Tang cuong hoat dong huy dong von tai nhnnptnt 63657

Chuyên Đề Tốt Nghiệp CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHNN&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà nội NHTM: Ngân hàng thương mại TTTT: Thị trường tiền tệ NHNN: Ngân hàng nhà nước TCKT: Tổ chức kinh tế TCTD: Tổ chức tín dụng PGD: Phịng giao dịch Hồng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khốn 44 Chun Đề Tốt Nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Q trình tồn cầu hoá thường kèm với ổn định, ổn định biểu rõ ràng khu vực ngân hàng, khu vực nhạy cảm yếu tố tác động bên ngồi Do ngân hàng khơng phải cạnh tranh với nhau, mà phải cạnh tranh với nhiều định chế tài khác quỹ bảo hiểm, quỹ đầu tư với tập đồn tài khác không nội địa mà với định chế khác nước Xu tất yếu diễn mạnh mẽ vào thập niên cuối kỷ 20 tiếp diễn mạnh thập niên đầu kỷ 21 Một mặt, tạo điều kiện để phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý nước hình thành nên kinh doanh ngân hàng quốc tế, mặt khác, làm thay đổi tính chất dạng cạnh tranh thị trường tài Các ngân hàng buộc phải cạnh tranh đồng thời nhiều phân đoạn thị trường tài Muốn tồn phát triển bền vững, ngân hàng thương mại phải lựa chọn cho đường phù hợp nhất, nâng cao uy tín thị trường Uy tín trước hết phải thể qua khả toán chi trả ngân hàng với khách hàng, vốn ngân hàng lớn khả đảm bảo vốn khả dụng để đảm bảo khả tốn cao, điều nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng Do đó, để đủ sức cạnh tranh hội nhập khu vực quốc tế ngân hàng thương mại nước nói chung NHNN&PTNT Hà nội nói riêng phải có chiến lược huy động vốn, sử dụng có hiệu nguồn vốn, vốn nước định, vốn bên quan trọng Nhất thành phố lớn thủ đô Hà nội, bên cạnh cạnh tranh liệt hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng thương mại nhu cầu vốn để phục vụ nhu cầu khách hàng đặc biệt nguồn trung dài hạn lớn Trong bối cảnh đó, dù thân NHNN&PTNT Hà nội ln giữ vị trí quan Hồng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khoán 44 Chuyên Đề Tốt Nghiệp trọng đóng góp lớn vào phát triển nước nói chung Thành phố Hà nội nói riêng Nhưng, ngân hàng khơng có mở rộng quy mơ vốn, khơng có cấu vốn hợp lý điều kiện cạnh tranh gay gắt khơng thể tồn phát triển Chính thế, huy động vốn vấn đề nóng bỏng NHNN&PTNT Hà nội trình phát triển Do đó, em chọn đề tài: “ Tăng cường hoạt động huy động vốn NHNN&PTNT Hà nội “ Nội dung chuyên đề gồm phần: Chương I: Những nét vốn huy động vốn ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn NHNN&PTNT Hà nội Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNN&PTNT Hà nội Trong trình nghiên cứu thực đề tài, em giúp đỡ bảo tận tình T.S Hồng Xn Quế, thầy giáo khoa Tài Ngân hàng, trưởng phịng nguồn vốn cô chú, anh chị cán phòng Nguồn vốn NHNN&PTNT Hà nội Mặc dù cố gắng, kiến thức nhiều hạn chế nên viết em nhiều thiếu sót, em mong nhận sửa chữa bảo thầy cô bạn CHƯƠNG I Hoàng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khốn 44 Chun Đề Tốt Nghiệp NHỮNG NÉT CHÍNH VỀ VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠi I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm Ngân hàng thương mại Đối với hầu hết chúng ta, ngân hàng loại hình tổ chức kinh doanh có vai trị vơ quan trọng Khơng phải thời gian gần thấy xuất thuật ngữ “Ngân hàng”, mà thơng qua di tích tìm nhiều tài liệu cho thấy hoạt động ngân hàng đời từ - ngàn năm trước công nguyên Ngày nhà khoa học đồng ý với hoạt động ngân hàng gần xuất lúc với hình thành đời sống kinh tế xã hội loài người Chính vậy, nói hoạt động hiệu hệ thống ngân hàng gắn liền với hưng