nên sức cạnh tranh của ngân hàng trong cơ chế thị trường Hoạt động TTQT không chỉ là một hoạt động đơn thuần mà còn là hoạt động hỗ trợ bổ sung cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng Hoạt động TTQT được thực hiện tốt sẽ mở rộng cho hoạt động tín dụng XNK, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ,bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tài trợ thương mại và các hoạt động ngân hàng quốc tế khác Hoạt động TTQT làm tăng tính thanh khoản cho ngân hàng Khi thực hiện nghiệp vụ TTQT, ngân hàng có thể thu được nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ TTQT với các ngân hàng dưới hình thức các khoản ký quỹ chờ thanh toán TTQT còn tạo điều kiện hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Các ngân hàng sẽ áp dụng công nghệ tiên tiến để hoạt động TTQT được thực hiện nhanh chóng, kịp thời và chính xác, nhằm phân tán rủi ro, góp phần mở rộng quy mô và mạng lưới ngân hàng
Tóm lại, có thể khẳng định vai trò quan trọng của hoạt động TTQT của NHTM đối với khách hàng, nền kinh tế và bản thân ngân hàng.
CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Để tiến hành các nghiệp vụ TTQT được thuận tiện, có hiệu quả, người ta sử dụng các phương tiện thanh toán thích hợp Phương tiện thanh toán là công cụ mà người ta thực hiện trả tiền trong quan hệ buôn bán với nhau Tuỳ theo điều kiện, hoàn cảnh cụ thể của mối quan hệ thương mại, quan hệ thanh toán, có thể lựa chọn và sử dụng một trong những phương tiện thanh toán như: séc, hối phiếu, kỳ phiếu, thẻ thanh toán.
Séc là một tờ mệnh lệnh vô điều kiện của người chủ tài khoản, ra lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản của mình để trả cho người có tên trong séc, hoặc trả theo lệnh của người ấy hoặc trả cho người cầm séc một số tiền nhất định, bằng tiền mặt hay chuyển khoản.
Séc được sử dụng phổ biến không chỉ trong nội địa mà còn được sủ dụng rộng rãi trong TTQT về hàng hoá, cung ứng lao vụ, du lịch và các chi trả phí mậu dịch khác.
1.2.1.2.Thành phần tham gia thanh toán séc.
- Người ký séc: là người chủ tài khoản thanh toán ở ngân hàng, thường là người nhập khẩu.
- Người thụ lệnh: ngân hàng (thực hiện trích tài khoản của người ký séc trả cho người thụ hưởng).
- Người thụ hưởng: người được hưởng số tiền trên tờ séc, thường là người xuất khẩu.
1.2.1.3 Những nội dung ghi chú bắt buộc trên tờ séc.
- Tên của séc: là loại séc gì?
- Số tiền ghi trên séc phải rõ ràng, trùng khớp
- Trên séc phải có địa điểm, ngày tháng lập séc.
- Tên, địa chỉ, tài khoản của người yêu cầu trích séc.
- Ký séc theo đúng chữ ký mẫu đã đăng ký.
Có thể phân loại séc theo các chuẩn mực khác nhau a Theo tiêu chí chuyển nhượng của séc:
- Séc ghi tên: là loại séc ghi rõ tên người hưởng lợi Séc này không thể chuyển nhượng được.
- Séc vô danh: là loại séc không ghi tên người hưởng lợi, chỉ có câu" trả cho người cầm séc" Bất cứ ai cầm séc đều có thể lĩnh tiền ở ngân hàng Séc này chuyển nhượng được.
- Séc theo lệnh: là loại séc ghi trả tiền theo lệnh của người có tên trên tờ séc.
" Yêu cầu trả theo lệnh của ông A". b.Theo tính chất của séc chia thành:
- Séc tiền mặt; dùng để rút tiền mặt tại ngân hàng.
- Séc chuyển khoản: không rút được tiền mặt mà chỉ chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác.
- Séc gạch chéo: là loại séc trên mặt trước của tờ séc có hai dòng kẻ song song, loại séc này không rút được tiền mặt mà chỉ dùng chuyển khoản, song giới hạn phạm vi đến của tờ séc.
- Séc xác nhận: là loại séc trước khi được sử dụng phải mang tới ngân hàng đóng dấu xác nhận, để ngân hàng khẳng định, đảm bảo khả năng chi trả của tờ séc.
- Séc du lịch: đây là loại " Lệnh" của ngân hàng yêu cầu đại lý của mình trả tiền cho người có tên trên tờ séc, loại séc này có giá trị vô thời hạn Người sở hữu séc phải ký sẵn chữ ký thứ nhất tên tờ séc Khi lĩnh tiền người hưởng lợi ký tại chỗ chữ ký thứ hai thì mới hợp lệ.
1.2.2 Hối phiếu (Bill of exchange).
Hối phiếu là giấy tờ có giá do người ký phát lập, yêu cầu người bị ký phát thanh toán không điều kiện một số tiền xác định khi có yêu cầu hoặc vào một thời điểm nhất định trong tương lai cho người thụ hưởng.(khoản 2, điều 4 luật các công cụ chuyển nhượng Việt Nam).
Với khái niệm trên, hối phiếu có ba đặc điểm:
- Tính bắt buộc trả tiền của hối phiếu: người có nghĩa vụ trả tiền không thể viện bất cứ lý do nào từ chối số tiền đã ghi trên hối phiếu (trừ trường hợp hối phiếu lập sai).
- Tính trừu tượng của hối phiếu: trên hối phiếu không ghi rõ lý do phát sinh hối phiếu mà chỉ ghi số tiền phaỉ trả.
- Tính lưu thông của hối phiếu: hối phiếu có thể được chuyển nhượng một lần hoặc nhiều lần trong phạm vi thời hạn của nó.
1.2.2.2.Thành phần tham gia thanh toán hối phiếu:
- Người ký phát hối phiếu: người xuất khẩu.
- Người trả tiền hối phiếu: người nhập khẩu hay một người thứ ba do sự chỉ định của người nhập khẩu (thường là một người đóng vai trò ngân hàng chấp nhận hoặc ngân hàng mở thư tín dụng).
- Người thụ hưởng hối phiếu: là người được nhận số tiền ghi trên hối phiếu. Trước hết, đó chính là người ký phát hối phiếu và cũng có thể là một người nào đó do người ký phát chỉ định.
- Địa điểm phát hành hối phiếu.
- Ngày, tháng ký phát hối phiếu (Địa chỉ).
- Mệnh lệnh đòi tiền vô điều kiện.
- Số tiền của hối phiếu.
- Thời gian trả tiền của hối phiếu.
- Địa điểm trả tiền của hối phiếu.
- Người hưởng lợi hối phiếu.
- Người trả tiền hối phiếu.
- Người ký phát hối phiếu.
Ngoài những nội dung bắt buộc trên, hối phiếu có thể ghi thêm một số nội dung khác theo thảo thuân của hai bên, song không làm sai lệch tính chất của hối phiếu theo luật định.
Có nhiều tiêu thức phân loại hối phiếu như căn cứ vào thời hạn trả tiền, vào tính chất chuyển nhượng a Căn cứ vào thời hạn trả tiền:
- Hối phiếu trả tiền ngay: là loại hối phiếu mà khi người hưởng lợi xuất trình nó cho người thụ lệnh thì người này phải thanh toán ngay số tiền ghi trên hối phiếu.
- Hối phiếu có kỳ hạn: là loại hối phiếu mà người có nghĩa vụ trả tiền chỉ phải thanh toán số tiền ghi trên hối phiếu sau một số ngày nhất định kể từ ngày ký phát hoặc ngày hối phiếu được chấp nhận trả tiền. b.Căn cứ vào chứng từ kèm theo:
- Hối phiếu trơn: là loại hối phiếu mà việc thanh toán tiền trên hối phiếu không kèm theo điều kiện phải trao bộ chứng từ hàng hoá hay không.
- Hối phiếu kèm chứng từ: là loại hối phiếu mà việc thanh toán tiền hoặc chấp nhận trả tiền trên hối phiếu là điều kiện của việc trao bộ chứng từ hàng hóa cho người trả tiền trên hối phiếu.
CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ
Phương thức TTQT là toàn bộ quá trình, cách thức nhận trả tiền hàng trong giao dịch, mua bán ngoại thương giữa nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu Trong quan hệ ngoại thương có rất nhiều phương thức thanh toán khác nhau như chuyển tiền, nhờ thu, ghi sổ, tín dụng chứng từ.
1.3.1.Phương thức chuyển tiền( Remittance).
1.3.1.1.Khái niệm. Đây là phương thức thanh toán đơn giản nhất, trong đó khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người hưởng lợi) ở một địa điểm nhất định và trong một thời gian nhất định.
Có hai hình thức chuyển tiền là chuyển tiền bằng thư (mail transfer, M/T) và chuyển tiền bằng điện báo (telegraphic transfer, T/T) Hình thức chuyển tiền bằng điện có lợi cho người xuất khẩu vì nhận tiền nhanh chóng, không có lợi cho người nhập khẩu vì chi phí cao.Hình thức chuyển tiền bằng thư thì chậm song chi phí thấp.
1.3.1.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ.
Trong phương thức thanh toán này, có các bên liên quan:
- Người chuyển tiền hay người trả tiền (Remitter) : là người yêu cầu ngân hang thay mình thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài.
- Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank): Là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền.
- Ngân hàng trả tiền (Paying bank): Là ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng, là ngân hàng đại lý hay chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền
- Người thụ hưởng (Beneficiary): Do người chuyển tiền chỉ định được nhận số tiền chuyển tới thông qua ngân hàng
(Paying bank) Ngân hàng chuyển tiền
Sơ đồ 1.1: Quy trình thanh toán bằng chuyển tiền:
(1) Người XK giao hàng đồng thời chuyển bộ chứng từ hàng hoá cho người NK.
(2) Người NK sau khi kiểm tra hàng hoá (hoặc bộ chứng từ hàng hoá), nếu thấy phù hợp với yêu cầu thoả thuận đôi bên, lập thủ tục chuyển tiền gửi đến ngân hàng phục vụ mình.
(3) Sau khi kiểm tra chứng từ và các điều kiện chuyển tiền, nếu thấy hợp lý và đủ khả năng thanh toán, ngân hàng thực hiện trích tài khoản để chuyển tiền và gửi giấy báo nợ cho người nhập khẩu.
(4) Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh cho ngân hàng đại lý (ngân hàng trả tiền) để chuyển trả cho người thụ hưởng.
(5) Ngân hàng trả tiền ghi có vào tài khoản của người thụ hưởng, đồng thời gửi giấy báo có cho người hưởng lợi.
Như vậy, Thanh toán chuyển tiền là hình thức thanh toán trực tiếp giữa người chuyển tiền và người nhận tiền Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán theo uỷ nhiệm để được hưởng hoa hồng và không bị ràng buộc gì cả đối với cả người mua lẫn người bán
1.3.2 Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection of payment)
Phương thức thanh toán nhờ thu là một phương thức thanh toán theo đó nhà xuất khẩu sau khi giao hàng hay cung ứng dich vụ , ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình xuất trình bộ chứng từ thông qua ngân hàng đại lý cho bên nhập khẩu để thanh toán , chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận các điều kiện và điều khoản khác.
Trong mối quan hệ này, ngân hàng ở cả hai bên nước nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu, chỉ tham gia với tư cách là trung gian thu tiền hộ.
1.3.2.2.Các bên tham gia giao dịch thanh toán:
- Người có yêu cầu uỷ thác thu (remitter): người xuất khẩu.
- Ngân hàng nhận uỷ thác thu(remitting bank): ngân hàng bên xuất khẩu.
- Người trả tiền (drawee): người nhập khẩu.
- Ngân hàng xuất trình: là ngân hàng thu hộ(collecting bank) Thường là ngân hàng đại lý hay chi nhánh của ngân hàng nhận uỷ nhiệm thu, ở nước người mua.
Dựa trên cơ sở cách thức yêu cầu thanh toán của bên bán, có thể phân làm hai loại nhờ thu là nhờ thu phiếu trơn và nhờ thu kèm chứng từ. a Nhờ thu phiếu trơn (Clean collection).
Là phương thức thanh toán trong đó người bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền ở người mua căn cứ vào hối phiếu do mình lập ra, còn chứng từ thương mại thì gửi thẳng cho người mua không qua ngân hàng.
Phương thức nhờ thu phiếu trơn không được áp dụng nhiều trong thanh toán về mậu dịch vì nó không đảm bảo quyền lợi cho bên bán, vì việc nhận hàng của người mua
( Remitting bank) Ngân hàng thu hộ
(9) hoàn toàn tách rời khâu thanh toán, do đó người mua có thể nhận hàng mà không trả tiền hoặc chậm trễ trả tiền Đối với người mua áp dụng phương thức này cũng có điều bất lợi vì nếu hối phiếu đến sớm hơn chứng từ thì người mua phải trả tiền ngay trong khi không biết việc giao hàng của người bán có đúng hợp đồng hay không.
Vì thế, phạm vi áp dụng phương thức này chủ yếu là giữa các khách hàng có mức độ tin tưởng, tín nhiệm cao, có thiện chí cả trong giao dịch thương mại và thực hiện nghĩa vụ thanh toán. b Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection).
Là phương thức thanh toán trong đó chứng từ gửi đi nhờ thu gồm chứng từ thương mại cùng chứng từ tài chính hoặc chỉ chứng từ thương mai ( không có chứng từ tài chính) Ngân hàng thu hộ chỉ trao bộ chứng từ cho người trả tiền khi người này đã trả tiền , chấp nhận thanh toán hoặc thực hiện các điều kiện khác quy định trong lệnh nhờ thu.
Sơ đồ 1.2: Quy trình thanh toán nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ
(1) 2 bên ký kết hợp đồng mua bán, trong đó điều khoản thanh toán quy định áp dụng phương thức “ Nhờ thu kèm chứng từ”
(2) Người XK gửi hàng hóa cho nhà nhập khẩu.
(3) Người XK gửi đơn yêu cầu nhờ thu cùng bộ chứng từ (bao gồm chứng tù thương mại cùng chứng từ tài chính) cho ngân hàng nhờ thu.
(4) Ngân hàng nhờ thu lập lệnh nhờ thu và gửi cùng bộ chứng từ tới ngân hàng thu hộ.
(5) Ngân hàng thu hộ thông báo lệnh nhờ thu và xuất trình bộ chứng từ cho người
(6) Người NK chấp nhận hành lệnh nhờ thu bằng cách: thanh toán ngay hoặc chấp nhận hối phiếu.
(7) Ngân hàng thu hộ trao bộ chứng từ thương mại cho người NK.
(8) Ngân hàng thu hộ chuyển tiền nhờ thu , hoặc hối phiếu chấp nhận hoặc kỳ phiếu hay giấy nhận nợ cho ngân hàng nhờ thu
(9) Ngân hàng nhờ thu chuyển tiền nhờ thu , hoặc hối phiếu chấp nhận , hoặc kỳ phiếu hay giấy báo nhận nợ cho người XK.
NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.4.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế.
Hiệu quả hoạt động TTQT là một phạm trù hiệu quả kinh tế, phản ánh chất lượng kinh doanh trong lĩnh vực TTQT tại NHTM Nó được đo bằng hiệu quả giữa doanh thu hoạt động TTQT với chi phí hoạt động TTQT.
Hiệu quả hoạt động TTQT = DTTQT – CTTQT.
Trong đó: DTTQT là doanh thu TTQT.
CTTQT là chi phí TTQT.
Hiệu quả TTQT trong cơ chế thị trường ngày nay không chỉ đơn thuần thể hiện bằng hiệu số giữa doanh thu và chi phí của hoạt động TTQT mà còn đánh giá thông qua mối liên hệ giữa hoạt động TTQT và các hoạt động khác bao gồm: tín dụng, kinh doanh ngoại hối, uy tín và mối quan hệ rộng lớn của ngân hàng trên thương trường. Để đánh giá một cách toàn diện hiệu quả hoạt động TTQT, chúng ta có thể sử dụng hệ thống các chỉ tiêu định tính và định lượng dưới đây.
1.4.2.Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế.
