Giai phap nang cao hieu qua huy dong von tai ngan 63167

Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Lời mở đầu Đất nớc ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nớc, đa đất nớc thoát khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lợng sống Đảng Nhà nớc ta đà chủ trơng phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nớc đóng vai trò định, nguồn vốn nớc giữ vai trò quan trọng Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đÃ, diễn ngày khèc liƯt toµn bé nỊn kinh tÕ nãi chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đợc đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động đòi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không đợc quan tâm từ đâu? mà phải đợc tính đến nh nào?, cách để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng nhng lại đòi hỏi chi phí thấp Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức đà học qua thực tế Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Nhà Hà Nội chi nhánh Hàm Long, em xin mạnh dạn chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Nhà Hà Nội chi nhánh Hàm Long Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề đợc trình bày theo chơng Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Chơng I : Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Chơng II : Thực trạng công tác huy động vốn HBB HL Chơng III : Những giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn HBB HL Do thêi gian nghiªn cøu cịng nh kiÕn thøc thùc tÕ không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm cha đề cập đến có thiếu sót định Rất mong nhận đợc góp ý thầy, cô giáo bạn để chuyên đề đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo toàn thể anh chị Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Nhà Hà Nội chi nhánh Hàm Long đà tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết chuyên đề Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Chơng Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại Theo Luật TCTD Việt Nam:Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiỊn tƯ, chđ u lµ nhËn tiỊn gưi, sư dụng số tiền vay thực nghiệp vụ toán NHTM loại hình ngân hàng đợc thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nớc Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, nhng phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, ngời ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu t dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại Từ khái niệm NHTM nêu áp dụng vào thực tế nớc ta, nớc có 80% dân số sống nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hớng CNH- HĐH cần đến Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng NHTM với vai trò to lớn Nhất trình CNH HĐH đà vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng sở hạ tầng, tăng tốc đầu t, bớc chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trởng kinh tế nhanh lâu bền, thực thành công mục tiêu phát triển kinh tế năm vai trò NHTM đợc Đảng Nhà nớc ta coi trọng a NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn đợc tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức nỊn kinh tÕ V× vËy, mn cã nhiỊu vèn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất lu thông hàng hoá, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế Điều muốn làm đợc lại cần có vốn Vốn đợc coi nh nguồn thức ăn thức cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Khi thức ăn bị thiếu, doanh nghiệp hội đầu t không tiến hành kịp thời trình tái sản xuất NHTM ngời đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế Thông qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng đà tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình công nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế, có nghĩa đa doanh nghiệp lên nấc thang cạnh tranh cao Cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Nh với khả cung cấp vốn, NHTM Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng đà trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia b NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trờng, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng chiến lợc quản lý doanh nghiệp Thị trờng đợc hiểu hai góc độ, thị trờng đầu vào thị trờng đầu doanh nghiệp Để tiến hành hoạt động kinh doanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trờng đầu vào nhằm thực thành công chiến lợc 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuyếch trơng), Place (địa điểm) People (con ngời) Từ tiếp cận mạnh mẽ vào thị trờng đầu ra, tìm kiếm lợi nhuận Qui trình đợc bắt đầu doanh nghiệp trang bị đợc đầy đủ vốn cần thiết Nhng doanh nghiệp có đủ khả tài Do vậy, buộc họ phải tìm kiếm vốn phục vụ họ Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả thoả mÃn tối đa nhu cầu thị trờng phơng diện: giá cả, chủng loại, chất lợng, thời gian, địa điểm NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trờng gần không gian thời gian c NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong xu khu vực hoá, toàn cầu hoá nh vai trò ngày thể rõ rệt áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng tiềm lực lớn mạnh mặt, đặc biệt tiềm lực tài Nhng làm để hoà nhập tài quốc gia với phần lại giới? Câu hỏi đợc giải đáp nhờ vào hệ thống NHTM hệ thống có khả cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác hỗ trợ cho việc đầu t từ nớc vào nớc theo hình thức: toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay uỷ thác đầu t giúp cho luồng