thịnh kinh tế Thế dưng ngân hàng kinh tế Ngân hàng từ bước hình thành thơ sơ nhu cầu phát triển xã hội kinh tế tác nhân thúc đẩy hoạt động ngân hàng không ngừng cải thiện, nâng cao thực hành lẫn lý thuyết để có ngày hơm Tuy nay, nhà nghiên cứu, nhà kinh doanh chưa trí với định nghĩa ngân hàng thương mại Theo pháp luật nước Mỹ, tổ chức cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu( cách viết séc hay việc rút tiền điện tử) cho vay tổ chức kinh doanh hay cho vay thương mại xem ngân hàng Sau đó, để đối phó với đối thủ cạnh tranh tổ chức tài phi ngân hàng cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ, hướng lĩnh vực bất động sản mơi giới chứng khốn, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư thực nhiều dịch vụ khác Do ngân hàng xem xét phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp : “ Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ Hồng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khốn 44 Chuyên Đề Tốt Nghiệp toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Đối với Việt nam “ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán" Ngân hàng tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế- xã hội gửi tiền ngân hàng Ngân hàng đóng vai trị người thủ quỹ cho tồn xã hội Thu nhập từ ngân hàng thu nhập quan trọng nhiều hộ gia đình Trong thời kỳ, ngân hàng thành viên quan trọng thị trường tín phiếu trái phiếu quyền địa phương phát hành để tài trợ cho công trình cơng cộng, từ hội trường, sân bóng đá sân bay đường cao tốc Ngân hàng tổ chức tài cung cấp vốn lưu động quan trọng cho doanh nghiệp Và năm gần đây, ngân hàng tăng cường mở rộng cho vay dài hạn doanh nghiệp để hỗ trợ việc xây dựng nhà máy hay mua sắm máy móc thiết bị Khi doanh nghiệp người tiêu dùng phải toán cho khoản mua hàng hóa dịch vụ, họ thường sử dụng séc, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử…Và họ cần thông tin tài hay lập kế hoạch tài chính, họ thường đến ngân hàng để nhận lời tư vấn Bên cạnh Ngân hàng thực sách kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ, cơng cụ quan trọng sách kinh tế Chính phủ nhằm phát triển kinh tế bền vững Như với hữu ngân hàng, thấy ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng xã hội Hoạt động ngân hàng thương mại Khi đề cập tới hoạt động NHTM, thường có nhiều cách tiếp cận trình bày khác Hoặc đề cập dạng Các chức ngân hàng: chức tạo tiền, chức tín dụng, chức trung gian tốn…Hay đề cập theo cách mơ tả Các nghiệp vụ ngân hàng nghiệp vụ nợ, Hoàng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khoán 44 Chuyên Đề Tốt Nghiệp nghiệp vụ tài sản có, nghiệp vụ trung gian, dịch vụ chuyên biệt… 2.1 Nhận tiền gửi cung cấp phương tiện toán cho khách hàng Hoạt động nhận tiền gửi nhìn nhận nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, với nội dung chủ yếu tiếp nhận khoản tiền gửi khách hàng thông qua việc mở tài khoản cho khách hàng tài khoản tiền gửi định kỳ( tiền gửi có kỳ hạn)và tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm Việc ngân hàng thương mại mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng không đơn nghiệp vụ giữ hộ tài sản hay quản lý tài sản cho khách hàng để nhận tiền thù lao mà quan trọng khoản tiền có đặc tính tạo cho ngân hàng khả sử dụng số tiền mục đích riêng Như vậy, thời gian đầu giao dịch nhận tiền gửi đơn hợp đồng dịch vụ gửi, giữ tài sản ngân hàng đóng vai trò bên nhận gửi giữ để nhận tiền khoản thù lao bảo quản Nhưng sau, nhu cầu khách quan hoạt động kinh tế, ngân hàng khách hàng có thêm nhiều điều khoản thoả thuận việc cho phép ngân hàng nhận