Ngày nay, hoạt động TTQT là một dịch vụ ngày càng quan trọng đối với các NHTM, nó đem lại nguồn thu đáng kể cho các ngân hàng thông qua phí dịch vụ thực hiện cho khách hàng Mặt khác, thanh toán quốc tế còn là một mắt xích quan trọng trong việc chắp nối và thúc đẩy phát triển các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng như hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tín dụng xuất nhập khẩu, tăng cường huy động nguồn vốn ngoại tệ cho ngân hàng thông qua mua ngoại tệ nhà xuất khẩu thu về qua hệ thống ngân hàng
Do đó, nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT có vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động ngân hàng, nó không chỉ là một dịch vụ thanh toán thuần túy mà còn là khâu trung tâm không thể thiếu trong dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng Vì vậy, các ngân hàng cần thiết phải nghiên cứu tìm ra giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT, qua đó góp phần tăng doanh thu, phát triển các hoạt động khác trong ngân hàng.
1.4.3 Các chỉ tiêu định tính đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT tại NHTM
1.4.3.1 Các chỉ tiêu định tính: a Tăng cường và hỗ trợ nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ.
Với nghiệp vụ bán ngoại tệ cho khách hàng khi khách hàng có nguồn thu từ
XK Khi nghiệp vụ thanh toán XNK qua ngân hàng càng phát triển sẽ tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ càng nâng cao được doanh số hoạt động, và phí thu được từ hoạt động này càng lớn Như vậy, nhờ vào hoạt động TTQT các ngân hàng phát triển được dịch vụ, nâng cao hiệu quả trong kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng. b.Tăng cường và hỗ trợ nghiệp vụ tài trợ XNK.
Các khoản phí dịch vụ mà ngân hàng thu được thông qua dịch vụ tài trợ XNK là: phí chiết khấu chứng từ hàng xuất truy đòi, phí chiết khấu chứng từ hàng xuất miễn truy đòi Đối với nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi, ngân hàng mua đứt bộ chứng từ hàng XNK của khách hàng, mọi rủi ro trong thu hồi tiền hàng từ nước ngoài thuộc về ngân hàng Vì vậy mà tỷ lệ chiết khấu trong trường hợp này thường cao hơn phí chiết khấu có truy đòi Khi hoạt động TTQT càng phát triển sẽ tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK, do đó tăng hiệu quả TTQT. c Tăng cường và hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng:
Khi ngân hàng cho vay thu mua hàng XK hoặc cho vay trên cơ sở đảm bảo bằng bộ chứng từ XK theo L/C, ngân hàng sẽ thu được lãi trên khoản vốn đã đầu tư tín dụng này, nếu nghiệp vụ TTQT được thực hiện thành công thì nguồn vốn tín dụng sẽ thu hồi được cả gốc và lãi, sẽ làm tăng hiệu quả và nâng cao chất lượng cho hoạt động kinh doanh tín dụng, Hoạt động TTQT góp phần tăng doanh thu dịch vụ, nâng cao được hiệu quả hoạt động ngân hàng. d Nguồn vốn (đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ).
Khi thực hiện nghiệp vụ TTQT, mọi nguồn thu ngoại tệ từ nước ngoài hoặc chi ngoại tệ để thanh toán cho nước ngoài, các NHTM phải thực hiện thông qua các tài khoản NOSTRO – tài khoản tiền gửi ngoại tệ của mình ở ngân hàng nước ngoài. Hoạt động TTQT càng phát triển thì doanh số giao dịch qua các tài khoản cũng càng lớn Đặc biệt, khi doanh số thanh toán hàng xuất khẩu càng cào thi nguồn vốn ngoại tệ thu về trên tài khoản NOSTRO càng lớn, số dư tiền gửi ngoại tệ của NHTM càng cao Như vậy, hoạt động TTQT đã tác động tới tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi ngoại tệ ở nước ngoài Đây chính là hiệu quả TTQT mang lại cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. e.Tăng cường và củng cố uy tín của ngân hàng trong nước và quốc tế. Để quá trình thực hiện các hoạt động kinh doanh đối ngoại của mình trên các lĩnh vực thanh toán, bảo lãnh được nhanh chóng, an toàn và thuận lợi, các ngân hàng trong nước phải có các ngân hàng đại lý ở nước ngoài, thông qua hoạt động này sẽ thúc đẩy mối quan hệ hợp tác giữa các ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài. g Tăng cường hỗ trợ các dịch vụ khác của ngân hàng.
Ngoài nghiệp vụ thực hiện chức năng trung gian thanh toán giữa các bên, NHTM còn cung cấp một số dịch vụ hỗ trợ khác như: bảo lãnh tư vấn, mua bán ngoại tệ hộ khách hàng từ đó ngân hàng có thể mở rộng hoạt động kinh doanh của mình Hoạt động TTQT tại ngân hàng phát triển sẽ góp phần mở rộng thị trường, nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng cũng như trên thị trường quốc tế Nhờ những mối quan hệ đại lý được thiết lập, ngân hàng có thể nhận được những khoản vay ưu đãi, những khoản đầu tư tín dụng lớn qua ngân hàng mình
Như vậy, có thể nói hoạt động TTQT phát triển sẽ kéo theo sự phát triển của các hoạt động khác của ngân hàng Ngược lại, sự phát triển của các hoạt động khác sẽ góp phần hoàn thiện bộ máy TTQT tại NHTM.
1.4.3.2 Chỉ tiêu định lượng: a.Nhóm chỉ tiêu tuyệt đối:
- Chỉ tiêu doanh thu từ hoạt động TTQT:
Với việc thực hiện các yêu cầu của khách hàng có liên quan đến TTQT, ngân hàng thu được một mức phí nhất định theo biểu phí dịch vụ của ngân hàng đối với từng nghiệp vụ cụ thể như phí mở và thông báo L/C, phí nhận và xử lý các khoản ủy thác, phí thanh toán nhờ thu, phí thanh toán chuyển tiền Khi các hoạt động này càng phát triển thì hiệu quả mang lại càng lớn, càng góp phần làm tăng hiệu quả kinh doanh của NHTM Bên cạnh hoa hồng và các khoản phí thu được, ngân hàng có thể thu được lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoặc chuyển đổi ngoại tệ khi nhà NK không có ngoại tệ cần thanh toán hoặc nhà XK muốn thu đồng bản tệ.
- Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động TTQT: Đây chính là hiệu số giữa doanh thu TTQT và chi phí TTQT Để xác định được lợi nhuận mang lại từ hoạt động TTQT, các ngân hàng phải tính được những chi phí hợp lý phát sinh cho hoạt động này, chi phí càng thấp thì lợi nhuận ròng từ hoạt động TTQT càng cao, do đó hiệu quả TTQT càng lớn. b.Nhóm chỉ tiêu tương đối:
- Tỷ số “Lợi nhuận TTQT/Doanh thu TTQT”: một đồng doanh thu sẽ thu được bao nhiêu đồng lợi nhuận từ hoạt động TTQT.
- Tỷ số “Chi phí TTQT/Doanh thu TTQT” : để thu được một đồng doanh thu từ hoạt động TTQT phải bỏ ra bao nhiêu đồng chi phí.
- Tỷ số “Lợi nhuận TTQT/Lãi kinh doanh ngân hàng”: Trong một đồng lãi ngân hàng thu được có bao nhiêu đồng lợi nhuận do hoạt động TTQT mang lại.
- Tỷ số “Doanh thu TTQT/Tổng doanh thu dịch vụ”: tỷ trọng doanh thu hoạt động TTQT trong tổng doanh thu dịch vụ ngân hàng.
- Tỷ số “Lợi nhuận TTQT/Vốn tự có”: một đồng lợi nhuận TTQT được tạo ra từ bao nhiêu đồng vốn tự có.
- Tỷ số “Lợi nhuận TTQT/Tổng tài sản”: Một đồng tài sản của ngân hàng tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận TTQT.
- Tỷ số “Doanh thu TTQT/ Vốn tự có”: Một đồng doanh thu TTQT mà ngân hàng thu về được tạo lập từ bao nhiêu đồng vốn tự có.
- Tỷ số “Doanh thu TTQT/Tổng tài sản”: Cứ một đồng tài sản bỏ ra thì thu được bao nhiêu đồng doanh thu TTQT.