vốn ra, vào cách hợp lý, đa tài nớc nhà bắt kịp với tài quốc tế Đây điều kiện tiên cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia giới d Ngân hàng thơng mại công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế hoạt động Ngân hàng góp phần chống lạm phát Một đờng dẫn đến lạm phát kinh tế lạm phát qua đờng tín dụng Khi xảy lạm phát, ngân hàng trung ơng tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lÃi suất tái chiết khấu tham gia vào thị trờng mở để thông qua ngân hàng thơng mại thay đổi lại lợng tiền lu thông Các Ngân hàng thơng mại kiểm soát lạm phát thông qua hoạt động tín dụng, bảo lÃnh Từ ngân hàng xác định đợc hớng đầu t vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hoà lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn Vốn ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ ngân hàng thơng mại tạo lập huy động đợc dùng vay, đầu t thực dịch vụ kinh doanh khác Nó chi phối toàn hoạt động ngân hàng thơng mại, định tồn phát triển ngân hàng bao gồm: *Vốn tự có NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập đợc, thuộc sở hữu ngân hàng Nó mang tính ổn định để định đến khả khối lợng vốn huy động ngân hàng *Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ tổ chức kinh tế cá nhân xà hội đợc dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng có quyền sử dụng phải hoàn trả gốc lÃi đến hạn Nguồn vốn biến động, nhiên đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng *Vốn vay phần vốn Ngân hàng vay để bổ sung vào vốn hoạt động trờng hợp tạm thiếu vốn khả dụng Nó có chi phí tơng đối cao chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng *Vốn khác phần vốn phát sinh trình thực nghiệp vụ toán 1.2.2 Vai trò vốn huy động Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh đợc phải có vốn vốn phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh Riêng Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt tiền tệ với đặc thù hoạt động kinh doanh vay vay nên nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng lại có vai trò quan trọng Vốn điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng Ngoài vốn ban đầu cần thiết tức đủ vốn điều lệ theo luật định để bắt đầu hoạt động kinh doanh mình, việc mà ngân hàng phải làm huy động vốn Vốn huy động cho phép ngân hàng cho vay, đầu t để thu lợi nhuận Nói cách khác, nguồn vốn mà ngân hàng huy động đợc nhiều hay định đến khả mở rộng hay thu hẹp tín dụng Nguồn vốn huy động đợc nhiều cho vay đợc nhiều mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Với chức tập trung phân phối cho nhu cầu kinh tế, nguồn vốn huy động dồi tạo cho ngân hàng điều kiện để mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hoá loại hình dịch vụ, không bỏ lỡ hội đầu t, giảm thiểu rủi ro, tạo dựng đợc uy tín cho ngân hàng Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động ngân hàng định đến khả cạnh tranh Nếu nguồn vốn huy động lớn chứng minh qui mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kĩ thuật ngân hàng đại Các ngân hàng thực cho vay nhiều hoạt động Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng khác chủ yếu dựa vào vốn huy động Còn vốn tự có sử dụng trờng hợp cần thiết Vì vậy, khả huy động vốn tốt điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế qui mô, khối lợng tín dụng, chủ động vỊ thêi gian, thêi h¹n cho vay, thËm chÝ qut định mức lÃi suất vừa phải cho khách hàng Điều thu hút ngày nhiều khách hàng, doanh số hoạt động ngân hàng tăng lên nhanh chóng ngân hàng có nhiều thuận lợi hoạt động kinh doanh, đảm bảo uy tín lực thị trờng Với vai trò quan trọng đó, ngân hàng tìm cách đa sách quản lý nguồn vốn từ khâu nhận vốn từ ngời gửi tiền ngời cho vay khác đến việc sử dụng nguồn vốn cách hiệu Bên cạnh đó, nhà quản trị ngân hàng tìm cách để đổi mới, hoàn thiện chúng cho phù hợp với tình hình chung kinh tế Đó điều kiện tiên đa ngân hàng đến thành công 1.2.3 Các hình thức huy động vốn a Tiền gửi khách hàng Tiền gửi khách hàng tiỊn gưi cđa c¸c tỉ chøc kinh tÕ, doanh nghiƯp quan Nhà nớc định chế tài trung gian cá nhân nớc có quan hệ gửi tiền ngân hàng Tiền gửi khách hàng đợc chia làm hai phận: Tiền gửi cđa doanh nghiƯp, tỉ chøc kinh tÕ vµ tiỊn gưi tiết kiệm dân c Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng *Tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế bao gồm: -Tiền gửi không kỳ hạn Đây khoản tiền gửi mà khách hàng rút lúc ngân hàng phải thoả mÃn yêu cầu khách hàng, thực chất khoản tiền gửi dùng để đảm bảo toán Tiền gửi đảm bảo toán đợc ký thác vào ngân hàng để thực khoản chi trả khác phát sinh trình hoạt động kinh doanh khách hàng cách thuận tiện tiết kiệm Đây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chờ toán mà để dành Bởi khách hàng tài sản mà họ ký thác uỷ nhiệm cho ngân hàng bảo quản thực nghiệp vụ liên quan theo yêu cầu khách hàng Do khách hàng không quyền sở hữu, nh quyền sử dụng số tiền Họ có quyền lấy chuyển nhợng cho thời gian Khách hàng đợc sử dụng số tiền phơng tiện toán dùng để chi trả nh séc, uỷ nhiệm chi, th chuyển tiền Đối với ngân hàng khoản nợ mà ngân hàng có nghĩa vụ thực lệnh toán chi trả cho ngời thụ hởng loại tiền gửi này, lÃi suất thờng thấp lÃi suất trả cho khoản tiền gửi có lÃi khác.Nhng khách hàng mở sử dụng loại tài khoản đợc ngân hàng cung ứng loại dịch vụ miễn phí thu với tỷ lệ thấp, lợng tiền vốn tài khoản toán thờng chiếm gần 1/3 tiền gửi ngân Sinh viên thực hiện: Lô Văn Triều Lớp: NHE-K10