tiền gửi quyền sử dụng số tiền vay hay đầu tư vào công việc khác nhằm mục đích sinh lợi, với điều kiện phải hoàn trả cho người gửi tiền toàn vốn sử dụng, kèm theo khoản tiền lãi định tuỳ thuộc vào thời hạn mà ngân hàng quyền sử dụng số tiền gửi vay Ngày hoạt động nhận tiền gửi suy rộng bao hàm hoạt động huy động vốn NHTM hình thức đa dạng như: *Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn * Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá để huy động vốn tổ chức cá nhân nước * Vay vốn tổ chức, cá nhân NHNN hình thức tái cấp vốn Hồng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khoán 44 Chuyên Đề Tốt Nghiệp Bên cạnh việc nhận tiền gửi, ngân hàng thực nghiệp vụ chi trả hộ theo lệnh khách hàng Trong thời gian gần đây, tiện ích hoạt động nên khách hàng ưa chuộng Chính nhờ q trình thực chi trả hộ khách hàng, ngân hàng tạo thuận lợi cho q trình tốn lưu thơng hàng hố mà cịn giúp mở rộng hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng 2.2 Hoạt động tài trợ ngân hàng Đây hoạt động sử dụng nguồn tiền mà ngân hàng “quản lý” cá nhân, đơn vị kinh tế Các ngân hàng thực tài trợ cho kinh tế theo nhiều phương thức, đáp ứng nhu cầu nhiều đối tượng Theo đối tượng nhận tài trợ, ngân hàng phân chia thành loại tài trợ cho phủ tài trợ cho kinh tế Ngân hàng thực tài trợ phủ thơng qua đợt mua ”Tín phiếu kho bạc nhà nước”, “ Trái phiếu phủ”…tuy nhiên hướng tài trợ chủ yếu NHTM Hoạt động tài trợ ngân hàng kinh tế thực thông qua nghiệp vụ: * Nghiệp vụ truyền thống cho vay: Hay gọi hoạt động tín dụng, hoạt động có ý nghĩa quan trọng tồn kinh tế, tạo khả tài trợ cho hoạt động công nghiệp, thương nghiệp, nông nghiệp đất nước Bao gồm loại thời hạn ngắn hạn, trung hạn dài hạn Hoạt động cho vay ngân hàng mở rộng Bởi tín dụng ngân hàng khơng cung ứng cho người có nhu cầu để họ mua, chế biến, đóng hộp cất trữ thức ăn vật phẩm sau bán lẻ trực tiếp cho người tiêu dùng sản phẩm Mà tạo khả để mua sắm vật tư thiết bị, máy móc th mướn nhân cơng Bên cạnh NHTM tạo điều kiện thuận lợi cho người tiêu dùng quỹ tín dụng tiêu dùng Q trình NHTM mở rộng nhằm giúp người tiêu dùng mua sắm nhà cửa, xe cộ trang thiết bị khác * Các nghiệp vụ tài trợ hoạt động đầu tư ngân hàng Hoàng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khoán 44 Chuyên Đề Tốt Nghiệp khách hàng Các ngân hàng trực tiếp góp vốn cơng ty, doanh nghiệp, họăc mua cổ phiếu công ty, dùng tiền để mua chứng khoán thị trường chứng khốn Hay trường hợp khách hàng khơng có đủ điều kiện tiếp nhận tài trợ tiền, ngân hàng thực tài trợ hình thức cho thuê tài sản Ngân hàng thành lập công ty cho thuê tài Việc cung cấp tín dụng ngân hàng trường hợp có khả làm cho hoạt động phủ trôi chảy Tuy nhiên, hoạt động phụ thuộc vào nhiều yếu tố, yếu tố phát sinh từ kinh tế 2.3 Thực dịch vụ cho khách hàng Ngoài hoạt động nhận tiền gửi tài trợ cho khách hàng, ngân hàng thực cơng việc khác theo u cầu khách hàng dựa điều kiện thuận lợi kho quỹ, thông tin, quan hệ rộng rãi với doanh nghiệp, làm đại lý phát hành cổ phiếu, trái khoán bảo đảm đạt hiệu cao tiết kiệm chi phí Khi doanh nghiệp muốn phát hành chứng khốn thị trường sơ cấp, họ nhờ ngân hàng cung cấp dịch vụ như: lựa chọn loại chứng khoán phát hành, tư vấn vấn đề lãi suất chứng khoán, thời hạn chứng khoán vấn đề kỹ thuật khác Ngoài ra, ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu trữ quản lý chứng khốn cho khách hàng, có NHTM cịn thực việc mua, bán chứng khốn cho khách hàng, thu hồi vốn chứng khoán đến hạn Hơn nữa, ngân hàng cung cấp dịch vụ khác như: * Dịch vụ bảo quản an toàn vật có giá