- Tỷ số “Lợi nhuận TTQT tăng thêm/ Đầu tư công nghệ mới”: Đầu tư thêm một đồng công nghệ mới sẽ tăng thêm bao nhiêu đồng lợi nhuận TTQT.
- Tỷ số “Lợi nhuận TTQT/Tổng số cán bộ TTQT”: Một cán bộ TTQT tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận TTQT cho ngân hàng.
- Tỷ số “Doanh thu TTQT/Tổng số cán bộ TTQT” Một cán bộ TTQT làm ra bao nhiêu đồng doanh thu TTQT cho ngân hàng.
1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ TTQT CỦA NHTM: 1.5.1 Nhân tố khách quan.
Môi trường luôn biến động không ngừng và môi trường đó ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng nói chung và hiệu quả TTQT nói riêng.
Bất cứ hoạt động kinh doanh nào vượt ra ngoài biên giới một quốc gia sẽ phải tuân thủ hệ thống luật pháp trong nước, luật pháp của nước sở tại và các quy tắc, thông lệ quốc tế Hoạt động TTQT của NHTM không những chịu sự chi phối bởi những cơ chế, chính sách, pháp luật trong nước và quốc tế mà còn phải tuân thủ theo những quy tắc, chuẩn mực, thông lệ quốc tế của từng loại hình nghiệp vụ phát sinh Một môi trường pháp lý đồng bộ, toàn diện, phù hợp với hệ thống luật pháp quốc tế thống nhất sẽ tạo điều kiện cho hoạt động của các doanh nghiệp XNK thuận lợi dẫn đến nâng cao hiệu quả TTQT của ngân hàng.
Môi trường kinh tế bao gồm trình độ phát triển của nền kinh tế, sự tham gia của mọi thành viên vào hoạt động của thị trường với một trình độ sản xuất phát triển nhất định Sự phát triển của nền kinh tế phụ thuộc vào đường lối phát triển kinh tế của một đất nước Với đường lối phát triển kinh tế tốt sẽ tạo cho nền kinh tế phát triển đúng hướng với tốc độ tăng trưởng cao, hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng hiệu quả.
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ TTQT CỦA NHTM - 22- 1 Nhân tố khách quan
1.5.1.4 Sự ổn định của đồng tiền thanh toán.
Sự ổn định của đồng ngoại tệ được chọn làm đồng tiền thanh toán có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp XNK Nếu đồng tiền thanh toán bị giảm giá thì sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả của công tác XK Ngược lại, nếu đồng tiền thanh toán tăng giá thì ảnh hưởng đến hiệu quả của các hoạt động NK của doanh nghiệp Các đồng tiền thường được sử dụng trong TTQT là USD, EUR
1.5.1.5 Năng lực kinh doanh của khách hàng.
Khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Một ngân hàng càng thu hút được nhiều khách hàng tốt thì càng có điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh của mình Khách hàng của ngân hàng trong lĩnh vực TTQT là những doanh nghiệp kinh doanh XNK, là những khách hàng có quan hệ đối tác với thương nhân nước ngoài Điều đó đòi hỏi họ phải là những người có trình độ, am hiểu về TTQT và pháp luật nước ngoài Có như thế mới hạn chế rủi ro cho doanh nghiệp và hoạt động TTQT của ngân hàng.
1.5.2.1 Chính sách đối ngoại của NHTM.
Chính sách kinh tế đối ngoại của ngân hàng thể hiện ở những chiến lược mở rộng quan hệ đối ngoại, quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài, phát triển hoạt động TTQT, đưa ra các quy trình nghiệp vụ TTQT Một chính sách đối ngoại mở không chỉ giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý, quan hệ khăng khít và bền chặt hơn, mà còn giúp ngân hàng thực hiện TTQT nhanh chóng, an toàn, chính xác hơn, không ngừng nâng cao chất lượng để phục vụ khách hàng tốt nhất. Thông qua đó, ngân hàng nâng cao được vị thế cạnh tranh của mình trên thị trường quốc tế.
1.5.2.2 Chính sách khách hàng. Đây là chính sách nằm trong chiến lược Marketing của ngân hàng Với một chính sách khách hàng linh hoạt sẽ giữ được khách hàng truyền thống, phát triển được mối quan hệ với khách hàng mới, các khách hàng có nhu cầu TTQT, qua đó sẽ nâng cao được hiệu quả kinh doanh ngân hàng Chính sách khách hàng phải gắn liền với hiệu quả kinh doanh của khách hàng và ngân hàng thông qua việc kết hợp nhiều loại hình dịch vụ với các nhu cầu tổng thể của khách hàng, có chính sách ưu đãi cho khách hàng truyền thống và khách hàng có doanh số hoạt động TTQT qua ngân hàng lớn Thu hút được càng nhiều khách hàng tốt đến với ngân hàng thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng càng có chất lượng và hiệu quả cao.
1.5.2.3 Chính sách phát triển dịch vụ của ngân hàng.
Chính sách phát triển dịch vụ nằm trong tổng thể chiến lược kinh doanh của ngân hàng, bao gồm cả dịch vụ TTQT Một chính sách phát triển dịch vụ hấp dẫn, phù hợp với yêu cầu của khách hàng sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút khách hàng Để thực hiện chính sách này, các ngân hàng phải đa dạng hóa các nghiệp vụ, nghiên cứu, áp dụng các nghiệp vụ mới vào trong thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hiệu quả hoạt động TTQT nói riêng.
1.5.2.4 Năng lực kinh doanh ngoại hối của ngân hàng trên thị trường ngoại hối trong và ngoài nước.
Một ngân hàng có năng lực kinh doanh ngoại hối tốt, nhạy bén trong việc nắm bắt tỷ giá các loại ngoại tệ trên thị trường trong và ngoài nước để xây dựng một tỷ giá kinh doanh phù hợp cơ chế thị trường, am hiểu các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối trên thương trường quốc tế để thực hiện nghiệp vụ kinh doanh của mình được nhanh chóng, an toàn và chính xác cũng như tư vấn cho khách hàng trong việc hạn chế rủi ro tỷ giá Và vì vậy sẽ phát triển được hoạt động KDNT tại ngân hàng, thu hút được nguồn ngoại tệ vào ngân hàng Nhờ đó ngân hàng có khả năng thỏa mãn nhu cầu về ngoại tệ cho khách hàng trong thanh toán hàng nhập khẩu Điều này sẽ giúp khách hàng tự tìm đến gnaan hàng để thực hiện các yêu cầu thành toán XNK Hoạt động TTQT sẽ phát triển hơn và mang lại hiệu quả nhiều hơn Bên cạnh đó với nguồn vốn ngoại tệ dồi dào, ngân hàng có khả năng đáp ứng các yêu cầu mua ngoại tệ của khách hàng trong thanh toán chuyển tiền phi mậu dịch ra nước ngoài cũng tạo cho doanh số TTQT qua ngân hàng được tăng lên Hiệu quả TTQT sẽ tăng theo.
Hoạt động TTQT liên quan đến các yếu tố nước ngoài đòi hỏi cán bộ ngân hàng không chỉ phải có một trình độ chuyên môn, ngoại ngữ mà còn cần có kinh nghiệp thực tiễn, nắm vững các thông lệ quốc tế, phong tục tập quán của nước đối tác để thực hiện thanh toán một cách chính xác, an toàn và nhanh chóng Nhất là tầng lớp lãnh đạo và những cán bộ quản lý phải là những người năng động, sáng tạo trong kinh doanh, giàu chất xám, có phẩm chất đạo đức tốt, tâm huyết với ngành.
Họ chiếm vị trí quan trọng, quyết định sự thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đây là cơ sở để tạo niềm tin với khách hàng, nâng cao hiệu quả và chất lượng TTQT.