khách hàng Bao gồm:dịch vụ cho thuê két sắt, bảo quản ký thác trực tiếp bảo qủan giấy tờ có giá * Dịch vụ tín thác hay uỷ thác ngân hàng : Có nhiều loại uỷ thác uỷ thác cá nhân, uỷ thác lý tài sản hay làm chức người thụ thác mối liên quan với việc phát hành trái phiếu, làm đại lý toán, người giữ sổ theo dõi việc phát hành cho doanh nghiệp Ngoài hoạt động nêu trên, mà thơng thường nhà ngân Hồng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khoán 44 Chuyên Đề Tốt Nghiệp hàng gọi “ hoạt động kinh doanh” ngân hàng, ngân hàng tổ chức nhiều hoạt động khác hoạt động phận Marketing, hoạt động dịch vụ quản lý khách hàng, bảo hiểm…tuỳ thuộc vào tổ chức hoạt động quy mô ngân hàng II VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng, doanh nghiệp tiến hành thường xuyên nghiệp vụ huy động vốn, làm công tác tín dụng, cung cấp phương tiện tốn, thực nghiệp vụ chiết khấu cung cấp dịch vụ tài khác Bất kỳ doanh nghiệp khơng thể hoạt động khơng có vốn, ngân hàng Nhưng vốn kinh doanh Ngân hàng thương mại hình thái giá trị ngân hàng thương mại tạo lập sử dụng trình kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng khác Vốn thường bao gồm: Vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay, vốn khác Mỗi loại vốn có tính chất vai trị riêng tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2 Vai trò Trước tiên vốn điều kiện bắt buộc để ngân hàng có giấy phép tổ chức hoạt động kinh doanh Vốn ngân hàng phải phát triển tương ứng với tăng trưởng danh mục cho vay tài sản rủi ro khác Một ngân hàng muốn mở rộng hoạt động khơng thể khơng quan tâm tới vấn đề tăng trưởng nguồn vốn Vốn định qui mô hoạt động kinh doanh hoạt động khác ngân hàng Nếu ngân hàng khơng có đủ vốn để đáp ứng nhu cầu khách hàng nhiều khách hàng dẫn tới sụt giảm lợi nhuận Nhưng có Hồng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khốn 44 Chuyên Đề Tốt Nghiệp trường vốn giúp cho nghiệp vụ tín dụng ngân hàng phát triển sở để mở rộng dịch vụ khác ngân hàng Vốn ngân hàng thương mại định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng công chúng chủ nợ Ngân hàng cần phải đủ mạnh để đảm bảo với người vay ngân hàng đáp ứng nhu cầu tín dụng họ điều kịên kinh tế gặp khó khăn khách hàng yêu cầu Cuối cùng, Vốn xem yếu tố định lực cạnh tranh ngân hàng thương trường Hầu hết ngân hàng muốn mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh để theo kịp với phát triển thị trường tăng cường chất lượng phục vụ khách hàng Một ngân hàng trường vốn điều kiện thuận lợi để mở rộng nhiều hình thức kinh doanh, kinh doanh đa năng, liên doanh liên kết, dịch vụ th mua hình thức kinh doanh giúp cho ngân hàng tạo thêm nguồn vốn, giúp phân tán rủi ro, tăng sức cạnh tranh thương trường Đây điều kiện để bổ sung thêm vốn chủ sở hữu ngân hàng.Và nguồn vốn bổ sung cung cấp lực tài cho tăng trưởng phát triển hình thức dịch vụ mới, cho chương trình trang thiết bị nhằm mở rộng quy mô hoạt động để theo kịp với phát triển thị trường tăng cường chất lượng phục vụ cho khách hàng Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1 Khái niệm hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại Huy động vốn nghiệp vụ ngân hàng hay gọi nghiệp vụ tạo vốn với nhiều phương thức đa dạng, phong phú nhằm thu hút vốn từ tổ chức cá nhân kinh tế để phục vụ mục đích kinh doanh 2.1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại Chức hệ thống ngân hàng ngày tạo cung cấp dịch vụ tài mà thị trường có nhu cầu Bất khách hàng khơng lấy làm vui vẻ nhận từ chối ”chúng tơi khơng có đủ tiền Hồng Thị Lan Phượng Thị Trường Chứng Khoán 44