1.5.2.6 Nền tảng công nghệ thông tin.
Một ngân hàng với công nghệ thông tin hiện đại sẽ giúp cho việc thanh toán qua ngân hàng được thực hiện một cách trôi chảy và nhanh chóng Việc nối mạng thông tin sẽ giúp ngân hàng quảng bá cho hoạt động và các sản phẩm của ngân hàng tới khách hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng, khai thác tốt các nguồn vốn tài trợ.Đồng thời sẽ giúp ngân hàng nắm bắt được những thông tin TTQT cả về ngân hàng,khách hàng, thị trường, từ đó sẽ đưa ra những quyết định kinh doanh chính xác,mang lại hiệu quả cho cả khách hàng và ngân hàng.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH THĂNG LONG
GIỚI THIỆU VỀ NH ĐT&PT CHI NHÁNH THĂNG LONG
2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển
Ngày 03/4 /1976 theo quyết định số 103/TC/QĐ/TCCB của Bộ Tài Chính về việc thành lâp phòng chuyên quản trực thuộc Ngân hàng kiến thiết trung ương để cấp phát, kiểm tra và thanh toán vốn xây dựng cơ bản cho việc đầu tư xây dựng cầu Thăng Long Phòng đặt tru sở ở Hà Nội và con dấu riêng lấy tên là : “ Ngân Hàng kiến thiết trung ương – phòng chuyên quản công trình cầu Thăng Long ”
Ngày 17/7/1981 theo quyết định số 75/NH – QĐ của Tổng Giám Đốc đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam về việc thành lập Chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và xây dựng công trình trọng điểm cầu Thăng Long.
Ngày 27/6/1988 theo quyết định số 52/NH – QĐ của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và xây dựng cầu Thăng Long.
Ngày 02/4/1991 theo quyết định số 38/NH –QĐ của Thống đốc ngân hàng Nhà Nước về việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long trực thuộc Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam.
- Năm 1991 thành lập 3 phòng và có 22 người gồm :
- Phòng tín dụng cấp phát và Kinh Doanh
- Phòng kế toán thường vụ
- Phòng tổ chức - tài chính – ngân quỹ
- Từ đó đến 31/12/2008 chi nhánh có 20 phòng trong đó
- Số cán bộ công nhân viên : 146 người - 73 nữ
- Cán bộ lãnh đao chủ chốt : 40 ngườiChi nhánh với tư cách là một NHTM nhà nước được thành lâp thể hiên chức năng nhiệm vụ Nhà nước giao là kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ,
Phó giám đốc 1 Phó giám đốc 2
TỔ ĐIỆN TOÁN P.TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH P.QUẢN TRỊ TÍN DỤNG P.QUAN HỆ KH1P.GIAO DỊCH 1,3,7
KH CÁ NHÂN DỊCH VỤ
KH DN P.KHO QUỸ P.THANH TOÁN QT P.KẾ HOẠCH TỔN HỢPP.QUAN HỆ KH2 P.GIAO DỊCH 2,4,5,8,9,10
P.KẾ TOÁN TÀI CHÍNH tín dụng ngân hàng và phi ngân hàng phù hợp với qui định của pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhận của ngân hàng, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước.
Sơ đồ 2.1 : Hệ thống tổ chức BIDV chi nhánh Thăng Long
Sơ đồ trên thể hiện mạng lưới quản lý hiệu quả Giám Đốc chi nhánh quản lý điều hành hoạt động chung thông qua 4 giám đốc, những người trực tiếp quản lý và chịu trách nhiệm một số phòng ban nhất định do đó có thể nắm bắt và tổng hợp thông tin của từng phòng trong chi nhánh chính xác hơn Chi nhánh kiểm tra các hoạt động thông qua kiểm soát viên là ban giám đốc, trưởng phòng, phó phòng Các trưởng phòng phải chỉ đạo các hoạt động của phòng, chịu trách nhiệm về các nhân viên và hoạt động của phòng, lập báo cáo, rút kinh nghiệm định kỳ.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHĐT & PT Chi nhánh Thăng Long
Bảng 2.1 : Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh
Trong năm 2008, 2009, 2010. Đơn vị : tỷ VNĐ
5 Thu nợ hạch toán ngoài bảng
8 Lợi nhuận sau thuế B/q đầu người
( Nguồn : Báo cáo tổng kết năm 2008-2010 BIDV chi nhánh Thăng Long)
- Năm 2010 kinh tế thế giới dần vượt qua khủng hoảng và hồi phục tuy nhiên sự phục hồi của nền kinh tế thế giới tiềm ẩn nhiều rủi ro, biến động bất thường Kinh tếViệt Nam năm 2010 đã có những chuyển động tích cực, tăng trưởng GDP 6,78%,tăng trưởng xuất khẩu 25,5%, tổng vốn đầu tư tăng 41% Tuy nhiên bên cạnh những thông tin khả quan nêu trên là những bất ổn về lạm pháp, biến động về lãi suất, tỷ giá và thâm hụt cán cân thương mại Năm 2010 lãi suất tiền gửi biến động mạnh có lúc lên đến trên 17% và hiện đang được duy trì ở mức cao là 14%; Tỷ giáUSD thị trường tự do khoảng 20.800 đ/USD vượt xa tỷ giá trần 19.500 theo quy định của NHNN.
- năm 2010 Chi nhánh đã hoàn thành nhiệm vụ được giao và tạo đà cho sự phát triển ổn định cho những năm sau, cụ thể:
- Chênh lệch thu chi trước trích DPRR đạt 116,4 tỷ đồng.
- Huy động vốn cuối kỳ đạt 3593 tỷ đạt 103%KH, tăng trưởng 14% so năm 2009.
- Trích DPRR trong năm đạt 61 tỷ đồng đạt 100% KH.
- Thu dịch vụ ròng đạt 31.6 tỷ, hoàn thành 102% KH
- Dư nợ tín dụng cuối kỳ: 1712 tỷ đồng đạt 98% KH.
- Năm 2009 Dư nợ tín dụng tăng trưởng 17,7% so với năm 2008 ( đến cuối tháng 6/2009, tổng dư nợ tín dụng toàn ngành NH tăng 17,01% so với cuối năm 2008 )
Năm 2009, số dư nợ xấu của hệ thống các tổ chức tín dụng có xu hướng tăng khá nhanh ( trên 30% so với cuối năm 2008 ), tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tín dụng khoảng 2,6 % Nguyên nhân là do hoạt động tín dụng ngân hàng có mức độ rủi ro cáo hơn, những khó khăn kinh tế vĩ mô và sự xấu đi về năng lực tài chính, hoạt động của khu vực phi ngân hàng gây nhiều tác động bất lợi.
Tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh chiếm trên 7% tổng dư nợ do Chi nhánh đã đánh giá lại thực trạng tín dụng, phân loại nợ, phân loại khách hàng theo đúng chỉ đạo của Ngân hàng Trung Ương Tỷ lệ nợ xấu và lãi tăng cao không thu hồi được là do các đơn vị xây lắp gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ công trình Chi nhánh đã cùng các doanh nghiệp tìm nhiều biện pháp giải quyết hạn chế nợ xấu gia tăng.
Huy động vốn cuối kỳ đạt 3458,6 tỷ VNĐ, tăng 8,35% so với năm ngoái, tỷ lệ tăng bình quân 3 năm là 10,74% Tốc độ tăng trưởng huy động vốn của Chi nhánh thấp là do những nguyên nhanh khách quan như địa bàn hoạt động không phải khu trung tâm đồng thời cơ chế lãi suất chưa mềm dẻo so với các Ngân Hàng khác trên địa bàn, cơ chế chăm sóc khách hàng và công tác hậu mãi còn hạn chế… Đánh giá chênh lệch thu chi lợi nhuận, con số tổng kết năm 2009 của Chi nhánh là 130 tỷ VNĐ tăng 24,51% so với năm ngoái Có được kết quả trên là doChi nhánh thực hiện tố việc thu phí dịch vụ, thu lãi cho vay đồng thời tiết kiệm giảm chi phí tới mức tối đa đảm bảo chênh lệch lãi suất làm tăng lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh.
Phát triển tín dụng đòi hỏi phải trích lập dự phòng chung 0,75% đối với tất cả các khoản vay, do đó chi phí phát sinh khi dư nợ tăng Như đã phân tích ở trên, trong năm qua Chi nhánh tập trung vào thu nợ tuy nhiên trích lập dự phòng của Chi nhánh cũng tăng lên 53 tỷ VNĐ.
Giao đoạn 2008 – 2010 là giai đoạn hoạt động dịch vụ trong toàn hệ thống nói chung và Chi nhánh nói riêng tăng trưởng cao cả về số lượng và giá trị các món giao dịch Năm 2009 lợi nhuận Chi nhánh thu được từ dịch vụ ròng là 40 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập bình quân tổng thu nhập ròng từ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, thu dịch vụ ròng bình quân đầu người năm sau luôn cao hơn năm trước.
Nhìn chung hoạt động trong các năm qua của Chi nhánh đã đạt được nhiều thành tựu tuy nhiên quy mô tăng trưởng còn hạn chế do hoạt động kinh doanh trên địa bàn chưa thuận lợi cũng như chịu ảnh hưởng của những biến động kinh tế khó lường Chi nhánh đã đang từng bước hoàn thiện qui trình thanh toán và nâng cao chất lượng dịch vụ.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TẠI NHĐT&PT CHI NHÁNH THĂNG LONG TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY
2.2.1 Tình hình hoạt động TTQT tại NHĐT&PT - Chi nhánh Thăng Long
Trước xu thế kinh tế thế giới ngày càng được quốc tế hóa, các quốc gia đang ra sức phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác và hội nhập, thanh toán quốc tế nổi lên như là chiếc cầu nối giữa kinh tế trong nước với phần kinh tế thế giới bên ngoài, có tác dụng bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối và các quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác, thúc đẩy thị trường tài chính quốc gia hội nhập quốc tế
Nhận định được tầm quan trọng của TTQT như vậy, ngay từ những ngày đầu thành lập, chi nhánh Thăng Long NHĐT&PT luôn có những sự quan tâm nâng cao hoạt động TTQT như việc đầu tư đào tạo cán bộ TTQT, đầu tư công nghệ hiện đại, đa dạng hóa các loại hình hoạt động thanh toán quốc tế Hiện nay, bộ phận Tài trợ thương mại thực hiện các nghiệp vụ TTQT cơ bản sau: thanh toán nhờ thu, chuyển tiền và thanh toán tín dụng chứng từ.
Bảng 2.2: Hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Thăng Long các năm 2008-2010 Đơn vị : tỷ đồng
Doanh số hoạt động TTQT 4734,16 3388,44 2637,966
Doanh số thanh toán XNK 2601,22 2324,08 1742,047
( Nguồn báo cáo của phòng thanh toán TTQT – Chi nhánh Thăng Long)
Do ảnh hưởng của khủng hoảng nền kinh tế năm 2008, nền kinh tế của Việt Nam năm 2008 đã trải qua những giai đoạn khó khăn Ngành ngân hàng nói chung và NHĐT &PT Việt Nam nói riêng cũng chịu sự ảnh hưởng trực tiếp.Thanh toán quốc tế là sản phẩm chủ yếu phái sinh từ tín dụng Chính sách thắt chặt tín dụng, giảm phát của nền kinh tế, khó khăn trong việc mua ngoại tệ làm cho thanh toán quốc tế cũng bị ảnh hưởng theo, nhất là trong 06 tháng cuối năm 2008.
Tính đến thời điểm 30/11/2008, toàn bộ hệ thống BIDV mới chỉ đạt được 140 tỷ đồng phí tài trợ thương mại, tương đương gần 74% kế hoạch năm, mức tăng trưởng tính đến 30/11/2008 tăng gần 3,7% so với cùng kỳ năm trước, trong đó tăng trưởng chủ yếu ở khu vực phía Nam Hoạt động thanh toán quốc tế đạt 270,74 triệu USD (4734,16 tỷ VND), tăng 11,79% so với năm 2007, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu tăng 12,04%, số lượng món giao dịch cũng tăng trên 10%.
Sang Năm 2009 mặc dù nền kinh tế đã bớt khó khăn, nhưng hoạt động của ngành ngân hàng nói chung và của dịch vụ thanh toán quốc tế nói riêng vẫn chịu ảnh hưởng rất lớn, cụ thể :
- Mua bán USD khó khăn kéo dài mà USD vẫn là đồng tiền thanh toán chủ lực trên thế giới, tỷ giá các loại ngoại tệ khác luôn biến động lớn theo hướng bất lợi chho khách hàng, hoặc doanh nghiệp phải tự cân đối nguồn ngoại thệ với tỷ giá cao, do đó ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của phòng.
- Khách hàng có đóng góp lượng phí lớn cho Thanh toán quốc tế thì năm qua giao dịch cũng trầm lắng, L/C mở mới rất ít chủ yếu là xử lý những giao dịch còn tồn đọng Những nguyên nhân trên dẫn đến tình trạng doanh số thanh toán quốc tế năm 2009 chỉ đạt 188,71 triệu USD (3388,44 tỷ VND) bằng 70% so với năm 2008. -Thanh toán hàng xuất khẩu năm qua của Việt Nam nói chung gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế Bên cạnh đó dịch vu này của chi nhánh vẫn chưa có gì bứt phá, vẫn là khách hàng truyền thống, nên số lượng ngoại tệ thu về chưa nhiều, chưa đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng, doanh số đạt khoảng gần 9 triệu USD.
Năm 2010 Doanh số thanh toán giảm còn 133,339 triệu USD ( 2637.96 tỷ VND) giảm 26,16% so với năm 2009 Mặc dù số món giao dịch phát sinh trong năm 2010 cao hơn năm 2009 là 362 món Nguyên nhân dẫn đến sự giảm sút là do sự suy giảm đáng kể của các sản phẩm tín dụng tại chi nhánh bên cạnh đó Doanh nghiệp mang lại doanh số nhờ thu nhập khẩu cho chi nhánh không còn phát sinh nào.Việc mua bán ngoại tế tương đối khó khăn nên phần nào ảnh hưởng đến các giao dịch nhập khẩu Ngoài ra phương thức thanh toán quốc tế hiện nay cũng có nhiều sự thay đổi, càng ngày xu hướng thanh toán bằng L/C càng giảm, phương thức thanh toán TTR (chuyển tiền) được sử dụng nhiều hơn trong các năm qua.
2.2.2.Thực trạng hiệu quả thanh toán của từng phương thức thanh toán.
Chi nhánh đang thực hiện hình thức chuyển tiền bằng điện ( Telegraphic Transfer) là hình thức thanh toán được khách hàng ưa dùng nhất vì tốc độ thanh toán nhanh.Chỉ trong vòng từ 1 – 3 ngày, thậm chí có món chỉ trong vòng một ngày với mức độ chính xác cao Chính vì vậy, ngay từ khi bắt đầu thực hiện hoạt động TTQT,phương thức này đã được triển khai và thu được nhiều kết quả tốt Mặt khác, việc là một thành viên trong hệ thống mạng SWIFT quốc tế đã giúp cho việc thanh toán trở nên nhanh, thuận tiện và tiết kiệm chi phí hơn cho khách hàng.
Bảng 2.3 : Doanh số và phí chuyển tiền qua Chi nhánh Thăng Long ngân hàng đầu tư và phát triển Đơn vị: tỷ đồng
( Nguồn báo cáo của phòng thanh toán TTQT – Chi nhánh Thăng Long) a Nghiệp vụ chuyển tiền đi tại chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long:
Chuyển tiền đi là nghiệp vụ có doanh số thanh toán tương đối lớn trong hoạt động TTQT của Chi nhánh Hoạt động này có tác động rất lớn đối với thanh toán hàng nhập của các DN XNK Nhờ ứng dụng mạng SWIFT, SMS Banking, việc chuyển tiền đi của khách hàng luôn đảm bảo nhanh chóng, chính xác và tiết kiệm chi phí
- Doanh số chuyển tiền quốc tế năm 2008 đạt khoảng 29 triệu USD( 507,094 tỷ
VND) , số món giao dịch đạt 878 món, tăng 61,69% so với năm 2007(543 món). Đến 31/12/2008 hai chỉ tiêu về thu phí dich vụ của phòng đều tăng đáng kể so với năm 2008, nếu năm 2007 phí tài trợ thương mại đạt 3,06 tỷ thì năm 2008 con số ấy là 3,69 tỷ tăng gần 21% , đạt 81,74% kế hoạch năm.Phí chuyển tiền quốc tế năm
2008 tăng hơn so năm 2007 trên 44% đạt 110% kế hoạch năm Có được kết quả trên một phần do lượng khách tham gia thanh toán chuyển tiền quốc tế bằng vốn tự có gia tăng đáng kể cả về số món giao dịch và số tiền chuyển, lượng tiền ngoài nước chuyển về cũng tương đối lớn.
- Năm 2009 chi nhánh cũng thu hút được một lượng lớn khách về giao dịch, đặc biệt là khách hàng chuyển tiền quốc tế, trong đó có những khách hàng giao dịch khá thường xuyên có doanh số chuyển tiền quốc tế cả đi và về đều rất cao Mặc dù có món giao dịch : doanh số đạt 31,26 triệu USD(561,305 tỷ VND), bằng 110% so với năm 2008 (28,44 triệu USD- 497,3 tỷ VND) ; số món giao dịch đạt 989 tăng 13% so với năm 2008 Doanh số chuyển tiền đến đạt gần 19 triệu USD , số món đạt 647 món (năm 2008 đạt 631 món) Phí dịch vụ chuyển tiền quốc tế đạt 1,56 tỷ đồng (không bao gồm 0,34 tỷ phí thu hộ kinh doanh ngoại tệ), cao hơn năm 2008 là 0,35 tỷ và đạt 165,08% so với kế hoạch Đến 31/12/2009 cả 2 chỉ tiêu về thu phí dịch vụ của phòng đều vượt kế hoạch điều chỉnh năm 2009, trong đó : phí tài trợ thương mại vượt 27,71%, phí chuyển tiền quốc tế vượt 65,08%.
- Năm 2010 có bối cảnh ngoại tệ khó khăn nhưng năm qua số lượng khách giao dịch chuyển tiền đi tại chi nhánh tăng lên đáng kể, số lượng giao dịch tăng đột phá với con số 1424 món, tăng 435 món so với năm 2009, giá trị giao dich gần 42 triệu USD ( 795,144 tỷ đồng), bằng 134% so với cùng kỳ năm 2009.Nhờ đặc tính thanh toán nhanh gọn, giảm chi phí nên phương thức này ngày càng được sử dụng phổ biến đặc biệt là đối với những công ty đa quốc gia.Giá trị và mặt hàng thanh toán các món chuyển tiền cũng đa dạng hơn.Năm 2010 lượng phí thu từ dich vụ chuyển tiền quốc tế đạt 1,55 tỷ đồng đã vượt 19% kế hoạch. b.Nghiệp vụ chuyển tiền đến tại chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long.
Trong khi nghiệp vụ chuyển tiền đi chiếm tỉ trọng khá lớn trong hoạt động TTQT thì nghiệp vụ chuyển tiền đến chiếm một số lượng nhỏ hơn, bởi lẽ những năm qua nước ta phần lớn nằm trong tình trạng nhập siêu nghĩa là số lượng hàng
NK luôn lớn hơn nhiều so với hàng XK Năm 2010, doanh số chuyển tiền đến đạt 276,918 tỷ đồng giảm 18,16% so với năm 2009.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NGÂN HÀNG ĐT&PT CHI NHÁNH THĂNG LONG
Với mục tiêu xây dựng Ngân Hàng ĐT&PT chi nhánh Thăng Long đáp ứng toàn diện nhu cầu về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng trong nước và quốc tế; Quản lý có hiệu quả và phát triển bền vững Chi nhánh đã đề ra những phương hướng phát triển cụ thể như sau:
- Tiếp tục bám sát định hướng phát triển của NHĐT&PT cũng như định hướng phát triển kinh tế xã hội Thủ đô trong những năm tiếp theo.
- Nâng cao số lượng và chất lượng công tác TTQT, nâng cao khả năng cạnh tranh với các NHTM Việt Nam và nước ngoài đóng tại Việt Nam.
- Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng chuẩn mực quốc tế vào quản lý và cung ứng dịch vụ TTQT.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CHI NHÁNH THĂNG LONG NH ĐT&PT
3.2.1 Phát huy hiệu quả thị trường ngoại tệ liên ngân hàng:
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng giúp các NHTM mở rộng nghiệp vụ KDNT, phục vụ cho nghiệp vụ TTQT được thực hiện tốt Cần phải phát huy tối đa hiệu quả hoạt động của thị trường này và để làm được điều đó cần thực hiện một số biện pháp sau:
- Giám sát trạng thái ngoại hối cuối ngày của từng NHTM, quy định các NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình bằng việc mua bán trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng.
- Mở rộng đối tượng tham gia thị trường: Một trong những cách tích cực để tăng hiệu quả thị trường này là mở rộng đối tượng cho cả khách hàng cá nhân có nhu cầu sử dụng ngoại tệ.
- Phát triển các nghiệp vụ phái sinh như: mua bán kỳ hạn, tương lai, quyền chọn, hoán đổi
- Cho phép các doanh nghiệp lớn có quyền phát hành trái phiếu huy động ngoại tệ nhỏ lẻ trong công chúng.
3.2.2 Thực hiện có hiệu quả công tác marketing ngân hàng:
Dịch vụ ngân hàng được dự báo sẽ là lĩnh vực cạnh tranh rất khốc liệt khi
"vòng" bảo hộ cho ngân hàng thương mại trong nước không còn Đến năm 2011, thực hiện mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ ngân hàng; loại bỏ căn bản các hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng trong nước, các giới hạn hoạt động ngân hàng (qui mô, tổng số dịch vụ ngân hàng được phép ) đối với các tổ chức tín dụng nước ngoài, thực hiện đối xử công bằng giữa tổ chức tín dụng trong nước và tổ chức tín dụng nước ngoài
Trong những năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nước ta đã có những chuyển biến sâu sắc Quy mô kinh doanh ngày càng mở rộng cả về số lượng lẫn phạm vi, các loại hình kinh doanh đa dạng và phong phú hơn Từ đó, việc tiếp thị các sản phẩm dịch vụ ngân hàng là rất cần thiết Nếu không có marketing thì ngân hàng sẽ bị trì trệ rất nhiều và dần dần mất tính cạnh tranh trên thị trường Trong sự cạnh tranh khốc liệt ấy, thực chất vấn đề chính là ở chỗ ngân hàng nào thu hút được khách hàng và nâng cao được thương hiệu và hình ảnh của mình trên thị trường tài chính Vì thế các chiến lược chính sách marketing ngân hàng phải được ngân hàng quan tâm chú trọng đến.
Thứ nhất, Chi nhánh cần nghiên cứu kỹ từng mảng thị trường để nắm được tập quán, thái độ và động cơ của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng Nghiên cứu kĩ khả năng cạnh tranh hiện tại và trong tương lai của ngân hàng để thấy được điểm mạnh để phát huy, điểm yếu để kịp thời khắc phục Nắm bắt xu hướng thay đổi thói quen tiêu dùng của thị trường để kịp thời đưa ra những chính sách phù hợp với chi nhánh mình.
Thứ hai, tăng cường công tác tiếp thị và quảng bá hình ảnh của ngân hàng về các dịch vụ của ngân hàng để thu hút các doanh nghiệp có nhu cầu TTQT hoặc mua bán ngoại tệ.
Thứ ba, cần hoàn thiện và tiếp tục nâng cao chất lượng các dịch vụ TTQT đang có Nghiên cứu thêm một số tiện ích phù hợp với đặc điểm đất nước để đưa vào sản phẩm tạo sự khác biệt Kết hợp chính sách sản phẩm và chính sách giá cả nhằm thu hút khách hàng.
Thứ tư, xây dựng phong cách giao dịch văn minh lịch sự, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Chi nhánh cần đưa ra một số quy định chuẩn mực cụ thể cho cán bộ giao dịch với khách hàng đặc biệt là những khách hàng có khối lượng giao dịch lớn Ngân hàng phải xác định con người là nhân tố quan trọng nhất trong việc thực hiện mục tiêu phát triển các sản phẩm ngân hàng nói chung và phát triển các hoạt động marketing nói riêng Do đó cần mở rộng và nâng cao công tác đào tạo chuyên viên về marketing ngân hàng Các ngân hàng có thể liên kết với các trường đại học khối kinh tế đưa nội dung marketing ngân hàng vào giảng dạy sâu hơn. Cùng với đó, các ngân hàng có thể tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm trong nội bộ ngân hàng, mời các chuyên gia marketing giỏi về giảng dạy, cử các bộ có kinh nghiệm về marketing theo học những khóa đào tạo chuyên ngành marketing ngân hàng ở nước ngoài.
Thứ năm, xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý linh hoạt Đây là một trong những vấn đề quan trọng của hoạt động marketing ngân hàng Cần phải dựa trên nhu cầu, mong muốn và cách thức sử dụng dịch vụ của khách hàng để đưa ra chiến lược đúng đắn, cụ thể Để xác định được điều đó, trước tiên phải phân loại khách hàng để tìm hiểu và thu thập đẩy đủ thông tin về từng đối tượng khách hàng Việc phân loại khách hàng phải được thực hiện thường xuyên, liên tục nhằm đảm bảo quyền lợi, đáp ứng đẩy đủ nhu cầu của khách hàng cũng như giúp ngân hàng thực hiện được mục tiêu của mình.
Chi nhánh nên áp dụng chính sách khách hàng linh hoạt, mềm dẻo tạo khả ngăn cạnh tranh cao, giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng tiềm năng.
Tuy nhiên, để các biện pháp trên thực sự có hiệu quả thì chi nhánh nên lập một bộ phận cán bộ chuyên trách về hoạt động marketing của ngân hàng Có như thế thì marketing mới đạt hiệu quả của một hoạt động hỗ trợ cho chi nhánh.
3.2.3 Nâng cao chất lượng và đa dạng hoá dịch vụ TTQT
3.2.3.1.Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT: Đối với ngân hàng, chất lượng sản phẩm là sự đảm bảo đối với khách hàng về khả năng chi trả, thực hiện thanh toán không sai sót đảm bảo an toàn thanh toán cho khách hàng, tốc độ thanh toán nhanh, thanh toán qua ngân hàng không những hỗ trợ cho doanh nghiệp mà còn giúp ngân hàng có được một nguồn thu nhập Để nâng cao chất lượng thanh toán, NHĐT&PT chi nhánh Thăng Long cần tiếp tục hoàn thiện quy trình thanh toán và cải tiến máy móc công nghệ để đảm bảo an toàn và tốc độ thanh toán cho ngân hàng và khách hàng Chi nhánh cũng cần khuyến khích cán bộ làm TTQT phát huy tính sáng tạo, tham gia các công trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động TTQT thông qua các hình thức khen thưởng bằng vật chất và tinh thần.
3.2.2.2.Đa dạng hoá các dịch vụ TTQT:
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngân hàng như hiện nay, chi nhánh cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ hiện đại nhằm tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hoá dịch vụ sẽ chứng tỏ được quy mô, chất lượng của ngân hàng và đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng.
Hiện nay, các doanh nghiệp Việt Nam mới chỉ sử dụng các dịch vụ đơn giản của hoạt động TTQT trong khi ngân hàng đã triển khai nhiều sản phẩm hiện đại, có khả năng giảm thiểu rủi ro cho nhà XNK cao Do đó, ngân hàng cần giới thiệu cho các doanh nghiệp tính ưu việt của các dịch vụ TTQT hiện đại và hướng nhu cầu của khách hàng tới sản phẩm mới, an toàn thuận tiện hơn.
KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Thăng Long.
3.3.1.1 Tiếp tục hoàn thiện bộ máy tổ chức quản lý, điều hành, quy trình hoạt động kinh doanh đối ngoại theo hướng hội nhập:
Trước mắt cần xem xét lại chức năng nhiệm vụ của các bộ phận liên quan đến hoạt động TTQT để quy định lại, bổ sung thêm cho phù hợp, tranh chồng chéo, bỏ sót sự kiểm tra giám sát và đồng thời tạo sự phối kết hợp chặt chẽ giữa các phòng ban trong ban hành chế độ cũng như tác nghiệp.
3.3.1.2 Hoàn thiện các chương trình ứng dụng công nghệ ngân hàng trong TTQT.
Trong xu thế hội nhập quốc tế về ngân hàng hiện nay, đặc biệt là sắp bước sang năm 2011 khi Việt Nam chính thức hủy bỏ các hạn chế đối với các ngân hàng nước ngoài Việc áp dụng công nghệ ngân hàng càng trở nên quan trọng và cần thiết Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng đòi hỏi:
- NHĐT&PT nói chung và chi nhánh Thăng Long nói riêng phải có một nguồn vốn quỹ đầu tư phát triển đủ lớn để có thể trang bị máy móc, thiết bị đồng bộ, hiện đại cho toàn bộ hệ thống.
- Cần có một đội ngũ cán bộ chuyên môn thành thạo tin học, ngoại ngữ, nghiệp vụ.
3.3.1.3 Mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng trên thế giới:
Ngân hàng đại lý có ý nghĩa to lớn trong việc thực hiện các phương thứcTTQT cho khách hàng cũng như tìm hiểu thông tin để tư vấn cho khách hàng về đối tác của mình Tuy nhiên, trong thời gian tới, NHĐT&PT chi nhánh Thăng Long cần phải có những biện pháp sàng lọc, cần tinh giảm về số lượng, nâng cao về chất lượng của hệ thống ngân hàng đại lý Đưa ra những chính sách phát triển, củng cố quan hệ để nâng cao uy tín của ngân hàng trên trường quốc tế.
3.3.1.4 Thực hiện tốt thường xuyên công tác đào tạo, phát triển cán bộ.
Trung tâm đào tạo cán bộ NHĐT&PT chi nhánh Thăng Long tiếp tục kết hợp với các phòng nghiệp vụ thường xuyên tổ chức các lớp học ngoại ngữ, tin học, nghiệp vụ TTQT cho các đối tượng là cán bộ mới tuyển dụng và có kế hoạch đào tạo lại cán bộ cho phù hợp tình hình mới.
Thường xuyên tổ chức các đợt sát hạch, kiểm tra trình độ cán bộ để từ đó có kế hoạch phân loại đào tạo hoặc chuyển sang vị trí khác phù hợp Tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho cán bộ, thông qua đó tạo điều kiện cho các cán bộ gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệp và học tập những quy định mới về TTQT.
3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ.
3.3.2.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế:
Có thể nói, tạo lập một môi trường kinh tế thuận lợi là hết sức cần thiết bởi vì hoạt động TTQT chỉ có thể được mở rộng và phát huy hiệu quả của nó trên cơ sở một môi trường kinh tế thuận lợi và ổn định Như ta đã thấy, trong những năm vừa qua, chính Phủ đã đưa ra nhiều biện pháp tích cực để xây dựng một môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Đặc biệt, trong năm 2009 bằng nhiều biện pháp của mình, chính phủ đã giúp đất nước vượt qua giai đoạn khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008 Tuy nhiên, trong thời gian tới, chính phủ cần có những biện pháp, chính sách tích cực hơn nữa để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung và hoạt động TTQT nói riêng phát triển
3.3.2.2 Hoàn thiện và bổ sung các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế.
Thứ nhất: chính phủ cần sớm ban hành các văn bản pháp luật hoàn chỉnh về hoạt động TTQT , văn bản luật về TTQT phải phù hợp với luật quốc tế và không trái với pháp luật Việt Nam Mọi hoạt động ngân hàng cần được pháp luật bảo vệ khi có tranh chấp xảy ra và nó chỉ có thể phát triển tốt trong môi trường pháp lý hoàn thiện
Thứ hai: Văn bản liên ngành về TTQT phải có sự đồng nhất, và phối kết hợp chặt chẽ giữa hoạt động cua ngân hàng và hoạt động của các bộ ban ngành Cần loại bỏ sự chồng chéo, mâu thuẫn giữa các nguồn luật để giúp hoạt động TTQT có hiệu quả hơn.
3.3.2.3 Hoàn thiện chính sách thương mại
Chính phủ cần chỉ đạo Bộ thương mại thực hiện có hiệu quả hơn chính sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập khẩu nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế Chính phủ cần có chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ Khai thác triệt để và có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, năng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những hàng hoá và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, năng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao đồng thời chính phủ cần cảI cách mạnh mẽ và triệt để các thủ tục hành chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động xuất nhập khẩu Ngoài ra, cần có sự phối hợp giữa các Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu theo một chu trình tuần tự khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian và chi phí.
